Cámara de compensación de Panamá

Súper intendencia de banco

Recomendaciones del GAFI

Comisión bancaria de panamá

Sistema bancario

Centro bancario internacional de Panamá

SISTEMA BANCARIO DE PANAMA

Como surge el sistema bancario en Panamá

El sistema bancario de Panamá surge como resultado de una delicada y cuidadosa planeación iniciada por la dirección general de planificación
y política económica.
Cuando nace el sistema bancario panameño

Esta actividad nace y toma impulso entre los años de 1953 y 1856 periodo el cual corresponde a una de las etapas de
auge que se dan en el Istmo de Panamá, como consecuencia del descubrimiento del oro californiano.
Cuando fue creado el banco nacional de Panamá

En 1911 adquiere el nombre con el que se conoce hoy en día Banco Nacional de Panamá.
Cuando se crea un banco central de emisión en Panamá

En 1913 se promulgó la Ley del 19 de 1913 que creaba un Banco Central de Emisión en Panamá, que se denominó Banco de Panamá. El cual
no llego a operar.
Porque es importante el sistema bancario
El sistema bancario de panamá es de suma importancia en la economía nacional. Ya que gracias a su existencia se permite el dinamismo de
otras actividades económicas de suma importancia para la economía nacional como el funcionamiento del canal de panamá, la zona libre de
colon y que son actividades que dependen indirectamente del sistema bancario nacional.
Cuál es el reto del supervisor bancario
Es mantenerse a la vanguardia de los negocios desarrollados por los bancos y lograr eficiencia en el monitoreo de productos sofisticados. Para
ello, es indispensable una continua actualización de las técnicas de supervisión.

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Que es superintendente
Persona con la función de superentender algo, que tiene a su cargo la administración, dirección, supervisión o vigilancia superior de un ramo, particularmente.

Que es superintendencia

Es la entidad del Estado que supervisa y regula a los bancos y el negocio de banca; a las fiduciarias y el negocio
fiduciario.
Que se reforma mediante la ley Nº9 del 26 de febrero de 1998

Mediante esta ley se reforma el régimen bancario y se crea la Superintendencia de Bancos.

Que Elementos hay que considerar en esta ley
Se crea la Superintendencia como organismo autónomo del Estado, con personalidad jurídica y patrimonio propio.
Objetivo de la superintendencia
El objetivo de la Superintendencia de Bancos, velar por la solidez y eficiencia del sistema bancario;
A fin de garantizar su autonomía, la Superintendencia
a. Tendrá fondos separados e independientes del Gobierno Central y el derecho de administrarlos.
b. Aprobará su presupuesto de rentas y gastos, el que posteriormente se incorporará al Presupuesto General del Estado .
c. Escogerá y nombrará a su personal, fijará su remuneración y tendrá facultad para destituirlo.
d. La Superintendencia actuará con independencia en el ejercicio de sus funciones y estará sujeta a la fiscalización de la Contraloría
General de la República conforme lo establecen la Constitución Política y este Decreto-Ley. Esta fiscalización no implica, en forma
alguna, injerencia en las facultades administrativas de la Superintendencia.
e. La Superintendencia no estará sujeta al pago de impuestos, derechos, tasas, cargos, contribuciones o tributos de
carácter nacional o municipal, con excepción de las cuotas de seguridad social, del seguro educativo, de los riesgos
profesionales, de las tasas por servicios públicos y del impuesto de importación.
f. La Superintendencia gozará de las mismas garantías que se establecen en favor del Estado y las Entidades Públicas en el artículo
1963 del Código Judicial.

Entre las principales funciones de este organismo

Se tienen:
1. Velar porque se mantenga la solidez y eficiencia del sistema bancario.
2. Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el desarrollo de Panamá como centro financiero internacional.
 3. Promover la confianza pública en el sistema bancario y velar porque los Bancos que lo integran mantengan coeficientes de
solvencia y liquidez apropiados para atender sus obligaciones.
4. Evitar que las personas no autorizadas conforme a este Decreto-Ley ejerzan el Negocio de Banca.
5. Velar porque los Bancos tengan procedimientos adecuados que permitan la supervisión y control de sus actividades a escala
nacional e internacional, en estrecha colaboración con los Entes Supervisores Extranjeros, si fuera el caso.

