UNIVERSITE MONTPELLIER I

Facult dEconomie
Ecole Doctorale Economie et Gestion
Laboratoire de Science Economique de Richter (LASER-UMR ART-DEV) En cotutelle avec

UNIVERSITE DETAT DHATI

Facult dAgronomie et de Mdecine Vtrinaire
Dpartement dEconomie et Dveloppement Rural (DEDR) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

LE CAPITAL INSTITUTIONNEL DANS LANALYSE DU CHANGEMENT ECONOMIQUE ET SOCIAL : APPLICATION AU SECTEUR DE LA MICROFINANCE EN HATI
Thse prsente pour lobtention du grade de DOCTEUR DE LUNIVERSITE MONTPELLIER I Groupe des disciplines Sciences Economiques du CNU Section 05 Soutenue publiquement le 04 janvier 2011 par Bndique PAUL Sous la direction de : Michel GARRABE et Alix DAMEUS Rapporteurs : Mme Dorothe BOCCANFUSO, Professeur agrge, Universit de Sherbrooke Mr Marek HUDON, Professeur, Universit Libre de Bruxelles JURY Mr Michel GARRABE, Professeur, Universit Montpellier I Mr Jacques PERCEBOIS, Professeur, Universit Montpellier I Mr Jean-Marc TOUZARD, Chercheur, INRA Montpellier Mme Dorothe BOCCANFUSO, Professeur agrge, Universit de Sherbrooke Mr Marek HUDON, Professeur, Universit Libre de Bruxelles Mr Alix DAMEUS, Professeur, Universit dEtat dHati

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La facult nentend donner aucune approbation ni improbation aux opinions mises dans cette thse ; ces opinions doivent tre considres comme propres leur auteur .

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A la mmoire et en reconnaissance des qualits exceptionnelles de direction de recherche de feue Madame Marie-France CONUS, directrice initiale de cette thse, mais qui na pas eu la chance de madresser ses dernires remarques.

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Ce travail de recherche a bnfici du soutien financier du gouvernement franais, dans le cadre du programme de Bourses dexcellence Eiffel, de septembre 2008 juin 2009.

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Ce travail de recherche a bnfici du soutien financier du CIRAD-Montpellier, dans le cadre du programme Action incitative 2009 - Soutien aux doctorants .

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REMERCIEMENTS Jadresse, avant tout, ma plus profonde gratitude Monsieur le Professeur Michel GARRABE, pour avoir accept de diriger ce travail, aprs le dcs de Madame Marie-France CONUS, ainsi que pour louverture desprit quil ma inspir travers les orientations donnes cette recherche. Ses conseils, ses critiques et ses encouragements ont t une aide prcieuse dans lavancement et laboutissement de mes recherches. Ma gratitude sadresse tout particulirement Monsieur le Professeur Alix DAMEUS qui a accept de co-diriger ce travail. Son assistance et son soutien moral mont t tellement prcieux dans la poursuite de mes recherches que je ne lui saurais tre suffisamment reconnaissant. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Je tiens ensuite adresser mes plus vifs remerciements Monsieur Robin BOURGEOIS, pour son implication particulire dans la russite de mes recherches. Je le remercie pour lassistance quil ma apporte travers le CIRAD. Sa participation au comit de la thse a t un atout pour moi. Jadresse mes remerciements Monsieur le Professeur Jacques Percebois, Directeur du Laboratoire des Sciences Economiques de Richter (LASER), qui a accept de participer mon jury de thse et den tre le prsident.

Je remercie Madame Betty WAMPFLER et Monsieur Jean-Marc TOUZARD pour avoir accept sans hsitation de faire partie du comit de la thse. Les conseils et orientations quils mont prodigus ont aussi fait progresser les recherches prsentes dans la thse.

Je remercie galement Monsieur le Professeur Marek HUDON et Madame la Professeure Dorothe BOCCANFUSO, qui mont fait l'honneur de participer au jury de cette thse et den tre les rapporteurs.

Mes remerciements sont adresss galement aux professeurs Benot MULKAY et Stphane MUSSARD, et Monsieur Franois BENHMAD et Monsieur Julien MALIZARD pour leurs diffrents conseils et remarques sur la partie conomtrique du travail. Merci galement au professeur Jules SADEFO KAMDEM. 11

Le KNFP, lANACAPH, lANIMH et la FECAPH-Le Levier, la SMG-Hati reprsents respectivement par Monsieur Lionel FLEURISTIN, Madame Yolne JACQUET, Monsieur Calixte WINDSOR, Monsieur Jocelyn SAINT JEAN, Monsieur Franois LHERMITE, mont mis disposition des informations et des documents. Quils en soient remercis.

Je remercie galement Madame Greta GREATHOUSE de Haiti-HIFIVE, Monsieur Frantz PRINVIL du CNC. Un grand merci Pierre-Maxime JEROME, Allain MONCOEUR, Charkes EXUME, Ludel CHARLES pour les informations quils ont partages avec moi. Ma reconnaissance sadresse tous les membres (doctorants et professeurs) du LASER et de lquipe tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 du Centre d'Etude et de Projet (CEP), sans spcialement oublier les Holimalala nombreuses

RANDRIAMANAMPISOA

Fatima

BOUALAM,

personnalits inconditionnelles de toute la facult qui mont apport leur soutien moral et leurs conseils. Merci au professeur Christian LAGARDE, professeur Henri WANKO. Un trs grand merci aussi Madame Sabine DE BECHEVEL. Merci galement au professeur Yves LOUBATIERES, Mademoiselle Syndhia MATHE et Messieurs Sadek MELHEM, Abdou Salam DIALLO, Jol TARAUD et Yvens PHILIZAIRE.

Merci galement Prvilus PAUL, Mathieu ETIENNE, Arold DERIVAL et les tudiants hatiens : Phara BOUCHER, Phicien ROMEUS, Jocelyn SAINT JEAN, Marc Henry, Schoobert AGENOR, qui ont accept de braver avec moi la pluie et la poussire pour maider raliser les enqutes de terrain. Je ne saurais oublier lhospitalit de ces familles qui mont hberg pendant mes voyages denqute lintrieur dHati, spcialement la famille Guillaume CAMELIUS. Une pense aussi ces conducteurs de taxi qui ont pris avec moi beaucoup de risques.

Je remercie spcialement mes parents pour leur confiance, leur soutien et leurs encouragements. Je remercie galement toute ma famille pour leurs encouragements tout au long de ces annes d'tudes.

Enfin, je tiens exprimer toute ma reconnaissance et mes remerciements Arlette VEEPAUL, pour son soutien inconditionnel, dans les moments les plus difficiles de ce travail. 12

TABLE DES MATIERES INTRODUCTION GENERALE --------------------------------------------------------------------------------- 27 1. 2. 3. 4. 5. Dvelopper, cest changer ----------------------------------------------------------------------------------------- 29 Le changement institutionnel compte ----------------------------------------------------------------------- 30 Objectifs de recherche ----------------------------------------------------------------------------------------------- 32 Hypothses de recherche ------------------------------------------------------------------------------------------ 37 Organisation de la prsentation de la thse ------------------------------------------------------------- 38

PREMIERE PARTIE : LE ROLE DU CAPITAL INSTITUTIONNEL DANS LES PROCESSUS DE DEVELOPPEMENT IMPLIQUANT LINTERVENTION MICROFINANCIERE -------------------------- 41 Introduction de la premire partie ---------------------------------------------------------------------------------------- 43 tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati --- 45 1.1. Introduction --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 45

1.2. Compte rendu de la situation conomique et sociale en Hati---------------------------------- 45 1.2.1. La chronicit de la pauvret en Hati ------------------------------------------------------ 46 1.2.2. Les problmes dingalits conomiques ------------------------------------------------ 51 1.2.3. Le problme dexclusion financire -------------------------------------------------------- 64 1.2.4. Le problme institutionnel et le renforcement des formes de lexclusion en Hati.. ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 72 1.3. 1.4. Les institutions dans lanalyse du dveloppement ---------------------------------------------------- 76 Conclusion ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 83

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati ------------------------ 85 2.1. Introduction --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 85

2.2. Institutions et dveloppement ---------------------------------------------------------------------------------- 85 2.2.1. Les institutions dans la thorie conomique -------------------------------------------- 90 2.2.1.1. Institutions et libralisme conomique -------------------------------------------- 91 2.2.1.2. Institutions et Historisme -------------------------------------------------------------- 94 2.2.1.3. Institutions et volutionnisme-------------------------------------------------------- 97 2.2.1.4. Sociologie conomique et institutions---------------------------------------------- 98 2.2.1.5. Linstitutionnalisme amricain ----------------------------------------------------- 101 2.2.1.6. Le No-Institutionnalisme ----------------------------------------------------------- 110 2.2.1.7. La New New Institutional Economics et la New Old Institutional Economics... ----------------------------------------------------------------------------------------- 118 2.2.2. Larticulation institutions et dveloppement ------------------------------------- 121

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2.3. Linfluence des caractristiques institutionnelles sur lefficacit des stratgies de dveloppement -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 123 2.3.1. Caractristiques institutionnelles et politiques agricoles et agraires en Hati - 125 2.3.2. Echec des politiques de financement agricole et rural en Hati ------------------- 130 2.3.2.1. Le BCA, une initiative tatique lre du dveloppement par les projets 133 2.3.2.2. LIDAI, un institut en faveur de la production locale -------------------------- 134 2.3.3. Le processus de tertiarisation de lconomie hatienne ---------------------------- 135 2.3.4. Lchec des politiques dajustements structurels proposes Hati ------------- 138 2.3.4.1. Premier Plan dAjustement Structurel en Hati 1986-1987 : (PAS1) ------- 139 2.3.4.2. Le deuxime Plan dAjustement Structurel en Hati : PAS2 (1995-1996) - 142 2.3.4.3. La mfiance et le repli sur soi de la population hatienne -------------------- 145 2.4. Dveloppement thorique de la notion de capital institutionnel---------------------------- 147 2.4.1. Les institutions en tant que constituants du capital institutionnel --------------- 148 2.4.2. Les institutions en tant que ressources pour les agents conomiques ---------- 149 2.4.3. Dfinitions du capital institutionnel ----------------------------------------------------- 151 2.4.4. Proprits du capital institutionnel ------------------------------------------------------ 156 2.4.4.1. Laccumulation ------------------------------------------------------------------------- 158 2.4.4.2. Facteur de production ---------------------------------------------------------------- 160 2.4.4.3. La rentabilit---------------------------------------------------------------------------- 162 2.4.4.4. La durabilit----------------------------------------------------------------------------- 164 2.4.5. Articulation du capital institutionnel avec les autres formes du capital -------- 167 2.4.5.1. Capital institutionnel et capital social--------------------------------------------- 168 2.4.5.2. Capital institutionnel et capital humain ------------------------------------------ 168 2.4.5.3. Capital institutionnel et capital financier ---------------------------------------- 169 2.4.5.4. Capital institutionnel et capital physique ---------------------------------------- 169 2.4.6. La dynamique du capital institutionnel en Hati -------------------------------------- 170 2.4.6.1. Transmission intergnrationnelle ------------------------------------------------ 171 2.4.6.2. Changement institutionnel ---------------------------------------------------------- 171 2.4.6.3. Contradiction institutionnelle ------------------------------------------------------ 172 2.5. Conclusion --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 174

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique --------------------------------------------------------------------------------------------------- 177 3.1. Introduction ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 177

3.2. La microfinance en tant que nouvelle stratgie de dveloppement ----------------------- 178 3.2.1. Dfinitions de la microfinance ------------------------------------------------------------ 181 3.2.2. La microfinance ne se rduit pas au microcrdit ------------------------------------ 183 3.2.3. Le microcrdit, cest avant tout du crdit ---------------------------------------------- 185 3.2.4. Actualit des dbats sur la microfinance ----------------------------------------------- 187 3.3. Le mouvement international de la microfinance ---------------------------------------------------- 199 14

3.3.1. 3.3.2. 3.3.3. 3.3.4.

Les prmices de la microfinance --------------------------------------------------------- 200 Les pionniers de la microfinance (1975-1992) ---------------------------------------- 203 La priode deuphorie (1992-2000) ------------------------------------------------------ 204 Vers la maturit du secteur microfinancier -------------------------------------------- 205

3.4. Le dveloppement de la microfinance en Hati ------------------------------------------------------- 208 3.4.1. Le contexte financier dHati--------------------------------------------------------------- 209 3.4.2. Le contexte historique dmergence de la microfinance en Hati ---------------- 211 3.4.3. La vulgarisation de la microfinance en Haiti ------------------------------------------- 215 3.4.4. Le mouvement microfinancier coopratif en Hati ----------------------------------- 218 3.4.4.1. Les caisses populaires ---------------------------------------------------------------- 219 3.4.4.2. Les banques communautaires ------------------------------------------------------ 220 3.4.4.3. Les groupes solidaires ---------------------------------------------------------------- 220 3.4.4.4. Les mutuelles de solidarit ---------------------------------------------------------- 220 3.4.5. Les organisations microfinancires de type non-coopratif ----------------------- 221 tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 3.5. Conclusion --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 224

Conclusion de la premire partie----------------------------------------------------------------------------------------- 227 DEUXIEME PARTIE : ESTIMATION DES EFFETS DE LINTERVENTION MICROFINANCIERE PAR SA PRODUCTION DE CAPITAL INSTITUTIONNEL ----------------------------------------------------- 229 Introduction de la deuxime partie ------------------------------------------------------------------------------------- 231 Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance -------------------------------------------- 233 4.1. 4.2. Introduction ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 233 Les raisons de lvaluation des effets de la microfinance --------------------------------------- 233

4.3. Lvaluation des effets de la microfinance dans la littrature -------------------------------- 234 4.3.1. Les types dvaluations --------------------------------------------------------------------- 235 4.3.2. Mthodologie dvaluations de la microfinance-------------------------------------- 237 4.3.3. Les valuations dimpacts en microfinance -------------------------------------------- 241 4.4. Limites des modles dvaluation des effets de la microfinance ---------------------------- 244 4.4.1. Etat institutionnel de la microfinance (en Hati) -------------------------------------- 245 4.4.2. Dynamique institutionnelle dans le champ de la microfinance en Hati avant et aprs la crise des annes 2000-2002 -------------------------------------------------------------- 251 4.4.2.1. Quelques consquences du vide institutionnel -------------------------------- 251 4.4.2.2. Mise en place dun nouveau cadre lgal et des structures de rgulation pour les coopratives------------------------------------------------------------------------------ 253 4.4.2.3. Persistance du vide institutionnel dans la branche non-cooprative ----- 254 4.5. 4.6. La production institutionnelle de la microfinance --------------------------------------------------- 255 Conclusion --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 261 15

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel ---------------------------------------------------------- 263 5.1. 5.2. 5.3. 5.4. Introduction ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 263 Description du modle --------------------------------------------------------------------------------------------- 263 Lapport de capital institutionnel par les OMF en Hati ------------------------------------------ 275 Consquences du capital institutionnel apport par les OMF en Hati ------------------- 279

5.5. Capacit prdictive du modle -------------------------------------------------------------------------------- 282 5.5.1. Le problme de larticulation-compatibilit des institutions dans le cas de la microfinance -------------------------------------------------------------------------------------------- 283 5.5.2. Le capital institutionnel en tant quoutil danalyse du changement gnr par lintervention des OMF et leur contribution au dveloppement en Hati ---------------- 284 5.6. Forces et faiblesses du cadre conceptuel propos -------------------------------------------------- 285 5.6.1. Le capital institutionnel, une grille de lecture ----------------------------------------- 285 5.6.2. Le capital institutionnel, un actif conomique important -------------------------- 286 5.6.3. Le capital institutionnel, une grille de lecture mobilisable dans les recherches de la NEI --------------------------------------------------------------------------------------------------- 287 5.6.4. La ncessit de tester le modle dans un cadre empirique ------------------- 288 5.7. Conclusion --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 289

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati --------------------------------------------------------------------------------------- 291 6.1. 6.2. Introduction ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 291 Mthodologie dvaluation ------------------------------------------------------------------------------------- 293

6.3. Mthode dchantillonnage ------------------------------------------------------------------------------------ 296 6.3.1. Constitution du groupe de traitement -------------------------------------------------- 299 6.3.2. Constitution du groupe tmoin ----------------------------------------------------------- 301 6.4. Outils de mesure ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 303

6.5. Les donnes ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 305 6.5.1. Datation des donnes collectes --------------------------------------------------------- 305 6.5.2. Principales difficults rencontres sur le terrain ------------------------------------- 306 6.6. 6.7. Mthode analyse ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 307 Mthode de traitement des donnes ---------------------------------------------------------------------- 312

6.8. Analyse et discussion des rsultats du modle ------------------------------------------------------- 314 6.8.1. Dynamique institutionnelle actuelle de la microfinance hatienne--------------- 314 6.8.1.1. Le cadre global de la dynamique institutionnelle ------------------------------ 314 6.8.1.2. Le cadre fdratif de la dynamique institutionnelle --------------------------- 319 16

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6.8.1.3. La production institutionnelle des OMF hatiennes --------------------------- 320 6.8.1.4. Le capital institutionnel apport par les OMF ---------------------------------- 324 6.8.2. Analyse de la variabilit des variables tudies --------------------------------------- 327 6.8.3. Caractristiques des bnficiaires de la microfinance hatienne ----------------- 335 6.8.3.1. Microfinance et Genre en Hati ---------------------------------------------------- 337 6.8.3.2. Niveau dducation des bnficiaires de la microfinance hatienne ------- 339 6.8.3.3. Le type dactivit finance par les OMF hatiennes ---------------------------- 340 6.8.3.4. Capacits conomiques des bnficiaires de la microfinance hatienne - 342 6.8.4. Effets diffrencis de la microfinance hatienne sur ses bnficiaires ----------- 344 6.8.4.1. Les revenus des bnficiaires de la microfinance ------------------------------ 349 6.8.4.2. Les revenus de lactivit microfinance ------------------------------------------ 350 6.8.4.3. Lpargne des bnficiaires --------------------------------------------------------- 350 6.8.4.4. Linvestissement des bnficiaires ------------------------------------------------ 353 6.8.4.5. La socialisation intresse des bnficiaires ------------------------------------ 354 6.8.4.6. Diffrenciation des bnficiaires face aux instiutions------------------------- 355 6.8.5. Effets gnraux de la microfinance hatienne sur ses bnficiaires -------------- 355 6.8.5.1. Diffrences dans la situation conomique des bnficiaires de la microfinance hatienne et des non-bnficiaires ------------------------------------------- 359 6.8.5.2. Diffrence dans la situation sociale des bnficiaires de la microfinance hatienne et des non-bnficiaires ------------------------------------------------------------- 360 6.8.6. Dynamiques globales travers lapproche des capitaux multiples --------------- 366 6.8.6.1. Mdiatisation ou fongibilit du capital institutionnel en capital humain - 369 6.8.6.2. Complmentarit institutionnelle et succs de la microfinance------------ 377 6.8.7. Analyse globale du changement gnr par lintervention des OMF ------------ 380 6.9. Considrations gnrales sur les rsultats -------------------------------------------------------------- 382

6.10. Rle des OMF dans le champ du dveloppement en Hati -------------------------------------- 383 6.10.1. Consquences conomique et financires nationales ------------------------------ 383 6.10.1.1. Les effets conomiques de la microfinance : effets sur les revenus ------- 384 6.10.1.2. Renforcement du secteur de la microentreprise ------------------------------- 386 6.10.1.3. Contribution la tertiarisation de lconomie ---------------------------------- 388 6.10.1.4. Limitation de la pratique de lusure ----------------------------------------------- 390 6.10.1.5. Formalisation marginale de linformel -------------------------------------------- 390 6.10.2. Consquences sociales et institutionnelles nationales ------------------------------ 394 6.10.2.1. Les effets sociaux de la microfinance : tudes sur les comportements --- 394 6.10.2.2. Les effets institutionnels de la microfinance ------------------------------------ 395 6.11. Conclusion --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 398 Conclusion de la deuxime partie---------------------------------------------------------------------------------------- 403 CONCLUSION GENERALE ----------------------------------------------------------------------------------- 407 1. Principales conclusions de la thse ------------------------------------------------------------------------- 409 17

2. 3.

Retour sur les hypothses ---------------------------------------------------------------------------------------- 411 Perspectives de recherche --------------------------------------------------------------------------------------- 413

BIBLIOGRAPHIE----------------------------------------------------------------------------------------------- 415 ANNEXES ------------------------------------------------------------------------------------------------------- 473 Annexe A : Quelques questions fondamentales concernant la microfinance --------------------- 474 Annexe B : Mode de composition dtaille de lchantillon de ltude empirique ------------- 475 Annexe C : Situation socio-conomique dHati en 2009 ----------------------------------------------------- 475 Annexe C1 : Situation dmographique dHati en 2009 --------------------------------------- 475 Annexe C2 : Situation conomique dHati en 2009 ------------------------------------------- 476 Annexe C3 : Composition sectorielle du PIB dHati ------------------------------------------- 476 Annexe D : Cartographie de la pauvret en Hati ---------------------------------------------------------------- 477 Annexe D1 : Carte daccs aux services dducation de base ------------------------------- 477 Annexe D2 : Carte daccs aux services primaires de sant --------------------------------- 478 Annexe D3 : Carte daccs leau courante ----------------------------------------------------- 479 Annexe D4 : Carte de laccs aux services dassainissement de base --------------------- 480 Annexe D5 : Carte de synthse de laccs aux services sociaux de base ------------------ 481 Annexe E : Cartographie de la microfinance en Hati ---------------------------------------------------------- 482 Annexe E1 : Cartographie de laccs aux services financiers en Hati en 2008. --------- 482 Annexe E2 : Cartographie des points de services des OMF en 2007/2008. -------------- 483 Annexe E3 : Cartographie des points de services des OMF coopratives en 2008. ---- 484 Annexe F : Questionnaire de lenqute ------------------------------------------------------------------------------- 486 Annexe G : Rsultats conomtriques des tests ------------------------------------------------------------------ 491 Annexe G1 : Rsultats des tests dgalit des variances -------------------------------------- 491 Annexe G2 : Etude du respect des institutions dans lintermdiation microfinancire hatienne------------------------------------------------------------------------------------------------- 492 Annexe G3 : Tests de la validit du modle ----------------------------------------------------- 493 Annexe G4 : Tests de la relation entre pargne et revenus dactivit --------------------- 498

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INDEX DES ILLUSTRATIONS Illustration n 1 : Courbe de Lorenz pour Hati ....................................................................... 55 Illustration n 2 : Evolution de lindicateur PIB per capita en Hati, manifestation conomique dune faiblesse institutionnelle. ................................................................................................ 87 Illustration n 3 : Les branches des thories no-institutionnalistes ...................................... 112 Illustration n 4 : Mise en place de lInstitutionnalisme Moderne du Dveloppement.......... 120 Illustration n 5 : Evolution de la composition sectorielle du PIB hatien ............................. 137 Illustration n 6 : Consquences du capital institutionnel pour lindividu. ............................ 161 Illustration n 7 : Elaboration dune typologie (institutionnelle) des OMF en Hati ............. 250 Illustration n 8 : Graphe des facteurs influenant la situation des bnficiaires dOMF ..... 257 Illustration tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 n 9: Idaltype de production institutionnelle dans lintermdiation

microfinancire....................................................................................................................... 265 Illustration n 10 : Carte de la distribution gographique de lchantillon ............................ 299 Illustration n 11 : Modle schmatique avec particularits hatiennes ................................. 316 Illustration n 12 : Schma du cadre dinsertion fdratif de la microfinance hatienne ....... 319 Illustration n 13 : Capital social des individus enquts....................................................... 365 Illustration n 14 : Dynamique du contexte institutionnel dans lintermdiation de la microfinance hatienne ........................................................................................................... 378 Illustration n 15 : Contribution de la microfinance dans le dveloppement ......................... 393

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INDEX DES TABLEAUX

Tableau n 1 : Lignes de pauvret estimes sur la base des dpenses alimentaires et non alimentaires. ............................................................................................................................. 48 Tableau n 2 : Part (%) de la population hatienne vivant sous le seuil de pauvret ............... 48 Tableau n 3 : Part (%) de la population hatienne vivant en situation dextrme pauvret .... 49 Tableau n 4 : Evolution de lingalit (indice de Gini) au sein de la population hatienne.... 54 Tableau n 5 : Etablissements bancaires fonctionnant en Hati de lan 2000 2009 .............. 71 Tableau n 6 : Synthse du chapitre 1 ...................................................................................... 83 Tableau n 7 : Composantes et dlimitations du capital institutionnel .................................. 156 Tableau n 8 : Proprits du capital selon leur importance et selon des auteurs.................... 157 Tableau n 9 : Proprits du capital institutionnel ................................................................. 167 tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Tableau n 10 : Synthse du chapitre 2 .................................................................................. 176 Tableau n 11 : Formes des organisations de la microfinance en Hati ................................. 217 Tableau n 12 : Arrive des banques commerciales hatiennes dans le secteur de la microfinance. .......................................................................................................................... 223 Tableau n 13 : Synthse du chapitre 3 .................................................................................. 225 Tableau n 14 : Dtermination des paramtres du modle dvaluation DD ......................... 243 Tableau n 15 : Structuration du secteur de la microfinance en Hati.................................... 247 Tableau n 16 : Synthse du chapitre 4 .................................................................................. 262 Tableau n 17 : Institutions affectant les bnficiaires des OMF hatiennes ......................... 277 Tableau n 18 : Typologie des comportements analyss dans ltude. .................................. 281 Tableau n 19 : Synthse du chapitre 5 .................................................................................. 290 Tableau n 20 : Rpartition gographique de lchantillon dtude....................................... 298 Tableau n 21 : Composition de lchantillon stratifi et par quota des bnficiaires et des non-bnficiaires .................................................................................................................... 302 Tableau n 22 : Variables retenues comme indicateurs des changements tudis ................. 309 Tableau n 23 : Institutions vhicules par les OMF hatiennes ............................................ 322 Tableau n 24 : Consquences idaltypiques du capital institutionnel .................................. 323 Tableau n 25 : Les institutions affectant rellement la situation des bnficiaires de la microfinance hatienne ........................................................................................................... 326 Tableau n 26 : Moyennes et cart-types (par catgories) des variables dpendantes tudies ................................................................................................................................................ 329 Tableau n 27 : Moyennes et cart-types (par catgories) des variables indpendantes tudies 21

................................................................................................................................................ 331 Tableau n 28 : Moyennes et cart-types (par catgories) de quelques autres variables dintrt .................................................................................................................................. 332 Tableau n 29 : Rgles de dcision du test danalyse de variances intra-groupes ................. 334 Tableau n 30 : Principales caractristiques des bnficiaires de la microfinance hatienne 336 Tableau n 31 : Test dgalit des moyennes sur la participation des femmes dans lintermdiation microfinancire, catgorise par branche de microfinance ......................... 338 Tableau n 32 : Niveau de scolarit des bnficiaires de la microfinance hatienne ............. 340 Tableau n 33 : Quelques spcificits des acteurs de la microfinance hatienne ................... 344 Tableau n 34 : Rsultats de lestimation des paramtres dans les comparaisons intra-groupes pour les variables variances gales ...................................................................................... 347 Tableau n 35 : Rsultats de lestimation des paramtres dans les comparaisons intra-groupes tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pour les variables variances ingales ................................................................................... 348 Tableau n 36 : Dterminants de la participation dans la relation microfinancire ............... 357 Tableau n 37 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison inter-groupes pour les variables variances gales ...................................................................................... 358 Tableau n 38 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison inter-groupes pour les variables variances ingales ................................................................................... 359 Tableau n 39 : Rsultats des tests sur le niveau de socialisation des bnficiaires .............. 364 Tableau n 40 : Matrice des capitaux multiples ..................................................................... 367 Tableau n 41 : Mdiatisation des institutions en capital humain .......................................... 371 Tableau n 42 : Consquences des institutions non mdiatises ............................................ 372 Tableau n 43 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison inter-groupes avec mdiatisation dinstitutions ............................................................................................ 374 Tableau n 44 : Synthse du chapitre 6 .................................................................................. 401

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LISTE DES ACRONYMES ACDI ACI ACME ADA AFD ANACAPH ANFVC ANIMH ANOVA APD AREC tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 BANCOSOL BCA BCRS BHCR BHD BID BNC BNDAI BRH CEC CEPALC : Agence Canadienne de Dveloppement Internationale : Alliance Cooprative Internationale : Action pour la Coopration avec la Micro-Entreprise : Aide au Dveloppement Autonome : Agence Franaise de Dveloppement : Association Nationale des Caisses Populaires Hatiennes : Association Nationale des Femmes Victimes des Coopratives : Association National des Institutions de Microfinance dHati : Analysis of Variances (Analyse de variances) : Aide Publique au Dveloppement : Association Rotative dEpargne et de Crdit (Sl, en Hati) : Banco Solidario : Bureau de Crdit Agricole (Hati) : Bureau de Crdit Rural Supervis (devenu BCA plus tard) : Banque Hatienne de Crdit Rural : Banque Hatienne de Dveloppement : Banque Inter-Amricaine de Dveloppement (IADB, en anglais) : Banque Nationale de Crdit : Bureau National de Dveloppement Agricole et Industriel : Banque de la Rpublique dHati : Caisse dEpargne et de Crdit (type dOMF cooprative) : Commission Economique des Nations Unies pour l'Amrique latine et les Carabes CERISE : Comit dEchanges, de Rflexions et dInformations sur les Systmes dEpargne-crdit. CGAP CIP CNG CNSA CONASOVIC DAI DARI : Consultative Group to Assist the Poor (Banque Mondiale) : Cooprative dInvestissement et de Placement : Conseil National du Gouvernement : Coordination Nationale de la Scurit Alimentaire : Conseil National des Socitaires Victimes des Coopratives : Development Alternatives Inc. : Disposition Respecter Institutions 23

DEA DD DID DIGCP DMU DoD DSRP DSNCRP

: Data Envelopment Analysis (Mthode dEnveloppement des Donnes) : Double Diffrence ou Difference in Difference (DiD) : Dveloppement International Desjardins : Direction de lInspection Gnrale des Caisses Populaires : Decision Making Unit : Dropout Disposition : Document de Stratgie de Rduction de la Pauvret : Document de Stratgie Nationale pour la Croissance et la Rduction de la Pauvret

EBCM FAES FAFO tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 FAO FARM FCEC FDI FECAPH FENU FHAF FHD FIDA/IFAD FINCA FINNET FMI KNFP HTG/GHT HIFIVE IDAI IFAD/FIDA IHCAI IHSI IICA IMF

: Enqutes Budget-Consommation des Mnages : Fonds dAssistance Economique et Sociale : Institut dEtudes Internationales Appliques de Norvge : Food and Agriculture Organization : Fondation pour lAgriculture et la Ruralit dans le Monde : Fdration de Caisses dEpargne et de Crdit : Fonds de Dveloppement Industriel : Fdration des Caisses Populaires Hatiennes : Fonds dEquipement des Nations Unies : Fonds Hatien dAide la Femme : Fondation Hatienne de Dveloppement : Fonds international de dveloppement agricole : Foundation for International Community Assistance : Financial Services Network For Entrepreneurial Empowerment : Fonds Montaire International : Konsy Nasyonal Finansman Popil. : Haitian Gourde / Code montique international (Goude Hatienne) : Integrated Finance for Value Chains and Enterprises : Institut Dveloppement Agricole et Industriel (Hati) : International Fund for Agricultural Development : Institut Hatien de Crdit Agricole (structure disparue) : Institut Hatien de Statistique et dInformatique : Inter-American Institute for Cooperation on Agriculture : Institutions de MicroFinance (appellation impropre des OMF) / ou International Monetary Fund 24

IPH MCO MEF MID MINUSTAH MIX MPCE MSME NEI/NIE NNIE NOIE ODM tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ODVA OECD/OCDE OIE OIT OMF ONG ONU OMF OP PADME PAS PED PIB PMA PNUD POS PRET PRODEM PUF RBV REM RGPH

: Indice de Pauvret Humaine : Moindres Carrs Ordinaires : Ministre de lEconomie et des Finances : Modern Institutional Development : Mission des Nations Unies pour la Stabilisation dHati : Microfinance Information eXchange : Ministre de la Planification et de la Coopration Externe : Micro, Small and Medium Enterprises : Nouvelle Economie Institutionnelle/New Institutional Economics : New New Institutional Economics : New Old Institutional Economics : Objectifs de Dveloppement du Millnaire : Organisme de Dveloppement de la Valle de l'Artibonite : Organisation for Economic Co-operation and Development : Old Institutional Economics : Organisation Internationale du Travail : Organisations de Microfinance : Organisation Non-Gouvernementale : Organisations des Nations Unies : Organisations de MicroFinance : Organisation Paysanne : Promotion et lAppui au Dveloppement de Micro-Entreprises (Bnin) : Programme dAjustement Structurel : Pays en Dveloppement : Produit Intrieur Brut : Pays Moins Avancs : Programme des Nations Unis pour le Dveloppement : Point of Services (Points de Services ou Agences dOMF) : Programme pour la Relance de lconomie en transition : Fundacin para la Promocin y Desarrollo de la MicroEmpresa : Presses Universitaires de France : Resource-Based View : Rseau Europen de la Microfinance : Recensement Gnral de la Population et de lHabitat 25

RNDH ROSCA SAC SCIPA SFA SHS SMG SOFIHDES SPI

: Rapport National sur le Dveloppement Humain en Hati (PNUD) : Rotative Saving and Credit Association (quivalent des AREC) : Socit Agricole de Crdit : Service Coopratif Interamricain de Production Agricole : Stochastic Frontier Approach (Mthode de Frontire Stochastique) : Sciences Humaines et Sociales : Strategic Management Group : Socit Financire Hatienne de Dveloppement S.A. : Social Performance Index (outil de mesure de la performance sociale des OMF)

TIDE UNCDF tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 UNESCO UNFPA

: Thorie Institutionnaliste du Dveloppement Economique : United Nations Capital Development Fund : United Nations Educational, Scientific and Cultural Organization : United Nations Population Fund (Fonds des Nations Unies pour la population)

USAID WOCCU

: United States Agency for International Development : World Concil of Credit Unions

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tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

INTRODUCTION GENERALE

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tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

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Introduction gnrale 1. Dvelopper, cest changer Les changements conomiques et sociaux sont inhrents et ncessaires aux processus de dveloppement. Cette ide est partage la fois dans lapproche davant le consensus de Washington que celle daprs (Fine et Jomo, p. 1, 2006). Le dveloppement est prsent comme un processus de longue priode rsultant de la mobilisation du capital sous ses diffrentes formes (naturel ou financier ou conomique, humain, social et institutionnel). Plusieurs conomistes saccordent sur le fait que le dveloppement conomique est conditionn par le dveloppement financier (Beck et al., 2008 ; Norel, 1997). La mobilisation du capital financier apparait alors comme une condition du dveloppement conomique. Mais le dveloppement, dans ses dimensions conomiques et sociales, implique la combinaison de changements mentaux et sociaux dune population la rendant apte faire crotre cumulativement et durablement son produit rel global. Le capital financier apparait alors tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 comme une condition ncessaire mais insuffisante du dveloppement. Aussi les changements conomiques et sociaux constituent la base et le leitmotiv des actions visant amliorer les conditions de vie des populations des pays en dveloppement (PED) comme dans les pays dvelopps.

Depuis quelques dcennies, les praticiens du dveloppement ont adopt la logique du dveloppement par les projets. Un projet est entendu comme une perturbation dans la dynamique socio-conomique de laire gographique dans laquelle il est mis en uvre. Lhomme est toujours directement ou indirectement le destinataire privilgi de ce genre dinterventions. Que lobjectif dun projet soit de modifier favorablement le milieu naturel ou productif, que son objectif soit la croissance conomique, etc., la finalit est ordinairement le bien-tre humain. Pourtant, lobtention de ce but ultime se dressent des contraintes sociales et institutionnelles qui constituent soit un obstacle au dveloppement des communauts rurales soit des lments minimisateurs des effets possibles des actions entreprises. En Hati, la multiplication des projets de coopration et laffluence de laide internationale depuis les dernires dcennies ont entran peu ou pas de changements notables dans les conditions socio-conomiques des destinataires officiellement dfinis. La pauvret sest installe de faon chronique dans le pays et touche prs de la moiti de la population. Ce constat flagrant dans lambiance des couches sociales rurales et priurbaines les plus prcaires a amen les dcideurs changer les stratgies dintervention, aprs analyse des causes dchec des projets. En effet, aprs plusieurs dcennies dallocation de laide internationale

Introduction gnrale directement aux gouvernements, et la mise en uvre de nombreuses stratgies politiques, les rsultats insatisfaisants ont impos un changement de cap. Une des nouvelles stratgies adoptes est limplication directe des acteurs finaux dans les actions de dveloppement conomique et social, travers une dmarche de recherche coactive des solutions, depuis lidentification des besoins jusqu la gestion de la phase postfinancement. Pourtant, la pauvret persiste et dure. Car la contribution dun acteur, quel quil soit, dpend dun certain nombre de facteurs importants qui dterminent lefficacit de sa participation : son niveau de capital humain, son capital social et le capital institutionnel accumuls dans la rgion. Les protagonistes du dveloppement ont donc t forcs de reconnatre que lindividu est lui-mme lacteur le plus important dans lamlioration de ses conditions de vie. Pour ce faire, la mobilisation de ses propres actifs comme son capital tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 humain, et le capital social et institutionnel de son milieu sont dterminants pour lobtention des objectifs conomiques et/ou sociaux viss dans le cadre des actions entreprises travers les projets de dveloppement. Aussi les stratgies participatives, plus impliquantes pour les bnficiaires (Cohen et Uphoff, 1982) ont t introduites dans les stratgies et politiques de dveloppement. A ce propos, Hati se prsente comme un cas dtude intressant. Aprs plus dun sicle et demi dindpendance marqu par une gouvernance dictatoriale, et malgr son niveau de formation trs faible, la population hatienne a dcid de simpliquer aux cts des nouvelles initiatives proposes. Grce laide de plusieurs organisations daide internationale, et mobilisant principalement les ressources sociales dont disposait la population, la microfinance a t privilgie comme stratgie de lutte contre la pauvret en Hati (Lustin, 2005). Ds lors, elle sintgre peu peu dans le systme financier officiel tout en restant trs prsente dans les milieux ruraux, urbains et priurbains. Le systme financier officiel tant lui-mme institutionnellement faible, la microfinance sinsre dans un contexte institutionnel complexe et lacunaire dans lequel elle est appele apporter ses propres institutions. Autrement dit, les acteurs de la microfinance ont compris que le changement conomique et social ncessite avant tout un changement institutionnel.

2. Le changement institutionnel compte Selon Solana et Calva (2002), les caractristiques institutionnelles et les capacits des acteurs locaux sont dune importance capitale non seulement dans leurs stratgies de dveloppement 30

Introduction gnrale endogne mais aussi dans la partition quils ont jouer dans les interventions manant de lextrieur. Ainsi, la nouvelle approche dite participative se trouve limite aux caractristiques cognitives des acteurs et aux caractristiques institutionnelles du tissu social local. Cest en partie lide soutenue par le professeur Easterly dans The White Mans Burden (2006) et Reinventing Foreign Aid (2008). Pour mettre en uvre les stratgies de dveloppement avec la population, il est parfois ncessaire que celle-ci modifie ses comportements.

Pour cette raison, le changement conomique et social conduisant au dveloppement comporte donc une dimension institutionnelle fondamentale. A ce propos, lanalyste souhaitant comprendre la problmatique du dveloppement dans les PED ne peut plus ignorer les apports thoriques de linstitutionnalisme. Au contraire, les dveloppements thoriques de lconomie institutionnaliste permettent de mieux apprhender la dimension immatrielle tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 mais comportementale du dveloppement. La microfinance en tant que nouvelle stratgie de dveloppement mrite alors dtre analyse travers une grille institutionnelle si lon veut comprendre son efficacit. Pourtant malgr la multiplication des initiatives dvaluation des effets de la microfinance, les institutions ont toujours t ngliges. Notamment dans le cas dHati, o la microfinance est peu tudie. Or la microfinance hatienne constitue un terrain dtude qui pourrait tre privilgie tant son dveloppement sest acclr depuis une quinzaine dannes. De mme, les institutions dans ce secteur semblent avoir des effets considrables sur le processus de changement. Par ailleurs, les institutions elles-mmes ne sont pas figes. Elles connaissent une volution travers un processus dinstitutionnalisation (Loureau, 1972). Le processus dinstitutionnalisation conduit une accumulation institutionnelle. En tant que ressources pour les individus dans les organisations et les espaces dinteractions, les institutions accumules peuvent tre considres comme une forme de capital (Paul, 2009). Ce qui nous conduit llaboration dun nouveau cadre mthodologique. Ce cadre mthodologique est particulirement heuristique dans la mesure o il permet damliorer les outils de comprhension du processus de dveloppement vu travers lapproche par les capitaux multiples.

La question fondamentale est alors de comprendre dans quelle mesure et comment les caractristiques institutionnelles affectent les rsultats des stratgies de dveloppement. Pour 31

Introduction gnrale ce faire, des outils sont ncessaires. La thse participe la thorie conomique travers notre contribution sur la thorie du capital institutionnel. Notre recherche sattache donc traiter la question prcdente dans le cadre empirique du dveloppement de la microfinance en Hati. La partie empirique de notre travail constitue alors un premier test microconomique de la thorie du capital institutionnel dveloppe dans la thse.

En effet, les organisations de microfinance (OMF) hatiennes sont insres dans un environnement institutionnel quelles contribuent alimenter depuis plusieurs annes. Lobjectif a t de combler un vide institutionnel lgal mais aussi de permettre un meilleur fonctionnement de chaque organisation. Ainsi, les OMF ont contribu produire et injecter du capital institutionnel dans leur milieu dintervention. Il se pose alors deux ques tions importantes concernant respectivement lefficacit du capital institutionnel mais aussi de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 complmentarit ou la compatibilit des institutions apportes avec celles accumules antrieurement dans le milieu (Veblen, p. 181, 2005).

3. Objectifs de recherche Lheuristique de notre dmarche est de proposer une intgration des institutions dans lanalyse du changement mis en uvre dans le secteur microfinancier hatien. Cette thse envisage de rpondre, entre autres, trois objectifs principaux : Proposer des lments thoriques relatifs lidentification du capital institutionnel1. Proposer une estimation de la valeur de cet actif. Analyser les corrlations existant entre cet actif et les actions mises en uvre travers la microfinance, dans le cadre dune tude empirique mene en Hati.

Le cadre conceptuel de notre recherche est fond sur la thorie institutionnaliste. Celle-ci a t initie par un groupe dconomistes amricains (dont le courant est qualifi d Old institutional Economics ) puis rvise et prolonge par les dveloppements thoriques dconomistes contemporains. Parmi ceux-ci, nous sommes particulirement redevables Elinor Ostrom (1986, 2008), Douglass Cecil North (1990, 1991, 2005), mais aussi Geoffrey Hodgson (1998, 2002, 2004a, 2004b, 2006, 2007a, 2007b) qui a le mrite davoir faire revivre
1

Ce concept est distinguer de celui dont le sens purement comptable concerne les ressources financires des organisations pratiquant le crdit ou le microcrdit.

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Introduction gnrale linstitutionnalisme Veblnien2. Dune faon gnrale, Douglass Cecil North (1991) dfinit les institutions dune socit comme lensemble des rgles du jeu. Cette dfinition dans sa gnralit laisse la place des spcificits de situation et une volution dans la dynamique des institutions. Dans leur caractre situ, les institutions portent lempreinte de la socit qui les labore. Elles correspondent la socit pour laquelle elles ont t cres, moins de ne pas tre lgitimes et respectables. Cest dans cet ordre dide que nous avons propose cette dfinition plus contextuelle du concept dinstitution, savoir linstitution renvoie lensemble des normes, rgles et principes en vigueur dans un espace social donn (Paul, p. 45, 2006). Les institutions qui intressent lconomiste ont des consquences productives et ncessitent pour cela dtre partages (Veblen, p.xxxiii, 1990) et opratoires (Hodgson, 2006). Ce sont ces tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutions effectivement appliques qui constituent le capital institutionnel. Au niveau microconomique, lconomiste amricain Elinor Ostrom propose une dfinition trs oprationnelle du concept dinstitution. Elle utilise comme North les mots institution et rgle de faon interchangeable. Dans An agenda for the study of institutions, elle dfinit les rgles comme tant des prescriptions (prcisant ce qui est requis, permis ou interdit) connues et partages par un ensemble de participants dans lobjectif de rendre leurs relations interdpendantes rptitives (Ostrom, 1986). Nous nous inspirerons principalement de cette dfinition dans la mise en uvre empirique de notre recherche. En ralit, le concept dinstitution envahit, en plus de lconomie qui la intgr progressivement, pratiquement toutes les branches des sciences humaines et sociales (SHS) (Hodgson, 2009). Dans la thorie conomique, le courant institutionnaliste sest donc impos comme le new mainstream (Hodgson, 2007c). Son rle dans les processus de changements conomiques et sociaux est de plus en plus admis. Les institutions apparaissent dsormais comme analyseur social 3. Pourtant un certain nombre de mcanismes restent

Linstitutionnalisme Veblnien est avant tout microconomique et est la dimension de lindividu dont l habit est analys travers la notion d instinct dans lequel les institutions sont fongibles. Il peut tre important de savoir que Thorstein Veblen a fait dabord un PhD de Philosophie ( Yale University en 1884) avant dtudier lconomie ( Cornell University en 1891) pour comprendre son approche de lconomie institutionnelle, axe sur une conomie comportementale. 3 Le mot analyseur revient souvent dans lAnalyse Institutionnelle. La notion est dfinie par George Lapassade (1971, p. 23) pour signifier tout ce qui fait surgir la vrit de ce qui est cach ; tout, cest--dire, groupe, individu, situation, vnement, scandale . Ce passage cit par Petit & Dubois comporte une explication

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Introduction gnrale spcifier dans le fonctionnement des institutions. Il manque la dmonstration des consquences conomiques et sociales des institutions lchelle microconomique. Lvolution de la littrature des trente dernires annes conduit la conclusion que ltude des institutions est revenue au premier rang des proccupations en conomie. Depuis la rcompense Nobel attribue Douglass C. North en 1993, un plus large droit de cit a t accord aux institutions dans la littrature conomique. Le comit du Prix Nobel a encore rcompens, en 2009, les travaux fondateurs dElinor Ostrom et dOliver Eaton Williamson. Dani Rodrik (1999) souligne la tentation des conseillers politiques et des organisations financires internationales dtendre leurs mesures sur limportance des institutions. Cependant, si le concept nest que rcemment pris en compte, son utilisation et/ou so n contenu remonte bien au-del. Les travaux rcapitulatifs raliss par Philippe Steiner (1999) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sous couvert de la Sociologie Economique nous le montrent bien. DAdam Smith (la main invisible) Ronald Coase (les cots de transaction) en passant par les institutionnalistes amricains (Veblen, Commons, Ayres, etc.) pour arriver Douglas C. North, lide de lexistence et du rle des incitations dans la performance conomique des nations a fait un chemin thorique remarquable au cours du XXme avant de retrouver un regain dintrts dans les programmes de recherches des annes 1980 avec le renouveau de la sociologie conomique de chaque ct de lAtlantique (Steiner, op.cit.). A ce propos, linstitutionnalisme amricain du dbut du XXme sicle considre que les formes dorganisations de lconomie capitalisme sont slectionnes par laction collective et rpondent un besoin de cohrence socitale. Pour sa part, en France, lcole de la rgulation prtend traiter des liens entre ces formes dorganisations, la rgulation, la croissance et le progrs social (Billaudot, 2001). Le renouvellement de ces deux coles a donn naissance au courant no-institutionnaliste. Au dbut, le no-institutionnalisme relvait plus de la science politique que de lconomique. Cependant, il a permis dans les annes 1980 de vhiculer un intrt particulier pour les institutions et leur a confres un contenu thorique considrable. Ce que des auteurs tels que Rutherford (1994) ou Langlois (1986) dans une acception plus large appellent Nouvelle conomie Institutionnelle est une association du noinstitutionnalisme et de lvolutionnisme. Le No-Institutionnalisme a t assimil aussi
fondamentale : ce qui est cach, cest la racine des rapports sociaux et de leur reproduction, autrement dit, linstitution comme inconscient politique de la socit (1998).

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Introduction gnrale lconomie des transactions dveloppe notamment par Williamson (1985) et North (1990) dans la ligne des intuitions de Coase (1937, 1988). Il sagit donc de lanalyse des structures de Gouvernance (contrats, organisations, institutions) tudies partir de la notion de cot de transaction et de lhypothse de rationalit limite, dopportunisme et dincertitude. Lvolutionnisme correspond quant lui aux analyses conomiques de la dynamique technologique (sources et effets de linnovation, spcificit de la comptition technologique, etc.) dans une optique no-schumptrienne. Il est reprsent par les travaux de Nelson et Winter (1982), Dosi et al. (1988), Dosi (1988), Freeman (1990). Dsormais, plus que les acteurs, les institutions sont privilgies dans lanalyse des activits de production mais aussi des problmes sociaux. Par exemple, en France, le programme de recherche de lcole de la rgulation se concentre sur la comprhension de la dynamique tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomique densemble dans ses variations historiques et spatiales. Elle se rclame dune thorie institutionnaliste originale. Le no-institutionnalisme en dpit de son orientation en trois axes de recherche (institutionnalisme historique, institutionnalisme du choix rationnel et institutionnalisme sociologique) retient deux problmatiques qui campent bien les institutions. Voici comment Andr Lecours (2002) les prsente : La premire concerne linfluence des institutions sur laction. Elle pousse lexploration de limpact des institutions sur le comportement des acteurs, leurs stratgies, leurs prfrences, leurs identits, leur nature et mme leur existence. La seconde pose la question du dveloppement institutionnel. Elle conduit le chercheur sinterroger sur les origines et le caractre des institutions en examinant comment leur production et leur reproduction sinscrivent dans un processus o le paysage institutionnel existant un certain moment dans le temps et dans lespace conditionne la possibilit et la trajectoire de changement institutionnel (ibid. p. 4).

Les recherches menes jusque-l constituent des apports considrables en matire de comprhension de la dynamique conomique et sociale. Lapproche par les institutions est dune originalit confirme. Cependant, pour certains critiques, elle souffre de certaines lacunes inhrentes aux contenus des diffrents courants prcits. Linstitutionnalisme amricain ne retient que les institutions du capitalisme (march, monnaie 4), le noinstitutionnalisme se concentre plutt sur une dimension politique et sort trs peu de la sphre

Il suffit de lire Dudley Dillard dans Money as an Institution of Capitalism paru en 1987 au Journal of Economic Issues (vol. 21, n 4) pour voir que les tenants de linstitutionnalisme amricain accordaient une place non ngligeable la monnaie.

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Introduction gnrale de lEtat. La rgulation, quant elle, table sur des formes institutionnelles abstraites. Ces formes ne correspondent pas toujours la dfinition retenue par la mme cole. En loccurrence le terme institution sert dsigner aussi bien les systmes de rgles prsidant ltablissement des relations primordiales noues par les hommes pour mettre en uvre toute activit sociale que les organismes qui en rsultent (Billaudot, 2001 p. 19). Les dimensions conomique, sociale voire politique du terme institution ne sont pas encore totalement cernes.

En raction ces limites, dans le cadre du prsent travail de recherche, nous cherchons une autre alternative. Cette alternative, se positionnant la fois dans les sciences conomiques mais intgrant galement la dynamique sociale et politique, a pour finalit damliorer la pertinence et lefficacit de lanalyse du dveloppement (conomique, social, organisationnel, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 etc.). A linstar du capital purement conomique, et par ncessit de mesure, il est utile de dvelopper un nouvel outil permettant denglober le paquet normatif et rgulateur (Scott, 2001) qui entre dans toutes les sphres dactivit des hommes dans un espace gographique donn (Paul, 2006). Un indicateur apparat : le capital institutionnel. Il peut tre entendu comme lactif form par les institutions procurant des avantages conomiques aux individus participant dans un systme dinteractions. Aprs la place retrouve pour les firmes et les organisations dans lanalyse conomique (Mnard, 2004), des analystes ont t amens reconsidrer la place des institutions dans la croissance des nations (Amable, p. 44, 2005). Pourtant, la croissance est le rsultat de laction des individus. A un niveau micro, la comprhension devient ncessaire pour mieux cerner le phnomne. De plus, la croissance ncessite un certain nombre de formes de capitaux (conomique {physique, technique ou naturel}, financier, humain, social et institutionnel). La croissance rsultera de larticulation efficace entre ces actifs. Il aussi ncessaire dapprhender comment se ralise cette articulation. Ltude portera sur larticulation entre le capital institutionnel et le capital financier. Nous analyserons cette articulation travers le secteur de la microfinance en Hati. En effet, la microfinance se prsente comme un systme dintermdiation financire dans lequel circulent de la finance mais aussi des institutions et de nouvelles capacits. La thse cherche rpondre des questions telles que : En quoi le capital institutionnel participe-t-il et permet-il dexpliquer le dveloppement conomique ? Comment les rgles microfinancires ont-elles volu en Hati ? Quel est le rle du capital institutionnel dans le dveloppement de la microfinance en Hati ? Dans quelle mesure le capital 36

Introduction gnrale institutionnel permet dexpliquer le changement conomique et social engendre dans le cadre de la microfinance ?

Bruno Amable (2003) a tabli un lien intressant entre les institutions et le reste des activits conomiques. Les rsultats conomiques dpendent, avance-t-il, des configurations

institutionnelles, et les institutions nationales, en plus des lments strictement technologiques, dterminent par exemple laccumulation du capital physique, linvestissement dans la Recherche & Dveloppement, le type de formation de la main-duvre et par consquent la trajectoire de croissance. A lheure actuelle, la conviction est tablie que la croissance conomique se ralise dans les organisations. Or les structures de coordination de ces dernires sont des institutions (Paul, 2006). Il existe alors deux types de structures prendre en compte dans le dveloppement conomique : la structure organisationnelle et la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 structure institutionnelle (Arens et Jnemans, 2009). Le capital institutionnel qui compose celle-ci maintient un lien trs troit avec le dveloppement conomique. Celui-ci tant une mobilisation dun ensemble de diffrents capitaux. Evidemment, lanalyse par le capital amne penser que les institutions ont leur droit de cit dans lensemble des capitaux matriels et immatriels. En effet, comme nous le verrons, il existe un ensemble complexe de liens entre les diffrentes formes du capital. Par exemple, Amable disait que les institutions pouvaient faciliter linvestissement en capital humain ou physique (Amable, op.cit., p. 45). Une tude mene dans la socit des Ixils au Guatemala a montr que les institutions pouvaient servir de conditions pralables laccumulation du capital social (Paul, 2005).

4. Hypothses de recherche

Tandis que dsormais il existe un large consensus dans la littrature conomique quant limportance des institutions, la thorie du capital institutionnel tel que nous la proposons mrite une attention scientifique particulire. La thorie conomique des institutions dbattue par Bruno Amable, sinscrivant dans la ligne northienne, sert de ligne de pense que nous poursuivons. Nous avons dailleurs propos de dvelopper une vraie instituologie (Paul, 2006) qui traiterait des institutions en tant que ressource sociale capitalisable. Il reste dmontrer la validit de la notion de capital institutionnel. A partir de l, il sera une des variables prendre en compte par les modlisateurs de croissance conomique. Ce mme constat exige dtablir un socle thorique permettant de bien prendre en compte cet 37

Introduction gnrale actif quest le capital institutionnel dans lensemble des changements socio-conomiques dune rgion ou dune socit. Comme tout type de capital, il convient deffectuer un travail dapprofondissement thorique afin de poser les bases de la rflexion. Loin de se limiter une revue de la littrature existante en la matire, il sagit de jeter les bases dune rflexion sur lintgration de cet actif dans une analyse plus globale des formes du capital. La prsente recherche est sous-tendue par un postulat et guide par trois hypothses fondamentales. Le postulat est que toute socit est institue et les institutions y sont facteurs de changement . Autrement dit, il nest pas possible denvisager un tat initial de la nature qui soit sans institution (Hodgson, p. 8, 2009). Ce postulat na rien de contre-intuitif, Jean-Baptiste Say disait trs tt que les hommes, unis par des intrts communs et par des conventions expresses ou prsumes, forment des socits (Say, p. 64, 1852). Autrement dit, les institutions constituent le socle ou le ciment des socits. Elles sont ce qui leur permet de se tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tenir.

Les hypothses de base de notre recherche sont alors les suivantes : Les institutions structurant les interactions conomiques entre les agents conomiques constituent un actif pouvant tre appel capital institutionnel. Le capital institutionnel est un actif dterminant dans le cadre des processus de dveloppement. Le capital institutionnel est un facteur explicatif de lefficacit des stratgies de dveloppement dont la microfinance. Lactif reprsent par le capital institutionnel constitue une ressource mesurable.

Au fur et mesure du dveloppement de la thse, des sous-hypothses viendront expliciter ces hypothses de base. Ces hypothses corollaires porteront essentiellement sur le cadre institutionnel du dveloppement, les apports de la microfinance et larticulation entre les formes du capital.

5. Organisation de la prsentation de la thse

La thse est divise en deux parties de trois chapitres chacune. Dans la premire partie, nous ferons tat des problmes de dveloppement en Hati travers une grille de lecture

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Introduction gnrale institutionnelle. Le chapitre premier analyse la situation conomique et sociale dHati. Le deuxime chapitre montre le parcours historique de la prise en compte du rle des institutions dans la thorie conomique puis celle du dveloppement. Dans le chapitre trois, nous soulignons les changements de stratgies de dveloppement adoptes en Hati sur les dernires dcennies, avant darriver lanalyse de la microfinance en tant que nouvelle stratgie nationale de dveloppement. Nous y prsentons les dynamiques de dveloppement de la microfinance dans le monde et en Hati. La deuxime partie est consacre lestimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance. Au chapitre quatre, les principales mthodologies dvaluation de la microfinance sont passes en revue. En raction aux limites des modles existant, nous proposons au chapitre cinq la prise en compte de la grille de lecture mobilisant tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 le capital institutionnel. Le capital institutionnel est alors entendu en tant que production des organisations de microfinance (OMF) en Hati. Dans le chapitre six, nous prsentons, travers le cas du secteur de la microfinance hatienne, un premier test du modle propos. Ltude empirique mene en Hati vise alors dmontrer que le capital institutionnel influence lefficacit de lintervention des OMF en matire de dveloppement conomique et de rduction de la pauvret. Lensemble de la thse est organis de manire montrer que le capital institutionnel joue un rle que lon ne peut pas ngliger dans lanalyse du changement conomique et social quimplique le dveloppement.

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PREMIERE PARTIE :

LE ROLE DU CAPITAL INSTITUTIONNEL DANS LES PROCESSUS DE DEVELOPPEMENT IMPLIQUANT LINTERVENTION MICROFINANCIERE

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Introduction de la premire partie

Dans cette premire partie du travail de recherche, nous analysons la problmatique du dveloppement en Hati travers une vision inspire de lconomie institutionnaliste. Aprs avoir dress le constat de la complexit de la situation conomique et sociale dHati, nous passons en revue les stratgies adoptes pour implmenter le dveloppement conomique dans le pays. Cette analyse nous amne confirmer lide que les institutions comptent dans lanalyse du dveloppement, notamment dans le cas dHati o les stratgies ayant t proposes aux Gouvernements ont eu des rsultats mitigs et que ce sont les institutions locales qui ont permis lmergence dune forme dendo-dveloppement porte par les organisations de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance.

Dans la pratique, un changement de cap stratgique a t effectu. Et en thorie, paralllement, lappel de lconomiste Pranab Bardhan (2000) introduire linstitutionnalisme dans lanalyse du changement dans les pays en dveloppement a eu un grand retentissement. En effet, les dveloppements thoriques rcents en conomie (no-) institutionnelle peuvent utilement aider comprendre pourquoi certains facteurs de blocage du changement persistent (Acemoglu, 2003) et quels arrangements institutionnels peuvent permettre aux populations damliorer leur propre situation. Notre travail de recherche sinscrit dans cette optique.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

1.1. Introduction Lobjectif de ce chapitre est de montrer que, dans le cas dHati, les rsultats des actions de dveloppement mises en uvre depuis plusieurs dcennies sont lis aux caractristiques institutionnelles du pays. Cest pourquoi, les analyses menes sur la problmatique du dveloppement en Hati sont parfois incompltes dans la mesure o elles ngligent les apports de linstitutionnalisme. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 La problmatique du dveloppement en Hati ne date pas daujourdhui. Elle a constitu une enigme pour les dveloppeurs tant nationaux quinternationaux. Situ dans une rgion o pratiquement tous les pays avancent grands pas vers un niveau de dveloppement profitable leur population, Hati qui au XVIIIme sicle produisait la plus grande part du sucre et du caf consomm dans le monde (Blancpain, p. 11, 2003), se trouve la traine. En plus dtre transform en un vritable laboratoire des stratgies de dveloppement, le pays porte depuis quelques dcennies ltiquette du pays le plus pauvre de lAmrique . Lanalyse socioconomique prsente dans ce chapitre montre que la chronicit de la pauvret et la persistance des ingalits en Hati sont dues grandement au contexte institutionnel national marqu par lexclusion (World Bank, 2006) et la mauvaise gouvernance (PNUD, 2002). Malgr les nombreuses injections de fonds internationaux, le pays reste aujourdhui encore marqu par la pauvret, les ingalits et lexclusion (World Bank, ibid.).

1.2. Compte rendu de la situation conomique et sociale en Hati

Le constat de la situation conomique et sociale en Hati est essentiellement marqu par la pauvret et les ingalits. La situation de pauvret est considre comme durable en Hati dans la mesure o elle constitue un phnomne prdominant depuis environ deux sicles (Montas, 2005). En mme temps, les ingalits se sont institues dans le pays et leur persistance constitue un handicap majeur au changement (PNUD, 2010a). Car dans une 45

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati acception trs large, propose par Jrme Ballet, lexclusion est fortement lie aux institutions puisquelle est une privation de droits rels dans une socit un moment donn (Ballet, 2001).

1.2.1. La chronicit de la pauvret en Hati En Hati, la pauvret est une donne historique. Sa chronicit a des causes la fois conomiques, politiques, sociales, environnementales et institutionnelles comme observ en Afrique par Sarah Bracking (Bracking, 2003). Depuis les annes 1950, Hati se trouve au plus bas du classement des revenus per capita des Etats de lAmrique (Montas, op. cit., p. 36). Pour Yves Saint-Grard (1984), la pauvret est endmique Hati. En fait, Kern Dlince nous fait remarquer que lconomie hatienne souffre dune insuffisance de dveloppement. Dans Les forces politiques en Hati, il rappelle quen 1988, la modicit du produit intrieur brut tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 par tte (380$US) a fait entrer Hati, seul parmi les pays de lAmrique Latine, dans la catgorie spciale des pays moins avancs (PMA) (Dlince, p. 75, 1993).

Les lgres amliorations des indicateurs macroconomiques dans les annes 1970, ont rapidement t annules par les crises politiques, sociales et conomiques des annes 1980 et 1990. Depuis, la situation ne sest pas rllement amlior, les quelqu es rares annes de croissance conomique forte ne permettent pas damliorer la situation des millions de pauvres du pays. Au contraire, le phnomne de pauvret persiste en Hati (Boccanfuso et Simon, 2006). Dans cette situation dincapacit conomique, laction des diffrents acteurs nationaux et internationaux a t majoritairement oriente vers la limitation du pire. Il a t alors admis que le niveau de vie des mnages pauvres et leur capacit sortir durablement de la pauvret dpendent autant de leurs caractristiques propres que de changements importants au niveau des institutions de lEtat et de la socit (Montas, op. cit., p. 8). En attendant, les politiques de dveloppement en Hati sont en ralit des politiques de lutte contre la pauvret.

En fait, la problmatique du dveloppement en Hati repose avant tout sur la recherche de la satisfaction des besoins fondamentaux (Dupont, p. 20, 1998), tant lampleur et la chronicit de la pauvret ont caractris lconomie et lont cantonne dans la survie. Ds lors, la notion de pauvret se rapproche du sens que lui donne Sen (1999). Pour lconomiste indien Amartya Sen, la notion de pauvret dpasse le simple manque de revenus. Elle consiste en fait ne pas pouvoir disposer dopportunits ( capabilits ) pour choisir la faon de mener son 46

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati existence ( fonctionnements ) (Sen, p. 87, 1999 ; DAgostino et Duvert, p. 13, 2008). Le pauvre au sens de Sen est donc un individu qui souffre dun dfaut de capacits avoir accs aux ressources et pouvoir les utiliser (autrement dit les convertir en capabilits ) pour assurer les fonctionnements (cest--dire des accomplissements physiques lmentaires, comme tre en bonne sant, et dautres de nature sociale, comme participer la vie en socit. Cette acception de la pauvret est tout fait compatible avec lide de la prise en compte des institutions. Car en effet, dans de nombreux pays, le vrouillage de la dynamique institutionnelle pro-pauvre par un petit groupe de privilgis constitue une des principales causes des problmes de dveloppement (Acemoglu et Robinson, 2000). Dans un tel systme, il est extrmement difficile aux pauvres de jouir de leurs liberts. Pire, le pouvoir dtenu par les privilgis leur permet de faire persister le statu quo dont le rsultat est la chronicit de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pauvret. Cependant, dans la pratique, il reste difficile de tout prendre en compte lorsquil sagit de mettre en uvre une mesure de la pauvret. Cest pourquoi, dun point de vue quantitatif, les spcialistes ont mis en place un certain nombre dindicateurs composites. Mais la fixation dun seuil pour mesurer la pauvret lchelle nationale est souvent faite sur une base montaire. Dans le cas dHati, la pauvret est souvent mesure partir dune ligne de pauvret calcule partir des donnes issues des enqutes budget-consommation des mnages (EBCM) menes par linstitut hatien de statistique et dinformatique (IHSI). Plusieurs sources sont aujourdhui disponibles. Elles fournissent des chiffres souvent diffrents selon les modes de calculs de la ligne de pauvret. Nanmoins, il ny a pas de diffrence notable sur les rsultats exprims en termes de pourcentage de la population hatienne considr comme pauvre. A partir des donnes de lEBCMII (1986/1987) et de lEBCMIII (1999/2000), la ligne de pauvret a t fixe en lan 2000 4 234 HTG pour les dpenses alimentaires et 1 395 HTG pour les dpenses non-alimentaires (Pedersen et Lockwood, 2001 pour la FAFO).

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Tableau n 1 : Lignes de pauvret estimes sur la base des dpenses alimentaires et non alimentaires. Dpenses (en HTG) Alimentaires per capita Non-alim. per capita Total 1986/1987 1 292 548 1 840 1999/2000 4 243 1 395 5 638 2005 8 460 5 525 13 985

Source : Pedersen et Lockwood (2001) partir des donnes de lIHSI.

En Hati, la pauvret est assez gnralise et touche une part importante de la population. Prs de la moiti des 9 millions dHatiens est dans une situation de pauvret. Prs de 50% de la population souffrait de pauvret en lan 2000 et lextrme pauvret frappait prs dun tiers de la population la mme date (Pedersen et Lockwood, 2001). Cette situation de pauvret tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 semble thoriquement samliorer. Cependant, la perception de la population par rapport la pauvret semble stre dgrade dans la mesure o, en 2008, des meutes de la faim ont clat dans tout le pays. La pauvret touche des degrs diffrents tous les dpartements gographiques du pays. Mme la capitale, o se concentre lessentiel des activits conomiques, nest pas pargne (voir annexe D).

Tableau n 2 : Part (%) de la population hatienne vivant sous le seuil de pauvret Anne 1986/1987 1999/2000 Aire Mtropolitaine 43,4 34,3 Villes de Province Milieu Rural 14,6 34,7 72,8 55,5 Total 59,6 48,0

Source : Pedersen et Lockwood (2001). En prs de 20 ans, le tableau prcdent montre que la pauvret na recul en Hati que de 11,6 points de pourcentage, au total. Ce ralentissement peut tre bien accueilli par les politiques, il nen demeure pas moins que le pays est loin de pouvoir atteindre les Objectifs de Dveloppement du Millnaire (ODM) dici 2015 (DSNCRP, 2007). Entre retard dans les politiques et catastrophes naturelles rptes, le curseur est souvent remis zro. Non seulement les objectifs de la premire tape (2007-2010) nont pas t atteints, il nest plus possible avec la destruction des principales structures conomiques et politiques du pays le 12 janvier 2010 de considrer comme ralisables les scnarios optimistes 2010-2015 du Document de Stratgie Nationale pour la Croissance et la Rduction de la Pauvret. 48

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Tableau n 3 : Part (%) de la population hatienne vivant en situation dextrme pauvret Anne 1986/1987 1999/2000 Aire Mtropolitaine 27 19,9 Villes de Province Milieu Rural 5,7 20,5 56,5 37,6 Total 44,5 31,4

Source : Pedersen et Lockwood (2001).

Le recul de la pauvret extrme (moins de 1$ par jour) observ dans le tableau prcdent doit tre relativis si lon considre les objectifs ambitieux des ODM mais aussi par rapport au vcu rel de la population. Car au-del de ces chiffres, la population a sa propre perception de la pauvret. Une tude prsente en 2005 par Manigat, Lamothe-Brisson et Coulombe pour le compte du Ministre de lEconomie et des Finances (MEF) a donn la parole aux Hatiens. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cette tude rvle que la pauvret est principalement perue en Hati comme une incapacit de se nourrir et se soigner correctement, daccder aux ressources matrielles (terres, habitat), de scolariser ses enfants et daccumuler une petite pargne (Manigat, Lamothe-Brisson et Coulombe, 2005). Or il a t observ une forte insatisfaction de ces besoins de base. Par exemple, 19,3% seulement des chefs de mnage dclarent que les membres de leur mnage ont pu se nourrir correctement au cours des 12 mois prcdant lenqute. Mme parmi les mnages les plus riches, seulement 28,2% (le quintile le plus lev) estiment avoir pu couvrir correctement, de manire satisfaisante, leurs besoins alimentaires (ibid. p. 16).

Dans le milieu rural, la pauvret perue rvle une situation encore plus alarmante, rapporte la mme tude (op. cit.). En matire dalimentation par exemple, 13,1% seulement des mnages ruraux dclarent couvrir comme il se doit leurs besoins alimentaires, et la situation est encore plus dramatique pour les chefs de mnage travaillant dans lagriculture (9,6%) (ibid., p. 17). En termes de mesures agrges, le PNUD a cr il y a quelques annes lIndice de Pauvret Humaine qui reprend lapproche des capacits de Sen. La pauvret humaine ou sociale fait rfrence aux besoins fondamentaux comme lalimentation, lhabitat mais aussi la sant, lducation, laccs leau soit des biens et des services servis sur une base collective. Cet indicateur composite mesure les manques touchant trois aspects essentiels de la vie humaine (tels que considrs par lindicateur du dveloppement humain) : longvit, savoir et conditions de vie. Cest lIPH-1 calcul pour les pays en dveloppement partir de la

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati formule : IPH-1 = [1/3 (P1 + P2 + P3 )]1/ O : P1 = probabilit, la naissance, de dcder avant 40 ans (multiplie par 100) P2 = Taux danalphabtisme des adultes P3 = Moyenne non pondre des pourcentages de la population nayant pas accs des points deau amnags et denfants de moins de cinq ans souffrant dinsuffisance pondrale. = 3. LIPH-1 valait, en lan 2000, 42,8% selon le PNUD. En 2008, il sest tabli 31,5%. Ce lger recul nest pourtant pas peru comme tel par les Hatiens eux-mmes. Car durant la mme tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 priode, la population a d faire face des situations de crise politique ou de catastropes naturelles affectant ponctuellement son niveau de vie. A titre dexemple, en 2004, le cyclone Jeanne ayant entran linnondation de la ville des Gonaves a fait plus de 2000 morts et affect au moins quatre dpartements (CEPALC, 2005). (1)

La pauvret montaire calcule sur la base des seuils de 1$ USD (extrme pauvret) et 2$ USD (pauvret) par personne et par jour touchait respectivement 54,9% et 72,1% de la population hatienne sur la priode 2000 2007. En 2004, utilisant la mme base de calcul, Willy Egset et Pal Sletten de la FAFO ont aussi utilis des lignes de pauvret de $1 et $2 per capita et par jour pour montrer que 76% des Hatiens sont pauvres et que 56% vivent dans lextrme pauvret (Egset et Sletten, 2004). Ces taux pourraient tre encore plus levs si les estimations avaient t ralises partir de la nouvelle base de 1,25$ par jour. Par ailleurs, la croissance rapide de la population hatienne, plus rapide que la croissance conomique moyenne, tend limiter les effets des stratgies de lutte contre la pauvret. Ceci est vrai notamment dans le cas o les allocations intra-mnages ne sont pas considres dans lapproximation de la pauvret individuelle, autrement dit l'ensemble des membres d'un mnage est considr comme pauvre ds lors que le chef de mnage est pauvre. Non seulement les diffrentes donnes composites de la pauvret tablie sur la base montaire ne se concordent pas ncessairement, mais la diffrence avec la pauvret perue par la population nous rappelle que la pauvret est un phnomne multi-dimensionnel et complexe analyser.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Aux caractristiques conomiques de la pauvret sajoutent des indicateurs sociaux particulirement alarmants (voir cartes en annexe). Par exemple, le pays fait face un accs trs prcaire en services sociaux de base tels que lducation, la sant, leau potable et l'assainissement. Au niveau de la sant, en 2009, lesprance de vie la naissance est de 60 ans pour les hommes et 63 ans pour les femmes selon lUNFPA (respectivement 50 ans et 56 ans en lan 2000 selon le PNUD). Le dernier rapport sur le dveloppement humain fait tat dune esprance de vie moyenne de 61,7 ans (PNUD, 2010b). Selon lUNICEF (2009), la mortalit infantile est suprieure 65 pour mille naissances vivantes (118 pour mille en 2000), pratiquement le double de la moyenne de la rgion. La mortalit maternelle est parmi les plus leves du monde, soit 6 pour mille (5 pour mille en 2000). Par ailleurs, la malnutrition chronique affecte environ 80% des enfants de moins de 5 ans et 9% dentre eux souffrent de malnutrition aigu. En, 2009, environ la moiti des Hatiens adultes est tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 analphabte (52% daprs les estimations de la CIA World Factbook 2009). En plus de la pauvret, la population hatienne est victime de diffrentes formes dingalits et dexclusion. Les nombreuses tudes visant mesurer la pauvret en Hati sur la priode allant de 1986/1987 1999/2000 font tat dune pauvret ingalement distribue au sein de la population. Celle-ci est caractrise par des dualits gographiques (rurales/urbaines), de genre (hommes/femmes), etc.

La privation des capabilits comprend la fois la privation des ressources mais aussi labsence ou linsuffisance dopportunits. Cette diffrenciation sociale renvoie demble la question dingalits au point de faire dun petit pays comme Hati un paradis pour certains tout en tant un vritable enfer pour beaucoup dautres. Dans son livre Hati, lenfer au paradis, Mal dveloppement et troubles de lidentit culturelle, Yves Saint-Grard dcrit la situation de plusieurs millions dHatiens vivant dans des conditions abominables (Saint-Grard, 1984, p. 17-18). Saint-Grard qualifie de ghetto du Mal Dveloppement le pays dHati depuis plus de deux sicles (ibid., p. 18). Avant danalyser cette situation dexclusion qui fait germer dans des millions dHatiens le dsir de migrer (Mtellus, p. 116120, 2003), nous analysons dabord les ingalits. 1.2.2. Les problmes dingalits conomiques

Une des caractristiques conomiques et sociales actuelles de la socit hatienne est 51

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati lingalit. Elle porte diffrentes natures : conomique, sociale, financire, daccs la terre, de droit, daccs la justice, etc. Dans un tat des lieux des ingalits en Hati, tabli par le MPCE (2006), il ressort quatre formes dingalits visibles dans la socit hatienne : des ingalits spatiales qui revoient la profonde diffrenciation urbain/rural ; des ingalits du genre qui partent de diffrences dabord biologiques, se transplantent sur les plans social et conomique et se diffrencient quelque peu avec lge et le milieu de vie urbain/rural, les ingalits pauvres / non pauvres et la problmatique des classes moyennes ; les ingalits lies aux catgories socioprofessionnelles qui font intervenir le mode dinsertion dans lactivit conomique lequel est aussi li aux capacits individuelles, aux structures conomiques et au niveau de dveloppement du march du travail. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 La premire forme dingalit perue par la population est celle de laccs aux ressources. Les Hatiens se considrent comme pauvres lorsquils sont dans une position dfavorise en matire de dotations en ressources (Manigat, Lamothe-Brisson et Coulombe, op. cit.). Le dficit mentionn concerne les dotations en capital humain et en capital financier. Le manque de formation pnalise les pauvres qui ne peuvent alors accder lemploi. Le dficit en ressources financires les empche de se procurer les biens et services de base. Ces biens et services tant non pourvus par lEtat. Aussi, la pauvret se reproduit et se transmet entre les gnrations. Les efforts gouvernementaux ont eu peu deffets et les actions individuelles ont t contraintes par lingalit daccs au capital financier (ibid., p. 24).

En Hati, les ingalits ont perdur pendant longtemps grce des institutions fabriques pour les faire perdurer. Ce constat est conforme lanalyse soutenue par Acemoglu et Robinson (2008). Comprendre les mcanismes ingalitaires en Hati constitue une cl de comprhension la fois de la pauvret dans laquelle patauge le pays mais aussi la difficult dy promouvoir le dveloppement conomique. Lanalyse institutionnelle dAcemoglu et Robinson sur linfluence des lites sur le changement institutionnel est trs adapte au cas dHati dans la mesure o la persistance des structures ingalitaires est due une lutte de classe. Cest essentiellement ce qua constat Antoine A. Raphal dans Le drame hatien : il y une rigidit et une sorte de conservatisme visant maintenir le statu quo les riches demeures riches ; les pauvres demeurent pauvres (Raphal, p. 211, 1992). Llite militante hatienne, soutient-il,

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati comme dans dautres pays conservateurs, nencourage pas les transferts de classes (ibid.). Au contraire, avance-t-il, des groupes dinfluence, aveugls par le sectarisme, la partisannerie, le racisme, lesprit de caste, soulvent des obstacles aux actions socialisantes et dmocratiques (Raphal, p. 203, 2010).

Les anthropologues ayant tudi la socit hatienne dans une perspective socioconomique parviennent la conclusion de la polarisation de la socit. Par exemple, pour Mark Schuller, la socit hatienne est contrle par un petit groupe dlites monopolisant lEtat travers le commerce international et le pouvoir militaire. Llite mercantiliste est domine par les multres tandis que le pouvoir est contrl par llite peau fonce. Pour lanthropologue, il existe des tensions continues entre ces deux groupes et ils participent lexclusion et loppression sinon lexploitation5 de la masse rurale et pri-urbaine (Schuller, p. 70, 2007). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Des rivalits entre ces deux groupes sont issues linstitutionnalisation dun certain nombre dingalits et la difficult dradiquer la pauvret. Cette institutionnalisation des ingalits conduit la situation dexclusion dont nous ferons tat plus loin.

Mis part le petit groupe des lites, pratiquement tout le reste de la population, et essentiellement la masse rurale, fait face aux ingalits. L aussi, lapproche de Sen est utilement mobilisable puisque le large champ auquel renvoient les capabilits commande de prendre en considration lintgration sociale des individus. Serge DAgostino et Nicole Duvert ont raison de souligner que dans cette perspective le pauvre est exclu de la socit (opus cit.). Il sagit bien l aussi dune exclusion subie par les individus rendus incapables de sintgrer dans la socit et jouir de leurs liberts. Les mesures habituellement utilises pour juger de lingalit sont la courbe de Lorenz (1905) et lindice de Gini (1921) qui va de 0 (tout le monde a la mme part du total) 1 (un seul a le total, le reste rien). Les deux mthodes peuvent tre utilises simultanment. Il a t dmontr que si le niveau de vie est distribu de manire quitable, la courbe de Lorenz et la ligne dgalit absolue se confondent et lindice de Gini est alors gal 0. Cependant, si lun des individus reoit tout le niveau de vie (tout le revenu par exemple), la courbe de Lorenz se
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Parlant de lexploitation des groupes vulnrables en Hati, les thnologues ont rcemment tudi les pratiques dexploitation des jeunes issus de quartiers dfavoriss des fins politiques ou financires (Willman et Marcelin, 2010). Ces jeunes sont souvent recruts pour mener des actes de violence. Par la suite, ces jeunes utilisent la notorit et le pouvoir ainsi acquis pour ragir contre lexclusion (ibid.). Ce qui alimente et entretient le cycle de la violence dans le pays.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati confond avec les axes et lindice de Gini est gal 1. Au final, malgr les difficults quil prsente en termes danalyse par sous-groupes (Boccanfuso et Simon, 2006a), lindice de Gini reste le plus couramment utilis pour ses facilits d'interprtations statistiques et graphiques associes la courbe de Lorenz. Do lusage souvent coupl des deux types de mesure. Pour Hati, lchelle nationale, ce coefficient est de 0.5, ce qui situe lingalit dans le pays bien au-dessus de lEurope et de lAmrique du Nord, o les coefficients de Gini tournent autour de 0.25 et 0.35. Il est galement au-dessus des coefficients des pays de lAsie de lEst (entre 0.3 et 0.4) et du monde arabe (autour de 0.4). Lingalit en Hati est donc plutt comparable celle des pays africains tels le Lesotho, la Rpublique Centrafricaine et le Kenya, et aux coefficients de certains pays de lAmrique latine (World Bank, p. ii, 2006). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Tableau n 4 : Evolution de lingalit (indice de Gini) au sein de la population hatienne Anne 1986/1987 1999/2000 Aire Mtropolitaine 0,40 0,58 Villes de Province Milieu Rural 0,36 0,46 0,47 0,42 Total 0,50 0,49

Source : Boccanfuso et Simon (2006a). Le graphique suivant montre bien ltat des ingalits en Hati. Il met en relation le cumul des revenus (approch par le cumul des dpenses) avec le cumul de la population selon les donnes des EBCMII et EBCMIII.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Illustration n 1 : Courbe de Lorenz pour Hati

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : Boccanfuso et Simon (2006a).

