ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS SEMANA 1

1. Elabore un mapa conceptual describiendo la poltica de Administracin y Recuperacin de la Cartera establecida en las instituciones financieras.

POLTICAS DE ADMINISTRACIN: -ESTRUCTURA ORGNICA: a.- personal idneo b.- prevencin y sancin de conflictos de intereses. -LMITE EXPOSICIN CREDITICIA: a.- niveles de exposiciones de crdito totales, individuales y por portafolios -otorgamiento de crdito alta direccin: a.- anlisis de las operaciones -SEGUIMIENTO DE CONTROL. 2. Como resultado de las lecturas e investigaciones de campo realizadas, elabore un resumen de una (1) pagina, sobre los elementos fundamentales del servicio al cliente, no descuide los puntos fuertes y dbiles observados principalmente en la investigacin realizada, este debe ser un resumen breve y presentado a su tutor utilizando las normas ICONTEC. El servicio a clientes abarca diversas actividades que tiene lugar antes, durante y despus de la venta.

Toda Entidad Financiera debe analizar los elementos de servicio al cliente que es pilar de su funcionamiento, tenemos: ANTES DE LA VENTA Poltica de servicio al cliente. Transmisin de la poltica del servicio al cliente. Adecuada estructura organizativa. Flexibilidad del sistema. Servicios de gestin y apoyo.

DURANTE LA VENTA Disponibilidad de existencias. Informacin de pedidos. Precisin en la informacin. Consistencia en el ciclo de pedidos.

Envos especiales de mercanca. Transporte. Facilidad de realizacin de pedidos. Sustitucin del producto.

DESPUES DE LA VENTA

Instalacin, garanta, alteraciones, reparaciones, etc. Trazabilidad del producto. Reclamaciones, quejas y devoluciones del cliente. Sustitucin temporal de productos.

El servicio a clientes relacionado con la cadena de suministro debe asegurar y proporcionar eficientemente los elementos escogidos como servicio al cliente durante la venta; disponibilidad de existencias, gestin de pedidos, precisin en la informacin, transporte, envos y entregas, etc. Para ello es necesaria la mxima flexibilidad y organizacin de todos los elementos que componen la cadena de suministro este debe implicar: El conocimiento y seguimiento de las polticas marcadas por la direccin en la materia de servicio al cliente. La disposicin de una estructura organizativa formada, profesional y organizada, donde las funciones y responsabilidades estn debidamente asignadas. La existencia de una cultura de orientacin al cliente, tanto interno como externo. La gestin de la demanda en base a la segmentacin de la cartera de clientes. El dimensionamiento de la capacidad logstica en funcin del nivel de servicio estipulado por la direccin. La gestin de las expectativas y la relacin entre nivel de servicio y coste. 3. Lea y analice cuidadosamente el cdigo de tica de una institucin financiera, elabore una sntesis que incluya los puntos fundamentales de su contenido, recuerde que durante su vida laboral los contenidos de este documento deben ponerse en prctica en todo momento y por todos los funcionarios de la entidad sin importar el cargo y nivel jerrquico en el cual se desempean

VALORES CORPORATIVOS Compromiso: Parte integral de su xito. Eficiencia: forma ptima e inteligente todos los recursos disponibles de manera gil y con calidad, para ofrecer a nuestros clientes soluciones. Honestidad: manera tica y responsable, generando seguridad y confianza en nuestros clientes. Liderazgo: actitud entusiasta y ganadora. Respeto: nos valoramos como personas y nos aceptamos unos a otros en nuestra integridad. Servicio: servir es un principio de vida. PRINCIPIO RECTOR Las operaciones y negocios del Banco deben estar enmarcados y tramitarse dentro de los Estndares ticos, anteponiendo las sanas prcticas bancarias al logro de las metas comerciales. PRINCIPIOS GENERALES DE COMPORTAMIENTO PRINCIPIO DE OBSERVANCIA DE NORMAS Las normas del presente Cdigo contribuyen a mantener los principios y valores ticos, como gua para las actividades que el Banco desarrolla en su labor de prestador de un servicio de inters general, con base en el cumplimiento de las normas legales. PRINCIPIO DE LAS SANAS PRCTICAS BANCARIAS Las sanas prcticas bancarias guardan relacin con el cumplimiento de las normas legales PRINCIPIO DE CONTABILIDAD Las operaciones que se celebren en el Banco deben cumplir con los trmites previstos en los manuales, estar debidamente documentadas y registradas, debindose conservar el soporte de los documentos y archivos por el trmino fijado en la ley. PRINCIPIO DE BUEN CUIDADO E INFORMACIN Todos los empleados del Banco deben ejercer sus funciones con responsabilidad, sentido comn y prudencia.

