DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE LA POLÍTICA

CULTURA Y EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA COAC

RIOBAMBA LTDA
• Mercy Álvarez
• Eulalia Caín
• Evelyn Delgado
• Johana Paca
• GiulianaPeñafiel
• Jenifer Pérez
• Lourdes Romero
• Milton Manrique
Introducción
◦ La implementación de políticas financieras en una institución financiera es fundamental para garantizar
su funcionamiento eficiente y su contribución al desarrollo económico y social.
◦ Estas políticas, que abarcan desde la inclusión financiera hasta el fortalecimiento de la infraestructura
regulatoria, establecen directrices clave para la administración de riesgos, la oferta de servicios y la
protección del consumidor.
◦ Al adoptar políticas financieras efectivas, las instituciones pueden mejorar su capacidad para servir a una
amplia gama de clientes, promover el acceso equitativo a los productos financieros y contribuir al
crecimiento económico inclusivo
 COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO RIOBAMBA LTDA
Servicios Ofrecidos
 Cuentas de Ahorro: Ofrecemos diversas opciones de cuentas de ahorro adaptadas a las
necesidades de nuestros socios, incluyendo cuentas a la vista y cuentas de ahorro a plazo
fijo con atractivas tasas de interés.
 Créditos Personales: Disponemos de préstamos personales con condiciones flexibles para
facilitar la realización de proyectos, la compra de bienes o el financiamiento de
emergencias.
 Créditos para Pequeñas Empresas: Apoyamos el desarrollo de microempresas y
pequeños emprendedores mediante créditos diseñados para impulsar el crecimiento de sus
negocios.
 Servicios de Transferencias y Pagos: Brindamos servicios seguros y eficientes para
transferencias de dinero y pagos de servicios, facilitando la gestión financiera de nuestros
socios.
 Seguros y Protección: Ofrecemos productos de seguros que protegen a nuestros socios y
sus familias contra imprevistos, garantizando tranquilidad y seguridad.
 Políticas Financieras
Compromiso de Proceso de
Comunicación
la Alta Implementació
Interna
Dirección n

Tecnología y
Monitoreo y Gestión de
Seguridad de la
Evaluación Riesgos
Información

Cumplimiento Evaluación
Normativo Continua
 DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE LA POLÍTICA
CULTURA Y EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA COAC
RIOBAMBA LTDA

◦ La cultura y educación financiera es un aspecto determinante

en lo que respecta a instituciones financieras debido a que,
gracias a ello, los socios llegan a tener una mejor adaptación,
colocación e inclusive ahorro e inversión.

◦ Sin embargo, debido a la existencia de porcentajes altos en lo

que respecta a morosidad, cartera vencida y
refinanciamientos se ha visto la necesidad imperante
implementar esta política, con la finalidad de mejorar los
índices financieros y que esto permita mantener seguridad
dentro del mercado cooperativista
Implementación: Política de Mejora en la Cultura y Educación Financiera de socios
y clientes en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda.
ACCIONES RESULTADOS ESPERADOS

 Ofrecer un servicio de asesoramiento

financiero gratuito a los clientes de la
cooperativa, lo que les ayude a crear
Asesoramient y desarrollar planes financieros
o personalizados. Crear y desarrollar planes
Personalizado  Establecer una línea directa de financieros personalizados
soporte (call center) mediante el cual para los estudiantes.
los clientes puedan recibir orientación
sobre consultas e inquietudes
financieras.

Base de datos con el número

Realizar evaluaciones de conocimientos,
de socios que ya tiene el
Conocimiento mediante encuestas y evaluaciones para
conocimiento financiero y
de los Socios poder evaluar el alcance de
emplear los convenios con
conocimientos en educación financiera
los que no lo tienen.
Implementación: Política de Mejora en la Cultura y Educación Financiera de socios
y clientes en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda.

Firmar un convenio con la facultad de administración

Convenios de empresas de la Universidad Nacional de Crecimiento de captaciones en
Interinstitucionales Chimborazo en el que se establezca la capacitación depósitos a plazo fijo.
sobre educación financiera en los sectores rurales.

