Sommaire

Introduction
Chapitre 1 : La cartographie des risques un outil de
management ?
Section 1 : Notion du risque et Types des Risques.
Section 2 : Management et Cartographie des risques.
Chapitre 2 : Etude de cas.
Section 1 : Tableaux d’identification des risques
Section 2 : cartographie et recommandations des
risques
Conclusion
Introduction
Dans le monde complexe et en perpétuelle évolution d'aujourd'hui, la gestion des risques est
devenue une composante cruciale de la stratégie d'entreprise. Face à une multitude de risques
potentiels - qu'ils soient économiques, environnementaux, technologiques ou sociaux - les
organisations doivent adopter des méthodes structurées pour identifier, évaluer et atténuer ces
menaces.

Au cœur de cette démarche se trouve un outil de plus en plus incontournable : la cartographie

des risques. Cette méthode systématique ne se contente pas de dresser un inventaire des
dangers potentiels ; elle offre une représentation visuelle et analytique des risques, facilitant
ainsi leur compréhension et leur gestion.

En permettant une évaluation claire des risques en termes de probabilité et d'impact, la

cartographie des risques devient un guide essentiel pour les décideurs, leur permettant de
prioriser les actions et de répartir efficacement les ressources pour la protection et le
développement durable de l'organisation.

Ce sujet explore donc la pertinence et l'efficacité de la cartographie des risques, démontrant

comment cet outil stratégique peut transformer la manière dont les entreprises anticipent et
réagissent face aux défis incertains.

L'intérêt de ce sujet réside dans la nécessité croissante pour les entreprises de naviguer dans
un environnement commercial en perpétuelle évolution, confronté à des risques variés et
souvent imprévisibles. La cartographie des risques apparaît comme un instrument stratégique,
offrant aux organisations la possibilité de visualiser, analyser et comprendre les divers
éléments qui peuvent influencer leur performance et leur pérennité. Comprendre comment la
cartographie des risques peut être optimisée en tant qu'outil de management devient crucial
pour les entreprises cherchant à équilibrer l'innovation, la croissance et la résilience face à
l'incertitude.

La problématique centrale de cette recherche s'articule autour de la question suivante :

Comment la cartographie des risques peut-elle être intégrée de manière efficace dans la
démarche de management d'une organisation afin d'améliorer sa capacité à anticiper, évaluer
et répondre aux risques dans un environnement en mutation constante ?
L'objectif de cette analyse est d'explorer la cartographie des risques en tant qu'outil de
management. Cette démarche vise également à identifier les risques associés à ce processus
de gestion. En fin de compte, il s'agit d'une étude de cas présentant les risques détectés au sein
d'une banque participative, accompagnée de recommandations.
Chapitre 1 : La cartographie des risques un outil de
management ?
La première section de ce chapitre plonge dans les fondements mêmes de notre
compréhension du risque. En explorant la notion du risque, nous jetterons les bases
conceptuelles nécessaires à la cartographie des risques. De plus, cette section identifiera les
divers types de risques auxquels les organisations sont confrontées, apportant une clarté
essentielle pour une gestion ciblée.

La deuxième section mettra en lumière la synergie entre le management et la cartographie des

risques. En analysant l'approche et le processus d'élaboration de la cartographie, nous
démontrerons comment cette pratique s'intègre harmonieusement dans le cadre global du
management. Cette approche proactive offre une vision stratégique permettant d'anticiper,
d'évaluer et de répondre aux risques, tout en favorisant une culture organisationnelle
résiliente.

Section 1 : Notion du risque et Types des Risques.

Au sein de cette section, notre objectif est d'approfondir la compréhension des fondements du
concept de risque tout en explorant les différentes facettes des risques qui façonnent notre
environnement. Nous examinerons en détail les caractéristiques intrinsèques du risque et son
impact potentiel sur divers secteurs, tout en analysant de manière approfondie les spécificités
des risques financiers, sanitaires, environnementaux et autres. Cette démarche permettra de
fournir aux participants une perspective holistique, renforçant ainsi leurs capacités à évaluer,
gérer et anticiper les risques dans des scénarios variés. En combinant une réflexion
conceptuelle approfondie avec une exploration pratique des types de risques existants, cette
section vise à doter les participants d'une base solide pour aborder les défis liés à l'incertitude
dans leur domaine respectif.

