AÑO DE LA UNIDAD, LA PAZ Y EL DESARROLLO”

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN Y NEGOCIOS

CARRERA
CONTABILIDAD
CURSO
GESTIÓN FINANCIERA AVANZADA
DOCENTE
MG. GABRIEL RIVEROS PAREDES

TEMA
PA 03
INTEGRANDES
Aquino Huisa, Yoni
Cruz Huamani, Meyelin Sara
Peralta Chancayauri, Milagros
Ticona Llanos Milagros Maria

Arequipa – Perú
Año 2023
Contenido
I. INFORMACIÓN GENERAL DE LA EMPRESA...........................................................................................2
1.1 Historia en el tiempo........................................................................................................................2
1.2 Datos Generales del negocio............................................................................................................3
1.3 Capital social.....................................................................................................................................3
1.4 Estructura accionaria........................................................................................................................3
1.5 Certificaciones...................................................................................................................................4
.............................................................................................................................................................4
1.6 Descripción de operaciones y desarrollo..........................................................................................4
1.6.1 Objeto Social..............................................................................................................................4
1.7 Misión................................................................................................................................................5
1.8 visión.................................................................................................................................................5
1.9 valores...............................................................................................................................................5
Objetivos Estratégicos......................................................................................................................6
II. Elaboración del presupuesto de inversion...........................................................................................8
IV. CONCLUSIONES................................................................................................................................8
V. RECOMENDACIONE.............................................................................................................................8

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 I. INFORMACIÓN GENERAL DE LA EMPRESA

Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura S.A.C., (CMAC Piura SAC) inicia operaciones el 04
de enero de 1982 con 06 trabajadores y un capital de USD 82,000 aproximadamente, aportados
por la Municipalidad Provincial de Piura.

1.1 Historia en el tiempo

CONVENIO CON LA GTZ DE ALEMANIA en 1985: Con la finalidad de captar depósitos del público y
adoptar mejores prácticas de las Cajas de Ahorro de Alemania para el desarrollo de la CMAC Piura se
suscribe el Convenio de Cooperación Técnica entre la GTZ de Alemania, la Municipalidad Provincial de
Piura, participando también la Federación Alemana de Cajas de Ahorro, la Consultora de Proyectos
Interdisciplinarios (IPC) de Alemania y la Superintendencia de Banca y Seguros.

PLAN DE EXPANSIÓN PROVINCIAL en 1986: Se inicia el plan de expansión al interior de la Provincia de

Piura y se inaugura la primera agencia, Agencia La Unión, en el distrito La Unión.

INTEGRACIÓN DE OPERACIONES EN LÍNEA en 1992: Se automatizan las transacciones e interconectan

las operaciones de las agencias con las operaciones de la Oficina Principal, con la finalidad de realizar
operaciones en tiempo real.

PLAN DE EXPANSIÓN NACIONAL en 1994: Se inicia el plan de expansión fuera del Departamento de
Piura a ciudades donde no existen sedes de otras cajas, inaugurando la cuarta agencia en la ciudad de
Chiclayo.

INGRESO AL MERCADO FINANCIERO DE LIMA en 2003: Luego de cambiarse la ley 23039 que solamente
permitía a las CMAC operar fuera del ámbito de Lima y el Callao, la CMAC Piura abrió sus dos primeras
agencias en la ciudad de Lima, agencias Santa Anita y Miraflores.

SE ABSORBE A CRAC SAN MARTÍN Y SE INICIAN LA TARJETA ELECTRÓNICA PIURA CASH en 2006.

En agosto del 2006 CMAC Piura adquiere el 100% del accionariado de CRAC – San Martín y se inicia el
proceso de absorción y consolidación en la región Oriente.

Se inició el proceso de tarjetización de clientes con el lanzamiento de la tarjeta electrónica Piura Cash en
convenio con el banco Interbank para operar a través de su red de cajeros automáticos Global Net.