Il est important de souligner que selon le rapport rgional du dveloppement humain pour lAmrique latine et les Carabes prsent pour la premire fois par le PNUD pour lanne 2010, Hati et la Bolivie (Alonso, 2004) font figure de pays les plus ingalitaires dans le continent le plus ingalitaire du monde. Selon, ce rapport tabli sur les donnes les plus rcentes, lindice de Gini est de 0,59 pour Hati et 0,60 pour la Bolivie (PNUD, 2010a). Mais comme lindique le mme rapport, lingalit constitue un obstacle au dveloppement humain dans la rgion (Amrique latine et Carabes)6, mais on peut la rduire (PNUD, ibid.). En effet, les auteurs sont nombreux affirmer, que laccroissement des ingalits constitue un facteur qui peut peser sur le potentiel de croissance conomique et du dveloppement (Boccella et Billi, 2005 ; Gillioz, Carton, et Comliau, 2006). En attendant de pouvoir la rduire, le problme avec lingalit en Hati et dans toute la rgion de lAmrique Latine et de la Carabe, cest quelle se reproduit dans un contexte de faible mobilit sociale (PNUD, ibid.). Elle se transmet entre les gnrations et rduit lefficacit des actions et stratgies de dveloppement. Ce rapport lance un appel conjuguer les efforts afin
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Dj en 2004, le Directeur Gnral de la FAO, Monsieur Jacques Diouf a lanc la mise en garde suivante : Les ingalits entravent le dveloppement en Amrique latine et les Carabes (voir article de presse de la FAO du 28 avril 2004 ici : http://www.fao.org/newsroom/fr/news/2004/41107/index.html, visit le 15/12/2010).

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati d interrompre la transmission intergnrationnelle de lingalit (PNUD, ibid.). Cest en ralit, comme dans dautres pays, une question de dfi social du dveloppement (Gillioz, Carton et Comlieau, 2006). Dans le cas dHati, le problme dingalits par rapport aux revenus nest pas rcent. En 1986/1987, le coefficient de Gini tait situ 0,51 pour Hati. Sur la dcennie suivante, la situation ne sest pas amliore. En 1999/2000, les donnes issues du PNUD et de la Banque Mondiale ont situ ce mme coefficient dingalit conomique 0,63. En clair, bien que les deux tudes aient t ralises sur des bases diffrentes, en lan 2000, 4% de la population hatienne dtiennent 66% des ressources du pays, tandis que 70% nen possde que 20%. Selon lEnqute Budget Consommation des Mnages II ralise en 1999-20007 (la premire a t ralise en 1986-1987), la situation de pauvret en Hati est encore trs ingalitaire. Si tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lon se rfre aux dernires donnes du PNUD, dans le rapport sur dveloppement dans le monde, lindice de Gini est valu 0,739 (PNUD, 2010b). Ce qui correspondrait une aggravation de la situation ces dernires annes. En ralit, les bases de calcul sont diffrentes dune source lautre. Rappelons quen 2010, une autre publication du PNUD donnait un indice de Gini de 0,59 (PNUD, 2010a) pour Hati. A lchelle nationale, lingalit est souvent apprhende par la rpartition des revenus par dcile. Selon les rapports annuels du PNUD, la part des revenus ou de la consommation reprsentaient 0,9% pour les 10% les plus pauvres contre 47,8% pour les 10% les plus riches en 2007. Cet indicateur appel aussi indicateur dquit (Norel, 1997) est souvent utilis pour montrer quel point les ressources dun pays sont concentres entre les mains dun petit groupes. Nous verrons plus loin que, dans le cas dHati, cette classe possdante cherchera handicaper tout processus de changement institutionnel visant rendre la distribution des ressources plus quitable. Les ingalits conomiques prennent aussi un aspect gographique, limage de la centralisation de lconomie du pays. Selon lenqute budget consommation des mnages (EBCM) mene par lInstitut Hatien de Statistique et dInformatique (IHSI) en 1999/2000, lAire Mtropolitaine de Port-au-Prince percevait 41,9% des revenus, les villes de provinces

LEBCM II concerne un chantillon de 4.752 mnages enquts par vagues successives entre avril 1999 et mars 2000 par lIHSI. Des informations sur les dpenses, le revenu et le patrimoine des mnages ont t collectes ainsi que celles concernant lhabitat, lducation et lemploi. Les donnes ont donc t pondres.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati 19,8% et le milieu rural 38,8% en lan 2000. Selon un bilan de la Coordination Nationale de la Scurit Alimentaire (CNSA), sur chaque 100 Hatiens narrivant pas combler leurs besoins alimentaires, 77 se retrouvent en milieu rural (CNSA, p. 22, 2006). Cest peu prs le mme constat pour Egset et Sletten pour qui il y a incontestablement plus de pauvres en milieu rural en Hati, et que parmi les pauvres dHati, ceux du milieu rural ont un revenu encore plus faible que le revenu des pauvres en Aire Mtropolitaine (Egset et Sletten, p. 13, 2003). Ce constat confirme lide dj vieille voque par Jacques Brasseul sur les situations de dualisme et dingalits rgionales courantes dans les pays du tiers monde. Le dualisme voque la coexistence dune socit traditionnelle, surtout rurale, et dune socit moderne pouvant se rsumer dans certains cas une enclave contrle par ltranger (Brasseul, p. 16, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 1993). Les ingalits rgionales qui caractrisent les pays pauvres sexpliquent par la polarisation du processus de dveloppement, ordinairement dans une ville ou une rgion (ibid., p. 18). Dans le cas dHati, cette polarisation sest faite au niveau de la capitale. Ce phnomne a eu pour effets la surpopulation, la bidonvillisation de la rgion mtropolitaine. Il sest effectu au dtriment des rgions rurales du pays victimes de lexode rural. En termes dingalit par rapport au genre, Jadotte (2006) a observ que le fait que le chef de mnage soit homme ou femme na pas fondamentalement de diffrence sur lindigence et la pauvret. Cependant, en matire de reception de transferts de fonds effectus par les migrants hatiens, par exemple, les mnages dirigs par une femme sont plus grands rcipiendaires (ibid.) En termes de comparaison internationale, lingalit en Hati est plus leve que celle des pays de la rgion caribenne comme la Jamaque (0,379), Barbade (0,489) et la Rpublique Dominicaine (0,490). Le rapport national de dveloppement en Hati (RNDH) publi par le PNUD rvle que la distribution des revenus en est trs fortement ingalitaire : les mnages les plus riches (dernier dcile de revenu) possdent 68% du revenu total des mnages. Surtout, le coefficient de Gini slve 0,65, de loin suprieur celui du Brsil (0,59) connu pour tre le pays le plus ingalitaire de lAmrique Latine. Et cette situation ingalitaire persiste depuis trs longtemps en Hati. La socit hatienne a t ingalitaire ds sa fondation. Pour Jean Mtellus (2003), lingalit 57

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati en Hati est multi-dimensionnelle : elle est pidermique, psychologique, conomique et politique. Nous parlerons alors des ingalits. Les ingalits du systme esclavagiste prcdant lindpendance du pays en 1804 ont largement influenc la nation hatienne depuis un peu plus de deux sicles. Au lendemain de lindpendance, la principale ressource autour de laquelle sorganisaient les relations conomiques, sociales voire politiques tait la terre. Les luttes anti-esclavagistes ayant pratiquement conduit la disparition des quipements de production coloniale. Cest pourquoi, lconomie hatienne demeura jusqu rcemment une conomie essentiellement agricole, mme si celle-ci a de tous les temps pein nourrir la population.

Comme dans les pays analyss par Acemoglu, Johnson et Robinson (2001), le mode de production coloniale pratiqu en Hati avant lindpendance tait de type extraction . Ce tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 type de production par et pour la mtropole tait pratiqu dans les colonies des empires europennes dans lesquelles le taux de mortalit des colons tait lev, comme ctait le cas dHati8. Comme dans les autres Extractives States tudis par les auteurs de The Colonial Origins of Comparative Development: An Empirical Investigation, cette stratgie conomique coloniale na pas contribu la cration dinstitutions locales de bonne qualit (Acemoglu et Robinson, 2008). Ainsi, les institutions existentes au lendemain de lindpendance taient peu adaptes aux besoins de dveloppement conomique auquel aspiraient les Hatiens. Cest une des trois hypothses fortes soutenues dans lanalyse des auteurs. Selon eux, The colonial state and institutions persisted even after independence (Acemoglu, Johnson et Robinson, p. 2, 2001). Bien entendu, dans le cas dHati qui nous concerne, les problmes institutionnels limitant le dveloppement conomique national ne peut tre imput uniquement lhritage colonial. Autrement dit, lorsque Jean Mtellus affirme que cest lhritage colonial qui a fracass le pays dans toutes ses dimensions (Mtellus, p. 70-71, 2003), cette affirmation est exagre, mme si les stratgies de dprdation et de ponction conomique, les ingalits sociales, etc. pratiques dans lHati indpendant se sont largement inspires des pratiques coloniales (Pan, 2007). La raret des autres ressources, au lendemain de lindpendance, a conduit les dirigeants et la bourgeoisie conomique concentrer lattention et les politiques autour de la question agraire. La dprdation agraire issue de linfluence de la classe la plus aise a constitu un obstacle majeur aux politiques agricoles, malgr diffrents soulvements des paysans sans terre (SACAD/FAMV, 1993).
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Hati ne faisait pas partie de lchantillon de pays analys par Acemoglu, Johnson et Robinson (2001), mais il prsente les caractristiques releves par les auteurs dans les colonies franaises.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

Ainsi, la principale ingalit en Hati a t et demeure une ingalit daccs aux ressources. Il sagit dabord de lingalit daccs la terre (lexemple-type de capital naturel), puis aux autres ressources stratgiques (capital humain et financier). Mais cest lingalit dans laccs ces ressources stratgiques que sont lducation, la finance qui va contribuer renforcer dautres formes dingalits sociales, culturelles, etc. En effet, le paysan sans terre, donc sans patrimoine immobilier, ne peut prsenter suffisamment de garantie pour accder au capital financier par lemprunt. Et mme lorsquil est en possession dun lopin de terre, il est souvent dans lincapacit de prsenter ses titres de proprit. Ainsi, linaccessibilit aux capitaux naturel et financier va lempcher se former et sduquer. Finalement, son niveau de capital humain sera trs faible, lenfermant dans un cycle de pauvret dont il sera incapable de sortir. Labsence de capabilits (au sens de Sen, (p. 55-56, 2000)) participe de la marginalisation tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sociale des paysans dnomms pjorativement de gens den dehors en Hati. Les ingalits sociales se sont renforces en Hati entre les castes conomiquement diffremment dotes. Et la terre une fois redistribue, nest plus lenjeu principal. Elle est remplace par le pouvoir politique devenu la voie daccs aux ressources stratgiques. Revenons la question agraire. En Hati, la terre, en plus des valeurs culturelles9 qui y sont associes, constitue le nerf de la guerre, la fois en matire conomique que politique. Cest ce qui explique en partie la difficult de mettre en uvre quelque soit la politique agraire. Dune part, les paysans sont trs attachs leur lopin de terre. Celui-ci a pour eux une valeur imaginaire et symbolique trs forte, et constitue une ressource conomique importante. Cest pourquoi ils lappellent place vivre . Malheureusement, le morcellement acclr au rythme de croissance de la population ne permet plus la terre de faire vivre le paysan, devenu depuis dpendant de laide internationale. Dautre part, pour les politiques et la bourgeoisie, la terre est une ressource dont il faut saccaparer pour justifier sa popularit (dans le cas des dirigeants politiques, en distribuant aux masses paysannes mcontentes quelques centiares de terre) ou pour conforter et justifier sa position de bourgeois (couramment appel grand don en Hati). Depuis quelques annes, les politiques ont quasiment fait limpasse sur le problme agraire en Hati.

En Hati, la terre porte un ensemble de valeurs symboliques et imaginaires proche des croyances africaines. Ces valeurs sont vhicules et perptues par lorganisation sociale dont un type particulier est le lakou . Pour plus dexplication, voir le livre LHatianit : Institutions et Identit en Hati (Paul, 2009a).

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Les caractristiques agricoles de lconomie hatienne ont longtemps t mises en avance dans la plupart des tudes portant sur le pays. Il a toujours t dit que lconomie hatienne est essentiellement agricole. Seulement, ce type danalyse est, notre avis, insuffisant et dpass pour au moins deux raisons : la minimisation des problmes du secteur agricole hatien et la non prise en compte des mutations conomiques rcentes ayant touch le pays. Yves SaintGrard (1984) le dit trs clairement : Lconmie hatienne trs parasite demeure au stade dune conomie de subsistance (Saint-Grard, p. 178, 1984). En effet, lconomie hatienne, avec seulement 24% du PIB issu du secteur primaire (reposant un peu plus de 99% sur la macro-branche Agriculture, Sylviculture, Elevage et Pche) nest plus essentiellement agricole (IHSI, 2009b).

Les problmes du secteur agricole sont graves en Hati. Ils ont diffrentes origines : humaines, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 naturelles, institutionnelles. Dans leur dimension humaine, les problmes rsultent de choix de politiques agraires mdiocres. La forme naturelle concerne les problmes de rentabilit de lactivit agricole. Ces problmes sont issus dun ensemble de choix faits au quotidien par les acteurs agricoles et autres sur lenvironnement. Lorigine institutionnelle des problmes agricoles rsultera dune part de lincorporation de principes inefficients de production agricole, et dautre part, de faon plus large, de tout ltat institutionnel de lenvironnement conomique et social du pays.

Les effets mitigs des diffrentes politiques et rformes agraires en Hati sont un facteur dterminant dans la baisse conomique de lagriculture (Dufumier, 1988). Lagronome Marc Dufumier va jusqu parler de politiques de dveloppement agricoles anti-paysannes dans les annes 1980, pour expliquer linefficacit politique de lpoque (Dufumier, ibid. p. 28). En effet, lagriculture hatienne prsente des caractres extrmistes qui reintent son expansion. Les politiques agraires du XIXme sicle se rsumaient des distributions de terres. Elles ont t au profit des gros exploitants formant alors des latifundia de plusieurs hectares. Plus tard, ces gros exploitants absentistes10 (Saint-Grard, opus cit.) cderont la concurrence internationale et abandonneront la plupart des terres en friches. Parlant de lconomie agricole hatienne, Yves Saint-Grard fait remarquer que les exploitations agricoles nutilisent que 8700 km2 de terre cultivable sur 11700 et noriente pas ncessairement la production vers le
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Les absentistes sont des propritaires fonciers qui, une fois quils ont acquis les grandes exploitations (plus de 10 hectares selon IRAM (1990)), en monnayent lexploitation par des petits agriculteurs travers des mcanismes de faire-valoir indirecte ou en grance. Lagriculture nest pas leur activit principale. Do leur absentisme.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati march (ibid.). Les distributions agraires ayant t plus ou moins russi nont pas pour autant permis de renforcer lconomie agricole (Dufumier, op. cit.). Le constat a t un morcellement de la proprit donnant lieu des minifundia denviron un hectare (1 ha) ou moins. Plus proche de nous, durant les annes 1990, en Hati, les superficies cultives par mnage taient en moyenne de 2,51 ha pour les plus aiss (10-15% en moyenne) et de 0,54 ha pour les moins aiss soit entre 60% et 75% (World Bank, 1998). De plus, ces faibles superficies sont souvent constitues de parcelles exiges dont lensemble forme ce quon appelle dans lconomie agricole hatienne une exploitation agricole (E.A.)11.

Greff sur un systme de rapports sociaux de type familial, les minifundia ont t, au fil du tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 temps et des pratiques successorales, de plus en plus morceles. Le rsultat est simple, pendant la plus grande partie du XXme sicle, lconomie agricole hatienne, antrieurement pillier de lconomie nationale (SACAD/FAMV, 1993), souffrait de linsuffisance. La multiplication des petites exploitations agricoles (E.A.) sur lesquelles se pratiquait la polyculture na pas permis de nourrir mme les seuls individus prsents sur lE.A. Or les habitants des villes comptent aussi sur cette mme production agricole de grappillage (Moral, 1961). Grappillage, cest le qualificatif que lconomiste Paul Moral utilisait pour dcrire lconomie agricole hatienne depuis les annes 1950-1960. Il tend mme au domaine commercial. Pour lui, certaines denres telles que les huiles essentielles, le tabac considres comme des denres dexportation en Hati sont en ralit des denres de grappillage commercial (ibid., p. 313, 1961). Nous utiliserons le terme ici pour indiquer lincapacit de lactivit agricole satisfaire les besoins alimentaires de lagriculteur paysan hatien et que cette activit lui reste pourtant principale, plutt par dfaut que par choix entre meilleures opportunits. Ce terme dcrit est en conformit avec les analyses de Paul Moral (1961) et Marc Dufumier (1988). Le paysan grapille au lieu de travailler car il ne tire pas de son travail les produits ncessaires satisfaire les besoins premiers de reproduction de sa force de production. Bien au contraire, il dpend, lui aussi, comme le pauvre en milieu urbain, de

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Dans lagronomie hatienne, lExploitation Agricole (E.A.) peut tre dfinie comme l'ensemble des terres exploites des titres divers (proprit, fermage, mtayage) par un individu. Elle est ordinairement compose de plusieurs parcelles exiges (Larose, p. 11, 1976).

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati laide internationale.

La pression exerce sur la terre agricole en Hati a amplement contribu aggraver les processus drosion dj rgulirement renforcs par les cyclones annuels. De plus, la prcarit de lconomique domestique du citoyen hatien loblige consommer lnergie issue du bois. Ainsi les consquences du dboisement ont t catastrophiques. Pendant seulement le XXme sicle, la couverture vgtale de type forestier est passe de plus 50% environ 3% aujourdhui12 (Dolisca et al., 2007). En mme temps, le rendement de la terre agricole chute dramatiquement, aggravant ainsi encore plus le niveau de vie des paysans. La situation des paysans est trs lie celle de lagriculture puisque ces derniers reprsentaient jusqu rcemment 85% de la population hatienne (Saint-Grard, p. 279, 1984) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 et que leur seule ressource est la terre. A la fin des annes 1980, Marc Dufumier constatait lmigration des jeunes ruraux et lappauvrissement relatifs des agriculteurs hatiens (Dufumier, p. 28, 1988). Autant dire que lagriculture hatienne est par la suite porte par une population rurale essentiellement pauvre, analphabte et plus ge. Ces caractristiques de la population rurale renforcent dailleurs les ingalits sociales de manire les transformer en discrimination sociale si bien que Yves Saint-Grard parle de la prennisation de lesprit de caste en Hati (ibid., p. 225-267). Cette question de caste pourrait tre considre comme un identifiant des diverses formes dingalits rencontres en Hati. Yves Saint-Grard entend par caste toute division sociale fictive qui ne prend pas en considration de manire rigoureuse la notion de classes sociales (ibid., p. 223). Il poursuit en crivant que la caste peut se dfinir comme un groupe de personnes se distinguant des autres par ses privilges et son esprit exclusif (ibid., p. 225). En effet, la dualit ville/campagne est trs prgnante en Hati. Dun point de vue social, pendant longtemps, les diffrences de niveau dducation et daccs la culture (trangre) amnaient les citadins traiter la masse paysanne de grossire parce quelle ne se soumet pas la censure (Saint-Grard, ibid., p. 223). Dun point de vue conomique, lauteur dcrit la situation en ces termes : Or Hati, perle des Antilles, pays du chant et de la danse, pour les minorits privilgis un paradis sur terre, est aussi un exemple tristement classique du mal dveloppement et un vritable enfer pour la grande majorit
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Dun point de vue agronomique, la dforestation est un problme dautant plus important en Hati que la couverture forestire restante constitue une niche despces endmiques (Huber et al, 2010).

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati de sa population qui vit dans des conditions dextrme misre et endure des souffrances autant physiques que psychiques (ibid., p. 10). Ces affirmations du neuropsychitre datent du dbut des annes 1980 et mritent par consquent dtre relativises aujourdhui. Car les statistiques prsentes prcdemment montrent en effet une lgre amlioration de la situation de pauvret et des ingalits. Cependant, ses propos sont utiles pour comprendre ltat socioconomique du pays vers la fin du rgne des Duvalier. A la fin de cette premire dcennie du XXIme sicle, les outils de tlcommunication et de linformation (internet, tlphone mobile) se sont plus ou moins banaliss et accessibles aux ruraux en Hati. Et une plus grande provision des services dducation a permis de faire reculer ces considrations sociales dun autre ge. Linsuffisance des E.A. rpondre aux besoins les plus basiques des individus explique en tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 grande partie lorigine de lexode rural et de lmigration en Hati (Dufumier, 1998 ; Paul, 2008). Lexode rural dont une grande partie devrait tre considre comme de lexode agricole a bouleverse la gographie conomique dHati. Depuis lexpansion de ce phnomne bien connu des agronomes hatiens13, lattention de lobservateur tranger sest concentre sur les phnomnes de bidonvilisation et de boat people considrs comme des stigmates du pays. En fait, dun point de vue politique, ces deux phnomnes se sont toujours rvls ingrables par les pouvoirs locaux. Pire, linstrumentalisation politique des marginaux a transform les bidonvilles en des poudrires et des zones de violence . Cest pourquoi Yves SaintGrard crit : actuellement, les privilgis hatiens, comme les colons de 1789, dorment sur les bords du vsuve . Et pourtant, on chante et danse , encore dans ce baril de poudre que la moindre tincelle fera sauter (Saint-Grard, p. 18, 1984). Ces propos tmoignent non seulement des ingalits conomiques, mais ils ont eu une porte prophtique dans lannonce de la rvolte populaire de 1986-1987 ayant conduit la fin du rgime dictatorial des Duvalier. Aussi plus tard, lauteur parlera de la Mort dune Dictature (1986), de Sortir du cauchemar (1988) ou de lespoir assassin (1999).

La rurbanisation dont il est question tmoigne assez lisiblement les ingalits conomiques et sociales qui svissent en Hati. Au fur et mesure que la population nationale saccrot, le
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Lauteur, Bndique PAUL, est aussi titulaire dun diplme dingnieur -agronome de lUniversit dEtat dHati.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati phnomne de la migration sacclre car les moyens de vie en milieu rural dcroissent relativement (Gammage, 2004). Cest avec raison que Franois Houtart et Anselme Remy (2000) disent avoir pu vrifier Port-au-Prince que cest une ville qui sest agrandie sous la pousse de la migration rurale, plutt que par le dveloppement de fonctions urbaines. Pour Sarah Gammage, les pratiques dictatoriales, le marasme de lconomie nationale et lchec des politiques no-librales sont les principales causes de la hausse de la migration et de lmigration observes en Hati sur les dernires dcennies (Gammage, 2004). En effet, la conjugaison de ces facteurs a conduit la rduction des opportunits dans le milieu rural (Sainsin, 2007). Les rsultats prliminaires du dernier Recensement Gnral de la Population et de lHabitat (RGPH) ralis en 2003 indiquent que la population urbaine a doubl depuis 1971 et plus que tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tripl depuis 1950. Ces informations montrent que le poids de la population rurale a diminu systmatiquement passant de 87,8 % en 1950 59,58 % en 2003 (MPCE, 2004). Ce flux de la population vers le milieu urbain sexplique principalement par laugmentation de la pauprisation du rural qui engendre un dplacement massif de la population la recherche de meilleures conditions de vie (MPCE, ibid.). La rurbanisation se prsente alors comme une manifestation flagrante de lexclusion qui mine la socit hatienne. Et la forme de lexclusion la plus lie la pauvret est financire pourtant elle est oublie dans la dfinition des stratgies nationales de lutte contre la pauvret (Servet, 2010). 1.2.3. Le problme dexclusion financire Lexclusion est un problme li aux ingalits, car selon les conomistes Serge DAgostino et Nicole Duvert, Laccumulation des manques rduit la capacit de lindividu sintgrer dans un espace social (op. cit., p. 12, 2008). Cette acception est utilement mobilisable dans lexplication de lexclusion en lien avec la pauvret, telle quelle est observe en Hati. Dans le cas dHati, la persistence des ingalits a condamn une grande partie de la population rester en marge de lconomie nationale. Cette partie de la population a fait lobjet dune situation dexclusion limitant sa capacit sortir de la pauvret. Cest pourquoi, lexclusion semble contribuer notablement la persistance de la pauvret en Hati. Car mme si un petit groupe dHatiens devenait trs riches (et cest le cas), le fait quun pourcentage lev de la population soit exclus entranerait une dgradation des indicateurs macroconomiques.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Lexclusion peut concerner plusieurs domaines (sociale, conomique, culturelle). Nous labordons ici dans le domaine conomique ou plus strictement sur le plan financier. A ce propos, Ramcharan Rodney argumente lide selon laquelle Le secteur financier constitue une sphre dans laquelle les ingalits et la capture politique menacent de retarder le dveloppement conomique (Ramcharan, p. 25, 2010). Lauteur rappelle que dans les socits ingalitaires, llite conomique peut utiliser le processus politique pour bloquer le dveloppement financier (Ramcharan, ibid.). Son analyse peut tre mobilise pour le cas dHati. Mais avant tout, il est utile de dfinir la notion dexclusion financire. Selon la Commission Europenne, lexclusion financire est la situation dans laquelle les individus sont confronts des difficults daccder et/ou dutiliser les services financiers et les produits du march dominant qui sont adapts leurs besoins et qui leur permettent de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 mener une vie sociale normale dans leur socit dappartenance (European Commission, p. 9, 2008). Do le lien troit entre exclusion financire et exclusion sociale (Microfinance Centre, p. 1, 2007). Pour Jean-Michel Servet (2010), lexclusion financire est un handicap au dveloppement. Cest pourquoi une finance inclusive permettant aux pauvres et aux bas revenus daccder aux ressources et services fianciers peut contribuer au dveloppement (UNCDF, 2006). Du moins, cest le dfi que sest donne la microfinance dans beaucoup de pays (Microfinance Centre, ibid. ; Centre Walras, 2002). Nous avons vu que, dans le cas dHati, la population est majoritairement rurale et le milieu rural est plus affect par la pauvret et les ingalits. Il a t dmontr que le principal facteur dingalit dans ce milieu nest pas laccs la terre (Sletten et Egset, p. 19, 2004) mais laccs aux services financiers. Car 70% des mnages ruraux pauvres dHati ont accs des terres quils cultivent (PNUD, p. 13, 2004) et la proprit des terres est largement rpandue chez les mnages pauvres (autour de 70%). Il faut dire aussi que loutillage de ba se du paysan est constitu dune machette et/ou dune houe et la production est dabord compose de cultures traditionnelles de subsistance. Ce type de production ne lui permet naturellement pas de dgager des ressources fiancires importantes. Pour ces raisons, une des principales formes de lingalit qui dterminent lexclusion en Hati est avant tout financire. Lexclusion financire ou le manque daccs au crdit est dcrit comme tant une des principales raisons pour lesquelles une grande partie des populations des PED restent dans la pauvret (Hermes et Lensink, 2007 ; Parient, 2007). Lexclusion financire est la situation 65

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati dans laquelle se trouvent les pauvres et les agents conomiques nayant pas accs aux services financiers traditionnels, savoir laccs au credit, lassurance, les transferts et les produits dpargne. Lexclusion financire apparat alors un lment crucial dans la perptuation des ingalits conomiques. De ce fait, lexclusion financire entretient le cercle de la pauvret (Kiiru, 2007). Car les exclus financiers sont dans lincapacit de surmonter par eux -mmes la contrainte de liquidit (Kiiru, ibid., p. 64). A la suite des grandes mutations conomiques, et en particulier la financiarisation de lconomie, phnomne auquel Hati na pas chapp, lHatien qui se trouve exclus de laccs la finance est pratiquement expuls de lconomie. Pourtant, en Hati, lexclusion financire semble avoir toujours t toujours trs forte. Depuis longtemps, les quelques banques qui opraient dans le pays ntaient prsentes que dans les grandes et moyennes villes. Les petites villes et les campagnes ntaient tout simplement pas tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 desservies. Il faut plusieurs de dizaines de kilomtres de route pour un paysan daccder la banque la plus proche. Le paysan ne sachant souvent ni lire ni crire nest pas un client potentiel des banques hatiennes. Celles-ci rclament des garanties hors de la porte des paysans souvent dpourvus de titre de proprit pour leurs lopins de terres et/ou possdant une habitation dont la valeur marchande est quasiment nulle. De plus, et ceci se pratique jusqu prsent, le paysan ne sachant sexprimer en franais ne peut communiquer avec le personnel bancaire oblig par la hirarchie de bannir le crole dans le vocabulaire bancaire. Cest ainsi que, comme nous le verrons dans les articulations entre les formes du capital, lanalphabtisme frappant une grande partie de la population ne lui permet pas de surmonter les barrires institutionnelles riges par les banques pour contenir le facteur risque. Cest aussi une des raisons pour lesquelles la grande majorit de la population na pas accs la finance. Or dans un pays comme Hati, o lEtat nassure pas le minimum vital la population, la satisfaction des besoins des individus dpend de linvestissement priv et individuel. Dans cette perspective, la satisfaction de la demande financire prive est cruciale. La gravit de cette situation nous amne linscrire dans le cadre de lexclusion financire. Cest pourquoi, lexclusion financire, alors mme que lconomie hatienne sest financiarise, doit tre analyse dans le contexte institutionnel particulier que prsente Hati. Car assez tt, Hati a t intgr () la mondialisation capitaliste, sans vritable processus dindustrialisation, sans conomie agraire consolide et sans un Etat capable dassumer les tches essentielles, mme celles que lui attribue la conception librale, dans le domaine des 66

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati infrastructures, de lducation ou de la sant. Il en rsulte une nouvelle spcificit culturelle lie une forte dsintgration sociale, une ruralisation des milieux ruraux et au caractre fortement informel de lconomie (Houtart et Remy, p. 13, 2000). Franois Houtart et Anselme Remy rsume bien la situation socio-conomie dHati. La concentration du capital, la domination du capital financier a conduit la non-intgration de la plus grande partie de la population dans des rapports directs capital/travail, typiques des socits industrialises . Le dveloppement de nouvelles formes de survie, les ractions la domination conomique allaient conduire la production de nouvelles formes de reprsentations institues (ibid., p. 15) telles que les formes de pense magique ou encore de nouvelles valeurs collectives comme celle de la responsabilit de lindividu envers la communaut (ibid., p. 11). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Parmi les formes de survie dveloppe par la population dlaisse, nous assisterons une monte en puissance de lconomie informelle, en gnral. Celle-ci sest faite grce notamment laide de la migration et du dveloppement de formes solidaires de microfinancement. En effet, le contexte microfinancier hatien est la consquence immdiate des carences du systme de financement officiel du dveloppement en Hati, lui-mme refltant les dfaillances de lconomie nationale. Si cette assertion parat vidente, au regard de ce que lon peut constater dans dautres socits, dans la socit hatienne le besoin de financement en milieu rural sest fait sentir ds la fondation de la nation aprs lindpendance du pays, en 1804 (Develtere et Fonteneau, 2003, p. 4). En Hati, laccessibilit aux ressources financires et plus particulirement au crdit a toujours t rserv un trs faible pourcentage de la population. En matire de financement des besoins de la population, 70% des prts du secteur bancaire formel sont destin 2% des clients (Develtere et Fonteneau, op. cit.). Linformalisation de lconomie14 et la vulnrabilit des acteurs conomiques populaires

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La notion d informalisation de lconomie est utilise par Yasmine Boudjenah dans Algrie: dcomposition d'une industrie : la restructuration des entreprises publiques (1980-2000) : l'Etat en question (Editions LHarmattan, 2002) pour expliquer que lexode rural et sa consquence ne se traduisent pas ncessairement par un taux lev de chmage, mais par le dveloppement de petites activits permettant aux migrants et aux citadins nayant pas accs lemploi de vivre ou de survivre (p. 191). Pour le BIT (2005), linformalisation de lactivit conomique est lune des tendances les plus rpandues de la mondialisation . Car au cours des dernires dcennies, dans les pays en dveloppement (PED), le transfert de la main-duvre provenant du secteur de lagriculture et lexcdent de main -duvre des zones urbaines vers lemploi formel ne

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati dHati sont rvlatrices de lexclusion socio-conomique aggrave en Hati. Elles ont pour consquence la cration par un grand nombre dindividus de son propre emploi devant le manque dopportunit demploi et de politique demploi. Dans le commerce et les industries manufacturires, le taux dinformalisation est trs lev, on compte jusqu 84,3% et 48,9% de travailleurs indpendants (Lamaute-Brisson, 2002). Jusquen 1989, la BRH dterminait la fourchette dans laquelle elle souhaitait voir voluer les taux dintrt. De faon rglementaire, elle fixait les taux maximum (plafonds) et minimum (planchers) qui devaient tre pratiqus sur les dpts et sur les prts. Les fourchettes pralablement tablies taient priodiquement ajustes pour tenir compte des coefficients de liquidits, de linflation et des taux dintrt ltranger. Ces fourchettes taient gnralement assez larges pour ne pas crer de distorsions graves dans lallocation du crdit. Cependant, en tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 priode de surliquidit, les taux minimum sur les dpts dpargne et les dpts terme devenaient pratiquement inoprants parce que les banques commerciales refusaient souvent de tels dpts. Le niveau des taux dintrt lintrieur des fourchettes refltait principalement la position de liquidit des banques. Lorsque celles-ci disposaient dexcdents de liquidit, les taux dintrt taient proches du minimum; mais ils pouvaient aussi se rapprocher du maximum lorsque les banques devaient rpondre un accroissement de la demande de crdit. La rglementation des taux dintrt a t assouplie en juillet 1986. Les marges lgales entre les taux ont t largies et les taux dintrt minimum abaisss. En revanche, la fourchette des taux sur les prts a t agrandie. Les taux plafonds ont t limins en 1989, et lapplication des taux planchers a t abroge le 21 fvrier 1992. Cette libralisation des taux dintrt sur le march financier a favoris le dveloppement dune multiplicit dacteurs dans le systme financier national. Parmi ces multiples acteurs, on rencontre les organisations de la microfinance. Le recensement sur lindustrie de la microfinance 2006/2007 (USAID, 2008) a pris en compte lexistence de plus de 200 organisations de microfinance sur le territoire hatien. Dans la ralit, ces organisations dpassaient les 350 (DAI/FINNET, p. 8, 2003). Claude Falgon et William Gustave les estimaient 370 avant la crise microfinancire (Falgon et Gustave, 1999).

sest quasiment pas ralis, comme le prvoyait le prix Nobel dconomie Arthur Lewis. Linformalisation apparait alors comme une forme de rponse linscurit de lemploi dans les PED.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati En termes de couverture gographique, seules quelques banques couvrent une partie relativement large du territoire national. Il nexiste pour le moment pas de document cartographique permettant de visualiser les points de services bancaires. UNCDF (1997) rapporte que 90% des crdits bancaires concernaient la rgion mtropolitaire de Port-auPrince, tandis quune grande proportion des agents conomiques sadonnant des activits commerciales (les seules en expansion sur le territoire national) recourent aux structures financires alternatives, en raison des difficults daccs au systme financier formel.

Parmi les structures non-bancaires, il y a les usuriers, les organisations de microfinance (coopratives et non-coopratives) et les structures de financement informel tels que le sl et le sabotage. Dans le cas de la microfinance, en 2008, une cartographie des points de services (POS) a t dite (voir annexe E) pour les organisations les plus connues. Cette cartographie tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 permet de constater une grande pntration des organisations de microfinance dans le milieu rural hatien. Cette relativement grande couverture gographique constitue un dbut de preuve du fait que la microfinance participe la rduction de lexclusion financire en Hati. En tout cas, au moment o la microfinance ne stait pas encore engage dans un processus de formalisation, la grande majorit de la population hatienne recourait la finance informelle. Le dficit ou linsuffisance de services bancaires (13 tablissements en lan 2000 contre 11 en lan 2009) est une des raisons de lexclusion financire et par voie de consquence du dveloppement des services financiers non-bancaires. Le tableau de la page suivante permet davoir une ide de lvolution du systme bancaire hatien sur la dernire dcennie. Il montre le nombre restreint de succursales bancaires desservant une population value environ 10 millions dhabitants (IHSI). Dans les dtails, les rapports de la banque centrale (BRH) font rgulirement tat dune forte concentration du crdit bancaire en Hati. En lan 2000, les prts bancaires allaient hauteur de 36% au commerce de gros et de dtail contre 0,1% au secteur agricole. En 2005, pour les mmes activits, on avait respectivement 28% et 0,00%. La plus grande part du crdit bancaire va au secteur priv du secteur urbain. Tandis que le secteur a toujours t le parent pauvre du secteur bancaire puisque dj en 1995, elle ne recevait pas plus que 0,6%. Soit une baisse sur la dcennie considre. Il convient de noter qu la veille de lan 2000, la structuration du secteur bancaire stait 69

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati aussi modifie dans le sens dune plus grande concentration, ramenant le nombre de banques de quatorze douze en 1999. Comme le rapporte le rapport annuel de la BRH, au cours de lanne fiscale 1999, la Sogebank a fait lacquisition de deux banques commerciales capitaux privs hatiens : la Banque Intercontinentale de Commerce S.A. (BIDC) et la Banque Mtropolitaine dHati (BMH ou Mtrobanque). Cette concentration nest videmment pas lavantage des entreprises de plus petite taille. Car comme lont argument Berger et Udell, un processus de concentration bancaire peut avoir pour consquence de rduire loffre de crdit aux petites entreprises (Berger et Udell, 1996). Cette analyse est tout fait valable dans le cas dHati. De plus, mme si elle pourrait tre interprte comme un signe de solidit progressive du systme bancaire, la concentration dans un pays faiblesse institutionnelle est susceptible daboutir diminution de la concurrence profitable aux usagers. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Le tableau suivant montre bien certaines caractristiques du paysage bancaire dHati, notamment la faiblesse du dveloppement financier en Hati. La concentration gographique dont en tmoignent les chiffres rend vulnrable le systme en cas de catastrophe naturelle touchant la capitale. Les files dattente interminables devant les banques sont un symptme des dysfonctionnements du systme bancaire hatien.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Tableau n 5 : Etablissements bancaires fonctionnant en Hati de lan 2000 2009 Types de banques Nom de la banque Nombre de succursales en 2000 Capitale Provinces Banque de la Rpublique dHati (BRH) 1 .. Banque Nationale de Crdit (BNC) 4 12 Banque Populaire Hatienne (BPH) 4 0 Capital Bank 9 1 Banque Industrielle et Commerciale dHati 1 0 (BICH) Banque de lUnion Hatienne (BUH) 5 7 Banque de Promotion Commerciale et 6 2 Industrielle (Promobank) Socit Carabenne de Banque (Socabank) 9 5 Socit Gnrale Hatienne de Banque 20 2 (Sogebank) Unibank 17 7 Bank of Nova Scotia (Scotiabank) 3 0 Citibank N. A. (CBNA) 3 0 0 Nombre de succursales en 2005 Capitale Provinces 1 8 15 4 0 11 3 1 0 5 7 15 25 22 4 1 1 7 2 8 10 16 0 0 0 Nombre de succursales en 2009 Capitale Provinces 1 .. 19 18 5 0 10 3 1 0 5 0* 0*** 32 28 4 1 0*** 7 0* 0 12 16 0 0 0

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Banque Centrale Banques commerciales dEtat Banques commerciales capitaux privs hatiens

Socit Carabenne de Banque dEpargne et 1** de Logement (Socabel) ci-devant Banque Hatienne de Dveloppement (BHD) Socit Gnrale Hatienne de Banque 3 dEpargne et de Logement (Sogebel) Source : BRH (Rapports annuels, 2000, 2005 et 2007).

Succursales de banques commerciales trangres Banques dpargne et de logement capitaux privs hatiens

* Au cours de lexercice fiscal 2006, la Sogebank a fait lacquisition de la Promobank (elle-mme issue du rachat de la Banque de Paris). **La BHD, autorise en 1999, a dmarr en 2000 puis transforme en Socabel (en novembre 2001) qui a t absorbe par la Socabank en juin 2006. *** Au cours de lexercice fiscal 2007, il y eut lacquisition des actifs et des passifs de la Socabank par la BNC. 71

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

Dans lensemble, la ralit hatienne jusqu rcemment tait caricaturalement ingalitaire : les pauvres et les ruraux navaient pratiquement aucun accs aux services financiers classiques. Mme les tentatives de lEtat en matire de desserte en services financiers ont globalement chou. En matire de distribution du crdit, trois types dactivits le commerce de gros et de dtail, les services et les industries manufacturires continuent dabsorber plus de deux tiers (69,50%) du crdit bancaire (BRH, p. 59, 2005). Tandis que la part du crdit alloue aux activits agricoles na pas progress (BRH, p. 60, 2005). Autrement dit, le milieu rural semble tre mis lcart du systme financier officiel. Pourtant, beaucoup dacteurs nationaux continuent dfendre la place de lagriculture. Il y a dans les faits une situation dexclusion tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 financire qui sest institutionnalise au dtriment du rural. Alors quil parat clair pour de nombreux acteurs du dveloppement que lutter contre les ingalits est ncessaire pour le dveloppement (Ravignan, p. 75, 2010). 1.2.4. Le problme institutionnel et le renforcement des formes de lexclusion en Hati La situation institutionnelle dHati semble avoir largement perturb les logiques dune vritable mancipation de la population. Les ingalits dont souffrent les Hatiens sont directement lies la faiblesse institutionnelle que connait depuis longtemps le pays. Aussi, Yves Saint-Grard fait remarquer que cette culture, travers les traditions et les institutions, sest rvle inapte assumer les besoins lmentaires de ces millions dhommes qui croupissent dans les taudis sordides la porte des grandes villes (Saint-Grard, p. 17, 1984). Pour comprendre le lien entre lexclusion et les institutions, il suffit de lire certains conomistes comme Avner Greif et David Laitin. Ils ont dmontr que les structures de clivage, autrement dit les ingalits la base des formes dexclusion, sont des institutions (Greif et Laitin, p. 645, 2004). Dans leur analyse du changement institutionnel en Estonie et au Nigria, ils ont trouv les structures de clivage bas sur des marqueurs identitaires affectent le changement institutionnel. En effet, les capabilits renvoient, comme le soulignent (DAgostino et Duvert, opus cit.), lgalit, lintgration et la libert. Or ces lments relvent des principes fondamentaux dun systme dinstitutions de bonne qualit. 72

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

Laccumulation dinstitutions exclusivistes lintrieur du systme financier officiel ou commercial participe dans lexclusion financire et par consquent conomique de la grande majorit de la population. Nous avons soulign linstitution du vocabulaire bancaire dans le cas de lexclusion de la population paysanne laccs aux banques commerciales hatiennes. Il en est de mme de laccs aux services de base et aux infrastructures quasiment inexistants en milieu rural.

Cette complexit institutionnelle inadapte au contexte conomique et social de la grande majorit de la population hatienne, peu duque et non-technicise, fait des privilgis ayant tout lintrt de voir perdurer ltat institutionnel exclusiviste alors que la majorit de la population se retrouve ltranger dans sa propre patrie. Ce qui explique dailleurs tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lengouement pour lmigration malgr les politiques restrictives des pays de destinations (Paul, 2008).

La situation institutionnelle est ainsi parseme de contradiction. La description prcdente donne dj une ide simple de cet tat de fait. Nous pouvons prendre un autre exemple de la contradiction institutionnelle en Hati dj cit par le psychanalyste Yves Saint-Grard (p. 17, 1984). Cest le cas de linterdiction la population de pratiquer le vaudou en Hati. Le code pnal de 1953, en son article 405 toujours en vigueur15, considre les danses comme des sortilges et les punit damendes et demprisonnement. Il accuse les danses dentretenir au sein de la population lesprit de ftichisme et de superstition. Or en ralit, cest tout le patrimoine folklorique hatien qui est issu et/ou aliment par le vaudou. Depuis quelques annes, le vaudou a t officialis en tant que religion part entire, pourtant linstitution linterdisant survit encore dans les textes. Un autre exemple est celui de la mendicit. Dans un pays o le niveau de pauvret frappe peu prs la moiti de la population, o le taux de chmage avoisine 60%, le code pnal du 27 octobre 1864 dclare : Toute personne valide qui aura t trouve mendiant sera punie d'un emprisonnement de six jours six mois et
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Art. 405.- Abrog par la loi du 3 Juillet 1935 : Tous faiseurs de wangas, capreletas, vaudoux, dompdre, macandals et autres sortilges seront punis de trois mois six mois d'emprisonnement et d'une amende de 60 gourdes 150 gourdes par le tribunal de simple police, et en cas de rcidive, d'un emprisonnement de six mois deux ans et d'une amende de trois cents gourdes mille gourdes, par le tribunal correctionnel, sans prjudice des peines plus fortes qu'ils encourraient raison des dlits ou crimes par eux commis pour prparer ou accomplir leurs malfices. Toutes danses et autres pratiques quelconques qui seront de nature entretenir dans les populations l'esprit de ftichisme et de superstition seront considres comme sortilges et punies des mmes peines.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati renvoye, aprs l'expiration de sa peine, la rsidence qui lui sera dsigne par le ministre public . Evidemment, le ministre public na pas les moyens dappliquer telle rgle. Il en est de mme du vagabondage qui est considr comme un dlit. Le code pnal prvoit, dans son article 227-2 (du 27 octobre 1864), que Les vagabonds ou gens sans aveu sont ceux qui n'ont ni domicile certain, ni moyen de subsistance, et qui n'exercent habituellement ni mtier, ni profession . Ainsi dfinis, selon larticle 227-3, Les vagabonds ou gens sans aveu qui auront t lgalement dclars tels, seront punis d'un emprisonnement d'un mois six mois. En cas de rcidive, ils seront punis d'un emprisonnement de six mois deux ans. Si les coupables sont des mineurs, ils seront envoys une institution de rducation jusqu' leur majorit (Ainsi modifi par dcret du 30 Septembre 1983). On comprend bien que dans un pays o la pauvret apparat presque comme une situation banale, aucune de ces rgles ne pourrait avoir une effectivit. En fait, de telles institutions non applicables/appliques ne tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 seront pas celles qui seront analyses. Au final, pour rsumer la situation conomique et sociale dHati, Boniface et Vdrine (2009) dcrivent une socit en crise. Dans leur Atlas des crises et des conflits (ibid.), les auteurs peignent une situation dinstabilit permanente dont la Mission des Nations Unies pour la Stabilisation en Hati (MINUSTAH) ne parvient pas matriser, depuis 2006. Ils affirment quen Hati, la misre, la sous-alimentation, la violence et linscurit, le taux de chmage de 80% et 65% de personnes vivant en-dessous du seuil de pauvret continuent de prvaloir (Boniface et Vdrine, p. 59, 2009). A cette situation socio-conomique critique sajoute la flambe du cours des matires premires qui aggravent en 2008 la situation et mettant en vidence les lacunes du systme agraire. Pour empirer la situation, en automne 2008 trois ouragans dvastateurs (Gustave, Hanna et Ike) ont frapp dautant plus cruellement le pays que les infrastructures sont vtustes et peu solides. Si lconomie semblait se retrouver un rythme de croissance acceptable en 2009, ses structures ont t ananties au dbut de lanne 201016. La situation conomique et sociale dHati rvle la faiblesse des caractristiques institutionnelles typiques de lingouvernabilit du pays (Beaulire, 2007). Dailleurs, dans ces situations de crise, la faiblesse des institutions officielles est encore plus crucialement mise en vidence.
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A la fin de cette premire dcennie catastrophique divers gards, le tremblement de terre survenu le 12 janvier 2010 a aggrav encore plus la situation dHati. Ce sisme de magnitude 7,3 sur lchelle de Richter a entran en 35 secondes une contraction du PIB de plus de 5%, selon lIHSI (2010), plus de 220 000 morts, plus dun million de personnes sinistres, et des dommages et pertes estimes 7 863 millions de dollars (PDNA, 2010), soit 120% du PIB dHati.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

Pourtant, aussi faible que soit la situation institutionnelle, les rapports de pouvoir, les groupes influents, font perdurer le statu quo (Acemoglu et Robinson, 2008). En Hati, les rformes institutionnelles sont particulirement difficiles mettre en uvre. La dpendance de sentier du changement institutionnelle (North, 1990), la mauvaise qualit institutionnelle, la dfaillance de la structure organisationnelle (Ahrens and Jnemann, 2009) qui devrait porter le changement, la faiblesse de lEtat, la faiblesse de la socit civile (Schuller, 2007), et pardessus tout, la faiblesse du capital humain, etc. sont autant de facteurs pouvant expliquer la faiblesse du dveloppement institutionnel en Hati.

Exacerb par les crises politiques et de gouvernance tatique, le problme institutionnel a dtrior les relations entre lEtat hatien et ses partenaires internationaux. Cela sest traduit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 par une rupture de financement de la part de ces derniers entre 1988 et 1994 (Beaulire, op. cit.). Le mme scnario dembargo de laide internationale sest rpt entre 2000 et 2004. Dans les deux cas, linstabilit politique due au non respect des institutions politiques est largument avanc. Dailleurs, en 2002, un rapport national du PNUD fait tat des problmes de gouvernance et mauvaise qualit institutionnelle (PNUD, 2002). Alors durant les mmes annes, les rapports annuels de la Transparency International classaient le pays parmi les cinq plus corrompus de la plante.

Dans cette situation de faiblesse du dveloppement institutionnel, allait pourtant tre mis en uvre un certain nombre de politiques conomiques librales. Cest pourquoi, dans le Bilan conomique et social dHati, tabli en 1999, le PNUD montre que louverture de lconomie par la libralisation a dbouch sur la modification des titres lchang e possds par les Hatiens (PNUD, 1999). Il en rsulte une impossibilit pour une grande partie de la population de satisfaire ses besoins lmentaires y compris la nourriture, ainsi que lappauvrissement de la classe qui tait autrefois riche en actifs fonciers et immobiliers (ibid.). Tous ces constats de la problmatique du dveloppement en Hati nous amnent lide que lanalyse de cette problmatique ne peut pas se passer dune bonne comprhension de sa dimension institutionnelle. Dj en 1961, Paul Moral soulignait ce quil appelle de ses vux une coupable inconsquence gouvernementale . Autant dire que la faiblesse institutionnelle nest pas uniquement issue de la dictature des Duvalier (rgime du pre : 1957-1963 ; rgime du fils : 1963-1986) mais bien avant les annes 1950 et tend perdure jusqu aujourdhui. 75

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Analyse de lappliquer au cas dHati, nous allons voir comment les conomistes ont abord la question avant nous. 1.3. Les institutions dans lanalyse du dveloppement Comme nous le verrons dans le chapitre suivant, lacceptation de lide que les institutions comptent ( institutions matter ) a dabord t partage par les conomistes, avant de gagner le dbat sur le dveloppement (Jameson, 2006). Les institutions ont dabord fait cho chez les analystes de la croissance conomique avant dtre prises en compte par les analystes du dveloppement. En 1999, dans un article prsent la confrence du Fonds Montaire International (FMI), Dani Rodrik soutient lide que l es tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutions sont ncessaires pour une croissance conomique de haute qualit (Rodrik, 1999). Seulement, les institutions dont parle le professeur de Havard sont essentiellement les institutions de march dont il cite cinq types :

les droits de proprit, les institutions de rgulation, les institutions de stabilisation macroconomique, les institutions dassurance sociale et les institutions de management de conflit (Rodrik, ibid., p. 5).

Aussi, Peter Evans avait raison lorsquil crivait au milieu des annes 1990 que les dbuts dune plus large conceptualisation institutionnelle du dveloppement ne sont pas encore bien dmarrs (Evans, p. 1033, 1996). Bien entendu, il ne sagit de tuer dans luf la vision de Philip Klein pour qui cest dans la thorie du dveloppement conomique que la victoire de linstitutionnalisme a t le plus complet (Klein, p. 785, 1977). Car les publications traitant des institutions dans les revues dconomie du dveloppement ont commenc rcemment saccrotre (Jameson, 2006).

En effet, malgr les dveloppements thoriques des institutionnalistes amricains, puis ceux des no-institutionnalistes de tout bord, jusque dans les annes 1980, les conomistes du dveloppement ignoraient les institutions. Les questionnements sur les stratgies de

76

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati dveloppement passaient des thories de la domination, puis laccent mis sur la croissance et enfin sur la balance des paiements. Les manuels dconomie du dveloppement publis dans les annes 1980, nous disent Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, ne mentionnent les institutions que comme un lment du contexte, ou nen parlent pas du tout (opus cit., p. 11). Alors que la thorie moderne du dveloppement conomique (ce que Jameson appelle MID) a des fondements institutionnalistes noncs trs tt par Veblen (Klein, opus cit., p. 788). Nous verrons plus loin, que le dveloppement thorique de Jameson tabli un lien entre toutes les formes de linstitutionnalisme en conomie. Pourtant, dans la pratique, durant toutes les deux dernires dcennies du XXme sicle, lattention se concentrait encore sur les politiques dajustement structurels. Il a fallu dabord que les organisations internationales (notamment la Banque Mondiale17) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ainsi que les bailleurs de fonds soient convaincues que institutions matter for development avant de voir apparatre des publications portant spcifiquement sur le lien entre institutions et dveloppement. En mme temps, les organisations internationales deviennent de plus en plus favorables la mise en uvre de rformes institutionnelles. Mme si au dpart, les institutions de march ont celles qui sont mises en avant. Dans la pratique, la plupart des programmes de dveloppement comportent dsormais un volet port sur les institutions. Cest dire quil y a une prise de conscience sur le fait que les institutions comptent notamment en matire de dveloppement. A partir des annes 2000, il sera admis que les institutions sont requises non pas uniquement pour la croissance conomique mais parce quelles soutiennent le dveloppement durable (Eigen-Zucchi, Eskeland et Shalizi, 2003)

Depuis les travaux de North (1990, 2005), la littrature sur les institutions et le dveloppement est devenue alors de plus en plus abondante. Aujourdhui, linstitutionnalisme est devenu le paradigme le mieux partag (Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, p. 9, 2007) et loubli dont les institutions taient lobjet dans les thories de dveloppement est en train dtre effac. Laccent soudainement gnralis mis sur les institutions est cependant laboutissement dun long dbat en conomie. Depuis lpoque des classiques, la recherche dune meilleure performance conomique par les institutions a t envisage. Mais la thorie
17

Deux documents majeurs de la Banque Mondiale mettant laccent sur les institutions sont cits par Elsa Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed : 1) L Introduction au numro consacr la premire confrence europenne sur le dveloppement, coorganise par la Banque Mondiale et le Conseil dAnalyse Economique (publie dans par Muet et Stiglitz, en 2000, dans la revue dconomie du dveloppement) et 2) Equit et Dveloppement , le rapport sur le dveloppement humain 2006 de la Banque Mondiale dont le chapitre 6 traite d quit, institutions et processus de dveloppement .

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati noclassique du dveloppement par la croissance a occulte pendant longtemps la pense institutionnelle du dveloppement. Nanmoins, il est possible de retrouver dans lhistoire conomique des ides permettant dcarter la thse de lignorance du rle des institutions.

Parmi les premiers conomistes tablir le lien entre institutions et bien-tre conomique, il y a les rformateurs Sismondi et Saint-Simon. A lpoque du laissez-faire, laissez-passer du XIXme sicle, Simonde de Sismondi et Saint-Simon se sont attach analyser lhistoire et limpact du cadre institutionnel sur une conomie. A partir de ces tudes, ils ont propos des rformes de ce cadre pour amliorer la performance conomique (Gislain, 2003, p. 23). Les propositions de Sismondi visaient le bien-tre collectif. Il sagit de rformer le cadre institutionnel de lconomie capitaliste afin de limiter linstabilit conomique ainsi que ses dgts sociaux pour la population. Dans lapproche saint-simonienne, les institutions tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomiques sont radicalement mises en premire place. Saint-Simon, en rompant avec le cadre institutionnel du libralisme de laissez-faire, propose que ce soit les institutions qui guident lconomie selon des impratifs scientifiques et industriels (Gislain, opus cit.). Cette premire tentative de lconomie institue na pas pu suffi modifier les paradigmes forts des conomistes classiques. Les institutions taient pratiquement oublies dans la thorie du dveloppement jusque dans les annes 1990. Elsa Lafaye de Micheaux et Pepita OuldAhmed nous rappellent que la thorie du dveloppement, issue des thses du milieu des annes cinquante, marqu par la problmatique des tapes de la croissance conomique (Rostow, 1963) dune part, et par la thorie noclassique de la croissance (Solow, 1956) de lautre, a totalement ignor les institutions (opus cit., p. 10). Elles constatent que longtemps, en effet, la thorie du dveloppement sest concentre sur les conditions daccumulation et de reproduction du capital afin dassurer une croissance capable de rpondre la demande issue de la dynamique dmographique (Nurkse, 1952 ; Lewis, 1954) (ibid.). Si les auteurs ont quelque peu exagr en avanant lhypothse de lignorance des institutions, il nen demeure pas moins quaucune place explicite na t en effet accorde aux institutions. Par exemple, George W. Kent donne, dans Meanings of Development, une prmisse de la prise en compte de la dimension immatrielle du dveloppement (Kent, p. 188, 1982). Contrairement ce que lon croyait dans les annes 1950, Kent souligne le fait qu tous les niveaux de la socit, le dveloppement doit tre vu comme un accroissement de la capacit identifier, analyser, et rsoudre ses propres problmes, avec pour priorit non pas lallgement de la pauvret, mais lallgement du problme de pouvoir (Kent, ibid.). 78

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

Leffort des institutionnalistes amricains initi au dbut du sicle dernier a d attendre les enqutes transversales de Douglass Cecil North pour poser les bases thoriques du lien entre institutions et dveloppement conomique des nations. Cest partir des tudes empiriques quil a entreprises la fois en Europe et en Amrique que North est parvenu imposer la considration du rle des institutions dans la performance conomique des nations. Il est parti dune approche historique et a trac la trajectoire institutionnelle et conomique de plusieurs pays, et parvient, lui aussi, la conclusion que institutions matter . Depuis cette expression na pas cess de faire des adhrents, au point que Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed crivent que les annes 2000 sont plusieurs gards disciplinaires sous la vague du noinstitutionnalisme (opus cit., p. 13). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Edmond Malinvaud18, en 1990, dfinit lactivit conomique comme tant le fait dhommes et de femmes, et dentreprises ou dorganismes construits par des tres humains ; elle sexerce lintrieur dun cadre institutionnel dfini par nous (Malinvaud, 1990, p. 586). Plus loin, lauteur reconnatra que le systme conomique est anim par des agents dous dune certaine autonomie et oprant lintrieur dun systme qui organise leurs changes et leurs relations mutuelles (ibid, p. 589). Aussi parait-il judicieux de commencer par les institutions pour chercher comprendre le dveloppement conomique des socits. Car la recherche du bien-tre conomique et social de chacun ne doit pas compromettre celui des autres, autant dire que linstitution importe. Elle importe dans la mesure o elle organise les relations et limite les dcisions et les comportements susceptibles de compromettre lobtention de cet objectif.

Dsormais la vulgarisation conceptuelle est ralise dans toutes les branches de linstitutionnalisme. Il nest plus tonnant de lire des affirmations aussi radicales comme celle de Potts avanant que l conomie est faite dinstitutions19 . Cest devenu tellement courant que Bresser et Millonig (citant Powell, 1991 ; Oliver, 1997 et Roberts et Greenwood, 1997) critiquent les no-institutionnalistes classiques de peindre des individus et des

organisations comme tant des acteurs oversocialized acceptant passivement la dictature de leur environnement institutionnel (Bresser et Millonig, 2003). Dun point de vue mthodologique, les institutions sont devenues les lments constitutifs de la ralit
18 19

Malinvaud, E. (1990) dans Encyclopdie Economique, dit par Greffe, X. et all. (1990), Economica. Potts, 2007, p. 5. Notre traduction.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati sociale (Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, opus cit., p. 9). De plus, le dveloppement conomique est port par des acteurs dans un environnement institutionnel. Institutions et dveloppement sont alors incontestablement lis.

Le dveloppement est changement conomique et social. Il est facilit par les institutions. Pour comprendre la performance ainsi que le changement conomique, North (2005)20 propose de commencer par analyser deux facteurs lis : les institutions et la cognition. Le changement conomique ne peut plus tre bien compris par lapproche statique de la thorie noclassique. Cest aussi en ce sens que North a renouvel la New Institutional Economics, courant auquel il appartient. Le changement conomique est un processus dynamique pour la comprhension duquel, il est ncessaire de rintroduire dans la thorie conomique (noclassique) la dimension du comportement social (social behavior). Le premier lment tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 qui donne forme ce comportement est linstitution. Pour Elsa Lafaye de Micheaux et Pepita Ould-Ahmed (2007), les institutions sont le moyen de rintroduire explicitement les dterminants sociaux dans lanalyse conomique (opus cit., p. 16). En effet, comme nous lavons soulign, le comportement social est institu. Il est faonn par les institutions, commencer par les rgles de langage, des habitudes, etc. Cest dans cet ordre dide que plusieurs auteurs se sont mis daccord sur le fait que les institutions reprsentent une entre indispensable et particulirement heuristique pour ltude du phnomne du dveloppement (Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, opus cit., p. 9). Selon North, linstitution est le premier moteur du changement (conomique et social). Laction des institutions est de contraindre les choix individuels, en rduisant le nombre des alternatives possibles. Cest en rduisant la variabilit du comportement que les institutions rduisent lincertitude. Avec cette ide, North fait un pas important : l o les prfrences taient le principe de base de la thorie noclassique, il utilise comme point de dpart les croyances partir desquelles il va construire sa thorie des institutions. Si sa dmarche dinterdisciplinarit reste encore inacheve21, dans les rcents travaux dautres

institutionnalistes, les institutions semblent non seulement avoir une action rductrice sur
20

Il est utile de remarquer dans le titre originel de son ouvrage (cit en bibliographie), North parle de Understanding the process of economic change . 21 Selon une critique de Diego Rios, parue dans le Journal of Evolutionary Economics (octobre 2006), il demeure deux problmes dans la dmarche de North : le premier est de nature pistmologique, il faudra une meilleure connexion entre les thories dans les diffrentes sciences sociales pour valider son interdisciplinarit ; le second concerne lincompltude de la dmarche explicative, il manque la description des mcanismes liant les diffrentes disciplines.

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Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati lincertitude mais aussi elles sont analyses comme des outils pouvant garantir un meilleur niveau de bien-tre pour lindividu et la socit en gnral.

Ds lors, les conomistes de la Banque mondiale ont chang de cap : la rhtorique porte de faon radicale sur la rforme des institutions. Ils dcident daller au-del des projets et mme des politiques pour changer les institutions (Stiglitz, p. 125, 2003a). Il sagit dadopter une approche comprhensive du dveloppement qui analyse celui comme une transformation de la socit (ibid.). Dans les faits, la prise en compte des consquences controverses des politiques dajustement structurel (des annes 1980 et 1990) a entrain une considration et une implication plus larges des mcanismes sociaux qui impactent les stratgies de dveloppement. Ds la fin des annes 1990, les institutions ont commences tre lobjet dune attention particulire dans les analyses du dveloppement tant au niveau tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 politique que dans la mise en uvre des stratgies. Par exemple, en 2002, le rapport annuel du PNUD en Hati sest ax essentiellement sur la gouvernance et les institutions (PNUD, 2002).

Le problme prend alors une autre tournure, puisque toute socit est institue, et que les institutions sont supposes faciliter le processus damlioration du niveau de bien-tre (donc du dveloppement), quen est-il donc du cas des pays en voie de dveloppement et de ceux qui comme Hati persistent au bas de lchelle ? Une analyse des institutions dans le cadre des actions mises en uvre pour aboutir au dveloppement a conduit les praticiens ainsi que quelques thoriciens concentrer leffort sur deux thmes majeurs : la bonne gouvernance et les rformes institutionnelles (Charnock, 2009). Dans le cas dHati, ces rformes sont encore dea des attentes. Du ct des chercheurs, la tendance actuelle dans lanalyse du dveloppement conomique devient de plus en plus multidisciplinaire. Dune part, les sociologues sont toujours trs actifs dans lobservation des interactions sociales. Dautre part, les conomistes cherchent eux aussi comprendre la dynamique conomique mise en place dans le cadre de ces interactions. Les thoriciens des organisations, quant eux, doivent rpondre aux besoins quotidiens des managers qui doivent composer avec un environnement institutionnel tantt incitateur tantt contraignant. Depuis le dbut de ce XXIme sicle, les institutions constituent un sujet privilgi la fois dans les sciences conomiques, sociologiques, politiques et des organisations. Limportance 81

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati accorde aux institutions dans lanalyse des interactions humaines tient au fait que ces dernires par dfinition les structurent. La science conomique sest intresse ce qui motive (incite/dsincite) laction et les relations des agents conomiques, ds lors linstitution joue un rle central dans la dynamique conomique (Amable, 2005). Car, linstitution apparat comme tout ce qui code ces relations.

Du ct des thoriciens du dveloppement, la prise de conscience que les institutions, donnant formes aux interactions, sont cruciales dans les processus de dveloppement a donn lieu une thorie institutionnaliste du dveloppement conomique (TIDE). Cette thorie pourrait tre considre comme prcurseur du Modern Institutionalism of Development (MID) dveloppe prcdemment par Jameson (2006). Dans son article inaugural, The Institutionalist Theory of Economic Development, James H. Street prsente demble la TIDE tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 comme une extension du courant gnral de linstitutionnaliste (Street, p. 1861, 1987). Street est clair : les premires racines de la thorie institutionnaliste du dveloppement se trouve dans les conceptions avances par lconomiste amricain et thoricien social Thorstein Veblen et ses successeurs (ibid., p. 1863). Le principe de cette extension thorique dcoule de la dfinition mme de la notion de dveloppement. Car pour Street, le dveloppement est avant tout un processus culturel complexe (ibid., p. 1861) qui dpasse le simple mcanisme dauto-ajustement du march. Ce lien thorie entre institutions et dveloppement ne sest malheureusement pas affranchi de la thorie de la dpendance (ibid., 1880). Autrement dit, linstitution est analyse comme une contrainte dans la thorie du dveloppement. Aussi nous partageons lavis dIan Inkster qui accepte favorablement lide de Street selon laquelle il existe un lien fort entre changement technologique et innovation institutionnelle tout en rappelant que le but de la thorie du dveloppement est de reconstruire des institutions capables de conduire aux objectifs du dveloppement et faciliter linnovation technologique dans la production et la distribution (Inkster, p. 1243-1244, 1988).

Cette lecture positive du lien entre institutions et dveloppement est celle qui sera dveloppe dans notre thse. Les institutions seront analyses comme tant une ressource sociale et conomique dont la mobilisation contribuera au dveloppement conomique. Schmatiquement, le dveloppement financier permet de juguler lexclusion financire qui handicape le dveloppement conomique (Norel, 1997. Mais en mme temps, le dveloppement financier est dpendant du dveloppement institutionnel (Haber, North et Weingast, 2008). 82

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati

1.4. Conclusion

Dans ce premier chapitre, nous avons mis en vidence le fait que les problmes de dveloppement auxquels est confront Hati se prtent bien une dmarche institutionnaliste du dveloppement. La chronicit de la pauvret et la persistance de lexclusion financire peuvent tre mieux apprhendes si lon tient compte de la faiblesse institutionnelle de la structure politique et conomique du pays. Depuis plus de 25 ans, Bob Corbett, professeur de philosophie la Webster University, a mis en vidence les caractristiques institutionnelles comme tant les causes invisibles permettant de rpondre la question Why Haiti is so Poor ? (Corbett, 1986). Aujourdhui, encore, son analyse tient toute son actualit. Ltat du dveloppement institutionnel du pays semble conditionner son dveloppement conomique. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Cette analyse va dans le sens de la confirmation des travaux de Rodrik et Subramanian (2003) et des nombreuses publications de Daron Acemoglu. Le rle des institutions apparat comme un lment important dans lexplication du marasme conomique qui caractrise Hati. En plus de lhritage institutionnel colonial, llite politique a contribu maintenir les ingalits, travers les pratiques dictatoriales. Ainsi, la difficult dimplmenter des politiques de dveloppement efficaces pour juguler les ingalits et rduire la pauvret est lie aux caractristiques institutionnelles du pays. Cest pourquoi, dans une dmarche de comprhension, ces caractristiques institutionnelles peuvent utilement tre mobilises. Comme nous verrons dans le prochain chapitre, pour mieux comprendre les causes de lchec des politiques conomiques implmentes en Hati, il est important dinsister sur la considration qui doit tre accorde la place joue par les institutions.

83

Chapitre 1. Analyse institutionnelle de la problmatique de dveloppement en Hati Tableau n 6 : Synthse du chapitre 1

Hypothses/Postulats/Ides fortes

Principales chapitre

conclusions

du Rfrences

Les caractristiques institutionnelles En Hati, la situation de pauvret Montas (2005, conditionnent ltat du chronique, la persistance des Acemoglu et dveloppement dHati

ingalits conomiques et sociales, Robinson lexclusion financire sont lies la (2000) qualit difficults des institutions, de les Corbett (1986)

changement est

institutionnel dans le pays Lexclusion financire est une cause Lexclusion tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 de dveloppement de parallles financire formes lorigine du dveloppement de la

dintermdiation microfinance en Hati

financire informelle Institutions matter for Development Lanalyse de la problmatique du Bardan (2000) (North, 1991) dveloppement en Hati doit tre Acemoglu mene en mobilisant les apports (2003) thoriques de linstitutionnalisme Rodrik Subramanian (2003) Le dveloppement doit tre financ Le (Norel, 1997). dveloppement conomique Haber, North et et

dpent du dveloppement financier. Weingast

Institutions Matter for Financial Mais le dveloppement financier (2008) Development dpend du dveloppement

institutionnel

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

2.1. Introduction Le chapitre 2 revient sur le parcours historique de lintroduction des institutions dans les analyses du dveloppement. Si les conomistes ont t rticents considrer les institutions comme variable dexplication des phnomnes conomiques, les sociologues et les thoriciens des organisations ont toujours port leur attention sur les rgles destines juguler les conflits et rguler les interactions sociales. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

En fait, il est aussi possible de trouver dans la littrature conomique de nombreuses considrations des institutions. Linstitutionnalisme nest apparu comme nouveau mainstream qu partir du moment o il a gagn la thorie conomique noclassique. Cest par la suite de ce changement de cap thorique et analytique que natra la thorie institutionnaliste du dveloppement conomique. Le dveloppement de la thorie du capital institutionnel sinscrit dans la continuit de ce processus thorique. Lapproche de base est que le dveloppement rsulte de larticulation dun ensemble de capitaux. Cest pourquoi nous parlerons plus loin de lapproche des capitaux multiples. Autrement dit, notre apport se ralise dans la prise en compte des institutions en tant que forme de capital.

2.2. Institutions et dveloppement

Les tudes menes sur le dveloppement en Hati ont montr la persistance de la pauvret dans le pays (Montas, p. 52, 2005). La notion de dveloppement, dans le discours sur Hati, se ramne alors celle de la rduction de la pauvret. Par exemple, les Objectifs de Dveloppement du Millnaire sont aussi rinterprts travers le Document de Stratgie Nationale pour la Croissance et la Rduction de la Pauvret (DNSCRP) (IHSI, 2009c). En termes pratiques, les acteurs cherchent dabord rduire les ingalits et favoriser laccs aux ressources aux plus pauvres, particulirement les ressources financires. Car, dans 85

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati limpossibilit de relancer lconomie agricole par la rforme agraire, lEtat hatien a mis en uvre des politiques de financement rural. Ces politiques ont eu des effets mitigs. Dans son Rapport sur L'Etat et les Perspectives de L'Agriculture et du Monde Rural en Hati, lInstitut Inter-Amricain de la Coopration pour lAgriculture (IICA) a fait tat de linefficacit des principaux organismes tatiques ayant t mis en place pour soutenir lagriculture et lactivit conomique en milieu rural (IICA, 2006). Ltude prsente par le KNFP en 2006 fournit de faon beaucoup de dtails sur les difficults des stratgies gouvernementales obtenir les objectifs viss en matire de financement rural (KNFP, 2006). En ralit, le cas dHati nen est quun parmi dautres, en croire les rflexions du CGAP (2004). Les paysans, les premiers concerns par les problmes de lagriculture, ont opt pour une alternative. Ils demandent dabord de la finance afin de crer leurs propres activits, souvent tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 non ou extra-agricoles. Par-dessus ces initiatives associes au dclin de lagriculture, et au niveau macroconomique, lvolution de ltat institutionnel global du pays (traduit par linstabilit politique et conomique) concide parfaitement avec lvolution de la situation conomique des habitants. Chaque pisode de dgradation du climat institutionnel gnral du pays sassocie directement (embargo conomique, suspension de laide, etc.) ou indirectement (baisse de la production agricole faute dapprovisionnement en intrants, inflation sur le march national, etc.) une dgration du niveau de vie de la population. Cette dgradation touchant dabord et plus fortement les couches pauvres ou proches de la ligne de pauvret. Lanalyse institutionnelle du dveloppement illustre dans le graphique suivant est confirme par les observations du PNUD (2002), de la Banque Mondiale (World Bank, 2006) et de nombreux autres analystes. Pour la Banque Mondiale, il est clair que le dveloppement conomique dHati est li ltat du changement institutionnel (ibid., p. 79). Cest pourquoi les auteurs du rapport parlent de gouvernance conomique (ibid.). De mme, dans Economic Reform in Haiti : Past Failures and Future Success?, Mats Lundahl et Rubn Sili (1998), ont insist sur la relation entre linstabilit politique et les rsultats des politiques conomiques mises en uvre en Hati. De mme, plus rcemment, Terry F. Buss et Adam Gardner (2008) ont mis en relation les problmes de gouvernance et linefficacit de laide internationale en Hati. Pour Cecilia Ann Winters et Robert Derrell (2010), la diffrence de dveloppement conomique entre Hati et la Rpublique Dominicaine a pour origine une accumulation de causes dont certaines sont institutionnelles.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Illustration n 2 : Evolution de lindicateur PIB per capita en Hati, manifestation conomique dune faiblesse institutionnelle.

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : Donnes par pays de la Banque Mondiale22 Par exemple, sur le graphique prcdent montrant lvolution du PIB par habitant, chaque mouvement institutionnel important, on observe un changement de tendance de lindicateur. En effet, la suite du coup dtat du 30 septembre 1991, le PIB/habitant qui prcdemment stait relev a connu une forte baisse. En 1994, le retour lordre constitutionnel est marqu par un relvement de lindicateur (Lundahl et Sili, 1998). Au lendemain de lan 2000, la crise politique ( la suite des lections contestes de Jean-Bertrand Aristide) et financire (faillite des fausses coopratives ayant entrain la perte de prs de 17 milliards de HTG soit environ 250 millions de dollars) sest traduite par une nouvelle chute du niveau de vie des Hatiens. La seule publication, notre connaissance, ayant mentionn ces faillites montre quentre 2000 et 2002 il y a eu disparution de 14 des plus importantes coopratives dHati lpoque (Lustin, p. 15, 2005). De 2003 2004, lamlioration du cadre institutionnel au niveau de lEtat par le gouvernement intrimaire est accompagne dun dbut de relvement du PIB per capita. Puis, en 2006, la suite des lections ayant amen Ren Garcia Prval la prsidence du pays, on observe une nette amlioration de lindicateur, avec la nouvelle stabilit dans les institutions politiques. En se base sur cette simple analyse, le cas dHati, marqu par une faiblesse
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http://donnees.banquemondiale.org/indicateur/NY.GDP.PCAP.CD/countries?display=default.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati institutionnelle reconnue (Crisis Group23) et surtout par la discontinuit institutionnelle, constitue empiriquement un cas-cole pour la relation institutions et dveloppement. Dun point thorique, les avances de linstitutionnalisme en conomie se sont effectues au mme moment que celles dans lconomie du dveloppement. Seulement, il a fallu du temps pour que les deux champs se rapprochent. Comme linstitutionnalisme, lconomie du dveloppement ne dans les annes quarante (Brasseul, p. 25, 1993) a t eclipse par les checs des annes soixante et soixante-dix, la crise africaine des annes quatre-vint, mais aussi par les hypothses noclassiques et keynsiennes (ibid.). Le renouvellement de linstitutionnalisme a ces dernires dcennies rouvert une voie fconde lconomie du dveloppement qui intgre dsormais les hypothses institutionnalistes. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

La relation institutions et dveloppement longtemps peu connue commence depuis les annes 2000 intresser les conomistes et les praticiens du dveloppement. Mais, comme le dit rcemment Geoffrey Hodgson, lintrt des conomistes pour les institutions nest pas nouveau (Hodgson, p. 4, 2009). Pour le comprendre, il est utile de faire appel lhistoire conomique. Elle permet dun point de vue thorique de constater que, la prise en compte des institutions dans lanalyse conomique remonte au dbut du sicle dernier avec linstitutionnalisme amricain. De mme, lide que le dveloppement conomique peut tre considr comme lensemble des changements mentaux, sociaux et culturels qui accompagnent la croissance conomique nest plus nouvelle. En effet, le dveloppement conomique est un concept plus large que la croissance conomique, il inclut la distribution des revenus, laccs lducation et les services de sant, laccs aux ressources productives, la libert de choisir, labsence doppression, etc. 24 crit Joost Platje (p. 144, 2008). Citant, Todaro (1997), Platje place le dveloppement conomique lintrieur de la pense de lconomie institutionnelle.

En effet, les premiers institutionnalistes (comme Thorstein Veblen, John Commons, Clarence Ayres, Gunnar Myrdal et John Kenneth Galbraith) ont dj pos les bases de comprhension du dveloppement conomique (Greenwood et Holt, 2008). Pour les conomistes institutionnalistes, lconomie est plus que la croissance conomique. Le dveloppement

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Rapport n 32 du 31 mars 2010 du Crisis Group International : Hati : stabilisation et reconstruction aprs le tremblement de terre, 32 pages. 24 Notre traduction.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati conomique se produit lorsquil y a une lvation gnralise du niveau de vie (ou de la qualit de vie) (ibid., p. 446). De plus, il est souhaitable que le dveloppement conomique soit durable. Pour ltre, des facteurs comme lenvironnement et dautres facteurs intergnrationnels sont ajouts au dveloppement conomique (Platje, 2008). A tous les niveaux, il a t dmontr par Platje que lquilibre institutionnel est important (ibid.).

Autant dire que les institutions ont pris pendant la deuxime moiti du sicle dernier une place de plus en plus croissante dans littrature conomique et dans les sciences sociales en gnral (Guery, p. 8, 2003). Le renouvellement de linstitutionnalisme amricain a connu ainsi un certain triomphe dans la pense conomique travers les dveloppements thoriques des tenants de la nouvelle conomie institutionnelle (NEI). Ronald Coase revendique lexpression nouvelle conomie institutionnelle25 , alors quOliver Williamson inventa tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 celle de la New Institutional Economics (NIE). Peu importe lappellation, le but a t dtablir une distinction avec la premire version de linstitutionnalisme, qualifie dOld Institutional Economic (OIE) tout en la continuant. Lensemble des travaux de la NIE (courant ayant merg seulement partir des annes 1970, mais don lacte de naissance est en fait l'article de Ronald Coase The Nature of the Firm qui date de 1937) est centr sur linterrogation quant au rle jou par les institutions dans la coordination conomique. Cette coordination devant tre ralise dans un environnement de rationalit limite et dopportunisme. Cela nous renvoie aux diffrents mcanismes et dynamiques concourant au processus de dveloppement conomique. La conception la plus rpandue des institutions est celle de lconomiste Douglass Cecil North. Pour North, les institutions sont les rgles du jeu , des rgles fabriques par les hommes pour structurer les interactions humaines (1990). Lanalyse du dveloppement conomique, comme le note les conomistes noinstitutionnalistes, oblige prendre en compte les institutions qui gouvernent les activits conomiques. En 1988, David Feeny crit : les explications des facteurs de croissance et de dveloppement qui omettent les institutions et le changement institutionnel sont

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Selon Coase, lconomie institutionnelle moderne devrait tudier lhomme tel quil est, agissant sous le poids des contraintes imposes par les institutions existantes. Lconomie institutionnelle moderne, cest lconomie telle quelle devrait tre (1984).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati incompltes et insatisfaisantes (Feeny, p. 160, 1988). Nous abondons galement dans ce sens et apprhenderons le changement institutionnel impuls par les individus et les acteurs organisationnels comme gnrateur dune accumulation dactifs que nous appellerons capital institutionnel. Aprs avoir soulign les principales considrations quont eues les thoriciens de lconomie pour les institutions, nous reviendrons sur lintgration rcente des institutions dans lanalyse du dveloppement.

2.2.1. Les institutions dans la thorie conomique Lmergence de la problmatique des institutions dans la discipline de lconomie a fait tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lobjet dun article trs complet publi en 2003 par Jean-Jacques Gislain. La problmatique des institutions en conomie, daprs Gislain (2003), se situe dans un dbat traversant la discipline depuis les origines, sparant une dmarche qui conoit lconomie comme un fait de nature et une dmarche qui la conoit comme fabrique. Ces deux approches conomiques ont marqu plusieurs sicles. Les conomistes du sicle des lumires nont pas accord une place particulire aux institutions. Jusquau XIXme sicle, la place des institutions demeurait encore marginale. Antoine Augustin Cournot, par exemple, plaait lintrt pour les institutions et leur tude en dehors de lconomie politique. Schumpeter considrait que les institutions taient une branche de rang infrieur.

Le premier vrai courant de pense conomique sur les institutions vit le jour aux Etats-Unis au dbut du XXme sicle. Les principales figures de linstitutionnalisme amricain sont Thorstein Veblen (1899), John Rogers Commons (1924) et Wesley Clark Mitchell (1914, 1937). Lorsque les fondateurs de ce courant se sont rclams du titre gnral dinstitutionnalisme, ils nont pas voulu dsigner une thorie parmi tant dautres. Leur objectif radical tait de proposer une alternative globale la science normale de leur temps. A lheure o la philosophie pragmatique inspirait la recherche, les institutionnalistes amricains ont propos une charte de lAmerican Economic Association dont les signataires devaient reconnatre que ce sont les institutions et non plus la valeur qui fait lobjet de la science conomique. Lexpression Institutional Economics est annonce par Walton Hamilton, en 1918, lors dune rencontre de lAmerican Economic Association. Selon Hamilton, linstitution est le proper subject-matter de lconomie (Hamilton, 1919, p. 314-318, cit par Hodgson, 90

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 2000, p. 317). Au XXme sicle, lentre massive des institutions dans la littrature conomique sest faite peu prs au mme moment que les organisations. La deuxime moiti du XXme sicle a vu ladoption de ces deux termes par plusieurs branches des sciences humaines sociales (SHS). Presque tous les courants et disciplines des SHS ont particip la monte de ces deux concepts. Les thoriciens des organisations ont une avance particulire en la matire, notamment dans le renouveau de linstitutionnalisme. En loccurrence, Ronald Coase crit sans dtour : il est communment admis que la nouvelle conomie institutionnelle est ne avec la publication de mon article la nature de la firme (1937) qui introduisit explicitement la notion des cots de transaction dans lanalyse conomique... . Les conomistes sont aussi sensibles cette tendance nouvelle. On peut mme se demander si les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutions ne servent pas de carburant pour la politique conomique. A ce niveau, les institutions sont prsentes, parfois de faon non-explicite, dans la plupart des courants antrieurs de lconomie. Dans les paragraphes qui suivent, nous consacrons dabord lanalyse lusage du terme institution dans la thorie conomique pr-institutionnaliste. Cette priode pr-

institutionnaliste, trs extensible, concide vers sa fin avec les dveloppements thoriques des sociologues (Weber et Durkheim notamment) sur les institutions.

