“EL SEGURO DEL

TRANSPORTE DE
CARGA EN BOLIVIA”

Docente:
Lic. Mg. Iván Fernando Guarachi Fernández
 Definición de Seguro
 El seguro es una institución económica que reduce el riesgo
combinando bajo una sola dirección un grupo de objetos
situados de tal manera que las pérdidas accidentales
acumuladas a que ese grupo está expuesto se vuelvan
predecibles dentro de límites reducidos.

 Por otro lado el seguro como contrato, es aquel por el cual

una parte (asegurador) conviene, como retribución a una
cierta cantidad de dinero (prima) que le paga otra parte
(asegurado), en indemnizar a ésta por las pérdidas que le
pudieran provenir del acontecimiento de ciertos hechos, o
en pagarle una suma o sumas especificas, al tener lugar
dichos acontecimientos.
 Principios del Seguro
Las doctrinas legales y sociales (principios) específicas que
respaldan al contrato de seguro son:
Principio del Interés Asegurable
“Un asegurado debe demostrar una pérdida o la
imposibilidad de percibir cantidades que se le deben en el
momento de ocurrir el siniestro. Evita que un asegurado
pueda percibir compensación sin sufrir perdidas
personales.”
Principio de indemnización
“El principio de indemnización establece que un individuo no
puede percibir más de lo que realmente ha perdido en
caso de siniestro. El asegurado responde hasta el límite de
la suma asegurada o el monto de los daños sufridos, salvo
en casos de valor admitido”
Continuación...
Principio de Subrogación
“Quien ha indemnizado a un segundo por sus pérdidas, está
capacitado para recuperar de terceras personas
responsables, en caso de haberlas. La negligencia no debe
escapar gracias a los mecanismos del seguro”

Principio de la Máxima Buena Fe

“Este principio exige un mayor grado de honestidad en las
partes que en contratos comerciales ordinarios”.
La reticencia o inexactitud en las declaraciones del asegurado,
que si conocidas por el asegurador, le hubieran inducido a no
aceptar o estipular condiciones distintas, hacen anulable el contrato
de seguro. Esta situación sin dolo, da derecho al asegurador a
demandar la anulación del contrato dentro de los treinta días de
conocidos tales hechos, debiendo restituir, en este caso, las primas
del periodo no corrido, posterior a lo cual no se podrá impugnar el
contrato pero si ajustar las primas.
 EL RIESGO
En la terminología aseguradora se define riesgo como:
 La posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que
produce una necesidad económica y cuya aparición real
o existencia se previene y garantiza en la póliza y obliga
al asegurador a efectuar la prestación, normalmente
indemnización, que le corresponde.
Requisitos para riesgos asegurables
a) Los objetos deben tener número y calidad suficiente para
permitir un razonable cálculo aproximado de la pérdida
posible.
b) La perdida, si ocurriese, debe ser accidental y no intencional
por naturaleza en relación con el asegurado.
c) La pérdida cuando ocurra, debe ser susceptible de
determinación y cálculo.
d) Los objetos asegurados no deben estar sujetos a destrucción
simultanea. (Ej. el azar catastrófico debe ser mínimo).
Agravación del riesgo
 Se da la agravación del riesgo cuando, por determinados
acontecimientos ajenos o no a la voluntad del asegurado,
el riesgo cubierto por una póliza adquiere una peligrosidad
superior a la inicialmente prevista.
 El asegurado está obligado a mantener el estado del
riesgo,y comunicar por escrito al asegurador las
agravaciones dentro de ocho días siguientes al momento en
que los conozca.
 Comunicada la agravación del riesgo dentro de los
términos previstos, el asegurador puede rescindir el
contrato o exigir el reajuste a que haya lugar en el importe
de la prima, dentro de los quince días siguientes. De no
hacerlo, el asegurador renuncia tácitamente al derecho de
rescindir el contrato por esa causa. La vigencia del
seguro no se suspende sino ocho días después de la
fecha en que el asegurador comunique su decisión de
rescindir el contrato.
 LA POLIZA
 La póliza de seguros es el documento que confirma el
contrato de seguro entre el Asegurado y Asegurador. En
ella se indican todos los antecedentes del seguro tomado
por el Asegurado.
 La poliza está compuesta por:
 Condiciones Generales: corresponden al ramo
individual y expresan disposiciones legales sobre
derechos y obligaciones de las partes. Expresan
además el alcance de la cobertura.
 Condiciones Particulares: habitualmente
mecanografiadas o impresas (datos personales y del
riesgo) o cláusulas de tarifa que permiten mediante
pagos adicionales extender el alcance de la
coberturas. Las condiciones particulares prevalecen
sobre las condiciones generales.
Principales normas de interpretación
 Debe prevalecer la intención de las partes. Esta
intención se ha de deducir de la redacción de la póliza,
ya que ésta es el instrumento que las partes han elegido
para expresarla.
 Si hay contradicción entre las palabras impresas y las
escritas a máquina o a mano, han de prevalecer éstas
últimas puesto que se estima que muestran más
claramente la intención de las partes. No obstante, lo
impreso y lo escrito ha de interpretarse conjuntamente y
no debe rechazarse la parte impresa, a no ser que sea
incoherente con la escrita.
 Hay que considerar toda la póliza, no sólo una Cláusula.
Por esa razón, una palabra debe tener el mismo
significado en toda ella.
Continuación...
 Una Cláusula expresa anula a otra tácita si son
contradictorias.
 Las palabras deben entenderse en su sentido
corriente.
 El sentido de una palabra se determinará por su
contexto.
 Las palabras deben ser interpretadas tal y como
las entendería un Asegurado prudente y sensato.
 La interpretación debe ser literal. Si las palabras
son ambiguas se preferirá un significado
razonable. En caso de duda, se interpretará en
contra de los aseguradores, puesto que ellos las
redactaron.
 Propuesta, formalización, y
declaraciones del seguro
• El contrato de seguro se prueba por escrito,
mediante la póliza de seguro.
• La solicitud de seguro formulada por una de las
partes, no prueba la existencia del seguro mientras
no exista la aceptación de la otra.
• La propuesta de renovación del contrato de seguro
se la considera aceptada por el asegurador, si éste
no la rechaza dentro de los quince días de la fecha
de su recepción.
Póliza Nominativa y Cesión del Seguro
de Transporte
 La póliza o el certificado de seguro de transporte
pueden ser nominativos o al portador. La cesión de la
póliza o certificado nominativo no produce efecto sin la
previa aceptación del asegurador. Se entiende que la
persona o entidad que por este medio adquiere la
Póliza, se subroga en todos los derechos y
obligaciones del asegurado original.

