14-Como Montar Uma Carteira de Investimentos

COMO MONTAR UMA
CARTEIRA DE
INVESTIMENTOS
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Mariana Ruza Paulon, CNPI

Mentora de Investimentos &
Planejadora Financeira Pessoal
POR ONDE
COMEÇAR
 PRIMEIRO PAGUE AS SUAS DÍVIDAS
 DESENHE SEUS OBJETIVOS
 DEFINA PRIORIDADES E PRAZOS

QUAIS SÃO OS SEUS
PROJETOS DE VIDA?
OBJETIVOS - PROJETOS
LIQUIDEZ DE VIDA LONGO PRAZO
COLCHÃO DE
SEGURANÇA
INDEPENDÊNCIA
FINANCEIRA
QUANDO VOCÊ DESEJA
REALIZÁ-LOS?
PROJETOS DE VIDA
COLCHÃO DE INDEPENDÊNCIA
SEGURANÇA FINANCEIRA
DISPONIBILIDADE LONGO PRAZO

IMEDIATA
(acima de 5 anos)
(D+0 ou D+1)
MÉDIO PRAZO
(1 a 5 anos)
E COMO DECIDIR QUANTO APLICAR
EM CADA INVESTIMENTO?
Distribuir em Tomar cuidado
caixinhas: com a liquidez:
Meta Atual Liquidez
Colchão Segurança R$ 30.000,00 R$ 30.000,00 Liquidez diária R$ 25.000,00
Projetos 2021 R$ 10.000,00 R$ 10.000,00 A partir de 15 dias R$ 5.000,00
&
Projetos 2022 R$ 50.000,00 R$ 20.000,00 A partir de 30 dias R$ 10.000,00
Projetos 2023 R$ 10.000,00 R$ - A partir de 6 meses R$ -
Projetos 2024 R$ 20.000,00 R$ - A partir de 1 ano R$ 20.000,00
Projetos 2025 R$ 10.000,00 R$ - A partir de 2 ano R$ -
Aposentadoria R$ 1.000.000,00 R$ 100.000,00 Acima de 5 anos R$ -
COMO ESCOLHER OS INVESTIMENTOS?
SEGURANÇA
RESERVA DE EMERGÊNCIA
Características:
RAPIDEZ
AGILIDADE
BAIXO RISCO
Opções: Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária,

Fundos DI (taxa zero), Poupança
* Não são os investimentos que vão te enriquecer

PROJETOS &
NECESSIDADES
CURTOS E MÉDIOS PRAZOS
Características:
SEGURANÇA
BOA LIQUIDEZ
MÉDIA/ALTA RENTABILIDADE
Opções: CDB, LCI, LCA, Fundos de Renda Fixa, Titulos

Prefixados, Fundos Multimercado Baixa Vol. etc
FUTURO
LONGO PRAZO
Características:
BAIXA LIQUIDEZ
ALTA RENTABILIDADE
MAIOR RISCO
Opções: Fundos multimercado, Fundos de Ações,

Ações, Fundos Imobiliários, Títulos IPCA+, Previdência
QUAIS PRODUTOS INVESTIR?
PRIMEIRO PRINCIPIO:
DIVERSIFICAÇÃO
POR QUÊ?
BALANCEAMENTO & REDUÇÃO DE RISCOS
* Pois o mercado é imprevisível!

POR QUE O processo se dá da seguinte forma:
DIVERSIFICAR?
2 ativos = redução de 50%;
 MAIS TRANQUILIDADE 4 ativos = redução de 75%;
9 ativos = redução de 89%;
 MENOS RISCOS 16 ativos = redução de 94%.
ALOCAÇÃO POR
CLASSES DE ATIVOS
o RENDA FIXA
o MULTIMERCADO
o RENDA VARIÁVEL - AÇÕES
o MERCADO INTERNACIONAL - CAMBIAL

E COMO ALOCAR OS ATIVOS, NA PRÁTICA?
1 Defina o seu perfil de risco como investidor;
2 Defina o percentual que irá investir em cada classe;
3 Defina quais ativos pretende incluir;
4 Defina o quanto irá alocar em cada ativo;
5 Utilize os aportes mensais para equilibrar a carteira;
6 Monitore a sua carteira ao longo de um

período preestabelecido.
PERFIL DE RISCO.
QUAL É O SEU?
 Conservador
 Moderado
 Arrojado
Qual a distribuição ideal?
Ativos Seguros
Renda Fixa Baixa Vol.
Tesouro Direto, o Certificado de Depósito
Bancário (CDB), a Letra de Crédito Imobiliário
(CDI), a Letra de Crédito Agrícola (LCA) e os
fundos de renda fixa.
Conservadores – Mínimo 60% do portfólio

Moderados – entre 30% e 60%
Arrojados – 25% a 30%
Aplicações Moderadas
Fundos multimercados, os títulos privados, os fundos

imobiliários e as debêntures
Conservadores – em média 30% do portfólio

Moderados – em média 50% do portfólio
Arrojados – em média 25% do portfólio
Aplicações Arriscadas
Ações, fundos imobiliários e outros títulos de

renda variável
Conservadores – no máximo 10% do portfólio

Moderados – até 20% do portfólio
Arrojados – até 60% do portfólio
PROTEÇÃO
Ativos de estratégias contrárias
aqueles da carteira, por exemplo,
ouro e dólar.
Alocar de 5% a 7%
Considerar esse percentual dentro das
aplicações mais arriscadas (renda variável)
Exemplo de uma distribuição de carteira
25%
25%
10%
25%
10%
5%
Importante: exemplo apenas ilustrativo, não se trata de qualquer tipo

de indicação ou recomendação de investimentos e/ou alocação de
carteira de investimentos.

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COMO MONTAR UMA

Mariana Ruza Paulon, CNPI

 PRIMEIRO PAGUE AS SUAS DÍVIDAS

 DESENHE SEUS OBJETIVOS

 DEFINA PRIORIDADES E PRAZOS

DISPONIBILIDADE LONGO PRAZO

Opções: Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária,

* Não são os investimentos que vão te enriquecer

Opções: CDB, LCI, LCA, Fundos de Renda Fixa, Titulos

Opções: Fundos multimercado, Fundos de Ações,

* Pois o mercado é imprevisível!

o RENDA VARIÁVEL - AÇÕES

o MERCADO INTERNACIONAL - CAMBIAL

2 Defina o percentual que irá investir em cada classe;

3 Defina quais ativos pretende incluir;

4 Defina o quanto irá alocar em cada ativo;

5 Utilize os aportes mensais para equilibrar a carteira;

6 Monitore a sua carteira ao longo de um

Conservadores – Mínimo 60% do portfólio

Fundos multimercados, os títulos privados, os fundos

Conservadores – em média 30% do portfólio

Ações, fundos imobiliários e outros títulos de

Conservadores – no máximo 10% do portfólio

Importante: exemplo apenas ilustrativo, não se trata de qualquer tipo

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