2.2.1.1.Institutions et libralisme conomique En France, en remettant en cause les institutions de lAncien Rgime, le sicle des Lumires na pas manqu dinclure dans leur dmarche les institutions conomiques. Leur critique de ces dernires constitue lun des principaux lments fondateurs de lconomie politique librale moderne. Ce courant a t particulirement hostile aux institutions nous rapporte Gislain. Pour ceux que Voltaire appelait conomistes , il faut abolir les institutions car elles sont anti-conomiques (cest--dire contraires au dveloppement de la richesse collective des nations). A leur vue, le libralisme conomique signifiait lexercice des liberts conomiques sans entraves institutionnelles inadquates. Ces conomistes libraux ont t rapidement confronts lurgence pose par les vnements de la fin du sicle : Faut-il abolir toutes les institutions conomiques de lAncien Rgime sans 91

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati les remplacer, cest--dire laissez-faire la nature conomique ainsi libre ? Leur rponse fut sans quivoque : il faut totalement librer lconomie pour laisser sexprimer sa nature bnfique. Il y a l lexpression dune orthodoxie conomique particulirement excessive au sein de laquelle il ny a pas de place pour les institutions.

Aprs les conomistes libraux, viennent les conomistes libraux intgraux, continuateurs des physiocrates, proposent pour leur part une solution amnage. Ils ont propos une dmonstration des principes de rgulation harmonieuse de la nature conomique libre. Cette harmonie est alors couple des harmonies sociales providentielles, ses harmonies progressistes, ses harmonies de justice sociale spcifiques. Cette solution suppose que les institutions conomiques doivent tre conformes au principe du laissez faire, laissez passer . Il sagit bien entendu l dun principe minimaliste qui rduit la solution du problme tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionnel en conomie la seule garantie des droits civils. Cette prise de position a eu cho jusqu la premire moiti du dix-neuvime sicle en Angleterre comme en France. Mais elle se heurte des difficults poses par les problmes conomiques contemporains.

Face aux problmes conomiques contemporains, ces mmes conomistes libraux intgraux ont en fait t contraints de contribuer llaboration du cadre institutionnel conomique nouveau imposs par les intrts du capitaliste naissant. En effet, la ralit conomique a entrain la ncessit de proposer des recommandations de politique conomique compatible aux exigences de la participation la gestion du pouvoir politique. La libert conomique universelle la Smith ou la Condorcet a trouv une limite du genre : laissez faire, laissez passer mais pas tout le monde . De la mme faon, les conomistes du second tiers du dixneuvime sicle ont eux aussi t dans limpossibilit de nier lvidence historique du dcalage entre les principes de leur science conomique et les ralits conomiques concrtes. Ils ont t amens procder deux rvisions majeures :

La recherche de conformit

La premire rvision des conomistes libraux est celle prsente par Pellegrino Rossi. Ds 1836, nous dit Gislain (2003), Rossi proposa de diffrencier le savoir con omique de lart. Au fait, il sagit de diffrencier dans le savoir conomique entre, dune part, ce qui relve de la science, cest--dire de lconomie pure dans le vide institutionnelle et o les principes initiaux de lconomie librale intgrale reste ternellement et universellement vrais, dautre 92

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati part, ce qui relve de lart, cest--dire de lconomie applique et des politiques conomiques invitablement imparfaites selon ltat dimperfection des institutions conomiques existantes et selon la puissance dentrave de ces dernires lexpression dune conomie naturelle harmonieuse (ibid.). Cette premire rvision a t dordre pistmologique. Une seconde viendra insister sur laspect empirique de la problmatique. Laissez-faire, laissez-passer mais pas tout le monde ! La deuxime rvision est prsente par John Stuart Mill dans la seconde partie de son uvre de rfrence datant de 1848. Il sagit de prendre acte de limpuret de lconomie relle par rapport son paradigme thorique utopique. Le rsultat est simple : laction politique rformatrice sur les institutions devient un moyen compensateur et palliatif des imperfections tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 et dfaillances du march de la ralit conomique par rapport son modle pur rfrentiel. Pour lconomiste anglais, lobjet dtude la science conomique nest pas tranger aux institutions. Pour Mill, lconomie politique comprend ltude de toutes les causes qui rendent prospre ou misrable la condition des hommes en socit (Mill, p. 1, 1848). Parmi ces causes, il distingue ltude de la production des richesses de celle de leur rpartition. Lanalyse de celle-ci tant au contraire des lois de la production, celles de la distribution sont en grande partie dinstitution humaine (ibid., p. 24). Autrement dit, bien avant lapparition de linstitutionnalisme conomique, il tait clair que pour John Stuart Mill les lois de la production sont donnes par les conditions techniques et que les lois de rpartition sont rgies par des "institutions humaines", des "lois et des coutumes de la socit".Cest ainsi quil allait y avoir une rvision complte du libralisme. Car dans lanalyse de Mill, servant de rfrence pendant la deuxime moiti du XIXme sicle, la question de la rpartition ne peut tre pose sans rfrence aux institutions. Pour Mill, linstitution primaire et fondamentale quest la proprit individuelle joue un rle essentiel dans la distribution des richesses. Il reconnaissait que cette sur cette institution que le systme conomique de la socit a toujours repos.

Plus tard, ce fut une approche rformiste du rvisionnisme qui a t initie par James Steuart (1767) et J. Necker (1775) cits par Gislain (ibid.). Leur constat tait simple : lconomie marchande nest pas par nature , autorgule et autodynamique. Ils ont trs tt mis en vidence la ncessit dune rgulation institutionnelle de lconomie marchande. Leur objectif tait de mettre nouvelle forme de rgulation linitiative des pouvoirs publiques et dans 93

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati lintrt du bien-tre collectif. Cependant, il a fallu attendre le dix-huitime sicle pour amender srieusement la pense conomique librale intgrale des origines. Ce fut le labeur de J. C. L. Sismonde de Sismondi (1819, 1827, 1837-1838). Nous avons l lidologie des conomistes libraux pragmatiques prenant conscience des imperfections du march. Sismondi sest attach spcifiquement proposer une rforme du cadre institutionnel de lconomie capitaliste dans le sens dune amlioration du bien-tre collectif. La ralit conomique de lpoque tait caractrise une instabilit inhrente et des dgats sociaux du nouveau systme dconomie marchande capitaliste. Loriginalit de Sismonde tait de proposer ltablissement de nouvelles institutions conomiques dont les effets auraient la vertu de rguler le nouveau systme conomique tout en garantissant le bien-tre du plus grand nombre. La conception Sismondienne des institutions conomiques sinscrit dans une optique danalyse conomique raliste (Gislain, opus cit.). Elle nous laisse une doctrine, celle tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 appele le garantisme de Sismondi qui tablit la centralit de la question des institutions conomiques. Lapproche de C. H. Saint-Simon est encore plus radicale. Dabord adhrant au libralisme intgrale de Jean-Baptiste Say, Saint-Simon, partir de 1817, propose une rupture historique avec le cadre institutionnel du libralisme de laisser-faire. Sa contribution a eu lambition de combler une certaine incapacit de lindustrialisme libral. Il proposa dtablir lOrganisation conomique, cest--dire une nouvelle structure institutionnelle de lactivit conomique. Selon Saint-Simon, les nouvelles institutions conomiques devraient satisfaire positivement au principe hirarchique et organisationnel de la capacit industrielle. Ainsi chez lui, le concept dorganisation occupera la place de celui dinstitution. Il possde aujourdhui des continuateurs en matire dconomie organisationnelle. Saint-Simon comme Sismondi, et leurs continuateurs directs, nont pas produit un concept opratoire dinstitution conomique. Ils ont tous les deux particip lapparition de laspect essentiel de lhtrodoxie conomique moderne. Les contributions de Sismondi permirent une bauche de la thorie de linstitution conomique, celles de Saint-Simon donnrent lieu une bauche de thorie de lorganisation conomique. Cette dichotomie apparente scinde encore la pense conomique actuelle. Elle demeure toutefois diffrente la pense historique de lconomie.

2.2.1.2.Institutions et Historisme 94

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Une pense historique prexiste la pense conomique. Lhistoire a pour tache conventionnelle de montrer comment le pass a produit, par tapes, le prsent. Cette dmarche ethnocentrique est classique, aussi bien chez les historiens que les ethnologues. Les conomistes lont apprhend travers la notion dinstitution. LEcole Historique Allemande joue un rle pionnier en ce qui concerne la centralit de la question des institutions. Les historicistes ont fait de lconomie une partie indissociable dun ensemble ou dune communaut. Leur conception de la socit est avant tout organiciste. Ils considrent que les activits conomiques sont soumises au jeu dinstitutions conomiques et non-conomiques. Leurs travaux sur le rle des institutions nont malheureusement pas donn lieu une grille de lecture permettant de gnraliser. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 La thse gnrale dfendue par lhistorisme allemand est que le droit est et doit tre en conformit organique avec le temps et le lieu de la socit dont il est partie constitutive. Droit et Economique apparaissent alors indissociables et participent lharmonie dune communaut territoriale. Il y a une harmonie entre une communaut et ses institutions et une histoire de cette harmonie dans chaque socit. Les institutions conomiques ne sont alors pas tant des constructions sociales rationnelles. Elles sont spcifiques chaque socit et situe et date.

Une contribution notable de cette cole est celle de Frdric List, en 1841. Ce dernier proposa le nouveau concept de forces productives . Il sagit en effet de concevoir lconomie sous plusieurs dimensions26 : en tant que systme productif, systme institutionnel, sous-systme national et enfin systme conomique historique ayant ses phases de dveloppement successives plus ou moins obliges et spcifiques une communaut nationale situe et date. List dveloppe ainsi toute une thorie du dveloppement conomique. Lconomie est une construction sociale, elle est institue. Pour List (1841/1857), le progrs conomique ne vient pas uniquement de laspiration individuelle mais il mane dun esprit national exprim travers laction collective. List croyait dj que le cadre institutionnel lintrieur duquel le progrs conomique devait apparatre nest pas venu tout naturellement, mais quil est cr par laction collective.
26

Pour une analyse plus ou moins dtaille de la contribution de List, voir larticle de Jean-Jacques Gislain (2003), Cahiers dEconomie Politique, n 44, pp. 19 -50.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Bien que lapproche listienne soit incomprise sinon ridiculise par les conomistes libraux, elle inaugure la ligne de pense la fois de la vieille cole historique (dont les tenants ont t Roscher, Hildebrand, Knies, etc.) du milieu du dix-neuvime sicle et la jeune cole historique allemande (Schmoller 1900-1904 entre autres) de la fin du sicle dernier. Mais en Angleterre et en France aussi, la pense historique a eu une place dans lanalyse conomique. En Angleterre, la pense historique fut porte par lEcole historique positiviste britannique (Leslie, 1879), et par lEcole leplaysienne en France (Le Play, 1879). Ces deux coles ont aussi particip dmontrer pour toute conomie raliste, la pertinence de linstitutionnalisation historique de lconomie. Il est impossible de comprendre rellement une conomie sans une connaissance approfondie du rgime institutionnel spcifique tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 chaque socit situe et date, de la cohrence globale et des particularits structurelles et fonctionnelles, de lhistoricit et du processus dvolution des institutions conomiques constitutives de ce rgime (Gislain, opus cit.). Avant de terminer avec cette partie de lanalyse des institutions dans la pense historiqu e, il est un conomiste que nous jugeons utile de citer, cest Karl Marx. Marx (1857-1859, 1867) fait partie des conomistes orthodoxes. Il est lun des premiers chercher tirer consquences de lhistorisme conomique. Il inscrit la problmatique conomique dans celle de lhistoire et tente ainsi de construire un cadre thorique intgrant la question institutionnelle. Marx repousse les institutions dans ce quil appelle la superstructure dtermine par linfrastructure conomique. Cette dernire tant le vrai monde matriel des rapports de production et des forces productives constitutifs du mode de production historique. Telles que conceptualises par Marx, les institutions sont de simples reflets de la ralit conomiques. Bien entendu, il na pas cherch carter les institutions du fond de son analyse, puisque ce sont des lments ncessaires la comprhension de la socit. Il a mme dclar, dans la prface de son livre Le Capital (1re dition de 1867), que le but de son ouvrage est de dvoiler la loi conomique du mouvement de la socit moderne . Ce nest donc pas tort que Dudley Dillard le qualifie de the original institutionalist (Dillard, p. 1644, 1987). Le concept marxien dinstitution, nous dit Gislain, est non seulement construit mais joue un rle secondaire. Si pour les conomistes orthodoxes libraux les institutions conomiques sont l pour disparatre, dans le cas de Marx les institutions conomiques sont faites pour rester. 96

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati En effet, au sens des libraux, les institutions conomiques sont perturbatrices de la bonne nature conomique. Dans lide de Marx, les institutions conomiques sont ncessaires au rgime historique de domination et dexploitation conomiques. Au final, la conception de Marx se limite lide que lconomie nest pas naturelle, mais elle nest pas institue non plus. En effet, Marx sest attach la dtermination des lois du capitalisme. De son point de vue, bien que luvre de Smith ou Ricardo soit scientifique, ces auteurs se sont fourvoys quant au caractre des lois du systme capitaliste puisquils ont cru construire une science naturelle de lconomie, alors que ces lois ont plutt un caractre social27. A travers toutes les approches historiques que nous venons de survoler, il ressort le principe que souligne rcemment Aoki (2007), history matters as well as institutions matter . tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Si lhistorisme prsente une lecture peu dynamique des institutions, lvolutionnisme tend les analyser dans leur volution.

2.2.1.3.Institutions et volutionnisme

Devant les limites des conomistes libraux face aux circonstances historiques contraires aux vertus rvles du modle pur du march, une des premires rponses tre propose est fournie par les volutionnistes. Parmi ces derniers, Herbert Spencer (1863, 1880-1897) a fait figure de proue. La proposition de lvolutionnisme est une nouvelle thorie de la socit et de ses institutions (Gislain, opus cit.). La contribution de Spencer est considre, linstar de Charles Darwin, comme une sorte de rvolution, en science sociale cette fois. Spencer dveloppe une thorie sociologique de lvolution des socits.

Le principe de Spencer est simple : les socits voluent, elles connaissent une loi de progrs socital en devenant de plus en plus htrognes quant aux statuts et rles sociaux de leurs membres . Il fait la synthse des travaux de Smith, Saint-Simon, Comte et Durkheim pour ses thses volutionnistes selon lesquelles lvolution conduit lapparition de certaines institutions sociales conformes et favorables au progrs. Ces institutions volues et slectionnes dans le processus dvolution progressive de la socit sont multiples. Parmi les institutions conomiques supportant lactivit conomique marchande libre, Spencer identifie : la libert des contrats et des changes, la scurit des proprits, la libre entreprise,

27

Elleboode, 2001, p. 40-41, opus cit.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati la libert du travail, la garantie des revenus du capital, la protection de lpargne, etc. Lconomiste Hayek faisait partie de ce courant de pense.

Les premiers lments de solution au cynisme rgnant dans le libralisme conomique a trouv une certaine rponse dans le darwinisme social dvelopp travers lvolutionnisme inaugur par Robert T. Malthus en 1798. Certains htrodoxes du dix-neuvime sicle ont object que la nouvelle approche volutionniste des bienfaits du laissez-faire laissezpasser soutenus par les institutions entrane lapparition de monopole et dabus coercitifs des pouvoirs conomiques dominants. Cest cette objection que sest attel G.G. Sumner. En 1883, le plus minent du darwinisme social en son temps aux Etats-Unis dfend lide selon laquelle les grands entrepreneurs et les autres gagnants de la lutte conomique contribuent plus lenrichissement collectif qu leur fortune personnelle. Son argumentation tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 part du niveau marginal des bnfices personnels des capitalistes par rapport au progrs gnral pour la socit. Il avance que cela est possible dailleurs leurs effets dentranement sur le progrs conomique gnral (accroissement de la richesse globale, innovation technique, mulation sociale dans la comptition conomique, etc.)28.

Dsormais, le libralisme possde son propre principe paradigmatique. Comme le rapporte larticle de Gislain (2003, p. 30), il ne sagit plus de se lamenter sur linexistence dans la ralit du monde introuvable et paradisiaque de lconomie pure, il sagit de construire ce monde grce aux nouvelles institutions de progrs conomique : toujours plus de libert des contrats, des changes, du travail, de lentreprise, du capital, etc. . Cependant, linsuffisance de lvolutionnisme est lie sa trop grande normativit a priori. Il simagine un type dacteur conomique de lvolution dont il est bien difficile de trouver la correspondance dans la ralit prsente et passe (Gislain, ibid.).

2.2.1.4.Sociologie conomique et institutions Lacteur conomique prsent par les conomistes libraux, orthodoxes (John Stuart Mill 1843) et marginalistes (Menger 1871, Jevons, 1871, Walras 1874) semble tre paradoxalement diffrent en ralit et mme en thorie. A la question est-ce que lhomo oeconomicus a quelque chose voir avec les institutions conomiques, il se pose un problme
28

Gislain, J.-J. (2003), Lmergence de la problmatique des institutions en conomie. Cahiers dEconomie politique, n 44, p. 30.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati de ralisme. Or il fallait une construction thorique permettant danalyser lvolution conomique des socits. La vraie problmatique est donc : est-il possible de penser un acteur conomique en dehors des institutions ? Ou mieux : action et institution conomiques sontelles dissociables en ralit et en thorie ? Linstitutionnalisme amricain et la sociologie conomique sont deux courants du vingtime sicle qui se sont tchs proposer une rponse ngative ces questions.

La sociologie conomique connat actuellement un rebond productif (Gislain et Steiner 1995) si bien quil est prfrable de parler des sociologies conomiques. Une histoire de la sociologie conomique fait remarquer la parenthse doubli dans laquelle sont tombes les institutions entre lOld Institutional Economics et la New Institutional Economics. A par quelques rares analyses institutionnelles comme celles de Menger, le no-classique renforc tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 par la prgnance du marxisme et du libralisme sur les sciences sociales a prohib les institutions dans la disciplines conomique. Lclipse subie par les institutions dans la littrature conomique autorise dailleurs certains auteurs distinguer la sociologie conomique de la nouvelle sociologie conomique. La premire correspondrait ce qui est couramment appel linstitutionnalisme amricain et la seconde, correspondant au no-institutionnalisme, connatrait son essor dans les 1980. Les cadres danalyse fondateurs de la sociologie conomique sont fournis par Max Weber et Emile Durkheim. La construction de lidal-type de Weber (1971) comme nouvelle version de lhomo oeconomicus a tent de rpondre une question fondamentale : quelles sont les bonnes raisons pour un individu dagir en socit ? Chez Weber, lacteur membre dune organisation bureaucratique nagit pas de la mme faon ni pour les mmes raisons quun acteur intervenant dans un change marchand. On est en prsence dun acteur institu. Dans la pense de Weber, la culture religieuse prdterminerait les institutions conomiques et sociales. Pour lauteur de lEthique Protestante et lesprit du capitalisme, il ny a pas de capitalisme sans au pralable un esprit du capitalisme, esprit forcment modul par les institutions. Le concept dinstitution conomique disparat chez Weber (Scott, 2001 cit par Dequech, 2006, p. 478) au profit dune thorie de laction conomique la fois complte et pluraliste 99

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati soutenue par une la rationalit spcifique institue par le groupe social dappartenance de lacteur. Mais Weber traite des conventions linstar des normes sociales. Daprs Gislain, lindividualisme mthodologique qui entache lapproche wbrienne pose problme. Lacteur conomique dont il y est question est trop plein de comportements institus . Cest une autre dmarche quadoptera le sociologue Emile Durkheim (1988). Cest par une approche plus holiste quEmile Durkheim, et ses continuateurs, ont analys la question des institutions. Durkheim part dun concept bien connu chez lui : le fait social. Il propose de construire une psychologie sociale objective de lindividu agissant en socit afin de comprendre ce qui fait de ce dernier un tre social . Cest ainsi que la problmatique durkheimienne se ramne celle des institutions comme guides sociaux comportementaux (Gislain, opus cit. p. 32). On retrouve chez Durkheim deux facettes de linstitutionnalisation tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 du fait social. Elle apparat comme reprsentation collective et comme forme dorganisation de la vie sociale. On comprend chez lauteur que la justice, la lgitimit et la conformit lide de solidarit fait la force linstitution. Tandis que le dlitement du lien social et les pathologies sociales en dcoulant aboutissent la crise institutionnelle. Durkheim met lemphase sur le rle des institutions en tant que systmes de connaissances, de croyance et dautorit morale soutenue par des sanctions (Dequech, 2006, p. 478). Toute une conomie positive mane de lanalyse de Durkheim. Plusieurs auteurs en ont assur la continuation. Lobjectif des durkheimiens initiateurs de la sociologie conomique est de montrer que les comportements conomiques sont des constructions sociales non pas universelles comme le pensent les conomistes orthodoxes ni simplement des productions historiques comme le pensent les historistes et marxiens, mais sont spcifiques la logique mme du lien social dans lequel les acteurs agissent. De F. Simiand (1907), M. Halbwachs (1912) et M. Mauss (1925), le cadre danalyse produit est celui danalyser lactivit conomique en tant que chose sociale. Linstitution prend alors le sens de comportement institu.

En tant que continuateurs de Durkheim, la contribution de Brunot Thret fait intervenir une analyse structuraliste qui nous parat comme une lecture particulire de linstitutionnalisme dvelopp par les diffrentes thories de la sociologie conomique. Pour Thret, linstitution est ce qui est la fois dans la structure et dans le comportement. Par sa lecture de Commons et de la thorie de la rgulation en France, il rapproche linstitutionnalisme du structuralisme 100

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati et tente une connexion entre structure et institution. Or, par dfinition, linstitution ne peut tre contenue dans la structure, moins dentendre par l structure sociale (au sens de Hodgson). En ralit, tel que dvelopp par les structuralistes, et comme le reconnat Thret (2003, p. 70), structures et institutions ne sauraient donc tre vu comme des termes quasiquivalents . Un auteur comme Talcott Parsons conoit les institutions comme orientant laction vers un systme normatif de standards et de valeurs. Les institutions chez Parsons sont des rgles normatives qui rgulent laction sociale travers un mcanisme de contrle social (Dequech, 2006, p. 478).

Les approches wbrienne et durkheimienne laissent un hritage de rflexion sur le fait tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomique aboutissant plusieurs thories actuelles de sociologie conomique. La nouvelle sociologie conomique dont traite Philippe Steiner (1999) sest propos de ractualiser la dmarche. Il est par ailleurs important de noter que trs tt, chez Durkheim (1988) et Weber (1971), une distinction est dj tablie entre institution et organisation (Fossier et Monnet, p. 12, 2009). Cet acquis prcoce de la sociologie na pas immdiatement fait consensus chez les conomistes. La principale limite de la sociologie conomique est de navoir pas su schapp er au dualisme mthodologique (holisme/individualisme). Nanmoins, linstitutionnalisme amricain a fait un grand bond en avant. Sa mthode est en raction contre mthode des classiques et noclassiques, juge trop exclusivement dductive et abstraite. Deux conomistes franais, Franois Simiand (1873-1935) et Lucien Brocard (1870-1936), pourraient tre rattachs ce mode de pense. Simiand pouse ce mode de pense par son appartenance lcole sociologique dEmile Durkheim. Brocard de son ct, adopta cette vision par son souci dtudier lhomme non isolment mais en fonction de son milieu . Pourtant le dveloppement le plus important du courant institutionnaliste est enregistr aux Etats-Unis. 2.2.1.5.Linstitutionnalisme amricain La premire vraie version de linstitutionnalisme vit le jour aux Etats-Unis. Gislain lappelle

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati l institutionnalisme original . Inspir par la philosophie pragmatiste29 (de C. S. Peirce, W. James et John Dewey), le droit et lvolutionnisme spencrien, linstitutionnalisme amricain privilgie ses rflexions sur laction et linstitution. Ce nouveau courant de pense a bnfici dun contexte conomique et intellectuel particulirement fertile. Le bouleversement conomique qu connu le pays au tournant du dixime sicle et la naissance des dynamiques nouvelles du dbut du vingtime sicle ne sont plus de lordre de ce que pensent les conomistes orthodoxes. Dabord, il y a la grande industrie mcanise, avec ses normes trust monopolistes, sa production de masse, son organisation scientifique du travail, sa gestion managriale, etc. La consommation de masse est apparue et la proprit conomique sest tout fait mtamorphose en capital financier. Linstitutionnalisme amricain nait donc du besoin de dpasser la posture pistmologique consistant penser lconomie comme une physique sociale universelle et dont le march serait la seule reprsentation pour lanalyse tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomique. La base de linstitutionnalisme amricain consista principalement une analyse historiste et volutionniste. Il sagit dune sorte dconomie applique descriptive (Gislain, 2003). Les thses dveloppes dans ce courant sont trs proches de celles des historicistes, en ce que les institutionnalistes replacent les faits conomiques dans les structures du milieu30 o ils se droulent. Linstitutionnalisme amricain constitue le premier courant positionner les institutions dans lanalyse conomique (Thorstein COREI, 1995). Cette premire version de lconomie institutionnelle (nom officiel du courant daprs Hamilton, 1919), fut inaugure par quatre illustres amricains auxquels se rejoignent dautres auteurs. Il sagit de Thorstein Veblen (1899, 1904, 1914, 1919a, 1919b, 1921, 1923, 1934), John R. Commons (1924, 1934, 1950), de Clarence Edwin Ayres et de Wesley Clark Mitchell. Pour les institutionnalistes, les institutions ont un rle dterminant dans lconomie. Sur les origines allemandes de linstitutionnalisme amricain, Alain Gury, dans son article paru en 2001, fait le rapprochement entre les deux coles. Les travaux de John R. Commons sont parfois considrs comme une continuit de lcole historique allemande (Anne
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La philosophie pragmatique, spcifiquement amricaine, a offert linstitutionnalisme du dbut du sicle un fondement pistmologique pour la conception dune thorie de laction conomique comme institution conomique (Gislain, p. 38, 2003). 30 Ce milieu, nous disent Bernard, Y. et Colli, J.-C. (dictionnaire conomique et financire, Paris, Seuil), est essentiellement constitu dinstitutions au sens le plus large du terme, cest --dire, lensemble des rgles lgislatives ou de comportements, crites ou non crites, quobservent les agents conomiques dune collectivit, et lensemble des organisations, tablissements, groupes sociologiques ou administratifs qui concourent forme la structure du milieu (p. 829).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Conchon, 2003). Commons crit lui-mme que cette approche a introduit dans la science conomique la mthode de la recherche historique, qui prit de limportance cette poque (Commons, 1934a cit par Anne Conchon, ibid.). Thorstein Veblen a lui t plus critique lgard des conceptions historiques. Les projets Veblenien et Commonsien ont cherch liminer le dualisme mthodologique prsent dans la sociologie conomique wbrienne et durkheimienne. Linstitutionnalisme amricain est par consquent dou dune relative htrognit dans son contenu thorique.

Le projet veblenien (Veblen, 1919a) consiste construire une thorie conomique volutionnaire (traduction de langlais evolutionary) centre sur le concept dinstitution. On peut considrer que l'acte de naissance de l'institutionnalisme est constitu par son article, Why is Economics Not an Evolutionary Science ? publi en 1898, et dans lequel on retrouve tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 un certain nombre d'lments-cls caractrisant les analyses institutionnalistes. Chez Veblen, linstitution renvoie aux deux dimensions articules de lactivit humaine, le comportement individuel et le comportement social. Pour lui, les institutions sont des habitudes mentales prdominantes, des faons trs rpandues de penser les rapports particuliers et les fonctions particulires de lindividu et de la socit (Veblen, 1899, p. 125). Chez Veblen, linstitution concerne tous les hommes. Il considre que le retard de lvolution institutionnelle par rapport au progrs technique et technologique est souvent source de problmes conomiques et sociaux. Par lapproche volutionnaire, Veblen tudie les faits volutifs de la ralit comme des processus cumulatifs, irrversibles et opaques la seule raison suffisante de lobservateur. Cette approche lui permet dtablir un continuum thorique de la nature humaine. Son analyse part de la nature humaine, au sens du fondement de la thorie de laction conomique individuelle, pour aboutir aux formes de la mobilisation institue et historiquement slectionne de cette nature, cest--dire le fondement de linstitution conomique. Veblen (1914) explique que la nature humaine est constitue dinstincts (curiosit gratuite, instinct grgaire et instinct du travail efficient) forgs au cours de lvolution, bien avant lge de lhistoire. Ses considrations sur linstinct en conomique ont t reprises par Geoffrey Hodgson (2004) rcemment.

La thorie conomique doit beaucoup Thorstein Veblen. Ses travaux peuvent offrir dailleurs une riche interprtation de la nature de la knowledge-based economy (Gagnon, 103

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 2007). Veblen fournit une argumentation solide sur le fait que la rentabilit du capital ntait pas dtermine par sa productivit, mais en revanche par le rsultat du contrle sur la technologie partage dans la communaut (ibid, p. 4). Aprs un certain temps de refus, on admet de plus en plus que lune sphre de la production nest pas suffisante pour analyser la nature et la mesure du capital. Veblen a donc contribu faire de lconomie une science vraiment sociale.

Comme le soutient Jean-Jacques Gislain, le projet veblenien peut tre considr comme une russite. Toutefois, la pertinence des dveloppements conceptuels de linstitution conomique propose connat quelques limites. Ses postulats comportementaux prsentent un certain fixisme de la nature humaine mue par des instincts irrductibles et transhistoriques. Sa thorie de linstitution part de lide quil y aurait une perversion initiale et perptue de la nature tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 humaine. Par-dessus tout, le projet veblenien ne manque pas de qualit. Il demeure le premier laborer un cadre thorique complet de laction articule linstitution.

La seconde figure de proue de la NIE est John R. Commons. Cet illustre prcurseur de lconomie institutionnelle dfinit linstitution comme laction collective en contrle de laction individuelle (1934, p. 1). Le dpassement du dualisme mthodologique est clairement affirm. Comme le projet veblenien, le projet commonsien sapplique larticulation entre laction et linstitution, travers la double dimension action institue et institution instituante (Gislain, 2003, p. 42). Contrairement aux no-classiques, Commons ne pense pas que les institutions puissent pas tre des nuisances ou des limites la libert individuelle. A la diffrence de Veblen, Commons noriente pas sa dmarche vers une conception instinctiviste, dj discridite partir des annes 1920, mais il opte pour les analyses fournies par la philosophie pragmatiste amricaine, la Peirce et Dewey. Il trouve dans cette dernire une nouvelle manire dapprhender ltre humain. Ce dernier nest plus apprhend comme un individu , isol, possdant en soi sa vrit, dcouvrir a priori et in abstracto le modus operandi. Selon cette philosophie pragmatiste, ltre humain, acteur de son devenir, est peru comme un tre ayant dvelopp dans son processus de construction individuel et social un modus vivendi de pense et daction conforme son adaptation aux conditions relles de survie matrielle et sociale (Gislain, ibid.). Dans cette vision instrumentale, lacteur pense et agit en conformit avec les attentes de son environnement maintenant et dans le futur. 104

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Ce concept commonsien de futurit 31 dsigne la ralit future telle quelle est apprhende prsentement par lacteur en tant qutre agissant en devenir (Gislain, ibid.). Elle implique pour lacteur la structuration de son action individuelle future sous contrle de laction collective en vigueur dans son groupe dappartenance. Lapport de la philosophie pragmatiste accorde Commons une perception dont les rsultats sont particulirement fructueux. Selon ce contenu raliste, ltre humain est un acteur raisonnable, un sujet institu . Linstitution conomique est dsormais rendue intelligible grce la prise en compte du fait conomique de la raret prsente et avenir entranant conflit, ordre et dpendance. Lconomie est, et doit pour tre possible socialement, rgie par un ordre institu. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 On reproche parfois Commons la difficult de comprhension et lincohrence. Si lanalyse institutionnaliste de Commons ne propose pas un formalisme opratoire permettant de dfier larrogance scientifique de lconomie orthodoxe, il contribue largement, avec celle de Veblen, tablir lconomie comme un fait socialement construit/institu. Cest en sens que nous pouvons dj trouver dans son projet des outils danalyse du processus de dveloppement conomique. Dailleurs, il a lui-mme les termes rels de cette futurit : Lconomie institutionnaliste nest donc pas spare des thories des conomistes classiques et no-classiques, mais elle les projette dans le futur, lissue des transactions actuelles qui auront permis de produire, consommer ou changer les biens32 (Commons, 1931).

A part Veblen et Commons (les plus cits), il y a lieu de noter que Wesley Clair Mitchell et Clarence Edwin Ayres ont eux aussi contribu la fondation de linstitutionnalisme amricain. Pendant lentre-deux guerres, Dillard (p. 1629, 1987) nous rappelle que Wesley C. Mitchell a t acclam comme principal conomiste aux Etats-Unis. Il a dirig pendant ses deux premires dcennies le National Bureau of Research Economy. Pourtant, cause du caractre empirique de ses travaux, Mitchell est gnralement considr comme un scientifique empirique plutt quun thoricien (Friedman, 1950, p. 465). On retrouve toutefois chez lui une attention particulire pour les institutions conomiques. Il prvoyait que les

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Pour plus de dtails sur luvre de Commons, lire Gislain (1999, 2000a, 2002). Traduction franaise de Laure Bazzoli et Vronique Dutraive (2001), parue dans Cahiers dconomie politique vol. 40-41, n 2-3 pp. 287-296.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati conomistes allaient concentrer leurs tudes un degr croissant sur les institutions conomiques33 (Mitchell, 1925, p. 8). Dans son article Quantitative analysis in Economic Theory de 1925, il fit rfrence aux facteurs relatifs au changement et au contrle. Selon Mitchell, les institutions standardisent le comportement34 (ibid.). On retrouve aussi chez Mitchell, lide selon laquelle la monnaie est une institution prdominante (Dillard, p. 1629, 1987). Dillard (ibid.) cite au moins cinq articles de Mitchell portant sur lconomie de la monnaie. Elve et successeur de Veblen et Dewey, Mitchell a bien mrit, en 1947, la premire mdaille Francis A. Walker de lAmerican Economic Association pour le plus remarquable senior conomiste encore en vie.

Clarence Edwin Ayres, s'inspirant des travaux de Veblen, a systmatis la dichotomie vblenienne qui caractrise l'opposition entre les comportements crmoniaux (produits par tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les institutions) et les comportements industriels (produits par la technologie). Cette vision duale apparat la fois dans The Theory of Economic Progress (1944, p. 176) et dans Toward A Reasonable Society (1961, p. 191-192), ses deux principaux ouvrages. La pense dAyres est empreinte d'une connotation progressiste dans laquelle la socit est pense comme pouvant tre transforme par l'action rationnelle des individus. Dans Toward A Reasonable Society (1961), Ayres a dvelopp la double ide de capitalisme limit et de socit raisonnable. Pour lui, une socit raisonnable est dfinie comme une socit dans laquelle le progrs technologique est mis au service du bien-tre des individus et o il s'accorde avec un systme de valeur qui lui soit compatible et qui en permette un bon usage. Cette socit raisonnable devrait passer par un capitalisme limit, cest--dire un systme conomique dans lequel les institutions conomiques et sociales, s'ajustent au dveloppement technologique au regard du systme de valeur prvalent, sans qu'elles aient la possibilit de perturber ce dveloppement technologique. L'ensemble du systme de pense dAyres repose cette dichotomie institution/technologie. On retrouve, peu de temps aprs, cette nature duale des institutions chez J. Fagg Foster qui traite de la fonction instrumentale et une fonction crmoniale des institutions (1980, p. 908, cit par Klein) Philip A. Klein, analysant la pense dAyres sur les institutions, le critique davoir suivi trop aveuglement Veblen (1995, p. 1194). Lauteur tient pour argument le fait que les institutionnalistes de la fin du XXme sicle ont t moins dterministes. Il demeure toutefois
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Notre traduction. Notre traduction.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati quAyres ait ralis un rapprochement habile entre la philosophe et lconomie. Il a ce titre probablement influenc la pense du grand sociologue Talcott Parsons qui a t son tudiant Amherst College. Les penses dAyres comme celles de Mitchell seront plus tard reprises par les tenants de levaluationary economics. De faon gnrale, travers une approche abductive35, les institutionnalistes amricains ont retenu du pragmatisme une conception de l'individu selon laquelle le comportement est fonction des croyances et des habitudes. Ces initiateurs ont le mrite davoir pos les institutions comme unit danalyse. Nous pouvons reconnatre linstitutionnalisme amricain davoir remis en question la notion dquilibre en partant du comportement humain. Il a remis linstitution au centre de lanalyse conomique travers une approche pluridisciplinaire. Sa mthode sappuie sur une observation des donnes concrtes dont la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 synthse et la signification sont obtenue par induction. Cette mthode prend en compte la fois lvolution des institutions en ce quelles modifient les donnes de la vie conomique et les retentissements de la vie conomique sur les institutions elles-mmes. Le courant institutionnaliste a le mrite davoir ramen la science conomique au concret, soulignent Bernad et Colli36 (1989). Linstitutionnalise amricain a permis de ragir contre les excs dabstraction jusque-l courant dans la science conomique, sduction juge par certains comme potentiellement dangereuse pour ceux qui laborent et appliquent la politique conomique. Cependant, ses limites sont manifestes : focalisation sur les institutions du capitalisme uniquement, ngligence de la dimension sociologique du concept. Fusfeld (p. 743, 1977) croit mme que les institutionnalistes amricains ne sont pas parvenus laborer une analyse comprhensive du changement institutionnel et dveloppement des institutions conomiques. Ils ont juste signal la voie en prcisant trois variables importantes : 1) la tension entre les forces qui incitent au maintien des institutions existantes et celles qui incitent au changement ; 2) le conflit entre les valeurs et les attitudes rsultant du march et celles qui sont propres lhomme ; 3) linterrelation entre institutions conomiques et politiques, en particulier la tendance lunification du pouvoir politique et conomique. Selon dautres auteurs, linstitutionnalisme amricain peut tre reproch dempirisme et
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L'abduction peut se dfinir comme un raisonnement partant de l'observation visant formuler une hypothse sur ce qui pourrait expliquer le phnomne observ ou s'y apparentant. Contrairement l'induction, qui va du particulier au gnral, l'abduction vise partir de la cause pour remonter aux effets. 36 Dictionnaire conomique et financire, opus cit. p. 829.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dhistorisme (Scott, p. 5, 2001), en ce quil ne permet pas daccder des lois gnrales et durables. Coase dclare : John R. Commons, Wesley Mitchell, et leurs associs, ont t des hommes de grande stature intellectuelle, mais ils ont t anti-thoriques37 (Coase, p. 72, 1998). Sans une thorie pour lier ensemble leur collection de faits, les institutionnalistes amricains taient susceptibles dtre oublis. Pourtant le rve de Coase (surnomm godfather de la NEI par Richard Scott (p.6, 2001) quun jour toute la recherche en conomie sera porte sur la NEI (Coase, op. cit., p. 73) allait peu de temps aprs se raliser. Malgr tout, on doit toutefois reconnatre dans lempirisme de linstitutionnalisme amricain la richesse mthodologique issue de la liaison entre la philosophie, la sociologie et lconomie. Cest bien sr ce terreau qui sest construit la sociologie conomique (Steiner, 1999). Mme si certains auteurs critiques leur influence, il nen demeure pas moins que les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionalistes amricains ont non seulement influenc leur priode (Rutherford, 1981, 1983, 2000a, 2000b, 2006) mais leurs travaux ont eu beaucoup dchos (Rutherford, 2009a) et continuent aujourdhui encore animer les dbats. Mme pendant la priode entre les deux guerres mondiales, linstitutionalisme navait pas totalement cess de briller (Rutherford, 2009b). Bien au contraire, Hodgson nous rappelle que durant cette priod e linstitutionalisme amricain tait dominant en Amrique (Hodgson, p. 4, 2009).

Cette aventure institutionnaliste a connu malheureusement une clipse remarquable aprs la seconde guerre mondiale. Le keynsianisme et lanalyse noclassique ont profit de la faiblesse thorique de linstitutionnalisme du dbut du sicle pour simposer. Cet abandon peut tre expliqu, au moins en partie, par le confort habituel dans lequel persistent les conomistes accoutums par lconomie hypothtique faisant abstraction des lments dterminants de lchange conomique (Coase, ibid.). En fait, la deuxime guerre mondiale a contribu, daprs Hodgson, accrotre l influence du paradigme noclassique de la maximisation sous contrainte (Hodgson, p. 6, 2009). Nous pourrions considrer que cest en raction ce formalisme thorique que, durant cette mme priode, se sont dveloppes beaucoup de thories dans les sciences des organisations pour rpondre au besoin de lorganisation industrielle mal desservie par la thori e conomique. Car les acteurs rels de lconomie (les mnages, les organisations et lEtat) font

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Notre traduction.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati face un monde tout autre que celui dpeint par les conomistes. Coase, citant Bengt Holmstrom et Jean Tirole dans leur ouvrage Handbook of Industrial Organization (Bengt et al., p. 126, 1989), crit : le ratio vidence/thorie est couramment trs faible dans ce domaine38 . Lconomie no-classique a triomph (Scott, p. 5, 2001) pendant un certain temps dans la mesure o elle a russi imposer le march comme hyper-institution. Lanalyse du march comme institution nest pas tant une aberration. Mais elle pche dsencastrer lconomie de la socit avec ses mcanismes complexes dinteractions (Polanyi, 1983). Or ces interactions constituent le champ mme de la discipline conomique (Gaffard, p. 495, 2009). Si partir du XIXme sicle, le march est devenu linstitution qui dtermine lensemble des relations sociales (Fossier et Monet, p. 11, 2009), pour lconomiste hongrois Karl Polanyi, ce tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tournant allait subordonner aux lois du march la substance de la socit elle-mme (Polanyi, p. 106, 1983). Lconomie est alors dsencastre du social, or lapport principal de Polanyi est dtudier le march comme un fait social institu.

L'institutionnalisme a survcu, malgr son dclin et sa marginalisation aprs 1945 (Hodgson, op. cit.). A partir des annes 1970, aprs environ 30 ans de silence, le courant a connu un regain dautorit. Un certain nombre dconomistes (les plus connus sont A. Gauchy, Joseph Schumpeter, John Keneth Galbraith, Gunnar Myrdal et A. O. Hirschman) ont travaill de manire sauvegarder la tradition institutionnaliste. Hodgson avance que les prix Nobel attribu Kuznets (en 1971) et Myrdal (en 1974) sont une mesure de la vitalit continue lOIE. Au tournant des annes 1980, avec le renouvellement de la sociologie conomique, les travaux de Coase et Williamson ont eu lcho ncessaire pour replacer les institutions dans les dbats conomiques. En effet, ces deux auteurs ont inaugur une nouvelle version de linstitutionnalisme en conomie. Jusqu prsent, ce nouveau courant fait le challenge avec le Mainstream orthodoxe.

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Notre traduction. Coase (1998).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 2.2.1.6. Le No-Institutionnalisme

Le no-institutionnalisme ou la nouvelle conomie institutionnelle (NEI) est un courant de la pense conomique construite partir dun retour critique aux travaux des institutionnalistes amricains du dbut du XXme sicle. Durant le deuxime tiers du sicle dernier, lconomie noclassique ne sest pas proccupe des institutions. Cependant, deux conomistes noclassiques ont tent dintgrer le changement institutionnel dans le cadre des hypothses dquilibre. Il sagit de Joseph Schumpeter et Douglass C. North.

Les no-institutionnalistes ont une lecture plus individualiste que leurs prdcesseurs dans leur analyse des institutions. Ils font le rapprochement entre la rationalit limite de lindividu et les institutions. Ils pensent quentre la socit et les institutions, il existe une relation de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 causalit double sens : la socit, par ces coutumes affecte lapparition des institutions formelles et les institutions, par lensemble de contraintes et stimulants quelles imposent, modlent la socit dans son ensemble (Bajenaru, 2007). La thorisation dans la NIE dbute avec larticle de Ronald Coase en 1937 : The Nature of The Firm. Coase introduit le concept de cot de transaction. En 1998, parlant de la productivit du systme conomique, il crit Mais les cots de lchange dpendent des institutions de chaque pays : son systme lgal, son systme politique, son systme social, son systme ducatif, son systme, sa culture, etc. En effet, ce sont les institutions qui gouverne la performance dune conomie, et cest ce qui donne la Nouvelle Economie Institutionnelle son importance pour les conomistes (Coase, 1998).

A la suite des travaux de Coase, plusieurs thories ont t mises. Il s'agit notamment de la thorie de l'agence (Jensen, Meckling), de la thorie des droits de proprit (Alchian) ou encore de la thorie des jeux (Selten, Harsanyi, Sugden). Ces courants thoriques, auxquels il convient dajouter lconomie des conventions et lcole de la rgulation, conservent les hypothses noclassiques et cherchent les appliquer aux institutions. Dans ce courant inaugur par Coase et Williamson, les institutions sont invitablement des obligations normatives. Coase (1975) lui-mme soutiendra que lconomie institutionnelle moderne devrait tudier lhomme tel quil est, agissant sous le poids des contraintes impos es par les institutions existantes. Lconomie institutionnelle moderne, cest lconomie telle quelle devrait tre . Pour la plupart des tenants du courant no-institutionnaliste, lide des 110

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati contextes hautement institutionnaliss dans lesquelles voluent les organisations est claire. Cest ainsi que Meyer et Rowan39 ont apprhend le contexte dinteraction sociale dans leur article paru dans lAmerican Journal of Sociology.

Le no-institutionnalisme mrite une attention particulire pour la reprise et le renouveau apports aux travaux des pionniers amricains dans lanalyse des institutions. Toutefois, au sein du no-institutionnalisme, le dbat pour savoir si les institutions doivent tre considres comme un quilibre, des normes ou des rgles ne semble pas conclus (Aoki 2001; Crawford et Ostrom, 1995). Alors que chez les anciens institutionnalistes les normes sociales sont des institutions, les no-institutionnalistes ne sont pas tous daccord sur les critres (tels que absence/prsence et types de sanctions) de dfinition de linstitution. Dans cette mouvance, les normes sociales, les conventions et les coutumes sont aussi considres comme tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutions. En effet, tout comme les rgles, ces dispositifs sont aussi soutenus par des incitations soit morales, lgales ou conomiques. Comme le constate Brunot Thret, plusieurs paradigmes saffrontent dans le noinstitutionnalisme. Lauteur considre quil existe un institutionnalisme historique, un noinstitutionnalisme conomique et un no-institutionnalisme sociologique. Mais bien considrer la littrature sur les institutions, on peut constater trois grandes branches dans le no-institutionnalisme : Le no-institutionnalisme conomique (NIE), le n-institutionnalisme sociologique (NIS) et le no-institutionnalisme dans les thories des organisations. Le livre Institutions and Organizations crit par Richard Scott (2001) a largement abond dans le sens de la troisime ramification. Ce bestseller aujourdhui sa troisime dition est devenu incontournable dans une dmarche comprhensive de lapproche institutionnaliste en thorie des organisations.

39

Meyer, J. W. and Rowan, B. (1977), Institutionalized Organizations: Formal Structure as Myth and Ceremony, American Journal of Sociology, vol. 83, n 2, pp. 340-363.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Illustration n 3 : Les branches des thories no-institutionnalistes

No-Institutionnalisme Conflit Ressources de pouvoir No-institutionnalisme conomique No-institutionnalisme sociologique No-institutionnalisme dans les thories des organisations

Units danalyse : Lindividu & linstitution

Coordination Ressources cognitives

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Action stratgique

Action routinire

Source : Lauteur, inspir de Bruno Thret (2003). Malgr la diffrenciation dans les paradigmes, les no-institutionnalistes saccordent sur la dmarche pistmologique individualiste. Pour eux, lindividu doit tre lunit danalyse conomique. Mais cette fois, dans le contexte de la rationalit limite (Simon, 1961)40. Lconomie no-institutionnelle se nourrit ds lors des concepts tels que : institution, enforceability et enforcement, contrat incomplet, calcul rationnel, arrangements institutionnels, etc. (Davis et North, 1971). Do des dveloppements thoriques de thorie de la rgulation, thorie des conventions, thorie des jeux, de lagence, des contrats incomplets, etc. Tous ces courants dides contribuent mieux comprendre le phnomne institutionnel.

La thorie de la rgulation est dveloppe en France, partir des annes 1970, par Robert Boyer et Michel Aglietta, et dans une moindre mesure, Bernard Billaudot, Benjamin Coriat, Alain Lipietz. Elle sappuie sur le concept de formes institutionnelles . La thorie de la rgulation salariale prsente par ces auteurs comporte cinq formes institutionnelles : le rapport salarial, la concurrence, le rapport montaire, lEtat, linsertion internationale. Les caractristiques d'une forme donne de capitalisme sont dtermines par ces formes institutionnelles. L'ensemble des mcanismes qui permettent ces cinq formes a priori
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Repris par Williamson, O. (1987)

112

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati indpendantes de former un systme est appel mode de rgulation . Pour les rgulationnistes, l'histoire du capitalisme a vu se succder diffrents modes de rgulation : 1) un mode de rgulation l'ancienne s'est substitu, lors de la Rvolution Industrielle, un mode de rgulation concurrentielle, o tout ajustement se fait sur la base du march et de la concurrence. 2) un mode de rgulation hybride durant l'entre-deux-guerres, et 3) un mode de rgulation fordiste ou monopoliste, durant les Trente glorieuses : ce systme repose notamment sur la transposition en hausses de salaire des gains de productivit trs importants de la priode. Lapproche de lcole de la rgulation est fonde sur les cycles conomiques de longue priode (Conus, 1992 ; Boyer, 2003). Elle cherche analyser les processus de la croissance, lintrieur du systme capitaliste. Elle associe ainsi rgime daccumulation et mode de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 rgulation, pour expliquer le dveloppement du capitalisme. Le rgime daccumulation se prsente comme un ensemble de mcanisme permettant la croissance conomique. Pourtant, une tude historique de la croissance conomique fait apparatre des cycles marqus par des crises. Lanalyse de lcole de la rgulation, si elle se concentre sur ltude du capitalisme, fait ressortir la capacit institutionnelle des conomies capitalistes performantes. A en croire Robert Boyer, cest par les crises que le capitalisme perdure et s'adapte. Ce dernier est une mise en mouvement de l'histoire travers l'innovation technique et institutionnelle . Lintuition des thoriciens de lcole de la rgulation a largement inspir lide dinstitutions de march (Market Institutions) vhicule par les organisations internationales (FMI, Banque Mondiale).

Les institutions de march, telles que privilgies par la Banque Mondiale, nous dit Jameson (2006) repose exactement sur lide que la reconnaissance du rle crucial des institutions, des organisations, et des restrictions de lconomie politique, nest pas quivalente un rejet du modle no-classique (Picciotto et Wiesner, p. xi, 1998). Alors que les organisations internationales (OI) accueillent favorablement le principe Northien selon lequel institutions matters (ibid.), Jameson dmontre que le no-institutionnalisme quelles prnent est tout fait particulier. Sa particularit tient au fait que leur focalisation sur le march comme une institution visait promouvoir et implanter les institutions de march dans toutes les socits (Jameson, ibid., p. 370). Lengagement de ces organisations dans les pays en dveloppement 113

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati na pas t la porte des promesses (Durufl, 1988 ; Ghai, 1991 ; Stiglitz, 2003b). Ce fut le cas en Hati avec la mise en uvre deux reprises de politiques dajustement structurel (Mobekk et Spyrou, 2002 ; Gaspard, 2008). Nous y reviendrons ci-aprs. Les institutions de march ainsi entendu visent implicitement donner une dimension no-institutionnaliste lconomie no-librale. Il sagit de promouvoir linsertion internationale, comme forme institutionnelle, toutefois peu adapte des petites conomies insuffisamment prpares pour la comptition internationale. Lorsquelle parle dinstitutions de march (au sens de Market-Supporting Institutions), Zhen Kun Wang41 est explicite : il sagit pour elle des droits de proprit prive, de linformation, des systmes lgaux et des courts (Wang, p. 22, 1996). Pour elle, la base institutionnelle que doivent construire les pays de transition ainsi que les pays en dveloppement doit favoriser tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lconomie de march travers la mise en uvre de diverses rformes (ibid.). Aussi voit -elle, lappartenance lOrganisation Mondiale du Commerce (OMC) comme une opportunit pour ces pays. Dani Rodrik sera encore plus explicite. Au Fonds Montaire International, il soutiendra une distinction en cinq types : les droits de proprits, les institutions de rgulation, les institutions de stabilisation macroconomique, les institutions dassurance sociale et les institutions de management de conflict (Rodrik, p. 5, 1999). Nous verrons toutefois que les institutions de march sont insuffisantes pour soutenir le dveloppement durable. Linstitution, telle que prsente par lcole de la rgulation, apparat sous une forme rifie, tout fait diffrente de linstitution dfinie par linstitutionnalisme conomique. Toutefois, le rle jou par les formes institutionnelles chez les rgulationnistes contribue comprendre le mcanisme du fonctionnement des institutions. Lconomie des conventions est un courant contemporain lcole de la rgulation. Thorise partir des annes 1980, dans le sillage Keynsien, elle a aussi ses fondements dans lhypothse de la rationalit limite. Les principaux tenants de ce courant de pense conomique dempreinte franaise sont Franois Eymard-Duvernay, Olivier Favereau, Andr Orlan, Robert Salais et Laurent Thvenot.
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Elle tait membre de lquipe charge de la rdaction du Rapport de Dveloppement de la Banque Mondiale de 1996. Elle travaille lInstitution de Dveloppement Economique de la Banque. Son article publi dans Finance & Development est issu du chapitre 9 du dit rapport.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Lconomie des conventions est, la pense dHassan Zaoual (2002), la version franaise de linstitutionnalisme amricain. Autrement dit, lconomie institutionnelle aurait pris, en France, le vocable Economie des Conventions .

Ce courant utilise trois termes-cls : institutions, organisations et conventions. Les fondateurs de cette version du no-institutionnalisme se sont inspirs de Durkheim, Mauss, Weber et Polanyi. Contrairement lcole de la rgulation, lcole des conventions vise proposer un retour rflexif dans la pense conomique intgrant les deux disciplines conomie et sociologie. Ce courant aborde la question de lincertitude comme un dfaut de coordination et propose alors lide selon laquelle, les personnes sont places dans un milieu conventionnel (form en particulier de textes, de corpus juridiques, dunits de comptes, et dinstruments tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dvaluation) quelles ramnagent pour parer aux dfauts de coordination et de coopration (Orlean et al, 200342). Lhomo conventionalis43 que les auteurs cherchent identifier est en raction lhomo oeconomicus. Autrement dit, ils dotent celui-ci dune identit sociale. Lconomie des conventions propose dabandonner la rationalit instrumentale au profit de la rationalit procdurale (Faverau, 1989), lagent conomique est alors dot dune rationalit situe (Thvenot 1989), interprtative (Batifoulier, 2001) et critique (Boltanski et Thvenot, 1991). Les recherches rassembles dans tout un numro de la Revue Economique, en 1989, ont en commun le dveloppement de lhypothse considrant que laccord entre des individus, mme lorsquil se limite au contrat dun change marchand, nest pas possible sans un cadre commun, sans une convention constitutive (Dupuy et al. 1989, p.142). Seulement, laccent mis sur lindividu organisationnel fait apparatre lconomie des conventions comme une drivation des thories des organisations. Cette ide est bien illustre par la typologie dEymard-Duvernay (1989) cite par Bessy et Faverau (2003) : les conventions donnent vie aux institutions et les institutions donnent forme aux conventions, et
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Franois Eymard-Duvernay, Olivier Favereau, Andr Orlan, Robert Salais et Laurent Thvenot, Valeurs, coordination et rationalit. L'conomie des conventions ou le temps de la runification dans les sciences conomiques, sociales et politiques, article en ligne sur le site du Paris School of Economics. Voir http://www.pse.ens.fr/orlean/depot/publi/ART2004tVALE.pdf visit en novembre 2007. 43 Bessis, F. et al. (2006), L'identit sociale de l'homo conventionalis , in L'conomie des conventions mthodes et rsultats : tome 1 Dbats, sous la direction de Franois Eymard-Duvernay, La Dcouverte, 2006, pp. 181-196. Consultable en ligne ladresse http://economix.u-paris10.fr/docs/63/Tome_1_-_Chapitre_12__Bessis__alii.pdf visit en novembre 2007.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati les organisations donnent lieu aux unes comme aux autres. Finalement, la distinction entre institutions et conventions nest pas suffisamment claire, dans les dveloppements thoriques de lcole des conventions. Dans lintroduction du numro consacr travaux sur le sujet en 1989, la convention dsigne le dispositif constituant un accord de volonts tout comme son produit, dot dune force normative obligatoire, la convention doit tre apprhende la fois comme le rsultat dactions individuelles et comme un cadre contraignant les sujets (Dupuy, et al., p. 143, 1989). Cette dfinition ne prsente pas de grande diffrence avec celle admise pour la notion dinstitution. Seulement, lacception de Robert Salais ramne la convention un degr moindre que linstitution. Il dfinit la convention comme un systme dattentes rciproques sur les comptences et les comportements, conus comme allant de soit et pour aller de soi (Salais, 1989, p. 213). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Pour Chatel & Rivaud-Danset (2006), la convention est une rfrence conceptuelle ambigu. Daprs ces auteurs, lconomie des conventions son mergence na pas propos de dfinition stabilise. Ces auteurs ont proposs danalyser la notion de convention non pas comme une notion nouvelle concurrente de linstitution mais comme une mthode indiquant la prsence des institutions dans laction (ibid., p. 71). Car en effet, ce sont les institutions qui orientent laction (ibid.). En ralit, trs souvent, et notamment chez les noinstitutionnalistes, lide de convention est incluse dans la notion dinstitution (Schotter, 1981, p. 11-12, Bowles, 2004, p. 47-48, Williamson, 2000, p. 597)44. Dautres auteurs se contentent de dvelopper la thorie des jeux en y incluant les institutions. Le niveau de gnralit de la thorie des jeux lui permet daborder la question de la gense des institutions. Elle part dune considration simple : des agents en relation directe sans institution pralable. La thorie des jeux reprend lindividualisme mthodologique et calque la gense dune institution la gense dun quilibre. Dans la thorie des jeux, on distingue deux types dinstitutions : les rgles constitutives qui dfinissent le type de jeu qui est jou et les rgles rgulatives qui modulent le jeu. Selon cette thorie, les premires sont plus stables et nvoluent qu long terme alors que les secondes sont plus labiles (Walliser, 2003, p. 168).

44

Ces rfrences sont tous cites par Dequech, 2006, p. 477.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

La thorie des jeux a permis de rendre compte de lorigine des institutions. Leur cration peut tre volontaire, cest le cas de lexemple du jeu des feux de route type dilemme du prisonnier ; ou elles peuvent merger spontanment et apparatre en tant quentit autonome dterminant le choix des acteurs. Le problme avec la thorie des jeux est la sophistication de lindividualisme mthodologique dans lanalyse des institutions. Limage de lquilibre nous replace dans la perspective du commissaire-priseur walrasien, qui fixe les signaux que sont les prix, sur le march. Les analyses de la thorie des jeux sont insuffisantes au sens o elles ne tiennent pas compte des relations de soutien entre les diffrentes institutions. La formalisation induite par lindividualisme mthodologique ne permet pas la thorie des jeux dexpliquer les normes tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sexprimant sous formes de prceptes sociaux ni les institutions conomiques agissant de faon semblables aux normes. Enfin, si la thorie des jeux fournit un corpus intressant du mcanisme dapparition dune institution, elle ne dit rien de sa disparition. Or, comme le soutient Walliser, une institution peut disparatre pour des raisons trs diffrentes de celles qui lont vu natre (Walliser, 2003). La thorie des jeux se rvle insuffisante quant lanalyse du fonctionnement des institutions. Au final, les diffrents courants de penses lintrieur du no-institutionnalisme contribuent une meilleure prise en compte des institutions dans lanalyse conomique. Si avec lOIE les conomistes ont commenc comprendre que institutions matter , la NIE dmontre clairement que institutions are susceptible to analysis (Mathew, p. 903, 1986). Aussi pouvons-nous constater que le XXme sicle a dbut et est termin avec des dveloppements importants sur la problmatique de linstitution dans la thorie conomique. Le noinstitutionnalisme demeure un hritage cognitif considrable lgu aux conomistes du XXIme sicle. Aujourdhui, linstitutionnalisme est partout, dans toutes les branches des sciences humaines et sociales (SHS). Geoffrey Hodgson nexagre pas lorsquil affirme que We Are All Institutionalists Now (Hodgson, p. 1, 2009). Mme la Gographie sinspire de linstitutionnalisme (Amin, 1999). Ce courant de penses a de beaux jours devant lui, tant que des conomistes trouvent utile de sintresser au monde rel. Cest loptique de pense dans 117

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati laquelle sest engag Rutherford pour qui, malgr les perspectives diffrentes entre lOIE et la NIE, il y a un possible rapprochement entre les deux courants en termes de lanalyse des comportements de lindividu. Sa question est simple : The old and the new institutionalism: Can bridges be built?(Rutherford, 1995). La rponse est oui. De mme, la question de savoir de savoir si la NIE offre une meilleure capacit dexplication des phnomnes socioconomiques, Arthur L Stinchcombe (1997) apporte les preuves que non. Hodgson (2009) observe un dialogue productif entre les deux traditions institutionnalistes. Cest partir de ce dialogue, issu des avances rcentes dans les deux traditions, que linstitutionnalisme a gagn le dbat sur le dveloppement (Jameson, 2006).

2.2.1.7.La New New Institutional Economics et la New Old Institutional Economics tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dans son analyse de lentre de linstitutionnalisme dans les dbats sur le dveloppement, Kenneth P. Jameson identifie un renouveau dans les deux premiers courants institutionnalistes. Il parle alors de New New Institutional Economics (NNIE) et de New Old Institutional Economics (NOIE). Pour Jameson, alors que les premiers crits de North sont classs dans le NIE, partir de lan 2000, North (p. 491, 2000) gagne en prcision lorsquil appelle une comprhension claire de la NIE et une meilleure comprhension des normes sociales et des contraintes informelles qui affectent la performance (Jameson, p. 370, 2006). Pour le professeur de lUniversit de lUtah, la conclusion de North en 2005 confirme la NNIE. Dans Understand the Economic ChangeNorth affirme en effet qu alors que les institutions formelles peuvent tre changes par autorisation, les institutions informelles voluent travers des parcours qui sont encore loin dtre entirement compris et par consquent ne sont pas typiquement soumis une manipulation dlibrment humaine (North, p. 50, 2005). Ainsi, les tudes de cas menes travers lcole de l analyse institutionnelle compare et historique (Greif, 2000) et celle des microfondations des arrangements institutionnels (Bardhan, 2000) sont ranges dans la NNIE, nous dit Jameson. En effet, Pranab Bardhan (2005) lie la NNIE ce que Jameson appelle linstitutionnalisme moderne du dveloppement (MID pour le sigle anglais de Modern Institutionalism of the Developement). La liaison entre la NNIE et le MID se matrialise travers le rejet de la primaut du march chez Pranab Bardhan (ibid.). La NNIE parvient des conclusions proches de lOIE (voir schma suivant).

118

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Le courant que Jameson appelle NOIE correspond des travaux consistant faire un retour aux sources anciennes de linstitutionnalisme pour expliquer le dveloppement actuel ainsi que ses checs (Jameson, opus cit., p. 371). Ce courant est reprsent par des auteurs contemporains comme John Adams et Hans-Peter Brunner (2003) qui sinspirent de Clarence Ayres (1921, 1936). Il y a aussi P. Sai-Wing Ho et Geoffrey Schneider (2002) qui retournent lanalyse de lmergence des rgles de John Commons. La NOIE trouve son renforcement, sa continuit mais aussi sa liaison avec le MID avec les travaux de Ha-Joon Chang (Chang et Grabel, 2004 ; Chang et Evans, 2005) et les travaux rcents de Geoffrey Hodgson (Hodgson, 2004, 2005). Par exemple, Jameson identifie deux implications de la NOIE la Hodgson pour le dveloppement. Tout dabord, la nature informelle des institutions montre que leur cration ne peut tre ralise par dcret gouvernemental, et par consquent, le dveloppement ncessite un changement dans les mentalits individuelles aussi bien que dans les relations tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sociales. Deuximement, pour quil y ait dveloppement, il faut une combinaison entre la formation institutionnelle spontane et le design institutionnel conscient. Au fait, le travail de recherches sur lconomie comportementale ralise par Hodgson (1999) reprend les constantes thoriques de lOIE sur linstinct-based theories de Thorstein Veblen, Clarence Ayres et Wesley C. Mitchell (Asso et Fiorito, 2004). La NOIE tablie quant elle une analyse plus dtaille sur les comportements instinctifs et les actions conscientes de lagent conomique. Ces dveloppements thoriques sur lconomie comportementale peuvent tre utilement mobiliss dans lanalyse du changement conomique et sociale qui mne au dveloppement.

A partir du renouveau des courants institutionnalistes conomiques, et dans la ligne de la thorie institutionnaliste du dveloppement conomique initie par James H. Street (1987), Jameson expose le programme mais aussi les problmatiques du MID. Il sagit dune liste de cinq thmatiques qui lui permet de dmontrer que linstitutionnalisme a gagn le dbat sur le dveloppement (entendu au sens conomique comme tant la conjonction du dveloppement institutionnel et le changement des mentalits [Jameson, opus cit., p. 373]). En rsum, il sagit de : La rsistance au rductionnisme, cest--dire daccepter une large possibilit dans les dfinitions du dveloppement, en mettant en avant les structures institutionnelles qui caractrisent une socit et les processus historiques susceptibles dengendre le dveloppement. 119

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Accorder la primaut la dimension humaine du dveloppement, en rsistant aux politiques qui sacrifient le bien-tre de quelques-uns cause dventuels bnfices futurs. Encourager et supporter les efforts de cration et de renforcement dinstitutions manant de la comprhension et des dfinitions des participants. Introduire le savoir local dans le processus de dveloppement et le faire passer avant tout imposition dun quelconque modle de dveloppement. Les facteurs institutionnels locaux, nationaux et internationaux qui affectent le dveloppement et lvolution institutionnelle doivent tre conformes ces niveaux gographiques pour assurer une russite. Dfinitivement, la discussion de Jameson est dactualit. Lharmonie ou mieux la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 compatibilit institutionnelle quil suggre dans le dbat apparat comme une condition lacceptation des changements conomiques, sociaux et institutionnels. Illustration n 4 : Mise en place de lInstitutionnalisme Moderne du Dveloppement OIE
Thorstein Veblen, John Commons, Clarence Ares, Wesley Mitchell

NIE
Ronald Coase, Oliver Williamson, Douglass North, Elinor Ostrom

NOIE
John Adams, Hans-Peter Brunner, SaiWing Ho, Geoffrey Schneider, James Peach, Ha-Joon Chang, Geoffrey Hodgson

NNIE
Douglass North (rcents travaux), Pranab Bardhan, Avner Greif

MID
Kenneth P. Jameson,

Source : inspir de Kenneth P. Jameson (2006).

120

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Comme nous le verrons ci-aprs, la thorie institutionnaliste du dveloppement expose en 1987 par James H. Street pourrait trs bien se rapprocher du MID de Jameson, moyennant un certain affranchissement de la thorie de la dpendance des annes 1980. En tout cas, il est clair pour Bardhan que la nouvelle conomie institutionnaliste doit tre mobilise dans lanalyse de lconomie du dveloppement (Bardhan, 2000). Cest dans cette voie que sengage notre tude, notamment dans la partie qui suit.

Notre analyse des stratgies de dveloppement en Hati, et particulirement de la microfinance, est cantonne dans un positionnement thorique qui tire sa source et ses ressources la fois de la NNIE et de la NOIE. Dune part, de la NNIE, nous tirons des dfinitions oprationnelles du concept institutions. Celles-ci tant pour North les rgles du tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 jeu , ces rgles sont entendues soit comme des prescriptions pour Ostrom soit comme des injonctions pour Hodgson. Dautre part, la NOIE nous fournit lessence mme de la relation entre les institutions et lagent conomique, travers les dveloppements sur lconomie comportementale que nous utiliserons pour tablir le lien entre institutions (capital institutionnel) et cognition (capital humain), dans la continuit des travaux sur linstinct et lhabitus par Geoffrey Hodgson (1997, 1999, 2004a, 2004b). Pour nous, et comme la soulign explicitement Bardhan (2000), la thorie de lconomie du dveloppement ne doit pas se passer de linstitutionnalisme. Les dveloppements thoriques institutionnalistes sont capables de fournir des cls de lectures particulirement prcieuses lanalyse des stratgies mises en uvre dans les pays en dveloppement, dont un cas particulier est Hati. 2.2.2. Larticulation institutions et dveloppement La dclaration prcdente de David Feeny cite au dbut de ce chapitre est inaugurale dans la mesure o elle invite les conomistes intgrer les institutions dans les analyses du dveloppement. En effet, par la suite, on retrouve un nombre croissant de publications scientifiques portant sur le lien entre les institutions et le dveloppement. Keneth P. Jameson (2006) citant Jeffrey Nungent rapporte que laccroissement des articles faisant rfrence la problmatique institutionnelle dans le Journal of Development Economics est pass de 15% 27% aprs 1970. Trs rapidement, au cours des annes 1990, on commenait reconnatre 121

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati que institutions matter (Frey, 1990) et quelles devraient tre considres au-del du seul systme de prix. Jusquel, la plupart des publications sappuyant sur les travaux des prcurseurs de la NEI ont apprhend le rle des institutions au travers de lanalyse de la croissance conomique. Par exemple, Atkinson (1997) affirme que les social norms affectent les revenus et ont un impact sur les ingalits (ibid., p. 310-311). Akinson cite Akerlof (1981) pour qui lutilit individuelle ne dpend pas uniquement des revenus mais aussi de la rputation et la conformit aux codes sociaux. Cependant, il a fallu attendre les annes 2000 pour voir apparatre des publications traitant des liens directs entre institutions et dveloppement. Rcemment, lide dAtkinson a t reprise par Bergh et Nilsson (2010).

Pourtant, les faits conomiques sont l pour justifier que depuis trs longtemps, le dveloppement conomique des nations rsulte de la mobilisation et de larticulation dun tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ensemble dactifs dont les institutions. Par exemple, il est possible de dmontrer que dveloppement industriel du XIXme sicle rsulte avant tout dun ensemble de changement dans les mentalits et les institutions qui prvalaient lpoque. Pour parvenir la cration et laccumulation des richesses ayant marqu le dbut de lre industrielle initie en Angleterre, il a fallu bousculer un certain nombre de croyances vis--vis de la possession des biens matriels. Lavnement du protestantisme a en effet remis en cause les institutions religieuses de type catholique qui fait planer la suspiscion sur la classe des affaires. Les valeurs prnes par le protestantisme ont port une nouvelle idologie en faveur de lpargne et laccumulation des richesses45. Ctait cette nouvelle considration vis--vis de lpargne qui allait permettre lextension du systme financier et bancaire pendant que celle vis--vis de laccumulation des richesses allait favoriser le dveloppement du capital productif moteur de la croissance.

Mme avec les inventions techniques (comme celle de James Watt), la rvolution industrielle naurait probablement pas lieu sans le changement institutionnel au niveau du systme conomique de lAngleterre, de lEurope et des USA. Il a fallu lavnement de la lacit dans la sphre du pouvoir politique. La lacit a ouvert la voie la libert et la proprit, deux notions fondamentales de lidologie capitaliste. En effet, lindividualisme libral a t alors renforc donnant lieu au libre-change, tandis que linstitution du droit de proprit allait favoriser laccumulation par la recherche du profit. On a assist alors une transformation de
45

Selon lthique protestante, telle que thorise par le socioconomiste Max Weber ([1904 -1905], 2003), la russite dans les affaires est un signe de llection divine.

122

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati la taille des entreprises qui deviennent de plus en plus grande et cherchent satisfaire une demande nationale mais aussi internationale. Ainsi dans le dveloppement conomique en Occident, les volutions institutionnelles ont servi de pralables tant au niveau national qu linternational. En rapprochant lanalyse de Max Weber (1964) celle de Joseph Schumpeter (1999), nous pouvons facilement mettre en vidence le rle des transformations institutionnelles dans le financement de la rvolution industrielle. Comme il est devenu courant de dire, le dveloppement conomique doit tre financ. Ainsi, aprs la vulgarisation de lidologie capitaliste, il a fallu transformer les structures de financement. A ce niveau aussi, nous pouvons tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 noter un ensemble darticulation entre institutions et dveloppement. Laccroissement de la taille des entreprises a entran le passage de lautofinancement au financement de type bancaire. Il en rsulte un largissement et une spcialisation du systme bancaire en fonction de cette nouvelle clientle. Les banques daffaires se sont spcialises dans le financement long terme et le dveloppement industriel tandis que les banques de dpts financent les prts court terme et dveloppement commercial. Larticulation institutions-dveloppement sest donc alors opre dans lautre sens, car il a fallu fabriquer de nouvelles institutions dans les pays industrialiss pour assurer la rgulation de lintermdiation bancaire.

Les analyses historiques de North (1990), ce constat entre institutions et dveloppement a t confirm la fois pour lEurope et les USA. Dans Root causes: A historical approach to assessing the role of institutions in economic development, le professeur Daron Acemoglu (2003) tablit explicitement la relation entre institutions et dveloppement. Il a test deux hypothses couramment avances pour expliquer les carts de prosprit entre nations : lhypothse gographique et lhypothse institutionnelle. La principale conclusion du professeur du Massachusetts Institute of Technology est la supriorit de linfluence des institutions sur la gographie et les revenus dans le processus de dveloppement (ibid.). 2.3. Linfluence des caractristiques institutionnelles sur lefficacit des stratgies de dveloppement Selon lanalyse prcdente dAcemoglu, en matire de stratgie conomique et danalyse des stratgies, il faut commencer par reconnatre limportance des institutions pour le 123

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dveloppement conomique et identifier les obstacles souvent considrables qui bloquent des rformes institutionnelles bnfiques (Acemoglu, p. 30, 2003). En effet, la thse des complmentarits institutionnelles et celle de la compatibilit institutionnelle (Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, opus cit., p. 26), thses que nous adopterons dans la prsente tude, posent demble la dimension sociale voire culturelle du dveloppement. A cause, entre autres, de la ngligence de cette dimension locale beaucoup de stratgies de dveloppement parfois trs coteuses mettre en uvre ont chou. Cest le cas des politiques dajustement structurel (PAS) mises en uvre dans de nombreux pays par les institutions du Bretton Wood. Non seulement elles se sont rvles inefficaces (Beaulire, 2007), les stratgies de ce type ont produit le comportement inverse au sein des populations locales (Mobekk et Spyrou, 2002). En Hati, leffet des PAS a t une perception ngative de la population vis--vis des programmes et des acteurs qui les ont ports (Mobekk et Spyrou, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 opus cit., p. 527, 2002). La principale cause identifie par les deux professeurs anglais est le manque institutionnel sous-estim par les acteurs des programmes (ibid., p. 536). Parlant du rle du cadre institutionnel local dans la russite ou lchec des stratgies de dveloppement (notamment dans les pays du Sud), les auteurs du livre Institutions et Dveloppement46, ont pos le problme de la cohrence entre les diffrentes institutions (formelles et informelles, locales et apportes). Pour eux, lexprience ne cesse de montrer le rle dterminant des contextes locaux, des caractristiques symboliques et politiques propres chaque pays qui peuvent conduire les rformes [institutionnelles] au succs dans certains cas, lchec dans dautres . Dans le cas dHati, les analystes saccordent de plus en plus insister sur le fondement institutionnel des problmes de dveloppement (PNUD, 2002). Cest dans ce cadre de pense que nous confronterons notre grille danalyse mobilisant le capital institutionnel au secteur de la microfinance en Hati. Le dveloppement de ce secteur sest tabli depuis quelques annes comme la principale stratgie de dveloppement conomique et de lutte contre la pauvret en Hati. Ltude historique prsente en 2006 par le KNFP permet de comprendre quen Hati, la

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Titre complet du livre : Institutions et dveloppement, fabrique institutionnelle et politique des trajectoires de dveloppement, publi sous la direction de Elsa Lafaye de Micheaux, Eric Mulo et Pepita Ould-Ahmed, 2007, Presses Universitaires de Rennes.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati stratgie microfinancire a t mise en uvre en raction linsatisfaction aux politiques et stratgies de dveloppement ayant t proposes Hati. Le recours massif de la population la solidarit financire, au dbut sous des formes dpargne rotative appele sl , puis de faon de plus en plus institutionnalise dans les coopratives, est une manifestation de de la perception ngative envers les programmes du FMI et de la Banque Mondiale (Mobekk et Spyrou, opus cit.). Malgr tout la population accepte volontiers les aides proposes mais semble croirent moins fortement dans les promesses de changement. La Banque Mondiale, elle-mme, a d reconnatre cette perception ngative de son image en Hati (World Bank, p. 9, 2002).

Les incompatibilits et incohrences institutionnelles que comportaient ces stratgies-recettes nont pas pargn les principaux secteurs dactivits de lconomie hatienne. Celle-ci qui tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tait jusqualors dominance agricole a t dmantele au profit de politiques alimentaires nolibrales. Cest du dclin de lagriculture (Rhodes, p. 42, 2001) que lactivit microfinancire allait profiter pour stendre en Hati. En effet, lexpansion de la microfinance dans le pays sest appuye essentiellement sur le dveloppement du petit commerce, contre courant des activits agricoles.

2.3.1. Caractristiques institutionnelles et politiques agricoles et agraires en Hati Pendant longtemps, lconomie hatienne a t analyse comme tant essentiellement agricole. En matire de politique publique, les acteurs nationaux ont alors ax leurs interventions dans le secteur agricole. Celui-ci a t en effet considr comme le levier principal du dveloppement. Les actions visaient soit une meilleure rpartition des ressources foncires travers des politiques agraires, soit lamlioration de la production nationale travers le financement agricole. Dans les deux cas, le succs na pas t au rendez -vous. Bien au contraire, le dclin de lagriculture sest install durablement dans lconomie nationale, mme si les responsables politiques tentent de conserver le mme discours. Entre temps, cette branche de lconomie persiste dans ce Robin Bourgeois appelle linstitutional rural poverty trap (Bourgeois, 2006) tant les institutions agraires sont difficiles changer alors mme quelles ne sont pas adaptes au contexte de libralisation dans lequel sest engag le pays.

Il y a lieu de considrer deux types de problmes institutionnels dans les politiques agricoles et agraires en Hati : 1) elles sont mises en uvre dans un contexte institutionnel faible et 125

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati fragile, cest--dire, la plupart des terres sont occupes par des individus non dtenteurs de titres de proprit mais prts se battre contre lexpropriation ; 2) la mise en uvre des politiques sont entaches de clientlisme et de corruption (Dufumier, 2004 ; Pan, 2007). Depuis les efforts entrepris pendant loccupation amricaine de 1915 1934, puis la cration de lemblmatique Organisme de Dveloppement de la Valle de lArtibonite (ODVA) en 1949, la production nationale ne sest pas redresse de faon soutenue. Leslie Jean-Robert Pan (2007) argumente un certain nombre de dtournements des fonds de lODVA. Celui -ci a t confront de srieuses difficults cause des ruptures de financement de la part de ses bailleurs (op. cit, p. 220). Le problme dun tel organisme a t de faon vidente dordre institutionnel. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Il en est ainsi de pratiquement toutes les rformes agraires ayant t entreprises en Hati. Elles sont marques par labsence du respect des institutions tablies initialement, dabord du ct des Hatiens, puis naturellement du ct des bailleurs de fonds soutenant le processus. Parlant de la rforme agraire des annes 1990, Marc Dufumier affirme : la rforme agraire hatienne a t engage dans des conditions dextrme urgence, de faon apaiser les conflits fonciers dans la Valle de lArtibonite, dont lorigine remonte pour une large part la loi dexception de 1975 (Dufumier, p. 489, 2004). Daprs lui, Dun point de vue strictement lgal, on peut sinterroger sur les fondements juridiques de larrt prsidentiel du 23 octobre 1996, autorisant lINARA prendre possession des terres litigieuses rputes tre ou avoir t biens vacants ou proprits de lEtat, sachant quil fut mis en labsence de toute loi de rforme agraire (ibid.). Quant aux attributions de terres, Dufumier rappelle que celles-ci nont pas t totalement affranchies de considrations politiques ayant donn lieu de nouvelles formes de clientlisme (ibid.).

Tel a t et est encore la situation institutionnelle au sein du systme agraire hatien. Ainsi, depuis la moiti du XXme sicle, lconomie hatienne sest progressivement tertiarise avec une dominance accentue des activits informelles (Paul, Damus et Garrab 2011). Lune des raisons du dclin de lagriculture, principale activit conomique sculaire pratique dans le milieu rural hatien, est donc de nature institutionnelle. Dans Denmarks Agricultural Institutions : An Instrumental Evaluation, Andrew Larkin (1988) dmontre le rle de la diversit institutionnelle dans lagriculture danoise. Les institutions proviennent de trois entits organisationnelles diffrentes non-tatiques : les fermes familiales, les coopratives et 126

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati les unions de fermiers. Sans prtendre comparer lagriculture danoise celle dHati , puisquelles ne sont pas comparables, nous pouvons adopter les trois critres danalyse utiliss par Larkin : lefficience, lquit et la qualit environnementale. Ces trois critres peuvent permettre de comprendre rapidement la situation critique du systme agraire hatien. Pour ce faire, mettons en parallle le rle des caractristiques institutionnelles dans les politiques agricoles et agraires.