1. Notion du risque

La notion du risque pour une entreprise peut être comprise comme l'exposition à des
incertitudes pouvant affecter négativement ses objectifs et ses activités. Ces risques peuvent
provenir de diverses sources internes ou externes et peuvent se manifester sous différentes
formes.
Les risques internes sont souvent liés aux opérations quotidiennes de l'entreprise, comme les
défaillances de processus, les erreurs humaines, ou les problèmes technologiques. Ces risques
peuvent entraîner des perturbations dans la production, des défauts de qualité, ou des pertes de
revenus.

Les risques externes, en revanche, proviennent de facteurs hors du contrôle direct de

l'entreprise. Ils incluent des éléments comme les changements dans l'environnement
économique, les évolutions réglementaires, les catastrophes naturelles, ou les évolutions
technologiques disruptives. Ces facteurs peuvent impacter l'entreprise en termes de coûts, de
réputation, ou de viabilité du modèle d'affaires.

Un autre aspect important est le risque stratégique, lié aux décisions de direction prises par
l'entreprise. Cela peut inclure l'entrée sur de nouveaux marchés, les investissements majeurs,
ou les changements de stratégie. Ces décisions portent en elles le potentiel de grands
bénéfices, mais aussi de pertes significatives.

Enfin, il y a les risques financiers, qui concernent la gestion des finances de l'entreprise,
comme les fluctuations des taux de change, les variations des taux d'intérêt, ou les problèmes
de liquidité.

Pour gérer ces risques, les entreprises mettent en place des stratégies de gestion des risques,
qui incluent l'identification, l'évaluation, et la mise en œuvre de mesures pour minimiser ou
contrôler l'impact potentiel de ces risques sur l'entreprise. Cela peut inclure des assurances,
des diversifications, des plans de continuité des opérations, et des investissements dans des
technologies ou des formations pour augmenter la résilience de l'entreprise.

2. Types des Risques.

Les risques auxquels une entreprise peut être confrontée sont généralement classés en
plusieurs catégories principales. Voici les plus courantes :

 Risques Stratégiques : Ces risques découlent de décisions de gestion qui affectent la

direction globale de l'entreprise. Par exemple, un mauvais choix stratégique, comme
investir dans un marché qui ne se développe pas comme prévu, peut compromettre la
croissance future de l'entreprise. Les risques stratégiques peuvent également inclure
l'échec à s'adapter aux changements du marché ou de la technologie, ce qui peut rendre
l'entreprise obsolète.
 Risques Opérationnels Ils sont liés au fonctionnement interne de l'entreprise. Par exemple,
une panne de système informatique peut interrompre les opérations, entraînant une perte
de revenus et de productivité. Les erreurs humaines, les défaillances de processus, ou les
catastrophes naturelles sont d'autres exemples de risques opérationnels.3. Risques
Financiers : Ils se rapportent à la gestion financière de l'entreprise, y compris les risques
de marché (comme les fluctuations des taux de change ou des taux d'intérêt), les risques
de crédit, et les risques de liquidité.
 Risques de Conformité : Ces risques sont liés au respect des lois et réglementations. Par
exemple, les modifications de la législation fiscale ou du droit du travail peuvent avoir un
impact significatif sur la manière dont l'entreprise opère. La non-conformité peut entraîner
des amendes coûteuses et nuire à la réputation de l'entreprise.
 Risques Environnementaux : Les entreprises doivent de plus en plus prendre en compte
l'impact environnemental de leurs activités. Les risques environnementaux peuvent inclure
des événements tels que des déversements de pétrole, des émissions polluantes, ou la
gestion inadéquate des déchets, qui peuvent entraîner des coûts de nettoyage élevés et des
dommages à la réputation.
 Risques de Réputation : La perception publique de l'entreprise est essentielle. Les
scandales, les mauvaises critiques des clients, ou les problèmes éthiques peuvent
rapidement endommager la réputation d'une entreprise, affectant ainsi ses ventes et sa
croissance.
 Risques de Sécurité : Ces risques concernent à la fois la sécurité physique et la
cybersécurité. Les cyberattaques peuvent entraîner la perte de données sensibles, tandis
que les failles de sécurité physique, comme le vol ou les dommages matériels, peuvent
avoir un impact direct sur les opérations.
 Risques Humains : La gestion du personnel comporte ses propres risques. Cela inclut tout,
de la perte de personnel clé à des problèmes de culture d'entreprise, qui peuvent affecter la
performance et la productivité.
 Risques Financiers* : Ils concernent la gestion de l'argent de l'entreprise. Les fluctuations
des taux de change peuvent affecter les coûts et les revenus pour les entreprises qui font
du commerce international. Les risques de crédit se posent lorsque les clients ne peuvent
pas payer leurs factures à temps. Les risques de liquidité surviennent lorsque l'entreprise
n'a pas assez de liquidités pour couvrir ses dettes à court terme.
Ces catégories ne sont pas exclusives et peuvent se chevaucher. De plus, la nature et l'ampleur
des risques peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre, en fonction de facteurs
tels que la taille de l'entreprise, le secteur d'activité, la géographie, et la culture
organisationnelle.

