GUÍA DIDÁCTICA PROGRAMA DE

EDUCACIÓN FINANCIERA

CRÉDITO
 OBJETIVOS

Mejorar el conocimiento sobre conceptos financieros, tomar decisiones

informadas, crear riqueza a largo plazo y fomentar hábitos financieros
saludables, todo ello con el fin de mejorar la situación financiera
personal y asegurar un futuro económico más estable y próspero.
 ¿QUÉ ES UN CRÉDITO?
El crédito es un préstamo de dinero que genera un
compromiso de devolución futura. El crédito es un
préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el
compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe
devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el
pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés
adicional que compensa a quien presta, por todo el
tiempo que no tuvo ese dinero.
Este mecanismo va más allá de simplemente facilitar la
adquisición de bienes y servicios de manera inmediata,
ya que también actúa como un catalizador para la
inversión y un impulsor del emprendimiento.
 TIPOS DE CRÉDITO

Estos son algunos de los tipos

de créditos concedidos por las
instituciones financieras con
mayor frecuencia.
 ACTIVIDAD
BANCARIA
La actividad bancaria abarca una gama diversa
de servicios financieros que van más allá de la
concesión de préstamos. Los bancos actúan
como intermediarios esenciales, canalizando
fondos entre aquellos que los poseen y aquellos
que los necesitan.
En productos y servicios bancarios existe una
amplia variedad de productos y servicios
bancarios; sin embargo, dos de los más
utilizados por los usuarios del sistema financiero
son las cuentas de ahorro y corriente.
 CUENTA DE AHORRO

Una cuenta de ahorro es un producto de las

instituciones financieras que permite guardar
el dinero con seguridad y generando
rentabilidad, además de facilitar la
planificación financiera y el manejo de los
recursos.
En una cuenta de ahorro, el dinero contribuye
a alcanzar metas, pero también funciona
como un respaldo al cual acudir en caso de
imprevistos, como accidentes o enfermedad.
 CUENTA CORRIENTE

La principal característica de una cuenta

corriente es posibilitar que el usuario utilice
los cheques como forma de pago, para
manejar sus fondos con seguridad y rapidez.
Este tipo de cuenta, al igual que la destinada
al ahorro, permite al usuario acumular su
dinero a través de depósitos por ventanilla y
transferencias bancarias. Además, posibilita
disponer de este capital mediante cobro de
cheques y tarjeta de débito.
 CUENTA CORRIENTE

Al abrir una cuenta corriente, se establece un contrato

entre el usuario y la institución financiera, en el que se
acuerda que dicha entidad haga efectivas las órdenes
de pago emitidas por el usuario, es decir, los cheques.
Girar cheques facilita la adquisición de productos y
servicios, ya que no necesita dinero en efectivo.
Los cheques tienen validez únicamente cuando han
sido firmadas por el dueño de la cuenta corriente.
En casos particulares, una cuenta corriente permite
acceder a otro servicio financiero: el sobregiro
ocasional.
CUENTA CORRIENTE

Al abrir una cuenta corriente se debe analizar y

comparar los beneficios que ofrecen las diferentes
instituciones financieras. Es imprescindible revisar el
contrato, pues en este documento se especifican las
condiciones de los servicios, los derechos y
obligaciones del usuario.
 TASAS DE INTERES

La tasa de interés es un porcentaje de la operación que se realiza.

Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante
el cual se paga por el uso del dinero.
Si se trata de un crédito, la tasa de interés es el monto que el
deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero.
Existen intereses remuneratorios o de mora. El primero
corresponde a los que se pagan o se cobran por la concesión del
dinero. Es decir, son los que se pagan como intereses ordinarios en
un préstamo o los intereses que se cobran por un depósito a plazo.
El segundo, en cambio, es un interés moratorio, es decir, aplica
como penalización por incumplimiento.
TASAS DE INTERES
Existen 5 tipos de intereses bancarios o tasa de interés:
• Tasa de interés activa: Es la cuantía que cobra una institución
financiera por el dinero que presta.
• Tasa de interés fija: Es el porcentaje de interés que se aplica
durante el periodo de pago de un préstamo, cuyo valor se fija al
momento de concretar el crédito.
• Tasa de interés variable: Aquella que se paga durante la duración
de un préstamo y varía en función de una tasa de interés referencial.
• Tasa de interés pasiva: El valor que una entidad financiera tiene
que pagar por el dinero que recibe en calidad depósito. Es decir, de los
ahorros de sus clientes.
• Tasa de interés al rebatir: Tasa de interés que se aplica sobre el
saldo adeudado.
 CÁLCULO DE INTERES