Ese mismo año comenzó a funcionar el Centro de Atención Telefónica (Call Center), brindando atención
a nuestros clientes las 24 horas del día.

CAJERO INTELIGENTES PIURA CASH en 2007: Se inaugura el primer ambiente de Cajeros Piura Cash en la
Oficina Principal, dando inicio de una red propia de cajeros automáticos inteligentes que reciben dinero
y dan vuelto.

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ADOPTAMOS EL NOMBRE COMERCIAL CAJA PIURA en 2008: CMAC Piura adopta el nombre comercial
de Caja Piura para integrar a los clientes de CMAC Piura y CRAC San Martín, con la finalidad de
consolidarse en la región oriente.

Caja Piura actualiza su logotipo e identidad visual, renovando su imagen ante los clientes en
concordancia con la modernización de sus servicios financieros.

Ese mismo año pone a disposición de sus clientes el servicio Caja Piura Internet (Internet Banking), para
que realicen consultas de sus cuentas de ahorro y créditos, desde la comodidad de su casa.

Nos interconectamos con los bancos a través de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) para
realizar operaciones interbancarias.

CAJA PIURA SE CONSOLIDA A NIVEL NACIONAL en 2012: Caja Piura basado en su plan de expansión al
interior del país llega a las 100 agencias a nivel nacional, con presencia en 22 departamentos del país.
Recibe el Premio Citi a la Microempresa.

ACCEDIMOS A LA MEMBRESÍA VISA en 2014: Caja Piura se convierte en la primera caja municipal en ser
miembro asociado de Visa Internacional, una alianza muy importante para el respaldo y crecimiento de
la marca.

MODELO DE CALIDAD DE ATENCIÓN AL CLIENTE en 2015: Caja Piura inicia el despliegue de su "Modelo
y sistema de gestión para la mejora de la calidad de atención al cliente” basada en la satisfacción del
cliente a través de servicio y asesoría.

ACREDITADOS POR LA SBS PARA GESTIONAR EL RIESGO OPERACIONAL en 2016: Se convierte en la

primera caja municipal en obtener autorización de la SBS para el uso del método estándar alternativo
(ASA), por la excelente gestión organizacional en el manejo del riesgo operacional y su buen nivel de
patrimonio efectivo.

Caja Piura es premiada en el concurso de Buenas Prácticas Laborales por el Ministerio de Trabajo.

IMPORTANTES LOGROS EN INNOVACIÓN Y CULTURA ORGANIZACIONAL en 2017: Caja Piura lanza su

servicio de compras por internet a través de la tarjeta Piura Cash Visa.

Se lanza la nueva cultura “DITO” (Desarrollo humano, Innovación, Transparencia y Orientación al

Cliente). Caja Piura es reconocida como la mejor institución financiera en servicios por la Cámara de
Comercio de Lima (CCL), según la XVI Encuesta Anual de Ejecutivos 2017.

ALTA TECNOLOGÍA PARA PREVENCIÓN DE FRAUDES Y MAYOR COBERTURA EN ATM en 2018: Lanza su
tarjeta Piura Cash Visa con la tecnología sin contacto, que permite brindarle al cliente una nueva y más
segura forma de realizar transacciones a nivel nacional e internacional. La red propia Cajeros Piura Cash
se extiende centros comerciales, aeropuertos y universidades.

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TRANSFORMACIÓN DIGITAL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS en 2019: Inició el proceso de
adaptación de las nuevas tecnologías digitales a nuestros productos y servicios con la finalidad de
brindarle un mejor servicio al cliente. Nuestra red de Caja Piura Agentes supera los 1000 a nivel nacional
para darle mayor cobertura de servicio a nuestros clientes prestatarios y ahorristas.