Section 2 : Management et Cartographie des risques.

1. Management des risques

Le management des risques, ou risk management, est un processus qui vise à repérer, analyser
et évaluer les risques éventuels liés à l’activité d’une entreprise, et à les traiter pour les
annihiler ou en réduire l’impact. Cette stratégie peut s’appliquer à tous les secteurs d’activité,
et quelle que soit la taille de l’entreprise. Elle peut s’avérer très efficace pour anticiper les
situations de crise, et pour mesurer les risques éventuels liés à une transformation profonde,
une conduite de changement (nouveau positionnement commercial, transformation digitale,
projet d’internationalisation…). La gestion des risques va ainsi permettre d’éviter ou de
minimiser les situations pouvant mettre en péril l’atteinte des objectifs ou la pérennité de
l’entreprise. Certaines organisations comptent par ailleurs des équipes spécialisées en gestion
des risques, et pilotées par un risk manager. En effet, dans certains secteurs, comme dans le
monde de la finance, le risk management est une condition sine qua none au bon
fonctionnement de la société.

Comment mettre en place un management du risque efficace ?

Il existe trois grandes étapes dans la gestion des risques :

 L’identification des risques

 L'évaluation des risques
 La maîtrise des risques

 Identifier les risques

L’identification des risques est la première étape dans tout processus de gestion des risques. Il
convient ainsi d’analyser les facteurs qui représentent un danger potentiel. Cela passe par un
audit interne exhaustif, et par une analyse attentive de l’environnement et du marché. Cela va
permettre de rechercher et de définir la nature du risque, et d’en identifier les sources, les
causes et les caractéristiques.

 Évaluer les risques

L’évaluation des risques consiste à analyser les enjeux, les probabilités d'occurrence, la
gravité et l’acceptabilité du risque. Des paramètres comme les coûts, les délais, et les
performances sont autant d’indicateurs permettant de jauger le degré du risque. Pour ce
faire, la norme ISO 31000 « Management du risque - lignes directrices » est un guide de
référence dans la gestion du risque, qui fournit les principes fondamentaux du risk
management. Y figurent notamment des référentiels permettant d’évaluer l’échelle de criticité
d’un risque. L’analyse des risques doit permettre, à la suite, d’évaluer les actions à prendre : le
risque est-il acceptable ? Doit-il être surveillé ? Réduit ? Ou totalement éliminé ?

 Maîtriser le risque

Enfin, si le risque n’est pas acceptable, il faudra mettre en place une stratégie d’élimination ou
de réduction du risque. Pour éliminer un risque, il suffira d’en supprimer les causes, et de
réévaluer la stratégie de conduite du projet ou, le cas échéant, les objectifs à atteindre ou les
moyens à déployer. Pour réduire un risque,il faudra diminuer sa probabilité d'occurrence et /
ou minimiser son impact et / ou en réduire la portée. En outre, la maîtrise des risques nécessite
de mettre en place des dispositifs de prévention (un contrôle de qualité ; l’obtention de
certification ; une veille concurrentielle et environnementale ; la formation des salariés ; la
mise en place de protocoles de sécurité ; la souscription d’assurances…). Le risk
management s’inscrit donc véritablement dans une démarche d'amélioration continue.

2. Cartographie des risques.

La cartographie des risques est un outil essentiel pour la gestion des risques, constituant une
base fondamentale pour la stratégie d'atténuation des risques dans toute organisation, qu'elle
soit du secteur privé ou public. Ce processus permet de comprendre et de gérer l'ensemble des
éléments susceptibles d'impacter les opérations d'une entreprise et leur performance globale.
L'objectif est de développer des mesures préventives pour minimiser les répercussions
potentielles sur les plans juridique, humain, économique et financier, découlant des risques
identifiés.
La réalisation d'une cartographie des risques exige une analyse détaillée de tous les processus
– qu'ils soient managériaux, opérationnels ou de support – nécessaires au bon fonctionnement
des activités de l'organisation. Il est également crucial d'identifier clairement les rôles et
responsabilités de chaque intervenant à toutes les étapes de ces processus.

