Modulo II Presupuesto Personal y Familiar

PROGRAMA DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
Versión: 1.0
MÓDULO II
PRESUPUESTO PERSONAL Y
FAMILIAR
PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Versión: 1.0
SCPN AÑO: 2022
MÓDULO II Página: 2 de 8
PRESUPUESTO
PERSONAL Y FAMILIAR
SCPN AÑO: 2022
CAPÍTULO I
PRESUPUESTO PERSONAL Y FAMILIAR
 OBJETIVO
Crear una cultura en el manejo de una herramienta que permita llevar el control del
presupuesto personal y familiar a fin de poder lograr estrategias de ahorro e inversió n.
HERRAMIENTA DE PRESUPUESTO
 ¿QUÉ ES EL PRESUPUESTO FAMILAR?

Es un instrumento de previsió n que se elabora a partir de los ingresos y de los gastos
personales y familiares, una vez realizado el presupuesto, se puede ir comprobando si las
previsiones se cumplen, es decir, si se está n gestionando bien, si se cumplen los objetivos,
o si hay desviaciones de dinero para poder corregir.
 ¿PARA QUÉ HACER EL PRESUPUESTO?
Cada persona tiene varios motivos por los cuales realizar un presupuesto de gastos
personales, segú n su realidad y utilidad. Pero podemos citar algunas:
1. Para mantener los gastos en funció n de los ingresos.
2. Para evitar problemas de tesorería.
3. Para poder hacer frente a momentos difíciles.
4. Para controlar el nivel de gasto.
5. Para saber cuá l es la situació n de nuestra economía en cualquier momento.
6. Para realizar previsiones tanto de gasto, de inversió n o de ahorro.
7. Para planificar a corto, medio, o largo plazo.
 ¿CÓMO HACER EL PRESUPUESTO?

SCPN AÑO: 2022
https://www.cesantiapn.com.ec/calculadora/
Realizar un presupuesto es una actividad muy simple siguiendo estos sencillos pasos:
Para ello utilizaremos instrumentos tan sencillos como una hoja de papel, un esferográ fico
y una calculadora.
Debe realizar un cuadro de doble entrada: en una columna cite los ingresos y en otra, los
gastos.
En la columna ingresos, anotaremos el sueldo mensual, prestaciones, pensiones, negocios,

o cualquier otra entrada de dinero que tenga en su economía familiar.
En lo relacionado a la columna de los gastos, se debe diferenciar segú n la naturaleza del

gasto para que sea má s fá cil controlarlos y si es necesario, estudiar cuá l de ellos se puede
reducir o incluso prescindir.
 ¿QUÉ SON LOS GASTOS FIJOS?
Son aquellos gastos obligatorios (Ejm. Los impuestos,) o aquellos gastos a los que nos
comprometimos por contrato (arriendo, pago de hipoteca, etc.) o sin contrato con terceros
(estudios, cursos, centro infantil etc.). No pagarlos supone exponerse a problemas como
corte de suministros, desahucio de la vivienda, embargos, etc.
 ¿QUÉ SON LOS GASTOS CORRIENTES?
Son aquellos gastos que no son obligatorios porque no se mantiene contrato ni obligació n
legal, pero son necesarios para nuestra vida diaria, como son los gastos de alimentació n,
transporte, gasolina, vestuario, calzado, etc.
 ¿QUÉ SON LOS GASTOS OCASIONALES?
Son aquellos consumos irregulares e ineludibles como los gastos médicos, pero otros se
pueden reducir o incluso prescindir en caso de necesidad, como son los costes de ocio,
viajes, etc.
Se debe tener en cuenta que, aunque la mayoría de los gastos fijos suelen tener un importe
constante a lo largo del añ o como por ejemplo pago de (hipoteca y/o arriendo), otros
gastos pueden ser má s o menos cuantiosos por un determinado período del añ o como
suelen ser la (compra de ú tiles y uniformes), otros gastos pueden producirse en un
determinado momento del añ o como son el pago de (impuestos), por lo que el
presupuesto no puede ser uniforme todos los meses.
Presentamos un modelo de presupuesto que se encuentra en la plataforma del Servicio de