PRINCIPIO DE CONSULTA Y ACTUALIZACIN Este Cdigo se complementa con otros cdigos, manuales, polticas, programas y procesos operativos especficos. INCORPORACIN DE PRECEPTOS LEGALES Cada empleado, segn la funcin que realice dentro de la Entidad y en cuanto le sea aplicable, deber cumplir el artculo 72 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero (Decreto 663/93). PRINCIPIOS RELACIONADOS CON SARLAFT El Sistema de Administracin de Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiacin del Terrorismo, en adelante SARLAFT, tiene como fin prevenir que el Banco sea utilizado para dar apariencia de legalidad a activos de procedencia ilcita o para canalizar recursos destinados a la realizacin de actividades terroristas.

PRINCIPIOS RELACIONADOS CON OPERACIONES EN EL MERCADO DE VALORES. CAMPO DE APLICACIN Y CUMPLIMIENTO DE LA LEY Lo consignado en este numeral relacionado con el mercado de valores, aplica a todos los obligados a cumplir este Cdigo y ms especialmente a los que se desempean en actividades de intermediacin de valores disposiciones reguladoras emanadas de las entidades de control y vigilancia. PRINCIPIOS ORIENTADORES DE LA NEGOCIACIN ENTRE MESAS Los funcionarios del rea de Internacional y de Tesorera, en la realizacin de sus actividades, tienen el deber de conducirse con transparencia, lealtad y profesionalismo. a. Transparencia: los distintos actores de las Mesas de Productos y Distribucin deben tener niveles de eficiencia, competitividad y un flujo de informacin oportuna, razonable, confiable, transparente y clara que permita una apropiada formacin de precios y decisiones entre ellas. b. Lealtad: es obligacin de los funcionarios obrar simultneamente de manera ntegra, transparente, franca, leal y objetiva en relacin con todas las personas que intervienen en el negocio.

c. Profesionalismo: los funcionarios, con fundamento en informacin seria, razonable y objetiva, deben actuar con profesionalismo en funcin de las necesidades de la contraparte, suministrar su consejo para la adecuada ejecucin del encargo, abstenerse de dar informacin ficticia, incompleta o inexacta y omitir conductas que puedan provocar por error la compra o venta de valores o activos financieros. ESTRUCTURA DE NEGOCIACIN Todas las ofertas y demandas originadas en la Mesa de Distribucin debern ser atendidas por las Mesas de Productos. Si esta no puede atenderlas, deber presentarlas a la Mesa de Negociacin de la compaa de bolsa filial del Banco, quien en caso de poder atenderlas deber cerrar la operacin con las Mesas de Productos. USO DE LMITES Y ATRIBUCIONES a. Los procedimientos, normas de control y medidas de seguridad establecidas para los Negocios propios de la Tesorera son de obligatorio cumplimiento. b. Todas las operaciones que se realicen estarn sujetas a los cupos, lmites y atribuciones establecidas para cada contraparte, operacin y funcionario. Cualquier operacin que sobrepase el cupo, lmite y atribucin conferida, debe ser autorizada previamente a su ejecucin ante la instancia pertinente. c. Cada funcionario debe velar por el cumplimiento de sus propios lmites y atribuciones y las que ha delegado. RELACIONES: Con los clientes a. Los traders de las Mesas no podrn realizar negociacin sin tener el conocimiento adecuado de su cliente, quien debe cumplir con los requisitos establecidos por las entidades reguladoras y por el banco. b. Las relaciones funcionarios traders clientes debern estar enmarcadas dentro de los principios orientadores y los procedimientos, normas de control y medidas de seguridad establecidas para los negocios de la Tesorera. c. Compartir con los dems funcionarios, los conocimientos e informacin no sujeta a reserva, obtenidos en el desarrollo y cumplimiento de las operaciones, que permitan mejorar el desempeo del rea.