En Hati, le systme agraire a longtemps t verrouill. Ce verrouillage confine une grande majorit des paysans dans une agriculture de type polyculture-levage de subsistance marque par lincapacit de satisfaire les besoins des agriculteurs (Lundahl et Sili, 1998). Cest pourquoi, la figure romantique du paysan agriculteur ne correspond plus au sort du paysan hatien incapable de prendre soin de sa famille. Les tentatives paysannes visant inverser les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tendances et modifier la structure institutionnelle nont pas abouti. Comme dans le cas de lIndonsie analys par Robin Bourgeois (op. cit.), la probabilit de changement qui aurait pour origine la pression paysanne demeure trs faible, tant que prvaut le verrouillage institutionnel. Lhritage institutionnel lgu par le systme colonial a en effet t conserv pendant dans des sicles dans le secteur agricole hatien. Les paysans bien que majoritaires numriquement se trouvent retranchs sur de trs petites exploitations (les minifundia) ou contraints dexploiter les parcelles des grands propritaires absentistes. Ce systme de faire-valoir indirect pose un certains nombre de problmes. En effet, les principes du mtayage (ou deuxmoitis) dsincitant la valorisation optimale des terres, il se produit alors un gaspillage non seulement de la force de travail disponible mais aussi du potentiel de la terre (Dolisca et al., 2007). Par exemple, un exploitant mtayer nest pas naturellement incit planter un arbre (ni raliser les techniques de protection/conservation de sols bien vulgariss par les agronomes) sur la parcelle dun propritaire. Car la probabilit den tirer profit est relativement faible, sinon alatoire, tant il ny a pas de protection du contrat (verbal) de mtayage. Dans ce manque institutionnel, larbitraire peut faire la rgle et aucun des contractants nest capable de prvoir le comportement de lautre. Pourtant, selon lanalyse de certains auteurs (dont Dubois, 2003) le droit agraire hatien est relativement riche. En ralit, la richesse du droit agraire hatien relve plutt dune inflation institutionnelle de textes peu incitatifs portant sur les donations arbitraires de plusieurs 127

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati gouvernements hatiens (Dubois, opus cit. p. 176) durant les deux derniers sicles. Cette inflation de textes officiels na pas su faire en sorte que le stock foncier soit quitablement rparti et exploit dans des conditions de durabilit assurant lalimentation de la population. Au contraire, le dveloppement agricole fait lobjet dun handicap cause du design institutionnel obsolte et contreproductif qui y prvaut. Ce design institutionnel reste pourtant difficile changer, comme dans le cas asiatique analys par Robin Bourgeois (Bourgeois, 2006). Cest pourquoi, le capital naturel, toujours en pril, peut tre plutt considr comme le carburant qui alimente les nombreuses insurrections et prises darmes qui ont ensanglant le territoire national (ibid.). Cest pourquoi Sergot Jacob voit dans lagriculture hatienne une ternelle victime de politiques inefficaces (Jacob, p. 96, 2009). Daprs lui, malgr les nombreuses interventions politiques de lEtat, les efforts en matire institutionnelle ont t insignifiants (ibid.). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Du point de vue de lquit par exemple, les enqutes menes dans le milieu rural rvlent la prdominance des exploitations agricoles (E.A.) de type familial sans cesse morceles lextrme, au rythme de la croissance de la population. Seule la migration semble permettre de rpondre au dilemme pos par lincapacit des E.A. de nourrir les familles. Lexploitationtype a une taille moyenne denviron 1 ha pendant que les superficies des latifundia des plaines font plusieurs centaines dha dont une grande partie reste souvent sans culture. Dans une allocution la trentime session du conseil des gouverneurs du FIDA en 2007, les reprsentants du ministre de lagriculture, des ressources naturelles et du dveloppement rural (MARNDR) font tat de 600.000 petites exploitations accusant une supperficie de 1,8ha par exploitation. Les officiels sont forcs de constater que, par suite de la faiblesse des mthodes de culture, de lappauvrissement des sols d une mauvaise gestion des ressources naturelles, la plupart de ces exploitations ne peuvent plus rpondre aux besoins alimentaires des familles et la majorit des exploitants ne dpendent de lagriculture que pour moins de la moiti du revenu familial47. Autrement dit, la polyculture habituelle ntant plus capable dassurer lautosubsistance (il ny a pas lieu de parler dautosuffisance), divers types dalternatives ont t employes par les mnages ruraux. Parmi ces alternatives, il y a la migration vers les villes, lmigration, mais aussi le changement dactivit conomique. Le problme dquit touche non seulement laffectation du capital naturel, mais aussi le
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Lintgralit de lallocution est disponible en franais sur le site du FIDA (visit en octobre 2010) : http://www.ifad.org/events/gc/30/speech/haiti.htm.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati capital technique et le capital humain. Le paysan ne dispose ordinairement que dune houe ou dune machette pour travailler la terre. Cet outillage archaque ne peut assurer une efficience productive lexploitation surpeuple. Les outils mcaniss (tracteur, motoculteur) sont rservs aux grands exploitants renomms (Dufumier, 1988). Il nexiste pas de systme communautaire dusage dengins mcaniss. Du point de vue global, cest lensemble du systme de production agricole qui se rvle inquitable et inefficient (Jacob, 2009). Cette dfaillance expliquera par ailleurs le repli de lactivit agricole et sa substitution aux produits imports (Beaulire, 2007). Lexpression de labsence dquit en terme de capital humain peut sexpliquer par limportance cruciale de lducation (Larkin, opus cit., p. 1130-1131). Le rapport national sur le dveloppement humain de 2003 a dmontr un cercle vicieux ducation-pauvret-ducation tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 au sein de la population rurale pauvre dHati (PNUD, 2003). Selon ce rapport, les plus fortes incidences de la pauvret sont associes aux niveaux dducation les plus faibles (primaire : 51%) ou labsence de tout bagage scolaire (aucun niveau : 68%). De la mme faon, on constate que la plupart des agriculteurs hatiens (ruraux) sont analphabtes. Cette difficult pose un problme fondamental en matire dapprentissage des meilleures faons de cultiver la terre. Lanalphabtisme agricole constitue un handicap linnovation que les vulgarisateurs hatiens sont encore incapables de surmonter. Ils se contentent de constater que la grande majorit des agriculteurs qui restent attachs leurs terres se contentent aussi dappliquer les pratiques culturales ancestrales. Labdication se justifie dans les propos de certains agronomes hatiens en ces termes : les paysans savent mieux que nous . En ralit, chacun dentre eux savent une chose diffrente et en est convaincu de la vracit. Par exemple, le paysan sait quen brlant les herbes il aura court terme une culture verdoyante, tandis que lagronome sait que lazote contenu dans les cendres ne pourra donner des effets productifs durables. En ralit, il sagit, entre le professionnel de lagriculture et le paysan, de la confrontation de deux mondes aux langages diffrents. Lducation et la formation des agriculteurs sont deux choses ncessaires. Pourtant, en Hati, il ny aucune condition pour devenir agriculteur. Il suffit den avoir envie et davoir hrit ou acquis (par lachat ou la location) un lopin de terre. Dans une telle absence dinstitution, il est mystrieux desprer une production nationale permettant de nourrir prs de dix millions dhabitants.

Dans ces conditions, la demande en produits agricoles ne peut tre satisfaite par la production locale. En mme temps, la plupart des agriculteurs ne dgagent pas suffisamment de capital 129

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati financier pour accder aux biens imports. Il en rsulte alors une pression trop leve sur les ressources naturelles locales et les capacits des terres. Tout y passe : augmentation du nombre des campagnes agricoles, absence de jachre, exploitation abusive des ressources ligneuses, retour sur llevage, comptition entre les hommes et les animaux pour les ressources naturelles. De plus, labsence dquit dans le partage de lnergie pour les mnages ruraux contribuer la destruction du capital naturel reprsent par la terre et ce qui y pousse. Le dboisement sest donc acclr de manire ramener en moins dun demisicle la couverture vgtale du pays de 50% moins de 2%. Dans un rapport de la francophonie, Salomon et Toubon rappellent quavec peine un peu plus de 1% de couverture vgtale, Hati avance grands pas vers un dsastre cologique48. Cette dgradation environnementale a eu de graves consquences sur les conditions matrielles de vie de la population qui est de plus en plus expose des catastrophes naturelles, linscurit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 alimentaire.

Les consquences de la lacune institutionnelle dans le systme productif se traduisent par une dsorganisation sociale plusieurs gards. Tout dabord, on peut noter une dstructuration du lakou , unit culturelle et productive reprsentative de la vie rurale hatienne (Thodat, 2000). Ensuite, la migration issue de la dsaffection dune partie de la population agricole active entraine une croissance anarchique des centres urbains et une migration souvent clandestine et illgale vers lOccident et les les voisines (Paul, 2008 ; Paul, Damus et Garrab, 2009). Si dans la capitale dHati, ladministration cherche sattaquer aux consquences du phnomne, on peut noter travers lhistoire dHati que lEtat hatien na pas su combler efficacement le vide institutionnel.

2.3.2. Echec des politiques de financement agricole et rural en Hati

Les relles tentatives de rgulation tatique sont plutt rares, tant la question agricole est pineuse en Hati. Lhistoire des interventions tatiques illustre bien linstitutional trap (Bourgeois, op. cit.) qui gangrne le systme. Du caporalisme agraire49 de Toussaint

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Salomon, M. et Toubon, R. (1997), Population et francophonie: rencontre parlementaire francophone sur les politiques de population et l'aide internationale, John Libbey Eurotext, 463 pages. 49 Le caporalisme agraire est une mesure qui a t introduite par Toussaint Louverture et qui visait la conversion force des soldats en cultivateurs dans les ateliers tablis sur les grandes exploitations (Sainsin, 2007).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Louverture aux concessions dAlexandre Ption50 (Lundahl et Sili, 1998), lingalit a demeur la marque de fabrique du systme agraire hatien. Pour Fass (1988) cit par Mats Lundahl et Rubn Sili, de 1804 1986 (ou encore de 1492 1804), aucun gouvernement dans lhistoire nationale na fait quelque chose de significatif pour amliorer la situation des paysans (Lundahl et Sili, p. 51, 1998). A partir de 1986, plusieurs commissions ont t mises en place afin de mettre au point une rforme agraire. Il a fallu attendre 1992 pour quun rapport soit finalement remis. Les recommandations nont en ralit pas t mises luvre. LInstitut National de la Rforme Agraire (INARA) cr par dcret du prsident Jean Bertrand Aristide en avril 1995 na pas pu mener dinterventions sur le terrain. Son action sest rduite un travail dtude et de rflexion , selon ses dirigeants51. LInstitut National de la Rforme Agraire tait cens organiser la refonte des structures tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 foncires et de mettre en uvre une rforme agraire au bnfice des rels exploitants de la terre. Il devait laborer une politique agraire axe sur loptimisation de la productivit au moyen de la mise en place dinfrastructures visant la protection et lamnagement de la terre. Pourtant, il nexiste pas de relle politique agricole ni agraire en Hati ce jour. Les rares tentatives de distribution de terres de la valle de lArtibonite (principale zone de culture irrigue du pays, notamment pour le riz) nont jamais parvenu restructurer le systme foncier. Dautant plus que les paysans ayant reu un lopin de terre de faible superficie nont pas t mme dentrer dans la logique de production intensive, faute de moyens et cause de la superficie de leur exploitation. Pour Yves Sainsin, les politiques agraires des annes 1990, ayant cr lINARA, nont rien apport de concret au monde rural en Hati (Sainsin, p. 14, 2007). Lauteur qui analyse la situation du paysan hatien et du dveloppement national dHati dans le contexte de la mondialisation, affirme que les rformes entreprises ont donn naissance de nouvelles contraintes, (), avec de surcrot, des rpercussions trs graves sur les classes populaires rurales et urbaines (ibid.). Il rappel un certains nombre de conflits entre lINARA et les
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Pour des analystes comme Lesly F. Manigat (dans La politique agraire du gouvernement d'Alexandre Ption (1807- 1818), 1962), Ption fut le premier chef dEtat du pays mettre en uvre une politique agraire dont laspect essentiel eut t la distribution gratuite des terres aux paysans. Mais Yves Sainsin (opus cit.) et Paul Moral (1961) nabondent pas dans le mme sens. Sainsin nous dit que la politique de agraire de Ption sinscrit bien dans la stratgie conue par laristocratie sudiste pour conserver ses conqutes, maintenir ses positions, et surtout pour entretenir la fidlit de larme et des cultivateurs (Sainsin, opus cit. p. 97). 51 Dossier de lINARA en date du 23/05/02 disponible ladresse suivante http://cayenne.websitewelcome.com/~inarah/index.php?option=com_content&task=view&id=45&Itemid=37. Consult le 23/09/2009.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati autres entits publiques qui grent la question foncire en Hati (ibid., p. 15). Autrement dit, la faiblesse institutionnelle dpasse la simple dimension dune entit publique. Elle atteint une grande partie du systme officiel.

Pour Marc Dufumier, la rforme agraire hatienne a t engage dans des conditions dextrme urgence, de faon apaiser les conflits fonciers dans la Valle de lArtibonite, dont lorigine remonte pour une large part la loi dexception de 1975 (Dufumier, p. 489, 2004). Daprs lui, Dun point de vue strictement lgal, on peut sinterroger sur les fondements juridiques de larrt prsidentiel du 23 octobre 1996, autorisant lINARA prendre possession des terres litigieuses rputes tre ou avoir t biens vacants ou proprits de lEtat, sachant quil fut mis en labsence de toute loi de rforme agraire (ibid.). Quant aux attributions de terres, Dufumier rappelle que celles-ci nont pas t totalement affranchies tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 de considrations politiques ayant donn lieu de nouvelles formes de clientlisme (ibid.). En fait, il y a une contradiction lintrieur mme du systme foncier envisag par lintention politique des annes 1990. La cration de lINARA sest faite au mme moment de la mise en uvre du PAS II. Celui-ci, mis en uvre en 1996, visait supprimer les barrires douanires. Or, cette suppression concernait en priorit le riz et le lait. Suite aux PAS, la production locale de riz (incapable de concurrencer le riz amricain trs subventionn) a t divise par 2 pendant que les importations de riz ont t multiplies par 28 entre 1984 et 1994 (CCFD, 2008). Le problme institutionnel (inscurit des droits de proprit, dsincitation linvestissement, etc.) svissant lintrieur du systme foncier fragilise lensemble du secteur agricole qui demeure rudimentaire et incapable de nourrir la population malgr les politiques de financement de lEtat hatien. En 1951, les recommandations dune mission technique des Nations-Unies ralise en 1948 allaient tre mises en uvre sous la direction du Service Coopratif Interamricain de Production Agricole (SCIPA). Cette mission recommandait la cration de banque de dveloppement agricole et lencouragement de la formation de coopratives qui serviraient contrler le crdit agricole. Ainsi en 1952, a t inaugur lInstitut Hatien de Crdit Agricole (IHCAI). LIHCAI, 132

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati administr par la Banque de la Rpublique dHati (Banque Centrale du pays), avait un rle multiple. Il devait aider laugmentation de la production des denres alimentaires, favoriser lextension des cultures et des industries dexportation, le dveloppement de la production darticles imports, lintroduction de techniques modernes dans la production agricole et industrielle, la cration et le dveloppement de caisses de crdit, fournir toute aide technique et financire susceptible de contribuer au dveloppement conomique (KNFP, p. 14, 2006). Le dveloppement initi na pas fait long feu. LIHCAI a t mis en difficult quelques annes aprs sa cration. Il a cess de fonctionner en 1959. De mme, durant les annes 1950, les tentatives tatiques dinstitutionnalisation des activits coopratives en Hati nont pas russi. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

A la suite de ces checs, les annes 1960 1985, marques par un nouveau contexte conomique et politique, furent une priode dextension du crdit agricole en Hati. On a assist la cration de deux grandes organisations tatiques : le Bureau de Crdit Agricole (BCA) et lInstitut de Dveloppement Agricole et Industriel (IDAI). Ils sont crs respectivement en 1959 et 1961. 2.3.2.1.Le BCA, une initiative tatique lre du dveloppement par les projets

Au cours des annes 1960 et 1970, comme dans beaucoup de pays du tiers monde (Wingins et Rogaly, p. 215, 1989), des politiques de crdit rural ont t mises en uvres en Hati. Une des formes les plus remarques de ces politiques a t le BCA. A ses dbuts, les activits du BCA taient troitement lies celles des projets. Autrement dit, le BCA tait comme une section de crdit des projets et services de vulgarisation. On cite en autres, le projet Pote Kole dans le Nord dHati, puis le projet Watershed dans le Plateau Central. Le BCA a volu avec le vote en 1963 dune loi lui accordant son autonomie et une personnalit juridique. A partir de ce moment, sa direction sengagea dans la mise en place d e socits agricoles de crdit (SAC). Ces dernires avaient pour but de se transformer par la suite en coopratives. Mais il a fallu attendre les annes 1970, avec la reprise de laide internationale, pour que les SAC prennent leur vritable extension.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Les performances du BCA se manifestrent rellement au dbut de lanne 1981, lorsquil est fait lobjet dun projet spcifique de lUSAID. Il put alors dvelopper sa clientle et son autonomie financire. Grce cette aide, la clientle, estime alors 16.000 familles, allait passer 46.000 en 1987. En mme temps, le portefeuille sest lev 37.000 Gourdes (HTG)52. Durant la mme priode, la rception des fonds de contrepartie du PL480 permit au BCA de dvelopper un volet dpargne et de multiplier ses succursales qui passrent 47. Malheureusement, la chute de la dictature des Duvalier (1986), les refus de paiement se gnralisrent. Le programme de crdit agricole devint moribond et les taux de rendements baissrent jusqu 15%, souligne ltude du KNFP (2006). 2.3.2.2.LIDAI, un institut en faveur de la production locale tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Ds sa cration, lIDAI concentra ses activits sur la filire du coton. Son champ daction tait situ aux Gonaves o il a mis en place un systme de crdit supervis ainsi que ltablissement dune filature. En 1973, avec la modification de sa charte, lIDAI diversifia ses produits financiers ainsi que sa clientle et les cultures quil finanait. En ralit, il visait dabord lagriculture irrigu. Aussi, le riz sest tabli rapidement comme son premier objet de crdit. Bien que plus tard, il intervienne dans le financement de lagro-industrie, le crdit au secteur des huiles essentielles et la beurrerie du Sud, ses performances furent trs faibles. Au milieu des annes 1970, le prt moyen ne dpassait pas les 130 Gourdes alors que les frais dadministration dpassaient de dix-sept fois le volume des prts53. Malgr sa restructuration en 1984, suite laquelle lIDAI devint le BNDAI (Bureau National de Dveloppement Agricole et Industriel), linstitut sest ferm la fin des annes 1980. Au final, laube des annes 1990, seul le BCA demeure parmi les initiatives prises par lEtat pour financer la production en milieu rural. Au mme moment, la desserte par les banques commerciales est extrmement faible. A titre dexemple, la part de lagriculture dans les crdits octroys par les banques commerciales dans les annes 1990 tait de lordre de 1 2% du portefeuille54.

52 53

Harmon, D. (1987), Impact des prts du BCA sur ses clients, Bulletin agricole, n 47, juillet-aot 1987. Poulin, R. (1983), Analyse de la demande effective de prts du BCA, DAI. 54 USAID: Haiti Agribusiness Assessment, Agricultural Policy Analysis Project, Phase III, 1995.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati LEtat a fait une tentative de rorientation du BCA en y affectant entre 1996 et 2002 143,7 millions de Gourdes. Mais au final le BCA se retrouve comme un grossiste finanant les organisations de microfinance. En septembre 2002, selon un rapport du dit bureau, il avait accord des prts 226 organisations dont 51% taient des coopratives, 14% des ONG et 35% des associations55. Cette distribution aux sous-traitants financiers a non seulement entran la perte de la matrise de laffectation des crdits du BCA mais aussi la rduction de laction relle de lEtat dans le financement agricole (KNFP, opus cit., p. 18) mais a aussi contribu lessor des organisations de la microfinance en Hati. Plus rcemment, les rflexions conjointes (menes en 2009) sur la cration dun Banque Hatienne de Crdit Rural (BHCR) reste encore un grand rve de lEtat. Paralllement ces politiques lefficacit mitige, le problme alimentaire sest aggrav tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dans le pays. A titre dexemple, un symptme a t les meutes de la faim qua connues Hati en avril-mai 2008. Cest dans un tel contexte dincapacit de redressement, et de dlaissement de lagriculture quallait apparatre le dveloppement acclr du secteur tertiaire (petits commerants ambulants de produits imports) offrant un march rentable la microfinance. 2.3.3. Le processus de tertiarisation de lconomie hatienne

La question agraire est une cl de lecture prcieuse dans la lecture des changements socioconomiques en cours en Hati. Linaccessibilit la terre, lmiettement des exploitations agricoles et la chute des rendements agricoles, acclrent la dsintgration socio-culturelle du lakou (Thodat, 2000) tout en entrainant des troubles tant conomiques quidentitaires (Saint-Grard, 1984). Ce qui fait que la tertiarisation de lconomie hatienne se fait principalement dabord dans linformalit. Nous parlons alors de processus de tertiarisation dans la mesure o le secteur tertiaire compte plus de la moiti du PIB hatien. Le secteur tertiaire de lconomie hatienne est informel et fonctionne en dehors de toute forme comptable, il nest alors quapproximativement prise en compte dans les statistiques nationales. Nonobstant, la ralit est bien prsente, en tmoigne le dveloppement des formes dintermdiations microfinancires. Cest en fait principalement sur le secteur tertiaire que la microfinance va se tenir pour se dvelopper en Hati.

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Bureau de Crdit Agricole : Rapport Financier, Exercice 2001-2002, 2003.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Ce processus de tertiarisation sest fait de faon trs schmatique. Lexode rural entrane une pousse dmographie acclre dans les villes incapables de mettre en place des structures daccueil. Il sensuit la bidonvilisation des populations arrivantes largement analphabtes et non occupes par lindustrie dassemblage et de manufacture. Laccommodation sest impose ces pauvres no-ruraux qui se rfugient soit dans les commerces ambulants (ne ncessitant aucun espace physique dinstallation), soit dans lmigration. En fait, celle -ci, travers les transferts de fonds, finance largement le dveloppement de ceux-l. Cest la forme urbaine ou rurbaine de la tertiarisation de lconomie hatienne.

En mme temps, le milieu rural, avec ses habitats disperss, et disposant de moins de mainduvre agricole, sest aussi accommod. Linsuffisance de lagriculture (le rendement ne cesse de baisser avec la dgration des sols), la difficult infrastructurelle daccder aux tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 centres urbains les proches pour sapprovisionner en produits non agricoles, ont aliment la multiplication des petits commerants dans les carrefours56 aux seins des villages mais aussi des marchs-mouches57 . Petit petit, on verra par la suite, lapparition de microentrepreneurs ruraux (piciers, dtaillants de produits non-agricoles, etc.) occupant de faon permanente un espace physique se rsumant quelques mtres carrs dinstallation. Cest la forme rurale de la tertiarisation de lconomie hatienne mene par des revendeuses appeles Madam Sara (Rhodes, p. 41, 2001).

Pourtant, le dveloppement du secteur informel va ouvrir un march favorable au dveloppement des activits sociales et conomiques importantes. Dun point de vue social, il y a multiplication des changes et amplification des liens sociaux. Dun point de vue conomique, la tertiarisation de lconomie nationale - porte essentiellement par des femmes qualifies dHaitian Heroines par Leara Rhodes (2001) - allait servir un terrain fertile pour le dveloppement de la microfinance.

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Dans son acception hatienne paysanne, le mot carrefour se rfre un croisement entre deux sentiers, dbouchant sur un point dchanges. 57 Lexpression march-mouche dans la sociologie rurale hatienne se rfre un march non couvert se formant de faon non-officielle au gr des villageois. Le march-mouche dure seulement quelques heures, puis disparat dans lespace se rsumant un lopin de terre inoccupe.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Illustration n 5 : Evolution de la composition sectorielle du PIB hatien

Donnes discontinues

Donnes en continues

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : Donnes de lInstitut Hatien de Statistique et dInformatique (IHSI). Lillustration prcdente nous montre bien que sil faut compter sur lagriculture pour atteindre les ODM comme le disent Pedro Conceio et Selim Jahan (p. 11, 2010), dans le cas dHati, un changement de tendance est ncessaire. Car le dclin de lagriculture sest dj install sur le long terme. En effet, les dernires donnes disponibles sur les principales productions dHati relatent une production agricole compose en 2007 de 1 000 000 tonnes de canne--sucre, 330 000 tonnes de manioc, 293 000 tonnes de bananes, 280 000 tonnes de plantains, 260 000 tonnes de mangues, 22 000 tonnes de caf, 14 000 tonnes de graines de cotons et 500 tonnes de tabac (Bost et al., 2009). Nous prsentons en annexe C les donnes de lvolution de la composition sectorielle du PIB dHati, montrant le dclin de lagriculture et du secteur primaire en gnral. Dailleurs, les meutes de la faim au printemps 2008, en Hati comme dans dautres pays, ont provoqu un regain dintrt pour lagriculture, avec en premire ligne la FAO. Mais dans le cas dHati, les solutions concrtes la crise alimentaires sont encore loin de pouvoir tre trouves. Dans ces conditions, la voie de limplication de soi a t implicitement celle choisie par la 137

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati socit civile hatienne qui a prfrer sauto-organiser afin dapporter une rponse, bien que limite, sa situation. Mais avant dentrer dans une analyse plus approfondie de la microfinance (traite en chapitre 3), qui est en Hati une action principalement nongouvernementale et une initiative locale, il est intressant de souligner les stratgies de dveloppement venant de lextrieur et proposes aux gouvernements hatiens sur les trois dernires dcennies. Nous verrons alors comment sest installe historiquement une mfiance entre la population hatienne et lintervention internationale (PNUD, 2002). Lobservation faite en Hati nest pas loigne de celle du Mali tudie par Boccanfuso, Coulibaly et Savard (2008) ou en Afrique du Sud par Claudia Cappa (2006). 2.3.4. Lchec des politiques dajustements structurels proposes Hati tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Tout au long du XXme sicle, Hati a reu beaucoup daide de la part de la communaut internationale. Pourtant, le niveau de pauvret de la population na pas trs sensiblement recul. Dune part, il y a le problme de linstabilit politique qui dtruit les effets conomiques et sociaux esprs des actions entreprises. Dautre part, la corruption qui gangrne tous les niveaux ladministration publique participe linefficacit des financements internationaux (Pan, 2007). Kern Dlince, dans Les forces politiques en Hati, dclare que durant la premire moiti du XXme sicle, lvolution de lconomie hatienne se caractrise par la stagnation et la rgression (Dlince, p. 75, 1993). A partir des annes 1980, les stratgies des bailleurs de fonds allaient changer. Les aides ont t dfinies de faon conditionnelle un ensemble de rformes que doit mener lEtat hatien. Cest dans une situation de pauvret gnralise et crise de gouvernabilit (Arnousse, p. 63, 2007) que la microfinance allait simposer en tant qualternative populaire. Mais avant, nous allons analyser ces stratgies ayant t proposes Hati. Elles ont t popularises travers lappellation de Plan dAjustement Structurel (PAS). Pour comprendre le contexte de mise en uvre des PAS en Hati, il nous parat important de rappeler la situation conomique difficile qua connue le pays durant les annes 1980, puis son aggravation durant les annes 1990. Dans les annes 1980 et 1990, comme la plupart des pays de la Carabe, Hati a t lobjet de plusieurs crises conomiques. Les aides octroyes Hati durant le gouvernement dictatorial de Franois Duvalier nont pas permis damliorer la situation conomique, malgr la relative stabilit politique observe durant les annes 1960. Les efforts dindustrialisation (en 1971138

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 1972) du gouvernement de Jean-Claude Duvalier ont eu des consquences contrastes, la situation conomique dHati sest donc dtriore au dbut des annes 1980 (Mtellus, 2007). La mauvaise gestion des dirigeants dHati a entran alors un modle de dveloppement chaotique : doublement des importations, accroissement du niveau de lendettement du pays, dclin du secteur agricole qui occupait prs de 85% de la population active, accroissement des dpenses incontrles de lEtat, dtrioration de la balance commerciale, etc. Plusieurs auteurs comme Mobekk et Spyrou (2002, Gammage (2004), Mazzeo (2009) saccordent lier les phnomnes de pauvret, de migration et dmigration observs en Hati lapplication de ces politiques nolibrales inefficaces. Lisa McGowan y voit laccroissement des ingalits, lexacerbation de la pauvret, etc. (McGowan, 1997). Nous ne pouvons imputer aux politiques administres Hati toute la responsabilit des problmes de dveloppement du pays. Cependant, une analyse de ces politiques, et tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 notamment les politiques ou plans dajustement structurel (PAS), la lumire de la littrature existente permettra dapprhender leurs consquences sur le processus de dveloppement en Hati. 2.3.4.1.Premier Plan dAjustement Structurel en Hati 1986-1987 : (PAS1) La premire intervention des organismes de financement internationaux58 travers une proposition de stratgie de redressement en vue de juguler la crise survint aprs la chute du rgime dictatorial, le 7 fvrier 1986. Dans sa situation conomique particulirement critique des annes 1980, Hati stait rvl, comme plusieurs autres pays de la rgion, insolvable. La politique conomique mene par Jean-Claude Duvalier (Baby-Doc) a profondment endette le pays. Alors que laccs laide tait crucial pour le pays, les bailleurs de fonds ont conditionn leur aide financire par la mise en place de politiques conomiques librales (Beaulire, op. cit., p. 67). A travers cette aide, la stratgie ayant t impose Hati consistait en lapplication de politiques de stabilisation conomique et dajustement structurel (ibid.). Le pays tait alors gouvern par une junte politique dnomme Conseil National du Gouvernement (CNG) qui succda Duvalier (Mobekk et Spyrou, p. 527, 2002).

La stratgie centrale de ces politiques consistait remettre en cause toute forme dinterventionnisme de lEtat et proclamer la suprmatie du march dans lallocation des
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Selon Eirin Mobekk et Spyros I. Spyrou (2002), le PAS1 a t propos par le FMI et la Banque Mondiale tandis que le PAS2 impliquait aussi les Etats-Unis dAmrique, le Canada et la France.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati ressources. Autrement dit, lesprit de ce PAS I traduit linstitutionnalisation des mcanismes du march comme mode unique dallocation des ressources dans les conomiques en dveloppement (Beaulire, ibid.). Lacceptation et lapplication de ces politiques ont eu des consquences socioconomiques dsastreuses. Selon, lanalyse dArnousse Beaulire, les consquences sont arrives en cascade, selon la suite logique suivante : le dmantlement des tarifs douaniers qui conduit au dmantlement de la production agricole qui conduit laggravation de la situation conomique de la population (majoritairement rurale et dpendante de lagriculture) (Beaulire, ibid., p. 68-69). Comment a t appliqu le PAS I ? La rponse est sans trop de prcautions. Lobjectif tait simple nous dit Beaulire : atteindre une croissance conomique permettant damliorer la situation financire du pays. Pour mettre en uvre application les prrogatives imposes dans tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 le PAS I, le ministre de lconomie et des finances a entrepris plusieurs rformes conomique allant dans le sens dune large ouverture de lconomie nationale ( Beaulire, ibid.). Parmi ces rformes, il y a eu la restructuration des entreprises publiques dont la plupart accusaient des dficits colossaux. Certaines entreprises relevant de la proprit de lEtat ont t tout simplement fermes en 1986, cest le cas pour lhuilerie vgtale Enaol et lusine sucrire de Darbonne. Les pouvoirs publics ont procd llimination de toutes les dpenses hors budget et des salaires fictifs et ont en mme temps octroy des hausses slectives de salaires et de traitements dans les ministres de lagriculture, de la sant et de lducation. Toujours dans lobjectif damliorer la situation financire, en octobre 1986, lassiette fiscale a t largie et simplifie travers lintroduction dun nouveau rgime dimpt sur les revenus des personnes physiques et des entreprises. Le gouvernement a limin la taxe sur les exportations de caf et rduit la plupart des taxes sur les importations. Lobjectif damlioration des recettes publiques a dbouch sur une politique douverture commerciale. Les restrictions quantitatives limportation ont t supprimes et les droits de douanes ont t rduits, sauf pour les produits agricoles. La rduction des taxes sur les produits de consommation de base a entran une baisse considrable des prix. En mme temps, les rformes montaires se caractrisaient par llargissement de la fourchette au sein de laquelle les banques pouvaient fixer les taux dintrt. Ecrivant quelques annes aprs la mise en uvre du PAS I en Hati, Kern Dlince nous prsente un tableau sombre de la situation de lconomie hatienne. Pour lui, il y a 140

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati insuffisance de dveloppement (Dlince, p. 60, 1993) et lconomie hatienne est sous lemprise de lidologie librale, qui sous-tend les systmes et les rgimes conomiques de ses partenaires commerciaux (Dlince, op. cit., p. 74). Arnousse Beaulire va plus loin dans les dtails. Pour lui, du fait de la substitution de la logique marchande de lajustement la planification du dveloppement et de labsence de rgulation de lEtat hatien dans la gestion conomique et sociale au cours de la deuxime moiti de la dcennie 1980, les agents conomiques hatiens ne disposent daucune protection contre la concurrence des pays industrialiss qui tendent abuser de leurs fortes dotations en facteurs de production (Beaulire, op. cit., p.67-68). Lanalyse de Beaulire, Il faut dire quau niveau politique, la priode allant de 1987 la fin de 1990, linstabilit politique a en partie gel les rformes conomiques du PAS I. Mats Lundahl et Rubn Sili tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ont analys ces politiques et ont dclar que si limpact initial du programme de stabilisation et dajustement tait positif en termes de dficit fiscal, cela na pas pris beaucoup de temps pour que les choses deviennent pires (Lundahl et Sili, p. 47, 1998). Lundahl et Sili placent leur analyse dans un cadre de cycles politiques lhatienne (Lundahl et Sili, ibid.). Les lections du 16 dcembre 1990 ont marqu un dbut de dmocratie en Hati et ont initi du mme coup une situation conomique prometteuse. Seulement, huit mois aprs lentre en fonction du premier prsident dmocratiquement lu, le coup dEtat militaire du 30 septembre 1991 a plong le pays nouveau dans le chaos. Embargo conomique et financier et sanctions conomiques (en particulier, la suspension de laide extrieure) ont t les principaux outils utiliss par la communaut internationale lencontre du gouvernement de facto. Durant cette priode, le dclin de lconomie hatienne sest accentu. Le PIB a chut de 20% en trois ans (1991-1994), linflation a cr de 12% 51%. Les exportations ont chut (224,2 millions de dollars 67 millions de dollars) alors que les importations de biens et services passrent de 235,4 531,9 millions de dollars. Lagriculture qui occupait la population voit sa contribution au PIB chuter de 32%. Dans Haiti Agricultural Sector Assessment publi en 1991, lInternational Fund for Agricultural Development (IFAD) et lInter-American Institute for Cooperation on Agriculture (IICA) reconnaissent que les promesses du PAS I nont pas t tenues. Leur analyse montre que durant la priode de 1981-1990, la performance du secteur agricole a t plutt stagnante voire mme dcourageante (IFAD/IICA, p. 17, 1991).

La misre a repris ses droits au sein de la population. Mme si les observateurs internationaux 141

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati saccordent dire que les indicateurs macroconomiques se sont amliors durant la priode 1986-1987, lconomiste Arnousse Beaulire affirme que les rformes conomiques proposes par le PAS, qui taient sains doute ncessaires, ont engendr dimportants dsquilibres tant au niveau purement conomique que sur le plan des conditions de vie des familles (Beaulire, op. cit., p. 70). Trois points rsument la situation : 1) dsorganisation du pays conduisant une dsintgration sociale, 2) renforcement de la corruption des fonctionnaires et des militaires, 3) dmantlement du systme de protection du march autarcique hatien. En 1994, aprs le retour dexil du prsident Jean-Bertrand Aristide, les bailleurs de fonds internationaux ont t nouveau sollicits. Leur intervention a donn lieu un nouveau PAS, toujours dans des conditions institutionnelles lacunaires. 2.3.4.2.Le deuxime Plan dAjustement Structurel en Hati : PAS2 (1995-1996) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Le 15 octobre 1994, par lintermdiaire des Etats-Unis, sous couvert de lONU, Aristide est revenu au pouvoir. Ce retour lordre constitutionnel a t conditionn, nous dit Beaulire, des engagements fermes de la part du Prsident Aristide en termes de rformes conomiques. Il sagissait de ractiver, restructurer et dynamiser lconomie hatienne. Des accords dits Stand By et de Facilit dAjustement Structurel Renforce ont t signs Paris en aot 1994, entre les principaux bailleurs de fonds dHati et le reprsentant du gouvernement hatien. Lisa McGowan voit trs tt dans ces accords un deuxime PAS (McGowan, 1997).

Parmi les conditions prcdant la mise en place du PAS II, Beaulire dnote cinq points critiques : une chute drastique de la production, un tissu conomique et industriel dchir, des infrastructures dans un tat de dlabrement extrme, une administration trs faible et dmissionnaire, et une situation sociale rendue explosive par la pauvret. Au total, tous les indicateurs conomiques tait au rouge souligne Arnousse Beaulire (2007) : chmage endmique, dprciation acclr de la monnaie nationale, inflation forte, instabilit peu propice au dmarrage des activits productives. Le PAS II prvoyait, dans les douze mois suivant le retour dAristide, que la priorit des bailleurs se porterait sur les actions ncessaires au rtablissement dun environnement macroconomique et dun cadre propice au dveloppement du secteur priv. Les obligations du gouvernement hatien taient dtablir rapidement un cadre de politique conomique solide qui traite les dsquilibres macroconomiques, et de crer un climat de confiance dans 142

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati le secteur priv en Hati (McGowan, 1997). Laide envisage dans le PAS II tait donc conditionne au succs de laction gouvernementale dans la mise en uvre des recommandations du programme. Il sagit de : rduire de moiti les emplois publics ; privatiser les neuf entreprises publics (la minoterie et la cimenterie, les entreprises portuaires et aroportuaires, les banques, les compagnies dlectricit et de tlcommunications) ; maintenir un taux de change flexible ; accorder une assistance durgence la forme des prts, la garantie des fonds et des services au secteur dexportation ; crer des tribunaux de commerce spciaux ; limiter ltendue de lactivit de lEtat et de son pouvoir de rgulation ; tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 diminuer le pouvoir de lExcutif sur le Parlement ; maintenir des bas salaires ; et accrotre les dpenses publiques de sant et dducation59. Dans le cadre du PAS II, les accords prvoyaient une priode durgence de 12 15 mois ncessitant un dboursement rapide dune aide de 550 millions de dollars. Celle-ci devait tre utilise par le gouvernement pour : 1) payer 180 millions de dollars darrirs du service de la dette due la Banque Mondiale, au FMI et la BID ; 2) payer les salaris du secteur public et acheter des matriels ncessaires la remise en place du fonctionnement de ladministration. Le gouvernement a effectivement mis en uvre les recommandations du PAS II. En mars 1995, le gouvernement a approuv un budget de 246,7 millions de dollars amricains et augment les rserves de change trangres de 40 millions 120 millions de dollars. Il dcrta en avril 1995, un taux de salaire minimum de 36 gourdes (soit lquivalent lpoque 1,90$US par jour) afin de montrer aux bailleurs quil institutionnalise les bas salaires. Toujours dans la continuit du PAS II, durant la priode 1997-1998, le gouvernement a procd une rduction des effectifs de la fonction publique. Malheureusement, cette mesure a eu des effets contraires ceux esprs. Le rapport tabli en 2002 par le PNUD rapporte que faute dappropriation de la mesure, elle a servi de porte de sortie aux cadres les plus qualifis, qui ntaient justement pas viss par le programme. En consquence, sous le triple
59

Lisa McGowan, op. cit.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati effet des incitations au dpart volontaire, des meilleurs salaires offerts par les agences et ONG internationales et dune expansion du secteur priv, sest produit une dsinstitutionalisation de laquelle ladministration hatienne ne sest pas entirement remise (PNUD, p. 135, 2002).

Mais les consquences du PAS II ont t mitiges. La privatisation a profit un petit groupe de privilgis, savoir les grands commerants qui senrichissent aux dpens des plus pauvres, nous dit Beaulire (2007). Lexemple de la privatisation de lusine sucrire de Darbonne est typique. Les acqureurs privs de cette usine lont immdiatement revendue. Par la suite, les prix du sucre, lment trs prsent dans le rgime alimentaire hatien, ont immdiatement grimp. Pour la seule anne 1995, les importations en sucre en provenance des Etats-Unis ont t values 25 000 tonnes. Lagriculture qui occupait peu prs les trois quarts de la population na pas t privilgie par le PAS II. Seul 1% de laide et des prts tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dbourss en 1994/1995 tait destin au secteur agricole (Beaulire, op. cit., p. 77-78). De plus, louverture du march, la libralisation de lconomie et le dmantlement des tarifs et des quotas ont ruin lconomie hatienne. Les principaux perdants de cette politique sont les paysans qui ont vu lagriculture mise mal par les importations et les travailleurs pauvres du secteur industriel qui ont t licencis sans aucun ddommagement. Alors que objectifs de libralisation ont t atteints, les objectifs viss concernant la rduction de linflation et une rorientation profonde des productions agricole et industrielle vers lexportation choueront (PNUD, p. 19, 2002).

Les perdants ont t, selon les analystes, les commerants exportateurs de denres alimentaires (riz notamment) et les industries nord amricaines. Contrairement, au PAS I, la politique montaire suggre par le PAS II a rsorb linflation galopante, mais elle a maintenue les taux dintrts si levs que ceux-ci limitaient les emprunts en vue dinvestissements dans le secteur productif. La spculation montaire tait alors trs rentable. Au total, Beaulire conclut que cette politique ntait pas efficace. Car elle conduisit une impasse en termes de production, de cration demplois et, donc de croissance (Beaulire, op. cit., p. 80). Malgr la continuit des flux daide externe, et le secteur dexportation na eu aucun impact important ni dans lagriculture ni dans lindustrie (PNUD, 2002). Le cas de lagriculture hatienne face la libralisation du march se rapproche de celui observ El Savador par Chris D. Gingrich et Jason D. Garber. Ces derniers sont parvenus la conclusion quen absence davantage comparatif dans lagriculture et dun tat de stabilit propice, les effets de la libralisation sont ngatifs sur lagriculture (Gringrich et Garber, p. 14, 2010). En 144

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati effet, si les taux de croissance du PIB se sont amliors durant la priode 1995-2000, ce fut notamment grce la croissance du secteur bancaire et du secteur des coopratives (Beaulire, ibid.).

2.3.4.3.La mfiance et le repli sur soi de la population hatienne

Face cette situation de crise, la population hatienne, majoritairement rurale, allait prendre de la distance davec les politiciens hatiens. Cette raction est qualifie de no-maronnaire par Fritz Dorvilier (p. 14, 2007) qui analysait lvolution de la condition paysanne. En effet, hrite de lconomie coloniale, accentue par les politiques de rpression et dexploitation de llite politique aprs lindpendance, cette raction a t dveloppe par les paysans qui, en se rfugiant dans les montagnes se sont mis labri de la dprdation autoritariste et no tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 librale. Comme, il sera constat par la suite, ces politiques ont gnr un certains nombre de problmes sociaux60 que les PAS ngocis avec les bailleurs internationaux nont nullement adresss (PNUD, p. 17, 2002). Dans cet tat disolement, et face la dictature ayant marqu la deuxime moiti du XXme sicle en Hati, la population recevait, au dbut, favorablement le discours dveloppementiste des organismes de financement internationaux. Mais les effets indsirables des PAS, argumentent Mobekk et Spyrou (2002), ont eu pour consquence de crer la suspicion de la population hatienne vis--vis des organisations internationales comme le FMI et la Banque Mondiale. Cest dire que les stratgies proposes Hati stratgies dont les points forts ont t instrumentaliss travers les deux PAS nont pas permis de provoquer le dcollage conomique. Au contraire, il sest pos un problme de gouvernabilit trs fort. LEtat hatien sest considrablement affaibli. Cest une des raisons pour lesquelles, la fin des annes 1990, la ncessit de consolider lEtat et de renforcer son institutionnalisation sest pose de faon prioritaire (PNUD, 2002). Une perception ngative vis--vis des programmes sest installe au sein de la population (Mobekk et Spyrou, opus cit.). En ralit, les aides
60

Le rapport du PNUD cit ici fait tat de leve de bouclier dans diffrents secteurs de la population (PNUD, p. 135, 2002). Daprs le mme rapport, traitant des dficits de gouvernance en Hat i, Outre le rejet des mesures en tant que telles, les groupes concerns critiquaient le fait que le gouvernement navait gure engag de dbat public sur la question et, ce faisant, avait priv les populations du droit, tant rclam, de se prononcer sur les affaires publiques (ibid.).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati accordes aux gouvernements, en pleine priode dinstabilit a contribu alimenter la corruption des fonctionnaires et des militaires (Beaulire, p. 70, 2007). Au final, Hati est devenu de plus en plus endett, bien au-del de sa capacit de remboursement. Son insolvabilit a justifi en partie les appels lannulation de la dette. Les actions entreprises dans les PAS ont dj en 1995 entran lopposition populaire et parlementaire. La cause principale de cette crise de gouvernabilit, nous dit Beaulire (op. cit., p. 81) est rechercher avant tout dans la situation de pauvret gnralise dans laquelle se trouvent des millions dHatiens. Selon le rapport du PNUD (2001) sur la situation conomique et sociale dHati, les PAS ont chou parce quils nont pas t mis en uvre avec les instruments adquats et quils ont t faits dun mlange inadquat de temps daction. Les instruments no-classiques jouant de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 flexibilit des prix ntaient pas adapts aux rigidits de lconomie hatienne. Au lieu darriver un changement conomique rapide, la situation sest finalement dgrade. En fait, on peut se demander, comme Hans Peter Lankes (2002), si au lieu douvrir les marchs fragiles des pays en dveloppement (PED) il ne fallait pas de prfrence leur ouvrir les marchs des pays dvelopps (PD). Visiblement, comme cela se passe lOMC, il a t bien videmment plus facile de faire la leon aux PED. Il y a peu de pays o des PAS ont t mis en uvre avec les rsultats escompts. En Afrique du Sud par exemple, Cappa constate que lintgration de lconomie sud-africaine dans le commerce international semble avoir contribu aggraver les ingalits de salaire et le chmage, en raison du processus dajustement structurel qui a affect la production (Cappa, p. 110, 2006).

A la base de tous ces checs se trouvent les caractristiques institutionnelles, comme pour reprendre lide de root causes dAcemoglu (2003). Cest pourquoi, dans la continuit des analyses institutionnalistes du dveloppement conomique, nous privilgions la prise en compte des institutions en tant quanalyseurs des problmatiques de dveloppement en Hati. Par ailleurs, notre acception du dveloppement par lapproche des capitaux multiples sinscrit dans le sens du dveloppement thorique de la notion de capital institutionnel. Cette notion encore peu connue mrite, avant de pouvoir lutiliser comme grille de lecture, une analyse approfondie la lumire des thories conomiques dj largement partages sur la notion de capital.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

2.4. Dveloppement thorique de la notion de capital institutionnel Les travaux des institutionnalistes amricains du dbut du XXme sicle ont t renouvels trs tt aprs la deuxime guerre mondiale. La littrature conomique reconnat une place importante aux dveloppements thoriques de Coase (1937, 1984, 1992), Williamson (1975, 1985, 2000) et North (1990, 1995, 2005). Une meilleure comprhension de la notion dinstitutions a t fournie par ces travaux, eux-mmes poursuivis par dautres auteurs comme Hodgson (1989, 2004, 2006, 2007) par exemple. Dans les annes 1990, alors que le noinstitutionnalisme a russi faire rentrer les institutions dans la thorie conomique noclassique61, une nouvelle notion apparat dans la littrature. Cest le capital institutionnel. Cest en 1996 que lconomiste du droit Michael Trebilcock inaugure cette notion 62 dans tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 What Makes Poor Countries Poor? The Role of Institutional Capital in Economic Development.

Depuis cette publication, les articles faisant rfrence la notion de capital institutionnel ne cessent de crotre. A titre dexemple, nous pouvons citer les publications de Picciotto, 1996 ; Palley, 2001 ; Khakee, 2002 ; Bresser et Millonig, 2003 ; Ahsan, 2003 ; Ahsan et Oberoi, 2003 ; Bauder, 2005 ; Fedderke et Luiz, 2005, etc. Cependant, ces auteurs ont abord trs diversement la notion. Rares sont les cas o une dfinition en est propose. Par ailleurs, il manque une relle jonction thorique avec le no-institutionnalisme. De plus, il manque la dmonstration de la validit scientifique de cette notion. Alors que les caractristiques du capital sont connues, le capital institutionnel demeure une notion insuffisamment explore. Il y a donc une insuffisance mthodologique qui justifie bien notre objectif de dveloppement thorique dans les paragraphes qui suivent. Aprs avoir apport notre contribution cette construction thorique, nous nous vertuerons, dans la deuxime partie, effectuer un premier test de cette grille danalyse.

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La conception du capital en tant que facteur de production est conforme la conception noclassique du capital. On retrouve cette conception chez Walras, J.-B. Clark, Solow, etc. (Beitone et al., 2007, p. 42-43). 62 Une premire occurrence du terme peut tre trouv dans larticle Essai sur une thorie du capital institutionnel collectif publi en 1969 par Andr Micallef dans la Revue Economique (volume 20, N 1, p. 117-140). Cependant le sens assign par lauteur ce quil appelle capital institutionnel collectif est en dfinitive tranger la dfinition communment accepte dans le no-institutionnalisme conomique. Il sagit du stock de biens ncessaires une production relle ou un ensemble de services. Micallef sintressait ce stock en tant que source des produits du corps spcifique du capital national quil distingue en capital dadministration gnral et capital socioculturel.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 2.4.1. Les institutions en tant que constituants du capital institutionnel Les institutions apparaissent comme le premier type dactif tre accumul dans tout espace social, au point quil nest plus ncessaire de prouver quune socit mme sous-organise a ses propres institutions. Ds lors, la prsence dinstitutions dans une socit comme Hati nest plus quun simple postulat. La question concerne leur efficacit et leur efficience. Les lments de rponse une telle question nous amne analyser les institutions travers lapproche capital institutionnel dont il convient de resituer le parcours thorique. Pour ce faire, il est ncessaire dadopter une dfinition claire de la notion dinstitution. Ainsi, dans la ligne de North, nous cartons toute confusion entre institution et organisation. En suite, nous pouvons aller plus loin et admettre que les institutions sont tout (rgles, normes, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 contraintes, mcanismes dincitation/dsincitation) ce qui codifie les interactions entre les agents conomiques . Une telle dfinition permet de dpasser la dualit formel/informel. Cette codification progressive des rgles nous amne prfrer la distinction institution crite/non crite celle dite institution formelle/informelle , lorsquil sagit de traiter dune typologie globale des institutions. De plus, comme North, Ostrom ou encore Matthews, nous utiliserons les termes institutions et rgles de faon interchangeable en leur assignant le mme sens.

A partir de la posture prcdente, nous pouvons considrer que les institutions sont des rgles en vigueur dans un espace social donn. Ces rgles peuvent tre soit des obligations soit des prohibitions. Autrement dit comme le souligne Elinor Ostrom, les rgles () renvoient des prescriptions connues et utilises par un ensemble de participants visant ordonner leurs relations rptitives et interdpendantes (Ostrom, p. 5, 1986). De manire gnrale, et en compltant lapproche dOstrom, nous appelons institutions toutes les rgles crites ou non qui codifient63 les interactions entre les individus travers des mcanismes dobligation ou de prohibition . Elles sont opratoires si elles sont plus ou moins collectivement acceptes. Elles peuvent tre intgres dans le comportement des acteurs conomiques et sociaux. Elles peuvent donc devenir des rgles de comportement (behavior). Elles revtent une triple dimension (conomique, politique et sociale). Mais dans notre tude des institutions comme forme du capital, nous retiendrons uniquement la conception de

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Lide de code / codifier permet de dpasser la dualit formelle/informelle ou crite/non crite.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Matthews R. C. O. Dans son article cit dj plus de 400 fois, Matthews conoit le concept institutions comme un ensemble de droits et dobligations affectant les gens dans leur vie conomique (Mathews, p. 905, 1986). Pour lui, linstitution peut tre explicite ou implicite. Elle na pas ncessairement besoin dtre officialise ni crite. La principale condition est dtre effectivement applique. Cette conception nous parait particulirement opratoire pour notre approche empirique. La dfinition adopte demande une conception claire de ce quest une rgle. En effet, comme nous le dit Hodgson, il y a un dbat lintrieur de lconomie no-institutionnaliste pour savoir si les institutions doivent tre considres comme un quilibre, des normes ou des rgles (Hodgson, p. 21, 2006). Dans notre tude, nous considrons les institutions comme des rgles, restant dans la cadre de la dfinition la plus rpandue des institutions. Lconomiste tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Geoffrey Hodgson, adoptant une approche plutt sociale, dfinit les institutions comme tant un systme de rgles sociales tablies et gnralement admises qui structures les interactions sociales (ibid., p. 2, 2006). Dans la prsente tude, nous aborderons les institutions dun point de vue essentiellement conomique. Cependant, la dfinition de Hodgson concernant les rgles est largement acceptable. Pour lui, la rgle a un caractre normatif qui fait que dans des circonstances X on fait Y (ibid., p. 3). Dans cette vision, nous pouvons dire que la rgle est ce qui pousse lagent conomique faire (ou ne pas faire) telle action ou tel choix dans telle circonstance. Cette dfinition revt la fois laspect incitateur que la dimension prohibitive de linstitution forme par ces rgles.

Les dfinitions prcdentes renvoient des contextes divers et larges. Dans la dfinition de la notion de capital institutionnel, nous adopterons une posture restrictive. Les institutions constituant le capital institutionnel seront celles qui sont considres par les agents conomiques comme une ressource. C'est--dire, celles qui leur procurent un avantage conomique soit travers une action dincitation ou de prohibition. Lavantage en question nest pas ncessairement individuel, car linstitution a pour vocation dagir dans un systme dinteractions.

2.4.2. Les institutions en tant que ressources pour les agents conomiques

Depuis les travaux de North, tablissant les institutions comme la fois contraintes et/ou incitations, la perception des institutions a volu. La tendance actuelle va de moins en moins 149

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dans le sens de la perception des institutions comme des contraintes. Le cadre danalyse fournie par les thoriciens du management se rvle alors trs utilement mobilisable. La dmarche suivie permet dapprhender les institutions comme des ressources pour les individus, dans les organisations. Cette dmarche se nourrit de lapproche appele Resource-Base View64 (RBV). La RBV se propose de rpondre la question comment les organisations (les firmes) obtiennent et maintiennent des avantages comparatifs ? Elle soutient que la rponse cette question se trouve dans le fait de la possession de certaines ressources-cl, comme les valeurs, les barrires la duplication et lappropriabilit (Fahy et Smithee, 1999). Cest Oliver Christine qui, dans Sustainable competitive advantage: Combining institutional and resource-based views65, a intgr les institutions dans cette vision de faon explicite. Son analyse sera tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 poursuivie par Bresser et Millonig (2003). Que faut-il entendre par ressource ?

Caves (1980) nous fournit une dfinition intressante de la notion de ressource. Sa dfinition a t reprise par Wernerfelt (1984). Il sagit de considrer, dans le cas de lorganisation, que les ressources dune entreprise un moment donn peuvent tre dfinies comme ces actifs (tangibles ou intangibles) qui sont lies de faon permanente cette entreprise66 . Se basant sur cette conception de la notion de ressource, Wernerfelt admet alors que des lments comme les procdures efficientes sont des ressources pour lorganisation (ibid, p. 172). Ses observations, poursuivies par les continuateurs de la RBV, lui ont permis de noter que dans certains cas, le dtenteur dune ressource est capable de maintenir une position relative vis--vis dautres dtenteurs et des tierces personnes67 (ibid. p. 173). Do lide davantages comparatifs (Bresser et Millonig, 2003). Dune faon gnrale, une ressource est dfinie comme ce (moyen) qui peut fournir de quoi satisfaire un besoin, amliorer une situation (Le Robert, 1re dition, 1973). Dans le Dictionnaire dconomie contemporaine et des principaux faits politiques et sociaux, Lakehal (2002) rappelle que dans un sens courant une ressource est un moyen de subsistance dune
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Une tude de cette conception se trouve dans les travaux de Day (1994), Hunt et Morgan (1995; 1996), Hooley et al. (1996), Hooley, Moller et Broderick (1998), Fahy et Alan (1999). Pour une critique de cette vision, voir Hooley, Moller and Broderick (1998). 65 Oliver, C. (1997), Sustainable competitive advantage: Combining institutional and resource-based views. Strategic Management Journal, vol. 18, pp. 697-713. 66 Wernerfelt (1984), page 172. Notre traduction. 67 Wernerfelt (1984), page 173. Notre traduction.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati personne, dune famille ou dun groupe de personnes . La notion de ressource renvoie une approche utilitariste des institutions au sens o elles permettent damliorer les processus de production, de consommation, dinteractions, dchanges, etc. Ds lors, nous pouvons parler de la mise en place de processus daccumulation (dj prsent chez North (2005, p. 20) et de dsaccumulation institutionnelles effectu dans le cadre du changement institutionnel. Cette acception nous permet aussi denvisager lutilit conomique de la ressource.

Pour notre part, nous dfinissons une ressource comme tant un facteur permettant un agent conomique de satisfaire un besoin ou de parvenir un objectif . Cest ce titre que linstitution apparat comme pouvant tre considre comme une ressource. Et lorsque ce besoin ou cet objectif est dordre conomique (comme la consommation, la production, linvestissement, lchange ou le commerce), on peut parler de ressource conomique. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cest dans cet ordre dide que nous parlerons des institutions comme des ressources conomiques, caractre de capital.

En effet, si comme le signale Loury (1977, 1987) cit par James Coleman (1990, p. 300), les facteurs permettant aux acteurs daboutir leurs objectifs leur sont une ressource. Et quune ressource est un facteur permettant de satisfaire un besoin ou de parvenir un objectif. Alors, certaines institutions peuvent tre considres comme des ressources conomiques. Il sagit par exemple des institutions permettant de rduire les cots de transaction dans le cadre des changes conomiques. En effet, en dfinissant les institutions structurant leurs interactions, les acteurs sous lhypothse de leur rationalit cherchent lordre, lunit, la simplification dans leurs relations. La dmonstration de Michael Lounsbury et Mary Ann Glynn (2001) pour les entrepreneurs sinscrit aussi dans cette ligne. A un niveau plus large, North (1990) a dmontr que les institutions ont une importance particulire dans le dveloppement conomique des nations. Cest ce titre que les institutions ont t ranges parmi les actifs ncessaires au dveloppement conomique dune nation. Do lappellation de capital institutionnel . Cette notion mrite dtre dfinie et dmontre.

2.4.3. Dfinitions du capital institutionnel

Nous considrons cinq formes du capital, comme tant fondamentales dans le processus de dveloppement conomique. Ces formes sont de plus en plus adoptes par les thoriciens. Dans une publication de la FAO, Warner (2000) rapporte les cinq formes du capital cites par 151

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Diana Carney (1998). En fait, dans ses Sustainable Livelihood Approaches formules en 1998, Carney analysait les formes de capital requises pour un dveloppement durable en retenant les capitaux naturel, physique, financier, humain et social. Dans cette premire publication, elle a nglig la forme institutionnelle du capital. Cependant, une anne plus tard, dans Sustainable livelihoods : Lessons from early experience (Ashley et Carney, 1999), on peut lire : "Sustainability of livelihoods rests on several dimensions - environmental, economic, social and institutional (ibid.). Par la suite, Carney, mobilisant le mme cadre danalyse dans ltude du progrs et des possibilits de changement prendra en considration le rle des institutions en crivant : Understanding issues of right, power, governance and institutions is critical for all involved in development (Carney, p. 36, 2002). Pour notre part, nous allons considrer les cinq formes suivantes du capital : le capital physique, le capital financier, le capital humain, le capital social et le capital institutionnel. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Notre positionnement se situe la frontire de la dmarche de Carney (op. cit.) et celle retenue par Deepa Narayan et Lant Pritchett (1999). Dans Cent and sociability : Household income and social capital in rural Tanzania, Narayan et Pritchett (1999) soulignent cinq types de capitaux qui sont supposs retenir lattention des acteurs et des analystes des stratgies de dveloppement. Ce sont : le capital physique, le capital humain, le capital naturel, le capital institutionnel et le capital social. Ils ngligent le capital financier. En regroupant le capital technique et naturel travers lexpression capital physique en raison de leur caractre tangible, et en considrant le capital financier, nous pouvons retenir les cinq formes suivantes du capital : le capital physique, le capital humain, le capital financier, le capital social et le capital institutionnel.

Plusieurs auteurs parlent de capital institutionnel sans fournir un cadre de pense ni une dfinition acceptable de la notion. Certains ont une vision purement comptable de la notion (Micallef, 196968 ; William, 198369), dautres labordent de faon imprcise soit dans un schma organisationnel (Handelman, Cunningham et Bourassa, 201070, Picciotto, 1996) soit

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Micallef, A. (1969), Essai sur une thorie du capital institutionnel collectif, Revue Economique, volume 20, n 1, p. 117-140. 69 William, E. W. Jr. (1983), Angels and Informal Risk Capital, Sloan Management Review, Vol. 24, n 4, pp. 23-34. 70 Handelman, J. M. , Cunningham, P. H. and Bourassa, M. A. (2010), Stakeholder Marketing and the Organizational Field: The Role of Institutional Capital and Ideological Framing, Journal of Public Policy & Marketing, Vol. 29, n 1, pp. 2737.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati comme sous-partie du capital social (Inkeles, 200071), dautres enfin en ont une vision purement trangre linstitutionnalisme (Oliver, 1997; Uzawa, 200772 ; Schneider et al., 201073). Aprs une brve revue des principales occurrences du capital institutionnel dans la littrature, nous forgerons notre propre dfinition de la notion avant de montrer quelle correspond bien aux proprits et caractristiques du capital de faon gnral. Cest une condition pralable au caractre scientifique de la notion. Lun des premiers efforts consistant rapprocher lutilisation du terme lapproche noinstitutionnaliste a t rcemment initie par Michael P. Wells (1998), Rudi K. F. Bresser et Klemens Millonig (2003). Ils proposent une dfinition trs gnrale du capital institutionnel. Pour Wells, les institutions peuvent tre considres comme une forme du capital (Wells, p. 816, 1998). Pour lui, le capital institutionnel peut tre dfini comme le stock de rgles et les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 techniques dorganisations humaines qui coordonnent les comportements de lhomme dans ses interactions avec les ressources naturelles (ibid.). Bien que cette dfinition soit peu prcise, et pche par lomission des interactions entre les agents conomiques, elle a le mrite davoir pos un point de dpart acceptable : le capital institutionnel est compos de rgles.

Pour les deux thoriciens du management, le capital institutionnel est dfini comme les conditions spcifiques des contextes institutionnels internes et externes de lorganisation lui permettant la formation davantages comptitifs (Bresser and Millonig, p. 229, 2003). De mme, pour eux, linstitution peut tre dfinie comme des attentes (expectations) comportementales pouvant tre sanctionnes si elles sont violes74 . Sachant que linstitution a trois composantes75 en interaction : cognitive, normative et rgulatrice (ibid., p. 226).

Plus rcemment, Michel Garrab (2007) a propos une dfinition plus descriptive de la notion, dans une contribution au programme de formation MED-TEMPUS76 mis en uvre par le Centre International des Hautes Etudes Agronomiques Mditerranennes. Dans cette

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Inkeles, A. (2000), Measuring social capital and its consequences, Policy Sciences, vol. 33, pp. 245-268. Uzawa, H. (2007), Environment, commons, and social common capital, Ecological Research, vol. 22, pp. 2324. 73 Schneider, M. R., Schulze-bentrop, C. and Paunescu, M. (2010), Mapping the institutional capital of high-tech firms: A fuzzy-set analysis of capitalist variety and export performance, Journal of International Business Studies, Vol. 41, n 2, pp. 246-266. 74 Bresser et Millonig (2003, p. 221), notre traduction. Toutes les autres citations ultrieures de ces auteurs sont nos propres traductions. 75 Cette distinction a t initie par Scott dans son livre Institutions and Organizations (1995, pp. 33-42). 76 Voir : http://www.michel-garrabe.com/cours/m1_ch13.pdf consult en juin 2008.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati contribution, le terme capital institutionnel est entendu comme lensemble des institutions formelles et informelles qui constituent la structure incitative organisant les relations entre les individus ou entre les organisations, au sein des processus de productions conomiques et sociaux (Garrab, p. 127, 2007). Cette dfinition, mme si elle demeure trs proche de celle de Bresser et Millonig, sapparente plus notre apprhension du terme et parat plus facilement mobilisable dans le cadre dune tude empirique. Le capital institutionnel se prsente alors comme une sorte dquipement la production duquel participent les organisations de lconomie sociale et solidaire (OESS). Joost Platje (2008) pour sa part dfinit le capital institutionnel dune faon englobant la fois les composantes de cet actif que les structures au sein desquelles il est produit. Platje nous dit qu une dfinition fonctionnelle du capital institutionnel est : institutions, gouvernance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionnelle (structures organisationnelles qui crent et renforce les rgles du jeu, telles que les structures judiciaires, la police, les bureaux de taxation, les agences de protection de lenvironnement) et les structures de gouvernance qui sont effective dans la rduction de lincertitude tout en stimulant lefficience adaptative (cest--dire que le systme est capable de sadapter un changement des conditions), et en stimulant lefficacit fonctionnelle du systme dallocations aussi bien de la production soutenable que les modes de consommation (Platje, 2008, p. 224-225). Nous voyons tout de suite que cette dfinition nest pas aussi fonctionnelle que le prtend lauteur. Elle participe de la confusion entre lactif institutionnel et les agents conomiques qui le fabriquent. Cette dfinition pche par excs. Toutefois, la publication de Platje a le mrite de prsenter le capital institutionnel comme une base visant largir la NEI dune thorie principalement base sur lanalyse des dterminants de la croissance conomique et de lefficience productive une thorie laborant les fondements du dveloppement soutenable (ibid., p. 230-231). Notre comprhension du capital institutionnel sinscrit dans le cadre dune nette diffrenciation entre cet actif et le capital social. Rappelons que selon Benot Zenou, le capital social est un constitu de ressources relationnelles transmissibles entre les gnrations (Zenou, 2009). Contrairement Nicolas Sirven (2004) pour qui les institutions sont incluses dans le capital social, Zenou isole les institutions du capital social. Cest aussi dans cette voie quabondent Western et al. (2005) dans leur mesure conomtrique du capital social. Les institutions sont fabriques par les hommes pour structurer leurs relations. Elles ne doivent pas tre confondues avec ces relations. Aussi, le capital institutionnel est un actif distinct du 154

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati capital social. Les relations entres les agents conomiques ne sont pas non plus des institutions en soi, cest pourquoi ne pouvons admettre lassertion de Joost Platje affirmant que le capital institutionnel inclut le capital social (Platje, p. 224, 2008). Le capital institutionnel tel que nous le concevons sinscrit dans la ligne des conomistes (no-)institutionnalistes. Il sagit de lactif constitu par les institutions crites ou non procurant des avantages conomiques aux agents conomiques. Il structure les relations entre les individus ou entre les organisations travers ses influences incitatives ou dsincitatives. Il peut tre considr comme une ressource dont la dtention peut procurer un certains nombres davantages conomiques. Du point de vue de lagent conomique, il assure un ensemble dfini de droits et de devoirs (Platje, opus cit., p. 225-229). Ici, lexpression droits et devoirs na pas uniquement une dimension judiciaire. Certains droits et devoirs tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sont consacrs par lusage et ne sont crits nulle part. Autrement dit, adoptant la conception partage par North, Ostrom et Mathews, et dans une moindre mesure Williamson, pour nous, les units constitutives du capital institutionnel sont les institutions cest--dire les rgles (North) ou encore les prescriptions (Ostrom), les droits et obligations implicites ou explicites qui affectent la vie conomique des individus (Matthews, p. 905, 1986).

Ainsi dfini, le capital institutionnel parat comme un actif disponible en plus ou moins forte accumulation et qualit dans chaque socit. Ce qui le rendra mobilisable dans notre tude empirique mene en Hati, o la communication crite est peu fonctionnelle vu le faible niveau dducation de la population. Au niveau du comportement conomique de lagent conomique, les institutions dont est constitu le capital institutionnel, agissent travers une dynamique de type obligation/prohibition. Lobligation prenant souvent laspect dun droit, cest--dire un avantage pour lagent conomique. Ce qui conforte notre conception de linstitution comme une ressource conomique. Aussi, au niveau de lorganisation, il peut assurer un avantage comparatif aux membres (Bresser et Millonig, opus cit.).

Non seulement dans la croissance conomique (Rodrik et al., 2004), le capital institutionnel a implication importante dans le dveloppement conomique (Platje, opus cit.). A la pense de Garrab (opus cit.), il reprsente lessentiel de lquipement incitatif rendant possible laccumulation des autres formes de capital. Nous verrons plus tard queffectivement, il y a dynamique darticulations entre les formes du capital. Nous illustrons dans le tableau suivant une partition de lenvironnement institutionnel mettant en vidence les composantes du 155

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati capital institutionnel.

Tableau n 7 : Composantes et dlimitations du capital institutionnel

Environnement institutionnel Autres ressources institutionnelles77 Institutions nayant aucun rapport direct aux changes conomiques Institutions crites Source : Lauteur. Institutions non-crites Capital institutionnel Institutions structurant les changes et interactions conomiques Institutions crites Institutions non-crites

Les restrictions exprimes dans le tableau prcdent nous permettent de distinguer quelles tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sont les institutions prendre en compte dans ltude des proprits du capital institutionnel. Par exemple, les rgles ou normes sociales dfinissant la hirarchisation sociale base sur lge au sein des familles dans certaines socits sont ainsi cartes (Don, p. 816, 1985). De mme que les codes de conduites purement sociales, les rgles de courtoisie, etc. comme le fait de dire bonjour , merci , au revoir etc sont cartes de la dfinition du capital institutionnel. Ces restrictions assurent le dpassement de la dualit informel/informel ordinairement prise comme base dans lanalyse des institutions tout en restant dans cadre des actifs conomiques. Daprs le tableau prcdent, on peut considrer que le capital institutionnel est un lment de lenvironnement ou du cadre institutionnel. La lgitimation de cette nouvelle notion doit nanmoins passer par le crible d'une analyse des proprits de tout type de capital.

2.4.4. Proprits du capital institutionnel Toute la crdibilit et lusage de la notion de capital institutionnel repose sur la scientificit du concept. Il sagit alors de rpondre la question suivante : Quelles sont les caractristiques qui confrent une ressource donne les proprits dun capital ? Pour rpondre cette question, nous adoptons la dmarche utilise par James Coleman (1988), pour montrer que le capital social tait une forme particulire de capital. Cette dmarche a t reprise par Benot
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Peuvent faire partie de cette catgorie toutes les institutions non prises en compte dans la dfinition du capital institutionnel, comme les institutions familiales, la morale, la dontologie dans les mtiers nayant pas directement rapport aux changes conomiques, etc.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Zenou dans sa thse sur le capital social intergnrationnel. Dans cette approche, est capital une ressource prsentant des proprits de tout stock de capital. Ces proprits, reprises par la Banque Mondiale sont principalement : les proprits de rentabilit, laccumulation, la

fongibilit et la dprciation. Nous analyserons ces mmes proprits pour le capital institutionnel, puisquelles ne sont plus remises en question. Bien entendu, pour tre capital, seules les proprits de rentabilit, daccumulation et de durabilit pourraient tre considrs comme ncessaires et suffisantes. A ces dernires, nous pouvons ajouter le fait dtre un facteur de production. Les proprits comme lobsolescence, la fongibilit, la productivit, lattribution dun statut social au dtenteur sont ncessaires uniquement pour lanalyse conomique mene sous un angle bien prcis. Quant des proprits comme la transfrabilit, la tangibilit ou lintangibilit, elles ne sauraient tre quaccessoires. Lensemble des proprits courantes du capital pourrait tre rsum dans ce tableau. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Tableau n 8 : Proprits du capital selon leur importance et selon des auteurs

Auteurs

Lon WALRAS

James COLEMAN

Adam SMITH

Autres

auteurs

comme Marx

Proprits Proprits ncessaires et suffisantes Durabilit Rentabilit Facteur Production Proprits suffisantes Fongibilit Proprits ncessaires suffisantes Source : lauteur. ni Matrialit ni Intangibilit Richesse (sociale) Obsolescence Accumulation Rentabilit de ce qui permet de percevoir un profit. Facteur Production Productivit Confre statut Rapport social78 Transfrabilit Divisibilit de Accumulation

Nous allons analyser ici uniquement les proprits les plus importantes pour la dmonstration.
78

Conception Marxiste du capital. Pour Marx, dans Le Capital (1867), au lieu dtre une chose, le capital est un rapport social entre les personnes (Le capital, op.cit, chapitre XXXII, tome 3, p. 207).

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Il sagit des proprits ncessaires et suffisantes cites dans le tableau prcdent, savoir : accumulation, facteur de production, rentabilit et durabilit. 2.4.4.1. Laccumulation L'accumulation du capital telle qunonce par Marx en 1867, consiste en la rintroduction permanente de la plus-value dans le circuit de production sous forme de capital nouveau. La reproduction du systme exige son largissement, mme si l'accumulation conduit des crises de surproduction. Nous allons voir quil nest pas diffrent pour lactif institutionnel. Lobjectif principal de laccumulation est la constitution dun stock. En effet, le terme capital renvoie un stock. Cest dans cet ordre dide que nous allons analyser laccumulation du capital institutionnel. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Pour structurer leurs interactions, les agents conomiques laborent des institutions. Au fur et mesure que le contexte dinteraction volue, ils crent de nouvelles institutions. Si les institutions nouvelles nentrent pas en contradiction avec les anciennes, il se constitue dans le temps un stock dinstitutions auxquelles les agents se rfrent lors de leurs prises de dcision et dans leurs interactions. La constitution de ce stock conduit une accumulation du capital institutionnel. Cest particulirement le cas, dans la microfinance en Hati. Les premires OMF sont apparues dans un contexte de vide institutionnel. Ds la cration des premires OMF, la question de la gestion du risque financier les forces tablir des institutions pour contenir le risque sinon de lliminer. Cest le cas des institutions telles que lobligation de constituer un rseau social. Au fur et mesure de leur fonctionnement et de leur croissance, les OMF ont d faire face de nouveaux besoins de rgulation et de gestion de risque. Elles laborent alors de nouvelles institutions. Tandis que leur portefeuille sagrandit, et que leurs relations avec les organisations internationales saccroissent, elles sont alles jusqu proposer au lgislateur des institutions leur confrant une position lgitime dans les ngociations avec les bailleurs internationaux. De la mme faon, Michel Garrab a analys laccumulation des rgles lgislatives et est parvenu au recensement de quatre formes daccumulation : le mimtisme institutionnel, la convergence ou lharmonisation institutionnelle, linnovation institutionnelle, et la transformation de linformel en formel (Garrab, p. 12, 2008). Cette dernire forme, ordinairement progressive, est ce que nous qualifions de codification des rgles. Le path 158

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dependency de Douglass North nous renvoie directement laccumulation institutionnelle. Pour le prix Nobel dconomie, les institutions sont faites pour durer. Tant quil ny ait pas une rforme en profondeur, les institutions saccumulent en labsence de contradiction importante. Linstitutionnalisation en tant que processus pouvant tre entendu comme laccumulation du capital institutionnel est dbattue par plusieurs sociologues. Leurs contributions permettent den distinguer en plusieurs phases. Ren Loureau, dans une thse publie en 1970 sur lanalyse institutionnelle, a distingu trois moments ou trois phases que nous pouvons utiliser pour tudier le capital institutionnel. Dabord, il distingue l institu qui est le pr-tabli des rgles intgres par les personnes qui finissent par leur sembler normales. Linstitu devient un inconscient et modle ce que Pierre Bourdieu appellera l habitus ou tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 habit chez Geoffrey Hodgson (2006). Avec lapparition de tensions sociales, de crise en dautres termes, un changement social sannonce et avec le temps, les individus peuvent parvenir crer de nouvelles institutions. Alors, vient le moment de l instituant . A travers une bullition sociale, un groupe met en uvre un mouvement social remettant en cause linstitu. Si au cours de ce challenge, le mouvement instituant arrive gagner le pari, il va y avoir une certaine stabilisation de nouvelles normes, de rgles, de manire dagir et de penser qui, en se cristallisant, permet datteindre un nouveau stade de stabilit. Ce dernier moment cest l institutionnalisation proprement dite. Linstitutionnalisation en gnral est ainsi un processus priodique plus ou moins long terme. Cest pour cette raison que la vitesse daccumulation peut paratre plus forte court terme. Le processus contient changement et continuit, on ne repart pas zro. Le systme prsent est le rsultat dun pass. Le capital institutionnel saccumule lentement dans le temps, sauf en situation de crise institutionnelle. Lvolution du stock institutionnel se fait par apports successifs (incrementally) North (1991). Lvolution mme des institutions suppose une mobilisation de surplus engendr par leur mobilisation. Comme linitie lanalyse de Loureau, linstitution a une dimension temporelle. Le processus dinstitutionnalisation comprend la fois la stabilit et le changement. Dans ce dernier cas, les institutions peuvent quasiment disparatre pour faire place dautres. Bien entendu, la dimension cognitive des institutions marque les individus un point tel que les nouvelles institutions ne sont jamais totalement diffrentes des anciennes. Cest North qui, en 159

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati 1991, souligne lide selon laquelle la performance historique des conomies ne peut tre comprise que comme partie intgrante dune histoire squentielle. En temps normal, la dynamique du changement institutionnel est un processus long. Le processus dinstitutionnalisation peut parfois contenir le versant dsinstitutionnalisation dont la forme la plus radicale, daprs la pense de Hodgson (2006), se rencontre lors des invasions et occupations de territoire. Laccumulation ou la dsaccumulation peut venir dun individu tout comme dune convergence institutionnelle. Elle peut tre volontaire et ngocie (par exemple au sein de lespace dinteractions) ou impose (cest le cas de la dictature). Dans sa conception sous forme de la constitution dune ressource pour les agents conomiques, laccumulation de capital institutionnel est plutt cre dans un contexte dchanges ngocis. Dans le contexte organisationnel, cette accumulation correspond bien une codification tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 progressive. Cest pourquoi, James March, Martin Schulz et Xueguang Zhou, dans leur ouvrage collectif The dynamis of rules : Change in written organizational, voient les rgles comme un rsidu crit des efforts en vue de rgulariser les rponses aux problmes internes et externes (March, et al., 2000). Cette accumulation ne dune forme dapprentissage organisationnel a pour objectif dtre productive.

2.4.4.2.Facteur de production Lutilit de laccumulation du capital institutionnel est dabord la production. En effet, la notion de capital suppose une accumulation productive. Dans le cas de la microfinance, plusieurs institutions contribuent ltablissement dopportunits de cration de revenus pour les clients. Les institutions intervenant dans lintermdiation participent notamment dans la rduction des cots de transactions (cots dinformation), le management du risque, etc.

Dans le cas de la microfinance, les institutions imposes par les organisations offreuses de services microfinanciers comme lobligation de suivre une formation, lobligation de tenir une comptabilit simple (recettes-dpenses), lobligation de rentabilit de lactivit conomique, etc. sont productrices dun certain changement comportemental qui gnre pour les bnficiaires pauvres une situation conomique meilleure. Le but tant de crer ou daccrotre les revenus des bnficiaires. Lorganisation des diffrentes institutions permettant datteindre ce but conduit une cration de richesse du point de vue des bnficiaires. Elles constituent alors au sens noclassique du terme du capital, cest--dire une accumulation productive. 160

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Comme dans le cas du capital humain, laccumulation de capital institutionnel permet un certain niveau capitalistique lindividu situ dans le contexte dinteractions. Cet actif se manifeste par la matrise de ses droits et devoirs. Lorsque lindividu doit prendre une dcision conomique, il conomise non seulement des cots dinformation mais gagne en temps et par consquent en argent. Rappelons que laccumulation de connaissance (ducation scolaire, formation professionnelle) conduit une constitution de capital humain qui confre lindividu certaines comptences quil valorise en produisant des biens et services. Aussi, le schma suivant rapproche les deux processus. Le rapprochement est dautant plus intressant que certaines institutions font partie intgrante de la cognition et donc des comptences de lindividu. Autrement dit, les droits et devoirs confrs lindividu par le capital institutionnel font partie de ses capabilits au mme titre que ses comptences. Dans une tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dmarche empirique, on peut valablement tudier les consquences du capital institutionnel travers son influence et ses avantages pour lagent conomique. Ltude empirique peut tre mene notamment travers la modification des comportements de lindividu, tel que la prvu Matthews (opus cit.). Illustration n 6 : Consquences du capital institutionnel pour lindividu. Ressources mobilises => Actif accumul => Consquences pour lindividu
Education / Soins de sant Comptences Capital humain

Cognition/Knowlege Institutions (Obligations, prohibitions)

Capital institutionnel

Droits et devoirs

Source : Lauteur. Les institutions conomiques79 peuvent tre considres comme des facteurs de production. Prenons le cas de la production de biens changeables. Nous nous positionnons dans un
79

Nous appelons institutions conomiques les institutions intervenant dans les processus de production et dchanges de biens conomiques. Notre analyse sinscrit dans une appr oche, ceteris paribus, considrant que les autres institutions restent inchanges. En effet, notre champ empirique est le domaine des projets microfinanciers visant le dveloppement conomique. Il sagit dun contexte dchange de biens conomiques (ici les services financiers). Bien entendu, les arrangements institutionnels structurant le mode de vie et des relations sociales dans lespace concern sont importants mais considrs ici comme tant connus davance. Autrement dit, la microfinance se met en place dans un espace social o il existe dj des interactions entre les individus.