Con que contara la junta directiva

1. Junta Directiva formada por cinco (5) directores con derecho a voz y voto, y
2. con un Superintendente.

Quien elige al presidente

La Junta Directiva elegirá un Presidente de entre sus miembros, quien ejercerá el cargo por el término de un año.
Sobre la Superintendencia de Bancos
Los Directores que generan los acuerdos como directrices a los Bancos y el Superintendente que se encarga de la supervisión bancaria. Se
emiten las distintas Licencias Bancarias: General, Internacional y de Representación, mediante las cuales se puede gestionar la constitución de
un banco en Panamá.

Centro Bancario Internacional de Panamá

Cuando fue creado el centro bancario internacional

El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) fue creado formalmente en 1970 por medio del Decreto de Gabinete No. 238 que reformó el
Régimen Bancario
Quien creo la comisión bancaria nacional
El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) fue creado formalmente en 1970 por medio del Decreto de Gabinete No. 238 que reformó el
Régimen Bancario creó la Comisión Bancaria Nacional como entidad supervisora.
Que ley remplazo el decreto No. 238
El Decreto No. 238 estuvo vigente hasta 1998 cuando fue reemplazo por el Decreto Ley No. 9, que reemplazó la Comisión Bancaria Nacional
con la Superintendencia de Bancos.

CAMARA DE COMPENSCION DE PANAMA

Que es la cámara de compensación

Es la unidad administrativa del Banco Nacional de Panamá, constituida por todos los miembros, que realizan entre si, las operaciones de canje
de documentos y liquidación de los sabios interbancarios, resultante del canje.
Porque vela la cámara de compensación
Esta unidad vela por el cumplimiento de los requisitos exigidos para sus operaciones y por la seguridad de tales documentos.
Cuál es el mecanismo de la cámara de compensación

El mecanismo de la Cámara de Compensación es en síntesis, los cheques recibidos por un cierto banco a cargo de otros, en lugar de
presentarse para su pago directo a éstos, son enviados a la Cámara de Compensación en donde se lleva una cuenta de cada uno de los
bancos con sus congéneres.

Las Recomendaciones del GAFI

¿Qué son las 40 recomendaciones?
Las Recomendaciones del GAFI-FATF son los estándares internacionales - respaldados a nivel global tanto por los países miembros del
GAFI-FATF como de los organismos regionales como por ejemplo el GAFILAT - para combatir el lavado de activos y el financiamiento del
terrorismo.
¿Por qué son necesarias?
Para que la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo como sus delitos precedentes sea eficaz requiere que todos
“tirasen de la misma cuerda”.
¿Qué significa ALA/CFT?
ALA/CFT significa “Anti Lavado de Activos y Contra Financiamiento del Terrorismo” en sus siglas en español.
¿Qué es el lavado de activos?
El lavado de activos es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades
ilegales o criminales (por ejemplo narcotráfico o estupefacientes, contrabando de armas, corrupción, desfalco, crímenes de guante blanco,
extorsión, secuestro, piratería etc.).
¿Qué es el financiamiento al terrorismo?
El financiamiento del terrorismo es cada asistencia, apoyo o conspiración, sea en forma directa o indirecta para coleccionar fondos con la
intención que se usen con el fin de cometer un acto terrorista; sea por un autor individual o una organización terrorista. Pueden ser tanto fondos
lícitos como ilícitos.
- Que es el financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva?
¿Qué son las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD)?
 Las APNFD son profesiones que son institutos no financieros que están en riego de lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Se trata
de profesiones y actividades que tradicionalmente tratan con clientes que buscan el anonimato y suelen pagar en efectivo:
Casinos
Agentes Inmobiliarios
Comerciantes de Piedras Preciosas y Metales Preciosos
Notarios
Abogados
Contadores Públicos
Proveedores de Servicios Societarios y de Fideicomisos

¿Qué hace el ICRG?

