Interbank

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Benavides 1555, Oficina 605

Miraflores, Lima 18
Perú
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INFORME DE CLASIFICACIÓN DE RIESGO
INTERBANK
Sesión de Comité N°29/2021: 22 de setiembre del 2021. Analista: María del Carmen Linares A.
Información financiera intermedia al 30 de junio del 2021 mlinares@class.pe
Banco Internacional del Perú (“Interbank”), es la cuarta institución financiera en términos de activos y de colocaciones en el sistema bancario peruano,
contando con una amplia oferta en todo el territorio nacional; otorgando financiamiento tanto al segmento de Banca Personal, como al de Banca
Comercial. Destaca su importante posicionamiento en Banca Personal, donde mantiene una participación de 18.69% en las colocaciones en dicho
segmento, y una participación de 12.33% de las colocaciones totales del sistema bancario local a junio del 2021.
Interbank tiene como principal accionista a Intercorp Financial Services Inc., holding controladora del negocio financiero del denominado Grupo
Intercorp, el cual tiene también importante presencia en el Perú en sectores de: seguros (Interseguro), operaciones inmobiliarias (Urbi Propiedades),
negocios financieros (Inteligo Bank, Inteligo SAB, Financiera Oh!, Interfondos e Intertítulos), negocios retail (Tiendas Oechsle, Supermercados
Peruanos, Inkafarma, MiFarma, Real Plaza, Makro y Promart) y educación (Colegios Peruanos, IDAT, Zegel IPAE, Universidad Tecnológica del
Perú), y en forma indirecta, en negocios de entretenimiento y de restaurantes.
Clasificaciones Vigentes Anterior1/ Vigente

Información financiera al: 31.12.2020 30.06.2021
Fortaleza Financiera A+ A+
Depósitos a Corto Plazo CLA -1+ CLA -1+
Primer Programa de Certificados de Depósito Negociables del Banco Internacional del Perú S.A.A. CLA-1+ CLA-1+
Depósitos a Plazo entre uno y diez años AA+ AA+
Segundo Programa de Bonos Corporativos del Banco Internacional del Perú S.A.A. AA+ AA+
Primer Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. AA AA
Segundo Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. AA AA
Tercer Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. AA AA
Perspectivas Estables Estables
1/ Sesión de Comité del 25.03.2021
FUNDAMENTACION • Los indicadores de cobertura de provisiones de la cartera

Las categorías de clasificación de riesgo otorgadas a la de alto riesgo, se ubican por encima de los que presenta el
fortaleza financiera y a los instrumentos financieros de promedio del sistema bancario, son respaldados además
Interbank, se sustentan principalmente en los siguientes por provisiones voluntarias.
Indicadores financieros
factores: En miles de soles
• El respaldo patrimonial de su accionista controlador, Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021
Total Activos (sin contingentes) 52,303,113 68,135,894 68,974,351
acordando capitalizar la utilidad obtenida en el primer Colocaciones brutas 36,165,906 41,593,854 41,888,733
Créditos Contingentes 28,266,747 23,039,853 30,699,818
trimestre del 2021 para formar parte del patrimonio Inv. Financieras 5,655,504 9,039,616 9,814,882
Pasivos Exigibles (sin conting.) 45,960,281 61,642,353 62,651,760
efectivo, y el compromiso del Directorio sobre el destino de Patrimonio 6,028,991 6,183,405 6,143,138
la utilidad que se genere en lo que resta del ejercicio 2021, Resultado Operac. Bruto 4,092,966 3,795,027 1,860,298
Gastos de Apoyo y Deprec. 1,569,512 1,491,442 799,819
así como la capitalización de la utilidad que fuese a Provisiones por Colocac. 911,323 1,977,504 617,836
generarse en el ejercicio 2022. Resultado Neto 1,221,518 264,883 359,309
Morosidad Básica 2.62% 3.40% 3.03%
• El incremento de las colocaciones de créditos a junio del Morosidad Global 3.32% 4.09% 3.62%
2021, a pesar de la coyuntura sanitaria que afectó a la Déficit Global Prov. vs. Patrimonio -7.87% -18.71% -18.47%
Tolerancia Pérdidas (sin conting.) 12.88% 12.85% 12.21%
economía en general. Ratio de Capital Global 15.15% 16.99% 16.49%
Apalancamiento (veces) 6.60 5.89 6.06
• Las sinergias comerciales que se generan con las demás
Liquidez Básica/Pasivos 0.33 (0.36) 0.72
empresas vinculadas al Grupo Intercorp. Posición Cambiaria 0.04 (0.50) (0.58)
ROE 20.26% 4.28% 11.70%
• El aumento en el índice de liquidez por encima del Resul. Operac. Neto/Activos Prod. 3.96% 3.32% 2.87%
promedio del sistema financiero, explicado por captación Gastos de Apoyo/Util.Oper.Bruta 38.35% 39.30% 42.99%
Nº de Oficinas 255 233 195
de recursos de depósitos del público, y por emisión de Nº de Empleados 6,756 6,482 6,390
valores en el mercado internacional. Nº de Tarjetas de Crédito 939,578 920,335 887,175
Class & Asociados S.A. Clasificadora de Riesgo declara que la opinión contenida en el presente informe ha sido efectuada en base a la aplicación
rigurosa de su metodología aprobada el 30.10.2016 (Versión 2), utilizada para la institución y/o valores sujeto de clasificación, considerando
información obtenida de fuentes que se presumen fiables y confiables, no asumiendo responsabilidad por errores u omisiones, producto o a consecuencia
del uso de esta información. La clasificadora no garantiza la exactitud o integridad de la información, debido a que no ha realizado tareas de auditoría
sobre la información recibida. Las clasificaciones de riesgo otorgadas son revisadas, de acuerdo a los procedimientos de la Clasificadora, como mínimo
en forma semestral, pudiendo ser actualizadas con mayor frecuencia de ser considerado necesario.
• Su diversificada estructura de fondeo, respaldada por una El Banco ha tenido participación relevante en el Programa
amplia base de depositantes, que se complementa con Reactiva Perú, que tiene como finalidad asegurar la
participación en el mercado de capitales, y con eficiente continuidad de la cadena de pagos en la economía, a través
concertación de adeudados con instituciones financieras, a de la colocación de créditos comerciales con distintos niveles
adecuados costos financieros. de garantías del Gobierno, con plazos de hasta 36 meses y
• La constante actualización de sus productos en base al periodos de gracia de hasta 12 meses (incrementado hasta
uso y a la aplicación permanente de herramientas por 12 meses adicionales).
digitales, que ha permitido mejorar su eficiencia en el A junio del 2021, el saldo total de créditos bajo este
otorgamiento de líneas de crédito, así como en la apertura Programa fue S/ 6,082 millones (S/ 6,616 millones al cierre
de cuentas de depósitos de nuevos clientes. del 2020), el cual tuvo fuerte impacto en la cartera de
Las categorías de clasificación de riesgo asignadas, también créditos comerciales, los cuales tienen elevada participación
consideran factores adversos, tales como: en la cartera de préstamos totales del Banco, pues los
• La exposición de su cartera de colocaciones, desembolsos por el Programa Reactiva Perú representaron
fundamentalmente la correspondiente a Banca Personal, 14.52% del total de préstamos comerciales (29.66% al cierre
de mayor sensibilidad frente al impacto de la coyuntura del 2020), en mayor medida en el segmento de mediana
económica, y por lo tanto a mayor riesgo relativo. empresa.
• La incertidumbre en cuanto al deterioro de la calidad de Interbank ha incrementado el índice de cobertura de sus
cartera de las colocaciones, la cual no se puede medir aún provisiones en su cartera de créditos, alcanzando un nivel de
con precisión, producto de la cartera reprogramada, y la 174.88% sobre la cartera de alto riesgo a junio del 2021,
aplicación de medidas que la SBS ha puesto en práctica. superior a lo presentado por el sistema financiero (118.28%)
• El nivel de reprogramación de créditos que se ha en el mismo periodo. Ello es producto del mejor
producido durante el Estado de Emergencia Nacional que comportamiento de pago de los clientes, reduciendo los
a junio del 2021 representa 19% de su cartera de créditos refinanciados y vencidos del Banco durante el
colocaciones. primer semestre del 2021. Las reprogramaciones de créditos
• La agresiva situación de competencia existente en el a junio del 2021 representaron 19% de la cartera de
sistema financiero peruano, que se presenta en todos los colocaciones (25% a diciembre del 2020).
segmentos de negocio donde opera la institución. El Banco gestiona una amplia red de canales de atención, y
• La menor inversión pública en grandes proyectos de ha desarrollado un proceso de transformación digital que le
desarrollo de infraestructura, que impacta en la demanda ha permitido disminuir los puntos físicos de sus agencias.
de crédito, al no generarse mayor desarrollo de los Dicha transformación comprende innovación permanente, en
mismos. base a una adecuada atención, tanto de sus clientes nativos
digitales, como de los que empezaron a utilizar estos
Interbank opera como un banco múltiple que atiende a todos canales producto de la situación de confinamiento social que
los segmentos del mercado financiero, con particular se ha presentado por la pandemia del COVID-19.
enfoque en la prestación de servicios de Banca Personal y La principal fuente de fondeo de Interbank la constituyen los
de Banca No Minorista, cuya carteras representan 47.12% y depósitos del público, que se incrementaron 1.42% respecto
49.09%, de las colocaciones brutas a junio del 2021, al cierre del 2020, producto de la reactivación de todos los
respectivamente, atendiendo distintos sectores económicos. sectores económicos. A junio del 2021 se presentan
La Banca Minorista (Micro y Pequeña Empresa), segmento menores depósito a plazo fijo y CTS debido a la
en el cual el Banco tiene una participación de sólo 3.79% de incertidumbre política, la preferencia del público por otro tipo
sus colocaciones. de inversiones, principalmente de moneda extranjera, y a las
El Banco diversifica su riesgo crediticio por operar con una medidas de disponibilidad de los depósitos de CTS por parte
amplia variedad de productos en Banca Personal y en Banca de los clientes.
Comercial, con adecuada gestión comercial, de riesgos y de Interbank mantiene pasivos exigibles por S/ 62,651.76
cobranza, especializada para cada segmento. millones (sin incluir operaciones contingentes), de los cuales
El adecuado conocimiento y evaluación del riesgo crediticio 71.13%, provienen de depósitos del público.
de la cartera, ha permitido acceder a recursos del Gobierno Desde el ejercicio 2020, el Banco ha incrementado sus
Central, que permitieron crecer 15.01% en sus colocaciones niveles de liquidez, al igual que el sistema financiero en
durante el 2020. A junio del 2021 mantiene un saldo similar general, producto de la inyección de recursos que ha
al registrado al cierre del 2020 (+0.71%) en sus colocaciones realizado el Gobierno mediante la reducción histórica de la
brutas. tasa de referencia del BCRP y el Programa Reactiva Perú.
INSTITUCIONES FINANCIERAS Interbank – Junio 2021 2