Pour garantir son efficacité, la cartographie des risques doit répondre à trois critères clés :

- Exhaustivité et Précision : Elle doit couvrir l'ensemble des risques potentiels de manière
détaillée.

- Formalisation et Accessibilité : La cartographie doit être documentée de façon claire et être

facilement accessible aux parties prenantes concernées.

- Capacité Évolutive: Elle doit être régulièrement mise à jour pour refléter les changements
dans l'environnement interne et externe de l'organisation.

En somme, la cartographie des risques est un pilier central du management des risques,
offrant une vue d'ensemble des risques et facilitant la mise en place de stratégies adaptées
pour les gérer efficacement.

1. Approche et processus d’élaboration.

L'approche et le processus d'élaboration pour la gestion des risques impliquent des étapes
méthodiques et structurées, visant à identifier, analyser et gérer efficacement les risques dans
une organisation. Voici un aperçu détaillé de ce processus :

 Définition des Objectifs et du Cadre de Gestion des Risques

- Établir des Objectifs Clairs: Définir ce que l'organisation souhaite atteindre avec la gestion
des risques.

- Cadre de Gestion: Mettre en place un cadre qui détermine la manière dont les risques seront
gérés, y compris les politiques, les procédures, les rôles et les responsabilités.

 Identification des Risques

- Collecte d'Informations : Rassembler des données sur les activités internes et externes de
l'organisation qui pourraient engendrer des risques.
- Utilisation de Diverses Sources : S'appuyer sur des ateliers, des interviews, des analyses
documentaires, et des outils analytiques pour identifier les risques potentiels.

 Analyse des Risques

- Évaluation Qualitative et Quantitative: Évaluer les risques en termes de probabilité

d'occurrence et d'impact potentiel, en utilisant des méthodes qualitatives (comme les
jugements d'experts) et quantitatives (modèles statistiques).

- Hiérarchisation: Classer les risques en fonction de leur gravité pour prioriser ceux qui
nécessitent une attention immédiate.

 Évaluation des Risques

- Estimation des Conséquences : Déterminer l'impact potentiel de chaque risque sur les
objectifs de l'entreprise.

- Détermination de la Tolérance au Risque** : Évaluer le niveau de risque que l'organisation

est prête à accepter dans la poursuite de ses objectifs.

 Traitement des Risques

- Options de Traitement: Examiner différentes stratégies telles que éviter, réduire, transférer
ou accepter les risques.

- Plans d'Action: Développer des plans d'action spécifiques pour gérer les risques, incluant
l'allocation de ressources et la mise en place de mesures de contrôle.

 Formaliser et tenir à jour la cartographie

- Exécution des Stratégies de Gestion des Risques: Mettre en œuvre les plans d'action et les
contrôles.

- Surveillance Continue : Surveiller l'efficacité des stratégies de gestion des risques et ajuster
les plans en fonction de l'évolution des conditions.

- Évaluation Périodique : Réévaluer régulièrement les risques et les stratégies de gestion pour
s'assurer qu'ils restent pertinents et efficaces.
- Amélioration Continue : Adapter et améliorer continuellement les processus de gestion des
risques en fonction des nouvelles informations et des changements dans l'environnement.

 Communication et Reporting

- Partage d'Informations : Communiquer efficacement sur les risques et les mesures de gestion
des risques avec toutes les parties prenantes concernées.

- Rapports Réguliers : Fournir des rapports sur l'état des risques et l'efficacité des stratégies de
gestion.

Ce processus vise à établir une gestion proactive des risques, permettant à l'organisation non
seulement de se protéger contre les pertes potentielles mais aussi d'identifier et de saisir les
opportunités liées à l'environnement risqué dans lequel elle opère.