El interés es un dinero que se debe cancelar por pedir un crédito o

un préstamo, y el importe a pagar va a depender de los términos
de lo pactado entre las partes. De allí la importancia de conocer
los tipos de intereses, ya que estos pueden ayudarte o perjudicarte.
Cuando pagas un préstamo personal o empresarial se estima un
interés compuesto, los rendimientos de tu cuenta de retiro se
calculan a interés compuesto, este nos acompaña en diferentes
facetas del plano corporativo e individual.
Entender la diferencia entre los tipos de interés simple y
compuesto puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo
.
 INTERES SIMPLE

El interés simple es la cantidad de dinero que se recibe, o se

paga, por prestar o tomar prestado dinero durante un periodo
definido. Esta cantidad se calcula en función de la tasa de
interés, el capital y el tiempo.
Los intereses simples se aplican a préstamos a corto plazo, como
tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros tipos de
préstamos personales. Se calcula sobre el monto principal de un
préstamo, sin tener en cuenta los intereses acumulados.
El problema con este tipo de interés es que genera una cantidad
fija cada período, por lo que si el prestatario no devuelve el
capital adecuadamente no se obtendrá un rendimiento
significativo.
 INTERES SIMPLE

Los elementos de cálculo del interés simple son:

1. El monto del préstamo: es la cantidad de dinero que se presta. Es el monto que conforma
el capital que se va a utilizar y sobre el cual se va a calcular el interés.
2. El tipo de interés: es la tasa porcentual que se cobra por el préstamo y se expresa como
una tasa anual.
3. El tiempo: es el número de períodos en los que se divide el préstamo; por ejemplo, si el
plazo del préstamo es de tres años, entonces tiene 36 períodos de un mes cada uno.
También se necesitan otros elementos para calcular el interés, como el pago de los intereses
anualmente o mensualmente y la forma en que se cobrará el préstamo.
 INTERES SIMPLE

La fórmula general para el interés simple es:

 EJERCICIOS INTERES
Calcula el interés simple de un capitalSIMPLE
de 24.000USD invertido durante 3 años al 5% anual.

Datos:
oCapital inicial 24.000USD
oTiempo 3 años
oInterés simple 5% anual

Solución:
I: 2.4000 x 0,05 x 3 = 3.600USD

Si invertimos 24.000USD durante 3 años al 5% de interés simple anual, obtenemos unos intereses de
3.600USD
 EJERCICIOS INTERES
SIMPLE
Calcula el interés simple de un capital de 29.000USD invertido durante 89 días al 4% anual.
Datos:
oCapital inicial 29.000USD
oTiempo 89 días
oInterés simple 5% anual
Este ejercicio se puede hacer de dos formas, o bien pasas los días a años o calculas el interés simple diario.
Para pasar 89 días a años simplemente tenemos que dividir 89 entre 365 días, lo que nos da 0,243835616 años. Una vez
tengamos todos los datos expresados en el mismo tiempo, podemos calcular el interés.
Solución:
I: 29.000 x 0,04 x (89/365) = 282,85USD
Para pasar el interés simple de anual a diario hacemos lo mismo dividimos 4% entre 365 días. Dándonos el mismo
resultado.
I: 29.000 x (0,04/365) x 89 = 282,85USD

Si invertimos 29.000USD durante 89 días al 4% de interés simple anual, obtenemos unos intereses de 282,85USD
 INTERES COMPUESTO
El interés compuesto es en términos muy sencillos, es
cuando los intereses que ganas por el dinero depositado se
suman a la cantidad total que has ahorrado, y entonces esa
nueva cantidad también gana intereses. Los intereses
compuestos generan una cantidad mucho mayor de dinero
porque se aplica sobre el capital inicial y los intereses
acumulados.
El interés compuesto puede actuar a favor o en contra de
quien solicita el préstamo. Si posees una cuenta bancaria,
los depósitos que realices, ganarán intereses sobre
intereses, aumentando la cantidad de dinero.
Pero, si, por el contrario, contraes una deuda por uso de
tarjeta de crédito, o has solicitado un préstamo, la deuda
acumulará un interés, y este a su vez, generará un nuevo
interés, aumentando significativamente al monto inicial.
 INTERES COMPUESTO
El interés compuesto se utiliza para préstamos a largo plazo, como
hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. Esta fórmula es
especialmente útil para cuentas de ahorro, con las que se pueden
obtener mejores rendimientos en el tiempo debido al interés acumulado.
 INTERES COMPUESTO