A inicios de julio del 2020, la institución emitió Bonos El Banco registra mejores ratios de rentabilidad de los
Subordinados en el mercado internacional por US$ 300 observados durante el 2020, producto de una adecuada
millones, con vencimiento en julio de 2030 y con una opción gestión de su cartera, de las cobranzas y la administración
de redención en el 2025, con la finalidad de fortalecer su de sus gastos, a pesar del registro de menores tasas de
ratio de capital y enfrentar así la actual volatilidad del interés en el sistema en general. Por lo que, en el primer
entorno. semestre del 2021, Interbank presentó un ROE de 11.70%
Interbank opera con un adecuado nivel de respaldo (4.28% en el 2020 y 7.99% en el primer semestre del 2020),
patrimonial, reflejado en un ratio de capital global de 16.49% y un resultado neto que representa 19.83% de sus ingresos
a junio del 2021, favorecido por la emisión de bonos totales.
subordinados. En marzo del 2021, se acordó capitalizar la
utilidad obtenida en el primer trimestre del 2021 para formar PERSPECTIVAS
parte del patrimonio efectivo, y el compromiso del Directorio Las perspectivas de las categorías de clasificación de riesgo
sobre el destino de la utilidad que se genere en lo que resta asignadas a Interbank se mantienen estables, teniendo en
del ejercicio 2021, así como la capitalización de la utilidad consideración el desempeño de su cartera de créditos y su
que fuese a generarse en el ejercicio 2022. adecuado respaldo patrimonial, fortalecido con la
La institución también capitalizó 65% de las utilidades capitalización de utilidades netas durante el 2020, y el
generadas durante el ejercicio 2019 y las utilidades de libre compromiso del Directorio sobre el destino de las utilidades
disposición del ejercicio 2020. del 2021 y del 2022, además de esfuerzos realizados para
En cuanto a resultados, la institución se ha visto impactada mejorar su eficiencia operativa en base a plataformas
por la incidencia de los créditos originados bajo el Programa virtuales.
Reactiva Perú, de bajo retorno, y por la cartera Debido a la importante participación en su negocio de Banca
reprogramada, a pesar de que un mayor número de Personal, la institución está enfocada en un proceso de
deudores retomaron el pago de sus obligaciones durante el transformación digital, y de innovación permanentemente
primer semestre del 2021. Además, se ha retomado la con nuevos productos.
colocación de nuevos créditos. Durante el primer semestre del 2021, un mayor número de
Los ingresos del Banco durante el primer semestre del 2021 deudores retomaron el pago de sus obligaciones, tras la
disminuyeron 12.02% respecto al mismo periodo del 2020, apertura de la economía, generando que el saldo de la
mientras que los gastos financieros disminuyeron 38.93%, cartera reprogramada se reduzca paulatinamente.
debido a menores saldos y menor tasa de interés, El menor dinamismo de la economía durante el 2020 debido
permitiendo un margen operacional financieros similar al a la pandemia del COVID-19 han tenido impacto en los
primer semestre del 2020 (-4.07%). Los gastos resultados del Banco, a lo que se agrega la coyuntura
administrativos se incrementaron producto de mayor gasto política del país y la desigual recuperación en los países
en servicios de terceros. latinoamericanos a enfrentar durante los próximos años.
Destaca el menor gasto por constitución de provisiones, lo El Banco está aplicando las medidas y los controles
que permitió una utilidad neta 50.11% mayor a la registrada recomendados por la SBS, así como busca cumplir políticas
en el mismo periodo del 2020. crediticias de manera más segmentada, analizando el nivel
Interbank procedió a constituir provisiones voluntarias de riesgo de los sectores más afectados para minimizar el
durante el primer trimestre del 2021 por S/ 47.30 millones y impacto futuro en su cartera.
se asignaron S/ 11.00 millones a requerimiento de Se requiere observar el desenvolvimiento del sistema
provisiones durante el segundo trimestre del 2021(S/ 703.23 financiero en general, y las medidas que determinará el
millones al cierre del 2020), principalmente por menores Gobierno para contener los riesgos y lograr la completa
requerimientos de provisiones en las carteras de consumo, normalización de las actividades económicas a nivel
comercial e hipotecario, así como por la gestión de nacional.
provisiones voluntarias registradas con la finalidad de
atender el deterioro en la cartera de créditos derivado de la
desaceleración económica y de las reprogramaciones de
préstamos.

1. Descripción de la Empresa activos por S/ 115.51 mil millones, respaldados por un
El Banco Internacional del Perú (“Interbank”) inició patrimonio de S/ 15.55 mil millones.
operaciones en mayo del año 1897, en la ciudad de Lima, Los dos principales holdings del Grupo son:
dedicándose desde este momento a la captación de ahorros (i) Intercorp Financial Services Inc. (“IFS”), empresa holding
y al otorgamiento de créditos. de los negocios financieros, donde Intercorp Perú Ltd.
Interbank tiene actualmente presencia en todas regiones del posee 70.64% del capital social emitido y en circulación
Perú, y opera en concertación con diversos convenios con (directa e indirectamente).
bancos corresponsales extranjeros. Los negocios financieros comprenden a Interbank,
Interbank es controlado indirectamente por la holding Interseguro e Inteligo Group Corp. (conformado por
Intercorp Perú Ltd.. Este abarca a todo el conjunto de Inteligo Bank, Inteligo SAB e Interfondos SAF).
empresas subsidiarias del grupo Intercorp, uno de los En agosto del 2020, se constituyó la subsidiaria IFS
conglomerados nacionales más dinámicos del país, que Digital S.A.C., cuyo objeto social consiste en realizar
opera negocios en diversos sectores: financiero, de seguros, todo tipo de inversiones y servicios relacionados.
inmobiliario, educativo y de retail. (ii) Intercorp Retail Inc. (100% de Intercorp Perú Ltd., directa
El Banco se ha consolidado como la cuarta institución e indirectamente), es la empresa holding de diferentes
financiera a nivel nacional, con una participación actual de negocios retail del Grupo:
12.33% respecto al total de la cartera de créditos directos del • IFH Retail Corp., holding de Tiendas Peruanas S.A.
sistema bancario en su conjunto. que opera las tiendas por departamento Oechsle, así
Interbank tiene las siguientes clasificaciones de riesgo como de Financiera Oh! S.A., empresa que
internacionales vigentes para su deuda de largo plazo en administra la tarjeta de crédito “Tarjeta Oh!”.
moneda local: • InRetail Perú Corp., empresa holding propietaria de
- Moody´s: Baa1 /Estable (setiembre 2021) Centros Comerciales Real Plaza, de Supermercados
- Fitch: BBB / Negativa (mayo 2020) Peruanos S.A. (Plaza Vea, Vivanda, Economax,
- S&P: BBB/ Estable (julio 2020) Makro y Mass) y de los negocios de farmacias
Inkafarma y MiFarma (ésta última incorporada a raíz
a. Propiedad de la adquisición de Quicorp S.A. en enero del
La empresa holding del Grupo es Intercorp Perú Ltd., la cual 2018).
es una empresa con accionariado difundido, que directa e • HPSA Corp., empresa holding de Homecenters
indirectamente, a junio del 2021, es propietaria de 70.64% Peruanos S.A. que opera las tiendas de
de las acciones emitidas y en circulación de Intercorp mejoramiento del hogar Promart.
Financial Services Inc. – IFS, holding de los negocios • Lince Global Opportunities, holding de la Inmobiliaria
financieros del grupo en el Perú: Banco Internacional del Milenia S.A., propietaria de diversos inmuebles en
Perú – Interbank, Interseguro e Inteligo Group. donde se desarrollan edificios de oficinas y centros
comerciales.
Accionistas %
Intercorp Financial Services Inc. 99.66
Intercorp Financial
Otros minoritarios 0.34 Services Inc.
Total 100.00
99.30% 98.07% 99.84% 100% 99.99%
Interbank IFS Digital
Interseguro Inteligo Group
S.A.C.
En Junta General de Accionistas realizada en marzo del 100% 100%

Intertítulos S.T. Inteligo Bank
Negocios e 99.99%
2021, se acordó capitalizar la utilidad obtenida en el primer 100% Expressnet S.A.C.
Compañía de Servicios
Inmuebles S.A. 2.2%
Inteligo SAB
Conexos
trimestre del 2021 para formar parte del patrimonio efectivo,

100% Inteligo Perú 99.99%
Holding
99.6% Interbank Peru Holding Retail 6.1%
Representacoes e
y el compromiso del Directorio sobre el destino de la utilidad Participacoes Brasil
Perú S.A.
99.99%
Inteligo USA
Inc.
100%
que se genere en lo que resta del ejercicio 2021, así como la 99.99% San Borja Global
Opportunities.
Interfondos SAF
capitalización de la utilidad que fuese a generarse en el

ejercicio 2022. Intercorp Perú Ltd. cuenta con participación mayoritaria en
otras empresas de propósito específico dedicadas a:
b. Supervisión Consolidada de Conglomerados Financieros y negocios inmobiliarios, gestión de inversiones y negocios de
Mixtos educación. Esto último se realiza a través de Colegios
La empresa holding del Grupo Intercorp es Intercorp Perú Peruanos (Innova School), Universidad Tecnológica del Perú
Ltd., que en términos consolidados, a junio del 2021 reportó – UTP, Instituto Superior Tecnológico IDAT, Zegel IPAE
Escuela de Empresarios y Corriente Alterna.

Interbank cuenta con las siguientes subsidiarias: El Gerente General del Banco, Sr. Luis Felipe Castellanos,
- Intertítulos, empresa destinada a ofrecer servicios como cuenta con 21 años de experiencia en el sector financiero, y
fiduciaria en fideicomisos de titulización de activos. ocupa el cargo de Gerente General del Banco desde el
- Cía. de Servicios Conexos Expressnet: empresa que 2011.
ofrece servicios relacionados con transacciones con En enero del 2019, se produjo la designación del Sr. Julio
tarjetas de crédito o productos relacionados con Del Valle como Gerente de la División de Gestión y
“American Express”. Desarrollo Humano, reemplazando a la Sra. Susana Llosa
Además de estas empresas subsidiarias, Interbank tiene de Cárdenas.
participaciones no controladoras en: (i) La Fiduciaria S.A., En julio del 2020 se creó la Gerencia de Delivery Digital, la
empresa de administración de fideicomisos, donde posee cual se encuentra a cargo del Sr. Diego Velarde Monsalve.
35.00% del capital social; (ii) Procesos MC Perú, empresa En marzo del 2021, se incorporó el Sr. Alfonso Diaz Tordoya
que maneja la red de tarjetas MasterCard donde posee a la Gerencia de Alianzas Digitales. En la misma fecha se
50.00%; y, (iii) Compañía Peruana de Medios de Pago produjo el ingreso del Sr. Carlos Tori Grande a la Gerencia
S.A.C. – Niubiz con 17.16%. de Negocios Retail y Canales.
Interbank no consolida información financiera con sus
empresas subsidiarias. La información financiera de estas Plana Gerencial:
empresas se consolida como parte de la información Gerente General: Luis Felipe Castellanos López Torres
financiera de IFS. VP Ejecutivo Operaciones: César Andrade Nicoli
VP Ejecutivo Riesgos: Gabriela Prado Bustamante
A junio del 2021, el financiamiento a personas y/o a
VP Finanzas: Michela Casassa Ramat
empresas vinculadas a Interbank, representó 16.77% de su VP Mercado de Capitales: Giorgio Bernasconi Carozzi
patrimonio efectivo, y a directores y trabajadores 3.46%, VP Ejecutivo de Banca Comercial: Víctor Cárcamo Palacios
VP Ejecutivo Negocios Retail y Carlos Tori Grande
porcentajes que se encuentran por debajo del límite máximo Canales:
establecido (30% y 7% del patrimonio efectivo, VP Ejecutivo Alianzas Digitales: Alfonso Díaz Tordoya
respectivamente). VP Asuntos Corporativos y Legales: Zelma Acosta-Rubio Rodríguez
Gte. Div. Gestión y Des. Humano: Julio Del Valle Montero
Gte. Div. Delivery Digital: Diego Velarde Monsalve
c. Estructura administrativa y rotación del personal Auditor Interno: Jorge Maldonado Alarcón
El Sistema de Buen Gobierno Corporativo de Interbank,
comprende a la Junta General de Accionistas, al Directorio, a 2. Negocios
los Comités que dependen de éste y a la Gerencia General. Interbank proporciona todos los servicios de banca múltiple,
La conformación actual del Directorio de Interbank fue con énfasis en financiar negocios en el sector retail a través
definida en Junta Obligatoria Anual de Accionistas del 25 de de la promoción de productos dirigidos hacia banca de
marzo del 2021, presentando relativa estabilidad por varios personas, con permanente crecimiento en los últimos años.
periodos, lo cual ha fortalecido el enfoque de negocio a largo A junio del 2021, Interbank contó con 952 mil deudores de
plazo del Banco. Algunos de los directores del Banco son créditos directos, una reducción de 1.89% respecto a
también directores de otras empresas del Grupo, lo que diciembre del 2020, y con 898 mil tarjeta habientes, que
facilita consolidar la visión estratégica corporativa del Grupo. representa 27.54% del total del sistema bancario, ocupando
el cuarto lugar debido a la importante posición en Banca
Directorio Personal.
Presidente: Carlos Rodríguez-Pastor Persivale Interbank cuenta con 195 agencias distribuidas en todas las
Vicepresidente: Felipe Morris Guerinoni
regiones del país, las que han venido disminuyendo en los
Directores: Fernando Zavala Lombardi
últimos periodos (de cerca de 290 agencias en el año 2015),
Alfonso Bustamante y Bustamante
Carlos Heeren Ramos
por la aplicación del modelo de eficiencia que promueve el
Ramón Barúa Alzamora desarrollo de canales alternativos y de canales digitales. El
David Fischman Kalincausky proceso de transformación digital se ha acelerado por la
Hugo Santa María Guzmán situación de confinamiento social de la población, la cual ha
Cayetana Aljovin Gazzani optado por canales virtuales como principal medio de
transacción y de comunicación con el Banco.
Actualmente, el Directorio está conformado por 9 miembros, Las actividades por este canal han crecido
5 de los cuales son considerados como independientes de exponencialmente, alcanzando un ratio de apertura de
acuerdo a la normativa emitida por la SBS.