Conclusion

Dans ce chapitre, notre allons essayer d’examiner en détail le rôle de la cartographie des
risques en tant qu'outil crucial de management. Cette analyse a révélé comment elle facilite
une compréhension globale et une gestion stratégique des risques, soulignant son importance
primordiale dans l'orientation des décisions stratégiques des organisations.
Chapitre 2 : Etude de cas.
Dans le cadre de cette étude de cas, nous explorerons les processus d'identification et de
cartographie des risques au sein de Bank Safa, une institution financière majeure. Face à un
environnement financier complexe en constante évolution, Bank Safa a entrepris une analyse
approfondie pour identifier les divers risques auxquels elle est exposée, tels que le risque de
crédit, le risque opérationnel et le risque de marché. Le processus d'identification repose sur
des méthodologies combinant analyses quantitative et qualitative, évaluations de scénarios, et
retours d'expérience, permettant ainsi à l'institution de prendre des décisions éclairées.
Parallèlement, la cartographie des risques joue un rôle clé dans la visualisation holistique des
vulnérabilités, offrant à Bank Safa une vision stratégique pour atténuer les risques identifiés et
assurer une gestion proactive et résiliente, cruciale dans le contexte dynamique du secteur
bancaire.

Section 1 : Identification des risques au sien de Bank

Assafa
Dans le contexte complexe du secteur financier, l'identification des risques demeure un
impératif incontournable pour assurer la stabilité et la prospérité des institutions bancaires.
Cette étude se penchera sur le cas de Bank Assafa, une institution financière majeure, et
explorera de manière approfondie son processus d'identification des risques. Face aux défis
dynamiques du marché, tels que l'évolution des réglementations, les fluctuations économiques
et les avancées technologiques, Bank Assafa déploie des stratégies sophistiquées pour
anticiper et évaluer les différents risques auxquels elle pourrait être exposée. En examinant les
méthodologies, les outils et les pratiques utilisés par Bank Assafa pour identifier ces risques,
cette étude vise à offrir un aperçu clair et approfondi de la manière dont l'institution aborde la
gestion proactive des risques, assurant ainsi une prise de décision éclairée et une résilience
face aux aléas du marché financier.

L’étape de l’identification des risques est l’étape la plus importante dans l’élaboration de la
cartographie des risques puisqu’elle est l’origine derrière l’échec ou la réussite de cette
opération.

Cette étape a pour but de recenser de manière exhaustive tous les risques pouvant empêcher
l’atteinte des objectifs au sein d’une station de conditionnement. Pour bien répertorier ces
risques, plusieurs techniques sont envisageables, celle du tableau d’identification nous semble
la meilleure et la plus pertinente.

L’établissement d’un tableau d’identification va nous servir à :

 Dissocier les étapes de la gestion d’une station de conditionnement en tâches

élémentaires ;
 Estimer pour chaque tâche les risques qui lui sont rattachés ;
 Déterminer l’impact de chaque risque ;

Identification des risque au sien de Bank

Assafa

interface interface
agence siege

risque Impact Impact

source risque source
détecté sur la sur la
détecté détecté détecté
banque banque

Etapes Mourabaha Risque détecté Source du risque Impact sur la

banque
Début du processus
Interface agence :
Le client demande R1-fournir une fausse Personnel mal Perte des clients
des informations information au client formé et
pour le financement d’image de la
Mourabaha auprès Défaillance liée à banque face aux
de « Banque Assafa l’élément humain concurrents.
»

Le cc demande les
documents à fournir
et propose une
simulation.

Cas d’acceptation
-signer la demande R2-Les documents
de financement et sont incomplets. Demande non
remettre les R3- prix du bien Humaine confirmée.
documents au cc. déclarer est supérieur à Conflit
-vérifier les sa valeur sur le avec le client.
documents procures marché.
par le client.

-le dossier reste

La saisie des dossiers R4-informations Défaillance de en instance.
de financement sur erronées concernant processus ou Retard de
le nouveau système les paramètres de humaine traitement.
d’information financement ou -Réclamation de
« imal » données client. client
-Aspect non
qualité.

R5- erreur de calcules Manque de Perte de temps et

des frais concentration retard de
d’enregistrement ou de traitement.
conservation
-Demande auprès du
siège une R6-mauvaise Client Temps perdu
consultation expériences du client Perte financière
financement (incidents des
-Vérification de paiements)
l’accomplissement
de dossier par le R7- mal traitement des Humaine ou Retard de
directeur d’agence éléments de dossier de processus demande non
ainsi le control et la financement. confirmée
validation. Du dossier de
financement.
 Envoie des
documents au
siège après
une
observation
de directeur
d’agence.