Cesantía:
SCPN AÑO: 2022
https://www.cesantiapn.com.ec/calculadora/
Para realizar el presupuesto requiere tener a mano los documentos necesarios (facturas,
recibos, extractos bancarios, anotaciones en la libreta de ahorro, etc.) y haber descargado
la calculadora de presupuesto de la plataforma web del SCPN haciendo clic sobre el
siguiente enlace https://www.cesantiapn.com.ec/calculadora/
Una vez realizado el presupuesto en la calculadora, es hora de analizar los datos y sacar
sus propias conclusiones:
• ¿Alcanzo a cubrir los gastos?
• ¿Genero un remanente para cubrir posibles eventualidades?
• ¿Necesito reducir mis gastos?
• ¿Me alcanza para ahorrar?
• ¿Qué ajustes debo realizar?
• ¿Cuá les son las previsiones para los pró ximos meses?
Ejercicio Práctico 1:
Datos Generales para elaborar un Presupuesto Familiar
Elabore el presupuesto de una familia compuesta por 4 miembros papá , mamá y 2 hijos,
los gastos son los que a continuació n se detallan:
SCPN AÑO: 2022
INGRESOS GASTOS FIJOS GASTOS GASTOS

CORRIENTES OCASIONALES
Sueldo 1: Gastos por compra de Alimentació n: Gastos momentos

tarjeta: 100 USD. 300 USD de ocio: 100 USD.
1.100 USD.
Sueldo 2: Pago préstamo Transporte: 60 Gastos médicos:

hipotecario:700 USD. USD 50 USD
900 USD.
Pago Préstamo Isspol: Vestimenta: 100 Varios: 100 USD

400 USD
Pago Préstamo Cesantía:

360 USD
Servicios bá sicos: 50 USD
TOTAL INGRESOS TOTAL GASTOS

Cuestionario
 Segú n estos datos, ¿el presupuesto de la familia está equilibrado?
 ¿Con los ingresos que poseen, pueden cubrir todos los gastos y qué remanente
general al mes?
 ¿De mantenerse así el nivel de gastos, a final de añ o cuá l sería el remante que
generarían?
 ¿Es suficiente para pagar gastos anuales?
 ¿Có mo realizarían el pago de impuestos (¿Impuesto sobre Bienes Inmuebles?, no

incluido en la suma de la partida gastos, pero que deben tenerse en cuenta puesto que son
un gasto real y de obligado cumplimiento).
 El remanente obtenido ¿supone un margen para ahorrar o invertir?
 ¿Tienen dinero disponible para poder hacer frente a eventualidades que se

produzcan o realizar gastos como vacaciones o diversas compras?
 ¿El panorama que ofrece el presupuesto, en principio, es tranquilizador?

SCPN AÑO: 2022
AHORA HAZLO TÚ EN BASE A TU REALIDAD ECONÓ MICA
Ejercicio Práctico 2:
Con el conocimiento adquirido desarrolle su presupuesto familiar

SCPN AÑO: 2022
NOTAS GENERALES A CONSIDERAR PARA MANTENER EL

EQUILIBRIO PRESUPUESTARIO PERSONAL Y FAMILIAR
Cuando hablamos de manejar el presupuesto, hablamos de:

 Controlar el nivel de gastos. - dado que el de ingresos suele ser constante y
no variar, al menos a corto plazo.
 El presupuesto que realizamos al comienzo del añ o. - nos servirá para controlar
si los gastos se han reducido, mantenido o aumentado a lo largo del mismo.
 Se deben seguir unas normas que tenga utilidad el control del mismo.
 No todos los meses son iguales. - Algunos son má s “tranquilos” en lo que a
gastos se refiere, lo que facilita ahorrar para hacer frente a los meses de mayor
gasto.
Cada mes hacer:
 Las cuentas regularmente ayudá ndose de las facturas y de los

comprobantes bancarios, estados de cuentas de las casas comerciales
etc.
 Un recuento de los ingresos necesarios para pagar los gastos fijos.
 Un listado para evitar sobrepasar el importe fijado para los

gastos corrientes.
 Una lista en el supuesto de que los ingresos cambien, tendría que

tomar en cuenta este hecho para reajustar tanto las previsiones como
nuevos objetivos.
RECAPITULANDO LO APRENDIDO
En este capítulo aprendimos a:

Conocer la importancia que tiene el control de los ingresos y de los gastos de su economía familiar y perso
Utilizar la herramienta del presupuesto familiar para conocer en todo momento cual es la situació n real d
Se hace hincapié en la importancia y necesidad de mantener el presupuesto “vivo”, saber utilizarlo y có m

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PROGRAMA DE

 ¿QUÉ ES EL PRESUPUESTO FAMILAR?

1. Para mantener los gastos en funció n de los ingresos.

2. Para evitar problemas de tesorería.

3. Para poder hacer frente a momentos difíciles.

4. Para controlar el nivel de gasto.

5. Para saber cuá l es la situació n de nuestra economía en cualquier momento.

6. Para realizar previsiones tanto de gasto, de inversió n o de ahorro.

7. Para planificar a corto, medio, o largo plazo.

 ¿CÓMO HACER EL PRESUPUESTO?

En la columna ingresos, anotaremos el sueldo mensual, prestaciones, pensiones, negocios,

En lo relacionado a la columna de los gastos, se debe diferenciar segú n la naturaleza del

 ¿QUÉ SON LOS GASTOS FIJOS?

 ¿QUÉ SON LOS GASTOS CORRIENTES?

 ¿QUÉ SON LOS GASTOS OCASIONALES?

Presentamos un modelo de presupuesto que se encuentra en la plataforma del Servicio de

• ¿Alcanzo a cubrir los gastos?

• ¿Genero un remanente para cubrir posibles eventualidades?

• ¿Necesito reducir mis gastos?

• ¿Me alcanza para ahorrar?

• ¿Qué ajustes debo realizar?

Datos Generales para elaborar un Presupuesto Familiar

INGRESOS GASTOS FIJOS GASTOS GASTOS

Sueldo 1: Gastos por compra de Alimentació n: Gastos momentos

Sueldo 2: Pago préstamo Transporte: 60 Gastos médicos:

Pago Préstamo Isspol: Vestimenta: 100 Varios: 100 USD

Pago Préstamo Cesantía:

Servicios bá sicos: 50 USD

TOTAL INGRESOS TOTAL GASTOS

 Segú n estos datos, ¿el presupuesto de la familia está equilibrado?

 ¿Es suficiente para pagar gastos anuales?

 ¿Có mo realizarían el pago de impuestos (¿Impuesto sobre Bienes Inmuebles?, no

 El remanente obtenido ¿supone un margen para ahorrar o invertir?

 ¿Tienen dinero disponible para poder hacer frente a eventualidades que se

 ¿El panorama que ofrece el presupuesto, en principio, es tranquilizador?

AHORA HAZLO TÚ EN BASE A TU REALIDAD ECONÓ MICA

Con el conocimiento adquirido desarrolle su presupuesto familiar

NOTAS GENERALES A CONSIDERAR PARA MANTENER EL

Cuando hablamos de manejar el presupuesto, hablamos de:

Cada mes hacer:

 Las cuentas regularmente ayudá ndose de las facturas y de los

 Un recuento de los ingresos necesarios para pagar los gastos fijos.

 Un listado para evitar sobrepasar el importe fijado para los

 Una lista en el supuesto de que los ingresos cambien, tendría que

En este capítulo aprendimos a:

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