cuentas de ahorro a través de canales digitales con 64% de Por el lado de productos pasivos, Interbank ofrece toda la
usuarios digitales, en junio del 2021 (79% en junio del 2020). gama de productos pasivos existentes en el mercado
Interbank trabaja permanentemente en la generación de peruano, los cuales son potenciados en base a campañas
herramientas y de productos innovadores, implementando específicas con clientes a través de productos cruzados.
nuevos sistemas y mecanismos digitales, de acuerdo con el Gracias a su amplia base de clientes, Interbank tiene cada
actual desarrollo tecnológico. vez mayor participación en cuentas de ahorro, como parte de
La Banca Personal representa 47.12% de sus créditos sus obligaciones con el público, además del fomento de
directos a junio del 2021, conformados por créditos de cuentas sueldo de trabajadores dependientes e
consumo (26.96%) y por créditos hipotecarios (20.16%). independientes.
Las operaciones de Banca Comercial, entre créditos
minoristas (pequeña empresa y microempresa) y créditos no Composición de Pasivos Totales a Junio 2021
minoristas (mediana empresa, gran empresa y corporativos)
CTS, 2.16% Valores
que representa 52.88% de la cartera y atienden diversos Circulac.,
Plazo, 14.97% 10.94%
sectores, como: industria manufacturera, comercio en
Ahorro, 31.06% Otros
general, desarrollo inmobiliario y comercio local y exterior. Depositos,
4.60%
La Banca Comercial (Empresas Minoristas y No Minoristas)
presenta una contracción de 0.70% respecto a lo registrado Vista , 19.00%
IFIS, 13.81%
al cierre del 2020, producto de la disminución del segmento
minorista que incluye pequeñas y microempresas Otros pasivos,
3.46%
fuertemente afectadas por la coyuntura sanitaria; este
Fuente: SBS
segmento representa 3.79% de la cartera de Interbank.
Los préstamos Reactiva Perú a junio del 2021 ascendieron a
El Banco ofrece también servicios transaccionales
S/ 6,084.00 millones, disminuyendo 8.05% respecto al cierre
complementarios, como: pagos, transferencias, cobranzas y
del 2020 (S/ 6,616.50 millones), pues éstos créditos no se
han colocado desde mayo del 2021. recaudaciones. A ello se agrega: diversos tipos de
financiamiento, operaciones de comercio exterior,
La Banca Personal, se incrementó 2.33%, en relación al
operaciones de tipo de cambio, coberturas financieras,
2020, principalmente por aumento de créditos hipotecarios,
debido a facilidades de crédito MiVivienda y por la mayor inversiones y otros servicios especializados.
Interbank aprovecha las sinergias que se presentan con las
disposición de liquidez de la población para la compra de
otras empresas relacionadas con el Grupo Intercorp,
viviendas.
Destaca la colocación de créditos a través de tarjeta de buscando explotar canales comerciales de empresas
vinculadas al Grupo. Además, brinda especial atención a sus
crédito, modalidad que representó, a junio del 2021, 5.53%
“clientes internos”, ubicándose en el puesto N° 2 en el
de los créditos de consumo del Banco y 16.09% de los
créditos otorgados a través de tarjeta de crédito en el ranking de empresas locales de más de 1,000 empleados
del “Great Place to Work” en el 2020 y en el puesto N°1 en
sistema bancario.
el ranking de grandes empresas en América Latina en el
2021..
Estructuctura de la Cartera por segmento
60.00%
49.09% a. Planeamiento Estratégico
50.00% 47.12%
El Plan Estratégico de Interbank se desarrolla con enfoque
40.00%
de mediano plazo, abarcando un horizonte de 5 años, el cual
30.00%
es revisado anualmente para adecuarlo a las condiciones del
20.00%
mercado y a los resultados del Banco.
10.00% 3.79%
El enfoque del Banco consiste en incrementar la satisfacción
0.00%
Dic.13 Dic.14 Dic.15 Dic.16 Dic.17 Dic.18 Dic.19 Dic.20 Jun.21 de sus clientes por medio de una oferta integral, en base al
Banca Personas Empresas No Minoristas Empresas Minoristas desarrollo y a la difusión de canales múltiples a través de la
Fuente: SBS implementación de diferentes herramientas tecnológicas.
Para ello, el Banco invierte en la continua capacitación de su
Interbank cuenta con todas las tarjetas de crédito afiliadas a personal, enfocándolo en la transformación digital.
las redes MasterCard, Visa y American Express, además de El ecosistema digital del Banco ha enfocado sus esfuerzos
contar con otras tarjetas de marca compartida. en simplificar sus operaciones. A raíz del confinamiento

social producto de la pandemia del COVID-19, se produjo otros ejecutivos del Banco, en la medida que ellos sean
una aceleración en el uso de plataformas digitales por parte requeridos.
de clientes para realizar operaciones habituales, sin la El Comité de Auditoría del Banco apoya al Directorio en el
necesidad de desplazarse físicamente a tiendas de cumplimiento de responsabilidades relacionadas con la
Interbank. Debido a ello el Banco ha venido implementando evaluación de gestión integral del riesgo; vigilando que los
nuevas formas de captación de clientes mediante canales procesos contables y de reporte sean apropiados, evaluando
virtuales, agilizando los procesos de aprobación de líneas y las actividades realizadas por los auditores internos y
mejorando los procesos de admisión y de control de riesgo externos.
crediticio. El Plan de Trabajo de la Unidad de Auditoría Interna,
Las medidas que viene adoptando el Banco, coinciden en el incorpora actividades definidas bajo una metodología basada
objetivo de brindar a los clientes canales accesibles en riesgos, que incluye actividades relacionadas con
enfocados reducir el tiempo de atención en agencias. negocios que desarrolla el Banco y las actividades
En tanto Interbank está enfocando su estrategia en la regulatorias dispuestas por la SBS, las cuales se vienen
reducción de tiendas físicas, pasando de 289 tiendas en cumpliendo satisfactoriamente.
diciembre del 2015 a 195 tiendas a junio del 2021. El Banco tiene implementadas políticas anticorrupción que
En el segmento de Banca Personal (donde el Banco buscan prevenir conductas ilícitas de grupos de interés,
mantiene una importante participación en el sistema), está velando por la transparencia y la integridad de sus
orientando esfuerzos hacia la fidelización de sus clientes, actividades. Interbank ha desarrollado un programa
buscando también ingresar a nuevos mercados, con la anticorrupción que identifica y gestiona los procesos más
aplicación de modelos analíticos y digitales. sensibles del Banco.
Las estrategias de Interbank se relacionan con los objetivos Interbank se encuentra adecuada a la Ley Sarbaney Oxley
de Gobierno Corporativo del Grupo Intercorp, con el (SOX) que implica monitoreo en base al incremento de
propósito de aprovechar sinergias que se generan con las controles internos de las empresas, y a la implementación de
demás empresas que forman parte del conglomerado. medidas preventivas que garanticen la integridad y la
Interbank cuenta con un Comité de Gobierno Corporativo, precisión en sus informes financieros. Se establece una ética
encargado de implementar y de velar por el mantenimiento de responsabilidades corporativas y de normas estrictas
de los más altos estándares de Gobierno corporativo y el para prevenir y sancionar el fraude corporativo y los actos de
adecuado funcionamiento del Sistema Integrado de corrupción.
Responsabilidad Social Corporativa.
c. Soporte Informático
b. Control Interno Interbank cuenta con el sistema informático SISTEMATIC
De acuerdo a lo dispuesto por la regulación vigente, del (mainframe provisto por Oracle) que procesa la base de
Directorio depende las siguientes Unidades de Control: datos del Banco, permitiendo su adecuada transmisión de la
Auditoría Interna, Cumplimiento y Cumplimiento Normativo. información.
Los principales comités son: Comité Ejecutivo, Comité de Se cuenta con diversos aplicativos informáticos que facilitan
Auditoria, Comité de Gestión Integral de Riesgos, Comité de el uso eficiente de la base de datos del Banco.
Gobierno Corporativo, Comité de Aprobación de Interbank cuenta con herramientas de soporte tecnológico
Financiamientos a Vinculadas, Comité de Compensación, y que buscan conocer y predecir el desempeño de clientes en
Comité Directivo de Créditos. el sistema financiero, lo que facilita segmentar a sus clientes,
La Unidad de Auditoría Interna, cuenta con la independencia por riesgo crediticio.
necesaria para realizar labores de supervisión en forma En los últimos años, Interbank ha puesto especial énfasis en
satisfactoria, dependiendo funcionalmente del Comité de fortalecer su plataforma informática y la de sus sistemas
Auditoría. tecnológicos, con importante inversión en consultorías y en
Desde el año 2007, la Unidad de Auditoría Interna está proyectos de tecnología.
encabezada por el Sr. Jorge Alberto Maldonado Alarcón, El Banco apuesta por la transformación digital, que ha
quien cuenta con un equipo de auditores, con funciones incorporado dentro de su planeamiento estratégico, con
corporativas para abarcar otras empresas del Grupo. resultados en racionalización de agencias y en incremento
El Comité de Auditoría está conformado por tres miembros de operaciones por canales digitales.
del Directorio, donde participan, el Gerente General, el Durante el primer semestre del 2021, las operaciones de
Auditor Interno, el VP de Asuntos Corporativos y Legales, y canales virtuales se han incrementado exponencialmente,
producto de las medidas de confinamiento social decretadas

por el Gobierno para reducir el impacto de la coyuntura Ello ha incluido: (i) facilidades para la reprogramación de
sanitaria en el país. créditos, suspensión de conteo de días de mora (hasta
Los clientes 100% digitales han aumentado el uso de las setiembre del 2020) y disposiciones para la constitución de
plataformas de Interbank para realizar sus operaciones, los provisiones por riesgo crediticio; (ii) medidas para fomentar
cuales pasaron de 1,169 mil clientes a junio del 2020, a la liquidez de las personas, como retiro parcial de fondos de
1,371 mil clientes a junio del 2021. CTS y de fondos en las AFP; (iii) programas de préstamos
La adquisición digital de productos representa 45% del total garantizados por el Gobierno, como los Programas Reactiva
de productos adquiridos a junio del 2021, y la apertura de Perú, Fondo Crecer, FAE MYPE 1 y 2, FAE Turismo y FAE
cuentas de ahorro digital representó 64% del total de Agro; (iv) disposiciones de fortalecimiento patrimonial, como
aperturas de cuentas de ahorro a junio del 2021. el DU N° 037-2021, que permite que el Gobierno, a través
El Banco cuenta con un Laboratorio de Innovación, que de Cofide, sea accionista temporal de cajas municipales y
posee equipos ágiles que buscan la adaptación permanente otras entidades microfinancieras.
a cambios en la industria. Ello se relaciona con el desarrollo Todas estas medidas facilitaron que el sistema financiero
de infraestructura digital para apoyar el crecimiento de su mantenga la continuidad de sus operaciones, de modo que a
segmento de Banca Personal. diciembre del 2020 se registró un crecimiento de 22.74% en
Desde inicios del 2020, Interbank puso en práctica un los activos totales (+7.41% en promedio en el periodo 2015-
aplicativo digital que facilita operaciones por banca móvil de 2019), impulsado por las colocaciones con recursos de los
sus clientes: programas del Gobierno, el aumento en los fondos
disponibles e en las inversiones.
- Tunki: permite realizar transacciones simples de usuarios A junio de 2021, el sistema financiero nacional registró
de Interbank, además de brindar a comercios y a activos totales por S/ 579.63 mil millones, con un crecimiento
pequeñas empresas, la posibilidad de pagos de 1.24% respecto al cierre del ejercicio 2020.
digitales sin necesidad de POS, así como de realizar
Jun.2021 Activos Cart.Bruta Vigentes CAR 2/ Provisiones Depósitos Patrimonio
recargas de celular y permitir el pago de servicios Bancos 524,990 339,769 321,061 18,708 22,128 332,443 53,637
básicos. Financ.
CMAC
14,826 12,006 10,324 1,682
33,655 27,432 25,125 2,307
1,843
2,788
7,538
23,947
2,454
3,861
Además, se lanzó una funcionalidad dentro de su aplicativo CRAC 2,680 2,077 1,778 299 269 1,562 403
EDPYME 3,135 2,685 2,414 271 249 0 656
bancario: Otros 1/ 343 295 280 15 16 0 79
TOTAL 579,630 384,264 360,982 23,282 27,294 365,491 61,090
- Plin: una funcionalidad que asocia varias instituciones del Fuente: SB S. En millo nes de So les.
1/ Incluye: empresas de leasing, EA H y empresas de facto ring reguladas. No incluye banco s
sector financiero (Interbank, Scotiabank, BBVA Perú, estatales.
2/ Cartera de A lto Riesgo : C.A trasada + Refinanciada + Reestructurada.
Banbif y Caja Arequipa) para enviar y recibir dinero