 En las pólizas de Seguros de Transporte se admite la

cesión sin consentimiento del asegurador como se
exige en los otros casos.
 Póliza de Valor Admitido
y Sin Valor Admitido
 Las partes pueden convenir el valor
asegurado, base para determinar el monto de
la indemnización por siniestro.
 Póliza sin valor admitido es aquella que no
expresa su condición de póliza valuada y en
la que no obstante indicar el valor asegurado,
admite la determinación del valor de los
bienes o intereses para el ajuste de la
indemnización correspondiente.
 Determinación del valor asegurado
Para determinar el valor asegurado y a objeto de que en caso de
siniestro, la indemnización sea la adecuada para resarcir las
pérdidas, el valor asegurado deberá comprender básicamente lo
siguiente:
 Valor de la factura en origen.
 Fletes de transporte desde el lugar de origen, hasta el lugar de
destino
 Costo de los seguros de transporte
 Aranceles consulares, tasas y contribuciiones
 Gastos de manipuleo, almacenaje permisos de embarque y
despacho.
 Una suma adicional (sobreseguro), que cubra una serie de
gastos no previsibles de origen. Asimismo el beneficio
esperado que alcanza normalmente entre un 10% 10 a un 20%
del valor CIF.
 Valor o suma asegurada
 El valor asegurado es el valor máximo a
indemnizar al asegurado.
 Cuando ocurre una pérdida total se indemnizará la
pérdida hasta el monto asegurado.
 Si el monto asegurado fuera mayor que la
pérdida, se procederá a la devolución de la prima
pagada en exceso, y se pagará hasta el valor
ajustado.
 Si el monto asegurado fuera menor, se pagará
hasta el monto asegurado, produciéndose
automáticamente un prorrateo.
 Tipos de póliza
Póliza de viaje o individual

• Asegura la mercadería en todo su trayecto determinado

y es para una única expedición desde el momento de
su carga en el lugar de embarque, incluyendo los
transbordos eventuales cuando así se estipula en el
contrato de seguro. Se utiliza en casos de embarques
aislados o cuando no se contempla un flujo comercial
continuo.
 Póliza de viaje o individual