Siege : R8- risque de fraude

de la part du client ou
Réception des information erronée. Personnel humaine Temps perdu
dossiers à étudier R9-le risque d’une
analyse biaisée sur le
dossier de
financement.
-Détecter et savoir
To= us les types de R10-risque lié au suivi
risques liés au incorrect des dossiers
dossier Mourabaha de financement
et surtout les Mourabaha entraine Personnel Perte du temps
informations une utilisation
concernant frauduleuse ou une
l’acheteur, analyser perte de document.
le rapport de
solvabilité.

 Analyser le R11-rapport de Fausse analyse

dossier client et solvabilité erronée Système du client
qualifie le
financement
demande.

R12- risque de L’incompétence Perte financière

Contrôle de la saisie contrôle erroné de d’équipes
des dossiers saisie d’analystes Perte du temps
Mourabaha

-Editer la fiche de Une difficulté

décision R13-le risque de pour la validation
dysfonctionnement de Système de saisie sur le
système d’information. d’information système
-Gérer l’archivage d’information.
physique Surcharges des
dossiers à
 Analyse tous analyser.
les risques
possibles dans le
traitement de
dossier et donne R14-le risque de Procédure Dossier reste en
un avis exact sur perte de pv avant Personnel instance perte du
le dossier. l’envoi à l’agence. temps
- donner son avis.
- numériser la fiche
de décision.
Envoyer le pv à
l’agence.
Interface agence :
-éditer toutes les R15-signature non
garanties concernant conforme ou illisible Faute du client Retard de
la relation (la des engagements traitement de
promesse d’achat ; Takaful et promesse dossier
engagement d'achat. Mourabaha
Takaful.) puis
l’envoyer au client
pour signer et
l’égaliser.
- réception de la
promesse d’achat
signée et légalisée
par le client
- Blocage de
hamishal jiddiya et
ou avance après la
validation de dossier
de financement et
contrôle.
- envoie du dossier
au service client
(physique et par
courrier)

Interface notaire :
Edition et envoi du R16- un contrat d'achat Procédure Retard du dossier
modèle de contrat ou de vente diffèrent Ou système de financement
mourabaha ainsi que au modèle autorisé par
la lettre cso.
d’instruction au
notaire.

- établissement du Client Perte financière

chèque de banque de R17- le désistement du
règlement du prix du client
bien
- signature du
contrat d’achat du
bien immobilier par
le client
- signature du
contrat mourabaha
- la réception des Humaine
garanties (délai d’un R18- le dépassement
mois) du délai prévu
R19- le vol

Fin du processus
Suivi du dossier :
- surveiller les R20- impayés, retard Client Litige
échéances du sur les échéances Perte financière
financement pour
éviter les impayés

Contrôler que le R21-pas de Personnel Litige

client est bien en communication avec le Retard dans le
connaissance de sa client recouvrement
situation R22- client de Client
mauvaise foi
Section 2 : cartographie et recommandations des
risques
1. cartographie des risques
La matrice de cartographie des risques est représentée sous forme de diagramme de Farmer en
combinant l’échelle de probabilité d’occurrence aves l’échelle de gravité des risques
identifiés.

Matrice des risques BRUT

Le risque de Risque de contrôle erroné

dysfonctionnement de saisie
de Système
d’information.
erreur de calcules Non exhaustivité des Prix du bien Impayés,
des frais documents déclarer est retard sur les
d’enregistrement informations erronées supérieur à sa échéances
ou de conservation concernant les paramètres valeur sur le
de financement ou marché
données client Risque de fraude
Le dépassement du délai de la part du
prévu client ou
information
erronée
Mal Traitement fournir une fausse Le
des éléments de information au client désistement
dossier de du client
financement
Pas de communication Le risque d’une un contrat
avec le client analyse biaisée d'achat ou de
sur le dossier de vente
financement diffèrent au
Risque lié au modèle
suivi incorrect autorisé
des dossiers de
financement Le vol
Rapport de
Solvabilité
erronée

Criticité faible Criticité moyenne Criticité élevée

 2. recommandations
Le responsable de service relation notaire doit transférer le modèle du contrat qu’il faut
respecter par le notaire, et après la construction, le notaire doit envoyer une copie chez le
service juridique de banque Assafa ainsi dans le moment de signature le directeur d’agence
doit vérifier la conformité des modèles de contrats de notaire.