usando solo el número de celular sin necesitar A junio del 2021, la cartera de colocaciones directas brutas
números de cuenta. ascendió a S/ 384.26 mil millones, con un crecimiento de
El Banco se encuentra actualizando sus equipos 3.50% respecto a diciembre del 2020, donde ha primado las
tecnológicos, lo que ha permitido incrementar su eficiencia colocaciones con recursos propios, pero presentan un menor
operativa y los servicios hacia sus clientes. ritmo de crecimiento reflejando el lento dinamismo actual de
la economía nacional, la contracción en la demanda de los
3. Sistema Financiero Peruano clientes y una mayor cautela por parte de todas las IFI en
Desde el primer trimestre del 2020, la economía mundial general.
enfrenta una crisis repentina y sin precedentes generada por A junio del 2021, el saldo de créditos otorgados con los
la pandemia del Covid-19, con impacto social y económico. Programas Reactiva y FAE ascendió a S/ 54.61 mil millones,
En el caso peruano, implicó medidas de aislamiento social y que representa 14.21% de la cartera total (S/ 58.30 al cierre
de cierre temporal de actividades según nivel de riesgo, lo del 2020). Ello ha sido canalizado principalmente por los
cual impactó en el desempeño económico, la continuidad de bancos comerciales (92.14% del saldo), lo cual ha
los proyectos de inversión, la generación de empleo y el profundizado la concentración en el sistema bancario, donde
consumo privado en la mayoría de sectores económicos. los cuatro principales bancos representan en conjunto
Los entes reguladores del sistema financiero (MEF, BCRP y 75.20% de las colocaciones totales del sistema.
SBS) han dictado diferentes medidas para aliviar el impacto
económico de la pandemia, evitando el corte de la cadena
de pagos, a la vez de tratar de impulsar el proceso de
reactivación económica.

Sistema Financiero - Colocaciones Directas financieras, se observa un incremento general en los
(en miles de millones de soles)
450 indicadores de morosidad en la mayoría de integrantes del
400
350 sistema financiero, principalmente en las carteras de
300
250 pequeña y microempresa, y en banca personal.
200
150 A junio del 2021, el ratio de morosidad global del sistema
100
50
0
financiero, que incluye la cartera atrasada, refinanciada y
Dic.2017 Dic.2018 Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021
reestructurada, fue 6.06% (6.05% a diciembre del 2020 y
Bancos Financieras CMAC CRAC EDPYMES
4.93% al cierre del 2019).
Fuente: SBS
Los recursos del Programa Reactiva han sido otorgados Sistema Financiero - Morosidad Global
principalmente a clientes no minoristas, por lo que esta 16.0%
14.0%
cartera ha incrementado su participación a 55.41% de la 12.0%
cartera total a junio del 2021, frente a alrededor de 51% que 10.0%
8.0%
representó en periodos anteriores. 6.0%
Los fondos del Programa FAE han estado enfocados en 4.0%

2.0%
brindar apoyo económico a pequeñas y a microempresas. Bancos Financieras CMAC
CRAC Edpymes Sistema
Este segmento ha sido el más afectado por la coyuntura,
Fuente: SBS
habiendo presentado esta cartera mayor morosidad, con
consiguiente mayor necesidad de reprogramaciones y de
Los indicadores de morosidad no reflejan la real situación de
castigos, representando 13.27% de la cartera total de junio
la capacidad de pago de los clientes, pues, tanto en el
del 2021.
ejercicio 2020, como en el primer semestre del 2021, se
tiene el efecto de la reprogramación de cartera y créditos con
Sistema Financiero - Cartera de Colocaciones Directas
(en miles de millones de Soles) los programas del Gobierno, los cuales incluyen periodos de
400
350 gracia aún vigentes.
300 Según información de la SBS, al 30 de junio del 2021, el
250
200 sistema financiero registró una cartera reprogramada de S/
150
50.71 mil millones (13.20% de la cartera total), lo que
100
50 corresponde a cerca de 1.54 millones de clientes.
0
Dic.2017 Dic.2018 Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021 Esta cartera se ha venido reduciendo progresivamente,
No Minorista Minorista Consumo Hipotecarios
desde niveles promedio de 35% en mayo del 2020 (con
Fuente: SBS participaciones de 65% para la cartera de pequeña y
microempresa y 50% para banca de consumo), por la
La cartera de consumo se ha visto afectada por el deterioro cobranza de esta cartera y por las nuevas oportunidades de
de la calidad crediticia de los clientes y por la menor reprogramación individual otorgadas en forma posterior a los
demanda de créditos, debido a la paralización parcial de las clientes.
actividades económicas, generando incremento en el Esto plantea la posibilidad de futuros deterioros adicionales
desempleo y una tendencia a mayor informalidad. A ello se de esta cartera, cuando se retome su pago periódico y se
agrega las posibilidades de disponibilidad de recursos de observe la real situación financiera de los clientes
CTS o AFP, que en algunos casos podrían haber postpandemia.
determinado amortización de las deudas. Para enfrentar ello, las IFI han aumentado el nivel de
Hasta el ejercicio 2019, se observó un continuo crecimiento provisiones constituidas, lo que incluye provisiones
en el número de clientes atendidos por el sistema financiero, voluntarias y otros cargos contra patrimonio en algunos
los que llegaron a 9.93 millones, con un claro enfoque hacia casos, registrándose una cobertura de provisiones sobre la
mayor bancarización. La situación crediticia observada cartera de alto riesgo de 117.23%, en promedio.
desde el ejercicio 2020 y el deterioro de la capacidad de La constitución de provisiones viene afectando la
pago de los clientes, ha determinado que se deje de atender rentabilidad del sistema financiero, lo que sumado a la
a algunos clientes y que se castigue a otros, con lo que el contracción de ingresos, ya sea por menores tasas de
número de clientes se redujo 10.8% respecto al cierre del interés promedio (principalmente por los créditos con
2019, alcanzando la cifra de 8.86 millones a junio del 2021. recursos de los programas del Gobierno), por condonación
A pesar de la mayor cautela y del ajuste en las políticas de
admisión y de seguimiento por parte de las instituciones

de intereses, y por el menor ritmo de crecimiento de las su estructura patrimonial, en forma de participación
colocaciones. accionaria con garantía de recompra en caso cumplan con
Esta tendencia ha sido parcialmente compensada con el las condiciones planteadas para acceder al Programa.
menor gasto financiero y las políticas de eficiencia en gasto La principal fuente de fondeo del sistema financiero
operativo, algo contrarrestadas por inversiones en corresponde a los depósitos del público (70.48% de los
transformación digital y en expansión de canales. pasivos totales de junio del 2021), con una ligera contracción
A junio del 2021, el sistema financiero ha registrado una respecto a periodos anteriores por la autorización de retiro
utilidad neta total de S/ 2.35 mil millones, con un ROE de CTS y por la incertidumbre política y depreciación del Sol,
anualizado de 3.86% (3.11% en el ejercicio 2020), frente a determinando el retiro de depósitos a plazo y su traslado a
niveles promedio de 17% para el periodo 2015-2019. dólares y a otro tipo de inversiones.
Los depósitos provienen principalmente de personas
20.0%
Sistema Financiero - ROE naturales, con adecuado nivel de dispersión y de costo
10.0% financiero (alrededor de 49% del total de depósitos
0.0%
provienen de personas naturales).
-10.0%
-20.0%
Desde el ejercicio 2020, la estrategia de las entidades
-30.0% financieras se ha enfocado en fortalecer su liquidez, como
2017 2018 2019 2020 1Sem.2021*
Bancos
CRAC
Financieras
Edpymes
CMAC
Sistema
medida para enfrentar la incertidumbre. Ello se refleja en el
Fuente: SBS. *Anualizado desempeño de los fondos disponibles y del portafolio de
inversiones del sistema financiero en general, que en
Se registran situaciones críticas en algunas instituciones, conjunto a junio del 2021 han sido 42.74% superiores a lo
principalmente en los sectores de consumo y de registrado al cierre del 2019.
microfinanzas, sobre las que aún existe incertidumbre sobre
su desempeño y propia sostenibilidad en el largo plazo, Sistema Financiero - Estructura de Pasivos
100%
aunque por su tamaño relativo en el mercado, se considera
80%
que ello no generaría un impacto sistémico, requiriendo la 60%
debido atención y supervisión de las autoridades. 40%
El sistema financiero mantiene sus niveles de solvencia 20%
0%
patrimonial entre los más altos de la región, fortalecidos con Dic.2017 Dic.2018 Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021
el mayor porcentaje de capitalización de los resultados Depósitos Adeudados Valores Otros pasivos
obtenidos en los años 2019 y 2020, y también, en algunos Fuente: SBS

casos, con aportes de capital en efectivo, lo que ha permitido
conservar el ratio de capital global del sistema en niveles El impacto de la pandemia y la incertidumbre de nuevas
estables y adecuados (15.52% en promedio a junio del “olas” de contagio y la posibilidad de nuevas medidas de
2021). aislamiento social y de paralización parcial de actividades,
plantean un riesgo para el desempeño del sistema financiero
Sistema Financiero - Ratio de Capital Global
en el resto del 2021.
Bancos Financieras CMAC
CRAC EDPYMES Ello marcado por la lenta recuperación en general de la
24%
22% economía, el menor dinamismo de la demanda de créditos y
20%
18% el deterioro en la calidad crediticia de la cartera, puede
16%
14%
continuar impactando en la situación de todas las
12% instituciones financiera.
10%
Dic.2017 Dic.2018 Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021 Las proyecciones de crecimiento del PBI para el 2021 se
Fuente: SBS vienen ajustando hacia la baja, considerando la inestabilidad
política actual y la incertidumbre sobre el futuro desempeño
De acuerdo al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de macroeconómico y fiscal del país. La demora en la
las instituciones especializadas en microfinanzas (DU N° recuperación económica está siendo mayor a la estimada al
037-2021), se han otorgado ciertas dispensas a las inicio de la pandemia, con efecto en el mercado financiero,
instituciones financieras y se ha reducido temporalmente el principalmente en las carteras de micro y pequeña empresa
ratio de capital global mínimo a 8%. Este Programa y de consumo.
permitirá que las cajas municipales y otras instituciones de La situación se presenta crítica para algunos sectores
microfinanzas reciban aportes del Gobierno para fortalecer económicos en particular (como turismo y entretenimiento),