Desde el año 2007 el ICRG (Internacional Co-operation Review Group por sus siglas en inglés) revisa y monitorea las jurisdicciones de alto
riesgo y recomienda medidas especificas para mitigar el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo que surge de aquellas (del
narcotrafico).

Las recomendaciones del Gafi que constituye

Las Recomendaciones del GAFI constituyen un esquema completo y consistente de medidas, que los países deben implementar para
combatir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, así como también el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción
masiva.

Dichas recomendaciones establecen medidas esenciales que los países deben implementar para:

 Identificar los riesgos, y desarrollar políticas y coordinación local.

 Luchar contra el lavado de activos; financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación.
 Aplicar medidas preventivas para el sector financiero y otros sectores designados.
 Establecer poderes y responsabilidades (por ejemplo. autoridades investigativas, de orden público y de supervisión) y otras medidas
institucionales.
 Mejorar la transparencia y la disponibilidad de la información de titularidad de beneficio de las personas y estructuras jurídicas.
 Facilitar la cooperación internacional.
 LISTA DE RECOMENDACIONES DEL GAFI
 A. POLÍTICAS Y COORDINACIÓN ALA/CFT
 1.- Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en riesgo
2.- Cooperación y coordinación nacional
 B. LAVADO DE ACTIVOS Y DECOMISO
 3.- Delito de lavado de activos
4.- Decomiso y medidas provisionales
 C. FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y FINANCIAMIENTO DE LA PROLIFERACIÓN
 5.- Delito de financiamiento del terrorismo
6.- Sanciones financieras dirigidas relacionadas al terrorismo y al financiamiento del terrorismo
7.- Sanciones financieras dirigidas relacionadas a la proliferación
8.- Organizaciones sin fines de lucro
 D. MEDIDAS PREVENTIVAS
 9.- Leyes sobre el secreto de las instituciones financieras
 DEBIDA DILIGENCIA Y MANTENIMIENTO DE REGISTROS
10.- Debida diligencia del cliente
11.- Mantenimiento de registros
 MEDIDAS ADICIONALES PARA CLIENTES Y ACTIVIDADES ESPECÍFICAS
12.- Personas expuestas políticamente
13.- Banca corresponsal
14.- Servicios de transferencia de dinero o valores
15.- Nuevas tecnologías
16.- Transferencias electrónicas
 DEPENDENCIA, CONTROLES Y GRUPOS FINANCIEROS
17.- Dependencia en terceros
18.- Controles internos y filiales y subsidiarias
19.- Países de mayor riesgo
 REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
20.- Reporte de operaciones sospechosas
21.- Revelación (tipping-off) y confidencialidad
 ACTIVIDADES Y PROFESIONES NO FINANCIERAS DESIGNADAS
22.- APNFD (Actividades y Profesiones No-Financieras Designadas): debida diligencia del cliente
23.- APNFD: Otras medidas
 E. TRANSPARENCIA Y BENEFICIARIO FINAL DE PERSONAS JURÍDICAS Y OTRAS ESTRUCTURAS JURÍDICAS
 24.- Transparencia y beneficiario final de las personas jurídicas
25.- Transparencia y beneficiario final de otras estructuras jurídicas
 F. FACULTADES Y RESPONSABILIDADES DE AUTORIDADES COMPETENTES Y OTRAS MEDIDAS INSTITUCIONALES
 REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN
26.- Regulación y supervisión de las instituciones financieras
27.- Facultades de los supervisores
28.- Regulación y supervisión de las APNFD
 OPERATIVO Y ORDEN PÚBLICO
29.- Unidades de inteligencia financiera
30.- Responsabilidades de las autoridades de orden público e investigativas
 31.- Facultades de las autoridades de orden público e investigativas
32.- Transporte de efectivo
 REQUISITOS GENERALES
33.- Estadísticas
34.- Guía y retroalimentación
 SANCIONES
35.- Sanciones
 G. COOPERACIÓN INTERNACIONAL
 36.- Instrumentos internacionales
37.- Asistencia legal mutua
38.- Asistencia legal mutua: congelamiento y decomiso
39.- Extradición
40.- Otras formas de cooperación internacional

¿Quién está en la lista del ICRG?