Para calcular el interés compuesto se debe tomar en cuenta lo siguiente:

1. Capital: este es el monto original del préstamo o depósito inicial que recibe el
interés.
2. Interés: esta es la cantidad de dinero a pagar sobre el capital. Normalmente, se
expresa como un porcentaje anual.
3. Tiempo: esta es la cantidad de tiempo para que se acumule interés sobre el capital.
Muchos préstamos en efectivo enumeran sus términos en meses; otros, como los
depósitos bancarios, lo hacen en años.
4. Monto final: este es el monto pagado después de un período de tiempo. Se calcula
multiplicando el capital inicial por el factor de intereses compuestos.
 INTERES COMPUESTO

La fórmula general para el interés compuesto es:

 EJERCICIOS INTERES
COMPUESTO

Se invierte $2,000 a una tasa de 6% anual durante 5 años.

Cantidad Final = 2000 X (1 + 0,06) ^ 5 = $2739.82

 TABLA DE AMORTIZACIÓN
La tabla de amortización es un documento informativo en el que podrás ver de manera
detallada las fechas y la cantidad de dinero por pagar de tu crédito hipotecario. Una tabla de
amortización se compone de varias columnas en las que se detallan:

1. Número de pago. Es la columna que nos señala cuántos pagos se han realizado hasta
el momento.
2. Saldo insoluto o saldo pendiente. Es el adeudo del crédito sin incluir los intereses del
préstamo.
3. El interés. Es monto que pagarás por usar el crédito.
4. El Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA) del interés ordinario. Es el detalle del
impuesto que se carga a los intereses del préstamo. Esto no aplica para todos los productos.
 TABLA DE AMORTIZACIÓN
5. Pagos a Capital. Es la cantidad de tu mensualidad que disminuye el saldo insoluto.
6. Pagos a Capital + Intereses. El pago correspondiente sin los seguros y las
comisiones.
7. Los seguros de vida y de daños. Son seguros obligatorios que se contratan con el
crédito hipotecario.
8. La Comisión por autorización de crédito diferida y la comisión por apertura. Es lo
que se paga por la autorización y por la apertura del crédito hipotecario.
9. La mensualidad total. Muestra la cantidad que deberás pagar al banco en ese
periodo.
10. Pagos anticipados. Son los pagos que se pueden destinar para la reducción del
plazo o mensualidad.
 SISTEMA DE AMORTIZACIÓN FRANCESA
Este sistema de amortización de préstamos es uno de
los más comunes en las financiaciones de
particulares como las hipotecas. Su gran ventaja es
que permite planificar una buena salud financiera
mensual ya que el pago de sus cuotas es fijo. El pago
mensual siempre permanece inalterable, desde la
primera hasta la última cuota.
En el caso del sistema de amortización de préstamos
francés, la fórmula de pago de intereses es
decreciente mientras que la de amortización es
creciente. Esto implica que las primeras cuotas
estarán principalmente compuestas de intereses y
solo una pequeña parte de ellas se destinará a
amortizar la deuda
 SISTEMA DE AMORTIZACIÓN ALEMANA
Su fórmula es completamente diferente a la francesa ya
que, en este caso, las cuotas que el prestatario tiene que
pagar cada mes no son iguales. Dependiendo del
momento de la financiación en la que el cliente se
encuentre, los pagos mensuales variarán haciéndose
menores con el paso del tiempo.
Si en el caso de la amortización francesa que es buena
para tener una estabilidad financiera mensual, en el
caso de la alemana no es así. Las cuotas no son fijas
por lo que, si no se lleva un control y se echa un ojo de
vez en cuando a la tabla de amortización, puede que se
sorprenda de la cuota que se está pagando. Sin
embargo, el problema tampoco es importante ya que
los pagos serán cada vez menores por lo que no habrá
sorpresas desagradables.
 SISTEMA DE AMORTIZACIÓN AMERICANA
El sistema de amortización americano es el menos
conocido de los sistemas. Esto se debe a que no está muy
indicado para los préstamos comunes de usuarios
particulares, algo que se entiende rápidamente cuando se
ve el funcionamiento de la financiación. En este modelo,
al principio solo se pagan intereses y la amortización se
deja para el final.
No son adecuados para préstamos destinados a vehículos
o hipotecas, y están más pensados para negocios y
ciertas operaciones financieras. Durante la práctica
totalidad de la financiación, el cliente sólo hará frente a
los intereses del préstamo. La amortización del capital
prestado se reserva para el final. Concretamente, hay que
hacer frente a la satisfacción de todo el capital adeudado
en una cuota final.
 MESES SIN INTERESES
Para adquirir productos que no son urgentes
pero que son atractivos se deberá pagar a
meses sin intereses sin comprometer el
presupuesto que se tiene.
Esto funciona bien si se paga de forma
oportuna, de no ser así los intereses serán
mucho más altos de los que hubieran sido en
un financiamiento normal. Esta opción se
utiliza si los artículos que se quiere comprar
tienen un precio bajo que justifique la compra.
 HISTORIAL CREDITICIO
El historial crediticio es un registro oficial generado desde la
Superintendencia de Bancos, que incluye los antecedentes
crediticios de una persona. Esta información refleja cuánta deuda
tiene y cómo la está pagando, y en base a eso, le otorga una
calificación.
El historial crediticio es un documento que sirve para analizar tu
capacidad de pago al acudir a una institución financiera o
comercial y solicitar un crédito. Con la información de este
registro, la entidad se asegura que eres capaz de asumir la deuda
y pagarla dentro de las condiciones y plazos determinados.
El historial crediticio no es vinculante, esto quiere decir que la
calificación que obtengas no determina si una entidad financiera
o comercial te otorgará el crédito que solicitas, al ser solo una
herramienta de análisis y no un requisito.
 PREVENCIÓN DE FRAUDE