en donde las entidades financieras han tomado medidas para minimizar el impacto de la pandemia el COVID19. Por
específicas para enfrentar las situaciones que se pudieran el lado de la Banca Consumo, el consumo con tarjetas de
presentar crédito ha registrado una contracción de 31.26% con
En este sentido, las instituciones de mayor solvencia respecto al cierre del 2020.
patrimonial y liquidez están mejor preparadas y Al 30 de junio del 2021, la Banca No Minorista representa
predispuestas a enfrentar la situación que se presente en el 49.09% de las colocaciones brutas de Interbank, conformado
mercado. por créditos de mediana, pequeña y micro empresa. Dicha
banca se incrementó 0.97% respecto al cierre del 2020,
4. Situación Financiera principalmente por el aumento de préstamos de corto y
a. Calidad de Activos mediano plazo a dichos segmentos.
A junio del 2021, Interbank registra activos totales (sin Durante el 2020, la Banca No Minorista se incrementó
considerar contingentes), ascendentes a S/ 68,974.35 32.47% con respecto al cierre del 2019 producto de los
millones, 1.23% superiores a los registrados al cierre de préstamos garantizados con el Programa Reactiva.
2020, debido al incremento de las inversiones financieras, y La Banca Minorista representa 3.79% de su cartera de
al incremento en su cartera de colocaciones. colocaciones, la cual registró una contracción de 18.25%,
Las colocaciones brutas de Interbank tuvieron un ritmo de debido a que dicho segmento se ha visto afectado por la
crecimiento promedio anual de 10.65% en el periodo 2016- contracción de la economía nacional en general y su
2020. A junio del 2021, se registró un saldo de S/ 41,888.73 recuperación esta siendo lenta.
millones, promovido principalmente por préstamos A junio del 2021, Interbank mantiene créditos reprogramados
hipotecarios, préstamos para empresas y comercio exterior por S/ 7,782.16 millones, principalmente créditos consumo y
que el Banco otorgó durante el primer semestre del 2021. Al créditos hipotecarios (S/ 10,489.30 millones al cierre del
30 de junio de 2021, la cartera de créditos estuvo afectada 2020), que pertenecen a 318 mil clientes, de los cuales
también por la colocación y el prepago de créditos alrededor de 306 mil corresponden al segmento de Banca
comerciales relacionados al Programa Reactiva Perú. Dichas Personal, mientras que 12 mil clientes corresponden al
colocaciones ascendieron a S/ 6,084.00 millones, (S/ segmento de Banca Comercial. La cartera reprogramada
6,616.50 millones a diciembre del 2020). representa 18.58% de la cartera total del Banco.
El segmento de Banca Personal representa 47.12% del total La cartera atrasada presentó un incremento de 19.11%
de las colocaciones directas del Banco, registrando un durante el periodo 2016 – 2020. En junio del 2021, registró
incremento a junio del 2021 de 2.33% respecto a lo colocado una contracción de 10.16%, por adecuada gestión en la
al cierre del 2020, producto del mayor nivel de colocaciones recuperación de la cartera deteriorada, así como por mayor
de préstamos de hipotecarios (+8.89%), debido a productos nivel de créditos castigados durante el primer semestre del
asociados al Fondo MiVivienda, que han continuado su 2021, además del mejor comportamiento de los clientes para
proceso de formalización iniciado en periodos anteriores por el pago de sus deudas.
los mayores incentivos de liquidez que efectuó el Gobierno
Riesgo de la Cartera de Colocaciones

Sistema
Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021 Dic.2019 Dic.2020 Jun.2021
Pérdida Potencial 0.85% 1.23% 0.98% 0.91% 1.17% 2.36%
Cartera atrasada/colocaciones brutas 2.62% 3.40% 3.03% 3.02% 3.80% 3.60%
Cartera atrasada+restr.+refin./colocaciones brutas* 3.32% 4.09% 3.62% 4.46% 5.52% 5.51%
Cartera atrasada+refinAOciada+Castigos/cartera bruta+castigos 4.85% 5.44% 6.37% 4.50% 3.80% 3.60%
Carteraatrasada+restr.+refin.-provisiones/colocaciones brutas* -1.31% -2.78% -2.71% -0.14% -1.23% -1.01%
Generación total/provisiones 277.40% 114.98% 170.36% 322.20% 121.80% 193.02%
Provisiones/Cartera atrasada+restructurada+refinAOciada 139.55% 168.09% 174.88% 103.07% 122.28% 118.28%
Cartera atrasada+restr.+refin.-provisiones/patrimonio -7.87% -18.71% -18.47% -0.74% -7.45% -6.30%
Activo fijo/patrimonio 6.77% 6.16% 5.94% 6.53% 6.16% 5.88%
Estructura de la cartera
Normal 93.56% 91.45% 92.69% 91.96% 87.61% 91.96%
CPP 1.62% 2.49% 2.19% 3.02% 6.11% 3.03%
Cartera Pesada 4.82% 6.07% 5.12% 5.02% 6.29% 5.01%

En diciembre del 2020, mediante Resolución SBS N°3155- inferior a lo registrado al cierre del 2020, y menor a la del
2020, se determinó que las entidades financieras deberán sistema bancario que registra 5.51%, en promedio.
constituir provisiones con riesgo CPP por los créditos Como respuesta al incremento de la morosidad en la cartera,
reprogramados con riesgo crediticio Normal. Interbank aumentó 32% su capacidad para asesorar y
A junio del 2021, se presentó una mora básica de 3.03%, procesar solicitudes de reprogramación y refinanciación.
debido a reprogramaciones de crédito que viene ejecutando Se creó un equipo de Pre-Mora, para gestionar previamente
el Banco, lo que ha significado incremento en la morosidad a los clientes con mayor probabilidad de incumplimiento,
con respecto a años anteriores, sin embargo se observa una ofreciendo reprogramaciones.
reducción en relación al cierre del 2020 (3.40%), influenciado El enfoque del Interbank se dirige a la supervisión de su
por el importante nivel de castigos realizados (3.57% de la Banca Retail, impactada por medidas económicas durante el
cartera de colocaciones en los últimos 12 meses a junio del 2020 para detener la propagación del virus del COVID-19,
2021 vs 2.16% durante el ejercicio 2020). con medidas de monitoreo, sin descuidar las colocaciones
de banca comercial, que buscan mantener un adecuado mix
Composición de la Cartera de Colocaciones Vigente de sus productos.
a junio 2021
Crédito
Interbank realizó castigos por S/ 915 millones durante el
Arrendamiento
2.93% Hipotecarios
20.06%
primer semestre del 2021, que representa 2.19% de la
Créditos
Comercio cartera de colocaciones, determinando una morosidad
Exterior
5.27% global, con castigos, de 6.37%, superior a la registrada al
Otros créditos cierre del 2020 (5.44%).
6.30%
Préstamos
Tarjetas de Interbank registró un ratio de cobertura de su cartera de alto
Credito
60.68% 4.75% riesgo de 174.88% a junio del 2021, superior a la del sistema
(118.28%), que significa un superávit de cobertura, que
Fuente SBS
representa 18.47% de su patrimonio contable para el
periodo.
El índice de morosidad está compuesto por créditos de
Banca Personal, que representan 66.98% del total de la
Cartera Vencida / Judicial Junio 2021
cartera atrasada, con un índice de morosidad de 4.31% Miles de S/
3,000 300.00%
(5.57% en diciembre del 2020). 229.42% 239.79%
2,500 250.00%
La Banca Comercial No Minorista, que representa 25.71% 2,000 176.50%
202.26%
208.85%
200.00%
173.60%
del total de la cartera atrasada, presenta un índice de 1,500 150.00%
morosidad de 1.59% (1.24% a diciembre del 2020). La 1,000 100.00%
Banca Minorista representa 7.31% del total de la cartera 500 50.00%
atrasada, registrando un índice de morosidad de 5.84% - 0.00%

Dic.19 Mar.20 Jun.20 Set.20 Dic.20 Jun.21
(4.42% a diciembre del 2020).
Vencida / Judicial Provisiones Cobertura
Las colocaciones refinanciadas ascendieron a S/ 246.49
millones a junio del 2021, 14.15% inferiores a las registradas Fuente: SBS
al cierre del 2020, determinando una mora global de 3.62%,
Indicadores de Adecuación de Capital, Riesgo de Iliquidez y Posición Cambiaria

Sistema
Adecuación de capital
Tolerancia a Pérdidas* 12.88% 12.85% 12.21% 14.44% 14.44% 14.20%
Endeudamiento Económico* 6.76 6.78 7.19 5.92 5.92 6.04
Ratio de Capital Global 15.15% 16.99% 16.49% 14.57% 15.52% 15.44%
Riesgo de iliquidez y cambiario
Liquidez Básica / Pasivos 0.33 -0.36 0.72
Liquidez Corto Plazo / Pasivos -0.84 -0.87 -0.85
Liquidez MediAOo Plazo. / Pasivos 0.07 -0.04 -0.07
Descobertura en US$ / Pat. Eco. 0.04 -0.50 -0.58
(*) Sin incluir operaciones contingentes.

Los indicadores de mora tradicionales (ratios de cartera Los ingresos por servicios financieros percibidos por
atrasada y deteriorada) están distorsionados por los periodos utilización de canales tradicionales, retribuciones por
de gracia de la cartera reprogramada. A ello se agrega que servicios complementarios, ventas de seguros asociados a
una parte importante de cartera de alto riesgo presenta un créditos, ingresos por operaciones contingentes, y
vencimiento de más de 4 meses. Las provisiones que comisiones de cartas fianza, fueron impactados por la
mantiene el Banco a junio del 2021 ascienden a S/ 2,649.86 coyuntura sanitaria durante el 2020 y los que se han
millones, 7.23% inferiores a las registradas en diciembre del recuperado incrementándose 13.53% durante el primer
2020, continuando siendo mayores a las registradas en años semestre del 2021.
anteriores debido a las medidas decretadas por la SBS El rubro más representativo sigue siendo el vinculado a su
respecto a la reprogramación de créditos y la categoría de cartera de créditos, que a la fecha representa 85.34% de los
riesgo del deudor de dichos créditos. El Banco ingresos financieros del Banco.
decidióregistrar provisiones voluntarias por S/ 747.70 Los gastos financieros de Interbank ascendieron a S/ 397.56
millones (incluyendo provisiones voluntarias por COVID19) millones durante el primer semestre del 2021, 38.93%
para cubrir el riesgo de crédito de algunos clientes del Banco inferiores a los registrados en el mismo periodo del 2020,
(S/ 712.20 millones al cierre del 2020), buscando anticipar principalmente por la disminución de gastos por depósitos,
posibles deterioros derivados de las reprogramaciones de además de la disminución del gasto por productos
créditos producto de las implicancias de la pandemia. financieros derivados como coberturas de flujo de efectivo
En relación a operaciones contingentes, a junio del 2021, para cubrir estos riesgos ante los excedentes de liquidez
Interbank reportó un saldo ascendente a S/ 30,699.82 presentados en el sistema.
millones, con un incremento de 33.25% respecto a Destaca la reducción del gasto por obligaciones con el
diciembre del 2020, principalmente por el aumento de las público (-52.34%), resultado de disminuciones en las tasas
operaciones relacionadas a instrumentos financieros pagadas a depósitos institucionales, comerciales y de
derivados que el Banco mantiene. personas, asociadas a su vez al menor nivel de las tasas de
interés en general en el mercado, así también asociado a un
b. Rentabilidad y eficiencia mayor nivel de retiros.
Durante el primer semestre del 2021, los ingresos Interbank registró un resultado operacional bruto de S/
financieros de Interbank ascendieron a S/ 1,812.20 millones 1,860.30 millones, 1.75% inferior al registrado en el periodo
(sin incluir diferencia cambiaria), los cuales disminuyeron similar del 2020, lo que se compensó con ingresos por
12.02% respecto al mismo periodo del 2020, debido a diferencia cambiaria y fluctuaciones en derivados durante el
menores ingresos por comisiones por tarjeta de crédito y por 2020.
servicios financieros, impactados por las reprogramaciones Este resultado cubre adecuadamente los gastos de apoyo y
sin intereses en los principales productos de su portafolio. La depreciación, que ascendieron a S/ 799.82 millones.
incidencia de créditos bajo el Programa Reactiva Perú, de
bajo retorno, tuvo también un efecto sobre el rendimiento
promedio de la cartera.
Indicadores de Rentabilidad y Eficiencia Operacional

Sistema
Rentabilidad
Resultado Neto/Ingresos Financieros** 27.66% 6.65% 19.83% 29.54% 7.65% 18.96%
Margen Oper.FinAOc/Ingresos Financieros** 76.57% 82.43% 87.40% 80.73% 83.25% 82.40%
Result.Operac.Neto/Activos Productivos 3.96% 3.32% 2.87% 2.99% 2.34% 2.75%
Result.Neto/Activos Productivos 1.92% 0.38% 0.97% 1.54% 0.32% 0.95%
Result.Neto/Patrimonio 20.26% 4.28% 11.70% 17.25% 3.92% 9.36%
Eficiencia operacional
Gastos Apoyo y depreciación/Activos Productivos* 4.17% 3.47% 3.40% 4.05% 3.48% 3.30%
Gastos Personal/Activos Productivos* 1.74% 1.37% 1.24% 1.96% 1.63% 1.53%
Gastos Generales/Activos Productivos* 2.08% 1.73% 1.76% 1.78% 1.55% 1.30%
Gastos Personal/Nº Empleados (MS/) 96.97 91.08 91.19 91.85 85.95 89.28
Gastos Generales/Nº Oficinas (MS/) 2,938 3,085 4,250 2,806 2,760 2,623
* Sin incluir operaciones contingentes ** Neto de diferencia en cambio