161

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati contexte o la demande simpose loffre et non linverse, et o les demandeurs sont parfaitement informs et ont la capacit de vrifier lauthenticit du bien mis sur le march. Dans une telle situation, la production sera considre comme telle et aura une valeur marchande si et seulement si elle est ralise selon des rgles connues davance. Ceteris paribus, si le producteur des biens en question (un trs bon exemple est le cas des produits biologiques) ne tient pas compte de lensemble des institutions en vigueur (comme par exemple, linterdiction dutiliser dengrais, de pesticide, dorganismes gntiquement modifis ; lobligation dutiliser des intrants biologiques comme les semences ou autres) dans son processus de production, lout put de son activit ne pourra pas tre considr comme une production valorisable (changeable). Cest dautant plus vrai lorsquil y a des institutions effectives de renforcement mises en application par des organismes rgulateurs. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Les institutions prises en compte par le producteur bio font alors partie de son processus de production. Leur absence ou le fait quelles ne soient pas prises en compte impacte (et peut mme annuler) la valeur de sa production. La production tout en tant matrielle se prsente alors comme tant une incorporation dinstitutions prcises. Ces dernires peuvent alors tre considres comme un facteur de production part entire, et par consquent comme du capital. De plus, elles ne sont pas substituables par un autre facteur80, ce qui autorise de les considrer comme une forme diffrencie du capital.

2.4.4.3. La rentabilit La rentabilit est le rapport entre un rsultat obtenu et les moyens en capital mis en uvre pour lobtenir. Le capital institutionnel tel que nous lavons dfini dans le cadre de la production et des changes conomiques est rentable et trouve son utilit dans lefficacit conomique quil assure pour les agents conomiques. Il sagit de lanalyser dans ce cadre dune accumulation productive. Lagent conomique investissant dans le processus daccumulation va pouvoir bnficier dun gain de productivit (ou de production). Soit deux entreprises, situes dans un contexte de circulation fluide de linformation faible cot, maintenant entre elles des changes conomiques importants. Elles ont le choix de

80

A la limite, la substituabilit pourrait tre envisage pour le cas dautres institutions, dans le cadre dune dfinition de rgles ngocies lavance. Ce dernier aspect a voir avec la substituabilit ainsi que la divisibilit des institutions constituant le capital institutionnel.

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Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dfinir lavance les rgles de lchange (cas A) ou au contraire sy engager sans ngociation pralable sur les institutions fixant les droits et les devoirs de chacune dentre elles (cas B). Dans le cas B, les cots ventuels pouvant tre occasionns par des litiges et les discussions ex post peuvent tre trs levs. Or dans le cas A, quelques heures de ngociation suffiraient pour tablir et convenir des institutions rgissant les changes. Si lon considre le cot dopportunit de llaboration du cadre institutionnel dchange ex ante, auquel on ajoutera les cots de dplacement des agents et tout autre cot occasionn par la mise en place des ngociations, loption A consistant ngocier pralablement est rentable. Elle lest beaucoup plus quun ventuel recours des ngociations progressives consistant corriger les erreurs et rgler les conflits ou un tiers rgulateur (comme lavocat et/ou le juge) en cas de litige dj engage. Une comparaison cot-efficacit suggre la supriorit du cas A au cas B. Pour un mme rsultat (la continuation des changes sans conflit), les cots engags dans le cas A sont tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 supposs tre largement infrieurs ceux engags en B. Do, dans le cadre du processus dchanges conomiques, linvestissement dans le capital institutionnel est avantageux et permet dviter le recours la justice. Contrairement au cas B dans lequel les changes sont effectus sans laccumulation de capital institutionnel, les avantages que procure le capital institutionnel dans le cas A dpassent largement linvestissement consenti pour llaboration de cet actif rgulateur. Cest cette rentabilit espre qui justifie la cration dinstitutions dans un cadre dinteractions dans une atmosphre dmocratique. Lhypothse soutenue par Robert Charles Oliver Matthews en 1986 est forte, et conforte largement cette discussion. Il dclare : la prsomption est quau cours du temps, les gens ont dcouvert et adopt des arrangements institutionnels qui leur permettent de cooprer les uns avec les autres de manire plus efficiente quantrieurement (Matthews, p. 908, 1986).

Cette ide de rentabilit est la base du raisonnement des no-institutionnalistes pour qui, tant donne la rationalit limite des agents conomiques, les institutions existent pour rduire le facteur dincertitude dans les transactions. Cest dailleurs ce titre que les organisations lieu de production dinstitutions par excellence ont t apprhendes comme alternative au march. Le capital institutionnel permet donc de rduire les cots dinformation et dincertitude. Il en rsulte un gain (en temps et en argent) pour les agents en interaction qui peuvent continuer leurs changes en toute confiance.

163

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Avec cette mme proprit de rentabilit, le capital institutionnel se prsente comme un input rduisant les cots de production. Dans ce cas, la rentabilit du capital institutionnel apparat comme la condition la moins discutable. Par exemple, comme dans le cas des rgles lgislatives analyses par Michel Garrab (2008), on peut dmontrer que les cots consentis pour la mise en place de certaines rgles sont bien infrieurs aux cots lis aux risques derreurs que peuvent entraner des rgles obsoltes. Revenons lactivit conomique aboutissant la production biologique, lincorporation dinstitutions prcises et dfinies davance justifie un prix de vente plus lev des produits mis sur le march. Compare au cot dlaboration des institutions ou leur cot de mise en application, la variation positive de bnfices enregistre par le producteur bio est mme de justifier la rentabilit du capital institutionnel dans le cas de la production biologique. Bien tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 plus, cette rentabilit serait largement majore si lanalyse de la rentabilit tait mene du point de vue de la socit. Les bnfices sociaux (impacts positifs sur la sant, impacts positifs sur lenvironnement) justifieraient aisment la rentabilit de linvestissement institutionnel dans la production biologique. Nous pouvons nous demander si dailleurs ce nest pas une telle rentabilit qui motive lexpansion de la filire biologique.

La cration du capital institutionnel, comme tout capital, implique un investissement (du moins pour la production des rgles formelles telles que les lois mais aussi pour la codification des rgles informelles chaque fois que cela simpose), une renonciation au prsent avec lintention dchanger de faon plus fiable au futur. Aussi peut-on dire quau sens conomique, cest du capital. Mme lorsque sa production est considre comme intentionnelle et motive par un certain intrt (celui li lapplication des normes/sanctions), la comparaison entre le cot dinvestissement et les avantages procurs permettent denvisager un gain. Lexistence mme du capital institutionnel dans lespace dinteractions justifie la supriorit des avantages conomiques procurs par celui-ci sur les cots de mise en place (Kaji, 1998).

2.4.4.4. La durabilit La notion de durabilit dans le cas dun actif conomique peut tre entendue comme son aptitude perdurer dans le temps. Cest lessence mme des institutions. Elles sont cres pour perdurer tout en assurant un gain de temps et de procdures. Bien entendu, comme nous 164

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati le verrons par la suite, elles sont appeles voluer. Do lide de dpendance de sentier de North, identifiant la permanence institutionnelle lintrieur du changement. La lenteur du changement institutionnel est une preuve de la durabilit du capital institutionnel. Rduit lchelle du processus de production ou dchanges, le capital institutionnel conserve sa durabilit. En effet, toutes choses gales par ailleurs, les institutions dfinies avant le processus ne sont aucunement modifies la sortie du processus. Dans le cas de la production biologique, cest la stabilit des institutions pralables qui assurent lauthenticit et par consquent la qualit des produits changer. Cest la durabilit du capital institutionnel qui permet denvisager son accumulation, lune des principales proprits faisant du capital institutionnel un capital part entire. Car cette tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 accumulation est appele se poursuivre tant quune crise sociale nest venue remettre en question les institutions en vigueur. Cest la dynamique du changement institutionnel.

Ces quatre conditions ou proprits sont satisfaites et suffisent pour dmontrer que les institutions assurant des avantages aux agents conomiques peuvent tre appeles capital institutionnel. La dmonstration prcdente rejoint parfaitement la dfinition de Lakehal (2006) dans le dictionnaire dconomie contemporaine rappelant que le capital est un bien conomique ayant au moins trois caractristiques : il survit un cycle de production, il procure un flux rgulier de revenus son dtenteur, il lui permet dasseoir un statut social travers le pouvoir conomique quil reprsente (ibid., p. 43)81. Les avantages conomiques que le capital institutionnel est susceptible dapporter lindividu restent dmontrer empiriquement, ce quoi sattache la fin de cette thse. Dautres proprits pourraient tre discutes, comme lobsolescence du capital institutionnel lie llaboration de nouvelles institutions plus pertinentes, sa contextualisation spatiotemporelle cest--dire quil est le produit de linnovation sociale des individus acteurs de lespace social considr et nest pas inamovible do limitations du mimtisme institutionnel (Bajenaru, 2004). Les institutions sont labores pour les besoins des processus conomiques actuels et rien ne garantit leur prsence dans le futur, car certaines rgles nouvelles font disparatre dautres.
81

Lakehal, M. (2002), Dictionnaire dconomie contemporaine et des principaux faits politiques et sociaux , 3e dition revue et augmente, Paris, Vuibert, 810 pages.

165

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

La fongibilit du capital institutionnel est une dernire proprit qui mrite toute notre attention. La thorie conomique veut que le capital soit fongible en dautres formes de ressources. La fongibilit suppose la possibilit pour le capital institutionnel dtre transform en une autre ressource dote elle aussi dune certaine utilit conomique ou sociale. Pour dmontrer la fongibilit du capital institutionnel, nous recourons lOIE et ses prolongements dans la NOIE. Au clair, certaines institutions peuvent tre appropries par les individus. Cest le cas des institutions dont linfluence comportementale passe dabord par la cognition82. Lappropriation de ces institutions entrane un enrichissement de la cognition de lindividu qui na pas plus besoin de se rfrer consciemment ces institutions lors quil agit. Les institutions ainsi intgres dans lhabitus de lagent conomique gnrent une influence instinctive similaire lensemble de ses acquis cognitifs. Au final, lindividu institu, cest tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 la fois larticulation dun processus de socialisation (ducation, formation en gnral), de lexprience mais aussi dinstitutions incorpores dans son savoir. Lindividu, ou plus largement lagent conomique, nagit pas uniquement parce quil est sous contrle, mais il agit et dcide en conformit avec les institutions quil a intgres.Ces institutions font donc partie de son savoir ou de savoir-faire. Do lide de la fongibilit du capital institutionnel dans le capital humain. Cette fongibilit est partielle et sera dmontre dans notre tude empirique.

Certaines caractristiques dterminantes de la nature du capital institutionnel sont rsumes dans le tableau suivant :

82

Scott (2001) parle explicitement de cette composante cognitive des institutions (reprise par Bresser et Millonig, 2003).

166

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Tableau n 9 : Proprits du capital institutionnel

Typologie des proprits

Le capital institutionnel

Ressource/Richesse collective Proprits Essentielles Confre un statu son dtenteur Facteur de Production/de Dveloppement Productivit et durabilit Contextualisation (spatio-temporelle) Transfrabilit limite Appropriation limite mais importante par un individu tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Autres Proprits Processus daccumulation ordinairement lent et long Peut prsenter des effets pervers lis son accumulation excessive (inflation institutionnelle) : trop de rgles tuent la rgle Articulation avec les autres formes du capital, (il amliore et facilite leur accumulation) Source : lauteur. Une fois la validit de la notion dmontre, il est important danalyser son utilit thorique et empirique. La thorie du capital institutionnel ne se construit pas isolment. Elle sarticule avec la thorique conomique globale et actuelle, de la mme faon que le capital institutionnel interagit avec les autres formes du capital pour produire le changement.

2.4.5. Articulation du capital institutionnel avec les autres formes du capital

Une autre manire tout aussi convaincante de dmontrer la validit de la notion de capital institutionnel consiste prouver les diffrentes articulations fonctionnelles que cet actif maintient avec les autres formes dj tablies du capital. Pour ce faire, nous partons de lide que les articulations entre les diverses formes du capital sont dterminantes dans leur contribution au processus de dveloppement. Puis nous argumenterons lexistence de multiples relations entre les cinq formes du capital. Il est possible de dmontrer lexistence de relations bidirectionnelles entre les diffrents capitaux. Ces articulations mritent une analyse pousse. Nous faisons tat uniquement dun bref rsum de ces relations complexes. 167

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

2.4.5.1.Capital institutionnel et capital social

Partant de la dfinition mme des institutions (Ostrom, 1986), la relation entre ces deux formes du capital peut tre facilement tablie. Tout dabord, le capital institutionnel sert de cadre pour laccumulation du capital social. Il permet la rptitivit des interactions durant lesquelles les individus fabriquent leur capital social et rendent possible la constitution dune accumulation de capital institutionnel, en retour. Le capital institutionnel contribue limiter ce que Portes et Landolt appelle the downside of social capital (1996)83. Les institutions constituant le capital institutionnel produisent de la coopration et permettent de surmonter certains problmes incitatifs (Ekkehard, 163, 2007). Le capital institutionnel permet la cration dun cadre de rptabilit des changes qui renforce le capital social. Celui-ci son tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tour influence la qualit du capital institutionnel qui est cr. Selon ltat des relations sociales entre les agents conomiques en prsence, le capital institutionnel pourra tre considr comme fabriqu de faon consensuelle ou impose.

2.4.5.2.Capital institutionnel et capital humain

Avec le capital humain, le capital institutionnel maintient des relations troites et privilgies. Deux principaux mcanismes sous-tendent cette ide : 1) laccumulation et le changement institutionnel rsulte de laction humaine ; 2) la cognition humaine dpend de lenvironnement social et matriel dont la structure est en fait institutionnelle (Maes, 1991). Par lducation, la socialisation, les institutions passent dans la cognition, les habitudes des individus et font partie de leur capital humain. Cette ide nest pas nouvelle, dans la mesure o Thorstein Veblen (1990) la voqu dans sa notion d habit of thought ds le dbut du sicle dernier. Cette ide a rcemment t reprise par Geoffrey Hodgson qui en a fait une application microconomique dans le cadre de la conduite automobile, notamment dans lapplication de la conduite droite ou gauche (Hodgson, 2004a et 2004b). Le capital humain est en retour important dans laccumulation du capital institutionnel. Le capital humain dtermine la qualit des institutions, celles-ci tant une fabrication humaine (North, 1990). Plus les agents conomiques sont duques, plus ils sont supposs tre capables de proposer des solutions institutionnelles adaptes aux situations. Le capital humain conditionne
83

Portes, A., & Landolt, P. (1996). The downside of social capital. The American Prospect Online, 7. Retrieved , from www.prospect.org/print-friendly/print/v7/26/26-cnt2.html.

168

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati la capacit de prvision des agents conomiques face au risque. Plusieurs auteurs argumentent le fait que les rformes institutionnelles sont portes par les individus et refltent ainsi leurs propres capacits et motivations (Acemoglu and Robinson, 2008; Ahrens and Jnemann, 2009). Cependant, le capital humain ne tient pas tout seul84 (Fedderke & Luiz, 2008). Des relations mutuelles existent donc entre le capital humain et le capital institutionnel. James March et ses collgues ont exposs leurs ides85 sur cette articulation. Ils voient les institutions comme tant lenregistrement historique et laccumulation de lapprentissage des individus dans une organisation (March, et al., 2000). Pour eux, les institutions sont porteuses de connaissance (ibid.). Dans le cas de la microfinance en Hati, le capital institutionnel se manifeste comme un moteur de laccumulation du capital humain. Les OMF, travers leur apport institutionnel, ont amen les clients accumuler plus de capital humain travers les obligations de formation et dalphabtisation. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

2.4.5.3.Capital institutionnel et capital financier

Le capital institutionnel est aussi important pour les stocks et les flux de capitaux financiers. Globalement, le capital institutionnel est un lment de base pour laccumulation du capital conomique (financier et physique ou naturel). La structure institutionnelle mise en uvre et renforce par la structure organisationnelle (Ahrens and Jnemann, 2009) cre les conditions daccumulation des formes matrielles et tangibles du capital (technique, naturel et financier, mme si cette dernire forme devient de plus en plus intangible). Cest pourquoi, Ernst Ekkehard considre le systme montaire international comme une forme institutionnelle garantissant les relations internationales (Ahrens and Jnemann, op. cit., p. 165). A linverse, ces actifs sont lorigine du capital institutionnel. Le capital financier est ncessaire pour financer linvestissement en capital institutionnel. La gestion des formes tangibles du capital sont un des motifs principaux de llaboration du capital institutionnel. Le lien entre capital institutionnel et capital financier est apparent chez Carlota Prez (2002). Pour Prez, un ajustement institutionnel est ncessaire, notamment pour mettre de lordre dans le comportement du capital financier (Perez, p. 76, 2002).

2.4.5.4.Capital institutionnel et capital physique

84 85

Fedderke & Luiz, 2008. Notre traduction. James March, Martin Schulz et Xueguang Zhou, dans leur ouvrage collectif The dynamis of rules : Change in written organizational, ont trait de lhistoire institutionnelle de luniversit de Standford.

169

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Les travaux de Michael Wells sur les institutions et les incitations en faveur de la protection de la diversit (Wells, 1996) ainsi que les travaux dElinor Ostrom sur les Common Pools Resources (Ostrom et al., 1994) sont autant dtudes montrant le lien troit entre accumulation institutionnelle et gestion/accumulation des actifs matriels ou physiques. Le capital naturel et le capital technique maintiennent des rapports avec le capital institutionnel, mme si ces rapports sont encore peu tudis. Que ce soit pour le capital naturel, dfini comme le stock de ressources naturelles (Wells, p. 816, 1996), ou le capital technique ( manmade capital), la gestion et laccumulation se font dans un cadre dinteractions humaines faisant appel des institutions. Pour Marx (1867) comme pour Hilferding (1981), quil soit financier ou autre, le capital tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 comporte une dimension abstraite. Ainsi, quelque soit la forme considre du capital, les institutions importent puisque le capital est aussi un rapport social. Tout rapport social ncessite un minimum de structuration pour pouvoir stablir dans la dure. Par exemple, dans le cas de lEkkehard (opus cit.) souligne lincompltude des modles conomiques. Pour lui, le choix technologique lui-mme est dtermin en partie par les arrangements institutionnels permettant de surmonter certains problmes incitatifs (Ekkehard, ibid., p. 163). A lintrieur de lorganisation, o se ralise le processus de production mobilisant les capitaux, les institutions fournissent des opportunits de cooprations, daccumulation dactifs spcifiques et dinvestissement individuel (tel que la formation professionnelle) qui nexisteraient pas autrement , ajoute Ekkehard (ibid.). Lanalyse prcdente est tout fait mobilisable dans la recherche de la comprhension du fonctionnement de la socit hatienne. Pour illustrer notre propos, nous pouvons nous rfrer la dynamique institutionnelle lgale nationale.

2.4.6. La dynamique du capital institutionnel en Hati Lanalyse prcdente concerne le capital institutionnel dans sa dimension conomique, plus prcisment dans le cadre des changes gnrs par lintermdiation microfinancire. Mais la notion de capital institutionnel pourrait tre largie de manire prendre en compte toutes les rgles qui font fonctionnement la socit hatienne. Cest travers cette dimension largie que nous pouvons analyser les principales dynamiques telles que la transmission

170

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati intergnrationnelle, la disparition, la persistance dans la contradiction, etc. En effet, la socit hatienne connat, depuis la chute du rgime dictatorial des Duvalier, un mouvement institutionnel important.

2.4.6.1. Transmission intergnrationnelle La transmission intergnrationnelle des institutions na pas t traite par les plus illustres des institutionnalistes. Cependant, la notion de path dependancy de Douglass Cecil North (1990) ainsi que lintgration des institutions dans la cognition et les habitudes (Geoffrey Hodgson, 2004b) des individus expliquent de faon thorique les principes de cette transmission. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le fait que les enfants sont duqus par les adultes de la gnration prcdente et que de faon naturelle la socit institue les individus qui y naissent, les institutions passent dune gnration lautre. Cette transmission ne se fait pas sans quelques adaptations. La nouvelle gnration est assez souvent capable de proposer des inflexions aux rgles antrieures, ce qui contribue au changement institutionnel. Cest en quelque sorte le changement dans la continuit. Puisque les individus qui portent le changement institutionnel sont eux-mmes institus par les rgles quils jugent inefficaces et inadapts. Cest dailleurs cette difficult qui rend pnibles les rformes institutionnelles prnes par les organisations internationales. Il sagit parfois de demander des d irigeants corrompus dlaborer des rgles dradication de la corruption dans leur propre pays.

2.4.6.2. Changement institutionnel

Malgr les difficults prcdentes, le changement institutionnel a lieu, conformment la thorie conomique (Scott, 2001 ; North, 1990, etc.). Bien quil soit un processus lent. Il arrive toujours un moment o les institutions inefficaces ne tiennent plus et que le changement simpose. Alors les anciennes rgles challenges disparaissent pour faire place de nouvelles. Cest pourquoi, dans le changement institutionnel, il y a toujours des gagnants et des perdants, moins que ce ne soit dans la concertation la plus parfaite. L encore, nous savons que des compromis simposent parfois. Il y a des rapports de pouvoirs (Acemoglu et Robinson, 2005) qui font souvent persister des institutions dont linefficacit est vidente 171

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati pour tous. Cest l une source de contradiction institutionnelle forte.

2.4.6.3. Contradiction institutionnelle Nous allons souligner le fait que certaines rgles continuent exister alors quelles devraient disparatre. Elles sont alors en pleine contradiction avec la ralit actuelle. Cette situation a dj t tudie par March, Schulz et Zhou (2000) aux Etats-Unis.En effet, certaines institutions peuvent tre trs utiles dans la rsolution dun problme particulier un moment spcifique et tomber en dsutude plus tard. Entre temps, mme lintrieur dune organisation (cas tudi par les auteurs), les individus peuvent ne pas payer dattention au fait que linstitution nest plus ncessaire. Les exemples que nous utilisons ci-dessus sont issus du code pnal hatien. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Tout dabord, considrons linstitution interdisant le vaudou en Hati. Dans la section VI, sixime classe, traitant des sortilges, le code pnal en son article 405, abrog par la loi du 3 Juillet 1935, stipule : Tous faiseurs de wangas, capreletas, vaudoux, dompdre, macandals et autres sortilges seront punis de trois mois six mois d'emprisonnement et d'une amende de 60 gourdes 150 gourdes par le tribunal de simple police, et en cas de rcidive, d'un emprisonnement de six mois deux ans et d'une amende de trois cents gourdes mille gourdes, par le tribunal correctionnel, sans prjudice des peines plus fortes qu'ils encourraient raison des dlits ou crimes par eux commis pour prparer ou accomplir leurs malfices . Cette rgle en apparence trs vague sadresse en ralit aux pratiques vaudouesques hatiennes. Le lgislateur est all plus loin et prcisa : Toutes danses et autres pratiques quelconques qui seront de nature entretenir dans les populations l'esprit de ftichisme et de superstition seront considres comme sortilges et punies des mmes peines . Non seulement cette loi na jamais pu tre applique, aujourdhui, bien que le vaudou soit reconnu par le ministre des cultes, cet article na jamais t abrog. Dautres exemples concernent les pratiques divinatoires :

Art. 406.- Les gens qui font mtier de dire la bonne aventure ou de deviner, de pronostiquer, d'expliquer les songes ou de tirer les cartes, seront punis d'un emprisonnement de deux mois au moins et de six mois au plus et d'une amende de cent gourdes cinq cents gourdes . (DCRET - LOI DU 5 SEPTEMBRE 1935). 172

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati

Ou encore sur la mendicit, alors que plus de la moiti de la population est pauvre :

Art. 227-6.- (L. 27 oct. 1864).- Toute personne valide qui aura t trouve mendiant sera punie d'un emprisonnement de six jours six mois et renvoye, aprs l'expiration de sa peine, la rsidence qui lui sera dsigne par le ministre public.- C. pn. 26 et suiv., 234, 235 et suivant.

Ou encore, plus surprenant, sur le VAGABONDAGE :

Art. 227-1.- (L. 27 oct. 1864.)- Le vagabondage est un dlit.- Instruction criminelle 155.Code pnal 1, 229 et suivant. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Art. 227-2.- (L. 27 oct. 1864).- Les vagabonds ou gens sans aveu sont ceux qui n'ont ni domicile certain, ni moyen de subsistance, et qui n'exercent habituellement ni mtier, ni profession.- Code civil 270, 272 et suivant, 278 et suivant.- Instruction criminelle 97. La loi du 3 Juillet 1935 est venue prciser que : Sont considrs comme vagabonds, les mineurs de 18 ans qui, ayant sans cause lgitime quitt soit le domicile de leurs parents ou tuteurs soit les lieux o ils taient placs par ceux l'autorit desquels ils taient soumis, ou confis, ont t trouvs, soit errants, soit logeant en garni et n'exerant rgulirement aucune profession, ou tirant leurs ressources de la dbauche . Art. 227-3.- Les vagabonds ou gens sans aveu qui auront t lgalement dclars tels, seront punis d'un emprisonnement d'un mois six mois. En cas de rcidive, ils seront punis d'un emprisonnement de six mois deux ans. Si les coupables sont des mineurs, ils seront envoys une institution de rducation jusqu' leur majorit (Ainsi modifi par dcret du 30 Septembre 1983).

Art. 227-4.- (L. 27 oct. 1864).- Les vagabonds pourront, aprs un jugement mme pass en force de chose juge, tre rclams par dlibration du Conseil communal de la commune o ils sont ns, ou cautionns par un citoyen solvable.- Code civil 1806, 1807.- Procdure civile 442.- Instruction criminelle 96, 102, 155, 166. Les exemples sont lgions, et tmoignent dailleurs de la faiblesse institutionnelle du pays. Mais, ils permettent surtout de souligner la cohabitation parfois contradictoire dun ensemble 173

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati dinstitutions. Cest un contexte pareil que la microfinance va se frayer une voie. Comme dans un processus dapprentissage organisationnel cumulatif, les OMF laborent au fur et mesure des institutions visant rduire les risques, les difficults inhrentes lintermdiation microfinance en Hati. Cest donc dans cette situation politique, conomique et sociale interne quil faut chercher les points de dpart des formes dintermdiation financire. En effet, lordre social hautement excluant (Dorvilier, opus cit.) dans lequel vivent les paysans les a amens dvelopper des formes mutualises dintermdiation financire comme les tontines , les sl (quivalent des ROSCAs ou associations rotatives dpargne et de crdit AREC) qui ont aussi pour quivalents les combites , sorte dorganisations rotatives de travail. Mais selon lurgence, la saison, le rseau relationnel de lindividu ou encore de son besoin de discrtion, il a recours tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 des usuriers. En Hati, la notion dusure dans le domaine de lchange financier fait rfrence soit un individu qui prte un autre une somme dargent moyennant un intrt, soit un prteur gage. Dans ce dernier cas, les prteurs gage constituent une sorte de microentreprise (appele pln ) qui prte de largent un ncessiteux moyennant le dpt dun objet ou un document de valeur. Les taux pratiqus par ces usuriers sont souvent extraordinairement levs, allant de 300 600% nous dit Dorvilier. Ce qui explique un dveloppement plus important des formes dintermdiation mutualises dont la microfinance semble tre une sorte dvolution.

2.5. Conclusion

A partir des exemples empiriques cits dans ce chapitre, et dans la continuit de la littrature existante, nous avons montr quil existe bien une relation entre institutions et efficacit des stratgies de dveloppement. Et le cas dHati est un cas dtude intressant. Nous faisons le mme constat lorsque nous remontons lhistoire de la prise en compte des institutions dans les thories conomiques. Finalement, toute la littrature conomique concoure, mme sans explicitation, la mise en vidence de limportance des institutions. En admettant que le dveloppement conomique rsulte de la mobilisation dun ensemble dactifs (matriels et immatriels), nous avons montr quil est possible de prouver que les institutions conomiques constituent une forme de capital : le capital institutionnel. Do la vrification de notre hypothse : Les institutions structurant les interactions conomiques 174

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati entre les agents conomiques constituent un actif pouvant tre appel capital institutionnel.

La notion de capital institutionnel est valide par la confrontation aux principales proprits du capital, savoir facteur de production, accumulation, rentabilit, durabilit et fongibilit. En tant que ressource conomique, le capital institutionnel contribue ordonner et rendre possible la rptition des interactions entre les agents conomiques, structurer la gestion ainsi que les processus daccumualation des autres actifs. Selon les institutions qui le composent, le capital institutionnel peut tre un facteur dexplication du succs ou de lchec des stratgies de dveloppement mises en uvre dans un contexte donn. Il sarticule avec toutes les autres formes du capital.

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

175

Chapitre 2. Institutions et stratgies de dveloppement : le cas dHati Tableau n 10 : Synthse du chapitre 2

Hypothses/Postulats/Ides Principales conclusions du chapitre fortes

Rfrences

Linstitutionnalisme a gagn Les stratgies de dveloppement dans les pays (Jameson, le dbat sur le en dveloppement doivent prendre en compte 2006) les institutions sest Linstitutionnalisme apparat aujourdhui Hodgson (2009)

dveloppement Linstitutionnalisme

renouvel et a envahi les comme le nouveau mainstream en conomie sciences sociales

Les institutions sont des Les institutions constituent une forme du Bresser ressources pour les agents capital : le capital institutionnel tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomiques : selon la Millonig (2003)

et

Resource Based-View Hypothse : Les institutions Le capital institutionnel : structurant les interactions conomiques agents entre les conomiques appel capital rsulte dun processus Bresser daccumulation Millonig (2003), Garrab (2008), Paul (2009) et

institutionnel, est facteur de production, est rentable est durable sarticule bien avec les autres formes du capital

constituent un actif pouvant tre institutionnel.

Le peut

capital tre

institutionnel Le capital institutionnel constitue une grille de Platje mobilis dans lecture fconde dans lanalyse des consquences (2008) des stratgies de dveloppement

lanalyse du dveloppement

Finalement, le capital institutionnel se prsente comme un outil mthodologique intressant. Il sera mobilis dans lanalyse du changement conomique et social engendr par la microfinance en Hati. En attendant, nous allons analyser comment la microfinance sest impose comme stratgie de dveloppement en Hati, ces dernires dcennies.

176

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

3.1. Introduction La microfinance nest peut-tre pas la panace du dveloppement dans les pays pauvres (Gulli, 1998). Cependant, face lingalit et lexclusion financire caractristique de ces pays, elle constitue incontestablement une rponse approprie (Microfinance Centre, 2007 ; Ferrary, 2006). Du moins, elle sest tablie comme un secteur part entire dans le systme financier de ces pays (Hudon, 2008). Dans le cas dHati, elle lie participation de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 population locale et aide des organisations internationales dans le cadre dun changement de cap stratgique qui permet daccrotre les capabilits des bnficiaires. Lexprience dans dautres pays a montr que le dveloppement des services microfinanciers peut permettre linclusion financire des pauvres (Servet, 2009) qui participeront plus fortement la consommation nationale et tirer ainsi la croissance conomique vers le haut. De faon gnrale, notre analyse de lexpansion de la microfinance est faite sous lhypothse quelle contribue montariser lconomie rurale et faire passer lactivit conomique de lchange personnel lchange impersonnel. Ce qui constituerait une condition au dveloppement. Dans le cas dHati, le dveloppement de la microfinance sest effectu dans un contexte de dception de la population durant la deuxime moiti du XXme sicle. Cette situation a t la cause de la monte des initiatives de la socit civile dont la forme conomique la plus organise est la microfinance. Les dveloppeurs y trouvaient non seulement une application pratique des politiques participatives, mais aussi une forme de contournement de lEtat peru comme un des dix plus corrompus au monde. Ce dveloppement du systme microfinancier sest acclr depuis 1995 et sest progressivement professionnalis. Mais la faiblesse institutionnelle qui caractrise le pays tout entier affecte aussi ce secteur qui sest vue oblig de produire ses propres institutions avec laide des bailleurs internationaux. Cest pourquoi, ces mmes institutions ne doivent pas tre ignores dans les dmarches dvaluation des effets de la microfinance hatienne. 177

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

En Hati, la microfinace sest dveloppe dans un contexte dinefficacit, de stagnation sinon de ralentissement de laide publique au dveloppement. Linefficacit des politiques publiques et les effets mitigs des financements internationaux accords aux gouvernants ont pousss les bailleurs internationaux donner une importance plus grande aux stratgies plus impliquantes pour la socit civile (PNUD, p. 20, 2002). Cette stratgie dimplication et de renforcement de la socit civile visait une paix sociale, comme lont argument Allenbach, Danroc, Strk, Werleigh (2001). Depuis une quinzaine danne, les stratgies de dveloppement en Hati sont devenues plus impliquantes pour la socit civile (Schuller). La socit civile hatienne sest en effet progressivement organise, avec laide de plusieurs organisations internationales. Actuellement, paralllement au systme tatique, des acteurs tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tant politiques (Initiative de la Socit civile (ISC), Conseil National des Acteurs Non Etatiques (CONANE)), sociaux (les associations paysannes, de quartier, ou populaires) quconomiques (les organisations de microfinance).

Depuis, dans de nombreux pays en dveloppement, la microfinance a pris une dimension plus formelle. Elle se professionnalise de plus en plus grce aux financements des organisations internationales (CGAP, 2004), comme cest le cas en Hati. Au dbut des annes 2000, la microfinance a acquis ses lettres de noblesse, en tant que stratgie lutte contre la pauvret. En Hati, la microfinance sest dveloppe en raction lexclusion financire qui frappait la majorit de la population et qui enfermait les rares emprunteurs dans des cycles dendettements allinants et reconductibles vis--vis des usuriers. Soutenue financirement par lUSAID, lAFD et quelques autres organisations humanitaires, elle a trouv un terreau fertile dans la dbrouillardise de la population implique dans les activits commerciales.

3.2. La microfinance en tant que nouvelle stratgie de dveloppement Durant les annes 1990, il sest opr un changement de cap stratgique majeur en Hati et dans beaucoup dautres pays pauvres. Alors que laide publique au dveloppement a fait lobjet de nombreuses critiques, le microcrdit, entendu comme loffre de petits prts aux pauvres pour la cration dactivits gnratrices de revenus, notamment dans les PED, a t accueilli comme une des stratgies de dveloppement les plus populaires (Anderson, Locker et Nugent, p. 95, 2002 ; Fischer et Sriram, 2002). Le succs mondial du microcrdit a permis 178

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique dlargir et de diversifier loffre de services (Rossel-Cambier, 2009). Il est apparu alors le phnomne de la microfinance (McGuire et Conroy, 2000). Les annes 1990 ont en effet t marques par ce phnomne de revirement des principaux acteurs du dveloppement. Cest fort de ce constat que Lynne Milgram avance que la microfinance est devenue durant les annes 1990 the leading development strategy adopt par les organisations gouvernementales et non-gouvernementales pour lutter contre la pauvret et lempowerment des pauvres (Milgram, p. 212, 2001). Cest dire que durant la dernire dcennie du XXme sicle, la microfinance a captur limagination des leaders de lopinion publique, des gouvernements et des bailleurs de fonds comme tant la stratgie-cl pour la rduction de la pauvret (McGuire et Conroy, opus cit., p. 1). Malgr les critiques, la microfinance continue de jouer un rle sans cesse croissant dans les approches visant la rduction de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pauvret travers le monde (Fischer et Ghatak, 2010). Il est dsormais admis que Microfinance matters86 (Pathak et Pant, 2008).

En Hati, dj, dans les annes 1960, en dpit des interdictions et des contrles stricts de la politique des Duvalier, les associations se frayrent une place. On a vu alors se crer les premires associations microfinancires sous lauspice de certains bailleurs internationaux comme lUSAID. De nombreux projets ont t mis en uvre par la seule filire des ONG avec la participation de populations locales. Celles-ci, ayant eu pour une fois la voix au chapitre, allaient largement contribuer des mouvements sociaux dont lissue a t le renversement du rgime dictatorial des Duvalier dune part, et linvestissement massif dans les coopratives microfinancires dautre part.

En plus des consquences politiques, et sociales, le mouvement social a aussi eu des consquences conomiques importantes. Nous verrons qu lissue de revirement de situation, les stratgies de dveloppement commenaient venir au moins en partie du ct des bnficiaires. Lapproche des projets participatifs est ds lors devenue une composante de laction des financeurs internationaux. A partir des annes 1990, lchec des stratgies de dveloppement proposes Hati a t consomm, la dynamique de lendo-dveloppement sest impose. La forme la plus acheve a t celle de la microfinance. Lorsque nous abordons la microfinance comme tant une stratgie de dveloppement, lide fondamentale est le fait

86

Voir aussi le site de lUNCDF ddi la microfinance : Microfinance Matters (www.uncdf.org/mfmatters).

179

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique quelle va dans le sens de limplication des Hatiens eux-mmes (Dupont, p. 16, 1998). La prise en charge de la population par elle-mme allait crer un climat favorable laction solidaire. Ce nouveau type de comportement a t encourag par les organismes financeurs internationaux qui ont incit la population sorganiser en organisations populaires (OP) et la socit civile en organisations non-gouvernementales (ONG) locales. Grce cette dynamique sociale nouvelle, il y a eu une certaine structuration organisationnelle du secteur et les produits microfinanciers ont t dissmins sur le territoire hatien trs facilement. Mais, pendant que plusieurs auteurs apprhendent la microfinance comme un outil de dveloppement87 (Ledgerwood, 1999 ; Rutherford, 2002 ; Armendariz de Aghion et Morduch, 2010) ou une innovation dans les politiques de dveloppement (Besley cit par Armendariz de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Aghion et Morduch, 2005 ; Alin et Jiang, 2005), la contribution de la microfinance dans le dveloppement en Hati reste peu tudie, malgr son expansion rcente. Le dveloppement de la microfinance de faon indpendante de lEtat hatien est confort par les checs enregistrs au niveau des diffrentes interventions de ce dernier en matire de financement rural et communautaire. Voil pourquoi, nous avons souhait expliquer ce dveloppement travers la mise en vidence dun processus historique dchec des politiques de financement rural en Hati. Cest dailleurs, conscient des impacts ngatifs des stratgies de crdit gouvernementaux dans un certain nombre de pays que le CGAP (2004) reste prudent quand au rle des gouvernements dans la microfinance. Nous verrons aussi dans le dveloppement de la microfinance en Hati, que trs rapidement, les organisations de la microfinance allaient acqurir la lgitimit ncessaire pour capturer une grande partie de laide extrieure. En effet, comme le soulignent McGuire et Conroy (2000), les organismes multilatraux dont la Banque mondiale en premier ont jou un rle important dans le dveloppement de la microfinance. La Banque Mondiale est lorigine du groupe consultatif des donateurs CGAP et fournit un portefeuille important pour la microfinance. Parmi les donateurs bilatraux, lUSAID est le leader en termes de portefeuille pour la microfinance et son action en Hati est particulirement visible.

87

Il existe cependant un grand dbat sur la capacit de la microfinance engendrer du dveloppement conomique ou sortir les pauvres de la pauvret. Plusieurs auteurs invitent considrer la microfinance comme un outil financier par mi dautres (Rutherford, 2002), une solution incomplte (Blondeau, 2006).

180

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique 3.2.1. Dfinitions de la microfinance Dans une acceptation purement financire, la microfinance est dfinie comme loctroi de services financiers (pargne, crdit, assurance, transfert de fonds) aux pauvres (Christen, 1997 ; Ledgerwood, 1999 ; Rutherford, 2002). La Banque Mondiale a repris et augment cette dfinition. La microfinance est la fourniture de services financiers, y compris des services de l'pargne, de crdit, d'assurance et de paiement, aux personnes faibles revenus 88. Dominique Gentil et Jean-Michel Servet ont propos une dfinition plus large encore. Pour eux, le terme de microfinance recouvre un ensemble trs diversifi de dispositifs offrant des capacits d'pargne, de prt ou d'assurance de larges fractions des populations rurales, mais aussi urbaines, nayant pas accs aux services financiers des tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tablissements soumis des contraintes de rentabilit immdiates et certains ratios prudentiels, modle qui domine dans les pays capitalistes dvelopps (Gentil et Servet, p. 737, 2002).

Typiquement, les personnes faibles revenus, particulirement ceux vivant dans des secteurs ruraux, nont pas pu obtenir ces services du secteur financier formel. La microfinance apparat donc comme une alternative. Elle est issue de la problmatique de laccs des personnes pauvres ( les plus pauvres , selon Yunus, 1997) marginalises ou exclues, aux services financiers. Ledgerwood (p. 75-76, 1999) distingue quatre grandes catgories de services susceptibles dtre proposs aux clients de la microfinance : 1) lintermdiation financire (produits financiers), 2) lintermdiation sociale (processus de formation de capital humain et social ncessaire la mise en place dune intermdiation financire prenne destine aux pauvres), 3) Les services dappui au dveloppement de lentreprise (ou services non financiers dappui aux micro-entrepreneurs), 4) les services sociaux (ou services non financiers destins lamlioration du bien-tre des micro-entrepreneurs). Lauteur ajoute la distinction entre une approche minimaliste et une approche intgre, selon la proportion des services. Mais, contrairement au mot finance , le prfixe micro pose un problme de comprhension. Mais en quoi la microfinance est-elle micro ? Sans doute, la raison vient dune conception quantitative, pourtant dans beaucoup de pays (comme en Hati), aucune limite nest propose

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http://go.worldbank.org/J19ZS718P0 .

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique pour le faible montant de services financiers envisags (Nasher, 2004, p. 2). La microfinance en opposition la macro-finance devrait se caractriser par la faiblesse de la taille des transactions financires. Soulama (2005) rapporte : le qualitatif micro vient du fait que la taille des transactions est faible (des prts dun montant de 50$ US et des dpts dun montant de 5$ US, et finance parce quelles fournissent de manire saine et durable, des services financiers aux populations pauvres (ibid., p. 17).

Le caractre micro de la microfinance est en toute vidence li la modicit des sommes prtes. Michel Lelart rappelle que La Banque mondiale retient un plafond de 30 % du PIB par habitant (Lelart, p. 3, 2007), ce qui reprsente pour Hati 200 $ US en 2009. De faon gnrale, le montant des prts varie naturellement dun pays lautre, mais la norme tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 communment admise est quils ne doivent pas dpasser 50% du produit national brut (PNB) per capita du pays concern (Chao Beroff et Prbois, 2005, p. 20). Par exemple, au Mali, qui est lun des pays les plus pauvres dAfrique de lOuest, le PNB par habitant est de 250 euros ; les prts octroys par la microfinance nexcderont donc pas 125 euros (ibid.). Dans le cas dHati, soit le PNB par habitant estim 667 dollars amricains en 2009. Le caractre micro du crdit serait de lordre de moins de 324 dollars amricains soit un peu plus de 12 000 gourdes hatiennes (HTG).

Cette acceptation quantitative renvoie aux difficults de dfinition de la pauvret. Car la dfinition de la microfinance dpend implicitement de la ligne de pauvret variant elle-mme, dun pays lautre, dune rgion lautre lintrieur dun mme pays. Pour cela, une dfinition quantitative rigoureuse devrait partir de la ligne de pauvret, prendre en compte galement la productivit de lactivit finance, pour dfinir le niveau moyen de crdit ncessaire pour faire sortir de la pauvret un individu pauvre. La vie conomie des pauvres est assez bien dcrite par Banerjee et Duflo (2007), Valrie de Briey (2005) dcrit de faon succincte les activits conomiques des pauvres, et la faon dont ils grent leur argent est documente par Stuart Rutherford (2002). Ce dernier place lpargne au centre des services financiers pour les pauvres (Rutherford, p. 143, op. cit.). Il soutient que ces services sont nombreux. Partant de cette ide, Soulama pense que lon peut dfinir la microfinance selon une relation pargne-crdit-pargne dans laquelle le niveau de crdit est juste suffisant pour permettre 182

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique une personne pauvre (en dessous du seuil de pauvret) de passer au-dessus du seuil de pauvret et dtre capable daccumuler suffisamment pour assurer par elle -mme la reproduction simple de son procs de production au bout dun nombre fini de rotations du capital emprunt (Soulama, 2005). Aussi claire que soit cette dfinition, elle ne permet pas de rsoudre le problme de la variabilit lie la dfinition de la pauvret. En consquence, la tentative est donc tourne vers une dimension institutionnelle. Dans un sens plus institutionnel, Soulama voit dans la microfinance des modalits dconomie dchanges fondes sur la solidarit et la proximit. Les formes de solidarit et/ou de proximit caractrisent le tissu conomique et social dans lequel sinsre la microfinance (ibid). Lanalyse est alors nourrie par les ides de lconomie no-institutionnelle. La dfinition tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionnelle fait rfrence ce systme particulier de relation qui, dans un environnement de pauvret relative des populations, est capable de produire et de traiter linformation financire. Cest ce systme qui russit matriser et traiter linformation et minimiser les risques de dfaut de paiement. Car les crdits octroys ne sont gnralement pas soumis aux contraintes dune garantie matrielle. Linnovation du systme consiste en la caution solidaire . La confiance, rsultant de la solidarit et leffet de proximit (Servet, 1999) entre les individus partie prenante dun systme socio-conomique, concourt abaisser les cots dinformation et les cots de transaction, et par voie de consquence, les risques de prts aux pauvres.

3.2.2. La microfinance ne se rduit pas au microcrdit Comme lont soulign Jacques Attali et Yann Arthus-Bertrand (2007), lorsque lon aborde la thmatique du microfinancement, le premier terme qui vient lesprit est tout naturellement celui de microcrdit et non de microfinance. En effet, le micro-crdit a t la premire notion tre vulgaris en matire de microfinancement (Kiiru, 2007). Il aujourdhui est prsent comme le principal produit des organisations de la microfinance (Attali et Arthus-Bertrand, ibid., p. 78). Mme si plusieurs auteurs admettent que la microfinance est la thmatique principale rpondant au constat de la bancabilit des pauvres, certains praticiens parlent ordinairement de microcrdit. Jusqu rcemment, plusieurs ouvrages et enqutes sur la microfinance se ramnent ordinairement, au seul aspect du microcrdit. Or la microfinance cest la fois loffre de services financiers et non financiers (ACDI, p. 4, 2007). Dj en 183

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique 2002, une revue de la littrature prsente Matin, Hulme et Rutherford sur la rvolution de la microfinance mettait en vidence le passage du microcrdit aux services microfinanciers impos par les besoins des pauvres (Matin, Hulme et Rutherford, 2002). Les auteurs montrent la supriorit de la microfinance sur le microcrdit en termes defficacit pour les pauvres. Michel Ferrary met en avant les apports en ressources non montaires des organisations de microfinance (Ferrary, p. 63, 2006). Lassimilation de la microfinance au microcrdit nest pas justifie pour au moins deux raisons dj soulignes par Matin, Hulme et Rutherford (2002). Premirement, elle cache la diversification des services offerts par les organisations de microfinance. Par exemple, au mme titre que lobtention dun crdit, la possibilit de constituer une pargne dans des tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conditions sres est trs souvent une des principales motivations des microentrepreneurs (Banerjee et Duflo, 2007). Deuximement, les organisations qui octroient du microcrdit trouvent dans la mise en place dun programme dpargne efficace la constitution dune des meilleures sources de financement, de rentabilit, et de rduction des risques dimpays (ibid. p. 79). Du point de vu du bnficiaire, la contrainte de liquidit (Kiiru, p. 64, 2007) nest pas la seule contrainte auxquelles il doit faire face, bien que ce soit une contrainte majeure. Il y a aussi, les autres services vulgariss par les organisations de microfinance comme la microassurance, la formation, le microtransfert, etc. Dans le cas dHati, la popularisation des transferts grs linternational par de grandes agences a t largement relaye par les points de services des organisations de microfinance. Si bien quune organisation de microfinance comme Fonkoze devient un des leaders nationaux dans le march des (micro)-transferts.

La microfinance se distingue donc du microcrdit qui en est un produit ou seulement une forme particulire. Cest partir des annes 1990, nous dit Thomas Dichter (2006), que le terme microfinance commenait remplacer celui de microcrdit. Lobjectif de cette substitution terminologique tait explicite : il sagissait denglober sous un mme terme les services financiers autres que le crdit dans les services offerts par les organisations. Une dfinition simple du microcrdit consiste dire quil sagit d un crdit de faible ampleur . Il est donc question de crdits de montants faibles trs faibles, dits micro . Pour les spcialistes de la Banque Mondiale, la taille du microcrdit est souvent infrieure 30% du PNB/habitant (Lelart, op. cit.). Selon la Banque Mondiale, le microcrdit consiste 184

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique offrir des familles en situation de prcarit conomique un crdit de faible montant pour les aider sengager dans les activits productives (Banque Mondiale, 2000). La problmatique est l, il sagit de faire accder au crdit des individus qui ny ont pas normalement/traditionnellement accs. Il se pose immdiatement une question de public. Cest ce titre que De Brandt et Nowak (2006) soulignent, du fait de la clientle vise, que le microcrdit inclut, par dfinition, une dimension sociale. Est-ce l une justification pour que le microcrdit soit confondu avec la microfinance dont il est un lment ? La rponse est videmment non. La microfinance est plus large que le microcrdit.

Il est vrai que les services divers que propose la microfinance sont ordinairement accessoires au microcrdit. Dans les pratiques de la microfinance, le premier service tre demand par tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les pauvres est le micro-crdit. En effet, cest aussi ce qui motive lexistence mme des organisations de microfinance. Mais le microcrdit lui tout seul ne peut rsoudre les problmes des pauvres. Sachant que ces individus que la microfinance souhaite transformer en microentrepreneurs sont principalement caractriss par des comptences trs limites et trs peu de capital (Banerjee et Duflo, 2007). Cest pourquoi, Thomas Dichter critique farouchement ce quil appelle l vanglisme microfinancier qui prtend que la microfinance est en train de rsoudre le problme de la pauvret, en citant quelques success stories. Enfin, cest imbu des multiples facettes de la pauvret et de lurgence de leur propre viabilit financire que les organisations de la microfinance ont t amenes diversifier leur portefeuille de services. Ds lors, on ne peut rsumer la microfinance au simple aspect du microcrdit. 3.2.3. Le microcrdit, cest avant tout du crdit Sagit-il de lutter contre la pauvret ou de lutter contre le chmage ou encore damliorer la capacit de consommation des pauvres, il est bien entendu question de crdit lorsque lon parle de microcrdit. Dichter lui-mme reconnat que le microcrdit est une nouveau systme formalis de crdit (Dichter, 2006). Ce dernier se pratique sous deux formes principales auxquelles vient sajouter la dernire innovation de la Grameen Bank ( savoir, les prts aux plus dmunis ou mieux, les mendiants) : le crdit individuel et le crdit solidaire. La littrature est dj abondante sur ces deux aspects du microcrdit. La logique du crdit veut que le bnficiaire du crdit paie les intrts et respecte lchancier des remboursements 185

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique fixs contractuellement (De Brandt et Nowak, 2006). On comprend donc bien que le crdit est destin financer une activit productive. Ce dernier aspect soulve de nombreuses discussions sur lefficacit toucher les plus pauvres des pauvres. Nous y reviendrons. Car lhypothse de la sortie de pauvret des bnficiaires dpend, pour tre vrifie, la fois de la rentabilit des microentreprises engendres que la viabilit de lorganisation microfinancire. Nous verrons que celle-ci apportera, pour contenir et grer ces risques, un paquet institutionnel important, quitte ngliger les caractristiques devant permettre aux bnficiaires de mieux grer leurs microentreprises. Tout compte fait, le microcrdit cest du crdit, donc de la finance. Il est un lement parmis services microfinanciers. la microfinance ne se limite plus uniquement au microcrdit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (Rossel-Cambier, 2009). A lorigine, la microfinance renvoyait des services comme le micro-crdit, puis la micro-pargne. Ensuite, de nouveaux produits sont apparus (Labie, 2009). Elle comprend en plus la micro-assurance, le crdit lhabitat et les transferts de fonds (Boy et al., 2006, p. 78). Koen Rossel-Cambier (op. cit.) parle alors de microfinance combine . Dans la mme logique de rponse aux besoins, les organisations de microfinance apportent leurs clients des services non financiers. Par services non financiers, Boy et ses collaborateurs laissent entendre toutes les prestations pouvant renforcer la capacit du client tirer profit des services financiers. On y retrouve : des services dappui au dveloppement de son entreprise (formation technique, marketing ou en gestion) ou des services sociaux (ducation, sant, nutrition ou alphabtisation). Une tude empirique nous montrera que dans le cas dHati, la commercialisation du secteur microfinancier a conduit ngliger certains lments-cls parmi ces services non-financiers89.

Dans le cadre de notre tude, nous entendrons par microfinance aussi bien la provision de services micro-financiers que les services non financiers annexes. Il sagit daborder la microfinance comme une prestation de services voluant dune part avec les besoins des bnficiaires, et dautre part avec lapprentissage organisationnel des prestataires de ces services. Cette acception nous permet dapprhender la notion de microfinance dans un cadre
89

Il existe un dbat dj vieux de dix ans sur la drive de la microfinance (mission drift) lie la commercialisation du secteur. Ce nest pas ce dbat que nous cherchons contribuer. Pour une meilleure clarification de ce dbat ainsi que sa relativisation, voir les travaux de Roy Mersland (Mersland et Ostrom, 2009). Copestake (2007) contribue, entre autres, ce dbat et fournit une clarification de la notion de mission drift .

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique institutionnel local o ont lieu les intermdiations microfinancires. Nous parlerons en terme gnral de services microfinanciers. Il est important de constater que la microfinance stablit dsormais comme un secteur dactivits conomiques. Du moins, en Hati, lampleur du phnomne exige de le prendre en compte. Cest dailleurs ce titre quelle mrite toute lattention des conomistes, bien qu cause de linformalit qui y rgne, elle demeure difficilement saisissable. Avec prs dun milliard de clients potentiels90 travers le monde, la microfinance ne finit pas dattirer lattention des analystes. Voyons comment les interrogations autour de ce phnomne nouveau animent les dbats. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

3.2.4. Actualit des dbats sur la microfinance Depuis quelques dcennies, la microfinance apparat comme loutil privilgi des dveloppeurs. Plusieurs tudes discutent de son utilisation comme moyen lutte contre la pauvret. Non seulement le nombre darticles publis sur ce thme a cr de faon exponentielle mais un journal entier sy est consacr aux environs des annes 2000. LEconomic Self-Reliance Center de la Brigham Young University a lanc en automne 1999 le Journal of Microfinance qui publiait au rythme bi-annuel avec une provision darticles pour environ trois ans. Rcemment, le journal a chang de nom pour prendre lappellation plus publicitaire de Economic Self-Reliance Review . Les ouvrages traitant du sujet commencent devenir nombreux. Pourtant, linfluence des institutions a t nglige dans le dbat jusque dans les annes 2000. Dans la ralit, les cas de russite et dchec interpellent les analystes. Depuis plus dune vingtaine dannes, la microfinance fait lobjet de controverses entre spcialistes et de dbats publics (Gentil et Servet, p. 738, 2002). Lengouement pour ce fait est li celui des analyses de lconomie du dveloppement. Voyons comment cette question est traite dans la littrature.

Plusieurs auteurs ont dj analys le contexte conomique et social dans les pays en dveloppement. Nous nous contenterons de relater uniquement quelques lments-cl en

90

Ren Caho-Broff, Les perspectives de la microfinance et le rle des ONG dans la microfinance de demain , EU-Expert Meeting on Microfinance, 2005 (http://microfinancement.cirad.fr/fr/news/bim/Bim2005/BIM-05-04-05.pdf).

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique relation avec le dveloppement de la microfinance.

Un premier point-cl dans les dbats actuels sur la microfinance porte sur sa capacit contribuer au dveloppement conomique. Ce point soulve beaucoup de controverses opposant vivement les chercheurs ainsi que les praticiens. En 2004, Kofi Anan dclarait que le microcrdit a t lune des success stories de la dernire dcennie (Dichter, 2006). Les organisations internationales ont relay lcho. Selon lunit microfinancire de lUSAID, la microfinance a des potentiels incroyables de gnration de revenus et dexpansion demplois (ibid.). Cest ainsi que la microfinance est venu bouleverser lconomie du dveloppement. Le succs de la Grameen Bank a retenti dans le monde entier. Lattribution en 2006 du prix Nobel de la paix son initiateur, Muhammad Yunus, a couronn le secteur de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 notorit. Les arguments en faveur de la microfinance comme moyen de dveloppement conomique mobilisent la capacit des bnficiaires crer des microentreprises prennes. Cette pense a fait des adeptes, cest pourquoi, la microfinance a captur la quasi -totalit de laide au dveloppement (ibid.). Paul B. McGuire et John D. Conroy (2000) vont jusqu affirmer que lapparition de la microfinance est venu changer les paradigmes du dveloppement. Pour McGuire et Conroy, les premiers changements dans ceux quils appellent les paradigmes du dveloppement concernent lapprhension des policymakers en faveur des initiatives comme la microfinance. Pour eux, lapproche traditionnelle de lconomie du dveloppement des annes 1950 et 1960 mettait lemphase sur la croissance conomique, tandis que lapproche des besoins de base des annes 1970 privilgiait la provision directe de sant, de nutrition et de lducation plus que la croissance conomique. Or toutes ces deux approches se sont rvles inadquates (McGuire et Conroy, 2000). A partir des annes 1980, les organisations financires internationales se sont retournes la croissance conomique, travers lapproche du self-consciously hard-nosed . Il sagissait de corriger les dfaillances macroconomiques travers les ajustements structurels. Ces politiques ont t plus dfavorables pour les pauvres que ce quoi les dcideurs sattendaient en matire de processus trickle-down. A partir des annes 1990, une nouvelle approche, prne par la Banque Mondiale dans son Rapport Mondial sur le Dveloppement (1990) a t de reconnatre limportance des interventions directes pour rduire la pauvret. Ds lors, lattention a t porte sur la pauvret. Selon cette approche, nous disent McGuire et Conroy, 188

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique lobjectif de rduire durablement la pauvret peut tre atteint travers une stratgie duale consistant promouvoir la productivit des pauvres et leur pourvoir en services sociaux de base. A partir de l, la microfinance a t vue comme un important moyen daccrotre la productivit des pauvres, tout en rpondant la dfaillance du march et en proposant des rgles dincitations. Dautres arguments en faveur de la microfinance comme moyen de dveloppement communautaire ont t prsents par Jonathan Morduch (1999). Pour lui : Advocates who lean left highlight the bottom-up aspects, attention to community, focus on women, and, most importantly, the aim to help the underserved. Those who lean right tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 highlight the prospect of alleviating poverty while providing incentives to work, the nongovernmental leadership, the use of mechanisms disciplined by market forces, and the general suspicion of ongoing subsidization (Morduch, p. 1570, 1999).

Les arguments contre cette pense, comme ceux dvelopps par Thomas Dichter, mettent en vidence lexagration et la gnralisation des success stories individuels. Pour lui, ceux-ci sont mis en avance par beaucoup dorganisations uniquement pour justifier la raison de continuer agir. Pour lui, la microfinance ne rpond pas efficacement la question est-ce quil faut allger la souffrance ou gurir la maladie ? . Aneel Karnani, lui, va droit au but dans ses critiques. Pour lui, cest lemploi, et non le microcrdit, qui est la solution au problme de sous-dveloppement conomique (Karnani, 2008b). Karnani abonde dans le mme sens que Sabharwal (2000) pour qui le microcrdit a effectivement des bnfices nonconomiques, comme laccroissement de lauto-estime, la cohsion sociale et lempowerment des femmes. Pour lui, le microcrdit ne rsout pas le problme des qualits entrepreneuriales (comptences, vision, crativit et persistance) qui manquent aux micro-entrepreneurs et ne saurait substituer lemploi. Il tient pour argument la dclaration de lOrganisation International du Travail (OIT) stipule que rien nest plus fondamental pour rduire la pauvret que lemploi (Karkani, p. 25, 2008). En effet, le problme de lradication de la pauvret est un autre point-cl des dbats sur la microfinance. En effet, dans les pays trs pauvres comme Hati, le dveloppement conomique passe dabord par la lutte contre la pauvret.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique Le pari de le la microfinance, cest la rduction de la pauvret, en offrant aux pauvres des services microfinanciers. Cest l un deuxime point focal des dbats sur la microfinance. Le postulat tenu par C. K Prahalad, et que Karnani qualifie de romantique , est que les pauvres sont des rsilients et des entrepreneurs cratifs (Prahalad, 2004). En effet, comme tout individu motiv voir changer sa situation, le pauvre a des capacits entrepreneuriales. Les success stories sont autant de preuves que les pauvres peuvent entreprendre. Mais Barnerjee et Duflo, dans The Economic Lives of the Poor (2007), fournissent un ensemble de caractristiques reintantes qui frappent les pauvres et limitent leurs capacit de crer une entreprise capable de leur sortir de la pauvret. Dans cette optique, nous pouvons avancer lide hypothtique selon laquelle lamlioration de la condition des pauvres par la cration de microentreprise est conditionne par le passage de lchange personnel lchange tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 impersonnel. Cette transformation qualitative est propre aux entreprises productives et comptitives. Un pauvre dont la microfinance permet de crer une microentreprise pour laquelle le march se restreint au voisinnage immdiat a de faibles chances de voir sa situation samliorer considrablement. Les dbats sur la microfinance portent aussi sur la prminence de linformel dans le secteur de la microfinance. Nous sommes en train dutiliser le mot informel dans son sens de nonenregistr ou encore non officiel (La Porta et al, 2008). En Hati, par exemple, un nombre important de micro-entreprises promues par la microfinance sont sans statut lgal. Ce sont des entreprises qui ne payent pas dimpts. Certaines organisations de microfinance collectent de lpargne et octroient du crdit en ayant pour seule loi et autorit de tutelle leurs statuts et rglements intrieurs. Cette situation dinformalit, bien que samenuisant, persiste encore dans le secteur de la microfinance. Un certain nombre dargument contre la microfinance porte alors sur lincapacit du secteur informel gnrer le dveloppement conomique. Par exemple, dans une investigation commune, Rafael La Porta, Andrei Shleifer, Charles I Jonnes, William D Nordhaus ont montr partir des donnes fournies par la Banque Mondiale que les entreprises informelles sont petites et extrmement improductives en comparaison aux petites entreprises formelles de lchantillon dtude. Ils ont trouv que ces petites entreprises informelles sont encore plus improductives lorsquelles sont compares aux plus grandes entreprises formelles (La Porta et al, opus cit.). Les auteurs fournissent alors deux arguments majeurs : premirement, il y a peu dentreprises formelles qui opraient au dpart dans linformalit, deuximement, la croissance conomique vient de la cration 190

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique dentreprises formelles hautement productives (ibid.).

Cependant, face ces arguments, les critiques reconnaissent que la microfinance gnre un nombre lev demplois, et notamment dauto-emplois dans le secteur informel. A lchelle mondiale, en 2006, ce secteur reprsentait 80 90% des emplois (Boy et al., p. 42, 2006). Le problme qui persiste est la capacit de ces microentreprises gnrer du dveloppement conomique lchelle nationale. En attendant, les entreprises informelles permettent des millions de personnes de survivre bien quelles disparaissent au fur et mesure que lconomie se dveloppe (La Porta et al, opus cit.). La microfinance ne peut pas tre disqualifie partir de lpithte informelle . Car les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 analystes des conomies en dveloppement soulignent la dominance de linformel dans les PED. Mais la question qui prvaut est dans la comprhension du concept informel . Ce concept est souvent dfini par rapport au formel . La terminologie informelle est ordinairement difficilement dlimitable. Pour certains auteurs, ce problme majeur vient de la traduction maladroite de langlais informal (Attali et Arthus-Bertrand, p 65, 2007). Comme la repris Soulama dans son livre, Kirkpatrick et Maimbo (2002) qui ont particip dans le dbat sur le type dorganisations et de mthodes le plus appropri dans les services financiers aux pauvres soulignent lexistence de trois groupes (en rfrence Martin et al. 2002) : le formal , le semi-formal et l informal . Pour les deux auteurs (respectivement britannique et amricain), les organisations dites formal sont celles qui sont sujettes aux lois bancaires du pays. Les organisations semi-formal sont plus

largement les ONG et les banques avec un statut (charte) spcial comme la Grameen Bank au Bengladesh. Le groupe informal comprend les pourvoyeurs rsiduels de services financiers. On y trouve les prteurs dargent, les commerants, les associations dpargne rotative et les prteurs sur gages (ibid., p. 2). Rcemment, par Soulama (2005) utilise, lui, le terme semi-formel pour dsigner ce quil appelle un systme financier dcentralis.

Dans la ralit, comme le soulignent certains auteurs, la pense sur le secteur informel a beaucoup volu (Attali et Arthus Bertrand, 2007). Il y a quelques dcennies, le secteur informel tait trs mal peru. On estimait quil se prsentait comme insuffisamment performant et mal organis. On considrait quil ne contribuait pas aux impts et aux services publics. Considr comme non institutionnel, il tait vou tre limin ou plus exactement 191

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique formalis (ibid.). Entre temps, paralllement au dveloppement du secteur formel, ce secteur simpose, notamment dans les pays en voie de dveloppement et fait voluer la perception des analystes. titre dexplication, les auteurs avancent trois raisons:

1. Il existe des liens multiples entre les secteurs informel et formel, notamment du point de vue des acteurs qui y interviennent. 2. Des tudes ont montr que dans certains cas, des individus ont recours aux deux secteurs (formel et informel). 3. Il na jamais t dmontr que le seul dveloppement du secteur financier formel avait pour corollaire la diminution du secteur informel. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Nous pouvons admettre quun service financier formel est un service financier accord par une organisation financire lgalement reconnue et rgule par les autorits publiques et sil est matrialis par un contrat crit. Or sil parait naturel, dans les pays industrialiss, pour une majorit de la population davoir accs des services financiers ; dans les pays en dveloppement, cest limmense majorit de la population qui est exclue du secteur financier formel. En effet, dans son acception normative (Soulama, 2005), la microfinance est dfinie partir des checs du march et renvoie loffre de services financiers des populations qui nont pas accs aux services financiers dits formels. A cause de cela, on a pens quil y avait peu de place pour les acteurs de la microfinance dans les pays dvelopps. Pourtant, il en est autrement et le secteur microfinancier commence devenir considrable dans ces pays.

La dualit formel/informel prsente une insuffisance, eu gard aux connaissances dj acquises sur les institutions. Toute socit tant institue. Sil est une diffrence institutionnelle entre les socits, elle se trouve dans le niveau de codification des institutions. Les relations financires caractrises dinformelles sont en ralit plus ou moins institutionnalises. Seulement, ces institutions ne sont souvent pas crites. Autrement dit, la rgulation de ces relations nest pas officialise. Sachant que les systmes tatiques ne sont pas les premiers porteurs dinstitutions, on comprend que la dualit formelle/informelle ne se tient pas sous la base des institutions. Comme nous lavons apprhend dans le chapitre prcdent, lapproche institutionnelle peut permettre de dpasser aisment la dualit en question.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique Un autre point de discussion qui fait actualit dans les dbats sur la microfinance est la question du droit. Laccs au microcrdit est-il un droit pour les pauvres ? La question est pose dans le champ des droits humains comme le prcise Marek Hudon (2009) qui a dbattu cette question. Ce dbat a t lanc par Muhammad Yunus, le rcipiendaire du prix Nobel de la paix en 2006. Yunus, croyant que le crdit est central dans la lutte contre la pauvret, dfend lide que le crdit devrait tre un droit humain, bien que ni la Dclaration Universelle des Droits de lHomme, ni le Pacte International Relatif aux Droits Economiques, Sociaux et Culturels ne fassent clairement rfrence au crdit. Pour Yunus, le droit au crdit est un droit moral, justifi par les consquences de lexclusion financire (Hudon, p. 18, 2009). Lobjectif de Yunus est la recherche dune reconnaissance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lgale des diffrents Etats. En effet, selon le prix Nobel de la paix, une telle reconnaissance favoriserait de meilleurs soutiens la microfinance et pousserait les Etats contrler les taux dintrt pratiqus par les OMF. Lide de Yunus sappuie sur trois piliers : 1) la promotion des capacits de pauvres se dbrouiller, 2) la scurit, la disponibilit et laccs la finance sont au cur des facilits conomiques compris dans le systme de libert instrumentale de Sen, 3). En ralit laccs au crdit rpond dabord un problme dquit. Et la situation dquit contribue la justice sociale soutenue par les dfenseurs de la microfinance. Marek Hudon (2009) cite trois grands groupes dobjection cette ide que le (micro)crdit doit tre tabli en tant que droit moral. Il cite les objections Benthamites et librales, la positivit du droit et enfin les consquences ngatives potentielles de ltablissement dun tel droit. Lobjection Benthamite rejette lide quun tel droit vienne simposer aux gouvernements tandis que lapproche librale met laccent sur la contradiction entre le droit prn par Yunus et les droits individuels des prteurs. On ne peut forcer les prteurs prendre le risque de mettre leur argent la disposition dune clientle quils estiment trop risque. Le principal problme qui se pose est alors le fait que le crdit ne serait plus une transaction volontaire (Hudon, opus cit., p. 21). La positivit du droit est mise en avant pour clamer labsence dunanimit de la socit quant laccs au crdit. Hudon nous dit qu alors que tout le monde est daccord quil est essentiel dtre protg contre la torture, tout le monde nest pas daccord que le crdit est utile pour tous les citoyens (Hudon, opus cit., p. 22). Lauteur cite titre dexemple les croyances religieuses, comme celles de lIslam, qui interdisent lutilisation de taux dintrt. 193

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

Enfin, largument le plus fort contre ltablissement du droit au crdit est celui des consquences ngatives possibles dun tel droit. Lexemple bien connu et souvent cit dans la littrature est celui du sur-endettement des emprunteurs (Roesch et Helies, 2007). Cet argument sappuie aussi sur le fait que laccs au crdit nest pas une fin en soi, mais ce qui importe est lamlioration de la situation des emprunteurs. Aussi si dautres droits (comme lalphabtisation ou lducation) sont garantis, les emprunteurs ne souffriront probablement pas du problme daccs au crdit. Lutilisation inconditionnelle du crdit peut selon les critiques entrainer de graves consquences pour lemprunteur. Lorsquil nest pas manag avec soin, le crdit peut tre contreproductif si les emprunteurs courent le risque de surendettement (Hudon, opus cit., p. 23). Notamment, dans le cas des pauvres dcrits par tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Barnerjee et Duflo (2007) et faisant souvent lobjet dun dficit en termes de financial literacy (CGAP, 2010a).

Malgr ces critiques du droit au crdit, le fait est que le dveloppement conomique doit tre financ. Les analystes sont alors amens reconnatre que laccs aux services financiers est un outil essentiel pour le dveloppement, la fois au niveau micro quau niveau macro (Hudon, opus cit., p 19). Cest au niveau micro que Yunus tient largument de la ncessit de financer les pauvres dont lactivit de survie est cruciale. Enfin, si lon ne peut exagrer sur le droit au crdit, Hudon soutient lide de la ncessit dun goal-right system visant promouvoir les effets positifs du crdit tout en minimisant ses consquences nfastes (Hudon, opus cit., p. 25). Do la lgitimit de lEtat dans son interventionnisme rgulateur du systme de (micro)crdit afin dviter la gnralisation et la perptuation des pratiques usurires (Seibel, 2004 ; Guinnane, 2009). Linvitation de Yunus considrer laccs au crdit comme un droit cache en ralit une autre question trs actuelle du dbat sur la microfinance. Il sagit de savoir dans quelle mesure la microfinance peut atteindre les plus pauvres des pauvres. La commercialisation de la microfinance, dans le sens des arguments libraux dvelopps par Marek Hudon, se prsente comme dfavorable latteinte de lobjectif de la microfinance de desservir les plus pauvres. Car plus le niveau de pauvret est lev, plus le risque valu par les organisations prteuses est lev. Etant donn que la microfinance commerciale cherche dabord la viabilit financire et la prennit des organisations, les plus pauvres napparaissent pas tre en toute 194

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique vraisemblance les premires cibles des organisations de microfinance. Cependant, la popularit de la microfinance a t faite partir de cet objectif de soulager les plus pauvres. Cest en vertu de ce message quelles ont pu canaliser une bonne partie de laide internationale (Dichter, 2006). Malgr la multiplication des critiques, il existe en effet, un certain nombre dexpriences concluantes qui justifient le fait que la microfinance globale nest pas totalement commercialise mme si nous sommes forcs de reconnatre que la microfinance caritative nexiste pratiquement plus.

Dans le cours des dbats sur les acteurs de la microfinance, il y a une confusion terminologique qui nous apparat contraire la thorie conomique ainsi que celle des organisations. Il sagit de la confusion dj traite dans la premire partie de notre travail tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 entre institution et organisation. Ici, il est question de savoir quelle est lexpression correcte entre Organisations de Microfinance (OMF) et Institutions de Microfinance (IMF). Lexpression institutions de microfinance (IMF) dj largement rpandue dans la littrature est utilise tort, en lieu et place des organisations de la microfinance (OMF). Car, en effet, ce que lon appelle IMF nest autre chose quune organisation. Par exemple, Boy91 et ses collaborateurs ont propos de se la reprsenter comme une entreprise de taille petite ou moyenne, telle une PME. Dans son ouvrage trs cit, sappuyant sur les aspects institutionnels et financiers de la microfinance, Joanna Ledgerwood marque demble cette confusion terminologique. Elle note : sagissant dune organisation proposant des services de microfinance, quelle soit ou non lgalement formalise, on emploiera le terme institution de microfinance (IMF) (Ledgerwood, p. 1, 1999). Comme Ledgerwood, plusieurs auteurs utilisent sans faire attention la notion d institution de microfinance . Nous pensons cependant quun vrai dbat mrite dtre ouvert sur lappellation de ces agents conomiques organisationnels qui occupent actuellement le devant de la scne internationale, au moment mme o triomphe paralllement le courant de lconomie no-institutionnelle. Pour les no-institutionnalistes, la distinction est claire : lorganisation est lacteur et linstitution est la rgle du jeu. Si lacteur cest--dire lorganisation participe la production de la rgle et est en retour anime par les prescriptions de la rgle, il ne peut nullement tre

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Le cinquime chapitre du Guide de la microfinance de Boy et al. (2006) est intitul LIMF, une organisation comparable une PME . Les auteurs insistent sur le fait que les services de la microfinance sont mis en uvre par des organisations (p. 123).

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique pris pour une rgle. Aussi convient-il, notre avis, dadopter de prfrence la notion d organisation de microfinance (OMF). Une OMF est caractrise par la dualit de ses objectifs qui sont la fois sociaux (contribuer au dveloppement, la lutte contre la pauvret) et financiers (tre rentable afin de pouvoir continuer ses activits). Boy et al. (p. 123, 2006) dfinissent une IMF comme une organisation part entire, avec ses organes de dcision et de pouvoir, ses procdures, sa culture dorganisation . Jacques Attali, prsident-fondateur de PlanetFinance, dclare rcemment avoir particip l invention dun nouveau genre dONG, gre comme entreprise, mais au service de lintrt gnral : lradication de la pauvret (Attali et Arthus-Bertrand, 2007). Chez ces mmes auteurs, on ne retrouve quune seule occurrence textuelle de lexpression organisations de la microfinance . Pour eux, hors mis les programmes dassociations humanitaires ou dorganisations internationales, les OMF tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 regroupe les mutuelles, les coopratives, les ONG, les filiales de banques, etc. Autrement dit, aucune justification na t jusquici avance pour tayer lide dinstitution de microfinance dans le sens o la notion dinstitution est dfinie par les diffrentes branches de linstitutionnalisme. La dfinition dune OMF est donne par Marek Hudon en des termes clairs : ce sont des organisations qui fournissent des services des exclus financiers (Hudon, p. 18, 2009). Adoptant une distinction nette entre institutions de microfinance (institutions ou rgles vhicules par les organisations de microfinance) et organisations de microfinance (organisations fournissant des services microfinanciers), dans le cadre de cette thse, nous utiliserons lexpression OMF au lieu de lIMF. Car lappellation IMF occulte un lment important dans la dimension institutionnelle du dbat. Certaines analyses dites institutionnelles de la microfinance sont en effet de nature plutt organisationnelle. Dans le cadre de la prsente tude, les OMF regroupent toutes les organisations offrant des services microfinanciers ou exerant une ou des activits microfinancires. Nous y mettons les coopratives dpargne et de crdit, les mutuelles de crdit, mais aussi les ONG, les banques dEtat et les banques commerciales pratiquant la microfinance.

Le dernier point, li au prcdent et non moins important, du dbat sur la microfinance que nous allons traiter est lie la dimension institutionnelle de la microfinance. Lutilit

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique conomique et sociale de la microfinance, telle quelle a suscit des controverses 92, a conduit les praticiens de la microfinance fournir des valuations de leurs actions. La microfinance est ne de la prise de conscience du besoin des pauvres daccder un crdit peu coteux (Ledgerwood, 1999, p. 2), de la conviction que les pauvres sont bancables (Armendariz de Aghion et al., 2005) et quelle est apprhende comme un outil de dveloppement, il apparat fondamental de dbattre sur les impacts de la microfinance. Le bilan russites/checs dans le secteur de la microfinance et la persistance de la pauvret dans le monde ne permettent pas une rponse claire cette question. Dautant plus que les plus pauvres des pauvres ne pas forcment conomiquement actifs (Ledgerwood, 1999, p. 46). En mme temps, des conomistes comme Basu Kaushik93 sont sceptiques aux promesses de la microfinance tandis que dautres sy opposent tout simplement. Il a fallu apporter des preuves que la microfinance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 est en train de changer la situation de ses bnficiares. Aussi, les tudes dimpact se sont amliores afin de prendre en compte non seulement la viabilit des organisations de microfinance mais aussi la consquence de leurs actions sur les clients. Parmi les derniers dveloppements connus dans lvaluation des consquences de la microfinance, il y a lindice de performance sociale conue par des spcialistes de la microfinance. A travers cette approche, dveloppe par le groupe CERISE et accueillie favorablement par le CGAP, la dimension sociale de la situation des clients est prise en compte. Cependant, il reste point-cl dans les changements induits par la microfinance que ne rend pas compte lindice de performance sociale, cest le changement institutionnel. Or le changement institutionnel est une des consquences majeures de lintervention des OMF dans leur milieu dintervention et qui est susceptible de rendre compte de beaucoup dautres types de changements dans la situation des clients. Dans la prsente thse, nous dveloppons lide dune valuation des changements induits par la microfinance travers ses apports institutionnels. Tous ces dbats contribuent dune faon ou dune autre renforcer lactual it de la microfinance. En effet, dans les pays pauvres comme Hati, la capacit pour les entreprises
92

Une des formes de ces controversies a t celle du schisme (Morduch, 2000) entre welfaristes (Woller, 2002, Montgoemry et Weiss, 2005, Hashemi et Rosenberg, 2006) soutenant limportance de l outreach comme but principal de la microfinance dans la provision des services aux pauvres et les institutionnalistes (Rhyne, 1998, Christen, 2001, Isern et Porteous, 2006) rclamant la sustainability et lefficiency des organisations de microfinance avant tout. Mais rcemment, nous disent Hermes, Lensink et Meesters (2008), les deux camps semblent stre rapprochs vers le centre travers lide de la compatibilit de la sustainability et de loutreach (Morduch, 2005) et de la performance sociale (Lapenu et al., 2009 ; Gurin et al., 2009). 93 Basu Kaushik, Review of: The Economics of Microfinance, Journal of Economic Literature, Septembre 2006, vol. 44, n 3, pp.741-743.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique daccder des fonds pour financer leurs propres projets est considre comme limite. Cela limite en consquence linvestissement et linnovation. Pour toutes ces raisons, le recours lemprunt apparat comme une alternative importante. Ainsi, lapport de la microfinance (des activits individuelles aux moyennes entreprises) trouve son rle. On admet que laccs des crdits productifs demeure dterminant pour la sant conomique dune socit. Les ingalits rongeant les PED semblent lgitimer certaines thories et surtout la pratique de la microfinance. Puisque lon considre que laccs aux services financiers est crucial pour le dveloppement en faveur des individus vivant dans les PED. Ce qui, par ailleurs, est vrai pour des pays dvelopps aussi. En effet, lheure actuelle, le dveloppement du secteur tertiaire a connu une explosion tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 paralllement au secteur industriel. Ainsi la demande en services des populations du monde slve et se diversifie de plus en plus. Entre temps, notre monde a connu plusieurs grandes mutations. Une des mutations importantes, ct des mutations technologiques, cest la mutation financire. Les changes deviennent de plus en plus financiariss. Les services financiers deviennent dans ce contexte une priorit dans les aspirations des individus.

A ce titre, on assiste une croissante importante des acteurs de la microfinance. Puisque la demande financire dans beaucoup de pays peu dvelopps nest pas satisfaite par la finance officielle. Le chiffre de 3 000 organisations microfinancires est dj dpass et plus de 113 millions de clients microentrepreneurs sont touchs. Le succs des organisations est dpendant entre autres la stabilit politique, la capacit dvelopper des structures bancaires indpendantes du pouvoir et lautorisation de fixer des taux dintrt levs souvent au-dessus de lusure lgale (Attali et Arthus-Bertrand, p. 55, 2007). En marge des dbats sur les faons daborder la question de la microfinance, il y a dans la ralit une volution importante de ce secteur de la finance dont nous pouvons retrouver quatre moments refltant son mergence rcente94. Faisons rapidement ltat de lvolution de ce secteur en pleine bullition.
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Marc Labie a propos pour sa part en 2009, une volution en cinq grandes tendances : volution dans les mthodologies utilises, volution dans les produits offerts, accroissement de la diversit des acteurs, modification de lenvironnement conomique et politique, et modification des enjeux financiers fondamentaux (Labie, 2009). Son article sert dintroduction tout un numro de la revue Reflets et Perspectives consacr la microfinance.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

3.3. Le mouvement international de la microfinance La microfinance a connu depuis un peu plus dune trentaine dannes un dveloppement remarquable. Cette croissance est le rsultat de lintervention dun ensemble dorganisations rendues viables et prennes. Ces dernires constituent ce quon appelle communment le secteur de la microfinance95 . On retrouve mme dans la littrature anglo-saxonne lexpression de microfinance industry pour caractriser ltat actuel du secteur (Ledgerwood, 1999 ; Robinson, 2002, etc.). Dans sa forme la plus rpandue, le micro-crdit, elle a fait lobjet dun consensus international. En tmoignent le sommet du microcrdit de 1997 et lanne internationale du microcrdit en 2005. Cest fort de ce consensus que lconomie dorigine zambienne Dambisa Moyo, ancienne cadre de la Banque Mondiale, propose de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 substituer une plus large part de laide publique au dveloppement par des outils de microfinance (Moyo, 2009).

