Ensayo de Marlon Perez

República bolivariana de Venezuela
Ministerio del poder popular para la educación universitaria

Ciencia y Tecnología
Universidad Católica Andrés Bello
LA BRÚJULA FINANCIERA: UN ENFOQUE ANALÍTICO HACIA
EL PRESUPUESTO PERSONAL
Autor:
Perez Marlon
C.I. 30560824
Caracas, abril 2024

2
En las finanzas personales, el presupuesto personal se erige como una herramienta
fundamental para navegar con rumbo y alcanzar la estabilidad financiera. A través de un
proceso analítico, esta investigación explorará el presupuesto personal en sus componentes
esenciales: ingresos, gastos fijos, gastos variables y ahorro, brindando al lector una guía
práctica para tomar el control de sus finanzas y mejorar su toma de decisiones en cuestiones
financieras.
Ingresos: La base de la pirámide financiera
Los ingresos personales son los beneficios o utilidades monetarias que una persona
recibe como resultado de su actividad laboral, comercial o profesional. El punto de partida de
cualquier presupuesto personal radica en la identificación precisa de los ingresos. Estos pueden
provenir de diversas fuentes, como el salario laboral, ingresos por inversiones, alquileres, o
cualquier otra entrada de dinero. Un análisis detallado de los ingresos permite establecer un
panorama claro de la capacidad financiera disponible para cubrir gastos y alcanzar objetivos
financieros; para ello se hace la siguiente pregunta ¿Cómo tener un análisis detallado de los
ingresos?
Para realizar un análisis detallado de los ingresos personales, es importante seguir un
proceso estructurado que te permita entender y gestionar mejor tus finanzas. Puede seguir una
guía de pasos para hacerlo, recopilación de información, registro detallado, categorización,
análisis de patrones, herramientas de análisis, evaluación de inversiones.
Gastos fijos: Los pilares del presupuesto
Los gastos fijos representan aquellos pagos obligatorios e invariables que deben
asumirse mes a mes. Entre estos se encuentran el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos,
las cuotas de préstamos, las primas de seguros y otros compromisos financieros. Es crucial
3
cuantificar con precisión estos gastos para garantizar que no superen la capacidad de pago y
comprometan la estabilidad financiera por otra parte también hay gatos variables.
Gastos variables: Adaptándose a la dinámica financiera
A diferencia de los gastos fijos, los gastos variables presentan un comportamiento más
flexible y pueden fluctuar de un mes a otro. En esta categoría se incluyen gastos como la
alimentación, el transporte, el entretenimiento, la salud, y otros desembolsos discrecionales.
Un análisis detallado de estos gastos permite identificar áreas potenciales de ahorro y optimizar
el uso de los recursos disponibles, pero ¿Cómo reducir los gatos variables en el presupuesto
personal?
Se hace reducir tus gatos variables de diferentes métodos es importante mantener los
gatos variables reducidos ya que la reducción de estos gatos te puede permitir ahorrar dinero
para inversiones o ahorros, puedes reducir los gastos siguiendo con una serie de consejos que
son los siguientes:
Identifica tus gastos variables: Revisa tus estados de cuenta y anota todos los gastos que
varían de mes a mes, como la alimentación, entretenimiento y compras no esenciales.
Establece un límite de gasto: Asigna un monto máximo que puedes gastar en cada
categoría de gastos variables y esfuérzate por no superarlo.
Prioriza tus gastos: Determina cuáles son necesarios y cuáles puedes reducir o eliminar.
Por ejemplo, puedes optar por actividades gratuitas en lugar de pagadas para el entretenimiento.
Revisa tus suscripciones: Cancela o cambia a planes más económicos en servicios de
streaming, gimnasios y suscripciones de revistas que no utilices con frecuencia.
Ahorra en servicios públicos: Reduce el consumo de agua y electricidad con prácticas
más eficientes, como apagar luces y desconectar aparatos cuando no estén en uso.
4
Cocina en casa: Preparar tus propias comidas puede ser mucho más económico que
comer fuera.
Haz ajustes periódicamente: Revisa tu presupuesto regularmente y ajusta tus gastos
variables según sea necesario.
La siguiente matriz puede ser de mucha ayuda ya que nos puede dar un ejemplo para
entender el orden de prioridad del los gatos fijos y variables.
Para clasificar los gastos debemos estar pensando en lo relevantes que ellos son para el
cumplimiento de nuestras metas, por lo tanto, se propone la siguiente matriz de dos;
Tabla 1
Matriz categoría de gastos
Urgente No Urgente
Importante Arriendo o cuota de vivienda. Ahorro pensión.