El gasto por constitución de provisiones por riesgo de
incobrabilidad fue S/ 617.84 millones, 26.98% inferior Miles S/
7,000 18%
16.99%
respecto al constituido en el 2020, producto de menores 6,000 16.07%
13.67% 16.49%
17%
15.79%
provisiones registradas en los créditos consumo colocados 5,000 16%
15%
por el Banco debido a una mejor calidad de las mismas, 4,000
14%
3,000
además de las reversiones por castigos y recuperos. 2,000
13%
12%
En el primer semestre del 2021, Interbank obtuvo una utilidad 1,000 11%
neta de S/ 359.31 millones, 50.11% superior a la registrada 0 10%
en el mismo periodo del 2021 (S/ 239.36 millones), producto
Capital Utilidad del Ejercicio Utilidad Acum. + Reseruas Ratio de Capital Global
de menores gastos registrados en el periodo, sumado a la
disminución en el gasto de provisiones que determinó una En junio de 2020 se colocaron Bonos Subordinados “4.00%
importante recuperación en el ROE, que fue 11.70% (7.99% Subordinated Notes due 2030” por US$ 300 millones, los
en el primer semestre del 2020), superior a la del promedio cuales se computaron en el patrimonio efectivo desde julio
del sistema bancario, que fue de 9.36%. de 2020, con lo que el RCG se incrementó a 16.99%.
Interbank registra pasivos exigibles, sin incluir contingentes,
Evolución de los Ingresos y Resultados ascendentes a S/ 62,551.76 millones, 1.64% superiores a los
Miles de Soles
5,000 25% registrados a diciembre del 2020 (S/ 61,642.35 millones).
4,000
18.96% 19.60% 20.26%
20% La principal fuente de fondeo del Banco la constituyen los
3,000 11.70% 15% depósitos del público, que ascendieron a S/ 44,563.25
4.28%
2,000 10% millones a junio del 2021, 1.42% superiores a los registrados
1,000 5%
a diciembre del 2020 (S/ 43,938.90 millones), que
0
Dic.17 Dic.18 Dic. 19 Dic.20 Jun.21
0%
representan 71.13% del total de sus pasivos exigibles (sin
Ingresos Totales Resultado Operac. Neto ROE considerar contingentes). Dentro de ellos, los depósitos a la
Fuente SBS vista y los depósitos de ahorro han tomado mayor relevancia
incrementándose 12.52% y 9.67% respectivamente,
c. Solvencia respecto al cierre del 2020, siendo su principal fuente de
Interbank cuenta con el respaldo de su grupo controlador, y fondeo debido a: (i) el menor ritmo de crecimiento de los
que, al ser su principal negocio financiero, el accionista depósitos a plazos, por la preferencia en liquidez de los
contribuye con el crecimiento de sus actividades, por lo que inversionistas, (ii) el incremento en el ahorro de las personas
a raíz de la coyuntura sanitaria actual Se comprometió la naturales que disponen de recursos tales como la
capitalización de las utilidades generadas en el primer disponibilidad de la CTS y AFP; y, (iii) los mayores depósitos
trimestre del ejercicio 2021 a fin de que se consideren como a la vista, por preferencia de operaciones transaccionales.
parte del patrimonio efectivo del Banco. Asimismo, se acordó Interbank registra adeudados ascendentes a S/ 8,691.04
delegar en el directorio la facultad de comprometer, en la millones concertados con: (i) entidades del exterior (9.14%);
forma y oportunidad que decida, la capitalización de las (ii) empresas locales (17.65%), que corresponden
utilidades que se generen en lo que resta del ejercicio 2021, principalmente a líneas promocionales con COFIDE y el
así como la capitalización de las utilidades que fuesen a Fondo MiVivienda, garantizadas con cartera crediticia, con
generarse durante el ejercicio 2022, hasta antes de la propósitos específicos; y (iii) pactos de recompra con el BCR
celebración de la Junta General Obligatoria Anual de dicho (73.20%). El Banco ha disminuido sus adeudados en 7.11%,
año. respecto al cierre del 2020, debido a menores pactos de
Interbank está enfocando esfuerzos en fortalecer los ratios recompra con el BCRP que garantizan las líneas del
de capital y enfrentar así la volatilidad del entorno. Programa Reactiva Perú, pasando de S/ 7,775.77 millones a
Durante el primer semestre del 2021, el patrimonio contable S/ 6,361.76 millones a junio del 2021.
de Interbank ascendió a S/ 6,143.14 millones (S/ 6,183.41 El Banco contó con valores en circulación vigentes por S/
millones al cierre del 2020), con un capital social de S/ 6,887.04 millones que representan 10.99% de sus pasivos
4,927.85 millones. exigibles (sin incluir contingentes), emitidos con el propósito
El patrimonio efectivo de Interbank ascendió a S/ 9,015.84 de diversificar su fondeo y poder acceder a mejores
millones. A junio del 2021, el ratio de capital global fue condiciones de costo financiero y de calce de plazos.
16.49%, superior al límite interno (10.70%) y al requerimiento A junio del 2021, el Banco mantiene en circulación emisiones
mínimo regulatorio (8%). locales de: (i) Bonos Subordinados correspondientes al
Primer y Segundo Programa, emitidos en el mercado local,

con un saldo en circulación, de S/ 292.90 millones y por S/ El mayor plazo de los créditos hipotecarios y de los créditos
342.60 millones, respectivamente; (ii) Segundo Programa de de su banca comercial, es financiado con obligaciones de
Bonos Corporativos correspondiente a la Quinta Emisión por largo plazo con bancos, así como con emisiones en el
un saldo de S/ 157.84 millones. Las emisiones locales mercado de capitales.
representan, al cierre del 2020, 11.69% de sus valores en Los activos en moneda extranjera representan 27.83% del
circulación (sin incluir intereses devengados). total de activos, a junio del 2021, estando compuestos por
El Banco mantuvo Bonos Corporativos denominados fondos disponibles (46.92% del total de disponible),
“5.750% Senior Notes due 2020” por un saldo de US$ colocados en moneda extranjera en depósito en el BCRP y
386.68 millones en la Sucursal Panamá bajo la Regla 144A y en depósitos en instituciones financieras fuera del país, por
la Regulación S de la SEC, los cuales fueron intercambiados inversiones (14.74% del total de inversiones) y por la cartera
en enero del 2018, con la emisión del Bono Corporativo de colocaciones otorgada en dólares (24.24% del total de
denominado “3.375% Senior Unsecured Notes Due 2023” colocaciones).
emitidos bajo la Regla 144A y Regulación S de la SEC en La situación de liquidez del Banco se refleja en sus ratios de
enero del 2018, con vencimiento en el 2023 con un saldo de liquidez promedio mensual obtenidos, que a junio del 2021
US$ 484.90 millones. fueron 55.84% en moneda nacional, y de 60.32% en moneda
En setiembre del 2019, el Banco emitió Bonos Corporativos extranjera.
denominados “5.00% Senior Notes due 2026” por S/ 312.00 El desempeño de la cartera de inversiones permite
millones. En el mismo mes, el Banco emitió Bonos adecuada rentabilización de recursos financieros,
Corporativos denominados “3.250% Senior Notes due 2026” ascendiendo a S/ 9,814.88 millones a junio del 2021, 8.58%
por US$ 400.00 millones, ambos bajo la regla 144A y superior a la registrada a diciembre del 2020. Del portafolio
Regulación S de la SEC. de inversiones, conformado 69.51% por inversiones
En junio del 2020, se colocaron Bonos Subordinados disponibles para la venta (instrumentos de renta fija y
internacionales “4.00% Subordinated Notes due 2030” por variable, Certificados de Depósito Negociables del BCRP,
US$ 300 millones bajo la regla 144A y Regulación S de la Bonos Soberanos emitidos por el Gobierno Peruano, y
SEC, emitidos en julio del 2020. A partir de marzo del 2024, Bonos Corporativos).
la tasa de interés se convierte a una tasa de interés variable Al 30 de junio de 2021, las inversiones a vencimiento se
de Libor a tres meses más 576 pb. encuentran compuestas en su totalidad por bonos soberanos
Los Bonos Subordinados no cuentan con garantías de la República del Perú
específicas, mientras que las emisiones internacionales
tienen “covenants” financieros y operativos, que se cumplen 5. Gestión de Riesgos
adecuadamente. La gestión integral de riesgos de Interbank es efectuada por
el Directorio y por la Gerencia General, abarcando la
d. Liquidez participación de las Unidades de Negocio y de las Unidades
A junio del 2021, Interbank mantiene adecuados niveles de de Soporte del Banco, siendo el Comité de Gestión Integral
liquidez, presentando brechas de iliquidez acumulada en de Riesgos - “Comité GIR”, el órgano facultado de aprobar y
moneda nacional en el tramo de 2 años, a la vez que se de organizar las políticas.
asume sus obligaciones de corto plazo en forma adecuada. El Comité GIR define el nivel de tolerancia y el grado de
En moneda extranjera, presenta un descalce en los tramos exposición al riesgo que el Banco está dispuesto a asumir en
acumulados de más de 2 años. el desarrollo del negocio, de acuerdo a procedimientos
Este desempeño es similar a la liquidez que existe en el establecidos en los manuales de la institución, los cuales son
sistema financiero nacional producto de las medidas actualizados periódicamente.
monetarias que el BCRP tomó enfocadas en la reducción del El Comité GIR informa al Directorio sobre las posibles
costo de financiamiento, la provisión de liquidez al sistema desviaciones en los límites establecidos en el marco del
financiero y la reducción de la volatilidad en las tasas de apetito y de la tolerancia al riesgo.
interés a largo plazo y del tipo de cambio. El Comité GIR se reúne mensualmente y está conformado
A junio del 2021, los depósitos del público financiaron 1.06 por: dos Directores, el Gerente General y los ocho
veces de las colocaciones brutas del Banco, similar a lo Vicepresidentes.
reportado al cierre el 2020, manteniendo un nivel de La identificación y la administración de los riesgos de crédito,
concentración moderado (32.29% en los 50 principales de mercado y de operaciones a los que está expuesto
depositantes). Interbank, están a cargo de la Vicepresidencia de Riesgos.