La prevención de fraudes abarca las diferentes técnicas

para identificar posibles estafas o fraudes dentro de una
institución financiera, es la implementación de una
estrategia para detectar transacciones fraudulentas de
personas malintencionadas que tratan de robar la
información personal o bancaria de los usuarios por
cualquier medio.
El objetivo es evitar que estas acciones de los
delincuentes o ciberdelincuentes causen daños
financieros y de reputación al cliente y a la institución
bancaria.
ACTIVIDAD DE
CIERRE
 ACTIVIDAD DE
CIERRE

Escribe una reflexión sobre esta situación…

 INVERSIONES

La inversión es el proceso de efectuar colocaciones de

dinero con el objetivo de obtener un beneficio o ganancia.
Invertir una suma de dinero requiere dejar de utilizar el
mismo por un lapso de tiempo. En compensación de ello, el
inversor espera recibir un beneficio monetario.
Esto puede hacerse a través de la compra de objetos físicos
que se revalorizan, materias primas, bienes raíces,
criptomonedas, o inversiones relacionadas con la compra
de acciones, fondos de inversión o Exchange-Traded Fund
(ETFs).
De esta manera hacemos rendir nuestro dinero y logramos
libertad financiera sin hipotecar nuestro tiempo.
 INVERSIONES
Toda inversión se rige por cuatro factores que son fundamentales para evaluar si es conveniente o no hacerla.
Rentabilidad: Se refiere al rendimiento esperado, es decir, al beneficio que esperamos tener por nuestra inversión. Esto se mide
según el porcentaje del dinero invertido. Además, la rentabilidad contempla la relación entre el rendimiento esperado y el riesgo
asumido: es decir, a mayor rentabilidad, mayor riesgo.
Riesgo aceptado o asumido: Esto dependerá del perfil del inversionista, y cómo puede manejar la incertidumbre sobre el
rendimiento de su inversión y la posibilidad de pérdida del capital invertido. Por ejemplo, los inversores más conservadores
optan por productos de renta fija o depósitos a plazo fijo, por considerarlos de bajo riesgo. Mientras, otros prefieren instrumentos
financieros de renta variable y otras inversiones que les dejen mayor rentabilidad.
Plazos: Aquí miramos el horizonte temporal de la inversión, es decir, si es a corto, mediano o largo plazo. Toma en cuenta que
una inversión extendida en el tiempo genera mejor rendimiento que aquellas que se hacen a corto o mediano plazo.
Liquidez: En este punto se analiza en cuánto tiempo podremos recuperar nuestra inversión y cuál es el costo que tendremos al
convertirla en efectivo
 TIPOS DE INVERSIONES