Servicios públicos, administración. Base para compra de vivienda.
Mercado. Fondo para emergencias.
Colegios. Ahorro para automóvil.
Salud. Seguros.
Gasolina. Ahorro para esparcimiento y otros
(vacaciones).
Impuestos
No Gastos excesivos en tecnología Vacaciones “apalancadas”.
importante y comunicaciones. Carros lujosos y a crédito.
Consumos de tarjeta de crédito. Ropa costosa.
Gastos altos en cuidado de personal. Vivienda costosa.
Demasiados restaurantes lujosos.
Nota: de Las finanzas personales por Delgado L (2009)
“La anterior matriz está dividida en cuatro secciones y cada una de ellas nos puede
indicar cómo percibimos nuestros gastos con relación a la importancia y el tiempo que
poseemos para planear el desembolso del gasto” (Delgado L, 2009, p. 138)
Ahorro: La clave para el futuro financiero

5
El ahorro se define como la porción de los ingresos que se destina a un futuro específico,
ya sea la compra de una vivienda, la educación de los hijos, la jubilación o cualquier otra meta
financiera. Establecer objetivos de ahorro claros y cuantificables, junto con la implementación
de estrategias adecuadas, permite alcanzar la seguridad financiera y materializar los sueños a
largo plazo.
Un enfoque inductivo: Construyendo la pirámide financiera
El enfoque inductivo en el presupuesto personal implica partir de las experiencias y
realidades individuales para construir una sólida base financiera. Al analizar detalladamente
los ingresos, gastos fijos, gastos variables y objetivos de ahorro, se puede elaborar un
presupuesto personalizado que se ajuste a las necesidades y circunstancias específicas de cada
individuo.
Evidencia empírica: Respaldando la importancia del presupuesto
Diversos estudios han demostrado la correlación positiva entre la elaboración y
seguimiento de un presupuesto personal y la mejora de la salud financiera. Un estudio realizado
por la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) reveló que “el 66% de las personas
que llevan un presupuesto personal reportan una mejor gestión de sus deudas, mientras que un
70% afirman tener mayor tranquilidad financiera” (Consumer Financial Literacy Survey,
2020).
Navegando hacia la estabilidad financiera
El presupuesto personal, como brújula financiera, guía a los individuos en el camino
hacia la estabilidad y el bienestar económico. A través de un enfoque inductivo, en esta
investigación ha explorado los componentes esenciales del presupuesto, destacando la
importancia de identificar ingresos, cuantificar gastos y establecer objetivos de ahorro. Al
adoptar un enfoque disciplinado y proactivo en la gestión financiera, los individuos pueden
tomar el control de su futuro financiero y alcanzar sus metas con mayor seguridad y confianza.
6
Bibliografía
Delgado L (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios,
Universidad EAN. http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=20612980007
Foundation for Credit Counseling (NFCC). (2020). 2020 Consumer Financial Literacy Survey.
https://www.nfcc.org/

Ensayo de Marlon Perez

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Ensayo de Marlon Perez

Cargado por

Información del documento

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Ensayo de Marlon Perez

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

República bolivariana de Venezuela

Ministerio del poder popular para la educación universitaria

LA BRÚJULA FINANCIERA: UN ENFOQUE ANALÍTICO HACIA

Caracas, abril 2024

En las finanzas personales, el presupuesto personal se erige como una herramienta

fundamental para navegar con rumbo y alcanzar la estabilidad financiera. A través de un

proceso analítico, esta investigación explorará el presupuesto personal en sus componentes

Ingresos: La base de la pirámide financiera

recibe como resultado de su actividad laboral, comercial o profesional. El punto de partida de

Para realizar un análisis detallado de los ingresos personales, es importante seguir un

guía de pasos para hacerlo, recopilación de información, registro detallado, categorización,

análisis de patrones, herramientas de análisis, evaluación de inversiones.

Gastos fijos: Los pilares del presupuesto

Gastos variables: Adaptándose a la dinámica financiera

alimentación, el transporte, el entretenimiento, la salud, y otros desembolsos discrecionales.

son los siguientes:

varían de mes a mes, como la alimentación, entretenimiento y compras no esenciales.

categoría de gastos variables y esfuérzate por no superarlo.

Revisa tus suscripciones: Cancela o cambia a planes más económicos en servicios de

streaming, gimnasios y suscripciones de revistas que no utilices con frecuencia.

Ahorra en servicios públicos: Reduce el consumo de agua y electricidad con prácticas

Haz ajustes periódicamente: Revisa tu presupuesto regularmente y ajusta tus gastos

variables según sea necesario.

entender el orden de prioridad del los gatos fijos y variables.

cumplimiento de nuestras metas, por lo tanto, se propone la siguiente matriz de dos;

Matriz categoría de gastos

Importante Arriendo o cuota de vivienda. Ahorro pensión.

Nota: de Las finanzas personales por Delgado L (2009)

poseemos para planear el desembolso del gasto” (Delgado L, 2009, p. 138)

Ahorro: La clave para el futuro financiero

financiera. Establecer objetivos de ahorro claros y cuantificables, junto con la implementación

de estrategias adecuadas, permite alcanzar la seguridad financiera y materializar los sueños a

Un enfoque inductivo: Construyendo la pirámide financiera

El enfoque inductivo en el presupuesto personal implica partir de las experiencias y

presupuesto personalizado que se ajuste a las necesidades y circunstancias específicas de cada

Evidencia empírica: Respaldando la importancia del presupuesto

Diversos estudios han demostrado la correlación positiva entre la elaboración y

seguimiento de un presupuesto personal y la mejora de la salud financiera. Un estudio realizado

Navegando hacia la estabilidad financiera

El presupuesto personal, como brújula financiera, guía a los individuos en el camino

hacia la estabilidad y el bienestar económico. A través de un enfoque inductivo, en esta

investigación ha explorado los componentes esenciales del presupuesto, destacando la

importancia de identificar ingresos, cuantificar gastos y establecer objetivos de ahorro. Al

adoptar un enfoque disciplinado y proactivo en la gestión financiera, los individuos pueden

Delgado L (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios,

Universidad EAN. http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=20612980007

También podría gustarte