d. Resolver los desacuerdos de orden personal o profesional que surjan en la actividad diaria, al interior de las Mesas, sin que trasciendan al conocimiento del cliente. e. Los funcionarios encargados de los clientes que se encuentran sujetos al control y vigilancia por parte del Estado, deben investigar, conocer y aplicar las normas que rigen la actividad y las relaciones con el mercado. f. Todo funcionario que para la actuacin en el mercado, requiera de la inscripcin ante la Superintendencia Financiera, debe suministrar la informacin personal requerida, actualizarla y someterse a las pruebas que las normas legales establezcan. MANEJO DE RECURSOS Los recursos fsicos, tecnolgicos e informticos que el Banco ha dispuesto para la realizacin y cumplimiento de los negocios de la Tesorera, debern ser usados para tal fin, y conservados mediante una correcta utilizacin. PRINCIPIOS SOBRE CONFLICTOS DE INTERS Con el objeto de prevenir que los funcionarios de la Entidad entren en situaciones en las que en razn de su actividad enfrentan distintas alternativas de conducta con relacin a intereses incompatibles. DEFINICIN DE CONFLICTO DE INTERS Se entiende por conflicto de intereses toda situacin o evento en que los intereses personales, directos o indirectos, de los asociados, administradores o funcionarios de la Entidad, se encuentren en oposicin con los del Banco, interfieran con los deberes que le competen a l, o lo lleven a actuar en su desempeo por motivaciones diferentes al recto y real cumplimiento de sus responsabilidades, afectando la imparcialidad propia que debe gobernar todas nuestras actuaciones en desarrollo del objeto social del Banco.

RESOLUCIN DE CONFLICTOS DE INTERS Es poltica de la entidad, la eliminacin y superacin de todo conflicto de inters que pueda tener lugar en desarrollo de la actividad financiera en el giro ordinario de los negocios.

PRINCIPIOS SOBRE EL MANEJO DE INFORMACIN PRIVILEGIADA O SUJETA A RESERVA BANCARIA Conscientes de la importancia que tiene para nuestros clientes resguardar la confidencialidad de la informacin que se confa al Banco, en virtud de la operacin bancaria, los funcionarios (Vinculados directa o indirectamente al Banco, contratistas, temporales, etc.) - salvo las excepciones legales-, deben guardar reserva y discrecin sobre la informacin suministrada por el cliente al Banco y su transaccionalita, conforme lo establecen la Constitucin Nacional.

LEVANTAMIENTO DE LA RESERVA BANCARIA La reserva bancaria podr levantarse, como consecuencia de las solicitudes de informacin formuladas por escrito de manera especfica por las autoridades autorizadas para ello, dentro de las investigaciones de su competencia y de acuerdo con las normas vigentes. INFORMACIN PRIVILEGIADA Para estos efectos se entender que es privilegiada aquella informacin de carcter concreto que no ha sido dada a conocer del pblico y que de haberlo sido la habra tenido en cuenta una persona medianamente diligente y prudente al gestionar sus negocios. Los funcionarios debern abstenerse de realizar operaciones, directamente o por interpuesta persona, utilizando informacin privilegiada, suministrar tal informacin a terceros o recomendar la realizacin de operaciones con fundamento en dicha informacin. ATRIBUCIONES Y COMPETENCIAS PARA HACER SEGUIMIENTO AL CUMPLIMIENTO DE ESTE CDIGO. Cada funcionario del Banco tendr los poderes y facultades establecidos en la ley, los estatutos y los manuales de funciones y de operaciones del Banco, los reglamentos y polticas de ste que le sean aplicables; en la medida en que no acte dentro de los mismos, deber responder por las conductas desplegadas. Cada empleado es responsable del autocontrol sobre el propio cumplimiento de las normas de este Cdigo.

Dentro del concepto de la supervisin que cada jefe debe ejercer sobre sus directamente subordinados, ejercer una verificacin razonable sobre el cumplimiento de los principios bsicos contenidos en este Cdigo El Director de la Unidad de Control de Cumplimiento, la Direccin de Riesgos de Crdito y Tesorera, la Gerencia de Recursos Humanos y la Contralora del Banco verificarn, conforme a los procedimientos y en el desarrollo de sus programas de evaluacin y seguimiento, el cumplimiento del presente Cdigo y las normas pertinentes.