• Ventajas
• Es más simple
• Se aplica sobre una expedición en particular
• No compromete compradores o vendedores
inexpertos
• Desventajas
• No todas las expediciones están cubiertas
• La póliza debe tener vigencia anterior a la fecha del
embarque
Póliza flotante o abierta

 Consiste en un contrato global mediante el cual se

convienen de antemano las condiciones del seguro
para los transportes que en adelante efectuará o
recibirá el asegurado y que este último avisará
mediante declaraciones caso por caso al asegurador
para su aplicación al contrato.
 La póliza Flotante o Abierta es un contrato bilateral por
medio del cual se cubre el seguro de todas las
mercaderías específicamente detalladas en ella, que
reciba o expida el Asegurado, en cuanto éste ser
importador o exportador
 Ventajas
– Todas las exportaciones o importaciones que se realicen
están cubiertas.
– Las tasas pueden ser más favorables por el mayor
volumen y mejor equilibrio.
– Las primas, normalmente son pagadas semanalmente,
quincenalmente o mensualmente y no por cada
transporte o cada aviso o declaración.
– Proporciona una garantía continua y automática.
– Se puede anular y se reintegra lo que no se use el resto
del año
– Evita analizar las cláusulas y condiciones para cada
embarque
 Desventajas
– La Compañía de Seguro solicita una garantía que afecta la
capacidad de endeudamiento del Asegurado.
– Debo avisar de todos los embarques si no me anulan la póliza
– La Compañía solicita muchos requisitos si no soy cliente
Franquicias
 La franquicia es la cantidad por la que el asegurado es
propio asegurador de sus riesgos y en virtud de la cual, en
caso de siniestro, soportará con su patrimonio la parte de
los daños que le corresponda.

Discrepancias en la Póliza
 Si el tomador o Asegurado encuentra que la póliza no
concuerda con lo convenido, puede pedir la rectificación
por escrito dentro de los quince días siguientes a la
recepción de la póliza. Se consideran aceptadas las
estipulaciones de ésta si durante dicho plazo no se solicita
la mencionada rectificación.
 LA PRIMA
 El seguro se lleva a efecto mediante ciertos contratos legales
bajo los cuales el asegurador, por el pago de una prima,
promete reembolsar al asegurado o prestarle determinados
servicios en caso de surgir ciertas pérdidas accidentales que se
describen, durante el plazo de duración del contrato.

 El asegurador determina la prima en función de:

 Prima pura de riesgo
 Gastos administrativos
 Gastos de producción
 Gastos de redistribución de riesgo (coaseguro y reaseguro)
 Recargo comercial
 Impuestos
 I.V.A.
 Forma de Determinación de la Prima
• Se tiene una exportación cuyo valor CFR es de $us
20.000. Debido a que la prima se incluye en el valor
CIF y a su vez sobre este valor se calcula la misma
debemos efectuar el siguiente calculo para evitar
errores en el monto facturado al seguro y en el monto
de cobertura del mismo.

• Consultamos a la compañía de seguros y solicitamos

una póliza de seguros contra todo riesgo o Cláusula A.
Se nos informa que la tasa del seguro es del 3.5%
sobre el valor asegurado (valor CIF mas un 10 % de
sobre seguro en nuestro ejemplo).
 CIF = CFR + Prima
 Prima = Tasa del Seguro x Valor Asegurado
 Valor Asegurado = CIF + 10 %

 Despejando Formulas tenemos:

 Valor Asegurado = 1,1 x CIF

 Prima = (0,035) x (1,1) CIF

 Prima = (0,0385) CIF

 CIF = CFR + Prima

 CIF = 20.000 + (0,0385) CIF
 (1 - 0,0385) CIF = 20.000
 CIF = 20.000 / (1 - 0,0385)
 CIF = 20.800,83
• Prima = CIF – CFR
• Prima = 20.800,83 – 20.000
• Prima = 800,83

• De esta forma, el Valor asegurado es el 110% del

Valor CIF:

• 20.800,83 x 1.1 = 22.880,913

• Si se le aplica el 3,5% a este valor se verificará el

valor de la prima:

• 22.880,913 x 0,035 = 800,83

 EL SINIESTRO
 El siniestro se produce al acontecer el riesgo
cubierto por el contrato de seguro y da origen a la
obligación del asegurador de indemnizar o efectuar
la prestación convenida

 Si el siniestro se inicia dentro de la vigencia del

seguro y continúa después de vencido el plazo del
mismo el asegurador responde de la
indemnización; pero si el siniestro se inició antes y
continúa después de la asunción del riesgo por el
asegurador, éste no responde por el siniestro.
 Valoración del siniestro
• Una vez ocurrido el siniestro, éste debe ser evaluado
mediante un conjunto de actuaciones, realizadas por la
entidad de seguros, encaminadas a determinar el valor
económico de las pérdidas sufridas por el asegurado.