Existen varias opciones de inversión y en

los últimos años muchas se han vuelto
populares, su clasificación depende del
tiempo en el que se obtiene el rendimiento,
por lo que se dividen en inversiones a
corto, mediano y largo plazo.
Las primeras tienen un periodo máximo de
duración de un año y ofrecen plazos fijos y
seguros.
 INVERSIONES A LARGO PLAZO
Bonos: Este es un tipo de inversión de renta fija,
donde el inversionista coloca capital a varios años,
con vencimiento de entre 3 y 30 años, según las
condiciones de la deuda, y recibe un monto anual
de rendimiento fijo establecido previamente. Los
bonos pueden ser públicos, es decir, emitidos por
el Estado y en este caso se consideran de bajo
riesgo crediticio, o de inversión privada. Al
comprar un bono, el inversionista es acreedor de
una porción de las deudas de instituciones o
gobiernos. Es más recomendable para los perfiles
de inversionistas conservadores.
 INVERSIONES A LARGO PLAZO
Acciones: Este es uno de los tipos de inversiones
más populares y es la que suelen elegir quienes
se inician en este mundo. Sin embargo, es
necesario contar con la asesoría adecuada o el
conocimiento apropiado para elegir bien dónde
colocar el dinero y cuándo hacerlo. Si la empresa
en la que inviertes crece y su valor aumenta,
obtienes rendimientos al vender tus
participaciones. Pero si sucede lo contrario,
podrías sufrir pérdidas. En el caso de las
acciones de la bolsa de valores se agrupan en
índices según la capitalización de las empresas.
 INVERSIONES A LARGO PLAZO
Fondos de inversión: Los fondos de inversión
son vehículos que toman el capital de varios
inversionistas y lo invierten en una cartera de
instrumentos acorde a la estrategia del fondo.
Existen fondos de inversión enfocados en
instrumentos de renta fija, variable o alternativos.
Suelen ser de manejo activo, es decir que la
estrategia es ejecutada por profesionales de
inversión que deciden en qué invertir y buscan
lograr rendimientos superiores a los del mercado
en general para los inversionistas del fondo.
 INVERSIONES A LARGO PLAZO
Fideicomisos de inversión: Se trata de uno de los
instrumentos financieros con más transparencia
en su manejo. Ayuda principalmente a realizar
una planeación patrimonial y funciona a través
de un tercero que ofrece resguardo a nuestros
activos o dinero y a su vez se encarga de que
esos fondos sean utilizados correctamente para
ofrecernos mayor rendimiento. Los bienes que se
gestionan en este tipo de fideicomisos pueden ser
inmuebles, recursos en efectivo, valores,
derechos de pólizas de seguro y acciones, entre
otros.
 INVERSIONES A LARGO PLAZO

Materias primas: Esta es una de las

opciones de inversión para aquellos
perfiles más expertos, porque se
necesita conocimiento de los distintos
mercados. Pueden colocar capital en el
sector agrícola o ganadero, así como el
oro o el petróleo.
 DIFERENCIA ENTRE AHORRO E INVERSIÓN
Ahorrar es renunciar al desembolso de tu dinero en el presente para
guardarlo y usarlo en el futuro. Por lo general, se guarda sin correr riesgos,
pero debes saber que tu dinero pierde valor en el tiempo por la inflación.
Partiendo de esa definición de ahorro, veamos las diferencias con la
inversión:
• Al invertir obtenemos un bien o activos financieros y esperamos
obtener rendimientos.
• En la inversión hay riesgo y por eso hay compensación, en el ahorro
no.
• Con el ahorro dejas de ganar dinero.
• En la inversión la rentabilidad puede ser incierta.
• Con el ahorro la posibilidad de tener efectivo es inmediata, con la
inversión dependerá de la liquidez de la inversión, puesto que puedes elegir
instrumentos de liquidez diaria, como Smart Cash.
Con el ahorro siempre tendrás la misma cantidad de dinero, mientras que
con la inversión existe la posibilidad de tener rendimientos.
ACTIVIDAD DE
CIERRE
ACTIVIDAD DE
CIERRE
 RETIRO

Es un momento en el cual las personas

suelen depender de fondos de ahorro,
pensiones o planes de jubilación.
Muchas veces pensamos que el ahorro
para el retiro es solo para personas de
edad avanzada, sin embargo, la mejor
forma para iniciarlo es desde hoy ya
que así se tendrá mayores beneficios.
 RETIRO