El “public statement” que incluye a la lista de los “países enlistados” se publica en el sitio de Web del GAFI. www.fatf-gafi.org
¿Qué es una evaluación mutua y para qué sirve?
La evaluación mutua consiste en una revisión de los sistemas y mecanismos que se han creado en cada país miembro para poder instituir
sistemas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Se examinan tanto el cumplimiento con las 40 Recomendaciones,
su aplicación efectiva como el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
¿Qué es un organismo regional y cual es su rol?
Los organismos regionales están creados a semejanza del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FAFTF) adhiriéndose a las 40
Recomendaciones del GAFI como estándar internacional contra el lavado de dinero y a las 9 Recomendaciones Especiales contra la
financiación del terrorismo. Se dedican a la difusión y la implementación de las 40 Recomendaciones en sus países miembros – que en
general no son idénticos con los países miembros del GAFI/FATF – y conducen evaluaciones mutuas.
¿Desde cuando existe GAFILAT? Organismo regional
Se creó formalmente el 8 de diciembre de 2000 en Cartagena de Indias, Colombia, mediante la firma del Memorando de Entendimiento
constitutivo del grupo por los representantes de los gobiernos de nueve países: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay,
Perú y Uruguay.
¿Cuales son los países miembros?
Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay, Perú y Uruguay desde el 2000.
México desde 2006.
Panamá y Costa Rica desde 2010 .
¿Qué es una UIF?
La Unidad de Información Financiera (en algunos países Unidad de Inteligencia Financiera) es un organismo público – en la mayoría de los
casos en el ámbito del Ministerio de Justicia o el Ministerio de Hacienda) que recibe, analiza y difunde las informaciones financieras que recibe
de los sujetos obligados. Sobre todo analiza los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) y decide si se reenvían al Ministerio Público
con el fin de someterlas a una investigación judicial.
- QUE ES LA UAF (para Panamá)
¿Qué es una Operación Sospechosa?
La entidad podrá considerar como sospechosa aquellas operaciones del cliente que, no obstante mantenerse dentro de los parámetros de su
perfil financiero, la entidad con buen criterio estime en todo caso irregulares o extrañas, a tal punto que escapan de lo simplemente
inusual”.
¿Qué significa ROS?
Las siglas ROS significan Reporte de Operaciones Sospechosas. Es el formato en el cual los sujetos obligados informan a la UIF que se detectó
una operación sospechosa.
- QUE ES EL PERFIL FINANCIERO Y EJEMPLOS
- QUE ES EL PERFIL TRANSACCIONAL Y EJEMPLOS
- QUE ES EL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
¿Qué es un Memorando de Entendimiento (MoE o MoU)?
Los Memorandos de Entendimiento (MoUs - Memoranda of Understanding) son acuerdos de cooperación y cambio de informaciones firmados entre
reguladores de valores de diversos países del mundo, cuya naturaleza varía desde el cambio de informaciones públicas (aspectos regulatorios, datos
sobre empresas) hasta el intercambio de informaciones secretas, para fines investigativos.
¿Qué es un sujeto obligado?
El sujeto obligado es cada persona jurídica o natural que esté sometida a las obligaciones establecidas en las leyes de ALA/CFT; como las pautas de
identificar al cliente, de aplicar medidas de debida diligencia, de desarrollar políticas internas, de llevar registro e informar operaciones sospechosas a
la UIF. (UAF para Panamá) División de los SUJETOS OBLIGADOS (SO)
1. SO FINANCIERO
2. SO NO FINANCIERO
3. Actividades y Profesiones No Financieras Designadas
¿Qué es una PEP?
PEP significa “Persona Expuesta Políticamente”. Se trata de individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas en un
país extranjero, por ejemplo, Jefes de Estado o de un gobierno, políticos de alta jerarquía, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta
jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales, funcionarios importantes de partidos políticos.