a. Gestión de Riesgo Crediticio y Riesgo Crediticio El Banco separa las exposiciones a riesgo de mercado en: (i)
Cambiario (Res SBS N°3780-2011) Libro de Negociación “Trading Book”, a partir del cual se
La Vicepresidencia de Riesgos cuenta con unidades monitorea la volatilidad en inversiones líquidas (disponibles
especializadas para cada segmento de negocio: Banca para la venta, valores de deuda, acciones que forman parte
Comercial, Banca Personal y Banca Pequeña Empresa. del Índice General de la Bolsa de Valores de Lima y cuotas
La gestión de riesgo de crédito comprende tres etapas: la de participación en fondos de inversión abiertos); y (ii) Libro
admisión de riesgos, el seguimiento, el monitoreo de los que no es de Negociación, “Banking Book”, que incorpora el
mismos y la recuperación de la cartera problema. seguimiento de colocaciones y de depósitos.
El proceso de admisión determina el adecuado conocimiento La gestión de riesgo de mercado también involucra el
del cliente en base a variables históricas de comportamiento seguimiento al requerimiento de patrimonio efectivo por el
en el sistema financiero, incluyendo la estimación de su portafolio de inversiones del Banco, que incluye la utilización
solvencia con sistemas de calificación. El seguimiento de la de diversos instrumentos de medición, pruebas de stress y
cartera se realiza a partir de un sistema integrado de alertas. límites a las máximas pérdidas esperadas.
La etapa de cobranzas está a cargo de unidades En el caso de inversiones en el exterior, el Banco considera
especializadas, destacando las acciones realizadas en las clasificaciones emitidas por clasificadoras de riesgo
cuanto a recuperaciones de créditos de Banca Personal. internacionales, así como también, el riesgo del país del
Respecto al riesgo crediticio cambiario, a junio del 2021, emisor.
Interbank registró colocaciones en dólares que El Banco efectúa coberturas por riesgo de tasa de interés
representaron 24.24% del total de colocaciones vigentes, con swaps de tasa variable contra tasa fija y por negociación
encontrándose calzadas, en correspondencia con el fondeo de monedas, opciones y forwards. Las ganancias y las
requerido para su financiamiento. pérdidas por instrumentos derivados son registradas
El Banco ha establecido una serie de acciones relacionadas mensualmente en los estados financieros del Banco.
con la gestión y riesgo del portafolio de Banca Comercial y En relación a la exposición al riesgo cambiario, a junio del
programas de facilidades y subsidios impulsados por Estado, 2021, Interbank reportó una posición global de sobrecompra
entre ella la revisión permanente del portafolio de clientes en moneda extranjera de 0.92%, por lo que opera de
refinanciados de Banca Comercial, mapeando el monto de acuerdo a los límites establecidos de exposición por moneda
exposición en cada caso. (10% del patrimonio efectivo), realizando diariamente
Se ejecutó el programa de desembolsos de créditos operaciones de calce para mantener niveles adecuados.
Reactiva Perú, garantizados por el Estado.
c. Gestión de Riesgo de Liquidez
b. Gestión de Riesgo de Mercado (Res. SBS N° 9075-2012)
(Res. SBS N° 4906-2017) La tesorería del Banco es administrada por la
Los riesgos de mercado se definen como la posibilidad de Vicepresidencia de Mercado de Capitales, que preside el
pérdida por variaciones en el comportamiento de los Comité de Activos y Pasivos (ALCO), mientras que el Comité
principales factores del mercado financiero, como son: tipo GIR define el grado de exposición al riesgo de liquidez del
de cambio, tasa de interés, precios bursátiles y precio de los Banco, y la División de Riesgo de Mercado se encarga del
“commodities”. seguimiento a los indicadores y a los límites de liquidez.
La supervisión de los riesgos de mercado está a cargo de la El Comité de Activos y Pasivos de Interbank sesiona todos
División de Riesgo de Mercado, que depende de la los meses y está conformado por: el Gerente General, los
Vicepresidencia de Riesgos. Dicha División se encarga de Vicepresidentes de Mercado de Capitales, Finanzas,
monitorear que el capital requerido para enfrentar los riesgos Riesgos, Comercial, Negocios Retail, Canales de
asociados (tasa de interés y tipo de cambio) se desempeña Distribución y Operaciones, y el Gerente de Mesa de
en línea con la evolución del negocio. Para ello, se cumple Posición.
con las estimaciones exigidas por la SBS, en cuanto a Valor La tesorería del Banco genera rentabilidad en sus activos a
Patrimonial en Riesgo y Ganancia en Riesgo, partir de la adquisición de posiciones en su portafolio de
encontrándose, a junio del 2021, dentro de los límites inversiones y del manejo de tasas de interés activas de los
establecidos por el regulador. créditos que ofrece.
La principal herramienta utilizada por el Banco para medir y La gestión de riesgo de liquidez involucra dar seguimiento a
controlar el riesgo de mercado es el Valor en Riesgo (VaR), indicadores de: concentración, estabilidad, posición de
el cual es calculado por cada factor de riesgo: tasa de moneda, y principales depositantes, entre otros, así como de
interés, tipo de cambio, y tipo de inversión. analizar la liquidez por plazos de vencimiento.

Interbank cuenta con un Plan de Contingencia de Liquidez, prevención con los ejecutivos del más alto nivel jerárquico de
que incluye líneas pre-aprobadas por bancos y convenios la institución, principalmente en áreas cuyas operaciones
con el BCRP. están más expuestas al LA/FT.
A junio del 2021, el Banco se ubicó dentro de los límites Dicha División tiene el propósito de difundir información
establecidos en concentración de fuentes de fondeo relacionada con el funcionamiento del SPLAFT, así como
(depositantes y acreedores), cumpliendo con su modelo para comunicar operaciones inusuales y comportamientos
interno de liquidez, que establece calces de plazos y efectúa que afecten los controles del Sistema de Prevención del
pruebas de estrés. Banco. Se atiende también los requerimientos de
La posición de liquidez del Banco ha sido holgada, contando información de las entidades regulatorias.
con fondos disponibles y con un portafolio de inversiones A junio del 2021, la División de Cumplimiento cumplió con
disponibles para la venta que en conjunto ascendió a S/ enviar a la Unidad de Inteligencia Financiera, el Reporte de
26,495.05 millones, similar a lo registrado a diciembre del Operaciones Sospechosas y con la gestión de capacitación
2020 (-0.98%). a los colaboradores del Banco en temas de SPLAFT. Del
El Banco registra un conjunto de depósitos que mismo modo, los colaboradores de la División de
históricamente se renuevan y se mantienen, representando Cumplimiento recibieron capacitaciones virtuales en gestión
una fuente de fondeo estable. de riesgos y en actualizaciones referidas al SPLAFT.
El Banco cuenta con el Manual Corporativo de Gestión de
d. Gestión de Riesgo Operacional Riesgos LAFT, el cual es aplicado en las empresas del
(Res. SBS Nº 2116-2009) Grupo Intercorp, así como un Manual en el que se describen
La administración de los riesgos de operación está a cargo las políticas y los procedimientos implementados para la
de la División de Riesgo Operativo, área especializada que prevención del delito de lavado de activos y de
forma parte de la Vicepresidencia de Riesgos. financiamiento del terrorismo. Estos son de conocimiento del
La División de Riesgo Operativo desarrolla la metodología y personal y el cumplimiento de estas disposiciones, es de
la infraestructura que permite a las Divisiones de Negocios y carácter obligatorio.
de Soporte, gestionar de manera conjunta los riesgos que
enfrenta el Banco, estimando su nivel de exposición, y f. Gestión de Riesgo País
definiendo su plan de mitigación. (Res. SBS N° 7932-2015)
El grado de exposición al riesgo operacional y los aspectos La administración de la exposición de Interbank al Riesgo
significativos en relación a esta gestión, son reportados al País está a cargo de la División de Riesgos de Mercado, y
Comité de Gestión Integral de Riesgos. esta es a su vez monitoreada por el Comité de Activos y
Dado el avance logrado en la gestión del riesgo operacional, Pasivos (ALCO). La exposición al riesgo país de Interbank
la SBS autorizó a Interbank la renovación en el uso del se presenta principalmente por: (i) la posición en fondos
Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del disponibles colocados en instituciones del exterior; (ii) las
requerimiento de patrimonio efectivo, autorización que tiene operaciones de “stand by” a favor de bancos de exterior; (iii)
vigencia hasta marzo del 2022. Ello ha repercutido en menor las inversiones de instituciones domiciliadas en el exterior; y
requerimiento patrimonial para cubrir riesgos operacionales, (iv) los derivados financieros en Estados Unidos y Europa.
lo cual buscará ser renovado en el futuro. La participación de créditos a clientes no domiciliados es
reducida.
e. Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y del Se monitorea el riesgo país dando seguimiento a niveles
Financiamiento del Terrorismo permitidos de exposición, validando garantías y provisiones,
(Res. SBS Nº 4705-2017) de acuerdo a los instrumentos involucrados, considerando la
El Banco cuenta con un Oficial de Cumplimiento del SPLAFT respectiva clasificación de riesgo país.
a dedicación exclusiva y con rango gerencial. La función del El riesgo país que enfrenta Interbank corresponde
Oficial de Cumplimiento PLAFT es corporativa a nivel del principalmente a: Estados Unidos, México, Brasil, Reino
Grupo Intercorp. Unido y Francia.
La División de Cumplimiento reporta directamente al A junio del 2021, Estados Unidos concentró 37.23% de
Directorio y funcionalmente a la División Principal de exposición patrimonial en cuanto a riesgo país.
Cumplimiento. Cuenta con la autonomía necesaria para A consecuencia de la pandemia del COVID-19, se adoptaron
realizar sus funciones, coordinando mecanismos de diversas medidas para mitigar el riesgo de crédito del
portafolio, entre ellas, el ajuste de las líneas y la reducción
de exposiciones. Se procedió a evaluar la totalidad del

portafolio, segmentando la cartera por los diversos niveles
de riesgo, realizando análisis individuales y haciendo
seguimiento a indicadores clave de las instituciones.
g. Gestión de Conductas de Mercado

(Res. SBS N° 3274-2018)
La División de Experiencia del Cliente es la encargada de
administrar el sistema de Atención al Cliente, que depende
de la Vicepresidencia de Negocios Retail, en virtud al
importante número de operaciones de banca personal que
desarrolla el Banco. En dicha División se encuentra el
Oficial de Conductas de Mercado.
Interbank pone especial énfasis en el servicio de atención al
cliente, a través de aplicativos informáticos que permiten
adecuado servicio en cuanto al tiempo de respuesta.
La Banca Telefónica y las redes sociales son los principales
canales usados por los clientes para generar reclamos.
A junio del 2021, Interbank recibió 253 mil reclamos y su
área de Atención al Cliente, resolvió a favor del cliente 127
mil reclamos (50.12%).
Los reclamos recibidos estuvieron relacionados,
principalmente a operaciones no reconocidas en: tarjeta de
crédito, cobros indebidos en exceso y problemas operativos
en cajeros automáticos.

Fortalezas y Riesgos
Fortalezas
▪ Importante posición en el sistema financiero nacional, ubicándose en cuarta posición en cuanto a activos, y pasivos, y
segunda posición en créditos de tarjeta de crédito.
▪ Liderazgo en negocios de Banca Personal, potenciado por convenios e innovación de oferta.
▪ Respaldo para el fortalecimiento patrimonial, con importantes sinergias como parte del Grupo Intercorp.
▪ Cobertura a nivel nacional, mediante agencias, cajeros automáticos y cajeros corresponsales.
▪ Indicadores de liquidez y de cobertura de provisiones.
▪ Permanente mejora en modelos para gestión crediticia, innovación en canales, y desarrollo de herramientas tecnológicas
de última generación.
▪ Diversificada estructura de fondeo.
Riesgos
▪ Coyuntura económica nacional e internacional producto de rezagos de la pandemia del COVID-19.
▪ Situación de agresiva competencia en el mercado financiero.
▪ Potencial sobreendeudamiento de sus clientes.
▪ Dependencia respecto al futuro desempeño de economía local y de la efectividad de medidas de apoyo del Gobierno.

DETALLE DE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS CLASIFICADOS
Denominación: Depósitos a Corto Plazo

Monto: S/ 5,665.36 millones y US$ 718.93 millones.
Denominación: Depósitos a Plazo entre uno y diez años

Monto: S/ 1,343.85 millones y US$ 141.84 millones.
Denominación: Primer Programa de Certificados de Depósito Negociables Banco Internacional del Perú
S.A.A.–Interbank
Valores: Certificados de Depósitos Negociables
Moneda: Dólares americanos o Soles
Monto: Hasta por un monto máximo de US$ 200’000,000 o su equivalente en moneda nacional.
Plazo del Programa: 6 años a partir de su inscripción en el Registro Público del Mercado de Valores de la SMV (fecha
de inscripción: diciembre del 2015).
Tipo de Oferta: Pública o privada según sea definido en el respectivo Acto Complementario y Prospecto
Complementario.
Valor Nominal: Será definido por el Emisor para cada una de las emisiones.
Clase: En caso que los Certificados de Depósitos Negociables sean colocados por oferta pública, estos
serán valores mobiliarios, nominativos e indivisibles, libremente negociables y estarán
representados por anotaciones en cuenta en CAVALI.
Series: Se podrán efectuar una o más Emisiones de CD’s bajo este Programa. Cada una de las Emisiones
de los CD’s de Interbank podrán comprender una o más series.
Precio de Colocación: Podrá ser bajo la par, a la par o sobre la par, de acuerdo a las condiciones del mercado en el
momento de la colocación y de acuerdo a lo que se indique en los Actos Complementarios y
Prospectos Complementarios respectivos.
Tasa de interés: A definirse al momento de la emisión, y podrá ser: fija, vinculada a la evolución de un indicador o
cupón cero (descuento).
Garantía: Garantía Genérica sobre el patrimonio de Interbank.
Opción de Rescate. El Emisor podrá rescatar los CD si así lo establece el Acto Complementario y/o Prospecto
Complementario.
Destino de los Recursos: Los recursos captados serán destinados para el financiamiento de operaciones propias del
negocio y/o sustitución de pasivos y/o cualquier otra finalidad que se defina en el respectivo Acto
Complementario y Prospecto Complementario.
Lugar y agente de pago El pago del principal y, de ser el caso, de los intereses o rendimientos, se efectuará a través de
CAVALI.
Entidad Estructuradora: Banco Internacional del Perú S.A.A. - Interbank
Agente Colocador: Inteligo Sociedad Agente de Bolsa S.A
Ventajas Tributarias: De conformidad con la Ley del Impuesto a la Renta (D.S. 179-2004-EF y sus modificatorias), los
intereses y ganancias de capital provenientes de instrumentos emitidos hasta el 10 de marzo del
2007, están inafectos al impuesto a la renta. Los intereses y las ganancias de capital provenientes
de bonos y papeles comerciales emitidos a partir del 11 de marzo del 2007, están gravados con el
Impuesto a la Renta a partir del 1 de enero del 2010. La tasa de impuesto a la renta a aplicar varía
dependiendo de la condición del contribuyente (persona natural o persona jurídica), y si está
domiciliada o no en el país.
Emisiones Monto Fecha de Fecha de Tasa Plazo Situación