 Realizar campañas de concientización sobre la

 Crecimiento de las captaciones
importancia de la educación financiera.
 Ofrecer incentivos para que los clientes completen
programas de educación financiera.
Incentivos  Evaluar y ajustar periódicamente los programas de  Disminución de morosidad (debido a
educación financiera para asegurar su efectividad. que ya adquieren los conocimientos
 Creación de una plataforma de educación financiera necesarios sobre la responsabilidad
para que los socios se auto eduquen financiera)

 Mejorar el contenido, la calidad y la coordinación de los

esfuerzos de educación financiera, entre instituciones
públicas y privadas, nacionales e internacionales
 Capacitar a empleados de la cooperativa para que Mejorar la Imagen demostrando que somos
Cooperativa actúen como facilitadores y educadores financieros e una cooperativa que invierte en la
Capacitadora invitar a expertos externos para sesiones especializadas. educación financiera de sus miembros
mejora su reputación y atractivo.
Implementación: Política de Mejora en la Cultura y Educación Financiera de socios
y clientes en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda.
 Comunicación Interna utilizando boletines,
correos electrónicos y reuniones para informar a
los empleados sobre la importancia de la
educación financiera. También la Comunicación
Fidelización de Clientes ya que los
Agentes internos y Externa con Publicidad a través de redes sociales,
miembros estarían más informados y
externos sitio web, radio local y otros medios para llegar a
satisfechos tienden a ser más leales.
los miembros.
 Lanzar programas piloto en ciertas sucursales o
comunidades para evaluar la efectividad y ajustar
según sea necesario.
 Reducir la Morosidad porque nuestros
Clientes al contar con mejor educación
Establecer un correcto Monitoreo y Evaluación, estableciendo
financiera son más propensos a
indicadores clave de rendimiento (KPIs) para medir el impacto
gestionar sus deudas de manera
del programa, como el aumento en el número de cuentas de
Control indicadores efectiva.
ahorro abiertas, la disminución de la morosidad en
 Incrementar la Captación de Ahorros
préstamos, etc. Recogiendo el feedback de los participantes y
promoviendo el ahorro, esto
realizar ajustes continuos.
aumentaría los depósitos en la
cooperativa.

 Las empresas pueden trabajar el

Implementar programas de ahorro para las empresas con dinero ahorrado por los trabajadores
débitos programados mensuales debidamente autorizados  Los trabajadores tendrán mejor
Ahorro e inversió’n economía al establecer en su día a día
Inversión a plazo determinado de estos débitos, retribuyendo una educación financiera adecuada y
un margen justo de ganancia recibiendo el desembolso a tiempo del
dinero invertido o ahorrado
 Estabilidad
Decisiones Conocimiento
Financiera
Mejorar su toma Empoderamiento Tendrían una
de decisiones económico, ya mejor
financieras, que un mayor estabilidad
porque un conocimiento financiera,
cliente más financiero lleva porque Beneficio
informados a una mejor promoviéndoles para socios
pueden tomar gestión de los el ahorro y la
decisiones recursos y gestión y clientes
financieras más oportunidades responsable del
sabias. económicas. crédito
ayudamos a los
miembros a
alcanzar una
mayor
estabilidad
económica.
 Conclusión
◦ La implementación de una política de educación y cultura financiera en la
Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda. es crucial para fortalecer tanto el
bienestar financiero de los socios como los índices financieros de la cooperativa. Al
proporcionar formación en gestión financiera, la cooperativa reduce el riesgo de
impago, mejora la calidad de su cartera crediticia y fomenta un incremento en el
ahorro entre sus socios. Esta educación también permite una optimización en la
utilización de recursos y una mayor eficiencia operativa, contribuyendo a la solidez
financiera de la institución.

◦ Para los clientes, la política de educación financiera ofrece numerosos beneficios,

como el empoderamiento para tomar decisiones informadas, el acceso más efectivo a
productos financieros adaptados a sus necesidades y una mejora general en su calidad
de vida al reducir el estrés financiero. Además, los socios capacitados pueden
participar activamente en la cooperativa, influenciando el desarrollo de servicios y
productos que realmente respondan a sus necesidades. En conjunto, esta estrategia no
solo mejora la gestión interna y la estabilidad de la cooperativa, sino que también
promueve una relación más fuerte.