La progression du microcrdit a gagn un terrain gographique incontestablement large. Du continent asiatique au continent amricain, en passant par lEurope, le microcrdit a t plbiscit par les bnficiaires. En 1997, ce service ntait accessible qu 7,5 millions de personnes dans le monde. En 2005, le chiffre de 113 millions de familles avait t atteint (Attali et Arthus-Bertrand, 2007). Cet largissement du microcrdit a souvent mme cach la diversit croissante des services microfinanciers. Un fait demeure, la microfinance gagne du terrain. Aujourdhui, plus de 3 000 organisations formelles ont t recenses travers le monde (Nahaptian, p. 41, 2010). En ralit, si lon prend en compte toutes les organisations actives dans le monde, le total pourrait se situer prs de dix mille (Servet, 2006). Le dveloppement de laccs aux services financiers aux populations dfavorises a connu son essor seulement partir des annes 70. La plupart des auteurs sur le sujet saccordent dire que la microfinance date dune trentaine danne. Il est vident que lexprience asiatique a servi de catalyseur la gnralisation de la microfinance. Environ 85% des clients (plus de 90 millions du secteur se trouve dans ce continent (Soulama, 2005). Pourtant, la littrature96 sur les formes de ce type daction collective remonte au XIXme sicle. Les initiations de

95 96

Voir juste titre Boy, Hajdenberg et Poursat (p. 223, 2006) dans Le guide de la microfinance. Un rsum historique assez prcis peut tre retrouv dans Le guide de la microfinance de Boy, Hajdenberg et Poursat (2006).

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique Schulze-Delitzsch (1808-1883), de Raiffeisen (1818-1888) et dAlphonse Desjardins et la Caisse Populaire (1854-1920) sont des manifestations marquantes du mouvement coopratif du XIXme sicle. Cest juste titre que Soulama (2005) rappelle que lhistoire de la pense conomique et cooprative dune part, lhistoire des faits conomiques et coopratifs dautre part confirment lexistence et linstitutionnalisation du phnomne de la micro-finance la mme priode historique que le mouvement coopratif naissant . Ce dernier lui-mme nest pas loin du mouvement philanthropique qui sest dvelopp au XIXme sicle et qui est lorigine de la philosophie du microcrdit (Attali et Arthus-Bertrand, 2007). Il sagit de permettre aux classes les plus dfavorises davoir accs lpargne, dans la mesure o cet accs ne remet pas en cause les opportunits daccumulation de lpargne des plus riches. Depuis, la prvention des ingalits prjudiciables lintrt collectif sexprima. Et la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance tait dj l, du moins dans les esprits. Faisons un bref historique du phnomne.

3.3.1. Les prmices de la microfinance

La microfinance a une longue histoire. Cette histoire commence sous la forme de microcrdit. Selon les historiens, les origines du micro-crdit se trouvent en Babylonie, quelque 3 400 ans avant Jsus-Christ. Les Hbreux pouvaient prter un intrt lgalement il y a environ 3 000 ans. Le principe des tontines bien connues en Afrique semblerait exister depuis des sicles. Le principe est simple. Il consiste regrouper des versements priodiques et les redistribuer chacun des membres tour de rle. En Europe, des coopratives laitires du Haut-Jura existaient dj au XIIme sicle. Au XVIme sicle, le prt est autoris en Europe par lEglise et les prts gage se multiplirent sous la forme de mutuelles. La premire banque des pauvres fut fonde en Hollande en 1618 (Seibel, p. 13, 2004). Les travaux historiques de Thimothy Guinnane montrent bien lexpansion des coopratives dpargnes et de crdit durant le XVIIIme sicle et le dbut du XIXme sicle dans plusieurs pays. En Allemagne (Guinnane, 2009), au Danemark (Guinnane et Henriksen, 1998) et mme aux Etats-Unis (Carruters, Guinnane et Lee, 2009). Pour Seibel, cest le Self-help et lvolution des lois (notamment la loi de 1823 et le Loan Fund Board en 1836) qui permirent lIrlande de raliser un boom en intermdiation microfinancire durant les annes 1800. Laction de Pierre-Joseph Proudhon marqua le dbut du XIXme sicle. Il cra la banque du 200

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique peuple selon les principes de la suppression du numraire, de la gnralisation de la lettre de change et de lorganisation du crdit. Cette exprience na pas russi. Toutefois, deux ides fortes se dgagent de cette exprience et seront lorigine du microcrdit. Ces ides sont encore valables aujourdhui. La premire est que laccs au capital doit permettre aux travailleurs de mettre en uvre leur force de travail, sans dpendre ncessairement dun patron. La seconde est que le crdit contribue puissamment au lien social. Comme lont soulign Attali et Arthus-Bertrand, la cration des Socits de Crdit Mutuel par les Frres Pereire97 au XIXme sicle en France dcoule de la mme logique. Leur action sinspire plus spcifiquement de la stratgie saint-simonienne qui repose sur la lutte contre les oisifs dtenant le capital. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Attali et Arthus-Bertrand (op. cit.) mettent laccent sur lexpansion de lIrish Loan Fund et lexprience de Raiffesen durant la deuxime moiti du XIXme sicle. LIrish Loan Fund, fond au dbut du XVIIIme sicle, ouvre en 1840 plus de 3 000 guichets travers le pays. Mais Timothy Guinnane met laccent sur limpulsion institutionnelle ayant permis cette expansion (Guinnane, 2009). Le 1er dcembre 1849, le bourgmestre prussien, Friedrich-Wilhelm Raiffesen, fonde en Rhnanie (Suisse) la premire socit cooprative dpargne et de crdit 98. Son but tait de protger les paysans contre les risques climatiques (Attali et Arthus-Bertrand, ibid.). Cette premire cooprative utilise comme garantie la caution et la conscience sociale des notables. Son action consistait acheter du btail et de prter aux paysans des prix modrs et toujours en dessous de lusure afin de leur permettre dacheter eux-mmes le btail ncessaire au processus denrichissement. Mais il faut relire Thimothy Guinnane (2009) et Seibel (2004) pour comprendre la mutation du systme coopratif allemand aprs les annes 1850. Aprs que Raiffensen eut rinvent la microfinance, nous dit Seibel, et que la Credit Association de Schultze-Delitzsch fut cre en 1850, le nombre de coopratives rurales passrent de 245 15 000 entre les annes 1885 et 1914 (Seibel, p. 13, 2002). Cette expansion a t tributaire de
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Les frres Jacob Emile Pereire (1800-1875) et Isaac Pereire (1806-1880) font partie des pionniers du rle social du crdit. Deux personnages-cls du financement bancaire de lindustrie des chemins de fer au XIX me sicle, les deux frres partis de Bordeaux, se sont imposs Paris dans la philosophie saint-simonienne. Acteurs et actionnaires des lignes de chemins de fer, ils luttrent contre le parasitisme des oisifs tels que les propritaires fonciers ou les capitalistes (rentiers et usuriers). Un bon rsum de leur action se trouve dans louvrage collectif dAttali et Arthus-Bertrand, 2007. 98 La socit sappelait : Socit de secours aux agriculteurs impcunieux de Flammersfeld . En crant cette cooprative, Raiffeisen entendait rechercher les causes des besoins de crdit des paysans et des artisans.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique plusieurs facteurs institutionnels, rappelle Seibel (ibid.). Cette initiative sest exporte en France en 1865 et au Qubec en 1900. Guinnane et Martinez Rodriguez (2010) situe le dveloppement des coopratives en Espagne partir de la Law on Agrarian Syndicates de 1906. LIndonesian Peoples Credit Bank commena en 1895. Des organisations du mme type apparurent en Amrique Latine au mme moment pour mobiliser lpargne, amliorer la productivit de lagriculture mutualiser lpargne des paysans. Les caisses dpargne et de crdit coopratifs pour les plus pauvres se crrent un peu partout dans le monde durant le dbut du XXme sicle. Ce modle dorganisation de type mutualiste a inspir beaucoup dautres pays en Europe et Amrique du Nord puis partir de 1950 dans les pays du Sud. Nest-ce pas ce titre que Sbastien Duquet, directeur de PlanetFinance eut tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dire que le microcrdit est, semble-t-il, la seule innovation financire ne dans les pays en voie de dveloppement qui ait t ensuite copie par le Nord 99. En tout cas, de 1950 jusquaux annes 1970, limportance doctroyer des subsides sous forme de crdit agricole aux petits fermiers a t ressentie par les gouvernements et certaines agences qui militaient pour les gains de productivit (Kirkpatrick et Maimbo, 2002). Les annes 1960 et 1970 sont surtout marques par laction des agences daide au dveloppement et des gouvernements des PED. Cest cette priode quils commencrent allouer des ressources considrables des programmes destines aux microentreprises travers des mcanismes de bonification dintrt (Attali et Arthus-Bertrand, 2007). Ces mcanismes qui ntaient pas ncessairement destins aux pauvres ont entrains de srieuses dceptions. Suite lacquisition de leur indpendance, les pays en voie de dveloppement ont dcid de venir en aide aux paysans. Les banques de dveloppement virent ainsi le jour. Mais le clientlisme sy est install et la difficult crer un vritable dveloppement conomique durable a ouvert la voie aux organisations de la microfinance. Si depuis la nuit des temps, il y avait en Afrique des formes mutualistes et informelles (tontines) dintermdiations financires petite chelle, la popularit revient lexprience du Bengladesh. En effet, il est utile de noter que la structure nest pas la mment entre une tontine et une OMF.

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http://www.planetfinance.org/documents/FR/RP_revue_parlementaire_092006.pdf

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique 3.3.2. Les pionniers de la microfinance (1975-1992) La cration de la Grameen Bank100, au Bengladesh, partir de 1975 et celui de PRODEM en 1986 (transforme en BancoSol 1992) sont les deux premiers grands exemples de succs qui assoient toute la notorit et la lgitimit du secteur de la microfinance. La Grameen a popularis le crdit solidaire101 . Le BancoSol a initi la diversification des services microfinanciers en accordant des prts au logement, des prts la consommation, et du capital dinvestissement pour des crateurs dentreprises ainsi que des prts avec des bijoux en garantie. Il permet de dposer de lpargne vue et terme. Il organise un service dassurance, de transfert de fonds, dactionnariat, de cartes de crdit (Attali et Arthus Bertrand, 2007). Ces succs en Asie et Amrique Latine marquent le dbut de lmergence tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dune relle industrie de la microfinance (Boy et al., 2006 ; Dichter, 2010). Au mme moment, une autre initiative se produit lautre bout du monde. Un joueur de tennis amricain, Joseph Blatchford, cre ACCION, une ONG visant initier et former les plus dmunis lentraide mutuelle. Cette organisation devient une grande aventure, en soutenant des microentreprises et des programmes de soutien international. En Afrique, sont cres des organisations inspires du systme des tontines encourageant les bnficiaires former des groupes solidaires, et des systmes garantis de remboursement de chacun des membres. KRep au Kenya, PADME au Bnin, Kafo Giginew au Mali sont entre autres des exemples de ce cas. Ds lors, la microfinance na pas attendu pour acqurir ses lettres de noblesse. Les exemples se multiplirent, Finca, Brac, etc. sont bien dautres cas.

La microfinance des annes 1980 a connu son extension gographique grce sa reconnaissance comme stratgie de lutte contre la pauvret. La manifestation de lintrt de la Banque Mondiale pour la microfinance a marqu son extension pendant la dcennie 19801990. Soulama, un auteur abondant sur le sujet, a constat la revalorisation du phnomne microfinance par la problmatique nouvelle de lutte contre la pauvret. Il note que tous les observateurs sont unanimes pour reconnatre quil y a eu un dveloppement acclr des organisations de microfinancement102 au dbut des annes 80 travers le monde, notamment
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Banque des Villageois selon la traduction de Grameen (villageois) en Bangali (Soulama, 2005). Le crdit solidaire ou crdit de groupe est dfini comme un crdit octroy un groupe dindividus dont chaque membre est solidaire du remboursement de tous les autres (Boy, 2006, p. 20). 102 Pour Souleymane Soulama, auteur abondant sur le sujet, le concept de microfinance et celui de microfinancement semploie sans distinction.

203

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique dans les pays en dveloppement (Soulama, 2005, p. 45). En effet, lide de Muhammad Yunus (2009) tait simplement daider des femmes bengladaises se librer du joug des usuriers qui les exploitaient. Anim dune vision humaniste, il cherchait rendre ses enseignements utiles ces femmes touches par la famine de 1974 au Bengladesh (ibid.) et dcides faire une activit conomique. 3.3.3. La priode deuphorie (1992-2000) Adhsion massive pour certains, exagration voire vanglisme pour dautres (Dichter, 2006), les annes 1990 marquent une priode deuphorie pour la microfinance. La promesse de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance, qui a fait des adeptes, a t popularise par Muhammad Yunus (Sengupta et Aubuchon, 2008). Elle consiste croire que les pauvres ont des capacits naturelles dentreprendre (Hudon, p. 20, 2009) et quon peut les aider les pauvres sortir de la pauvret en mobilisant leurs propres nergies entrepreneuriales (Dichter, ibid.). Suite aux retentissements de la Grameen Bank, les organisations internationales ont jet le dvolu sur le secteur. Plusieurs bailleurs de fonds, dont des ONG, apparurent alors dans la microfinance. Leuphorie pour la microfinance a t acclre par la mdiatisation du sujet aprs le premier sommet du microcrdit103 en 1997 Washington D.C. Ce sommet est issu des activits du Groupe Consultatif pour lAssistance aux Pauvres (CGAP pour son sigle en anglais) cr en 1995. Ce groupe, bas Washington et Paris, est une manation des bailleurs de fonds. Un fait demeure, les annes 1990 marquent une priode de croissance acclre pour lindustrie microfinancire. Cest durant cette dcennie que la Banque Mondiale a apport son support 185 projets de microfinance et de financement rural (Kirkpatrick et Maimbo, 2002). En 1997, les organisations de microfinances sont dj plus de 2 000 et 7,6 millions de familles parmi les plus pauvres bnficiaient de ces prts pour financer leurs activits. Les activits de financement direct de l International Finance Corporation se sont accrues de 60 projets de microfinance en moyenne par anne de 1997 1999. Les apports de la Small Business Development Initiative a permis un lien entre la microfinance et la micro et petite
103

Plus dinformations sur le site du sommet du microcrdit http://www.microcreditsummit.org/. Faut-il rappeler ce sommet sest runi sous lgide dHillary Clington, de la Reine Sophie dEspagne et de Tsutumo Hata, ancien Premier ministre du Japon. Des 3 000 personnes venues de 137 pays, beaucoup dautres grandes personnalits taient prsentes tels que le prsident de la Grameen Bank, le prsident de la Banque Mondiale, le secrtaire gnral de lUNESCO, etc.

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique entreprises. Cest en ce sens que Krikpatrick et Maimbo qualifient les deux dcennies 1980 et 1990 de lre de la micro-entreprise. Reprenant Wolfensohn (2006), ils ont soulign les objectifs de ce nouveau tournant dans la lutte contre la pauvret. Cest au cours de la deuxime moiti des annes 1990 que sont apparues les socits de financement spcialises dans la microfinance. Elles sont la manifestation de la volont des bailleurs de fonds dattirer des capitaux privs vers ce secteur. Leur rle consiste prlever des fonds dans les pays du Nord afin de les investir dans des organisations de microfinancement situes dans des pays du Sud. Cest aussi partir de ce moment que la commercialisation de la microfinance sest ralise. En effet, la microfinance est passe dune approche caritative une approche de rentabilit financire. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Depuis la fin des annes 1990, un autre tournant allait marquer lvolution de la microfinance. Ctait lre des services microfinanciers (Kirkpatrick et Maimbo, opus cit.). Cette re est marque par la ncessit de ladaptation des services offerts aux besoins des pauvres, des plus pauvres. Ladaptation dont il est ici question a mis devant la microfinance des difficults qui lui ont forc consolider sa dmarche. Car selon Attali et Arthus-Bertrand, les individus en grande pauvret cumulent souvent de nombreux handicaps : ils nont accs ni aux soins qui leur permettraient de travailler, ni lducation qui leur permettrait damliorer leurs comptences, ni aux banques qui leur permettraient dentreprendre (Attali et Arthus-Bertrand, p. 56, 2007). La diversification des services microfinanciers (Labie, 2009) a marqu le passage dune approche minimaliste une approche intgre de la microfinance. Selon Ledgerwood, lapproche minimaliste consiste offrir uniquement lintermdiation financire tandis que lapproche intgre consiste offrir la fois lintermdiation financire mais aussi dautres services non financiers (Ledgerwood, opus cit., p. 65). Les services non financiers fournis par les OMF adoptant lapproche intgre peuvent tre des services sociaux (ducation, sant, nutrition et alphabtisation), des services de dveloppement entrepreneurial (technique de marketing, lapprentissage managrial, etc.) et/ou des services dintermdiation sociale (apprentissage sur les coopratives, leadership, etc.)

3.3.4. Vers la maturit du secteur microfinancier

La diversification des services microfinanciers (Labie, op. cit.) au cours de la priode 205

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique prcdente a montr que la microfinance est capable de proposer des produits utiles tant au niveau conomique que morale. Les acteurs deviennent de plus en plus nombreux et divers. Les premires difficults de la microfinance apparurent la fin des annes 1990. La premire faillite mdiatise eut lieu en 1996 avec lchec de Corposol, organisation colombienne, suivie de plusieurs autres en Asie et en Afrique. Aprs la priode euphorique des annes 1990, la maturit devient grandissante dans le secteur, partir des annes 2000 (Navajas, Conning et Gonzalez-Vega, p. 748, 2003). Selon une tude du CCAP en janvier 2006, il y a environ 500 millions demprunteurs trs pauvres dont 84% en Asie et 50% en Chine et en Inde. Le taux de remboursement des organisations de microfinance avoisine les 98%. La microfinance sest aussi transforme au point de vue des comptences, de la spcialisation et de la professionnalisation. Jacques Attali et Yann Arthus-Bertrand (2007) constatent mme tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 une certaine formalisation au sein des acteurs. Or comme diront les mmes auteurs plus loin, Quelles que soient les organisations choisies, un point commun lensemble du secteur de la microfinance est la relation de proximit gographique tenue avec le client. Cette caractristique [] est en fait directement lie au concept de linformel (p. 62, 2007). Nest-ce pas en ce sens quune analyse institutionnelle de la microfinance devient ncessaire ? Actuellement, de nouvelles difficults apparaissent et la microfinance a encore une fois faire ses preuves. Cest dailleurs dans cette perspective que le CGAP a t conu. Il a dailleurs jou un rle fondamental dans lmergence du secteur et sa maturit, par deux types dactions : la professionnalisation du secteur et la coordination des bailleurs. Aujourdhui, la microfinance, ayant plus dune trentaine dannes dexprience, cherche continuellement se conformer la loi de la diversification des produits. Elle propose des services financiers nouveaux allant jusquau leasing, les produits drivs, des mcanismes de titrisation104, etc. (Attali et Arthus-Bertrand, p. 77, 2007). La maturit de la microfinance lchelle internationale est troitement lie sa commercialisation. La professionnalisation du secteur de la microfinance consiste renforcer les structures organisationnelles des OMF de manire les rendre viables financirement. Le dveloppement international de la

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La titrisation est une technique financire importe des tats-Unis la fin des annes 1980. Ce mode de financement a volu pour devenir la fois un instrument de gestion du bilan, de gestion des risques, et de cration de valeur. Une tentative de dfinition gnrale peut-tre drive du nom du produit : il sagit dune technique financire qui transforme des actifs non-liquides en titres (obligation ou autre) liquides (Wikipdia.fr).

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Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique microfinance amne certains auteurs parler de lindustrie de la microfinance (Boy et al., 2006 ; Dichter, 2010 ; Mersland et Ostrom, 2010). Lanthropologue Marguerite S. Robinson parle de la rvolution de la microfinance (Robinson, 2001). Et pour Rajdeep Sengupta et Craig P. Aubuchon (2008), cette rvolution a bien eu lieu. Cependant, la microfinance se pose en un incontestable outil entre les mains des dveloppeurs mais aussi un outil dont lusage et la propagande sont souvent contests. Il nen demeure pas moins que la microfinance sest impose comme stratgie de dveloppement. En 2005, lAnne Internationale du Microcrdit a publi un rapport intitul La microfinance et les Objectifs de Dveloppement du Millnaire (ODM) : Guide du Projet du Millnaire et autres documents des Nations Unies l'attention des lecteurs, afin de fournir tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 un contexte et de soutenir les initiatives de microfinance. Ce rapport souligne le rle crucial de laccs aux services financiers et le rle de la microfinance dans latteinte des ODM et dans la rduction de la pauvret. Cest pourquoi, lanalyste du dveloppement en Hati peut tre tonn de constater que le DSNCRP ne fait aucune mention de la microfinance. Il nen est rien, la microfinance nest pas une stratgie des gouvernants, mais celle choisie par les gouverns dus en Hati, accompagns par des bailleurs internationaux. Pareil constat permet aussi de comprendre pourquoi les ODM ne constituent pas un projet de dveloppement efficace (Bagwati, p. 14, 2010). Bien entendu, la microfinance peut aider les pauvres, mais il ny a pas de preuve quelle pourrait permettre datteindre les ODM. Loin sen faut affirment Littlefield, Morduch et Hashemi (2003).

La microfinance, en tant que capital financier, et comme tout capital, est aussi un rapport social (au sens de Marx) ou processus dintermdiation social (au sens de Nasher Singh). Or, il existe depuis peu une sorte de suspicion autour de la commercialisation de la microfinance. A ce propos, il est question dchanges entre individus faisant intervenir les institutions. Or cette dimension est souvent nglige dans les analyses portes sur le secteur. Pourtant comme le soutiennent Chatel et Rivaud-Danset les individus et leurs relations ne peuvent pas tre disjoints (2006, p. 71). Les institutions participent la jonction entre les acteurs et leurs actions, en les orientant. Cest le cas qui sera trait dans notre tude empirique qui concerne lintermdiation microfinancire en Hati. Aussi, aprs avoir prsent lvolution globale de microfinance sur le plan international, nous 207

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique allons chercher comprendre les principales caractristiques du contexte dmergence de la microfinance en Hati. La situation conomique et sociale dcrite au dbut de ce chapitre influencera certainement le contexte dmergence du secteur microfinancier et va notablement dterminer son tat institutionnel actuel. Nous verrons que le contexte permettra aux organisations de microfinance (OMF) de se poser favorablement comme des interlocuteurs comptents face lEtat et les bailleurs internationaux, mme si lEtat demeure bon gr mal gr le chef dorchestre de lactivit conomique. Cest le cas par exemple de la fdration (ou fatire) KNFP qui concentre son action autour dun plaidoyer en faveur de la microfinance en Hati. Et son action est justifie par ltat du contexte financier global du pays.

3.4. Le dveloppement de la microfinance en Hati tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Comme dans les autres pays en dveloppement, Hati a t un terreau fertile pour le dveloppement de la microfinance. A lorigine, la motivation du dveloppement de la microfinance en Hati a t double : il sagissait de subvenir un dficit daccs au crdit tout en luttant contre les pratiques usuraires (communment appeles kout ponya en Hatien). Pour bien comprendre le contexte dmergence de la microfinance en Hati, il est ncessaire de saisir la ralit financire dHati. Car cest le mode de fonctionnement et de ciblage du systme financier officiel qui, avec la monte des activits tertiaires et informelles, a fait cette place favorable au dveloppement actuel de la microfinance. Etroitement lie au mouvement coopratif, la microfinance existe en Hati depuis la fin des annes 1940 avec l'tablissement de la premire cooprative d'pargne et de crdit en Hati. Mais, comme nous le verrons, c'est au dbut des annes 80 que les premires institutions de microfinance non-coopratives font leur apparition dans le pays. Cependant, il a fallu attendre la dcennie 1990-2000 pour assister un rel dveloppement de ce secteur sous l'impulsion dorganisations nationales et internationales. Une situation qui a t aussi facilite par la libralisation des taux d'intrt par les autorits montaires en 1995. En effet, Claude Falgon et William Gustave nous rappellent que le taux dintrt tait plafonn 12% lan avant 1995. Suite au dcret libralisation ce taux, les tudes empiriques nous montreront que ce taux avoisine les 60% lan actuellement. De faon globale, un rsum de lvolution historique de la microfinance nous montrera que la microfinance napparat comme un phnomne de socit que vers la fin du XXme sicle, 208

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique dans les pays en Dveloppement. Ensuite, nous soulignerons le fait que, dun point de vue mthodologique, pour comprendre le changement qui sopre, lanalyse par les institutions se prsente comme une entre opportune. La dmarche est dautant plus heuristique que peu dtudes ont t consacres sous cet angle. Le besoin en termes de microfinance ne semble pas tre dissociable du changement institutionnel que lon peut observer dans les pays en dveloppement. Le fait de percevoir la microfinance par les deux fonctions dintermdiation sociale et financire105 (Legerwood, 1999, p. 1 ; Naresh, 2004106, p. 12) rend envisageable une approche institutionnelle de lanalyse de la microfinance, telle qu initie par Joanna Ledgerwood (1999), Robert H.Y. (2002), et Naresh Singh (2004). 3.4.1. Le contexte financier dHati tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le contexte microfinancier hatien est la consquence immdiate des carences du systme de financement officiel du dveloppement en Hati, lui-mme refltant les dfaillances de lconomie nationale. Si cette assertion parat vidente, au regard de ce que lon peut constater dans dautres socits, dans la socit hatienne le besoin de financement en milieu rural sest fait sentir ds la fondation de la nation aprs lindpendance du pays, en 1804 (Develtere et Fonteneau, 2003, p. 4).

De faon gnrale, en Hati, les revenus et les richesses sont extrmement concentrs entre les mains dun trs faible pourcentage de la population. En matire de financement des besoins de la population, 70% des prts du secteur banquier formel sont destin au seul 2% des clients (opus cit.). Jusqu rcemment, il ny avait pratiquement pas de banque commerciale dans les villes de province. Le milieu rural tait tout simplement non desservi par les banques qui ny voyaient aucune capacit de remboursement ni dactivit ncessitant un financement considrable. Or
105

Ledgerwood reprenant Bennett (1997) dfinit lintermdiation sociale comme tant la cration dun capital social en appui une intermdiation financire prenne au service de groupes ou dindividus p auvres et dfavoriss (1999, p. 73). Tandis que Naresh Singh, citant Elaine & Barton (1998) entend cette notion comme un investissement, une intermdiation financire avec une composante de cration de capacits au sein des secteurs de la socit nayant pas accs aux facilits de crdit et dpargne (2004, p. 12). 106 Naresh Singh, (2004), Document non publi, prsent au Panel 20 (intitul : Rural Livelihood and Social Capital: The Case of Bangladesh and South Asia ) de la 18e confrence de lEuropean Association for South Asian Studies (EASAS), disponible ladresse http://www.sasnet.lu.se/EASASpapers/20NareshSingh.pdf visit en avril 2008.

209

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique entre temps, ce qui accentuait la distinction ville/campagne tait principalement cet accs aux ressources financires et aux services. Puisque le pays est majoritairement rural, il y avait une situation propice au dveloppement dune filire alternative la finance officielle concentre sur la capitale et quelques villes secondaires (comme le Cap-Hatien, les Cayes ou les Gonaves). Linformalisation de lconomie et la vulnrabilit des acteurs conomiques populaires dHati sont rvlatrices de lexclusion socio-conomique aggrave en Hati. Elles ont pour consquence la cration de son propre emploi devant le manque dopportunit demploi et de politique demploi. Dans le commerce et les industries manufacturires, le taux dinformalisation est trs lev, on compte tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 jusqu 84,3% et 48,9% de travailleurs

indpendants (Lamaute-Brisson, 2001 cit par Develtere et Fonteneau, opus cit. p. 10). Jusquen 1995, les taux dintrt taient plafonns en Hati. La libralisation des taux dintrt sur le march financier a favoris le dveloppement dune multiplicit dacteurs dans le systme financier national.

Au final, du point de vu du risque estim par les acteurs financiers, on pourrait dcouper le contexte financier hatien en deux types de caractristiques, lun entrainant le dsintressement des banques, lautre ouvrant potentiellement la voie au dveloppement de la microfinance.

Le contexte de dsintressement des banques dans le financement rural Population majoritairement rurale et pauvre vivant de lagriculture de subsistance (non auto suffisante), gnrant souvent peu ou pas du tout de revenus montaires. Activit agricole rurale sans assurance et expose aux alas climatiques courants en Hati107. Des demandeurs/bnficiaires non forms en perspectives dinvestissements
107

En 2008 par exemple, les organisations financires qui ont consenti des prts au secteur agricole ont connu des pertes considrables suite aux quatre ouragans qui ont ravag Hati. Ces organisations ont indiqu quelles ne souhaitaient pas revenir dans le march des prts agricoles moins que des mcanismes dassurances et de garanties ne soient mis en place afin dattnuer les risques encourus (http://www.rocahd.org/NOUVELLES_du_DEVELOPPEMENT/PDF/MARNDR_PlanInvestissementAgricole_ Annexe08-Financement_100526.pdf).

210

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique productifs. Des demandeurs vivant dans un contexte gographique difficilement accessible et dans des habitats disperss.

Le contexte favorisant le dveloppement de la microfinance en Hati Une forte demande de services de la microfinance parmi les pauvres, comme partout ailleurs108 en PED, notamment en Amrique Latine et la Carabes (Kta, p. 32, 2007). Le nombre lev de projets de petits commerants, artisans, agriculteurs et autres nayant pas pu tre raliss faute de disposer de financement adquat. Une population demandeuse de services microfinanciers dominance analphabte et illettre. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Les services microfinanciers sont offerts par deux principaux types dorganisations : les coopratives et les non-coopratives. Le secteur de la microfinance est trs miett. Des acteurs (OMF) dits informels ne tenant parfois aucune de comptabilit.

Dans un rapport publi par la CEPALC, il a t soulign que dans le milieu rural hatien, linsuffisance de loffre par rapport aux besoins rsulte avant tout de la difficult de concilier rentabilit des OMF (condition de leur prennisation) et accs aux populations ayant besoin de financements (Lustin, p. 60, 2005). Danielle Lustin a aussi soulign dans ce rapport que le dficit de formation des cadres de base et de celle la population (taux danalphabtisme denviron 50%) (ibid.). Cette situation de lacune informationnelle a largement influenc les dbuts de la microfinance en Hati. 3.4.2. Le contexte historique dmergence de la microfinance en Hati Le dveloppement de systmes financiers alternatifs, relevant de lconomie solidaire daprs Develtere et Fonteneau (opus cit.), vient de limpossibilit de lEtat Hati dassurer de faon continue une politique de satisfaction des besoins de la population. Cette impuissance de

108

David S. Gibbons et Jennifer W. Meehan (du CASHPOR Financial and Technical Services, Malaysia) in Financer la microfinance pour la rduction de la pauvret. Document en ligne sur le site du sommet du microcrdit (http://www.microcreditsummit.org/papers/fr_gibbons+meehan+fmfpr.pdf).

211

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique lEtat a t double par la stagnation de laide publique au dveloppement (Servet, 2006). Le constat a t le mme pour dautres pays dans lesquels laide tait inefficace (Moyo, 2009), cest pourquoi Esther Duflo et William Parient rappelle dans Dveloppement rcents sur limpact et les mcanismes de la microfinance que le dveloppement de la microfinance est donc, en partie, n du constat que les institutions financires classiques sont dans lincapacit dans ces pays de participer efficacement au dveloppement conomique et lallgement de la pauvret (Duflo et Parient, p. 10, 2009). Lexpression des besoins en produits microfinanciers en Hati a une histoire sculaire. Dans cette Rpublique de la Carabe, lapparition de la microfinance vient dune ncessit plutt rurale. Pourtant, jusqu une priode rcente, la microfinance a presque toujours t accapare par une population plutt urbaine ou pri-urbaine. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dans un rapport dtude publi en 2006 par le Conseil National pour le Financement Populaire (KNFP109, pour le sigle en crole hatien), on remonte le dbut de cette gestation la moiti du XIXme sicle. Tandis que pour Develtere et Fonteneau, on peut retrouver le dbut du mouvement de systmes solidaires ds le lendemain de lindpendance de 1804. Le secteur coopratif avait pris cette poque-l la forme de groupements associatifs de travail cest--dire des groupes collectifs de travail, rmunrs en nature (plutt en nourriture) tels que les coumbites, les mazingas, les rondes, les corves ou les ramponeaux ou ceux rmunrs en argent, les que les djobs ou les jounins (Gayo, cit par Develtere et Fonteneau, 2003). Depuis 1859, sous le gouvernement de Fabre Geffrard, le problme de labsence de financement pour les activits conomiques en milieu rural et la ncessit dorganisations spcialises dans ce domaine taient voqus. A la mme anne, il y eut la premire tentative de mise en place dune banque agricole. Plus tard, en 1909, le thoricien nationaliste, Dants Bellegarde, expose lintrt de dvelopper des caisses dpargne inspires du modle Raiffeisen, pour mobiliser lpargne paysanne des fins productives110. Puis pendant, loccupation amricaine du pays (1915-1934), la question du financement pour le monde rural ne semble pas avoir fait lobjet dune attention particulire.

109 110

Konsy Nasyonal Finansman Popil. Bellegarde, D. (1909), Le problme agricole, Bulletin Officiel de lAgriculture et de lIndustrie, octobrenovembre 1909.

212

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

Daprs Develtere et Fonteneau (p. 4, 2003), cest en 1937 quest cre en Hati la premire cooprative dite moderne, marquant ainsi la deuxime tape du mouvement coopratif hatien. Au lendemain de loccupation amricaine, en 1938, a eu lieu le premier congrs des Agronomes et Spcialiste de la Production Agricole et de lEnseignement Rural (SNP&ER). On y retrouve les pionniers des services agricoles dHati (les Dartigue, David, Djoie, Nicolas, Sylvain etc.). En 1946, apparurent les deux premires caisses populaires du pays : lune la Valle Jacmel (sud-est du pays) et lautre Cavaillon (dpartement du sud). Ces caisses ont t structures sur le modle canadien des caisses Desjardins, puisquelles ont t cres sous limpulsion tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 des religieux (missionnaires) canadiens. Il a fallu attendre les annes 1950 pour assister lmergence dun mouvement coopratif et du crdit en Hati. En effet, comme nous lavons vu dans lchec des politiques de financement agricole et rural en Hati, ds 1951 le SCIPA a encourag la formation de coopratives de crdit agricole en Hati. Ds lanne 1951, les Pres Oblats ont initi en tout cinq caisses populaires dans le sud du pays. En 1953, le mouvement coopratif comptait hatien dj 52 caisses populaires (dont le SCIPA est lorigine de 40) regroupant plus de 6.000 membres.

Presses par les Nations Unies, les autorits hatiennes ont t amenes former une commission charge de travailler sur un projet de lgislation cooprative ds lanne 1952. Mais lide de coopration na t officialise en Hati qu partir de septembre 1953, lors que le snat a adopt une loi crant un Conseil National de la Coopration (CNC) rattach au dpartement de lconomie nationale. Le Bureau du Crdit Rural Supervis de 1956 ayant t ferm en 1958, seuls les Bureaux de Crdit Agricole (BCA) ont fait long feu mais avec des effets peu considrables. Cest pourquoi, les financeurs internationaux allaient privilgier les organisations de la socit civile en matire de microfinancement (Schuller, op. cit.). En rsum, en Hati, lhistoire confirme le fait que la microfinance est ne de la demande de la population devant lincapacit de lEtat mener des actions efficaces de financement et le dsintressement des banques commerciales proposer une rponse cette demande. Il faut dire aussi que la vraie motivation de lexpansion de la microfinance en Hati vient dune part 213

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique de la dbrouillardise individuelle et collective de la population, exprime dans le cadre du secteur coopratif. Dautre part, durant les annes 1990, bien que la situation socioconomique dHati ait t particulirement perturbe par les crises politiques et les politiques conomiques inefficaces (dont le PAS II), la microfinance hatienne recevait un appui financier important de la part de plusieurs organisations dont lUSAID, le DID et la Banque Mondiale.

Les crises politiques des deux dernires dcennies ont marqu trs fortement le contexte politique et conomique hatien. Le coup d'Etat et l'embargo de 1991 ont donn une nouvelle impulsion la mise en place de programmes de microfinance en Hati. La disponibilit de financements de l'aide internationale et de la dgradation des conditions de vie des couches tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dmunies urbaines favorisent le dveloppement dans ce secteur. En mme temps, l'inscurit physique et conomique croissante a largement contribu une multiplication du nombre de coopratives et un accroissement considrable de l'pargne qui leur est confie.

A la fin des annes 1990, Hati a connu une acclration du nombre des acteurs de la microfinance. Cette acclration marque trs fortement le panorama actuel du secteur. Le dveloppement rapide de la microfinance (urbaine principalement), entre 1995 et 2000 est lier un ensemble de facteurs internes et externes. Sur le plan interne, les villes connaissent une forte croissance de leur population, une rduction de l'emploi dans le secteur formel et un dveloppement du travail indpendant. L'augmentation rapide de la consommation de produits imports ouvre, d'autre part, de nouvelles opportunits de revenus dans les activits commerciales. Les importations de produits alimentaires, par exemple ont pratiquement doubl entre 1992 et 2000. Aussi, entre 1997 et 2002, une banque commerciale, deux groupes financiers et une banque dtat sengagent dans la micro-finance. En septembre 2002, environ une vingtaine dorganisations de type non coopratif sont rpertories dans le secteur intermdiaire. On y retrouve des associations, des fondations, des organisations non gouvernementales (ONG), des units de micro-finance au sein de banques gouvernementales et de banques commerciales, des socits de droit priv. A lheure actuelle, la microfinance est aujourd'hui le vecteur essentiel du financement dans le milieu rural hatien et un acteur majeur dans la vie conomique nationale. Les banques commerciales, dont seulement quelques unes sont implantes en province, ne sont que trs 214

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique peu se tourner vers le milieu rural, tandis que les OMF se multiplient et que l'Etat laisse libre court au dveloppement du secteur de la microfinance. Celui-ci sautonomise avec laide des organisations internationales comme lUSAID, lACDI, la BID, etc. En matire de type de services fournis par les OMF, on peut dire que si toutes les formes de microfinance existent en Hati, il est mentionn que les oprations actuelles se concentrent largement sur le micro-crdit, alors que relativement peu defforts ont t investis dans la promotion de lpargne (ACDI, 2007).

Enfin, un lment souvent nglig par les analystes de la microfinance en Hati est la libralisation des taux dintrt en 1995. Cette libralisation, ralise dans le cadre du respect du PAS II, a permis de pratiquer des taux permettant de couvrir les cots et les risques plus tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 levs du microcrdit. Cest une des explications majeures dans la commercialisation de la microfinance en Hati. Depuis cette libralisation, par exemple, les banques hatiennes allaient sintresser un peu plus la microfinance. De la mme faon, la Fondation Kole Zepol (Fonkoze) sest impose comme leader dans la prestation de microcrdit (Tucker et Tellis, 2005). Bien entendu, cette libralisation a son ct pervers, dans la mesure o elle a favoris le dveloppement des caisses dinvestissements et de placement (CIP) dont la faillite en 2002 a mis mal tout le secteur de la microfinance en Hati. Cest lissue de cette faillite, quun vrai cap allait tre franchi dans le dveloppement de la microfinance en Hati.

3.4.3. La vulgarisation de la microfinance en Haiti Selon le Recensement sur lindustrie de la microfinance hatienne (2008), pendant 36 ans (de 1946 1982), la pratique de la microfinance sur une base institutionnelle ou formelle tait une exclusivit des coopratives dpargne et de crdit, plus communment appeles caisses populaires (USAID, 2008b). La diversification des acteurs de la microfinance en Hati commence partir des annes 1980. En 1982, deux nouveaux acteurs apparurent : le FHAF (Fonds Hatien dAide la Femme) et la FHD (Fondation Hatienne de Dveloppement). En 2009, les organisations de microfinance reprsentaient un portefeuille de crdit de plus de deux milliards de gourdes, soit plus de 33 millions deuros. Cest lquivalent de prs de 15% du PIB de la mme anne, soit environ 240 HTG ou 6 dollars amricains per capita. Pendant toute la dcennie 1980, qui a vu apparaitre diverses formes dOMF non -cooprative 215

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique (Associations, Fondations, ONG) le paradigme dominant tait la suivante : la microfinance perue comme activit purement sociale, et une forme de solidarit locale et internationale (ibid.). Les services offerts commencrent toutefois tre diversifis : crdit, assurance, change, transfert. Lappui des organisations internationales sest joint au mouvement et a permis dintensifier les contributions techniques et financires des OMF.

A partir des annes 1990, il y eut un changement radical de paradigme dans le domaine de la microfinance en Hati. La microfinance est devenue une opportunit commerciale pour les distributeurs de services microfinanciers (USAID, ibid.). Cest alors que certaines banques allaient dvelopper des activits de type microfinancires. La Sogebank cre une filiale microfinancire appele Sogesol, la Unibank cre sa filiale spcialise appele Microcrdit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 National, Capital Bank et Banque de lUnion Hatienne ont opt chacun pour un service spcialis en microcrdit lintrieur de leur direction de crdit. Dans le mme temps, les banques dEtat, Banque Nationale de Crdit (BNC) et Banque Populaire Hatienne (BPH) ont commenc faire du microcrdit ponctuellement.

Le recensement de 2006/2007 (USAID, 2008b), tude portant sur environ quatre-vingt programmes microfinanciers, rvle que le cadre institutionnel (lgal et rglementaire) na pas suivi le rythme de lvolution du secteur de la microfinance. Jusquau vote de la loi de juillet 2002, les caisses populaires taient contrles en tant quentreprises coopratives par le CNC, et les autres OMF dotes de statut dONG, de Fondations ou dAssociations taient sous le contrle du Ministre de la Coopration Externe ou le Ministre des Affaires Sociales. Ce contrle se limitait et se limite en encore des autorisations de fonctionnement ou de reconnaissance lgales.

La loi de 2002 sur les CEC et la cration de la DIGCP/BRH fait rentrer la microfinance dans le systme financier national. Bien entendu, il faut prciser que la microfinance demeure une catgorie part dans le systme financier national.

Le mme recensement prsente un panorama de 200 OMF que nous rsumons dans le tableau suivant. La plupart des coopratives uvrant dans le secteur comptent moins de 5 000 clients. Alors quau moins 112 500 000 millions de dollars amricains sont ncessaires pour atteindre lensemble de la population pauvre du pays estime 650 000 mnages qui ont besoin de la 216

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique micro-finance, lindustrie microfinancire hatienne disposait denviron 800 millions de gourdes et ne concernait en 2005 quun maximum de 100 000 personnes (Lustin, 2005). En 2008, les coopratives elles seules disposaient dun actif de 64 790 297 de dollars amricains (WOCCU, 2008). Les donnes prsentes en annexe E permettent de constater la petitesse de la microfinance hatienne par rapport celle de lAmrique Latine et la Carabes.

Tableau n 11 : Formes des organisations de la microfinance en Hati

Types

Formes Coopratives dEpargne et de Crdit

Quantit (approximative)

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Organisations coopratives

(CEC) ou Caisses Populaires (CP) Les banques communautaires Les groupes solidaires Les mutelles de solidarit Associations Fondations ONG 2 2 15 9 2 30 222 192

Organisations non-coopratives

Banques (Commerciales) Socits de droit prives

Source : USAID, 2008b

Comme indiqu dans le tableau prcdent, en Hati, la microfinance peut tre dcoupe en deux branches : les organisations de microfinance de type coopratif et les organisations de microfinance de type non-coopratif. Ce dcoupage est devenu habituel la fois dun point de vue lgislatif et organisationnel. Le nombre dOMF exerant dans le pays nest pas connu avec prcision. Contrairement Hati o la lgislation microfinancire nest pas claire pour toutes les structures, sur la base de la rglementation, le MixMarket divise les OMF de lAmrique Latine et la Carabes en quatre groupes : les coopratives, les ONG, les banques et les intermdiaires financiers non-bancaires (Microfinance Information Exchange, 2009). Sil a volu en termes numriques, le paysage microfinancier hatien reste le mme depuis la Loi de 2002. Nous prsenterons plus loin une typologie de ces OMF sur la base du critre

217

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique institutionnel.

En ralit, dans les deux sous-secteurs coopratif et non-coopratif, il existe un grand nombre dacteurs non-pris en compte par les statistiques vu quils fonctionnent dans un cadre gographique restreint et quils ne sont pas enregistrs.

3.4.4. Le mouvement microfinancier coopratif en Hati

Le mouvement financier coopratif hatien a dbut en 1937 avec la cration de la premire cooprative et llaboration de la premire loi sur les coopratives. La mthodologie dite Caisse Populaire , dorigine franco-canadienne utilise par le mouvement, a t initie tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pour la premire fois en 1946 Jacmel. Ainsi, cot des autres coopratives (production, service), les coopratives dpargne et de crdit sont aussi connues sous le nom de caisse populaire. En 1993, environ 79 caisses ont t recenses dans le pays. Develtere a not 250 coopratives dans le pays en 1991, dont seulement 70 taient formellement reconnues par le CNC. Toujours daprs Develtere (1991), le nombre de cooprateurs tait alors estim 68 000. Elles atteignent le nombre de 348 en 1999. Alors quen 2009, ce nombre allait tre port 469 870 (WOCCU, 2010).

Entre 1999 et 2002, ce secteur a connu une explosion fracassant tout le paysage financier hatien. Comme le note Lustin (2005), le secteur financier hatien allait connatre un tournant sans prcdent avec lmergence de ce quon peut appeler les coopratives dinvestissement et de placement (CIP). Se basant sur le dcret-loi de juin 1995 relatif la libralisation des taux dintrts, de nouveaux groupes de cooprateurs (en grande partie des professionnels venus du secteur bancaire et financier formel), se dnommant des rformateurs, ont form des caisses oprant prioritairement dans les investissements et les placements (ibid.).

Au mpris des prescriptions du dcret du 02 avril 1981 sur le fonctionnement des coopratives qui obligent les administrateurs des caisses populaires employer la quasitotalit de leurs ressources dans les oprations de crdit aux membres, la principale opration mene par les CIP est la collecte de lpargne sous forme de dpt terme, des taux variant entre 10 et 15% le mois. Les plus connues sont CADEC, CEI, Curs-Unis. Lpargne est affecte, en principe, au financement dinvestissements dans les domaines du transport, de 218

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique limmobilier et du ngoce. Or, aux yeux de tous, ces affectations ne peuvent justifier un rendement aussi lev (UNCDF, 1997).

Trs tt, ces fausses coopratives ont ferm leurs portes tout en gardant de fortes sommes dargent des pargnants. Cette situation a un impact trs ngatif sur le portefeuille de la micro-finance et la clientle qui sest dcapitalise. Elle a entraine llaboration et la promulgation par le gouvernement dune nouvelle loi sur les coopratives tout en offrant une assistance technique au Conseil National des Coopratives (CNC), structure de rgulation du secteur et des coopratives toutes catgories confondues. La colre de la population na jusqu prsent pas t apaise vu que seulement quelques dizaines de personnes en ont reu un pourcentage assez insignifiant de remboursement. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 En effet, la libralisation des taux dintrt en 1995 a t un lment fondamental dans le dveloppement de cette industrie qui est caractrise par la diversit des acteurs que ce soit en termes de mthodologies de crdit, de statut juridique ou de zone dintervention.

22 des organisations du secteur non-coopratif de la microfinance reprsentent un portefeuille de crdit de 1,086 milliards de gourdes (soit environ 25 millions de dollars amricains). Les femmes sont de plus en plus prsentes et constituent environ 67% de la clientle des OMF contre 55% en 2000 ce qui se justifie par la domination du commerce, activit essentiellement fminine. En fait, le potentiel de march pour la microfinance est trs grand dans la mesure o 80% de la population est en situation dauto-emplois (Tucker et Tellis, p. 115, 2005).

Rappelons titre indicatif les mthodologies employes par les OMF de type coopratif en Hati. Ces mthodologies sont rapportes par DAI/FINNET (2001). Elles sont essentiellement divises en quatre formes : les caisses populaires, les banques communautaires, les groupes solidaires et les mutuelles de solidarit.

3.4.4.1.Les caisses populaires

Les caisses populaires sont des OMF de type coopratif fournissant des services financiers uniquement leurs membres ou socitaires sur une base mutualiste. Ce sont des coopratives dpargne et de crdit (CEC). Elles privilgient une stratgie autonome de croissance axe sur 219

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique la mobilisation de lpargne des membres pour constituer leur portefeuille de crdit. En Hati, elles sont nombreuses. Leur rgulation est cependant limite et rcente. Cest aussi pourquoi leur nombre est mal connu.

3.4.4.2.Les banques communautaires

Les banques communautaires fonctionnent selon la mthodologie de crdit solidaire. Elles regroupent, en gnral, 20 35 personnes, le plus souvent des femmes. Elles fournissent un fonds de prts qui est rparti entre les membres de la banque. Ces derniers se runissent des intervalles rguliers pour rembourser. Les membres se portent mutuellement garants, les impays des uns devenant la responsabilit des autres lors des runions de remboursement. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Plusieurs tudes ont t consacres au rle du capital social dans ce type de fonctionnement. Selon lACDI (2004), les banques communautaires qui pullulent en Hati ont t conues en mode projet et ne sont pas structures de sorte offrir de bonnes chances de prennit. Elles sont dficitaires en termes de comptences internes et sont dpendantes des organisations qui les ont cres.

3.4.4.3.Les groupes solidaires

La mthodologie de crdit dite groupe solidaire consiste pour une OMF fournir un crdit un petit groupe de 3 10 personnes se portant mutuellement garants pour le remboursement. La dure du prt, le taux dintrt et le calendrier de remboursement sont dtermins par lorganisation prestataire du service microfinancier. Mais les montants reus par chaque individu sont fixs par les membres du groupe et approuv par lOMF. Cette dernire se pose en vrai intermdiaire. La mthodologie utilise se distingue de celle des banques populaires par le fait quil nexiste pas dobjectif de prennisation des groupes solidaires en organisations indpendantes de lOMF qui les encadre. Beaucoup dtudes ont t ralises sur cette mthodologie considre mise en place pour juguler linformation imparfaite et le risque de non-remboursement.

3.4.4.4.Les mutuelles de solidarit Les mutuelles de solidarits sont des formes de caisses dpargne et de crdit dont lobjectif 220

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique est de fournir de manire solidaire et durable des services financiers aux membres de lorganisation (Dorvilier, p. 273, 2007). De par leur objectif, les mutuelles de solidarit, ayant exist en Hati bien avant les coopratives, peuvent tre considres comme des prcurseurs de celles-ci. Elles utilisent une mthodologie hybride. Cest--dire une mthodologie contenant des lments emprunts aux banques communautaires et aux caisses populaires simultanment. Ce sont des groupes de personnes, socialement homognes, cotisant chances rgulires une mme somme dargent. Les mutuelles de solidarits constituent souvent deux fonds, et parfois mme trois. Le fond interne appel aussi caisse verte est aliment par les cotisations fixes et rcuprables des membres. Il sert faire du crdit. Un fond durgence appel caisse rouge sert faire face aux ventualits. Il est constitu partir des cotisations non remboursables. Certaines mutuelles disposent galement dun fond tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 externe appel aussi caisse bleue, servant suppler la faiblesse du fond interne.

3.4.5. Les organisations microfinancires de type non-coopratif

La premire organisation de microfinance de type non-coopratif a vu le jour en Hati avec la cration de la Fondation Hatienne de Dveloppement (FHD) en 1979. Mais, c'est au dbut des annes 1980 que les premires organisations de microfinance non-coopratives font leur apparition dans le pays. Cre l'initiative d'un groupe d'hommes d'affaires et appuye par l'USAID, la FHD visait offrir des possibilits de financement aux petites et micro entreprises n'ayant pas accs aux services du systme bancaire traditionnel. Elle dmarra ses activits en 1981. En 1982, la Fondation hatienne d'aide la femme (FHAF) dmarre galement ses activits de crdit destines principalement aux commerantes de la capitale avec le soutien de la Women's World Banking111 et lInter-American Foundation. Cependant, en dpit de lessor que connat le secteur de la microfinance non-cooprative depuis bientt dix ans, la capacit de crdit existante demeure insuffisante par rapport une demande qui est en constante progression. Une tude ralise par le PNUD sur les besoins du secteur de la microfinance non cooprative en Hati en 2004 fait ressortir laugmentation de la demande en mettant laccent sur une volution de cette demande vers dautres types de services financiers. La demande potentielle de produits financiers est estime environ 3

111

Voir le site http://womensworldbanking.org/.

221

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique millions de personnes. Cette estimation est faite sur la base de la population active (4.1 millions) avec un taux de pauvret de 76% et du nombre de clients actuels du secteur de la microfinance cooprative et non-cooprative. Dans le rapport du PNUD112, il est fait mention de la faible diversification de loffre propose par ce secteur qui nest pas trs innovant. Loffre de services financiers est oriente plus de 90% vers le petit commerce (marchands ambulants, dpts de produits alimentaires ou de boissons, etc.) dlaissant ainsi les besoins dune fraction importante de la population, en particulier ceux des secteurs productifs. Cette prdominance du crdit au secteur commercial constitue lune des faiblesses du secteur financier dans son ensemble car cette caractristique est galement constate dans le secteur bancaire dont lactivit de crdit est la principale source de revenus bruts. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Bien que minoritaire par rapport au sous-secteur coopratif, la microfinance non-cooprative est organisationnellement relativement trs diversifie en Hati. Celle-ci est reprsente par deux organisations fatires savoir le KNFP fond en 1998 et lANIMH cre le 14 novembre 2002. Ces deux organisations fdratrices disposent chacune dun centre de formation pour les cadres des OMF. Le sous-secteur non-coopratif ne dispose cependant ni de loi ni de structure tutlaire. Un avant-projet de loi a t rdig, mais il na pas t finalis ce jour. Le recensement 2006/2007 (USAID, 2008) subdivise la microfinance noncooprative en Hati en quatre catgories : les ONG ayant pour vocation de raliser lintermdiation financire, les Associations, les Fondations, les Socits prives manant de banques prives vocation commerciale. Des structures informelles fonctionnement associatif ont t greffes ces catgories, cest le cas des organisations communautaires de base. Il ny a pas duniformit institutionnelle au sein des OMF de type non -coopratif. Selon leurs statuts, les OMF non-coopratives sont enregistres soit aux Affaires Sociales (Associations, Fondations), soit au Ministre de la Coopration Externe (ONG) soit la Banque Centrale (Banques, Filiales de Banques). Au sein de lenvironnement national, les OMF se sont donc partag le march microfinancier en deux parties entre lesquelles les bnficiaires essayent de jongler. Il nest pas interdit aux microentrepreneurs de combiner deux crdits issus des deux branches de la microfinance hatienne.

112

PNUD, Des besoins du secteur de la microfinance non-cooprative en Hati, Juillet 2004.

222

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique

Lexpansion du secteur microfinancier a remis en cause la crainte des banques desservir la population pauvre et rurale. A partir de la commercialisation de la microfinance en Hati, on voit alors arriver petit petit les banques commerciales sur le march. Ds 1996, les banques traditionnelles ont commenc dfinir des services microfinanciers. Au lendemain de lan 2000, pratiquement toutes les grandes banques du pays ont un dpartement de services microfinanciers (voir tableau ci-dessous).

Tableau n 12 : Arrive des banques commerciales hatiennes dans le secteur de la microfinance. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ou Date dentre en Intitul du programme Microfinance de microfinance

Nom de la banque

Sigle appellation courante

Banque de lUnion BUH Hatienne Banque Intercontinentale Commerce S.A. Unibank S.A. Unibank de BIDC

1996

Kredi Popil

1996 (rachet en 1999) --------

1999

Micro (MCN)

Crdit

National

Socit Gnrale de Sogebank Banque Banque Hatienne Capital Bank Capital Bank Populaire BPH

2000

Sogesol

2002

Kredi Pou Tout Moun

2003

Micro (MCC)

Credit

Capital

Source : Synergies, bulletin numro 15 du Bureau des Mines et de lEnergie113, Hati. Lexpansion de la branche non-cooprative de la microfinance hatienne a acquis sa lgitimit auprs des bailleurs. En 2007, lAgence Franaise de Dveloppement a orient une partie de
113

Voir : http://www.bme.gouv.ht/synergie/numero15/micro%20credit.html. Consult en janvier 2009.

223

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique ses actions en faveur des organisations qui la composent.

Tout compte fait, la situation hatienne offre un terrain trs demandeur de produits microfinanciers. Danielle Lustin avance : compte tenu de limportance des besoins dinvestissement en Hati et de la faiblesse des ressources propres disponibles, le secteur financier est appel jouer lavenir un rle important dans le dveloppement national et la lutte contre la pauvret (Lustin, p. 62, 2005). Elle a toutefois relativis ses propos en soulignant que le financement des activits des pauvres est un instrument ncessaire, mais pas suffisant. Car le dveloppement du secteur financier ne permettra pas de lever lui seul les contraintes majeures qui psent sur le pays. Parmi ces contraintes, il y a les contraintes institutionnelles. Alors quaucune tude approfondie na jamais t ralise sur la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance hatienne114, le travail empirique de notre thse vise produire une premire analyse de ses consquences institutionnelles.

3.5. Conclusion Accepte par la communaut internationale comme stratgie de dveloppement dans les PED, la microfinance a connu un dveloppement acclr durant les trente dernires annes. La faon dont elle agit sur le risque et parvient atteindre une partie des populations pauvres a conduit certains observateurs comme Rutherford parler de rvolution de microfinance. En Hati, ce mouvement a connu son essor partir de lanne 1995, marque par la libralisation des taux dintrt, la commercialisation du secteur microfinancier et laccroissement des soutiens financiers internationaux. Ces derniers ont vu dans la microfinance hatienne un moyen de contourner la faiblesse institutionnelle au sein de lEtat et un outil de soutien direct la population. La rponse du secteur microfinancier au vide institutionnel dans lequel il volue constituera pour le reste de notre analyse largument principal justifiant la prise en compte des institutions dans lvaluation de la microfinance.

En 2009, la microfinance hatienne est assez diversifie en termes de services et en termes dacteurs. Elle constitue dsormais un secteur qui mrite dtre tudi, la fois pour les leons qui peuvent y tre tires en matire defficacit des stratgies de dveloppement
114

Il existe quelques rares publications sur des valuations sectorielles portant sur une partie du secteur. Cest le cas de larticle de Tucker et Tellis (2005) traitant de lOMF Fonkoze ou des valuations de lUNCDF (2003).

224

Chapitre 3. Le dveloppement de la microfinance en tant que stratgie de dveloppement conomique locales en PED que pour une meilleure comprhension de son propre dveloppement mais son rle potentiel contribuer au dveloppement conomique national.

Les ides fortes dveloppes dans le chapitre sont rsumes dans la synthse suivante :

Tableau n 13 : Synthse du chapitre 3

Hypothses/Postulats/I des fortes Microfinance matters tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Principales conclusions du chapitre

Rfrences

La microfinance a gagn ladhsion de la Pathak et Pant (2008) communaut internationale comme tant Fischer un outil de lutte contre la pauvret (2002) et Sriram

Lchec des politiques En Hati, la microfinance sest impose DAI/FINNET (2003, publiques en Hati a fait comme stratgie alternative de 2005), USAID

place au dveloppement dveloppement (ou de lutte contre la (2008c), de la microfiannce Lexclusion est une pauvret) UNCDF (2003, 2006) financire Lexclusion financire qui frappe la grande DAI/FINNET (2005), des causes majorit des Hatiens est le principal du dterminant de la massivit de la demande

dterminantes

contexte dmergence de microfinancire la microfinance hatienne La microfinance Lexpansion de la microfinance en Hati DAI/FINNET (1999) hatienne (cooprative et est lie libralisation des taux dintrt, la UNDP (1997) non-cooprative) a commercialisation de la microfinance et connu son expansion laide des organisations internationales partir de 1995 La finance formelle se Lexpansion de la microfinance et la UNDP (1997) lie la finance dmonstration de ses rsultats ont attir le secteur bancaire dans le microfinancement

informelle

225

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

226

Conclusion de la premire partie

La situation du dveloppement conomique en Hati a toujours t une proccupation. Entre mal-dveloppement et laboratoire des thories du dveloppement, les mots ne manquent pas pour la dcrire. Malgr les efforts nationaux et internationaux dploys depuis des dcennies, malgr laffluence de laide internationale, des millions dHatiens continuent vivre avec moins de 1 dollar amricain par jour et sont donc privs de leur libert substantielle. Dailleurs, le pourcentage de pauvre de la population serait plus lev si les valuateurs adoptaient la nouvelle estimation de ligne internationale de la pauvret extrme fixe 1,25 dollar amricain par jour (Shaoshua et Ravallion, 2008).

Une des principales causes identifies au handicap au dveloppement du pays est tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 linadaptation des politiques mises en place (Lundahl et Sili, 1998). Parmi les politiques majeures mises en uvre en Hati durant le XXme sicle, il y a bien videmment les deux Politiques dAjustement Structurel (1986 et 1995). Prnant la pleine intgration des pays pauvres dans lconomie mondiale, le FMI, la Banque Mondiale et les conomistes orthodoxes ont pouss Hati faire un certain nombre de rformes qui finissent par effets mitigs. Les conomistes de ces mmes organisations internationales ont t forcs dadmettre que les stratgies adoptes sont inefficaces. Analysant les effets de ces politiques dans diffrents pays, Joseph Stiglitz parle de labsence de prise en compte des populations bnficiaires et leur participation (Stiglitz, 2002). Paul Streeten trouve pour sa part que ces stratgies ont t insuffisamment humaines dans la mesure o Bien que lon ne puisse gure compter sur une augmentation des montants daide, la lutte contre la pauvret pourrait donner de meilleurs rsultats si laide tait subordonne des critres humains ou sociaux (Streeten, 1999). Aussi, aprs ces tentatives, un changement de cap stratgique a t opr, il sagit de supporter les stratgies locales menes par des acteurs de la socit civile organise. La principale concrtisation de ce changement a t effectue dans le champ de la microfinance plbiscite comme stratgie de lutte contre la pauvret et lexclusion et comme moyen de dveloppement conomique. Seulement, lestimation des effets de lintervention microfinancire na jamais t ralise, lchelle nationale en Hati. A part quelques success stories pour justifier la russite de certains projets, seule lUNCDF a mandat une valuation limite deux projets quelle a financs. Par ailleurs, elle avait mandat une valuation encore 227

plus limit en 1997 portant sur lUnited Nations Development Programs (UNDP) Microfinance (UNCDF, 1997). Ces deux documents nous serviront de sources pour certaines comparaisons de nos rsultats. En Hati, aucune tude na t mene sur linfluence des caractristiques institutionnelles ayant contribu lchec des stratgies prcdentes dans la nouvelle dynamique cre au sein de lintermdiation microfinancire en Hati. Cest dans ce pari que sengage la deuxime partie de la thse.

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

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tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

DEUXIEME PARTIE : ESTIMATION DES EFFETS DE LINTERVENTION MICROFINANCIERE PAR SA PRODUCTION DE CAPITAL INSTITUTIONNEL

229

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

230

Introduction de la deuxime partie Dans la partie prcdente nous sommes parvenus lide que les institutions comptent dans lanalyse des stratgies de dveloppement comme la microfinance, et quelles peuvent tre analyses travers lapproche capital institutionnel. Cette deuxime partie vise mobiliser cette approche dans lanalyse des effets de la microfinance en Hati. Elle sinscrit dans la continuit de la pense de North (1990, 1991, 2005), selon laquelle les organisations produisent des institutions. Ds lors, trois hypothses sous-tendent notre dmarche. La premire hypothse de travail est que lapport des organisations de microfinance nest pas constitu uniquement de liquidits et de formation, il comporte galement lapport dinstitutions. A bien cerner la ralit de lintermdiation microfinancire, lanalyste peut tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 constater la primaut des institutions dans cette intermdiation. Car, avant daccder aux services microfinanciers, le prtendant doit dabord faire face aux institutions proposes par lorganisation proposant ces services. Lacceptation des institutions conditionne son accs aux services. La deuxime hypothse dcoule de lobjectif des OMF qui est de montariser lconomie rurale par leurs apports. Cest dans cette optique que notre dmarche dvaluation cherche prendre en compte pour une premire fois les institutions apportes par la microfinance hatienne comme un actif part entire, visant modifier les comportements conomiques des bnficiaires. La troisime hypothse sinscrit dans la mme logique : la microfinance favorise le dveloppement de lchange impersonnel. Pour tester cette hypothse, notre analyse se basera sur la production institutionnelle dans lintermdiation microfinance hatienne. Plusieurs auteurs ont observ que les contrats de prts mis en place par les OMF contiennent des mcanismes incitatifs sur les emprunteurs (Navajas, Conning et Gonzalez-Vega, 2003). Cest de ce constat que partira lanalyse du capital institutionnel en tant que production des organisations de microfinance visant formaliser les interactions.

231

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

232

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance

4.1. Introduction Le problme pos par la chronicit de la pauvret dans plusieurs pays en dveloppement et lapparition de la microfinance comme moyen de lutte contre cette pauvret ont fait accrotre les injections financires dans la microfinance. Comme consquence, il sen est suivi une ncessit de mesurer lutilit de ces financements et particulirement les effets de la microfinance. Dans ce chapitre, la lumire de la littrature existante, nous montrerons quaprs stre concentres sur les organisations de microfinance, les dmarches dvaluation se sont tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tournes vers la situation des bnficiaires. Plusieurs mthodes sont actuellement utilises dans la mesure des effets de la microfinance. Cependant, elles prsentent une limite considrable en matire de prise en compte de la dynamique institutionnelle qui volue dans le secteur de la microfinance. Les rares invitations introduire les institutions dans lanalyse (Hudon, 2008) nont pas eu de retentissement dans les initiatives actuelles dvaluation de la microfinance. 4.2. Les raisons de lvaluation des effets de la microfinance Le principe mme de lvaluation de la microfinance a suscit beaucoup de dbats chez les praticiens et les universitaires (Duflot et Parient, 2009). Trois lments font natre des divergences dide sur lvaluation de la microfinance : lintrt de lvaluation, son utilit et sa faisabilit (ibid., p. 12). Pourtant les enjeux de lvaluation de la microfinance sont si importants, et grandissants avec lintrt quy apportent les bailleurs de fonds internationaux, que les mthodologies dvaluation ne cessent de samliorer. Autrement dit, les potentialits de la microfinance contribuer au dveloppement mritent dtre values (Fischer et Sriram, 2002).

Les valuations en microfinance ont lieu pour plusieurs raisons (Jeannin et Sangar, 2008). Il y a dabord, laccs aux fonds internationaux. Au CGAP, par exemple, il est clairement entendu que Les bailleurs de fonds veulent obtenir la certitude que leur investissement aura un rendement social (CGAP, p. 1, 2003). Cette premire raison a fait natre chez les praticiens la ncessit de prouver que leurs organisations sont financirement solides et par 233

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance consquent aptes grer les fonds des bailleurs. Ceux-ci, de leur ct ont besoin darguments pour informer et convaincre leurs donateurs quel degr leur programme dappui aux OMF est capable de contribuer la rduction de la pauvret. Des deux cts, lvaluation est motive par le besoin dune justification financire. Cest aussi pour cette raison quun rel march a t cr pour les socits de rating en microfinance. Mme si jusqu prsent, peu dtudes ont port sur le management interne des OMF (Hudon, 2010).

Ensuite, les acteurs de la microfinance ont d faire face un certains nombre de critiques sur lefficacit de leurs actions. Les principales critiques concernent latteinte des objectifs de rduction de la pauvret extrme (Morduch, 1999), la myopie des acteurs de la microfinance les amenant ngliger la principale motivation des pauvres qui est la possibilit de manger tous les jours (Wilson, 2001), la ngligence des caractristiques personnelles des pauvres de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 facteurs externes, comme ceux de laccs au march, pouvant rendre inefficaces les interventions auprs des pauvres (Gulli, 1998). On retrouve aussi des critiques remettant en question lutilit mme de la stratgie de dveloppement par la microfinance. Cest le cas dAneel Karnani dans Employment, not Microcredit, is the Solution (2008b). Cest en raction aux critiques que les dmarches dvaluation des effets de la microfinance se sont mul tiplies. Cependant, jusqu prsent, un ensemble de facteurs importants nont jamais t intgrs dans les modles dvaluation. Nous allons passer en revue les principales mthodes dvaluation connues ce jour. Ensuite, nous soulignerons leurs limites en raction auxquelles apparat lheuristique de notre recherche. 4.3. Lvaluation des effets de la microfinance dans la littrature En matire destimation des effets de la microfinance, les valuateurs sont partags selon lobjectif de lvaluation ou la mthodologie adopter. Les postures sont diffrentes selon que les valuateurs mesurent les effets lchelle des OMF, lchelle des bnficiaires ou lchelle des deux acteurs en prsence (OMF et bnficiaires). Certains valuateurs choisissent dtudier les acteurs cibles sans base de comparaison. Dautres ont recours des cas contrefactuels pour apprcier les effets sous une base diffrentielle. Il demeure que limpact sur le bnficiaire est le plus important objectif pour tout projet de microfinance, car lobjectif fondamental consiste aider les pauvres (CGAP, 2003 ; ACDI, 234

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance 2007). Des rsultats peuvent tre observs plusieurs niveaux selon la nature du projet. Le plus vident est limpact sur le bnficiaire direct, c'est--dire la personne qui accde aux services microfinanciers. Bien entendu, limpact peut aussi s'exercer sur la famille du client (le mnage), la microentreprise, et mme les employs de la microentreprise (ibid.). Dans notre tude, lapproche par le bnficiaire sera privilgie. 4.3.1. Les types dvaluations Lorsquil sagit de prendre en compte les effets de la microfinance, trois types dvaluation sont souvent utiliss en microfinance. Ce sont les valuations de la performance, les valuations de lefficience et les valuations dimpacts. Paralllement, les tudes portes sur lasymtrie dinformation en microfinance se sont aussi multiplies ces dernires annes tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (Ghatak, 1999 ; van Tassel, 1999 ; Conning, 1996 ; Karlan, 2005). Elles ne seront pas traites ici mais elles supposent implicitement un lien ncessaire entre lanalyse de la microfinance et celle de la dynamique institutionnelle.

Les premires valuations en microfinance portaient sur la dmonstration de la solidit financire des organisations. Aussi, le critre privilgi tait la viabilit financire dmontre par un audit interne et/ou externe port sur la qualit du portefeuille. De nombreuses tudes ont analyse la porte (Outreach) et/ou la viabilit (sustainability) des OMF (Conning, 1999). Les travaux rcents du Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) et du Comit dEchanges, de Rflexion et dInformation, sur les Systmes dEpargne-Crdit (CERISE) ont tendu les dimensions de ce type dvaluation travers la prise en compte des conditions des bnficiaires lchelle des organisations (Zeller, Lapenu et Greeley, 2003). A un certain moment, des auteurs se sont focaliss sur la conjonction des deux critres de porte et de viabilit (Morduch, 2000 ; Navajas et al., 2000 ; Hartarska, 2005).

Au-del de la simple justification de la solidit financire des OMF, les indicateurs de performance sociale (SPI) labors par le groupe permettent de prendre en compte certaines des consquences sociales de lintervention des OMF pour les populations bnficiaires.Lindice de performance sociale (SPI) a pour intrt de prendre en compte des aspects non-financiers dans lintervention dune organisation de microfinance. Cet outil na pas pour vocation de collecter des donnes sur la situation des pauvres. Les tudes, traitant de la performance sociale des OMF et mobilisant cet outil, ouvrent un certain nombre de 235

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance discussions sur la difficult de concilier performance financire et performance sociale (Gurin, 2002 ; Jgourel, 2008). Les discussions ont amen les analystes orienter le dbat sur la question de la gouvernance des OMF (Hartarska, 2005 ; Mersland et Strom, 2009, Mersland et Strom, 2010). Mersland et Ostrom dfinissent la gouvernance en microfinance ainsi : Governance is about achieving corporate goals. The first goal () is to reach more clients in the poorer strata of the population, and the second goal is financial sustainability (Mersland et Ostrom, p. 663, 2009). Lanalyse de lefficience des OMF est une pratique dj utilise dans le secteur bancaire. Berger et Mester (1997) ont soulign le fait que les analyses de lefficience diffrent beaucoup cause des diffrentes acceptions donnes au terme efficience . La notion defficience renvoie la minition du ratio cots/rsultats (Garrab, 1994). Dans le secteur tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 bancaire, Berger et Mester (op. cit.) ont retenu comme indicateur les cots, le profit standard et lefficience du profit alternatif.

En microfinance, une organisation est considre comme efficiente si elle minimise les cots de prestation des services (Lafourcade et al., p. 12, 2005). Au MixMarket, on calcule alors lefficience d'une organisation partir des indicateurs comme : les cots par emprunteur et les cots par pargnant (ibid.). Au CGAP, les spcialistes font tat dune amlioration progressive de lefficience des OMF (CGAP, 2009). Il nen demeure pas moins que ce type dvaluation, si elle est souvent considre comme une information trs utile pour les responsables des organisations, elle ne renseigne que trs peu sur le changement engendr au niveau des bnficiaires.Car, cest au CGAP mme, quelques annes au paravant, des spcialistes dfendaient lide selon laquelle limpact consiste comprendre comment les services financiers affectent lexistence des pauvres (CGAP, 2003). Lvaluation dimpacts est le type dvaluation ayant le plus retenu lattention des chercheurs en microfinance ces dernires annes. Dans Dveloppements rcents sur limpact et les mcanismes de la microfinance, Esther Duflo et William Parient (2009) rsument les orientations des dmarches dvaluation dimpact dans le domaine de la microfinance. Limpact est ordinairement mesur en regard de la pauvret. Les valuations dimpacts de la microfinance peuvent porter sur diffrents mcanismes : la mthodologie de crdit (Gine et al., 2006), le taux dintrt (Hulme et Moseley, 1996 ; Karlan et Zineman, 2005 ; Karlan et Zineman, 2010), le taux de remboursement (Pande et Field, 2008, Hudon et Ouro-Koura, 236

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance 2008), le rendement des microentreprises aides (De Mel et al., 2009), etc. Des valuations dimpacts situes dans le champ de lconomie noinstitutionnelle cherchent mesurer les facteurs dimperfection sur le march du crdit. Cest le cas des tudes menes en Afrique du Sud par Karlan et Zineman (2009).

Les critiques ont amen les valuateurs mieux prendre en compte les conditions de vie des bnficiaires dans les valuations dimpacts de la microfinance. Une tud e trs cite dans ce sens a t mene au Bengladesh par Khandker et Pitt (1998 et 2003). Les discussions souleves par cette premire tude ont pouss les spcialistes affiner les outils. Parmi les indicateurs couramment retenus dans les valuations dimpacts, on peut citer la cration dactivits, les revenus et la consommation des mnages (Morduch, 1998 ; Banerjee et al., 2009). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Enfin, une autre typologie a t voque par Karlan et Goldberg (2007). Elle est base sur lobjet qui est valu dans la microfinance. Lvaluation peut tre de trois types : une valuation de programme, une valuation de produits ou de procds, ou enfin une valuation de politique (ibid., p. 6). Ils resituent cette typologie lintrieur des valuations dimpacts (ibid., p. 7). On voit bien que les diffrents types dvaluation dj mis en uvre nont pas permis de rpondre toutes les critiques. Pourtant la plupart de ces critiques sont fondes sur des arguments qui mritent lattention. Cest le cas par exemples des critiques de Karnani (2008a, 2008b, 2009) portant sur les capacits managriales des microentrepreneurs. Notre valuation empirique vise rsoudre un certain nombre de ces problmes en estimant les effets de la microfinance travers des indicateurs portant sur les rgles guidant les comportements ainsi que le capital humain des bnficiaires. 4.3.2. Mthodologie dvaluations de la microfinance Chaque type dvaluation labore ou adopte sa propre mthodologie dvaluation. Les mthodologies couramment utilises dans les valuations dimpact de la microfinance sont : le Credit Scoring, le Social Performance Index (SPI), le Data Envelopment Analysis, la Frontier Stochastic Approach et les mthodes dvaluation comparatives issues de lconomie exprimentale (Differences in Difference) ou plus largement des outils de lvaluation des 237

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance politiques (Garrab, 1994) faisant appel lassignation alatoire (randomized evaluations). Cette liste nest pas exhaustive. Nous savons bien quil existe dautres mthodes utilises dans lvaluation de la microfinance.

Le credit scoring est en train de devenir un outil populaire pour les OMF cherchant rendre rapide et efficiente leur intervention en matire de crdit (Schreiner 2002). Utilis comme un outil de slection rapide des clients de la microfinance, les OMF mobilisent de plus en plus cette technique. Cependant son efficacit reste discutable. Le Social Performance Index (SPI) est un outil daudit social permet dapprhender sur plusieurs axes les indicateurs de performance sociale. Cette initiative, lance en 2001, est destine pouvoir conduire auprs dun large nombre dorganisations de microfinance un tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 audit de leurs performances sociales (Lapenu et al., 2004). Aujourdhui, loutil est sa troisime version (SPI3). Les auteurs lorigine de linitiative nous explique quil faut entendre par performance sociale les effets de linstitution sur les conditions sociales de ses clients : effet sur le niveau de vie (pauvret), logement, sant, ducation, etc (ibid.). Lide est alors fondamentale. La mthode est limite cependant par le fait que linitiative sur les indicateurs de performance sociale (SPI) se concentre alors sur lvaluation des intentions, des actions et des mesures correctives mises en place au niveau des OMF. Elle cherche rpondre des questions comme : lOMF se donne-t-elle les moyens datteindre les objectifs sociaux quelle sest fixs ? (ibid.). Mais elle ne vise pas interroger directement les bnficiaires. Les questions du SPI sont en principe adresses des experts.

Le Data Envelopment Analysis (DEA) est une mthode non-paramtrique permettant dterminer la frontire defficience dune entit selon les mthodes mathmatiques de programmation linaire. Cette mthode est souvent utilise dans le secteur bancaire. Introduite en 1978 par Charnes, Cooper et Rhodes (1978), cette mthode a eu un grand cho parmi les chercheurs et praticiens de lanalyse de la performance et du management (Oral, 2010). La force de cette mthode est quelle est capable de comparer lefficience de plusieurs units dcisionnelles (Decision Making Units, DMU) partir dun ensemble dinputs et doutputs. La mthode, utilise initialement pour comparer la performance de plusieurs coles, consiste maximiser un ratio des pondrations attribues aux inputs et outputs de manire ce quaucune DMU nait une efficience suprieure lunit (100%).

238

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Gutirrez-Nieto et al. (2007) ont fait une application DEA dans la microfinance en Amrique Latine. Ils ont trouv que lefficience proclame par les comits de direction des OMF nest pas forcment justifi par la mthode du DEA. La mthode DEA nest pas encore popularise dans les tudes de la performance des OMF. Cependant, elle fait lobjet dune attention croissante. En 2008, Souleymane Soulama la applique lanalyse dun chantillon de 94 coopratives dpargne et de crdit au Burkina Faso. Rcemment, Mamiza Haq, Michael Skully et Shams Pathan (2010) la applique dans lanalyse de 39 OMF prises travers lAfrique, lAsie et lAmrique Latine. Ils ont trouv que les ONG, pratiquant la microfinance et dont les objectifs visaient simultanment lallgement de la pauvret et la viabilit financire, taient les plus efficientes (ibid.). Dans la mme famille des mthodologies bases sur lefficience, sest aussi dveloppe tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lapproche de la frontire stochastique (Stochastic Frontier Analysis, SFA). Une application trs comprhensible de la SFA se trouve dans Cull et al. (2007). Contrairement la mthode DEA, la SFA est une approche paramtrique. Lide de base de la SFA, telle que soutenue par ses initiateurs Aigner, Lovell et Schmidt (1977) et Meeusen et van den Broek (1977), est la prsence derreurs de mesure lie linefficacit du gestionnaire et/ou dalas exognes (comme les perturbations climatiques, les grves, etc.) peuvent chapper au contr1e du gestionnaire et dvier les observations de la frontire defficience. Les auteurs ont alors introduit un terme alatoire qui permet de passer d'une frontire dterministe une frontire stochastique. A partir de l, la SFA modlise en mme temps linefficience et les effets alatoires (Hermes, Lensink et Meesters, p. 8, 2008). Ltude de Hermes, Lensink et Meesters a associ la mesure de lefficience (SFA) des mesures de porte (outreach) pour un mme chantillon de 435 OMF115. Les deux mthodologies (DEA et SFA) peuvent tre utilises sur des donnes identiques. Dans sa thse de doctorat soutenue en 2007, Mariam Kta a mobilis, entre autres mthodes, la DEA et la SFA, pour mesurer la performance dOMF slectionnes dans plusieurs pays (Ktia, 2007).

Les mthodes comparatives sont en toute vraisemblance les plus robustes en matire dvaluation des impacts de la microfinance. Dans la littrature conomique, comme le suggre Robbert Yin (2003) et repris par Hardy et Koontz (2009) dans Rules for Collaboration, dans le but de comprendre des phnomnes complexes, les tudes de cas
115

Ltude de Hermes, Lensink et Meesters (2008) a montr que lefficience et la porte sont corrles ngativement.

239

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance bases sur la comparaison sont les plus souhaitables. Cette approche, soutient Yin, ncessite la collection de donnes bases sur des variables-cls ayant un intrt thorique (Yin, op. cit.). La comparaison peut porter sur une monographie ou sur le processus de changement. Autrement dit, elle peut tre statique ou dynamique. Dans la littrature, il est courant de rencontrer des valuations comparant une situation avant intervention avec une situation aprs intervention, une situation avec projet par rapport une situation sans projet. Parfois, les deux mthodologies sont combines pour faire une double diffrenciation. Dans le cas dune comparaison avant-aprs, lvaluation consiste estimer les changements survenus dans la situation dun groupe de personnes bnficiaires dune intervention en regardant ce qui a chang pour ceux-ci. La principale faiblesse dune telle mthode est quil ne permet pas de distinguer les rels effets de lintervention par rapport dautres facteurs tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 externes. La comparaison avec-sans cherche valuer les effets dune intervention en comparant deux monographies : celle dun groupe bnficiaire par rapport celle dun groupe de non bnficiaires. Cette mthode souffre de la mme faiblesse que la comparaison avant-aprs. Elle ne contrle pas les effets du milieu ou dautres facteurs dans la situation du groupe de traitement. Bien que cette faiblesse puisse tre limite par la rduction du biais de spcification, elle ne permet pas dinfrer avec prcision partir des rsultats de la comparaison.