Colocado Emisión Vencimiento
Primera Emisión – Serie A S/ 150,000,000 26/03/2019 20/03/2020 4.28125% 360 días Cancelada

Denominación: Segundo Programa de Bonos Corporativos del Banco Internacional del Perú S.A.A.–
Interbank
Tipo de Instrumento: Bonos Corporativos
Plazo del Programa: 6 años a partir de su inscripción en el Registro Público del Mercado de Valores de la SMV (fecha
de inscripción: marzo del 2016).
Tipo de Oferta: Pública o privada según sea definido en el respectivo Contrato Complementario y Prospecto
Complementario.
Valor Nominal: Será definido por el Emisor para cada una de las emisiones.
Clase: En caso que los Bonos sean colocados por oferta pública, estos serán valores mobiliarios
representativos de deuda, nominativos e indivisibles, libremente negociables y representados por
anotaciones en cuenta en CAVALI.
Series: Los bonos de Interbank podrán ser emitidos en una o más emisiones. Cada emisión podrá constar
de una o más series.
Tasa de interés: A definirse al momento de la emisión, y podrá ser: fija, vinculada a la evolución de un indicador o
cupón cero.
Destino de los recursos: Los recursos provenientes de la colocación de los Bonos se utilizarán para el financiamiento de
operaciones propias del negocio y/o sustitución de pasivos y/o cualquier otra finalidad que se
defina en el respectivo Contrato Complementario y Prospecto Complementario.
Opción de Rescate: El Emisor podrá rescatar una o más de las emisiones que conformen el Programa, o parte de ellas,
si así lo estableciese en los Prospectos Complementario y en los Contratos Complementarios
correspondientes a cada emisión.
Lugar y agente de pago El pago del principal y, de ser el caso, de los intereses o rendimientos, se efectuará a través de
CAVALI.
Entidad Estructuradora: Banco Internacional del Perú S.A.A. - Interbank
Representante de Banco de Crédito del Perú S.A.A.
los Obligacionistas:
Emisiones Monto Colocado Fecha de Fecha de Tasa Plazo Situación

Emisión Vencimiento
Quinta Emisión – Serie A S/ 150,000,000 26/03/2019 26/03/2029 3.40625% + VAC 10 años Vigente

Denominación: Primer Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A.–Interbank
Valor Nominal: US$ 1,000 para los bonos emitidos en dólares y S/ 1,000 para los bonos emitidos en soles.
Clase: Nominativos e indivisibles y representados por anotaciones en cuenta en CAVALI ICVL S.A.
Plazo del Programa: 2 años a partir de su inscripción en el Registro Público del Mercado de Valores de la SMV, el cual
podrá ser prorrogado de manera sucesiva. El Plazo de Emisión fue renovado en julio del 2010 por
dos años adicionales y venció en julio del 2012
Plazo de los Bonos: Mayor a 5 años, para que sean considerados como parte del Patrimonio efectivo.
Rep. de los obligacionistas: Banco de Crédito del Perú S.A.A.
Lugar de pago: Oficina principal de Interbank
Agente Estructurador y Interbank
Colocador:

Segunda Emisión – Serie B US$ 30,000,000 31/10/2008 31/10/2023 9.50000% 15 años Cancelada*
Tercera Emisión – Serie Única S/ 110,000,000 10/09/2008 09/09/2023 3.50% + VAC 15 años Cancelada*
Quinta Emisión – Serie A S/ 3,300,000 17/07/2009 17/07/2019 8.50000% 10 años Cancelada
Sexta Emisión - Serie A US$ 15,100,000 17/07/2009 17/07/2019 8.15630% 10 años Cancelada
Octava Emisión – Serie A S/ 137,900,000 25/06/2012 25/06/2022 6.90625% 10 años Vigente
* Rescate Anticipado en julio del 2019

Denominación: Segundo Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. –
Interbank
Tipo de Instrumento: Bonos Subordinados.
Monto del Programa: Hasta por un monto máximo de US$ 300,000,000 o su equivalente en soles.
Valor Nominal: US$ 1,000 para los bonos emitidos en dólares y S/ 1,000 para los bonos emitidos en soles.
Plazo del Programa: 2 años a partir de su inscripción en el Registro Público del Mercado de Valores de SMV (fecha de
inscripción del programa fue en diciembre del 2012 y venció en diciembre en 2014.
Precio de Colocación: Los Bonos a ser emitidos podrán ser colocados a la par, sobre la par o bajo la par.
Amortización: El 100% de los Bonos Subordinados se pagarán a la fecha de vencimiento de la Emisión.
Opción de Rescate: El Emisor tendrá opción de rescate total o parcial de las Emisiones, si se estableciese en los
Prospecto Complementarios y en los Contratos Complementarios correspondientes a cada
Emisión. Asimismo, se deberá cumplir con ciertas condiciones previas ya establecidas.
Modalidad de Subasta: La subasta será de tipo “Subasta Holandesa” con posibilidad de ampliación.
Garantías: El pago de los Bonos se encuentra respaldado únicamente por el patrimonio del Emisor. Los
Bonos no cuentan con una garantía específica del Emisor o de terceros que respalde su pago.
Destino de los recursos: Los recursos captados serán destinados a la realización de operaciones de colocación de fondos
en general, bajo cualquier modalidad, propias del giro del emisor.
Lugar de pago: El pago de intereses y del principal se efectuará a través de CAVALI S.A. ICLV, con domicilio en
Av. Santo Toribio N° 143, Oficina 501, San Isidro, Lima.
Agente Estructurador: Banco Internacional del Perú S.A.A. - Interbank
Agente Colocador: Inteligo SAB

Segunda Emisión – Serie A S/ 150,000,000 11/01/2013 11/01/2023 5.82% 10 años Cancelada
Tercera Emisión – Serie A US$ 50,000,000 13/12/2013 13/12/2023 7.50% 10 años Vigente
Quinta Emisión – Serie A S/ 150,000,000 24/03/2019 26/03/2029 VAC + 3.40625% 10 años Vigente

Denominación: Tercer Programa de Bonos Subordinados del Banco Internacional del Perú S.A.A. –
Interbank
Tipo de Instrumento: Bonos Subordinados.
Monto del Programa: Hasta por un monto máximo de US$ 300,000,000 o su equivalente en soles.
Clase: En caso que los Bonos sean colocados por oferta pública, estos serán valores mobiliarios,
representativos de deuda, nominativos, indivisibles, libremente negociables y representativos por
anotaciones en cuenta e inscritos en el registro contable de CAVALI.
Tipo de Oferta: Pública o Privada, según se defina en el respectivo Contrato Complementario y Prospecto
Complementario.
Plazo del Programa: 6 años a partir de su inscripción en el Registro Público del Mercado de Valores de SMV (fecha de
inscripción: febrero del 2016).
Emisiones: Se podrán efectuar una o más Emisiones de Bonos.
Series: Cada Emisión podrá comprender una o más Series.
Valor Nominal: Será establecido en su oportunidad para cada Emisión.
Precio de Colocación: Los Bonos a ser emitidos podrán ser colocados a la par, sobre la par o bajo la par.
Amortización: Los Bonos Subordinados serán amortizados parcialmente en las fechas de vencimiento y/o
íntegramente en la fecha de redención, según se establezca.
Opción de Rescate: El Emisor tendrá opción de rescate total o parcial de las Emisiones, si se estableciese en los
Prospecto Complementarios y en los Contratos Complementarios correspondientes a cada
Emisión. Asimismo, se deberá cumplir con ciertas condiciones previas ya establecidas.
Garantías: El pago de los Bonos se encuentra respaldado únicamente por el patrimonio del Emisor. Los
Bonos no cuentan con una garantía específica del Emisor o de terceros que respalde su pago.
Destino de los recursos: Los recursos captados serán destinados para el financiamiento de operaciones propias del
negocio y/o sustitución de pasivos y/o cualquier otra finalidad que se defina en el respectivo
Contrato Complementario y Prospecto Complementario.
Lugar de pago: El pago de intereses y del principal se efectuará a través de CAVALI S.A. ICLV, con domicilio en
Av. Santo Toribio N° 143, Oficina 501, San Isidro, Lima.
Agente Estructurador: Banco Internacional del Perú S.A.A. - Interbank

Simbología
Fortaleza Financiera
A: Corresponde a instituciones con una sólida fortaleza financiera. Esta categoría agrupa a las principales instituciones del sistema
financiero y del sistema de seguros, que cuentan con un sólido reconocimiento en el mercado, solidez en sus principales indicadores
financieros y un entorno muy estable para el desarrollo de su negocio.
Instrumentos de Deuda de Corto Plazo

CLA - 1 : Corresponde a aquellos instrumentos que cuentan con la más alta capacidad de pago del capital e intereses en los términos
y plazos pactados, la cual no se vería afectada ante posibles cambios en el emisor, en la industria a la que pertenece o en la economía.
Instrumentos de Deuda de Largo Plazo

Categoría AA: Corresponde a aquellos instrumentos que cuentan con una muy alta capacidad de pago del capital e intereses en los
términos y plazos pactados, la cual no se vería afectada en forma significativa ante posibles cambios en el emisor, en la industria a
que pertenece o en la economía.
Adicionalmente, para las categorías de riesgo indicadas, Class & Asociados S.A. Clasificadora de Riesgo utiliza la nomenclatura
(+) y (-), para otorgar una mayor graduación de riesgo relativa.
Principales fuentes de información
- Banco Internacional del Perú S.A.A.

- Intercorp Perú Ltd.
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP - SBS
- Superintendencia del Mercado de Valores – SMV
- Banco Central de Reserva del Perú – BCRP
- Instituto Nacional de Estadística e Informática - INEI
La clasificación de riesgo del valor constituye únicamente una opinión profesional sobre la calidad crediticia del valor y/o de su emisor respecto al pago
de la obligación representada por dicho valor.
La clasificación otorgada o emitida no constituye una recomendación para comprar, vender o mantener el valor y puede estar sujeta a actualización en
cualquier momento. Asimismo, la presente clasificación de riesgo es independiente y no ha sido influenciada por otras actividades de la Clasificadora.
El presente informe se encuentra publicado en la página web de la empresa (http://www.class.pe), donde se puede consultar adicionalmente documentos
como el código de conducta, las metodologías de clasificación respectiva y las clasificaciones vigentes.

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Los fondos del Programa FAE han estado enfocados en 4.0%

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debido atención y supervisión de las autoridades. 40%

El sistema financiero mantiene sus niveles de solvencia 20%

obtenidos en los años 2019 y 2020, y también, en algunos Fuente: SBS

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Riesgo de la Cartera de Colocaciones

INSTITUCIONES FINANCIERAS Interbank – Junio 2021 11

morosidad de 1.59% (1.24% a diciembre del 2020). La 1,000 100.00%

Banca Minorista representa 7.31% del total de la cartera 500 50.00%

atrasada, registrando un índice de morosidad de 5.84% - 0.00%

Indicadores de Adecuación de Capital, Riesgo de Iliquidez y Posición Cambiaria

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Indicadores de Rentabilidad y Eficiencia Operacional

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g. Gestión de Conductas de Mercado

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Denominación: Depósitos a Plazo entre uno y diez años

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Emisiones Monto Colocado Fecha de Fecha de Tasa Plazo Situación

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Emisiones Monto Colocado Fecha de Fecha de Tasa Plazo Situación

* Rescate Anticipado en julio del 2019

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Instrumentos de Deuda de Corto Plazo

Instrumentos de Deuda de Largo Plazo

Principales fuentes de información

- Banco Internacional del Perú S.A.A.

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