Contar con un ahorro para el retiro es un respaldo para evitar

depender de la situación del país y mantener independencia
financiera.
Los beneficios de tener un seguro de vida con plan de ahorro para
el retiro incluyen:
• Independencia financiera
• Mayor tranquilidad
• Flexibilidad y opciones de inversión
 IMPORTANCIA DE LAS APORTACIONES
VOLUNTARIAS
Las aportaciones voluntarias son pagos adicionales que una
persona realiza a su fondo de retiro, por encima de las
contribuciones obligatorias. Estas aportaciones son cruciales para
aumentar el capital acumulado y mejorar la calidad de vida
durante la jubilación.
La afiliación voluntaria o como independiente, son algunas de las
modalidades que ofrece el Instituto Ecuatoriano de Seguridad
Social (IESS), lo cual garantiza que el usuario acceda a diferentes
servicios y prestaciones de calidad.
IMPORTANCIA DE LAS APORTACIONES
VOLUNTARIAS
Flexibilidad en la Elección de Inversiones

Incremento del Capital Acumulado

Reducción de la Dependencia del Sistema de

Importancia

Pensiones

Fomentan el hábito de ahorro

Posibilidad de Retiro Anticipado o

Metas Específicas
ACTIVIDAD DE
CIERRE
 LOS SEGUROS
Un seguro es un instrumento financiero que funciona para proteger personas,
empresas, animales o bienes materiales ante determinados eventos, accidentes o
sucesos que puedan poner en riesgo el patrimonio de un individuo o de una empresa.
Cada seguro cuenta con coberturas específicas para lo que necesites. Esto quiere decir
que es muy importante que conozcas el seguro que estás contratando y cuáles son los
riesgos que puede cubrir.
 TIPOS DE SEGUROS
Las entidades aseguradoras ofrecen seguros tan
distintos como lo son los riesgos que cubren.
Básicamente, los seguros se dividen en tres tipos:
seguros personales, seguros de daños o
patrimoniales y seguros de prestación de
servicios
En los seguros personales, el objeto asegurado es
la persona. Se protege al individuo ante la
ocurrencia de un evento que le afecte
directamente, como puede ser el fallecimiento, la
supervivencia, la alteración de su salud o, en
algunas ocasiones, su integridad psíquica.
 TIPOS DE SEGUROS

Los seguros personales a diferencia de los corporativos son

únicamente, para la persona asegurada. Estos últimos
dependiendo de su tipo, además de asegurar a las personas
usuarias, también lo pueden hacer con objetos.
El seguro corporativo o empresarial está dirigido al sector
comercial e industrial, brindándole una serie de coberturas que
se adecuan a las diferentes necesidades que tenga la empresa.
En su mayoría son colectivos, salvaguardando la vida y salud
del personal de la compañía, y los activos de la misma.
 TIPOS DE SEGUROS
Un Seguro de Daños Patrimoniales protege los bienes materiales del
asegurado. Este seguro protege propiedades ante daños causados por factores
externos, por los cuales el asegurado recibe una suma indemnizatoria que
cubra el daño parcial o total de la propiedad asegurada.
 TIPOS DE SEGUROS
En los seguros de prestación de servicios se
incluyen aquellos ramos de la actividad
aseguradora en los que la obligación del
asegurador consiste en la prestación de un servicio
al asegurado; en ocasiones también recoge la
obligación de otorgar una indemnización
económica.
Entre estos seguros se encuentran, principalmente:
• Seguro de Asistencia en viaje
• Seguro de Decesos
• Seguro de Defensa Jurídica
ACTIVIDAD DE
CIERRE
ACTIVIDAD DE
CIERRE
 CONCLUSIONES

El estudio de educación financiera, es innegable la crucial

importancia que esta disciplina tiene en la formación integral
de individuos y comunidades. Los hallazgos revelan una
conexión directa entre el nivel de educación financiera y la
toma de decisiones económicas fundamentadas. Aquellos con
un sólido conocimiento financiero no solo tienden a planificar
con mayor eficacia, evitando deudas innecesarias, sino que
también demuestran una capacidad más robusta para construir
un futuro financiero estable y resiliente.
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%20un%20ejemplo&text=En%20este%20caso%2C%20son%2012,%2F%20100%20%3D%20%2483%2C33.
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