La double comparaison consiste comparer les deux comparaisons avant-aprs, avec-sans. Elle est plus connue sous les appellations de Double Diffrence ou dvaluation quasiexprimentale116 . Dans lobjectif de rendre lvaluation des actions de dveloppement plus utile aux praticiens, Martin Ravallion (p. 9, 2008) a soulign limportance dune mthodologie comparant limpact moyen des programmes sur les bnficiaires (groupe de traitement) par rapport des non-bnficiaires (groupe tmoin) (Ravallion, p. 8, 2003 ; Ashenfelter, 1978; Ashenfelter & Card, 1985). Esther Duflo et ses collgues ont fait plusieurs applications de cette mthodologie dans lvaluation de programmes de dveloppement. Dean Karlan a applique la mme mthodologie dans lanalyse de la microfinance (Karlan, 2008).
116

Dean Karlan et Nathanael Goldberg (2007) rappellent quil y a lieu de diffrencier les mthodologies dvaluation exprimentale (portant sur des chantillons alatoires contrls comme lexperimental credit scoring, le randoming program placement, lencouragement design) des mthodologies quasi-exprimentales (pouvant tre prospectives, retrospectives ou rflexives).

240

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Cependant, cette mthodologie est en ralit un emprunt aux mthodologies dvaluation de politique (Garrab, 1994). Elle est trs apprcie pour sa capacit rendre compte de limpact dun programme. 4.3.3. Les valuations dimpacts en microfinance Depuis quelques annes, lvaluation dimpact sest impose comme une exigence de plus en plus importante dans le domaine du dveloppement (Ravallion, 2008). Quant la microfinance, les analyses dimpact sont encore plus rcentes (Bacin et Villa, p. 2, 2009). Cependant, la prise de conscience de la ncessit de lvaluation des impacts de la microfinance a t rpandue avec le mme vanglisme qua bnfici la microfinance depuis les annes 1990 (Rogaly, 1996). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dans le souci de mesurer leffet sur la pauvret, les chercheurs (y compris ceux de la Banque Mondiale) ainsi que les praticiens ont dvelopp des outils de mesure pour valuer limpact de la microfinance sur la situation des pauvres quelle est cense servir. Ravallion parle alors de recherche valuative (Ravallion, p. 2, 2008). Il rappelle les bases de ce type dvaluation de politique : il sagit de comparer les bnfices et les cots dune politique de dveloppement. Cette valuation peut tre ex ante (avant lintervention) ou ex post (aprs lintervention) (ibid, p. 3). Au dbut, les acteurs de la microfinance utilisaient ce type dvaluation pour montrer principalement la solidit financire de leur organisation afin dattirer des fonds publics et privs. Cest notamment le cas des ONG (Dichter, 1999). Cest dans le souci de justifier le bien fond de laction microfinancire que cette mthodologie dvaluation de politique a t tendue aux valuations de programmes de microfinance, travers des approches exprimentales ou quasi-exprimentales (Karlan, 2003, 2008 ; Karlan et Goldberg, 2007 ; Duflo et al. 2004 ; Duflo et Kremer, 2004 ; Duflo et Parient, 2009). La double comparaison diffrentielle utilise dans les tudes actuelles vise rpondre la question : que serait la situation des clients sil ny avait pas ce genre de programmes ? Lhypothse fondamentale de la mthode DD est que la conjoncture a affect de faon identique les participants et les non-participants et, contrefactuellement, les participants sils navaient pas t touchs par le programme (Abadie 2005; Bertrand, Duflo & Mullainathan, 241

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance 2004; Buckley et Shang, 2003). Non seulement, elle est peu raliste, cette hypothse oblige donc respecter certaines restrictions particulires dans lchantillonnage. Il est ncessaire par exemple de respecter lhomognit situationnelle des deux groupes. Ce qui nest pas une tche aise. Une autre hypothse forte de la mthode DD est que les facteurs non-observs affectent de la mme manire les participants et les non-participants (Buckley & Shang, 2003). Aussi, le groupe contrefactuel de lchantillon doit tre constitu de manire tre similaire au maximum avec les bnficiaires du programme. Mme si la technique du Propensity Score-Matching permet dhomogniser deux situations supposes diffrentes au dpart, dans le cadre des stratgies de dveloppement, la complexit des contextes et des facteurs prendre en compte peut rendre difficile une relle homognisation. En adoptant lhypothse de base prcdente, la mthode DD utilise comme estimateur les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 moindres carrs ordinaires (MCO). Bien entendu, il est important de se rappeler que lutilisation des MCO rend possible la violation des hypothses de Gauss-Markov, savoir lhomoscdasticit, la normalit et labsence dautocorrelation. La mthode DD applique lchantillon peut tre estime partir de lquation linaire suivante : (2)

O Yi,t mesure la variable dpendante mesure pour chaque individu i au deux temps t, t tant lui-mme une variable prenant la valeur 1 si lobservation concerne la situation finale et 0 si elle concerne la situation initiale. Di,t est la variable indicatrice ( dummy ) qui prend la valeur 1 si lindividu fait partie du groupe des bnficiaires et 0 sil est non-bnficiaires. Di,1 est un indicateur variable qui prend la valeur 1 si lobservation est dans le groupe des bnficiaires dans la situation finale et 0 le cas chant. Le paramtre est une constante commune toutes les observations, et une constante qui concerne uniquement les bnficiaires. reprsente leffet du temps qui affecte tous les individus et dsigne leffet du traitement sur les bnficiaires. En fait, est ce qui permet dinfrer. Le terme final i,t reprsente tout simplement le terme derreur. En admettant que lerreur nest pas corrle et quil suit une variation normale de moyenne 0 et variance inconnue, le modle DD peut tre estim partir dune rgression linaire multiple des MCO. Dans ce cas, les coefficients permettent de dcrire le modle comme suit : 242

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Tableau n 14 : Dtermination des paramtres du modle dvaluation DD

Valeur avant traitement Bnficiaires +

Valeur aprs traitement + + +

Diffrence

Non-Bnficiaires Double-Diffrence

En appliquant le modle sur une srie de donnes, Buckley et Shang (2003) considrent que la rsolution statistique est simple et robuste et que le changement mesur par la diffrence entre tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 le temps 0 (avant) et le temps 1 (aprs) est : (3)

O avant, et

est la diffrence pour chaque variable entre la situation aprs et la situation , la diffrence entre les termes derreur des temps 1 et les temps 0. Cette

diffrence entre les variables est parfois capte par une variable de contrle (une variable binaire prenant la valeur 1 pour le groupe de traitement et 0 pour le groupe tmoin) introduite dans une quation globale comprenant les deux groupes. Cette mthodologie dvaluation suscite un certain nombre de critiques (Copestake, 2008). Certains critiques avancent que l chantillon alatoire contrl pose un problme dthique. En effet, applique du dbut la fin dun programme, cette mthodologie apparat comme une volont dexclure systmatiquement certains individus des services microfinanciers. Dean Karlan rpond en mobilisant le fait quaucun programme nait pu atteindre la totalit des individus.

Dans Measuring Microfinance, le professeur Dean Karlan (p. 53, 2008) encourage lutilisation de cette mthode visant rpondre la question principale des analyses dimpact : comment la vie des participants est-elle diffrente de ce quelle aurait t sils navaient pas reu le microcrdit ? (ibid.). La premire partie de la question comment la vie des participants est-elle diffrente - est facile rpondre. Cependant, la deuxime partie 243

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance la partie contrefactuelle lest moins. Cest pourquoi, Karlan prconise lutilisation de l chantillon alatoire contrl (ibid.) pour relever le dfi que constitue la mesure de la situation contrefactuelle (situation sans programme). De faon globale, les mthodologies exprimentale ou quasi-exprimentale, faisant appel une situation contrefactuelle, restent trs apprcies par les valuateurs de politiques (Garrab, 1994) et de programmes de dveloppement comme la microfinance (Duflo et Kremer, 2004 ; Banerjee et Duflo, 2008).

Mme si elles ne permettent pas de parvenir un consensus sur le rle de la microfinance (en faisant taire les critiques et les dtracteurs de la microfinance) (Dichter et Harper, 2007 ; Adams et Raymond, 2008), les valuations dimpacts bases sur la DD sont les formes les plus abouties en valuation de microfinance. Les principales critiques qui leur sont adresses portent sur lthique (viter la manipulationn des non-bnficiaires) (Gin et al., 2006) et la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 mthologie (comment construire un protocole dchantillonnage reprsentatif pour le groupe tmoin). Dautres critiques portent sur le biais potentiel que comportent les outils dvelopps (cas de lAssessing the Impact of Microenterprise Services (AIMS) mis en place par lUSAID117). Par exemple, Karlan (2001) nonce un certain nombre de biais possibles dans ce type de mthodologie. Il y a le problme du Dropout, le biais de lchantillon incomplet, lAttrition Bias, le biais de slection, etc. (Karlan, ibid., p. 77-82). Lauteur propose aussi quelques solutions dans le mme article. Nanmoins, les applications de cette mthode dans les valuations de la microfinance demeurent trs coteuses pour des rsultats qui ne sont pas toujours extrapolables. Pourtant, la dmarche utilise dans la mthode DD a longtemps t utilise en valuation des politiques. La principale limite est dans les variables dexplication. 4.4. Limites des modles dvaluation des effets de la microfinance La principale limite des valuations des effets de la microfinance nest pas dans la mthode utilise pour approximer les effets. Elle se trouve, notre avis, dans les indicateurs retenus pour valuer ces effets et la disponibilit des donnes.

Dans Microfinance Myopia, Lessons from the Mainstream, Kim Wilson (2001) explique que la microfinance laisse de ct la principale motivation des pauvres, cest--dire manger tous les jours et non pas avant tout de crer un business. Dans cette critique apparat lutilit des

117

Pour une critique de lAIMS portant sur le biais du Dropout, consulter Tedeski et Karlan (2010).

244

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance institutions comme essentielle pour arriver attendre lobjectif entrepreneuriale vise par la microfinance. Nous avons constat que les thories managriales se sont bien appropries de lconomie institutionnelle (Rojot, 2005). Les valuations de microfinance ne prennent pas en compte lensemble des apports des organisations prstatrices des services microfinanciers. Daprs notre dveloppement prcdent sur les institutions, nous arrivons laffirmation suivante : les organisations de microfinance apportent trois types de ressources aux bnficiaires. Ce sont de la finance, de la formation et des institutions. Ces dernires sont essentielles dans lorientation des comportements des bnficiaires afin dagir dans la logique des organisations.

Aussi, les valuations de la microfinance sont limites dans la mesure o elles laissent de ct tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les institutions qui gouvernent les comportements des bnficiaires. Cest principalement cette limite que ragit notre thse. Notre postulat de base est que les OMF apportent plus que de la finance et de la formation, elles apportent avant tout des institutions aux bnficiaires. Il y va des exigences pour devenir membre des organisations coopratives aux rgles de comportements respecter une fois le microcrdit reu. La prise en compte des institutions est essentielle dans les pratiques visant ragir contre les critiques portant sur lincapacit managriale des pauvres. Car si lon admet que les priorits des pauvres ne sont ncessairement celles des OMF, il faut donc des institutions pour guider les comportements dans un sens commun. L aussi, pour tre opratoire, il faut soit une ngociation sur les institutions afin de parvenir une compatibilit institutionnelle entre les institutions existantes et celles apportes par les OMF, soit une acceptation par les bnficiaires des institutions vhicules par les OMF. Pour comprendre la ncessit dvaluer la microfinance en prenant en compte des institutions, nous allons dcrire la dynamique institutionnelle de la microfinance hatienne. Elle a pour spcificit une production institutionnelle visant combler un vide institutionnel laiss par lEtat hatien.

4.4.1. Etat institutionnel de la microfinance (en Hati) Lune des principales justifications de lheuristique de la prsente tude vient de la faiblesse institutionnelle dont souffre lenvironnement de la microfinance en Hati. Lconomie 245

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance nationale est marque par un dficit de gouvernance et de formalisation (PNUD, 2002). Plus gnralement, le secteur dit informel est prdominant dans lconomie hatienne. Il a mme t observ un phnomne dinformalisation sur les dernires dcennies (PNUD, p. 102-104, 2001). Le rapport de lUNCDF (1997) faisait tat de 70% de la population active travaillant dans ce secteur. Dans le domaine (micro)financier, il semble que la formule trs informelle de groupement tait lorigine la plus rpandue, pendant que le statut lgal reconnu de cooprative parassant la plus visible et respecte (Develtere et Fonteneau, 2003, p. 9). Par la suite, le dveloppement du secteur informel a constitu le fonds commerce des organisations de microfinance. Cependant malg lexpansion de ces organisations, les coopratives sont aujourdhui la seule catgorie du secteur microfinancier hatien qui a une loi (Loi de 2002 sur les CEC) et un ministre de tutelle (le MPCE), constataient Develtere et Fonteneau (ibid.). Tous les autres acteurs fonctionnent selon leurs propres objectifs ou selon tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les exigences des bailleurs de fonds internationaux. Le vide institutionnel dont il est question est en fait une constante de lconomie hatienne (Mobekk et Spyrou, p. 536, 2002). Cette situation rejoint lanalyse du CGAP (2004) sur les conditions de lintervention des Etats dans le dveloppement de la microfinance, compte tenu des checs de beaucoup dentre eux en matire de provision de crdit (ibid., p. 1).

Le recensement 2006/2007 (USAID, 2008a) prsente la structuration du secteur de la microfinance en Hati comme un systme plusieurs niveaux (voir tableau suivant). A chaque niveau interviennent des acteurs diffrents avec des rles diffrents. Le systme dintermdiation fait intervenir la fois des acteurs nationaux et internationaux. Do un maillage institutionnel complexe, nayant pas ncessairement pour origine le milieu bnficiaire. Nous analyserons cette question plus loin, travers lanalyse de la compatibilit institutionnelle. Malgr son tat institutionnel, la microfinance soutient le dveloppement dune conomie solidaire dans le pays (selon le PNUD, p. 109, 2001) qui mrite lattention de lanalyste.

246

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Tableau n 15 : Structuration du secteur de la microfinance en Hati

Types/Appellations DID/ACDI, Union

Rles Europenne, Bailleurs de fonds internationaux

USAID, Banque Mondiale, FIDA, Coopration Allemande, BID, Plan Projets et Programme dassistance aux OMF International, AFD, AECID118, C Grossistes (FDI, SOFIHDES) Grossistes recevant des fonds nationaux et

internationaux et faisant des prts en gros des OMF (dites oprateurs).

CNC, DIGCP/BRH ANACAPH, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Rgulation, supervision

FENACAPH-Le Fatires/Encadrement technique, recherche de fonds Formations, lobbying

Levier, KNFP, ANIMH,

FDI (Fonds de Dveloppement Bailleurs de fonds nationaux Industriel) FAES (Fonds dassistance Ou

conomique et sociale) SOFIHDES (Fonds dInnovation Gestionnaires nationaux de fonds internationaux pour la microfinance) Oprateurs (grossistes) Dtaillants faisant des sous-prts des individus ou des micro-entreprises Les OMF CEC NonCEC caisses populaires ONG/Fondations/Associations Filiales/Satellites/Units spcialises de banques commerciales Source : USAID, 2008a. Sur toute la dcennie 2000-2010, la structuration du secteur de microfinance en Hati est sest mise en place. Cependant le contexte sociopolitique du pays a de trs forts impacts sur le processus. La fdration nationale des caisses populaires (FECAPH-Le Levier) et lAssociation nationale des caisses populaires hatiennes (ANACAPH) se prsentent comme les reprsentants de la branche cooprative tandis que le Konsy Nasyonal Finansman Popil
118

AECID : Agence Espagnole de Coopration Internationale pour le Dveloppement (AECID).

247

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance (KNFP) et lassociation nationale des Institutions de Microfinance Hatiennes (ANIMH) se font porte-paroles des OMF non-coopratives. Ces quatre fatires servent assez souvent dintermdiaires entre leurs OMF membres et les bailleurs nationaux et internationaux. Parmi les bailleurs nationaux, il y a le FDI et le FAES. Cr par dcret en date du 26 mars 1981, le FDI est une institution spcialise de la BRH, la Banque Centrale dHati, mais dote dautonomie oprationnelle et financire. Le FDI est dirig par un Directeur Gnral nomm par le Conseil dAdministration de la BRH. Les ressources du FDI viennent de quatre sources : 1) lAssociation pour le Dveloppement International (IDA), une institution de la Banque Mondiale ; 2) Le Gouvernement hatien et la Banque Centrale (Banque de la Rpublique dHati), sous forme dinjection directe de capital ; 3) LUnion Europenne, dans le cadre dun programme de micro -crdit bi-national, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dans la zone frontalire, autour du lac Enriquillo ; 4) les bnfices accumuls. Il est noter quen tant que fonds de dveloppement industriel, seule une partie du financement est affecte la microfinance. Voici la liste des intermdiaires financiers bnficiaires du FDI, dont seulement les quatre dernires sont essentiellement des organisations de microfinance : La Banque Nationale de Crdit, La Banque de la Nova Scotia, La Banque de l'Union Haitienne, La Capital Bank, La Citibank, La Promobank, La Socabank, La Sogebank, La SOFIHDES, Le FHAF, LA COSODEV, ACME. Le FAES a lui aussi rejoint la liste des bailleurs nationaux en microfinance en Hati.

Suite la faillite des CIP, en juillet 2002, une loi a t vote en Hati comblant ainsi le vide sur le statut des coopratives dpargne et de crdit. En matire de supervision, lautorit de tutelle, la Banque de la Rpublique dHati (Banque Centrale du pays) a depuis 2005 renforc la supervision des oprations de microfinance cooprative. Elle a mis en place un organe interne, la Direction de lInspection Gnrale des Caisses Populaires (DIGCP). La DIGCP est venue complter le travail du CNC qui na pas pu empcher la faillite de 2002. Pour le secteur non-coopratif en particulier pour les ONG, les associations et les fondations, jusqu prsent, le vide juridique persiste. Rcemment, une commission est monte par le KNFP et lANIMH (deux organisations fdratives dOMF non-coopratives en Hati) pour faire des propositions en termes de lgislation pour les activits de microfinance et galement en termes de structure de rgulation et de supervision (KNFP, 2006).

248

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Non seulement, la comprhension de lenvironnement institutionnel de la microfinance est insuffisante elle est ordinairement limite au cadre rglementaire des OMF mais aussi cet environnement souffre des limites institutionnelles globales du pays. Les limitations de ltat institutionnel du contexte de mise en uvre des programmes financiers ont pour consquence la fragilit du systme microfinancier. Notre tude devra permettre de dpasser la dimension du simple fonctionnement (efficacit viabilit) des OMF, en mobilisant une grille de lecture mobilisant les outils thorique de lconomie institutionnelle.

Si le contexte hatien prsente un terrain de dveloppement propice et une demande intense de produits microfinanciers, labsence dinstitutions adaptes est prjudiciable au secteur. Develtere et Fonteneau concluent qu une partie des associations, groupements, coopratives et mutuelles sarriment aux structures socio-politiques du pays. Il est clair que cette partie de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lconomie sociale est soumise aux multiples et durs conflits inter- et intra-mouvement qui caractrisent le monde socio-politique hatien (2003, p. 12). Labsence de rgulation incite chaque acteur chercher son propre chemin. Plusieurs initiatives fonctionnent sans thique sociale (ibid.). La contribution au dveloppement national en est donc limite.

Les plaidoyers en cours, notamment ceux manant de la branche non-cooprative de la microfinance hatienne, tmoignent dune lacune institutionnelle considrable dont souffre le secteur microfinancier hatien. En effet, plusieurs propositions sont en cours dtude au parlement hatien, depuis quelque temps. Notre analyse institutionnelle portera sur les institutions dj en vigueur. Dans le but de conforter les bases de notre rflexion, nous avons cherch classer les OMF hatiennes selon une typologie institutionnelle. Cette typologie nous permettra de discuter lintgration sociale, linstrumentalisation de la pression sociale et la dynamique socio-institutionnelle dans la microfinance hatienne, dans le dernier chaptre. Cette typologie rflte le mode de gouvernance des OMF et nous permettra de discuter, dans le cas dHati, les travaux de Roy Mersland (2009) sur le rle jou par les membres des OMF et les questions souleves par Anas Prilleux (2009) sur la comprhension du fonctionnement des OMF coopratives par leurs membres dit usagers-propritaires, dans le sillage des ides promues par lACI.

La typologie suivante des organisations de microfinance hatiennes permet de mieux saisir la dynamique institutionnelle dans lensemble du secteur. La lecture du tableau se fait partir de deux axes : laxe verticale indique le nombre de rgles mises en place pour rguler les 249

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance insteractions entre les organisations et leurs membres ou bnficiaires ; laxe horizontale indique lintensit ou la frquence des interactions entre les membres ou bnficiaires des OMF. Illustration n 7 : Elaboration dune typologie (institutionnelle) des OMF en Hati
Intensit des interactions entre bnficiaires, et entre bnficiaires et organisations

Fort

Faible Fatires dOMF de type non coopratif ANIMH

119

Fort Fatires dOMF de type coopratif ANACAPH121, Le LEVIER Caisses dEpargne et de Crdit (CEC) ou Caisses Populaires Banques commerciales Banques communautaires OMF type coopratif Socits de droit priv de Mutuelles de solidarit Crdit Mutuel (ROSCA)

, KNFP

120

Niveau de

Associations

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

production institutionnelle

OMF

de

ONG Fondations

type Non coopratif

Faible

Source : lauteur Cette typologie met bien en vidence limportance de la participation des clients dans la gestion des organisations (Schwenk, 1993). Elle peut tre rapproche de la classification de Marek Hudon (2008). Comme chez Hudon, selon cette typologie, les coopratives prsentent un plus fort niveau dinteractions et dinclusion dans le processus de decision-making (ibid.). Nous tenterons dapprocher cette diffrenciation des OMF entre coopratives et noncoopratives dans notre tude empirique.

119 120

ANIMH : Association Nationale des Institutions de Microfinance Hatienne. KNFP : Konsy Finansman Popil (Conseil de Financement Populaire, en Franais). 121 ANACAPH : Association Nationale des Caisses Populaires Hatiennes.

250

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance 4.4.2. Dynamique institutionnelle dans le champ de la microfinance en Hati avant et aprs la crise des annes 2000-2002 Ltat institutionnel du contexte de la microfinance en Hati, dans ses dbuts a t surtout marqu par un fonctionnement faiblement institu. Dune part, les organisations de financement internationales ne pouvaient pratiquer un mimtisme institutionnel issu des caractristiques dautres success stories en matire de microfinance car les situations sociale, conomique et surtout politique dHati sont spciales. Dautre part, lEtat, dans son rle de chef dorchestre, laissait libre cours aux OMF. Celles -ci fonctionnaient avec pour seule rgle leur propre libre arbitre, dans un systme financier libralis. Ce mode de fonctionnement institutionnellement lacunaire prvalait jusqu la faillite des pseudocoopratives en 2001 et 2002. Cette date marqua ce que nous pourrions appeler la premire tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 crise de la microfinance en Hati. Cette crise rvle le vide institutionnel qui caractrisait jusqualors le secteur microfinancier hatien. Mme si dans des contextes plus institutionnaliss, certaines tudes nont pas permis de prouver lexistence de lien fort entre rgulation et performance des OMF (Hartarska, 2005, Hartarska et Nadolnyak, 2007), un cadre institutionnel suffisant et stable peut permettre dviter sinon de surmonter les crises (Lapenu, 2002).

4.4.2.1.Quelques consquences du vide institutionnel

Le vide institutionnel qui svit dans le secteur microfinancier hatien a dj cot cher aux petits entrepreneurs et dposants en Hati. Alors que le prsident Jean-Bertrand Aristide, qui bnficiait dune relative popularit, appelait le peuple investir dans les coopratives. Il y eut une vague de nouvelles structures de crdit-pargne proposant une rmunration de lpargne de 10% 12% par mois aux dposants. Ces structures se promouvaient sous lenseigne de coopratives , mais taient en ralit des caisses dinvestissement et de placement (CIP). Dans le rapport du PNUD (2001), nous observons la suspicion mise concernant ces organisations en ces termes : les coopratives financires qui nont pas cess de faire parler delles depuis quelque temps. Et pour cause, elles affichent des taux de rentabilit particulirement levs, une agressivit sans prcdent et des taux dintrt rmunrateurs surprenants. On se pose des questions avec raison, car on arrive difficilement comprendre tant de rentabilit, alors que cela ne se voit nulle part ailleurs dans le monde ! ().Conqute? Danger? Lavenir le dira, mais le lecteur prendra soin de garder un esprit 251

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance critique vis--vis de ces institutions qui nont pas encore reu toute lacceptation de ceux qui sont imbus des rgles de lart en matire de gestion financire des actifs privs (PNUD, p. 7, 2001). A la suite dune collecte monstrueuse122 devant toute lindiffrence de lEtat, partir de 2001, certaines CIP commenaient exprimenter des difficults payer les 10% dintrt mensuel promis. Puis, pendant une courte priode, les plus grandes CIP ont annonc leur faillite, suivie de la fuite des dirigeants. Ctait en 2002. Les associations des socitaires victimes de ce vol organis (la Coordination Nationale des Socitaires Victimes des Coopratives [CONASOVIC] ; et lassociation nationale des femmes victimes des coopratives [ANFVC]) nont jusqu prsent pu avoir le remboursement complet de milliers dindividus appauvris par cette situation de dsordre institutionnel. Parmi les principales consquences de cette crise, il y a la crise de confiance du secteur microfinancier en gnral, la dcapitalisation des mnages, crise de remboursement pour les organisations de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance classiques dont les clients ont prt pour investir dans les CIP disparus. Cest cette situation qui a conduit les autorits financires et tatiques lgifrer dans lempressement sur le fonctionnement des coopratives. Cette premire crise de la microfinance hatienne montre bien, comme la argument les spcialistes du CGAP (2004), que malgr les expriences infructueuses des gouvernements en matire de provision de crdit aux populations, ils ont un rle jouer dans le dveloppement de la microfinance. Sil est bien conu, ce rle peut contribuer rendre la microfinance plus inclusive, argumentent Duflo et Imboden (CGAP, 2004). Dans le cas dHati, malheureusement, depuis la mise en place de ce cadre lgal, le sous-secteur de la microfinance cooprative reste peu encadr par les autorits. Il existe un nombre lev dOMF non reconnues par les autorits de tutelle. Il se pose consquemment, un problme de visibilit du secteur, d au fait de lindisponibilit des informations sur lensemble du secteur.

Pour la branche non-cooprative de la microfinance en Hati, il reste tout faire en matire de rgulation. Le seul cadre de rgulation existant mane des fdrations (ou fatires) qui essayent dorganiser le fonctionnement de leurs membres. Les propositions de Lois en cours dtude viennent de ces mmes fdrations. Autant dire que les acteurs sont conscients du vide institutionnel et expriment une certaine demande institutionnelle afin dtre plus reconnus. Mais en attendant, la faiblesse institutionnelle de lEtat laisse libre cours des
122

Curs Unis Coopratives par exemple a fait faillite avec, elle seule, 66 392 550 GHT soit lquivalent de 1,8 millions de dollars amricains en 2002.

252

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance fonctionnements arbitraires. Cest le cas dun nombre important dOMF qui fonctionnent selon leurs propres rgles et ne sont pas superviss. Or, nous avons vu dans les travaux historiques de Guinnane (2009) et Seibel (2004) que limportance du cadre institutionnel et en particulier les mcanismes de supervision jouent un rle-cl dans le dveloppement du secteur de la microfinance. 4.4.2.2.Mise en place dun nouveau cadre lgal et des structures de rgulation pour les coopratives Lurgence a prim et pendant lanne 2002, le lgislateur vot une Loi sur les coopratives. Cette Loi institue les conditions dans lesquelles devraient fonctionner les caisses dpargne et de crdit (CEC). Cette loi fut vote le 26 juin 2002 et publie le 10 juillet 2002. Il faut dire tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 que dans cette tape dvolution institutionnelle, les organisations fdratrices des OMF de type coopratif ont jou un rle particulier au ct du gouvernement. En effet, les fdrations (ou fatires) reprsentent les OMF auprs du gouvernement, luttent en faveur de la standardisation et apportent des services de formation et daudit leurs membres (UNCDF, p. 93, 2003). Bien entendu, elles bnficient de lassistance de lUSAID travers le DAI/FINNET pour la mise en place de la standardisation (DAI/FINNET, 2002).

Cette Loi a t vote pour empcher la rptition de la dbcle de 2000-2002. Durant cette priode, le nombre dOMF est pass denviron 370 en 1999 moins de 100 en lan 2002 (DAI/FINNET, 1999, 2005). La Loi a aussi cr le conseil national des coopratives (CNC) dont la mission comporte trois axes prioritaires, selon son directeur, savoir : la promotion des coopratives, la formation tous les niveaux, et la supervision. Selon le directeur du CNC, la priorit est de sassurer que toutes les coopratives d'pargne et de crdit sont autorises fonctionner au regard de la loi du 26 juin 2002. En ralit, seules quelques grandes structures coopratives ont bien voulu suivre cette procdure. Le CNC, quant lui, nest dot pas dun levier institutionnel suffisamment fort pour influencer les CECs irrgulires. Cest en vertu de cette mme priorit et pour remplir la mission du troisime axe que la banque centrale (BRH) a cr la direction de linspection gnrale des caisses populaires (DGICP). Thoriquement, la Mission de la DIGCP consiste : 1) Superviser et contrler les Caisses dEpargne et de Crdit et les fdrations de caisses dpargne et de crdit (FCECs) 253

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance rgulirement constitues aux termes de la loi 10 Juillet 2002 ; 2) Emettre des normes devant tre respectes par les caisses populaires ; 3) Veiller au respect de la loi rgissant le secteur hatien des caisses dpargne et de crdit. Insuffisante et sans enforcement, cette production institutionnelle lgale visant les CECs na depuis plus de sept pas permis de recenser les diffrentes OMF coopratives du pays. Ladhsion des CECs au respect des institutions du gouvernement est faite quasiment sur une base de volontariat sinon de recherche de lgitimit auprs des financeurs. La production institutionnelle cristallise dans la loi sur les CECs apparat plus comme une rponse circonstancie lagitation des diffrents acteurs de la socit civile aprs les faillites de 2000-2002 quune logique de production institutionnelle continue de la part de lEtat. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Concernant la branche non-cooprative, le problme institutionnel demeure entier. Le CNC et la DIGCP nont pas pour mission formelle dintervenir auprs des organisations microfinancire de type non-coopratif. Pourtant, celles-ci sont plus nombreuses et disposent dun portefeuille financier bien plus lev que les coopratives. Aussi, la lacune institutionnelle persiste la fois dans le secteur et dans le cadrage institutionnel lgal, alors que les acteurs organisationnels (les OMF non-coopratives) essaient eux-mmes dtablir conjointement un cadre de fonctionnement. Cest particulirement le cas des OMF de type non-coopratif aides par lAFD.

4.4.2.3. Persistance du vide institutionnel dans la branche non-cooprative A cause de la faiblesse de la production institutionnelle de lEtat, il reste un vide

institutionnel complet dans la branche non-cooprative de la microfinance hatienne. Et par limportance financire et la couverture gographique de cette branche 123, le vide institutionnel concerne le secteur de la microfinance tout entier. Jusqu prsent, aucune loi na t vote pour structurer cette partie, la plus susceptible de fonctionnement arbitraire, de lindustrie microfinancire hatienne.

Les organisations fatires appeles aussi fdrations ont depuis quelques annes commenc structurer laction de leurs membres et proposer un cadre lgal aux instances de rgulations.
123

Rappelons au passage que les plus grandes OMF hatiennes sont dans la branche non-cooprative. Parmi elles, la Fonkoze arrive en tte de liste.

254

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance Cest le cas du KNFP et de lANIMH qui jouent actuellement un rle de plaidoyer auprs des instances gouvernementales. En mme temps, lAFD a rejoint depuis 2007 les bailleurs internationaux en microfinance en Hati et se positionne en soutien la microfinance noncooprative en Hati. Son objectif est dagir la fois du ct gouvernemental (au niveau de la banque centrale) et du ct des acteurs non-coopratifs reprsents par lANIMH. Malheureusement, son projet CHT3007 dun cot total de deux millions deuros na, depuis sa signature le 20 novembre 2007124, pas permis daboutir la structuration institutionnelle de la microfinance non-cooprative, dans la mesure o le projet de loi dpos au parlement na pas t vot et que lEtat hatien na dlgu aucun organe de tutelle pour cette partie de la microfinance hatienne. Ce projet dont la dure est de cinq ans (2007-2012) a alors peu de chance datteindre les rsultats institutionnels escompts. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

4.5. La production institutionnelle de la microfinance Comme indiqu prcdemment, en Hati, lintervention des OMF a pour consquence une production importante dinstitutions. Esther Duflo et William Parient [2009] parlent de mcanismes de slection, dincitation, de pression, etc. mis en place par les OMF. Hudon (2008) a argument le fait que depuis les annes 1970, les normes et les rgles ont beaucoup t impliques dans la dynamique microfinancire. En fait, depuis plus de dix ans, il est clair pour Jacob Yaron (1994) que parmi les facteurs du succs (ou de lchec) de la microfinance il est crucial de considrer les facteurs institutionnels (ibid.). De mme pour Marie Godquin, les institutions (lauteure parle dincentives) permettent damliorer lallocation du microcrdit par les OMF (Godquin, 2004). Nous nous tcherons ici argumenter limportance de cette production dans le cas dHati. Dune part, travers leurs plaidoyers, les OMF runies en fdration parviennent faire pression sur les autorits excutives et lgislatives qui lgifrent sur la microfinance. Par exemple, actuellement, plusieurs propositions de lois sont en cours dtude au Parlement hatien. Ces propositions de lois labores par les fdrations visent formaliser encore plus le secteur microfinancier hatien. Cest le cas par exemple, de la fdration des OMF noncoopratives. Le KNFP dont nous avons rencontr le responsable, existe prcisment pour cette raison de militance visant faire reconnatre le sous-secteur form par les organisations
124

Journal Le Nouvelliste du 20 novembre 2007 dans son article : Hati: Pour appuyer les microfinances non coopratives.

255

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance microfinancires de base (banques communautaires, mutuelles de solidarit, etc.). Car ces petites units microfinancires reprsentent une part importante du secteur mais demeurent dans une invisibilit quasi-totale. Dautre part, limplmentation de nouveaux types contrats de prts bass sur la confiance et la proximit avec les emprunteurs vient induire de nouvelles institutions dans les milieux ruraux et urbains o vivent ces individus. Par exemple, avec larrive des OMF, nous avons observ en Hati que les emprunteurs sont plus enclins laisser leurs cranciers visualiser leurs activits, ils respectent de plus en plus les obligations de remboursement et les modalits calendaires et tarifaires.

La production institutionnelle engendre par les OMF a profondment modifi le paysage tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 financier hatien, notamment dans sa forme rurale. Les pratiques usurires ( kout ponya ou pln , en crole hatien) ont notablement recules. Aujourdhui il parat plus naturel pour un individu ncessitant un prt de sadresser une organisation qu un usurier. En effet, comme lcrit Fritz Dorvilier, la pratique de lusure dans le milieu rural hatien seffectue des taux dintrt qui se chiffrent, selon lurgence ou la saison, entre 300 et 600% (Dorvilier, p. 271, 2007). Aujourdhui, un nombre important des units de prts gages ( pln ) ont pratiquement disparu. Nous assistons donc un changement structurel profond et susceptible dimpacter irrversiblement les marchs financiers hatiens. La production institutionnelle ralise par les OMF fait partie dun ensemble de facteurs ayant une influence importante sur la situation des bnficiaires. Linfluence dun facteur nest pas forcment isole par rapport celle des autres. Cependant pour une raison de lisibilit, nous pouvons les reprsenter sous une forme clate comme indique dans lillustration de la page suivante.

On notera que dans le cas des plus pauvres, les actifs matriels et humains initiaux peuvent souvent tre dune valeur trs faible. Toutefois, les actifs immatriels (sociaux, institutionnels) ne suivent pas ncessairement la tendance de la situation conomique de lindividu. Par exemple, dans un village o les pauvres sont majoritaires, ceux -ci ont bien videmment des institutions (souvent informelles) qui structurent leurs interactions. De la mme faon, ils peuvent avoir tiss entre eux un rseau social intense. Cest le cas de groupements rotatifs de travail (konbit), des associations culturelles vaudouesques, etc. 256

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance

Illustration n 8 : Graphe des facteurs influenant la situation des bnficiaires dOMF

Capital financier de dpart du bnficiaire Capital institutionnel apport par lOMF Situation institutionnelle initiale de lenvironnement du bnficiaire Type (secteur) dactivits conomiques entreprises

Actifs naturels et techniques initiaux du bnficiaire Le capital humain initial du bnficiaire

Bnficiaires des OMF

Comportement conomique et social du bnficiaire Le capital humain apport au bnficiaire Climat conomique global du lieu de vie du bnficiaire

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Montant du crdit investit dans lactivit entreprise

Rseaux sociaux dans lesquels est insr le bnficiaire (son capital social initial)

Source : lauteur. Comme indiqu dans ce schma, la situation conomique et sociale des clients de la microfinance est influence par de nombreux facteurs. Ces facteurs sont largement discuts dans la littrature, mme si cest de faon isole. Lessentiel de ces facteurs doit tre pris en compte lorsque lon souhaite analyser les consquences de la microfinance du point de vue de ses bnficiaires. La prise en compte de tous ces facteurs complexifie lanalyse densemble, mais elle parat ncessaire den avoir une ide prcise la fois pour la mise en uvre dune intervention microfinancire efficace que pour une valuation des changements gnrs par cette intervention.

Parmi les facteurs principaux qui influencent la situation (conomique et/ou sociale) des individus bnficiaires de la microfinance, nous pouvons citer : 1) la situation financire initiale du client, 2) le montant du crdit investi dans lactivit, 3) la capacit entrepreneuriale du client (qui inclut son niveau dducation aussi bien que ses comportement conomique), 4) le type dactivit entreprise, 5) le climat conomique local et national, 6) le rseau social du client, 7) les institutions (celle en vigueur dans lenvironnement du client et celles apportes par lorganisation de microfinance), 8) les actifs matriels de lindividu bnficiaire, savoir 257

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance son capital naturel et technique. La situation financire initiale du client est la premire chose qui importe dans lanalyse du changement engendr par la microfinance (Rutherford, p. 141, 2002). Elle dtermine laccs aux services microfinanciers selon les critres de ciblage de lorganisation microfinancire. Par exemple, un individu disposant dj dun certain montant financier peut non seulement entreprendre sans le microcrdit, mais peut accder aux services microfinanciers sans avoir recours la caution solidaire. Tandis quune personne ne disposant daucune ressource financire se retrouve dans la position la plus dfavorable. Les changements gnrs par laccs aux services microfinanciers vont affecter ces deux individus diffremment. Le montant du crdit investi dans lactivit est le facteur le plus important en termes tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dinfluence sur les rsultats financiers de lintervention des OMF auprs des clients (Lustin, 2005, Rutherford, op. cit., 2002). Il est important de distinguer le montant du crdit du montant rellement investi dans lactivit dclare par le client au moment de contracter le crdit. Car la situation de pauvret est tellement complexe quelle pousse les individus faire des choix trs cours termes quils ne sont pas prts justifier auprs dun prteur. Notamment lorsquils savent demble que ces choix rduisent leur chance daccder au crdit. Le montant investi dans lactivit constitue le fondement du projet entrepreneurial du client, et de ce fait a un impact sur les revenus esprs. Sachant que ce sont les revenus gnrs par lactivit entreprise qui vont tre lorigine du changement conomique dans la situation du client. Ce changement, ayant bien entendu des aspects qualitatifs qui ne doivent pas tre ngligs (Karnani, 2008b). Il ne suffit de prter de largent aux pauvres pour changer leur situation, la capacit entrepreneuriale des emprunteurs est dterminante dans lobtention des objectifs de succs. Mme si plusieurs personnalits (Yunus en premier, mais aussi les acteurs du Rseau Europen de la Microfinance, et bien dautres aptres des pauvres) affirment que les pauvres ont la capacit dentreprendre, nous savons que les individus nont pas tous au mme niveau les qualits entrepreneuriales (Karnani, p. 32, 2008b). Les auto-entrepreneurs pauvres sont souvent sans comptences spcialises et pratiquent souvent plusieurs occupations la fois (Banerjee et Duflo, 2006), ce qui peut leur empcher dtre efficace dans la gestion des risques lis lentreprise. Cette insuffisance de dotation en capital humain couple la pluriactivit limite la productivit des pauvres et leur amne gnrer des ressources trop 258

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance maigres pour leur permettre de sortir de la pauvret, argumente Karnani. Aussi, les qualits entrepreneuriales cest--dire, les comptences, la vision, la crativit et la persistance sont un facteur dterminant dans le changement de la situation des clients des OMF. Le type dactivit importe dans la qualit et lefficacit de lintervention des OMF gnrer une amlioration des conditions socioconomiques de leurs clients. Prenons, le cas dHati, la grande majorit du microcrdit finance le petit commerce largement domin par les femmes. Certains praticiens plbiscitent leur action travers la notion dempowerment des femmes. Mais le problme est que ce genre de microentreprises constitue une activit de survie souvent incapable de permettre un mnage de rpondre aux diffrentes exigences du foyer notamment en matire de scolarisation des enfants. Les marges dgages par les activits finances par le microcrdit doivent tre suffisamment leves pour assurer un changement tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 visible dans la vie du client. Do la ncessit que ce soit des activits productives.

Karnani (opus cit.) argumente le fait que la majorit des clients de la microfinance sont insrs dans un environnement conomique ne prsentant pas davantages comparatifs. La possibilit dtendre lactivit entreprise de manire engendrer des conomies dchelle est un lment important dans le changement de la situation conomique du client. Or dans un contexte comme celui des milieux ruraux et provinciaux dHati, le cloisonnement d labsence dinfrastructure (routes voiturables, lectricit, etc.) limite normment les possibilits dune microentreprise cre par un pauvre la campagne de gnrer des profits consquents. Dailleurs, les risques lis au vol ( main arme), aux intempries (pluies rgulires et rivires en crue), etc. sont autant de facteurs environnementaux limitants qui peuvent avoir un impact ngatif sur la situation des clients de la microfinance en Hati.

En effet, la capacit entrepreneuriale du client capture le facteur comportement conomique et niveau dducation de ce client. Lattitude du client face la prise de risque li la cration dune microentreprise, dans un environnement conomique et institutionnel comme celui dHati, dpend de son comportement conomique et de son niveau dducation. Il lui faut en effet, surmonter un ensemble de prconus. En Hati, certains a priori vaudouesques peuvent influencer la dcision de raliser une activit qui met en vidence son avoir et ses capacits matrielles. De mme, cest le facteur comportemental qui renseigne sur le fait que le bnficiaire contourne ou met en application les institutions apportes par lOMF. En fait, les comportements du bnficiaire de la microfinance sont un produit des institutions. 259

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance

Le rseau social du client est un des points de dpart ( ct des institutions) aux services microfinanciers, et par consquent accder dynamique de changement que souhaite gnrer les OMF. En effet, la plupart des OMF en Hati exigent une caution solidaire de la part des demandeurs de crdit, notamment lorsque ceux-ci nont pas la possibilit de dposer une caution financire importante. En Hati, vu ltat dinscurit quasi-gnralise, mme les personnes exerant dj une activit conomique importante se voient obliger une caution solidaire par les prteurs. Car lactivit et la possession de lemprunteur peuvent du jour au lendemain tre emportes sans quaucune assurance nintervienne. En effet, mme dans lconomie formelle, peu dactivits conomiques et de microentreprises sont assures en Hati. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Enfin, en plus des actifs possds par les bnficiaires, nous avons ajout laccs au march (Gulli, 1998) qui est une condition essentielle dans le dveloppement des micro-entreprises finance par les OMF. En Inde par exemple, la saturation rapide du march local pour les produits des micro-entreprises aides par la microfinance est apparue comme une limite aux effets que peut avoir une telle stratgie (Gurin et al., 2007). Les spcialistes ont alors propos que les petits producteurs aids se regroupent afin davoir un meilleur poids sur le march (idid.). De mme, le climat conomique global peut compromettre les effets de la microfinance sur la situation du bnficiaire. Cette ide est discute dans Ahlin, Lin et Maio (2009). Par exemple, dans un contexte conomique instable marqu par des crises politiques rcurrentes (cas dHati) ou de volatilit des prix (inflation), limpact de la microfinance sur ses bnficiaires peut tre difficile apprhend. Dans un pays comme Hati, le rseau social compte beaucoup dans la ralisation dun changement conomique et social pour un individu. A ce titre, lincidence du rseau social sur une activit conomique peut avoir des effets mitigs. Dune part, pour accder certaines ressources, lappartenance un rseau est facilitatrice. Cest le cas pour la formation dune caution solidaire afin daccder la microfinance. La pression sociale exerce par le groupe loblige respecter les institutions tablies dans le contrat pass avec lOMF. Elle peut aussi linciter non seulement rembourser mais aussi amliorer les rsultats de son activit. Dautre part, les habitudes conomiques et les pratiques socioculturelles du rseau peuvent conduire lindividu qui y appartient dvelopper un comportement incompatible avec linvestissement. Cest le cas pour la multiplication des dpenses de festivits (mariage, 260

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance baptme, communion, funrailles, etc.). Dans le cas dHati, plus lindividu dispose de ressources, plus le poids social du rseau tend lui obliger des dpenses somptuaires pour ce genre doccasion. Si le client de la microfinance succombe cette pression sociale, il sera incapable de grer une microentreprise rentable voire de pouvoir rinvestir afin daccrotre ses revenus. Cependant, pour remdier cela, le contrat de microfinancement contient dautres institutions qui visent obliger un comportement rationnel et de rentabilit.

4.6. Conclusion Nous venons de prsenter la question de lvaluation des effets de la microfinance. Actuellement, les initiatives dvaluation de la microfinance se multiplient travers le monde. Les formes les plus abouties sont bases sur une approche exprimentale procdant par tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 double comparaison. Malheureusement, par linitiative sur la performance sociale qui mentionnent les insitutions dans sa dmarche, sans toutefois en mesurer les effets, toutes les initiatives dvaluation ngligent le rle des institutions dans lintermdiation microfinancire. A notre connaissance, seule Marek Hudon (2008) a propos dintroduire les normes et les valeurs dans lanalyse des interactions microfinancires. Son invitation To analyze the group interactions, the concepts of norms, rules and values must first be introduced (Hudon, p. 42, 2008), na pour linstant pas eu de retentissement dans les initiatives dvaluation de la microfinance. Afin de contribuer au dbat, nous avons propos une rflexion sur la production institutionnelle des OMF, afin de montrer quel point une analyse par les institutions peut tre utile. En prenant exemple du cas dHati, nous avons argument lide que les OMF contribuent une production de capital institutionnel, en plus de leur apport de liquidits et de formation. Elles sorganisent et se mettent en rseau (fdrations) afin dapporter une rponse au risque et linstabilit de lenvironnement conomique hatien. Il sen est suivi une injection de capital institutionnel dans le systme dintermdiation. Aussi, la situation conomique et sociale des bnficiaires peut tre considre comme tributaire de cette production institutionnelle. Tout en montrant les limites des initiatives actuelles dvaluation de la microfinance, ce chapitre a permis dargumenter le bien fond de notre hypothse selon laquelle lapport des 261

Chapitre 4. Lvaluation des effets de la Microfinance organisations de microfinance contient du capital institutionnel, en plus du crdit et de la formation. Il annonce dj les variables prendre en compte dans la mesure du changement dans la situation des bnficiaires. Ce sont les actifs institutionnel, financier, humain, social et physique. Le tableau synthtique suivant permet de visualiser les ides fortes du chapitre.

Tableau n 16 : Synthse du chapitre 4 Hypothses/Postulats Principales conclusions du chapitre /Ides fortes La microfinance se Les valuations de la microfinance sont souvent Duflo et Parient doit dtre value motives par laccs aux fonds internationaux, la (2009) rponse aux dtracteurs, la justification de la CGAP (2003) continuit des actions mises en uvre. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Trois approches Les en valuations en microfinance portent trs Hermes Lensink (2007) et dvaluation sont plus souvent : courantes microfinance Soit sur la viabilit des OMF Soit sur leur capacit rduire la pauvret des bnficiaires Soit sur les OMF et les bnficiaires en mme temps A notre avis, la En tant que systme dinteractions, les institutions Dfinition des Rfrences

principale limite des vhicules par les acteurs microfinanciers ne institutions selon initiatives dvaluation microfinance institutionnelle La microfinance La premire crise microfinancire (2000-2002) en PNUD (2002) nchappe pas la Hati a une origine institutionnelle : La faiblesse des Dans la continuit dynamique institutionnelle La microfinance est Le systme dintermdiation institutions officielles lgales. de : (2008) microfinancire Dans lesprit des Hudon actuelles doivent pas ignores lorsquil sagit dtudier les Ostrom (1986) de la consquences du systme. est

productrice de capital comporte une production de capital institutionnel, ides de : institutionnel cest particulirement le cas en Hati. Yaron (1994) Godquin (2004) 262

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel
5.1. Introduction

Les institutions sont un facteur crucial dans le pilotage du changement conomique et social souhait dans le cadre de lintervention des OMF. Elles interviennent tout au long du processus dintermdiation. Elles dterminent laccessibilit des pauvres aux services offerts par les OMF, cest en ce sens quelles interviennent en amont. Elles conditionnent la gestion tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 des ressources offertes et facilitent lobtention des rsultats la fois du ct des clients et des OMF. Elles se prsentent alors comme une ressource incontournable dans le processus. Elles servent encadrer et structurer le processus relationnel tabli entre les OMF et leurs clients. Elles sont conues pour limiter le risque inhrent lchange. Elles interviennent la fois dans la gestion interne des OMF et dans la gestion de la microentreprise finance. Dans une dmarche danalyse des consquences de la production institutionnelle des OMF sur les bnficiaires des services microfinanciers, il est par consquent important de ne pas oublier que les individus sont insrs dans un cadre social local comportant dj une accumulation institutionnelle. De ce fait, il nous revient de considrer que la production institutionnelle des OMF contribue alimenter ce cadre. Lide que les OMF peuvent engendrer des changements institutionnels dans leur milieu dintervention nest pas nouvelle. Dans Beyond Micro-Credit, Putting Development Back into Microfinance, Fischer et Sriram (2002) suggraient de prendre en compte ces changements dans lanalyse de limpact de la microfinance. Pour nous, travers le changement institutionnel, les OMF peuvent contribuer au renforcement des dynamiques de dveloppement. Le capital institutionnel accumul affecte la situation conomique et sociale ou comportementale des bnficiaires.

5.2. Description du modle Lide de lvaluation du capital institutionnel dans le cadre des interactions microfinancires en Hati est conforme aux dveloppements thoriques avancs trs tt par lconomiste Elinor 263

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Ostrom en 1986, par North (2005), entre autres. Dans la continuit de ces penses, le capital institutionnel se rfre aux prescriptions connues et utilises par lensemble des agents conomiques intervenant dans ces intermdiations. Il vise ordonner leurs relations, les rendre rptitives et interdpendantes (Ostrom, p. 5, 1986). Autrement dit, le respect des institutions assure le renouvellement et souvent laccroissement du micro-prt en faveur du bnficiaire. En mme temps, elles sont l pour assurer la russite financire des organisations microfinancires qui octroient les services. Ces prescriptions que nous distinguons par le couple obligations/prohibitions saccumulent dans le temps et constituent un vritable actif pouvant tre valu dans une dmarche de comprhension des mcanismes de fonctionnement du march microfinancier hatien. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Notre modle thorique part dune hypothse simple : lapport des OMF est constitu de liquidits, de formation et dinstitutions. Ds lors, cette tryptique de lapport des OMF est suppose avoir des consquences directes sur la situation des bnficiaires. Dune part, nous nous attendons une modification comportementale engendrant des effets conomiques et sociaux (Ferrary, 2006 ; Rahman et al., 2009). Karlan et Valdivia (2006), entre autres, ont document avec exemple lappui lapport en formation (capital humain) des OMF. Dautre part, les actifs de cet apport modifient la structure et lexploitation dautres actifs comme le capital social, le capital naturel, etc., dtenus par les bnficiaires. Lensemble de lintermdiation peut tre tudi travers un modle plus large reposant sur des critres institutionnels (Yaron, 1994). Lillustration graphique qui suit est un idaltype dans le sens o il est construit avant lobeservation du terrain sur la base des documents et des publications disponibles sur Hati et sur dautres pays dans lesquels les relations microfinancires sont trs complexifies. Il na pas vocation mettre en vidence les spcificits hatiennes. Cest la lumire des donnes empiriques que nous chercherons mettre en vidence les particularits qui seront observes en Hati, dans le prochain chapitre. Le nouveau modle dvaluation propos est fond sur lide gnrale illustre dans le graphique.

Le modle consiste considrer que la situation des bnficiaires de la microfinance volue de faon dpendante des actifs apports par les OMF (capital financier, capital humain et capital institutionnel) et du peu dactifs (financier, social, naturel, technique, humain et 264

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel institutionnel) auxquels les bnficiaires avaient accs antrieurement. Selon leur niveau de pauvret, certains bnficiaires peuvent tre privs dun certain nombre dactifs de dpart. Illustration n 9 : Idaltype de production institutionnelle dans lintermdiation microfinancire

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : lauteur. 265

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel

Au cur de ce modle schmatique se trouvent les organisations de microfinance, intermdiaires financiers petite chelle, mais jouant un rle financier particulirement actif dans les pays en dveloppement o lexclusion financire est trs forte. Elles maintiennent des relations privilgies avec les financeurs nationaux et internationaux ainsi quavec les instances gouvernementales. Pour renforcer leur reprsentation, elles sorganisent en fdrations ou fatires. Ainsi, leur pouvoir est renforc et leur permet la possibilit de proposer des modifications et adaptations aux institutions imposes par les bailleurs et le lgislateur. Do plusieurs niveaux dinteractions : Bailleurs Fatires, Bailleurs Etat, Etat Fatires, Fatires OMF, OMF Population bnficiaire. De plus, des raccourcis existent dans le cas dHati. Cest le cas de relations Fatires OMF, Etat OMF, etc. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 A ce premier niveau dinteractions, o plusieurs acteurs organisationnelles interagissent, il y a une cuisine institutionnelle (lieu dlaboration de rgles) subdivise en plusieurs sous processus. A ce niveau suprieur de la dynamique institutionnelle125 se dterminent quelles sont les institutions qui seront apportes par les OMF population bnficiaire.

Au niveau suivant, o se font effectivement les interrelations avec la population, il y a une dynamique institutionnelle importante aussi. Les OMF apportent dans leur intervention des institutions qui influencent la situation conomique et sociale des bnficiaires. Mais ces derniers vivent dans une socit, bien quelle soit pauvre, est institue. Nous avons l deux types daccumulation de capital institutionnel : celle apporte par les OMF et proposes aux bnficiaires, et celle ayant lieu dans le milieu dintervention bien avant larrive des OMF. Cest pourquoi, la russite de lintervention en matire de dveloppement conomique dpend de ladaptabilit de ces deux accumulations. Cest--dire, il faut une certaine complmentarit institutionnelle entre les deux interlocuteurs en prsence, savoir lOMF et les clients. Autrement dit, lorsque nous valuons le capital institutionnel observ un moment donn dans lintermdiation microfinancire (entre OMF et bnficiaires), nous observons un solde capitalistique net. Car, pour changer leur situation, les clients doivent accepter dadapter leur comportement et leurs choix aux stratgies proposes par les OMF reprsentes par leurs
125

Il est important de rappeler, comme la signal Hodgson (2009) dans lanalyse du changement institutionnel, lanalyse de la chaine institutionnelle peut amener une rgression infinie. Dans la pratique, celle -ci peut aller jusqu la gouvernance mondiale. La logique de notre tude nous amne resteindre le cadre danalyse lchelle dune nation.

266

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel diffrentes agences (ou points de services microfinanciers). De la mme faon, les OMF sont amenes prendre en compte les spcificits institutionnelles du milieu dintervention. Elles viennent alors oprer des modifications de leurs institutions afin de pouvoir saisir la situation initiales des bnficiaires et de la changer.

Maintenant, analysons chaque interaction du modle, en partant du haut vers le bas. Tout dabord, il y a linteraction bailleurs fatires. Les bailleurs, soumis aux politiques des pays dorigine, ont leur propre logique de financement. Selon leurs idologies, ils financent tel ou tel type dactions. Aussi, peuvent-ils soutenir telle mthodologie de microfinancement, telle orientation des services microfinanciers. Parce quils dtiennent la finance, ils peuvent faire des obligations aux fatires qui reoivent de leur part assistance financire et technique. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Hudon (p. 46, 2008) a fait un lien entre la dpendance financire lgard des bailleurs et la production de normes par les OMF. Dans le cas dHati, les flux institutionnels se font pratiquement que dans le sens des bailleurs vers les fatires. Celles-ci, en effet, cause de leur faible exprience, ne font que suivre les rgles et la logique imposes par les financeurs nationaux (FAES, FDI) ou internationaux (DID, ACDI, etc.). Cependant dans certains pays, comme le Bnin par exemple, les fatires font aussi des exigences aux Bailleurs. Parfois, elles refusent un financement dont les conditions ne respectent pas leur logique daction sur le terrain. Dans le cas dHati, la situation est particulire. Par exemple, la fdration des caisses populaires hatiennes (FECAPH-Le Levier, qui est aussi une caisse de deuxime niveau) est fonde et hberge par le DID. Ce qui conduit certains protagonistes nationaux penser quil manque une certaine distance et du recul entre les deux acteurs pour discuter srieusement des rgles. En matire de gouvernance, on pourrait toutefois penser que cette fdration (la FECAPH-Le Levier) pourrait bnficier dun avantage de proximit avec son principal bailleur. Dans dautres cas, il arrive mme que certaines fois, les bailleurs court-circuitent les fatires pour traiter directement avec les organisations de microfinance cibles. Dans la relation bailleurs Etat, tant donn que la planification du dveloppement se fait au niveau de lEtat, on pourrait penser que les bailleurs devraient se plier aux exigences institutionnelles faites par lEtat. Autrement dit, le financeur international ninterviendrait quen cas de complmentarit institutionnelle entre les rgles tatiques du pays rcipiendaires et les rgles imposes par le bailleur. Cependant, dans le cas dHati qui nous concerne, plusieurs acteurs locaux saccordent dire que les flux institutionnels sont quasi267

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel unidirectionnels. LEtat hatien, cause de sa faiblesse, ne peut prtendre refuser laide institutionnellement conditionne des organisations internationales. La relation Etat-fatires est paradoxale en Hati. Dans la plupart des pays, lactivit microfinancire est encadre par lEtat qui gre la toute activit financire. Aussi, existe-t-il un dialogue institutionnel entre lEtat et les fatires qui reprsentent les diffrentes OMF auprs de celui-ci. Dans le cas dHati, lEtat ne rgule que la microfinance cooprative, dons les acteurs sont reprsents par les deux fatires (La fdration Le Levier et lassociation ANACAPH) pour laquelle il charge le CNC de surveiller le respect de la philosophie cooprative dune part, et le DIGCP de la BRH pour les normes prudentielles. Comme nous lavons signal prcdemment, la loi de juin 2002 qui a institu ces entits rgulatrices a t tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 impose par la premire crise du secteur microfinancier hatien. Jusqu prsent, la microfinance non-cooprative nest rgule par aucune entit tatique. Au contraire, cest de la part des OMF de cette branche, runies en deux fatires (ANIMH et KNFP), que viennent des propositions de rgles adresses lEtat. Les interactions fatires OMF sont caractrises ordinairement par un dialogue permanent, tant au niveau financier quinstitutionnel. Les fatires jouent le rle de lobbying, de plaidoirie, de reprsentation auprs de lEtat et des bailleurs. Envers les OMF membres, elles jouent le rle dassistance technique et institutionnelle. Or dans le cas dHati, les fatires ne sont pas prcisment informes des rgles que leurs membres imposent aux bnficiaires. La fdration Le Levier, OMF de deuxime niveau jouant le rle de financement et de contrle des OMF membres, ne possde pas un manuel des procdures pratiques par ses membres.

Les interactions directes entre OMF et Etat sont ordinairement rduites par le fait que celui-ci traite prfrentiellement avec les fatires. Mais dans le cas dHati, labsence dun cadre institutionnel valable pour toutes les branches de la microfinance, fait que certaines OMF traitent informellement directement avec lEtat. Il ne sagit pas dune rgulation institutionnelle en tant que telle, mais de relation managriale particulire. Gnralement, lEtat influence la population par des institutions valables pour tout le secteur. Cest le cas des institutions encadrant le taux dintrt, la transparence, la protection des pargnants, etc. Lessentiel de notre analyse se concentre sur la relation OMF bnficiaires. Car cest ce 268

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel niveau que sont suppos avoir lieu les interactions les plus intensives et nombreuses. Cest aussi ce niveau que suppose avoir lieu les changements conomiques et sociaux. En fait, lensemble du secteur nexiste que parce quil sassoit sur la population. Les OMF apportent finance, formation et institutions aux bnficiaires. Linfluence des institutions apportes par les OMF modifie les comportements des bnficiaires qui adaptent leurs systmes de valeurs locaux. Les bnficiaires ne sont pas uniquement des rcepteurs institutionnels. Ils ont leurs propres aspirations et leurs institutions quils font valoir auprs des OMF. Le cas dHati ne permet pas de montrer un flux institutionnel important de bnficiaires vers les OMF. Nanmoins, le capital institutionnel issu de ces intermdiations OMF-bnficiaires doit tre compatible la fois aux rgles des OMF quaux institutions locales. Ce capital institutionnel a pour consquences dengendrer des changements sur les actifs possds par les bnficiaires. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Ces changements concernent tant les actifs matriels (naturel, technique et financier) quimmatriels (humain, social et institutionnel). Cest pourquoi, notre analyse du changement gnr par la microfinance sur les bnficiaires se fera travers lapproche dite des capitaux multiples. Pour analyser lampleur du changement, nous prendrons un chantillon reprsentatif de bnficiaires permettant davoir une conclusion valable pour lensemble du secteur. Il y a donc lieu de distinguer deux catgories dinstitutions : celles dj existantes dans le milieu de vie des clients avant lintervention des OMF et celles apportes par les OMF dans le cadre de leur intervention. Ladquation entre les deux est cruciale pour que lintervention ait lieu mais aussi pour quelle soit efficace. Si nous nous rfrons largumentation de Geoffrey Hodgson (2004a) (qui reprend Thorstein Veblen), une part importante des institutions locales a t intgre par les clients. Elles font partie de leur cognition et conditionne leurs comportements. Motivs par le dsir dentrer en change avec les OMF, les clients choisiront daccepter les institutions imposes par celles-ci. A la longue, les institutions intgres vont influencer les choix des individus.

Enfin, nous ne pouvons oublier le patrimoine matriel du client reprsent par ses actifs naturel et technique. Dans un sens restreint, nous entendons par actif naturel du bnficiaire, les terres quil possde. On pourrait y inclure aussi le btail et mme les arbres que le bnficiaire a en sa possession. Car pour Wells (1998), le capital naturel correspond aux 269

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel stocks de ressources naturelles. Lactif technique comprend les outils et quipement que possde le bnficiaire pour raliser son activit. La valeur de ces actifs importe non seulement par le statut social quils confrent, mais elle sert souvent de garantie pour le candidat au microcrdit. Aussi influencent-ils largement la situation dun bnficiaire de la microfinance. Dailleurs, ils constituent la forme la plus visible de la richesse accumule par le bnficiaire. Tous ces actifs sont influencs par lapport institutionnel. Aussi est-il logique danalyser en profondeur le rle de ces institutions. Nous ferons cette analyse travers lapproche par les capitaux multiples. Cette approche, dans lanalyse de la situation des bnficiaires de la microfinance, est conforme lide soutenue par la CGAP (2000) et le Rapport sur le tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dveloppement dans le monde (2000-2001). Mme si au premier abord, il peut savrer trange de lier les notions de capital et de microfinance. Il nen est rien, Muhammad Yunus, considr comme le pre de la microfinance, voit sans ambigit la microfiance comme un capitalisme nouveau (Yunus, 2007). De mme, Procher et Madi affirment que la banque de microcrdit fait du capitalisme social comme nous navons jamais su en faire (p. 176, 2009). Les auteurs de Reprise ou re-crise ? rappellent clairement les contributions capitalistiques des OMF. Pour eux, les (micro)crdits [] permettent aux plus dmunis de mieux se soigner, de se loger, davoir accs lducation et de monter une petite affaire (ibid.). On voit bien dans cette assertion le capital financier, le capital humain, le capital technique. De mme, le capital social est le fondement mme de la relation microfinancire. Karnani souligne limportance de la cohsion sociale (Karnani, p. 23, 2008b) dans lintermdiation microfinancire.

Il reste que la structuration des activits conomiques et sociales gnres par la microfinance oblige ladoption dun certain nombre de rgles. Cette fonction est cruciale dans la mesure o elle dtermine lensemble de loffre des OMF et influe sur lefficacit de lintervention en matire de cration de richesse. Esther Duflo et William Parient, deux spcialistes de lvaluation des impacts de la microfinance, sont conscients de cette production, mme sils nont jamais cherch lintgrer dans leurs modles. Ils affirment que les OMF savent mettre en place des mcanismes de slection et dincitations efficaces (p. 10, 2009). Ces mcanismes et incitations constituent pour nous un apport institutionnel. 270

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel

Autrement dit, il est de plus en plus admis que lintermdiation microfinancire comporte un apport de ressources la fois conomique et non conomiques (Ferrary, p. 62, 2006). En fait, dun point de vue du dveloppement conomique lchelle de lindividu dont le pro jet de cration dactivit est microfinanc, les interactions entre ces deux types de ressources sont cruciales pour la russite du projet. Lorsquil sagit dune clientle en situation dexclusion, le contrat de microfinancement vise essentiellement la rinsertion conomique. Or celle-ci suppose une resocialisation (ibid., p. 68). Do lide de ltablissement de nouveaux types comportements que nous traiterons dans cette thse. Succintement, nous pouvons reprsenter lensemble des services microfinanciers travers une tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 fonction doffre de services simplifie dclinant les principaux apports des OMF comme suit : (4)

OSOMF = {Institutions, Liquidit, Formation}

O OSOMF est une fonction reprsentant lensemble des apports des OMF leurs bnficiaires. Dans cette fonction, on pourrait aussi ajouter dautres types de comptences dans la mesure o dans plusieurs pays des comptences techniques (mobile banking, utilisation de terminale de paiement lectronique, etc.) ont t apportes par les OMF leurs bnficiaires. Cest pourquoi, nous utiliserons plus loin le terme capital humain pour regrouper la fois lducation, la formation, mais aussi les comptences techniques et les capacits managriales (Kiiru, p. 65, 2007). Cette fonction peut servir de modle de base pour une tude de lapport des OMF leurs bnficiaires. Cependant si lon souhaite comparer la situation des bnficiaires des OMF celle dindividus non-bnficiaires, il sera ncessaire dajouter les autres formes du capital afin davoir un modle complet de la forme suivante :

Indicateurs de bien-tre = F {capital institutionnel, capital financier, capital humain, capital social, capital naturel, capital technique, secteur dactivit, etc.) (5)

Revenons aux capitaux apports par les OMF. Les institutions sont primordiales dans loffre de services des OMF (OSOMF). Du point de vue des organisations, elles permettent non 271

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel seulement de contenir le risque, mais aussi elles dterminent lefficacit globale de lintervention. Nous verrons que ces institutions constituent une ressource pour les agents intervenant dans lintermdiation microfinancire. Cest pourquoi, nous les analysons travers une approche mobilisant la notion de capital. Contrairement aux OMF, ce qui motive ordinairement les pauvres dans lintermdiation microfinancire, cest la liquidit. Le microcrdit est voulu par les pauvres pour satisfaire un ensemble trs large de besoins dpassant trs souvent les objectifs prcis des OMF, savoir cration de microentreprises, en vue de la gnration de revenus susceptible de rduire le niveau de pauvret. Cest C. K. Prahalad qui, dans sont livre devenu populaire, The Fortune at the Bottom of the Pyramid (2004), argumente la capacit entrepreneuriale des pauvres. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Pour le professeur Prahalad, nous devrions reconnaitre les pauvres comme tant des [individus] rsilients et des microentrepreneurs cratifs (Prahalad, p. 1, 2004). Cet argument est trs critiqu. Karnani (2009) qualifie cette hypothse de romantique . Pour si critique quelle soit, lintervention des organisations de microfinance est ordinairement justifie travers le critre de la bancabilit des pauvres. Aussi, la composante la plus visible des apports des OMF est la liquidit financire. Cest de la surestimation de cette composante quest venue en partie la confusion entre microcrdit et microfinance.

Alors que le but de la microfinance est de rduire la pauvret travers la gnration de revenus issus de la cration de microentreprises par les pauvres (Karlan et Goldberg, p. 3, 2007 ; Bacin et Villa, p. 1, 2009), Karnani dans son article Employment, not microcredit, is the solution, dfend lide quil faut un certain nombre de qualits pour tre entrepreneurs et que ces qualits font dfaut une grande partie des pauvres (Karnani, p. 32, 2008b). Pour lui, lentreprenariat est lengin de la cration destructrice de Joseph Schumpeter. Un entrepreneur est une personne qui, avec vision et crativit, convertit une nouvelle ide en une innovation russie, un nouveau modle dentreprise (Schumpeter, 1999). Pour cela, il faut des comptences, une vision, de la crativit, et la persistance (ibid.). Dans la ralit des acteurs de la microfinance, ces ncessits ont t vite comprises. Ainsi, les OMF ont cherch pourvoir en plus du crdit, de la formation afin daider les clients dvelopper des capacits micro entrepreneuriales. Ce nouveau type de services correspond un apport en capital humain. Dans la terminologie de lOCDE, le capital humain correspond lducation, les qualifications, les comptences et le savoir que possde un individu (Keeley/OCDE, 2007). 272

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Gary Stanley Becker qui a vulgaris la notion de capital humain y inclut la sant aussi bien que lducation (Becker, 1994). Pour les organisations de microfinance, comme pour leurs bnficiaires, lapport en formation est dterminant dans la russite de lintervention. Michel Ferrary (2006) a fourni une argumentation concernant cette ide. En effet, si lincapacit des clients grer leur microentreprise entraine la faillite de celle-ci, ils ne pourront pas rembourser le microcrdit. Si une telle situation se gnralise, la viabilit financire de lOMF sera alors menace et, plus grande chelle, les valuations dimpacts peuvent appuyer sur la sonnette dalarme. Nous avons donc en amont de lintermdiation microfinancire des institutions, des liquidits tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (Godquin, p. 1909, 2004 ; Kiiru, 2007) et de la formation (Bystrom, p. 2109, 2008 ; Ferrary, 2006). En aval, il y a lieu de considrer la cration dactivit avec pour consquence la cration de revenus financiers servant subvenir aux besoins des bnficiaires (consommation et autres dpenses), de la cohsion sociale ou tout simplement du capital social (Sabharwal, 2000 ; Dowla, 2006), de lacquisition de comptences (managriales, techniques, etc.) et des modifications comportementales (par rapport lpargne par exemple). Parlant de la production de capital social par les OMF, Sabharwal souligne le fait que les organisations de microfinance apportent souvent des bnfices non-conomiques comme laccroissement de lauto-estime, de la cohsion sociale et lempowerment des femmes126 (Karnani, 2008b ; Sabharval, 2000). Dans lintermdiation microfinancire, il y a une forte utilisation des liens sociaux. Dans certains cas, il y a mme apparition dune nouvelle structuration sociale. Cest pourquoi, Ferrary (2006) parle de resocialisation dans le cas bnficiaires de microfinance ayant t au paravant des chmeurs. Lutilisation des liens sociaux par la microfinance est en effet dbattue par les chercheurs. De nombreuses tudes sur la Collateralized Debt Obligation (Bystrom, 2008) ou sur la Group Lending Methodology (Besley et Coate, 1995 ; Paxton et al., 2000 ; Paxton et Thraen, 2008 ; etc.) argumentent des effets positifs de mobilisation des liens sociaux dans la russite de la microfinance en matire de remboursement (Ghatak, 1999). Stiglitz (1990) a dmontr les

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Lempowerment des femmes, notamment dans le cas des bnficiaires de la Grameen Bank, a t remise en question par certains auteurs comme Khondar (1998) repris par Linda Mayoux (2002) qui invite reconsidrer les bonnes pratiques. Mais le cas dHati nest pas encore document.

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Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel avantages que les emprunteurs peuvent tirer du peer monitoring. Dans Peer group microlending programs in Canada and the United States, Michael Conlin (1999) va dans le mme sens. Varian (1990) et Townsend (1994) ont mis en avant la mutual insurance procure par la mthodologie du crdit solidaire. Cependant, dautres auteurs dnoncent ou mettent en garde contre linstrumentalisation de ces liens, travers la peer pressure, dont les effets peuvent tre indsirables.

Parmi les travaux critiques ce sujet, nous pouvons citer celui de Diagne et al. (2000) sur le Malawi, de Schrieder (2003) sur la Grameen Bank, parmi dautres. Par exemple, les travaux de Diagne et al. (ibid.) ont permis de relativiser lhypothse selon laquelle la Joint Liability127 est responsable de taux de remboursement levs. Largumentation de Schrieder rappelle tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 leffet domino pouvant tre gnr par le crdit solidaire transform en non-remboursement solidaire. Les effets indsirables arguments de la pression sociale peuvent dpasser le simple niveau du groupe solidaire. Roodman et Qureshi (2006) cite lexemple de la XacBank de Mongolie qui, comme en Hati, affiche sur les murs de leurs locaux les noms des bnficiaires qui ne remboursent pas. En Hati, le terme utilis pour qualifier la situation des retardataires est la dlinquance. Dans certains dpartements, les OMF vont jusqu citer les noms des dlinquants sur les ondes de radio. Face une telle instrumentalisation de la pression sociale, Kiiru (2007) et Kiiru et Mburu (2007) rappellent que les usuriers faisaient pareil. Les auteurs insistent (ibid., p. 71) sur le fait que linstrumentalisation pousse de la pression sociale peut dboucher sur le harclement, tant de la part des employs des OMF envers les bnficiaires, quentre les bnficiaires eux-mmes. Enfin, on pourrait considrer, dans le cas dun pays comme Hati o le niveau des infrastructures est faible et mdiocre, que les OMF en sagrandissant dotent les petites villes de province points de services pouvant tre assimils du capital physique ou technique. Par exemple, dans plusieurs petites villes de province, o il y a absence de services bancaires, les agences des OMF constituent les principaux difices en matire architecturale. Mais ce qui, lchelle du bnficiaire, compte le plus, cest lapport en liquidits (Kiiru, p. 64, 2007) permettant dacqurir des biens meubles et immeubles. On pourrait alors considrer le capital naturel et technique, mais cest trs limit dans le cas dHati. Notre enqute a rvl une
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Pour dfinition rcente et discute de la notion Joint Liability, voir Fischer et Ghatak (2010). Ghatak et Guinnane (1999) prsentent les mcanisme s cls permettant en uvre la Joint Liability.

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Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel consquence trs faible sinon inexistant entre lapport des OMF et le capital naturel et technique dtenu par les bnficiaires. En effet, il est important de souligner quune partie importante des sommes empruntes est ordinairement dtourne de lobjectif du prt pour rsoudre des problmes immdiats lis aux besoins de consommation du foyer du client. Comme nous lanalyserons par la suite, le rle du capital institutionnel joue un rle primordial dans le sens o il contribue au changement comportemental (Paul, 2009) ncessaire laccumulation des autres formes de capital cites. Nous verrons que ltude empirique permet de constater que les bnficiaires eux-mmes estiment quils nont pas toujours respects les rgles tablies. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cest pour cela que la microfinance cherche instituer un certain nombre de comportements spcifiques afin dassurer une certaine conformit dans les actions de leurs clients. Ces comportements institus (Faussier et Monnet, p. 11, 2009) constituent un vrai substitut en termes de garantie dans lintermdiation microfinancire. Cest dire quau final, les OMF hatiennes contribuent un apport non seulement en liquidits, mais aussi en comptences et en institutions. De faon plus particulire, ces institutions que nous analyserons travers la notion de capital institutionnel, influencent les changements conomique et social que doit induire lintervention des OMF. Voil pourquoi, dans notre tude, nous centrons lattention sur le rle du capital institutionnel dans ces changements engendrs par la microfinance. 5.3. Lapport de capital institutionnel par les OMF en Hati Lintervention des OMF part du postulat que les clients sont des entrepreneurs potentiels. Les institutions qui seront alors apportes viseront accrotre leur productivit/rentabilit. Les personnes cibles constituent une population en situation dexclusion. Une catgorie des institutions visera les rinsrer dans un rseau social. Lobjectif tant par-dessus tout conomique, dautres institutions viendront obliger la financiarisation du lien social tabli. Chaque client de la microfinance apporte un projet qui sera tudi par lorganisation. Une fois un projet financ, dautres catgories dinstitutions viendront organiser lactivit du client et formaliser sa relation avec lOMF. Aussi, nous pouvons rpertorier plusieurs catgories dinstitutions comme indiqu dans le tableau suivant. Ces catgories institutionnelles permettent de mieux synthtiser les composantes des mcanismes dincitation lobtention de 275

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel lobjectif global de la microfinance. Les institutions sont de deux types, dans la ligne de la dfinition dElinor Ostrom (1986). Ce sont soit des obligations, soit des prohibitions ou interdictions faites aux bnficiaires de la microfinance. Autrement dit, il sagit dun ensemble de prescriptions (ibid.) contenues dans le contrat de lintermdiation microfinancire. De faon idaltypique, on sattend ce que, au moins dans le cas de la microfinance cooprative, que ces prescriptions soient dfinies de faon conjointe avec les bnficiaires. Comme dans le systme de gestion des Common-Pool Resources (Ostrom, 1994). Dans une telle dynamique institutionnelle, les institutions apparatraient comme tant de vraies tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ressources collectives, influenant la situation de tous les acteurs. Comme tout idaltype128, nous verrons que dans le cas dHati, les institutions sont essentiellement fabriques dans les instances dirigeantes des OMF (Dowla, 2006). Puis elles sont proposes aux bnficiaires qui doivent y adhrer sils souhaitent accder aux services microfinanciers. Au niveau interne des OMF, Aubert, de Janvry et Sadoulet (2009) ont tudi le design de mcanismes incitatifs. Notre analyse, quant elle, se porte essentiellement sur les institutions intervenant dans les interrelations bnficiaires OMF.

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Rappelons la notion didaltype (ou idal-type) dont la paternit revient au sociologue et conomiste allemant Max Weber est un outil dinvestigation qui permet de dfinir un phnomne social par ses caract res les plus gnraux observables dans tous les types de socit. Lidal -type est un modle, une construction intellectuelle, qui permet dextraire de la ralit empirique, ce rtains traits caractristiques. Cest un outil qui permet dutiliser des concepts simples pour pouvoir apprhender une ralit sociale complexe et multiforme. Selon Weber, il peut tre une reconstruction intelligible dune ralit historique complexe. Cest un modle dintelligibilit.

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Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Tableau n 17 : Institutions affectant les bnficiaires des OMF hatiennes

Institutions : obligations/prohibitions faites aux bnficiaires Composition du capital institutionnel apport par les OMF hatiennes Obligation dinsertion dans un rseau social Obligation de financiariser le lien social Obligation de tenir une comptabilit simple Obligation de suivre des sances de formation sur lentrepreneuriat Obligation de rentabilit Obligation de payer des frais dinscription Obligation de payer des frais de dossier tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Obligation de payer des intrts Obligation de remboursement Obligation de respecter un calendrier de remboursement Obligation dpargner Obligation de respecter les rgles imposes par lOMF : mcanismes de sanction financire ou sociale Prohibition de vendre certains produits (produits inflammables, charbons de bois, etc.) Source : Lauteur Daprs le tableau prcdent, lactif capital institutionnel se prsente comme un ensemble articul de plusieurs institutions. Les institutions retenues ici sont largement soutenues par la littrature sur la microfinance, travers les termes de rgles , incentives etc. Ces institutions peuvent porter sur plusieurs aspects de lintermdiation. Gentil et Servet parlent des rgles sur la clientle vise, par exemple uniquement les femmes ou les pauvres , sur les plafonds de crdit, sur le caractre rentable des activits menes, sur la ncessit d'une pargne pralable au crdit, sur la constitution d'un groupe de caution solidaire comme forme de garantie notamment (Gentil et Servet, p. 747, 2002). Daryl, Morduch, Rutherford et Ruthven (2009) considrent que la microfinance peut aider les pauvres grer leur budget. Ils soutiennent lide que les pauvres peuvent pargner et accumuler. Ferrary (2006) insiste sur la formation et lapprentissage, mais aussi la socialisation apporte par la microfinance aux individus. Or, tous ces lments font lobjet dune prescription (Ostrom, 1986) ou dune 277

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel injonction que nous pouvons appeler institution. Asif Dowla (2006) et Kiiru (2007) fournissent des argumentations permettant de conforter notre dmarche. Dans leurs exposs, mais aussi chez dautres auteurs, nous pouvons retrouver de faon exhaustive, pratiquement toutes les institutions identifies dans cette tude. Par exemple, lobligation de sinsrer dans un rseau social est linstitution essentielle de la peer pressure pratique dans les crdits solidaires (Kiiru, op. cit., p. 68-67). Dans la formation des groupes, le critre nest pas uniquement la proximit, elle procde dun monitoring social objectif essentiellement financier. Do notre concept de financiarisation du lien social. Dans les pratiques des OMF, lauteur rappelle que celles-ci infligent des pnalits financires aux groupes ayant du retard sur les remboursements (ibid., p. 70). Dans le cas dHati, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lorsquune OMF conditionne loctroi du crdit un certain nombre de sances de formation, le prtendant peut se voir refuser le prt sil na pas respect cette institution. Lorsque Kiiru parle de forced savings (Kiiru, ibid. p. 67), cest lide contenue dans lobligation dpargner. Cette pargne force est une sorte de garantie financire pour les OMF. Nous verrons plus loin quune telle institution a des effets comportements dsirables pour les bons payeurs. Les OMF soucieuses de la russite de lactivit des bnficiaires ont mis en uvre avec le soutien financier des bailleurs certains mcanismes de transmission de savoir-faire. Do les institutions portant sur les modes de calcul des bnfices, des techniques de vente, de gestion, de rentabilit, voir mme des techniques dhygine (trs utiles pour les microentrepreneurs investissant dans la restauration par exemple). Ces institutions sont effet conformes lide des auteurs comme Daryl et al. (2009) qui considrent que la microfinance a des effets potentiels sur la capacit de gestion des bnficiaires. Enfin, les institutions portant sur le paiement de frais dinscription, de frais dtude de dossier, de paiement des intrts ou encore lobligation ordinaire de remboursement, sont des mcanismes issus du systme financier traditionnel. On pourrait ajouter dautres institutions cette liste. Mais elles ne sont ordinairement pas appliques. Cest le cas par exemple de lobligation dinvestir le montant du microcrdit dans lactivit dclare lors de lemprunt. La raison avance par les responsables dOMF est que le cot de suivi et dinformation pour vrifier lapplication de cette institution est juge injustifi financirement.