• Tal valoración es efectuada por los ajustadores

reconocidos legalmente y que están incluidos en la
póliza de transportes, el cual elabora un Informe Pericial
en el que se reflejan las circunstancias concurrentes en
un siniestro y el importe de los daños ocasionados a
consecuencia de ello.
 Su Cualificación
• Si el capital asegurado en la póliza es por un monto
correcto, cuando se produce el siniestro no hay problemas
prácticos en orden a la satisfacción de las
indemnizaciones, ya que si el siniestro ha tenido carácter
total, la indemnización equivaldría al 100% del capital
asegurado y si el siniestro ha sido parcial, es decir, ha
afectado una parte determinada, se establece la
correspondiente proporción.

• El problema realmente surge cuando ha existido una

valoración excesiva o defectuosa del objeto asegurado y
el capital que consta en la póliza es superior o inferior,
respectivamente, al que realmente tiene; valoración
excesiva o supraseguro.
 El Peritaje
 En caso de diferencia en la valuación de los daños
o en caso de desacuerdo con relación a los
alcances de la póliza, se puede recurrir al peritaje
para la fijación del monto de la indemnización o el
esclarecimiento del alcance de la cobertura.

 Asimismo, el peritaje podrá ser solicitado cuando

se trate de pronunciarse sobre puntos de hecho o
de determinar las causas de un siniestro
 El Seguro de Transporte

 En el seguro marítimo el asegurador se obliga a

indemnizar las pérdidas causadas por riesgos propios de
la navegación marítima.

 El seguro de carga transportada por otros modos se ha

desarrollado con base en estas reglas, aunque teniendo
en cuenta sus propias particularidades.

 El seguro marítimo puede cubrir los daños causados por

siniestros a la nave, los bienes o mercaderías
transportados en ella y expuestos a los riesgos marítimos
 Cláusulas A, B y C
 Estos tres sets de cláusulas son la base de
aseguramiento de la mayoría de los productos y
materias que se transportan, y tienen la gran ventaja
que son condicionados internacionales, los cuales son
entendibles, aplicables y asimilables en cualquier
mercado en que se las utilice.
• Cláusula para Cargamento "A"
• Cláusula para Cargamento "B"
• Cláusula para Cargamento "C"
 Riesgos cubiertos por la
Cláusula "A"
 "Este seguro cubre todo riesgo de pérdida o daño físico
a la carga o mercadería definida como materia
asegurada, producido por cualquier causa, exceptuando
las que se estipulan en las Cláusulas de Exclusiones
Generales, Cláusulas de Exclusión por lnnavegabilidad
e Ineptitud, Cláusula de Exclusión de Guerra, y
Cláusula de Exclusión de Huelga".

 Esta cláusula se regula principalmente por las

exclusiones mas que por la cobertura. (Se explican más
adelante).
 Riesgos cubiertos por la
Cláusula "B"
• Esta cláusula a diferencia de la anterior señala en su
encabezamiento: "se cubren los daños razonablemente
atribuibles a:

– Incendio y Explosión: prácticamente por cualquier

causa
– Naufragios, Volcamientos, Colisiones: todos accidentes
que puede sufrir la nave en si
– Descarga Forzosa: en caso de una avería de la nave y
que a consecuencia de ello deba recalar en un puerto
de emergencia o por un caso de fuerza mayor, los
gastos que origine descargar la mercancía y
transbordos están cubiertos.
Continúa...
Continuación...
• Terremoto
• Avería Gruesa: principalmente gastos extraordinarios
con el objeto de salvar la aventura marítima.
• Entrada de agua: al no existir ninguna aclaración al
respecto, se entiende que es por agua dulce o salada.
• Echazón y Barrida de Cubierta
• También están cubiertos los bultos que caigan por la
borda producto de barrido de olas, durante un mal
tiempo.
• Pérdida total de un bulto que caiga por la borda: se está
refiriendo a las faenas de carga y descarga, la condición
es que el bulto se debe perder totalmente, no se
consideran los daños parciales.
 Riesgos Cubiertos en la
Cláusula "C"
Bajo este condicionado que tiene el mismo
encabezamiento que la Cláusula "B", se cubren los
mismos riesgos con la excepción de:
• Terremoto
• Mojaduras o entrada de agua
• Las pérdidas de bultos enteros durante las
faenas de carga y descarga.
 Otras Cláusulas
 Cláusula de tránsito
Este seguro produce efectos desde el momento en el
que las mercancías abandonan el almacén y/o
depósito, sino en el lugar designado en la póliza, para
comenzar el viaje y se mantiene en vigor durante el
curso ordinario del mismo, incluyendo los transbordos
habituales, si los hubiere, hasta el momento en el que
las mercancías sean descargadas, por encima de la
borda del buque transatlántico, en el puerto de destino.
 Cláusula de terminación de aventura
Si la aventura finaliza en lugar distinto del previsto o por otra
causa antes de la entrega, de mantiene vigente la cobertura
hasta la venta o reexpedición del objeto asegurado, con un
plazo máximo de 60 días, a contar desde el final de la
descarga, subordinado el mantenimiento de las garantías
que el asegurado, o quien corresponde, avise
inmediatamente a los aseguradores y pague, en su caso, la
sobreprima que se estipule.