APLICATIVO MÓVIL FACILITA TRANSACCIONES EN EL ESTADO DE EMERGENCIA NACIONAL en 2020

Por feliz coincidencia, en el mes de febrero 2020 se lanza el aplicativo móvil Caja Piura APP para facilitar
a nuestros clientes sus operaciones desde sus dispositivos móviles. Ha sido uno de los canales
electrónicos más utilizado en el confinamiento por temas de salubridad, representando el 33% de las
operaciones. Actualmente se ha digitalizado el crédito prendario y crédito con garantía de plazo fijo, y se
viene desarrollando los créditos automáticos para los clientes MYPES con buen record y score crediticio.

1.2 Datos Generales del negocio

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1.3 Capital social

Suscritos S/ 275, 190, 000.00

Pagados S/ 275, 190, 000.00
N° acciones 275, 190, 000.00 comunes
Valor nominal 10.00

Todas las acciones son con derecho a voto. no existe acciones de inversión

1.4 Marco Normativo

La CMAC Piura, como empresa integrante del Sistema Financiero Nacional, está sujeta a la
supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y a la regulación del Banco
Central de Reserva del Perú (BCRP). En su condición de entidad autorizada a recibir depósitos

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de ahorro del público es miembro del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Por su naturaleza
pública, es controlada por la Contraloría General de la República y el Ministerio de Economía y
Finanzas, a través de la Dirección General de Contabilidad Pública, manteniéndose en todo
momento su autonomía económica, financiera y administrativa que le otorga la Ley.

1.6 Descripción de operaciones y desarrollo.

1.6.1 Objeto Social

1.7 Misión
Impulsar el progreso de nuestros clientes a través de la inclusión financiera.

1.8 visión
Líder en soluciones financieras innovadoras y de calidad para nuestros clientes.

1.9 valores
Los VALORES que guían la conducta ética del personal de la CMAC PIURA S.A.C. en la
interacción con las personas que participan de su actividad de intermediación financiera son:
Pasión por el Cliente
Nos apasiona la excelencia en el servicio, superamos las expectativas de nuestros clientes,
asegurando la calidad y agilidad; así como, un trato cercano y personalizado.
Transparencia
Actuamos con ética, honestidad y respeto de las personas, políticas y normas de la Institución,
siendo coherentes entre lo que pensamos, decimos y hacemos.
Innovación
Todos los colaboradores nos comprometemos con la innovación, implementando cambios y
mejoras en los procesos, productos y servicios, con creatividad, eficiencia y tecnología.
Confianza
Impulsamos el bienestar y crecimiento en el equipo y en nuestros clientes. ¡Es como generamos
confianza!

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CONCLUSIONES:

- Este periodo representó un gran desafío tanto a nivel local como internacional, en términos de
crecimiento económico y de incremento de tasas de inflación. Es así que el PBI del Perú creció
2.7% y la inflación se situó en un nivel de 8.5%.

- En el rol como catalizador de recursos, hemos contribuido a financiar grandes obras de

infraestructura e inversión productiva, especialmente, la modernización de aeropuertos y el
sector agrícola, impulsando así la competitividad de dichos sectores.

- Nuestro impacto se ha ido consolidando a lo largo de estos años, pues en 2022 promovimos
nuevos créditos a través de nuestra línea de intermediación tradicional por USD 808.4 millones,
con una mayor participación de instituciones especializadas en el sector de la micro y pequeña
empresa con un 67% (USD 556 millones).

RECOMENDACIONES:

- Impulsar la inclusión social responsable incorporando en las decisiones del negocio criterios
sociales y ambientales. Es necesario: adaptar, por medio de plataformas tecnológicas y alianzas
estratégicas, canales alternos en zonas rurales y no bancarizadas; desarrollar productos
innovadores a tasas de interés responsables.

- Alcanzar un saldo de colocaciones brutas de USD 1,888.1 millones, de los cuales 63% a
intermediación tradicional, el 27% corresponde a infraestructura e inversión productiva y el
restante 10% a programas FAE y PAE-Mype.