 Recommandation

Le risque du retard ou bien de dépassement du délai et le vol

Banque Assafa doit créer dans une Base de données une liste noire « Black-liste » qui contient
les notaires de mauvaise foi.

Après cette phase, banque Assafa envois un email aux agences dans l’objet et d’éviter les
relations avec les notaires de black liste, et si un client propose l’un de ces notaires la banque
doit demander de le changer

 Recommandation

Traitement des dossiers Mourabaha Immobilier :

 Désorganisation des dossiers Mourabaha immobilier :

L’entité back office de service déblocage du dossier et de contrôle doit créer une liste qui
contient « le Nom des clients, Agence, ».

Pour chaque 20 dossier, la liste doit être imprimé et coller avec ces dossiers dans le placard,
pour éviter la perte du temps dans la recherche et organiser le travail ainsi pour réduire la
chance de perte d’un dossier de Mourabaha.

 Classement mal effectué :

Classé les dossiers Mourabaha dans 3 chemises Blue comme suite :

-Première chemise : Les garanties, sont les documents qui garantissent à la banque que le
client est apte de prendre le financement Mourabaha comme (la promesse d’achat, la
proposition, la domiciliation de salaire, l’engagement Takaful).

-Deuxième chemise les justificatives d’investissements, sont les documents du bien à financer
(le référentiel, l’engagement notaire, le certificat de la propriété, l’expertise, demande de
financement, simulation).
- Troisième chemise : les données Client, elle constitue tous les informations et les documents
du client (le rapport de solvabilité, le CIN, les bulletins de paie, l’attestation de salaire, relevé
bancaire…).

 Recommandation

Mal traitement des dossiers Mourabaha :

L’agent de traitement de dossier Mourabaha doit respecter la procédure de Mourabaha

immobilier donné par banque Assafa, dans les traitements des dossiers et ses règles de
gestion, et dans le cas d'un nouvel élément il faut interroger le responsable de risque ou le
service d’organisation pour savoir comment l'utiliser.

 Recommandation

Le risque de dysfonctionnement de système d’information.

- Amélioration régulière du système

- Il faut avoir dans la banque un plan de secours informatique

La sauvegarde doit s’effectuer quotidiennement, pour garder en sécurité et protéger les

données de la banque ainsi dans le cas de défaillance du système d’information, la banque
pourra disposer de ses données, grâce aux sauvegardes dans un temps relativement court, la
diapositive assure à la banque la continuité de ses activités, en cas d'une catastrophe naturelle.

 Recommandation

Formation de personnels

Concernant le risque lié à la formation insuffisante de personnels de banque Assafa dans le

traitement de dossier Mourabaha.

Le responsable de ressource humaine doit organiser des formations périodiques pour but :

-Prend reconnaissance du logiciel imalet son utilisation.

-Comprendre la démarche et l’importance de ce métier.

-Être informé de l’importance de respect de la procédure de la banque

-Être informé d’existence de risque opérationnel et prendre en conscience de leur exécution de
leur tâche.

Sachant que la performance et l’efficacité de personnels réside de la bonne formation.

 Recommandation

Risque de fraude de la part du client ou information erronée.

Banque Assafa doit collaborer avec le ministère intérieur

 Le directeur de système d’information doit Créer dans le système, un service

d’échange avec le ministère de l’intérieur qui permet de contrôler la carte d’identité
des clients.
 Le responsable du système informatique doit envoyer quotidiennement une liste des
CIN de ces clients au ministère de l’intérieur pour les contrôler.

Conclusion
Ce chapitre a été consacré à une analyse pratique de la cartographie des risques à travers une
étude de cas. Cette exploration a illustré concrètement comment les étapes d'identification,
d'analyse et de gestion des risques peuvent être exécutées systématiquement, démontrant
l'efficacité réelle de la cartographie des risques dans les organisations.
Conclusion général

À travers ce document, nous avons approfondi notre compréhension de la cartographie des

risques et son rôle indispensable en tant qu'outil de management. De la théorie à la pratique, il
est devenu évident que la cartographie des risques est non seulement un instrument essentiel
pour la gestion des risques, mais aussi un catalyseur pour une prise de décision stratégique
informée. Elle permet aux organisations de tous horizons de naviguer dans un environnement
incertain avec une plus grande confiance, en transformant les risques potentiels en
opportunités stratégiques et en renforçant la résilience globale de l'entreprise.