 Cláusula sobre cambio de viaje

Cláusula que cubre los cambios voluntarios de destino
durante el periodo garantizado en el contrato, siempre y
cuando se comunique dicha alteración con prontitud a los
aseguradores, y además, se pague la sobreprima estipulada
al respecto.
 Riesgos Excluidos
 Exclusión de Innavegabilidad
La exclusión de innavegabilidad sólo operará cuando el
asegurado y sus dependientes estén en conocimiento
de tal innavegabilidad, ya que es injusto hacer recaer
en el asegurado un acto como éste. La condición de
innavegabilidad está definida en el sentido de que la
nave debe estar navegable al comienzo de la aventura

 Conducta Dolosa
La pérdida, daño o gasto atribuible a conducta dolosa
del asegurado
 Derrames Usuales
Los derrames usuales, pérdidas de peso o volumen
naturales o el uso y desgaste normales de los bienes
objeto del seguro

 Embalaje Inadecuado
La pérdida, daño o gasto causado o embalaje o preparación
inadecuada o insuficiente de la materia asegurada

 Vicio Propio
Pérdida, daño o gasto causado por vicio propio,
entendiéndose por tal el germen de destrucción o
deterioro que llevan en sí las cosas por su propia
naturaleza o destino, aunque se las suponga de la más
perfecta calidad en su especie
 Demora
La pérdida, daño o gasto causado directamente por
demora, aún cuando dicha demora sea consecuencia de
un riesgo asegurado

 Insolvencia Financiera
La pérdida, daño o gasto que sea consecuencia de
insolvencia o incapacidad financiera de los propietarios,
gestores, fletadores u operadores de la nave o de sus
respectivos agentes

 Daño Deliberado
El daño o destrucción deliberada de la materia asegurada
o de cualquier parte de la misma por un acto ilícito de
cualquier persona o personas
 Cobertura en las Condiciones Generales para
el Seguro de Transporte Terrestre y Férreo
• Cubre las perdidas totales como consecuencia de los
siguientes accidentes fortuitos o de fuerza mayor:
descarrilamiento, desbarrancamiento, volcadura,
deslizamiento de terraplenes, derrumbe de puentes,
túneles o cerros, desborde sorpresivo de ríos, erupciones y
demás accidentes al medio de transporte.

• Otros riesgos que el seguro podría cubrir y que se

estipulen en las condiciones Particulares pueden ser:
choque, incendio, caída de arboles y postes, explosión (no
atentados), inundación, aluvión, huracán, alud, robo, hurto,
falta de entrega, carga y descarga, mojadura, huelga (lock
out), vandalismo, derrame, contacto con otra carga.
 Cobertura en las Condiciones Generales
para el Seguro de Transporte Aéreo

• La Compañía Aseguradora responde por los riesgos de

pérdida total como consecuencia directa de caída,
tempestad, rayo, choque o colisión, incendio, explosión y
en general, por todos los accidentes fortuitos o de fuerza
mayor ocurridos a la aeronave transportadora.

• Es recomendable incluir en las Condiciones Particulares

que la cobertura incluya: avería particular (daño parcial)
que tenga como causa lo dispuesto en el párrafo anterior
mas; aterrizaje forzoso, falta de tren de aterrizaje, falta
de entrega de bulto entero, guerra y huelga, robo, pillaje,
daños durante la carga y descarga, rotura, abolladura,
derrame y contaminación.
FIN