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Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Notre hypothse concernant lapport dinstitutions en plus des liquidits et de la formation est bien vrifie dans le cas dHati. Les institutions cites dans le tableau prcdent ont t testes sur le terrain et ont t valides. Lhypothse suivante est alors la suivante : le capital institutionnel est un actif mesurable. Pour tester une telle hypothse, il ne sagira pas de fonder la dmarche sur la divisibilit des institutions ni non plus de leur aggrgation. La mesure pourra se faire partir de leurs consquences comportementales. En attendant, le capital institutionnel reprsente lensemble des institutions structurant lintermdiation microfinancire. Dans la pratique, le plus important dans ltude de lapport institutionnel de la microfinance est de comprendre les consquences de cet actif institutionnel sur la vie conomique et sociale des bnficiaires. Au niveau empirique, la prsence ou labsence de telle ou telle institution dans loffre de services dune OMF auprs de ses clients est tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 apprhende par une question donnant lieu une rponse oui/non. Les variables dummy ainsi obtenues se prtent sans difficult des tests conomtriques permettant destimer leffet du capital institutionnel. Ce sera lobjet de notre tude empirique prsente dans le chapitre suivant.

5.4. Consquences du capital institutionnel apport par les OMF en Hati

Comme nonc prcdemment, le capital institutionnel constitue un actif important mais mal connu dans lapport des OMF. Comme le but de la microfinance est damliorer les conditions de vie de ses clients (Duflo et Parient, p. 12, 2009) travers la cration ou laccroissement de revenus, elle vise modifier le comportement des bnficiaires afin de les amener ce but. Autrement dit, loffre de services est venue entrainer des changements la fois conomiques mais aussi sociaux. Nous observerons ces changements principalement travers deux variables : les revenus des clients (pour les changements conomiques) et les comportements des clients (pour les changements sociaux). En ralit, laction du capital institutionnel ne se manifeste pas uniquement sur ces deux variables. Comme indiqu dans la fonction doffre de services prcdente, dun point de vue purement capitalistique, les institutions vhicules vont agir sur tous les actifs du client. Laction se portera sur son capital conomique, le capital humain, le capital social, le capital institutionnel. Nous utilisons la notion de capital conomique ici dans le sens que lui donne Pierre Bourdieu (1980), cest-dire le patrimoine matriel et les revenus. Ce qui fait que le capital conomique se rfre donc aux capitaux naturel, technique et financier mme si nous verrons que dans la pratique, les 279

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel bnficiaires traditionnels de la microfinance sont dpourvus dactifs matriels importants. Lanalyse des comportements dans une dmarche dvaluation institutionnelle na rien de contre-intuitif. En effet, depuis 1931, John R. Commons tablissait la liaison entre institutions et comportements des agents conomiques. La force dune telle liaison lamenait considrer que dans certains cas, on pouvait mme qualifier dinstitutions les comportements des individus (Commons, 1931).

Plusieurs comportements-types ressortent des tudes sociologiques et anthropologiques sur Hati. De mme, les OMF qui vhiculent les institutions savent pertinemment les comportements attendus des bnficiaires. Dans lobjectif de rendre intelligible la ralit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 complexe que constitue le systme dinteractions microfinancires, nous avons cherch prciser les comportements qui seront pris en compte dans le cadre de cette tude. Le tableau suivant en rsume les principaux :

280

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Tableau n 18 : Typologie des comportements analyss dans ltude.

Type comportements

de Libell du comportement

Valeurs possibles

Perception du fait daccumuler de la richesse en Positive/Ngative rinvestissant ou en pargnant Changement dactivit conomique Economique Apprhension concernant le crdit Perception du risque financier Perception de la ncessit dpargner Apprhension du prt intrt tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dveloppement de lesprit dentreprise Perception du fait dtre dbiteur Respect des calendriers de remboursement Perception de la ncessit de se former largent emprunt Consommation alimentaires et non-alimentaires Eleve/faible Sensibilisation entrepreneuriales Insertion dans un groupe social Social et institutionnel Perception vis--vis des organisations Perception de lobligation dobserver Oui/Non Positive/Ngative de Positive/Ngative sur les techniques Oui/Non Oui/Non Positive/Ngative Positive/Ngative Positive/Ngative Positive/Ngative Positive/Ngative Positive/Ngative Oui/Non Positive/Ngative

Perception du fait de payer des intrts sur Positive/Ngative

nouvelles rgles Contournement des rgles (allocation du crdit Oui/Non autre chose que ce qui tait prvu lors du prt) Perception du fait dabandonner des rgles Positive/Ngative ancestrales pour ladoption de nouvelles

Source : Lauteur Lhypothse de base qui servira au test de ces comportements est simple : le capital 281

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel institutionnel vhicul par les OMF affecte les comportements des bnficiaires et non pas les non-bnficiaires. Dans la mesure de la disponibilit des donnes, il convient de comparer les deux groupes travers une approche dynamique, cest--dire en regardant le changement dans le temps. Comme nous le verrons dans les lments mthodologiques, ltude de la variation comportementale rapproche lconomie la sociologie. Il nen est rien, depuis linstitutionnalisme amricain, cette tape est franchie travers la sociologie conomique (Steiner, 1999). Pour lconomiste, sa description peut renseigner plusieurs aspects de la dmarche de comprhension du changement gnr par lintermdiation microfinancire. Cependant, elle ne se prte pas aisment une analyse statistique. Cest pourquoi, nous serons tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 amens apprhender le changement social/comportemental travers ses manifestations conomiques. En effet, ce raisonnement na rien de particulier dans la mesure o, dune part lobjectif principal de la microfinance est la rinsertion conomique des exclus, et dautre part, il a t dmontr que linsertion conomique dpend galement de linsertion sociale (Ferrary, p. 74, 2006). Autrement dit, les nouveaux types de comportements sont recherchs dans le but de la russite conomique du projet port par le client de la microfinance. Cest pourquoi, le lien social qui sera tabli le sera pour tre financiaris par la suite. Par ailleurs, pour lorganisation prteuse, linsertion sociale du client sert de substitution une garantie financire ou matrielle.

5.5. Capacit prdictive du modle

Les deux dmarches prcdentes (la premire traitant de faon schmatique la production institutionnelle dans lintermdiation microfinancire, la seconde de faon abstraite lapport en capital institutionnel des OMF) trouvent leur heuristique dans leur capacit expliquer la majorit des cas dOMF en Hati. La plupart des OMF hatiennes adhrent une des trois grandes fatires nationales (ANACAPH, KNFP, ANIMH) divises en deux catgories (coopratives et non-coopratives). Elles font entendre ainsi leurs revendications et leurs propositions travers leurs fatires. Celles-ci sont des associations dOMF ou regroupements dOMF. Elles reoivent presque toutes un soutien (financier, technique, formation) de la 282

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel part des organisations internationales comme lACDI, lUSAID, la BID, lAFD, la Banque Mondiale, etc. Elles diversifient, mme si des degrs divers, leur offre de services en fonction de la clientle. Elles sont soumises la mme situation institutionnelle nationale, bien quelles doivent composer avec des spcificits locales non officielles. Elles imposent toutes un ensemble de rgles aux bnficiaires, ce qui fait quelles participent toutes laccumulation locale de capital institutionnel. Le changement conomique et social global leur est dans une certaine mesure imputable.

Cependant, toutes les OMF en Hati ne sont pas forcment identique ce modle. De faon schmatique, le modle laisse la place pour des exceptions importantes. Par exemple, en Hati, les besoins financiers non couverts de la population justifient en partie la prolifration tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 de certains acteurs microfinanciers totalement privs et non insrs dans une fatire, et dont le fonctionnement se fait sans aucune rgulation. Cest le cas des bureaux de microcrdit, des socits prives de microcrdit, des coopratives non-enregistres. Les statistiques disponibles ne permettent malheureusement pas destimer le poids de ces structures dans loffre de crdit en Hati. Seule une connaissance du terrain permet den estimer le poids dans le secteur. 5.5.1. Le problme de larticulation-compatibilit des institutions dans le cas de la microfinance Comme nous lavons soulign prcdemment, lapport des institutions limitant les risques et susceptibles dorienter lactivit des clients ne suffit pas pour la russite dune OMF. Il faut une certaine adquation entre les institutions apportes et celles dj accumules localement et qui sont dj intgres dans les comportements des clients.

De plus, mme si les institutions sont facteurs de changement, elles peuvent tre aussi utilises comme instrument de domination, dexclusion, voire dappauvrissement des agents, etc. Par exemple, en Inde, rcemment, lobligation de payer des intrts trs levs a contribu crer le sur-endettement et la longue la dcapitalisation financire des bnficiaires. Lapport en capital institutionnel peut avoir des effets indsirables dans les interactions dans lesquelles laccumulation antrieure de capital institutionnel est totalement nglige. Ou encore, en absence de rgulation du systme. Lorsquil y a incompatibilit, 283

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel linteraction entre les deux types de capital institutionnel en prsence na pas lieu. La situation peut mme dboucher sur un conflit rvlant par l mme une certaine inefficacit institutionnelle. Lorsque dans un cas de conflit, linstitution apporte na pas t labore dans un cadre de concertation, elle risque de ne pas tre opratoire. Non seulement elle ne peut pas permettre datteindre lobjectif vis (celui de rduire le conflit), elle a cot aux acteurs. Elle est donc inefficiente et nest pas applique. De telles institutions ne sont pas comprises dans notre dfinition du capital institutionnel. Le capital institutionnel ne permet pas tout le temps de sassurer que lobjectif nest pas dtourn. Par exemple, un nombre important de clients dclarent avoir besoin dun crdit pour entamer une activit conomique. Mais en ralit, une fois le prt accord, seule une partie de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 la somme est affecte lactivit. Une autre partie est affecte autre chose (ducation des enfants, consommation de tous les jours, financement dautres activits non-cibles par lOMF, etc.). Les comits de surveillance des OMF essayent de limiter ce dtournement, mais peut tre inefficace lorsque les membres de ces comits ainsi les pairs du client ne se contentent que du respect des calendriers de remboursement du client. 5.5.2. Le capital institutionnel en tant quoutil danalyse du changement gnr par lintervention des OMF et leur contribution au dveloppement en Hati Nanmoins, par la force de son implication dans les processus dintermdiation microfinancire, le capital institutionnel se prsente comme une variable explicative des changements conomiques et sociaux gnrs par la microfinance en Hati. Cette conception sinscrit dans ce quElsa Lafaye de Micheaux et Pepita Ould-Ahmed appellent holisme institutionnel cest--dire le fait que cest un ensemble institutionnel - et non une ou quelques institutions prises isolment - qui dtermine les comportements (Lafaye de Micheaux et Ould-Ahmed, opus cit. p. 26). Lhypothse sous-jacente la dmarche tant alors que cest un ensemble complmentaire (donc non-contradictoire) dinstitutions tant locales quapportes par les OMF qui vont dterminer laccroissement du revenu et la modification des comportements conomiques et sociaux des bnficiaires de la microfinance. Ds lors, non seulement le capital institutionnel apparat comme une composante part entire de loffre des organisations de microfinance en Hati, il se prsente aussi comme une variable agrge qui renseigne utilement sur le niveau du changement 284

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel conomique et social gnr par lensemble de leur intervention.

5.6. Forces et faiblesses du cadre conceptuel propos

Mme si le dveloppement thorique sur les institutions et leur rle dans le dveloppement est sans cesse croissant, et que les rfrences la notion de capital institutionnel apparaissent de plus en plus dans la littrature scientifique, lutilit de la mobilisation dune telle notion est rechercher dans sa capacit rendre compte de la ralit socio-conomique.

5.6.1. Le capital institutionnel, une grille de lecture tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Les auteurs du livre Institutions et Dveloppement ont cherch montrer que les institutions sont des lments constitutifs de la ralit sociale. Dun point de vue analytique, lensemble articul des institutions composant le capital institutionnel se prsente comme un outil dexplication et de lecture fcond de la ralit conomique (Jessop, p. 1214, 2001). La mobilisation de la notion capital institutionnel vient de lide de lutilit de la mobilisation de cet actif dans le processus de dveloppement. En effet, lobjectif du dveloppement tant de rendre plus explicite, plus formel, on constate lengouement des pays en dveloppement soutenu dailleurs par les organisations internationales pour les rformes ou les renforcements institutionnels. Parce que la prsence et la qualit des institutions sont dterminantes dans le dveloppement, le capital institutionnel se prsente comme un outil de lecture et dexplication de la russite ou de lchec des actions de dveloppement. La critique la plus facile mais aussi la plus forte que lon peut adresser notre approche consiste dire que laccumulation institutionnelle peut dboucher sur une inertie institutionnelle prjudiciable au dveloppement. Pourtant, cette critique, la rponse est simple. Elle est fournie depuis plus de deux dcennies par Matthews pour qui linertie institutionnelle nest pas ncessairement une pathologie. Bien au contraire, il soutient lide que les institutions fournissent un cadre pour lactivit conomique (Matthews, p. 914, 1986). Au niveau des organisations, comme lentendent Bresser et Millonig (2003), le capital institutionnel procure aux organisations (et par consquent aux individus qui en sont membres) un certain nombre davantages comparatifs. Avec des exemples probants, les 285

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel auteurs citent cinq stratgies diffrentes pouvant tre mises en uvre par les organisations partir du capital institutionnel : le lobbying, la cooptation, le membership, la standardisation, et linfluence (ibid., p. 235). Cette dernire stratgie est particulirement importante, puisque comportant les effets les plus globaux. Les stratgies dinfluence sont utilises la fois par les individus que par les organisations entre elles. Ces dernires pouvant mobiliser ces stratgies pour gagner laccord et le support dautres acteurs du contexte institutionnel, et ce faisant elles se procurent des avantages comparatifs.

Le capital institutionnel peut tre pens comme une grille de lecture mobilisable dans lanalyse des projets de dveloppement. Cest dailleurs ce titre quil est considr comme un lment dont la dtention et le management est stratgique dans lorganisation (Oliver, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 1997 ; Bresser et Millonig, 2003). Son rle est aussi valable pour les acteurs de la politique conomique, dans la mesure o nous convenons avec Joost Platje (2008) quil est un lment fondamental dans une logique de dveloppement. En effet, le capital institutionnel se prsente comme une ressource permettant la gestion dautres ressources. Toutefois, lactif capital institutionnel par le fait mme quil peut ne pas tre accept par tous les acteurs (et par consquent devenir peu ou pas opratoire) nous amne considrer une limite dans la gnralisation du modle. Lacceptation des institutions par les acteurs dtermine lintgration de celles-ci dans leurs actions futures et leurs comportements. La fongibilit du capital institutionnel est alors dpendante de la perception des individus vis-vis des institutions. Cette limitation peut influer sur lappropriabilit du capital institutionnel par lindividu. Or dans une optique de modlisation (de la croissance conomique par exemple), le caractre appropriation est important, du moins dans le sens no-classique de la modlisation.

5.6.2. Le capital institutionnel, un actif conomique important Plus quune grille danalyse entre les mains de lanalyste, le capital institutionnel est un actif dtenu par les agents conomiques (individus et majoritairement les organisations). En effet, laccumulation de capital fixe ne suffit pas alimenter durablement la croissance, le contexte socio-conomique compte. Dans son premier ouvrage, avec Lance Davis en 1971, North a dvelopp une ide centrale qui place les institutions au cur de la dynamique de croissance. 286

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Cest cette vision que Bob Jessop appelle le tournant ontologique de linstitutionnalisme (Jessop, opus cit., p. 1214). Dans Institutional Change and American Economic Growth (Davis et North, 1971), lide centrale dveloppe est que les institutions sont la clef de lexplication de la croissance conomique. Arrous (1999), relisant cet ouvrage, souligne le fait que cest partir de ces institutions que drivent les incitations qui motivent les agents conomiques et, ce faisant, elles sont la base du processus de croissance. Lhistorienconomiste North a runi plusieurs exemples diffrents de pays pour illustrer son propos. Les analyses de Gautam S. Kaji (1998) suivies de celles de Rodrik et Subramanian (2003) confortent la relation institutions-dveloppement. Dans la mme ligne, la Banque Mondiale a mdiatis cette relation dans un de ses rapports annuels. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Au niveau de lorganisation, les thoriciens de la Resource-Based View nous lont soulign, le capital institutionnel est une source davantages comparatifs dans les organisations (Oliver, 1997 ; Bresser et Millonig, 2003). On se rappelle que la croissance conomique se ralise dans les organisations. A lchelle dune nation, les crits de Michael Trebilcock (1996), de Kaji (1998) et dAhsan (2003), entre autres, soulignent bien le rle dterminant du capital institutionnel dans le dveloppement conomique et la rduction de la pauvret. A ce titre, les politiciens des pays en dveloppement pourraient tirer avantage dune plus grande attention porte cet actif. Notamment par sa dfinition et son management.

Lorsque dans une contribution trs rcente, Joost Platje analyse le dveloppement durable travers lapproche mobilisant le capital institutionnel, il parvient une conclusion principale : le capital institutionnel est le fondement du dveloppement durable, et linsuffisance dun tel actif peut tre la cause dun dveloppement non-durable129 (Platje, 2008). En effet, le capital institutionnel reprsente llment essentiel de lordre social et conomique ncessaire au dveloppement durable (ibid.).

5.6.3. Le capital institutionnel, une grille de lecture mobilisable dans les recherches de la NEI Dans le champ de lconomie no-institutionnelle, une meilleure comprhension du capital

129

Platje (2008), Notre traduction.

287

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel institutionnel peut tre une tape majeure dans le dveloppement la fois thorique et empirique. Le capital institutionnel apparat heuristique dans lapprofondissement du rle des institutions dans la croissance conomique. Aussi, lactif reprsent par le capital institutionnel peut utilement tre test dans la formulation des modles de croissance endognes visant expliquer les phnomnes et facteurs de croissances conomiques.

Dans cette optique, dans une publication collective, Robert Solow (2001) associa les institutions une croissance potentielle en Europe. Solow explique qu lavenir la thorie conomique sur les institutions et la croissance doit dvelopper une part quantitative ou doit tre au moins connecte aux modles de croissance fabriqus par la thorie conomique standard. Dans cette logique, le capital institutionnel est vritablement une des voies fcondes tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pour parvenir un tel objectif thorique. Cest pourquoi, nous insistons sur limportance de considrer le capital institutionnel comme un cadre thorique susceptible de contribuer la conduite dautres recherches futures.

Dans la thorie du dveloppement notamment, le modle propos sur le capital institutionnel se rvle aisment mobilisable, mme sil ncessite pour son exprimentation une trs forte interdisciplinarit. Il a le mrite de permettre danalyser les objectifs de dveloppement conomique dans un contexte social dont le chercheur noublie pas les caractristiques fondamentales que sont les institutions. Cest cette vision densemble que Bob Jessop appelle trs simplement le tournant thmatique de linstitutionnalisme (opus cit., p. 1214).

5.6.4. La ncessit de tester le modle dans un cadre empirique Quelque soit la vision adopte par le chercheur ou lanalyste, la thorie propose doit tre teste pour sassurer de sa validit. Une fois tudie, la notion de capital institutionnel doit tre confronte la ralit empirique. De ce fait, notre modle a t test dans un cadre empirique prcis : la microfinance en Hati. Le chapitre 6 suivant prsente la mthodologie de recherche adopte ainsi que les rsultats de notre enqute.

Une analyse empirique du capital institutionnel dans le secteur de la microfinance prsente un avantage important : elle permet de ne pas se restreindre aux institutions manant de la structure politique uniquement. La dynamique de la microfinance est trs ancre dans la 288

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel ralit sociale des bnficiaires. A ce titre, elle est suppose prendre en compte les institutions fabriques localement. Dans ce contexte, le capital institutionnel analyser empiriquement relve dune construction concerte de rgles dont il sagit de chercher voir ladquation (complmentarit), lefficience ou au contraire les ventuelles contradictions.

5.7. Conclusion Lobjectif de chapitre tait de proposer un modle dvaluation de la microfinance en prenant en compte le capital institutionnel produit par les OMF et circulant dans le systme dintermdiation microfinancire. Le modle propos est fond sur lhypothse de la composition tri-dimensionnelle de lapport des organisations de microfinance. Cet apport tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 comprend des liquidits (capital financier), trs souvent de la formation (capital humain) et des rgles (capital institutionnel). Lheuristique du modle repose sur la primaut des institutions dans la relation bnficiaires OMF. La relation microfinancire tant une forme de contrat (formel ou informel), la premire chose qui y prvaut, ce sont les institutions. Lacceptation de celles-ci dtermine la participation dans lintermdiation microfinancire. Autrement dit, laccs aux services microfinanciers est conditionn aux institutions formant le capital institutionnel apport par les OMF. Et puisque les institutions peuvent modifier les comportements des bnficiaires, il importe de les prendre en compte lors dune valuation des consquences de la microfinance.

289

Chapitre 5. Proposition dun nouveau modle dvaluation des effets de la microfinance prenant en compte le capital institutionnel Tableau n 19 : Synthse du chapitre 5

Hypothses/Postulats/Ides fortes Principales conclusions du chapitre Hypothse : institutionnel explicatif de Le est un

Rfrences

capital Le nouveau modle dvaluation des Navajas, facteur effets de la microfinance propos part Conning des dune offre tri-dimensionnelle des Gonzalezet

lefficacit

stratgies de dveloppement dont OMF : OSOMF={capital institutionnel Vega (2003) la microfinance capital financier, capital humain}

Les OMF vhiculent du capital Le capital institutionnel apport par les Kiiru (2007) institutionnel dans lintermdiation OMF, dans le cas dHati, vise Daryl et al. microfinancire afin de juguler le modifier tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 risque et maximiser leur viabilit les comportements selon un des (2009)

bnficiaires adhocratique.

schma

Capacit prdictive du modle :

Le capital institutionnel modifie les comportements et cette modification se traduit par des manifestations

conomiques et sociales. Hypothse : Lactif reprsent par La valeur du capital institutionnel dans le capital institutionnel constitue lintermdiation microfinancire peut une ressource mesurable tre estime par les consquences de la modification comportementale quil

gnre : revenus, consommation, etc. Heuristique du modle : En ajoutant les actifs initialement possds par les bnficiaires ceux apports par les OMF, il est possible disoler les effets de la microfinance travers une dmarche comparative. Le chapitre suivant sattache montrer conomtriquement le rle de lapport institutionnel des OMF dans la situation conomique et sociale des bnficiaires de la microfinance en Hati.

290

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati
6.1. Introduction

La prsente analyse empirique du capital institutionnel dans le champ de la microfinance se justifie par deux arguments principaux : tout dabord, parce que la microfinance est accepte en tant que stratgie de dveloppement ; ensuite parce que la microfinance elle-mme est une relation contractuelle (Hudon, p. 29, 2009) ou encore un systme dinteractions conomiques et que le capital institutionnel est appel rgir cette relation, tel que prvu par la dfinition des rgles (Ostrom, 1986 ; North, 1990). Du ct des bnficiaires des prestations de services tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinanciers, lintervention des OMF modifie lenvironnement institutionnel local.

La premire hypothse de travail est que le capital institutionnel est un actif mesurable. Nous chercherons lidentifier par ses composantes et mesurer ses consquences sur les agents conomiques. La deuxime hypothse est que lapport des OMF comporte cet actif (capital institutionnel). Nous verrons que dans le cas dHati, lapport institutionnel des OMF nest pas fond sur la ngociation et la compatibilit institutionnelles mais selon un schma planifi par les organisations. La troisime hypothse porte sur la consquence du capital institutionnel vhicul par les OMF : le capital institutionnel agit sur les comportements des bnficiaires et cela se traduit par des manifestations conomiques (en termes de revenus) ou sociales (en termes de consommation). Dans le chapitre prcdent, nous avons vu que lvaluation de la microfinance pouvait porter soit sur les OMF, soit sur les bnficiaires ou sur les deux types dacteurs. Notre valuation empirique sur la microfinance hatienne portera quasi-exclusivement sur les bnficiaires. Le but est dapprhender le rle du capital institutionnel dans le changement gnr par les OMF tout en contournant les difficults de recueillir des informations fiables sur les OMF. Celles-ci ne collectant pas systmatiquement les informations qui nous intressent dans cette tude.

291

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Selon lACDI, la microfinance vise aider les pauvres augmenter leurs revenus et se constituer des actifs (ACDI, p. 4, 2007). Cest pourquoi, notre analyse de laction de la microfinance se base sur une approche capitalistique. Nous verrons que dans le cas dHati, travers laccumulation de capital institutionnel, la microfinance parvient influencer toutes les autres formes de capital dtenues par les clients. Parler de capital institutionnel oblige dmontrer que les institutions sont une ressource ou une richesse conomique, selon le sens du mot capital emprunt Immanuel Wallerstein (p. 13, 2002).

La thorie no-institutionnelle prvoit que les institutions agissent sur les comportements des individus. Dans le cas des bnficiaires de la microfinance, et particulirement ceux dHati, le changement comportemental envisag peut tre analys travers ses manifestations tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 conomiques et/ou sociales. Le comportement conomique des individus est ordinairement tudi partir des variables consommation, investissement et pargne (Achar, 2009). Dans notre cas, nous slectionnerons, en plus de ces variables, un ensemble de manifestations sociales des comportements suggrs par les institutions rgissant lintermdiation microfinancire en Hati. Le choix dHati comme lieu de ralisation de ltude empirique impliquant la grille de lecture mobilisant le capital institutionnel a un double sens. Tout dabord la connaissance que nous avons du terrain est un atout important pour viter des biais susceptibles dapparatre dans une telle tude. Car un grand nombre de variables retenues dans notre tude sont de type qualitatif binaire (oui/non), il nous a donc paru ncessaire de ne pas ignorer certains aspects sociaux et des non-dits lors des interviews. Ensuite, le changement institutionnel en cours dans le secteur de la microfinance hatienne offre un terrain privilgi pour appliquer notre grille de lecture. En effet, contrairement dautres contextes nationaux o la microfinance est peu productrice de rgles ou que la rgulation est ordinairement assure par lEtat (cas du Bnin130, de Madagascar, ou encore en Asie), la microfinance hatienne est trs active dans son propre changement institutionnel. Celui-ci ayant t rcemment acclr par la crise des annes 2000 2002.

130

Au Bnin, le gouvernement a mis en place un ministre de la microfinance. Ce ministre semble jouer un rle dans le dialogue entre lEtat et les principaux acteurs du secteur (dont le Corsortium ALAFIA). Notre propos ici ne vise pas lefficacit des cadres rglmentaires gouvernementaux. Pour une analyse du rle de la gouvernance en microfinance, voir entre autres Hartarska et Nadolnyak (2007).

292

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 6.2. Mthodologie dvaluation

La mthodologie que nous adoptons dans le cadre de ce travail de recherche vise produire un premier test de notre grille de lecture mobilisant le capital institutionnel, et parvenir des conclusions utiles aux acteurs de la microfinance hatienne. Afin de recueillir des informations de bonne qualit, nous avons ralis des interviews diffrents niveaux, tel que suggr dans notre reprsentation thorique de la dynamique institutionnelle dans lintermdiation microfinancire. Les acteurs interviews sont donc des acteurs tatiques (directeur du Conseil National des Coopratives, CNC), des bailleurs de fonds, des responsables de fdrations dOMF (Le Levier, ANIMH, ANACAPH), des dirigeants dOMF (CAPAJ, Fonkoze, ASOKOP), des bnficiaires mais aussi des non-bnficiaires des OMF. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Le groupe le plus important numriquement est compos des bnficiaires des OMF. Les quatre premiers types dacteurs ont t interviews dans le but davoir des informations de premire main la fois sur la dynamique globale du fonctionnement et de la rgulation des activits microfinancires, mais aussi pour recueillir des informations prcises de la part de ceux qui sont lintrieur des units organisationnelles que reprsentent les OMF. Notre mthode danalyse est de nature explicative. Il sagit didentifier quels changements comportementaux sont induits par le capital institutionnel dans le cadre de lintermdiation microfinancire hatienne, et comment se traduisent ces changements en termes conomiques et sociaux. Notre logique est conforme la ralit du terrain. En effet, le but de la microfinance hatienne est de lutter contre la pauvret en agissant principalement au niveau du secteur de la microentreprise. Les acteurs de la microfinance hatienne cherchent donc impulser un changement la fois conomique et social. Pour ce faire, ils apportent non seulement du microcrdit (de la finance) mais aussi de la formation et surtout des rgles pour orienter les comportements des bnficiaires. Tout dabord, il est difficile de mener une analyse explicite des comportements des individus. Cest pourquoi, en termes conomiques, nous utilisons des proxys permettant de les approcher. Nous savons que le changement conomique peut se mesurer en termes de bientre et que, dans notre cas, le bien-tre peut tre mesur travers le revenu mais aussi les dpenses de consommation qui sont des indicateurs de la situation conomique dun individu. Alors les acquis de la thorie conomique sur les comportements de consommation des 293

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati mnages sont utiliss de manire parvenir une approximation acceptable des changements comportementaux induits par le capital institutionnel au niveau de la population bnficiaire des services microfinanciers. En termes dinterprtation, nous avons opt pour une analyse marginaliste des consquences du capital institutionnel. Cest--dire, nous avons cherch tudier le signe et leffet des lments du capital institutionnel sur un certain nombre de variables dintrt. Ces dernires sont des variables indicatrices de la situation des individus et du changement engendr par la microfinance dans leur situation (cas des bnficiaires). Lanalyse est marginaliste en ce sens que linterprtation est faite sous lhypothse ceteris paribus. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Notre approche est aussi comparative. Toutefois, notre comparaison nest pas doublement diffrentielle dans la mesure o les donnes collectes dans notre enqute ne concernent quune seule anne. Dans limpossibilit en raison du temps allou lenqute , de mettre en uvre la mthologie quasi-exprimentale, nous avons cherch tablir avec soin une monographie de la situation de chaque groupes (bnficiaires et non-bnficiaires). Par la suite, lobservation photographique correspondant aux donnes collectes a t rendue dynamique partir de variables indiquant la perception du changement dans le temps. Nous avons effectu des comparaisons avec-sans deux niveaux. Dabord, nous faisons une comparaison intra-groupe, cest--dire une comparaison entre la situation des bnficiaires dOMF coopratives et celle des bnficiaires dOMF non-coopratives, conformment notre typologie institutionnelle des OMF. Ensuite, nous faisons une comparaison intergroupes, cest--dire une comparaison entre la situation des bnficiaires (groupe de traitement) de la microfinance hatienne en gnral (toute branche confondue) et celle des non-bnficiaires constituant un groupe tmoin. A ce niveau, il sest rvl un certain nombre de spcificits institutionnelles lies Hati. Par exemple, nous avons t obligs deffectuer certaines corrections dans les donnes concernant le groupe tmoin. En effet, dune part, les individus ne participant pas dans lintermdiation microfinancire ne sont pas supposs tre concerns par les institutions vhicules par les OMF. Dautre part, les bnficiaires de cette intermdiation devraient respecter les rgles mises en place. Mais comme indiqu dans le chapitre prcdent, le manque institutionnel dans 294

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati le contexte conomique et social national est peru par les bnficiaires qui en profitent pour ne pas respecter un certain nombre de rgles, mme initialement conues ou acceptes par eux. Cest pourquoi, la question portant sur la disposition respecter les institutions (DARI) ne conduira pas unanimement des rponses positives au sein de la population bnficiaire.

De plus, nous avons souhait analyser le capital institutionnel au niveau de son solde net, cest--dire aprs confrontation entre les institutions apportes par les OMF et les institutions locales qui rgissaient les interactions entre les individus avant leur entre dans lintermdiation microfinancire. Pour cela, la plus grande partie de notre enqute est porte sur les bnficiaires. En effet, en tablissant notre chantillon sur la population bnficiaire, nous pouvons mieux saisir les institutions rellement appliques, autrement dit opratoires. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cest dailleurs pour cette raison que nous ne chercherons pas enqutent autant de nonbnficiaires que de bnficiaires. Dans ce cas, nous prendrons des prcautions dans le traitement de lventuel biais de slection. Lanalyse des institutions opratoires nous a conduits une enqute prliminaire de deux semaines ralise fois auprs des OMF et un certain nombre de bnficiaires. Cette premire enqute nous a permis dcarter de notre tude globale certaines institutions comme lobligation de respecter les statuts et rglements internes dans le cas des OMF coopratives, lobligation de ne pas avoir un autre crdit microfinancier , etc. Les individus combinant des crdits issus dOMF diffrentes ont t carts de notre analyse, car il serait mal ais de les classer dans une catgorie spcifique (cooprative ou non-cooprative) et dassocier leurs rponses cette catgorie. Les questions adresses des non-bnficiaires nous permettent tout simplement davoir une ide prcise de la considration globale (nationale) vis--vis de la microfinance. Lavis des individus extrieurs au systme peut permettre, en effet, den avoir une vision critique. Dans le cas de notre tude modlise, la constitution du groupe tmoin a permis davoir une approche comparative utile lisolement des changements rellement induits par le capital institutionnel vhicul par les OMF. Le but mthodologique de lvaluation est de permettre dans un premier temps dvaluer empiriquement le changement institutionnel induit par lintervention des OMF, puis dans un 295

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati deuxime temps dapprcier linfluence de ce changement institutionnel dans la modification des autres formes du capital. Lhypothse tant alors : plus lintervention des OMF est institutionnellement ancre dans la communaut des bnficiaires, plus importante sera la modification des autres capitaux (humain, financier, social, voire naturel et technique). Lanalyse du changement institutionnel prendra en compte la ncessit dune

complmentarit entre institutions dj accumules locales et les institutions apportes par les OMF. La complmentarit institutionnelle, tmoin de la cohrence entre les institutions selon Bruno Amable (2000, 2003, 2009), tant donc une condition pralable la russite de lintervention des OMF. Autrement dit, la production institutionnelle des OMF constitue un facteur dterminant dans le changement conomique et social quelles souhaitent impulser. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 6.3. Mthode dchantillonnage En Hati, les OMF sont nombreuses. Cependant, beaucoup dentre elles ne sont enregistres nulle part. La base de donnes issue du recensement de lUSAID (2008a) ne prend en compte que les OMF enregistres. Parmi les OMF recenses, un nombre important sont trs rcentes et ne possdent quun seul point de services. Cette dispersion nous amne travailler sur des bnficiaires131 de plusieurs OMF. Nanmoins pour nous assurer de lactualit et lauthenticit des donnes disponibles (USAID, 2008a, 2008c ; DAI/FINNET, 1999, 2003, 2005) nous avons procd une mise jour (nombre de bnficiaires en 2009) ainsi quune correction de la base (limination des doublons) partir des donnes fournies par les fatires et grce notre connaissance du terrain. Aprs cette tape, nous avons donc eu une base de donnes actualise pour lanne 2009. De mme, pour nous assurer de la reprsentativit de lchantillon, nous avons choisi de porter notre analyse sur un chantillon de grande taille rparti sur tout le territoire national.Une fois la taille tablie, dans le respect des objectifs de ltude, et sous contrainte de la faisabilit, il est possible de calculer la marge derreur132 accepter pour les rsultats conomtriques. Dans notre cas, elle quivaut 5% (t-student =1,96). Dans le cas des comparaisons de sous-groupes, elle peut tre considre 10%.
131

De manire gnrale, les bnficiaires de la microfinance sont toutes les personnes touches directement ou indirectement par lintervention de la microfinance. Cependant, pour les besoins de notre analyse empirique, nous avons choisi de restreindre cette notion aux seuls emprunteurs, lesquels bnficient ordinairement dautres services microfinanciers et non-financiers. 132 La formule est donne dans Grais B. (1992), Mthodes statistiques, Paris, Dunod, p. 274 : e =(tpq/n) o le seuil de probabilit retenu t=1,96, le degr dhomognit et non -homognit choisi p=q=0,5 et n la taille de lchantillon.

296

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Aprs avoir vrifi que les OMF sont bien rparties dans tous les dix dpartements du pays, nous avons dcid deffectuer un tirage alatoire et sans remise de quatre dpartements133. Soit un taux de 40% de la couverture gographique nationale. A lintrieur de ces dpartements, nous avons stratifi les bnficiaires par branche de microfinance (cooprative / non-cooprative), avant de les rpartir selon la mthode des quotas portant sur deux niveaux : le nombre de bnficiaires enquter par dpartement, et la distribution de ce nombre sur les deux branches de la microfinance. Ensuite, nous avons souhait stratifier les bnficiaires, lintrieur de chaque dpartement et chaque branche, selon le secteur dactivits dans lequel est investi le microcrdit (primaire, secondaire, tertiaire). Mais en ralit, les OMF hatiennes octroient leurs services presquexclusivement aux commerants, la stratification des tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 bnficiaires par secteur dactivits na plus dimportance. Les rares cas dactivits autres que dans le secteur tertiaire rencontrs alatoirement ne permettent pas de faire une discrimination. Au contraire, cest un dbut de preuve que la microfinance participe la tertiarisation de lconomie hatienne.

Enfin, la slection des individus enquts est ralise en mobilisant la technique des sondages arolaires. Puis nous avons fix volontairement un nombre lev de personnes interviewer afin de maximiser la qualit des rsultats qui seront fournis par les estimations. Ce nombre est ensuite rparti entre les deux branches de la microfinance, selon les quotas de reprsentation de chaque branche sur le terrain. Initialement, nous avions prvu de choisir de faon alatoire les bnficiaires interviewer, mais il sest rvl impossible daccder aux donnes de toutes les OMF des dpartements issus du tirage dautant plus que dans le dpartement de lOuest, la plupart des OMF affectes par le sisme du 12 janvier 2010 tait ferme. Alors, nous nous sommes rendus sur le terrain dans le but denquter les bnficiaires et les non-bnficiaires en mobilisant la technique des sondages arolaires134. Mme si lenqute est ralise aprs le sisme, nous avons cherch viter quil affecte nos donnes qui concernaient la situation en
133

Le tirage est ralis en prsence du co-directeur de la thse qui a constat et confirm que le hasard fait bien les choses, dans la mesure o la rpartition gograhique de lchantillon tir alatoire couvre le territoire de faon irrprochable 134 La technique du sondage arolaire est base sur une mthode probabiliste. Elle consiste dcouper le territoire denqute en zone gographique (quartiers, rues, communes, zones rurales, etc.) puis den tirer au sort un certain nombre de zones dans lesquelles tous les individus seront enquts. Elle a pour avantage le fait que la possession dun vritable fichier nominatif nest pas ncessaire. Elle prsente une facilit dutilisation dans les pays ayant peu de statistiques dmographique s. Elle est souvent combine avec une mthode dc hantillonnage empirique notamment la mthode des quotas.

297

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 2009.

Sur le terrain, nous avons slection pratiquement toutes les communes (des dpartements concerns dans lenqute) dans lesquelles il y a une concentration de bnficiaires. Afin de rendre compte de toutes les situations, les interviews ont t raliss la fois sur les marchs, dans les habitations, et dans les microentreprises ayant une adresse fixe. Ce procd nous a permis dapprhender tous les types dactivits habituellement microfinances. Au final, la constitution de lchantillon sest faite sur plusieurs degrs. Le but a t que lchantillon soit quantitativement significatif et reprsentatif de la population nationale des bnficiaires de la microfinance. Sa composition est rpartie conformment la typologie tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionnelle que nous avons tablie sur les OMF hatiennes.

Pour les 4 dpartements tirs alatoirement, les donnes se prsentent comme suit : Tableau n 20 : Rpartition gographique de lchantillon dtude

DEPARTEMENTS

COOPERATIVES

NON COOPERATIVES clients136

OMF

Agences

membres
135

OMF Agences

Bnficiaires

OUEST CENTRE NORD-OUEST GRANDEANSE TOTAL

31 13 38 10

34 16 38 11

83 22 28 14

19 5 4 4

76 9 4 6

213 80 28 32

296 102 56 46

92

99

145

32

95

355

500

135

Selon lintgration institutionnelle des bnficiaires de la microfinance dans la dfinition des rgles et leur participation dans le fonctionnement des OMF, ils sont considrs comme membres dans les coopratives. De ce fait, ils participent linstance institutionnelle lgitime administrativement : lAssemble Gnrale de lOMF. 136 Selon lintgration institutionnelle des bnficiaires de la microfinance dans la dfinition des rgles et leur participation dans le fonctionnement des OMF, ils sont considrs uniquement comme de simples clients dans les OMF non-coopratives. Ils nont aucune influence sur le fonctionnement des OMF dont ils bnficient des services.

298

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati La distribution gographique de lchantillon permet de rsoudre le problme de biais rural urbain toujours potentiel en Hati. En effet, comme indiqu au chapitre 1, les ingalits conomiques et sociales sont trs marquantes entre le milieu rural et le milieu urbain (notamment de la ville de Port-au-Prince, capitale du pays). De plus, cette distribution permet de capter toute la diversit des organisations de microfinance hatiennes en saisissant des cas pratiquement sur toute la gographie du pays. La carte de rpartition de lchantillon qui suit illustre clairement notre propos. Illustration n 10 : Carte de la distribution gographique de lchantillon

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : Base de donnes actualises 2009 et SIG des OMF en Hati (USAID, 2008b).

6.3.1. Constitution du groupe de traitement Le nombre de bnficiaires compris dans lchantillon a t fix initialement 800. Les alas lis la dure et aux conditions de ralisation de lenqute (contexte post-sisme, priode cyclonique et saison pluvieuse rduisant la dure journalire de travail la matine 299

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati uniquement) ont rduit de force notre objectif 600 (dont 500 exploitables). Pour calculer le quota ainsi que le nombre de personnes bnficiaires interviewer par dpartement, nous avons appliqu les formules suivantes :

Quotabnficiaires

par dpartement

= (nombre de bnficiaires du dpartement / nombre de (6)

bnficiaires des quatre dpartements) X 100

Nombrebnficiaires par dpartement = 500 X Quotabnficiaires du dpartement.

(7)

Ce nombre correspond au nombre de bnficiaires dOMF coopratives plus le nombre de bnficiaires dOMF non-coopratives. Il est distribu ainsi par branche selon la mthode des tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 quotas. A lintrieur dun dpartement, la distribution du nombre de bnficiaires par branche de microfinance (coopratives/non-coopratives) est dfinie par la mthode des quotas. Nous avons procd comme suit : = [nombre de bnficiaires dOMF coopratives du

Quotabnficiaires

coopratives par dpartement

dpartement / (nombre de bnficiaires dOMF coopratives + nombre de bnficiaires (8) dOMF non-coopratives du dpartement)] X 100. = [nombre de bnficiaires dOMF non-coopratives du

Quotabnficiaires

non-coop par dpartement

dpartement/ (nombre de

bnficiaires dOMF coopratives + nombre de bnficiaires (9)

dOMF non-coopratives du dparement)] X 100.

A partir des quotas dpartementaux, nous rpartissons les bnficiaires du dpartement sur les deux branches de la microfinance hatienne grce aux formules suivantes : Nombre de bnficiaires dOMF coopratives dun dpartement = Nombre de bnficiaires total du dpartement X quota des bnficiaires dOMF coopratives du dpartement (10)

Nombre de bnficiaires dOMF non coopratives dun dpartement = Nombre de bnficiaires total du dpartement X quota des bnficiaires dOMF non-coopratives du 300

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dpartement. (11)

6.3.2. Constitution du groupe tmoin Le groupe tmoin est tabli selon le critre de non participation lintermdiation microfinancire (ni dans les OMF coopratives ni dans les OMF non-coopratives). Les individus composant le groupe tmoin sont donc tous des non-bnficiaires. Ce groupe respecte de plus la mme rpartition gographique (mmes dpartements que celui des bnficiaires) et est constitu dindividus ayant le mme profil (ge, sexe) et pratiquant les mmes activits conomiques que les bnficiaires. La taille du groupe tmoin a t fix 200, cest--dire dans les limites du faisable mais aussi dans le respect des critres de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 comparaison statistique. Nous avons dispos des donnes dmographiques (estimations de lIHSI) par dpartement pour lanne considre (2009) (IHSI, 2009a), partir de l, nous avons appliqu la mthode des quotas pour distribuer le nombre choisi sur les dpartements issus du tirage alatoire. Le groupe tmoin, servant de comparaison avec le groupe de traitement, a t au final rduit 100 personnes (au lieu des 200 prvues initialement).

Les formules suivantes ont t utilises pour calculer le nombre de non-bnficiaires interviewer par dpartement :

Quotanon-bnficiaires par dpartement = (Population des non-bnficiaires du dpartement / Population totale des non-bnficiaires des quatre dpartements) X 100. (12)

Sachant que : Population des non-bnficiaires du dpartement = Population totale dpartementale ge de 16 65 Population des bnficiaires du mme dpartement. (13)

Il vient : Nombre de non-bnficiaires dun dpartement = Nombre total de non-bnficiaires X (14) Quotanon-bnficiaires du dpartement. Le tableau suivant rsume la rpartition de lchantillon tudi. 301

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 21 : Composition de lchantillon stratifi et par quota des bnficiaires et des non-bnficiaires Totalit de lchantillon : 600 individus 500 individus bnficiaires Distribus sur 4 dpartements : Ouest, Centre, Nord-Ouest et Grande-Anse Ouest 296 Nord-Ouest 56 Source : Lauteur tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Centre 102 GrandAnse 46 100 individus non-bnficiaires Distribus sur 4 dpartements : Ouest, Centre, Nord-Ouest et Grande-Anse Ouest 71 Nord-Ouest 11 Centre 11 GrandAnse 7

Les 600 individus sont pris dans une zone gographique couverte par 92 OMF-coopratives et 32 OMF-non-coopratives, cest--dire les quatre dpartements. Mais les quotas sont dtermins en fonction de la population directement, et non en fonction du nombre dorganisations. La taille de lchantillon peut tre considre comme relativement grande, eu gard aux recommandations mthodologiques des spcialistes de la microfinance (Hulme, 2000 ; Karlan, 2005 ; Karlan et Goldberg, 2007) et considrant la taille et la dispersion des clients de la microfinance en Hati. Hulme lui-mme dans le cadre de son tude empirique sur les OMF a retenu uniquement 100 clients et 50 non-clients pour son analyse (Mosley et Hulme, 1998). Cependant, le nombre 600 constitue une moyenne tout fait acceptable lorsquil sagit de raliser une valuation portant des variables binaires comme cest le cas dans la prsente tude. La clientle de la microfinance hatienne tant estime en 2008 (date du dernier recensement dans le secteur) environ 600 000 personnes. Un chantillon de 500 bnficiaires reprsente approximativement 8% de la population statistique. En effet, pour des valuations portant sur des variables binaires ou des questions rponses dichotomiques, la reprsentativit de lchantillon et la valeur des rsultats obligent de choisir un chantillon de grande taille. La ralisation de lenqute de terrain a lieu de faon intensive et continue durant la priode allant du dbut du mois de mai 2010 la fin du mois de juillet 302 2010 (soit 3 mois).

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Pralablement, deux enqutes exploratoires dun mois ont lieu respectivement en 2007 et en 2009. Ces enqutes rapides ont permis de collecter un certain nombre dinformations ainsi que les tudes et documents dj disponibles sur la microfinance en Hati et de prendre contact avec certains acteurs.

Paralllement, avant de commencer les enqutes auprs des bnficiaires, une premire srie de rencontres au niveau des fatires et des bailleurs de fonds a t ralise. Il nous a t rvl une indisponibilit de donnes, notamment en matire des institutions qui sont pratiques par les OMF. Pour rsoudre ce problme, nous avons dcid de raliser une enqute prliminaire auprs dun chantillon dune vingtaine de bnficiaires distribue gographiquement mais aussi selon les branches dOMF. Cette enqute prliminaire a eu lieu tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 au dbut du mois de mai 2010. Le principal autre critre ayant t pris en compte dans cette enqute prliminaire a t la reprsentation des divers types de produits ou les divers types dactivits conomiques dans lesquelles sont investis les prts. Grce cette enqute prliminaire, nous avons pu tablir la liste des institutions pratiques par les OMF. Linconvnient de lindisponibilit des informations dans la partie suprieure de la chane dintermdiation microfinancire sest transform en avantage pour notre tude. En effet, en tablissant la liste des institutions partir des informations fournies par les bnficiaires, nous avons pu identifier les institutions qui sont rellement opratoires. Une fois cette liste des institutions tablie, nous avons procd lenqute majeure de la thse, partir doutils traditionnels.

6.4. Outils de mesure La mthodologie dvaluation adopte a ncessit la mesure des variables en une seule fois pour les individus composant lchantillon, tant des bnficiaires que des non-bnficiaires. Les OMF hatiennes nont pas la tradition des tudes dimpacts et les critres qui nous intressent ne relvent pas dune valuation interne, aucune des donnes qui nous intressaient ntaient dj disponibles. Pour affronter cette difficult, nous avons labor un questionnaire permettant de recueillir toutes les informations ncessaires notre tude (voir questionnaires, en annexe). Dans un souci de prcision, nous avons insr tout au long du questionnaire des questions contrle permettant de vrifier la vracit et lauthenticit des 303

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati rponses recueillies. Les rponses ces questions ne se prtent pas ncessairement notre traitement statistique.

Des entretiens semi-dirigs ont aussi t administrs des personnalits, des autorits de rgulation, des consultants et des reprsentants dorganismes financeurs de la microfinance en Hati. Ces entretiens quasi-libres permettent de saisir lorientation globale de lactivit dans le pays ainsi que ses volutions rcentes, non consignes par crit. Enfin, un groupe dindividus ne faisant pas partie de la clientle de la microfinance (slectionn selon le mme profil [tranche dge, activit, zone, genre] que les bnficiaires) ont t interviews dans un souci de point de vue critique. Naturellement, la variabilit au sein de ce groupe tmoin nest pas plus leve que celle des bnficiaires. Au contraire, il ntait pas ncessaire de respecter tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 une galit de taille entre les deux sous-chantillons. Le contenu des questionnaires rsulte dune exprience personnelle en valuation conomique de projet (Paul, 2005) et en termes de consultant indpendant. Il est aussi inspir du questionnaire SPI3 (Social Performance Indicators, version 3.0) labor par le Comit dEchanges, de Rflexion et dInformation sur les Systmes dEpargne-crdit (CERISE, 2005). Nous avons par ailleurs repris quelques questions du questionnaire utilis pour la mesure des rgles par Hardy et Koontz (2009), notamment pour le capital institutionnel.

Le questionnaire comporte des questions visant recueillir des donnes mtriques mais aussi de nombreuses questions portant sur des variables qualitatives. Dautres questions portent sur la perception du changement (institutionnel, conomique et social). Les interviews ont t ralises sur le lieu de lactivit des individus, de faon individuelle et sans rendez -vous137. Mme si le questionnaire parait long, le temps moyen de son administration lenqu t(e) est de 15 minutes (une fois lensemble et la logique des questions matrises par lenquteur138). Car de nombreuses questions sont rponses dichotomiques, et les unes amnent les autres si bien que latmosphre de confiance avec lindividu enqut stablit rapidement.

137

Les personnes interviewes nont pas t prvenues de notre arrive. Cependant, nous avons choisi les moments dactivit (par exemple, jour de march, jour ouvr) afin dtre certain de les rencontrer. 138 Dans chaque dpartement retenu dans ltude, un tudiant de niveau universitaire a t recrut pour nous aider raliser le nombre denqutes prvus (par la mthode des quotas). Nous avons d pralablement nous assurer que les questions sont bien comprises et seront bien traduites en langue vernaculaire.

304

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 6.5. Les donnes

6.5.1. Datation des donnes collectes

Les donnes collectes portent essentiellement sur une seule anne. Comme indiqu prcdemment, lenqute est ralis en 2010, or les donnes sur le revenu et la consommation ou encore lpargne sont des donnes annuelles. Nous avons choisi de les collecter pour lanne 2009 qui est lanne la plus rcente. En fait, lanne 2009 nest pas choisie par hasard. Elle correspond au meilleur choix, pour plusieurs raisons. Dabord, les informations numriques demandes aux rpondants font appel tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 leur mmoire. Ils sont pour la plupart dans le secteur informel o lcriture nest pas la norme. Ensuite, en 2008, quatre cyclones ont ravag le pays et mis mal lactivit conomique. Une collection de donnes portant sur cette anne fournirait peu dinformations utiles sur un phnomne particulier. Dailleurs, nous sommes conscients de linfluence de ces catastrophes rptes sur lconomie du pays et par consquent sur nos rsultats. Quant lanne 2010, elle est marque par un sisme particulirement meurtrier ayant dtruit prs de 120% du PIB (PDNA, 2010). Nous avons dcid dcarter les consquences du sisme dans notre analyse. A chaque interview, il a t prcis lenqut que les questions concernent lanne 2009. Les donnes collectes constituent une coupe transversale. Cest le cas notamment pour les donnes sur les revenus, la consommation et lpargne. Alors que lanalyse initialement prvue dans la thse portait sur le changement, il na pas t possible davoir des informations sur deux priodes diffrentes. Au dbut, nous avions prvu de comparer dans le temps la situation des individus entre 2002 et 2009. Mais pour les raisons voques prcdemment, nous navons pas pu avoir dinformations chiffres pour lanne 2002.

Ainsi, notre analyse du rle du capital institutionnel dans le changement conomique et social dans le cadre de microfinance hatienne se fera sur la base de la comparaison de deux chantillons pour lanne 2009. Conscients de linsuffisance (nous ne pourrons pas imputer dans ce cas les diffrentiels deffets la microfinance uniquement), nous avons rajout dans le questionnaire certaines questions sur la perception du changement. Ainsi, non seulement nous 305

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati avons une estimation de la situation en 2009, mais aussi nous en savons lvolution antrieure travers les dclarations des individus. Lhypothse est que les individus savent mieux que toute autre personne apprcier si leur situation (conomique ou sociale) a chang. 6.5.2. Principales difficults rencontres sur le terrain La ralisation de ltude de terrain na pas t sans difficult. De faon gnrale, les tudes empiriques sont difficiles raliser en Hati. Pour cela, il nous a fallu courage, stratgie et dtermination pour mener bout la prsente tude. Les difficults rencontres peuvent tre groupes en deux catgories : techniques et informationnelles. Heureusement, les fonds personnels allous la ralisation de lenqute et notre exprience de terrain nous ont permis tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 de contourner ces difficults. Les difficults techniques se rapportent problmes climatiques et ltat des voies de communication. Le sisme du 12 janvier 2010 a fait reporter notre voyage denqute prvu initialement le 16 janvier au 21 avril. Ce qui a raccourci notre temps denqute. A cause de ce report, la priode denqute a concid la saison pluvieuse en Hati. Les pluies quasiquotidiennes ont largement rduit nos journes de travail en matine uniquement. En matire de dplacements, certaines routes dj en mauvais tat de circulation ont t rendues quasiinaccessibles. Ces dernires difficults ont entran des cots financiers plus levs que prvus pour la ralisation de lenqute. Nous avons d faire un nombre important de tronons routiers partir des services payants de mototaxi, car dans les zones rurales, il ny a pas de service de transport en commun. Nous avons aussi t confronts des difficults informationnelles139. Mme si les personnes interviewes (notamment les bnficiaires) sont ordinairement ouvertes un entretien une fois que le but de lenqute leur est expliqu, elles sont souvent peu enclines donner des informations prcises portant sur les bnfices de leurs activits, leurs revenus, etc. La principale raison cela est labsence de calculs par les microentrepreneurs. Il nous a fallu chaque fois prciser que nous ne sommes pas lis aux OMF. Car, comme le rvle notre tude, les agents de crdit des OMF ne semblent pas tre bienvenus sur les lieux dactivits
139

Mme lorsque notre professionnalisme permettrait de contourner la mfiance de la population sur les donnes financire, nous ne saurions ignorer les consquences du traumatisme psychologique engendr par le sisme du 12 janvier 2010 dans le pays.

306

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati des bnficiaires, cause de limage qui y est associe (intervention auprs des mauvais payeurs impactant ngativement la rputation de ceux-ci). A cause des difficults informationnelles, nous navons pas pu avoir les informations sur le montant des pnalits ventuelles verses par les bnficiaires en 2009. Les personnes interviewes estimant discrtes et personnelles ces informations, nous avons vit dinsister. Dans ce cas, nous nous sommes contents de savoir si elles avaient des difficults respecter le calendrier de remboursement ainsi que le type de pnalit prvu dans pareil cas 140. De la mme faon, nous navons pas pu collecter des informations concernant la part de linvestissement personnel dans lactivit microfinance. Dans ce dernier cas, nous avons demand des informations sur les changements survenus dans lactivit depuis lentre dans tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lintermdiation microfinancire. La comparaison des nos rsultats avec dautres (notamment ceux de lUNCDF, 2003) permettra aussi davoir une de lvolution de la situation.

6.6. Mthode analyse

Les principales variables tudies sont de deux groupes : 1) les variables dpendantes que sont les revenus et les manifestations conomiques des comportements ainsi que la perception du changement ; 2) les variables indpendantes que sont le capital institutionnel, les autres formes du capital (sauf le capital technique qui dgrade la qualit du modle, cause de son absence dans les activits commerciales ambulantes) ainsi que dautres facteurs (comme les caractristiques des individus, le secteur dactivits, la zone gographique) affectant les revenus et les comportements des bnficiaires. Habituellement, les tudes traitant des comportements des bnficiaires de microfinance mobilisent la variable consommation (Li, 20005, Rahman et al., 2009, Rahman, 2010). Nous diffrencierons les consommations alimentaires des consommations non-alimentaires. Car, comme lont observ sur le terrain, Roesch et Helies (2007), les bnficiaires de la microfinance naffectent pas de la mme faon leurs faibles revenus ces deux types de consommation (ibid., p. 221). Nous prendrons aussi en compte dautres types de comportements comme lpargne, le respect des institutions, etc.
140

En ralit, le dialogue sur les pnalits devient presque tabou, tant celles-ci sont considres comme indsirables et leves par les bnficiaires. En fait, lorsquelles sont pratiques, les pnalits financires sont fonction du nombre de jours de retard. La pnalit financire varie de 10 25 HTG par jour est de retard. Les pnalits non-financires vont de la menace de non-renouvellement du crdit lannonce sur les ondes de radios, en passant par laffichage des photos du dlinquant. Les poursuites judiciaires sont plutt rares.

307

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Nous avons recouru deux principales mthodes danalyse : Lanalyse des variances des variables dpendantes (les Yk, reprsentant le revenu ou les diffrents proxys de comportements comme les consommations, lpargne, etc.) par rapport au secteur (coopratif, non-coopratif). La mthode de rgression multiple permettant de rendre compte de la part explique de la variable dpendante par les diffrentes variables indpendantes.

En fixant les autres variables indpendantes (hypothse ceteris paribus) et en laissant varier uniquement la variable capital institutionnel, nous apprhendons son incidence sur les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 diffrentes variables dpendantes tudies. Le rsultat dun pareil test constitue le fondement mme de notre recherche qui vise analyser le rle du capital institutionnel dans le changement conomique et social implment par les OMF en Hati. En mme temps, les conclusions tires des rsultats de ce test servent exprimenter une premire application de la thorie du capital institutionnel lchelle microconomique.

Le modle estimer met en relation les manifestations observables des comportements tudis avec les apports des OMF ainsi que dautres actifs dj possds par les individus. Lhypothse de base tant : les OMF apportent principalement trois actifs leurs bnficiaires : le capital institutionnel (des rgles), le capital financier (des liquidits en termes de microcrdit) et le capital humain (de la formation et lacquisition de comptences). Lobjectif des OMF hatiennes est de financer le fonctionnement des activits conomiques de type commercial. La premire action attendue du bnficiaire est linvestissement du microcrdit dans une activit rentable en mobilisant ses caractristiques personnelles auxquelles sajoutent un complment de formation et des rgles dont certaines pntrent le savoir ou le savoir-faire du bnficiaire. En effet, dans le cas dHati, comme dans les cas classiques de lInde et de Bengladesh (Khoja et Lutafali (2008), la microfinance permet aux bnficiaires lacquision dun ensemble de comptences en les insrant dans un plus large rseau social. Aussi, nous pouvons considrer que les institutions lorigine de la cration de ces rseaux (obligation de sinsrer dans un groupe solidaire pour accder au crdit, obligation de trouver un avaliseur) sont productrices 308

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati de capital social pour certains individus141. Au final, notre analyse empirique permet didentifier un ensemble de variables dpendantes considres comme des indicateurs des effets de lintervention microfinancire. Ce sont les revenus de lactivit microfinance, lpargne, la consommation (alimentaire et nonalimentaire), linvestissement, le capital social. Ces variables nous servent de critres pour approcher les changements conomiques et sociaux quengendrent les OMF sur leurs bnficiaires. Dans le tableau suivant, nous rpartissons ces variables selon le type de changement quelles permettent dapprocher.

Tableau n 22 : Variables retenues comme indicateurs des changements tudis tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Variables Revenus issus de

Type de changement approch lactivit Changement conomique (amlioration de situation)

microfinance Consommation (alimentaire et Changement conomique non-alimentaire) Epargne du bnficiaire Financiarisation de lpargne Financiarisation du lien social Confiance Respect des institutions Disposition institutions Evidemment, il existe dautres facteurs influenant la situation des bnficiaires des services
141

Changement social Changement conomique (accumulation) Changement social (comportement face lpargne) Changement conomique Changement social Changement social Changement comportemental vis--vis des institutions les Changement comportemental vis--vis des institutions

respecter

A ce stade de lanalyse, il nest pas possible daffirmer avec certitude que lobligation de sinsrer dans un groupe solidaire pour accder au crdit est productrice de capital social dans tous les cas. Car, la constitution des groupes solidaires peut souvent se faire sur la base du niveau dinsertion sociale antrieure des individus.

309

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati microfinanciers. Hege Gulli souligne limportance de laccs au march (1998). Dautres auteurs mettent en avant limportance du contexte conomique local, la situation gographique, etc. Ces facteurs sont supposs affecter de faon identique les bnficiaires et les non-bnficiaires rencontrs lors de notre enqute. Ils peuvent tre ngligs sans affecter la qualit de nos estimations. Ainsi, les quations gnrales permettant destimer les principaux effets de la microfinance et de mettre en vidence notre variable capital institutionnel sont de la forme suivante : Yki = 0 + 1(capital institutionnel)i + 2(capital financier)i + 3(capital humain)i + 4(capital social)i + 5c(capital naturel)i + 6(genre)i + 7(secteur dactivit)i (15) + 8(zone dactivit)i + i tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 O : Les Yki sont les k variables retenues comme indicatrices des changements tudis pour les individus i. (capital institutionnel)i, lensemble des institutions en usage dans lintermdiation microfinancire dans laquelle participe lindividu i ; (capital financier)i, le capital financier de lindividu i reprsent par le montant du microcrdit investi (pour les bnficiaires de la microfinance) ou le montant de linvestissement quelquen soit la provenance (pour les non-bnficiaires) ; (capital humain)i, le capital humain de lindividu i reprsent dans un premier temps par son niveau dducation et son niveau de sant, et dans un deuxime temps par lensemble de ses acquis cognitifs ; (capital social)i, le niveau de capital social de lindividu i reprsent par le nombre de groupes sociaux auxquels il appartient ; (capital naturel)i, lquivalent montaire (valeur actualise en 2009) de lactif naturel ou foncier de lindividu i ; (genre)i, genre de lindividu i ; 310

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

(secteur dactivit)i, secteur dactivit (primaire, secondaire ou tertiaire) dans lequel lindividu i a investi en 2009. (zone dactivit)i, zone (mtropolitaine ou non) dans laquelle lindividu i a exerc son activit en 2009. i, le terme derreur. Lestimation des paramtres peut tre faite par les Moindres Carrs Ordinaires (MCO) sauf pour les variables dpendantes (Yk) binaires pour lesquels nous utiliserons le modle PROBIT tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (Koutsoyiannis, 2001). Seulement, il peut se poser un problme de biais de slection lorsquil sagit de la rgression sur lensemble de lchantillon. Dans notre cas, il sagit plus prcisment dune autoslection. Les bnficiaires et les non-bnficiaires ont choisi de prendre ou non un microcrdit pour des raisons que nous ne pouvons pas observer objectivement. Cependant, nous savons quun niveau initial lev de revenus et la possibilit de bnficier dun transfert financier (remittances) dun membre de la famille vivant dans la diaspora dsincite prendre un crdit, considr souvent comme contraignant (13% des bnficiaires prvoit de ne plus continuer dans la relation microfinancire et 58% des non-bnficiaires estiment que le microcrdit leur serait une relation contractuelle trop exigeante). Pour corriger le biais dauto-slection, la technique couramment utilise est la Heckman sample section model. On suppose quil y a une variable latente P qui reprsente le dsir dun individu de participer ou non dans lintermdiation microfinancire. Soit C, la variable dummy mesurant sa participation dans lintermdiation microfinancire (cest--dire tre bnficiaire ou non), un individu participe (C=1) si la variable latente P*>0 et ne participe pas si P* =0 (C=0).

Le modle est alors valu en 2 tapes. A la premire tape, la participation est value partir dun modle probit de la forme de : Cij=Xij+Zij+ij 311 (16)

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Cij tant la participation, Xij les variables dintrt (caractristiques observes pour lindividu i), Zij les caractristiques influenant C et Y mais non pas X. Les rsidus sont utiliss pour calculer linverse du ratio de Mills (i142). Celui-ci est introduit, la deuxime tape, dans lquation de manire corriger le problme de slection. On a donc : Yki=Xi+Ci+i+i (17)

Cette quation sera utilise dans les comparaisons inter-groupes afin de corriger le biais dauto-slection, selon le modle : tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Yki = 0 + 1(Benef)i + 2(Mills)i + 3(capital institutionnel)i + 4(capital financier)i + 5(capital humain)i + 6(capital social)i + 7(capital naturel)i + 8(genre)i + 9(secteur dactivit)i + 10(zone dactivit)i + i (18)

O (Benef)i est une variable binaire indiquant la participation (valeur 1) ou la nonparticipation (valeur 0) lintermdiation microfinancire ; et (Mills)i la valeur calcule pour le ratio de Mills pour lobservation considre.

6.7. Mthode de traitement des donnes

Les logiciels de traitement des donnes utiliss sont Excel, SHAZAM (version 8.0) et essentiellement Eviews (version 6). La principale source dinformations est issue de notre enqute de terrain. Parmi les documents disponibles et consultables, nous avons utiliss le Recensement des OMF en Hati (USAID, 2008a), la Cartographie des points de services microfinanciers en Hati (USAID, 2008b), les deux tudes de cas ralises par le Konsy Nasyonal Finansman Popil (KNFP, 2006), et deux mmoires de matrise sur la microfinance en Hati (disponibles la Bibliothque de la FAMV/UEH).

Les variables mtriques sont traites en units locales, aprs nettoyage de la base de donnes. Les donnes qualitatives ayant t collectes partir de question rponses dichotomiques,
142

i =(wi)/(wi), o est la fonciton de la densit de la variable distribue normalement et la fonction de distribution cumulative de la distribution normale de la variable.

312

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati elles sont analyses sous formes de variables dummy prenant la valeur 0 pour une absence (ou une perception ngative ou encore une rponse ngative) et 1 pour la prsence (ou une perception positive ou encore une rponse positive). Par extension, nous avons donc dummys les variables de perception du changement. La variable dummy correspondant changement positif (ou une amlioration) prend la valeur 1, et 0 sinon. Les variables qualitatives mesurent essentiellement les modifications comportementales non estimes partir de proxy, et la perception des individus. Dans lobjectif de pouvoir comparer les groupes, nous avons sectionn la base de donnes deux143 : les bnficiaires et les non-bnficiaires dune part (pour les comparaisons intergroupes), les bnficiaires des OMF coopratives et les bnficiaires des OMF nontel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 coopratives dautre part (pour les comparaisons intra-groupes). Dans la sous-base de donnes pour les comparaisons intra-groupes partir dune seule rgression, une variable dummy a t introduite dans les quations. Ce dummy (brchomf) prend la valeur 1 si bnficiaire dOMF de la branche cooprative et 0 si bnficiaire dOMF de la branche non-cooprative. De mme, dans la sous-base de donnes utilises pour les comparaisons inter-groupes, un dummy (benef) est introduit dans lquation globale. Il prend la valeur 1 pour les bnficiaires et 0 pour les non-bnficiaires.

Avant de procder aux comparaisons intra-groupes, nous avons fait une analyse de variances. Lobjectif de cette analyse de variance est de vrifier si la branche (cooprative/noncooprative) a un impact sur les variables dpendantes (la variable revenu et les autres variables proxys de comportement). Dans le cas o lanalyse de variance est significative (test de Fischer F), cest--dire que le fait pour un bnficiaire dtre dans la branche cooprative et non dans la branche non-cooprative est significatif, toutes les rgressions vont tre doubles dans les comparaisons intra-groupes. Bien entendu, dans le cas o la F statistique nest pas significative, le secteur nexplique pas une variabilit dans les variables tudies. Dans ce cas, il ny a pas lieu de rgresser par branche. Lanalyse inter-groupe est mene partir dune reconfiguration de la sous-base de donnes

143

Techniquement, un simple tri plat sur la variable (benef) indiquant si le client est bnficiaire ou non des services microfinanciers permet de sparer les donnes. La base initiale dans laquelle les donnes sont compiles est toujours conserve en sauvegarde.

313

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dtude intra-groupe laquelle est ajoute la sous-base des non-bnficiaires. Pour capter la diffrentiation bnficiaires/non-bnficiaires, de nouvelles colonnes sont introduites dans la base de donnes. Certaines variables dummy ont t recodifies de telle manire que la dummy brchomf qui distinguait les bnficiaires des coopratives (brchomf=1) de ceux des non-coopratives (brchomf=0) soit remplac par une autre dummy benef distinguant les bnficiaires (benef=1) des non-bnficiaires (benef=0). Cette stratgie est particulirement valable pour les variables institutions, car aprs correction des donnes, les non-bnficiaires sont supposes avoir 0 pour les institutions144, et 1 ou 0 pour les bnficiaires. Autrement dit, normalement, seuls les bnficiaires sont soumis aux institutions rgissant lintermdiation microfinancire, mme si dans certains cas, nous trouvons quils ne les ont pas respectes. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

6.8. Analyse et discussion des rsultats du modle

6.8.1. Dynamique institutionnelle actuelle de la microfinance hatienne

6.8.1.1. Le cadre global de la dynamique institutionnelle

La ralit hatienne rvle des particularits trs nettes en matire de dynamique institutionnelle au sein de lintermdiation microfinancire. Les coopratives prsentent un niveau dinsertion institutionnelle plus lev que les non-coopratives, tant du point de vue des bnficiaires que des OMF elles-mmes lintrieur des associations fatires. Lesprit des coopratives dpargne et de crdit nest pas trs diffrent de lidologie des coopratives en gnral, telle que vhicule par lAlliance Cooprative Internationale (ACI). Lesprit coopratif veut que les cooprateurs soient des usagers-propritaires. Autrement dit, ils sont partie prenante des processus dcisionnels et dinstitutionnalisation. Pourtant, selon les avis critiques de certains experts hatiens du domaine, lesprit coopratif ne sest traduit que partiellement dans les faits. Dans certains cas, elle nest en ralit ni dans lobjectif ni dans les pratiques. En effet, avec la professionnalisation et la commercialisation des OMF hatiennes, il sest creus un foss entre les cooprateurs (reprsents par le conseil dadministration des OMF) et les dirigeants salaris des OMF.
144

Lhypothse est que les non-bnficiaires ne sont pas soumis aux institutions rgissant lintermdiation microfinancire.

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Un exemple simple concerne la comptabilit financire des OMF coopratives. Vu le niveau dducation des bnficiaires des OMF coopratives, ils sont incapables de dchiffrer les rapports annuels prsents par les dirigeant salaris. Des observations similaires ont t faites en Afrique par Belloncle (1971). La consquence institutionnelle est directe, lobligation lgale de verser annuellement des ristournes (rpartition des bnfices non-affects) aux cooprateurs est reste sur le papier. Socialement ou organisationnellement, la consquence est aussi de taille, la plupart des membres dits usagers-propritaires ne bnficient daucun droit de proprit proprement parler dans les OMF, part laccs aux services microfinanciers offerts. Ce constat rejoint les points de conflits ou de dcalage de type principal-agent traits par Roy Mersland dans The Cost of Ownership in Microfinance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Organizations (2007) et par Anas Prilleux dans La gouvernance des coopratives dpargne et de crdit en microfinance : un enjeu de taille (Prilleux, 2009). Citant (Branch et Baker, 1998), Prilleux rappelle que La sophistication des produits intensifie les problmes lis au manque de comptences techniques des membres pour assurer un contrle efficace du travail du personnel et des managers (ibid., p. 55). Elle avance que Lvolution de la structure de lorganisation avec le dveloppement dun rseau plusieurs niveaux peut galement crer un foss entre les membres des caisses de base et les niveaux suprieurs (ibid.). Lanalyse de Mersland (2007) lie galement la proprit organisationnelle aux problmes classiques de principal-agent. Ce constat est devenu courant en Hati, avec la structuration de la branche cooprative, dsormais dote de caisse de deuxime niveau. Du ct des OMF de la branche non-cooprative, le constat nest pas trs diffrent. Les bnficiaires de ces OMF forment une clientle sans droit de regard dans le fonctionnement organisations. Dans le modle idaltypique prsent dans le chapitre prcdent, globalement, il sest rvl un certain nombre de spcificits observes dans le cas dHati. Pour mieux comprendre ces spcificits, reprenons le modle schmatique pour le cas dHati en mettant en vidence limportance de certains flux institutionnels et le sens unidirectionnel dautres flux.

315

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Illustration n 11 : Modle schmatique avec particularits hatiennes

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Source : Lauteur. 316

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Notre analyse du modle danalyse institutionnelle de lintermdiation dans la microfinance hatienne est prsente en partant du haut vers le bas. En fait, cest le sens principal de la circulation des flux institutionnels dans le cas qui nous concerne. Dans la partie suprieure du schma, on peut constater une absence dinfluence institutionnelle mutuelle entre lEtat hatien et les bailleurs de fonds internationaux. Dans le cas dHati, lEtat peut tre qualifi d institutions-taker . Dans la pratique, les bailleurs sont anims par leur propre logique daction et conditionnent lallocation de leurs fonds aux institutions qui leur sont propres. LEtat hatien, de son ct, semble fonctionner sur la base du principe tacite suivant : une aide ne se refuse pas145. Aussi, dans lintermdiation tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinancire, lEtat na pas de marge de manuvre sur les institutions venant des bailleurs internationaux et qui influencent lensemble du secteur. Dans les faits, il ny a quasiment pas de flux institutionnel allant de lEtat hatien vers les bailleurs de fonds internationaux. Bien au contraire, les initiatives de renforcement institutionnel viennent de ces mmes bailleurs (DAI/FINNET, 2002). Bien entendu, une justification cet tat de fait pourrait tre ltat institutionnel du contexte local (World Bank, 2006).

Toujours dans la partie suprieure du schma prcdent, entre les bailleurs et les fatires, la relation est la fois institutionnelle et financire. Les bailleurs tant nationaux quinternationaux financent les programmes qui correspondent leurs propres critres institutionnels. Ces programmes appels tre raliss par les OMF sont ordinairement prsents par les fatires qui les reprsentent auprs des bailleurs. Evidemment, il arrive que certains bailleurs court-circuitent les fatires pour traiter directement avec les OMF. Les fatires sont le lieu dchanges et de rflexions des OMF. Elles produisent des institutions appeles tre appliques leurs membres sans toutefois pouvoir en vrifier lapplication. Elles jouent le rle de plaidoyer auprs de lEtat. A ce niveau, il y a une influence institutionnelle mutuelle entre lEtat et les fatires. Celles-ci produisent les avantprojets de loi quelles soumettent lEtat hatien qui les fait voter dans certains cas. Par exemple, dans le cas des OMF coopratives, lEtat a vot la loi du 26 juin 2002. Dans le cas
145

Cette ide est passe dans les murs en Hati. Il est devenu proverbial de rpter lexpression crole st ki bay, enbesil ki pa pran (seuls les imbciles refusent la gratuit).

317

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati des OMF non-coopratives, lavant-projet de loi dpos par les fatires est toujours en discussion au Parlement hatien, depuis prs de 5 ans. Cest dire que le rle institutionnalisant de lEtat est atrophi. Il faut noter que les flux institutionnels tendent tre plus importants dans le sens des fatires vers lEtat.

Au niveau infrieur se trouvent les OMF qui sont censes appliquer les institutions venant de lEtat mais aussi des bailleurs et des fatires. Dans la pratique, seul un petit nombre dOMF appliquent rellement les rgles. La grande majorit fonctionne sur la base dune application partielle des rgles dictes auxquelles elles ajoutent les leurs. Par exemple, chaque OMF est libre dappliquer la frquence et la dure de remboursement qui lui conviennent. Ni lEtat ni les fatires ne contrlent les taux dintrt pratiqus par la plupart des OMF. Seul un petit tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 groupe dOMF coopratives ont cherch rcemment uniformiser leur fonctionnement en crant une cooprative de deuxime niveau appel Le Levier, sous lgide de lorganisation canadienne Dveloppement International Desjardins (DID). Le rle rgulateur de lEtat est alors rduit la supervision sporadique. Depuis la crise des annes 2000-2002, aucune sanction na t prononce par lEtat lendroit dune OMF. Les OMF non-coopratives, quant elles, ne sont soumises aucune loi ni supervision tatique, bien quelles aient un poids financier plus important que les coopratives. Mise part les filiales de banques qui sont rgules par les entreprises-mres, les autres OMF ne sont soumises qu leurs propres statuts et rglements intrieurs. La population bnficiaire, quant elle, est la base dune pyramide institutionnelle dont elle ne peut que dans de rares cas (notamment dans les coopratives) faire valoir les institutions locales. Les OMF qui assurent la population les services microfinanciers ne sont pas tenus de tout expliquer aux bnficiaires. Dailleurs, leur communication sur les institutions vhicules nest pas toujours comprise par la population. Celle-ci na par ailleurs pas de protection garantie par lEtat. Au contraire, le contact avec lEtat sest rduit aux cas de poursuites en justice par les OMF lorsquil y a incapacit de remboursement de la part des bnficiaires. Contrairement aux dmocraties institutionnelles, le cadre lgal de lEtat hatien ne suit pas lvolution des exigences de la population. Contrairement un pays comme le Bnin, le dialogue entre lEtat hatien et les acteurs de la microfinance est peu effectif. Cette tradition de faiblesse dans le dialogue entre lEtat et la population pourrait tre remonte plusieurs dcennies. Et, jusqu aujourdhui, le flux institutionnel allant de la population 318

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati lEtat est pratiquement inexistant.

6.8.1.2. Le cadre fdratif de la dynamique institutionnelle A lheure actuelle, dun point de vue organisationnel, lensemble de la microfinance hatienne prsente des caractres dichotomiques assez marqus. Toutefois, il existe un nombre non ngligeable dOMF non-enregistres et par consquent ne faisant pas partie des fdrations. Le schma suivant montre bien les sparations du secteur de la microfinance hatienne. Illustration n 12 : Schma du cadre dinsertion fdratif de la microfinance hatienne tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Microfinance Hatienne Coopratives dpargne et de crdit ANACAPH FECAPH-Le Levier Organisations non fdrs Organisations non fdrs OMF non-coopratives ANIMH KNFP

Source : Lauteur. La premire des particularits du cadre dinsertion fdratif des OMF Hatiennes est le doublement des structures fatires. Du ct des CEC, il y a lANACAPH et la FECAPH-Le Levier qui est une caisse des caisses. La plupart des membres de Le Levier sont aussi membres de lANACAPH. Du ct des non-CEC, il y a aussi lANIMH et le KNFP. Les OMF membres de ces deux structures sont presque les mmes. Une seconde particularit (que le schma ci-dessous nest pas capable de montrer) est la qualit des relations inter-organisationnelles au niveau des fatires. Le fait que les membres sont parfois les mmes ne signifient pas quil y ait une grande collaboration entre les structures. Au contraire, il y a un partage limit dinformations entre les fatires. A titre 319

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dexemple, linitiative dlaboration et de mise jour rgulire dune liste noire des mauvais payeurs na pas t une russite entre les deux branches. Enfin, il y a linterpntration des bailleurs dans certaines structures fatires. Si cette interpntration est justifie par le droit de regard lgitime dun financeur, elle peut rduire lautonomie des structures. Une telle rduction dautonomie peut constituer la fois une garantie contre des drives institutionnelles et une harmonisation aux normes internationales, mais aussi un prjudice quant la complmentarit institutionnelle que les OMF membres doivent avoir avec la population bnficiaire. Celle-ci ayant ses propres institutions. Mme dans le cas des OMF coopratives senses intgrer les institutions vhicules par les usagerspropritaires, une orientation tourne vers les objectifs fixs par les bailleurs peut dtourner la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 motivation de lOMF des attentes de ses membres. Anas Prilleux parle alors de sentiment de dpossession pouvant natre au sein des membres (Prilleux, p. 56, 2009). Notre tude sest base principalement sur la partie de lintermdiation ayant lieu entre les OMF et la population. En effet, les interactions ont lieu essentiellement ce niveau. Celui nous parat tre le niveau privilgi pour une valuation des institutions affectant la situation des bnficiaires. De plus, comme nous le montrent les rsultats empiriques, cest ce niveau quexistent les plus importants flux institutionnels. Cest aussi ce niveau dintermdiation quil y a lieu de parler de capital institutionnel en tant que production des OMF.

6.8.1.3. La production institutionnelle des OMF hatiennes Notre enqute (plus prcisment lenqute prliminaire) nous a permis didentifier douze institutions rgissant les interactions microfinancires dans le cas dHati. Dans le tableau rcapitulatif de la page suivante, on voit apparatre la plupart des institutions idaltypiques dfinies prcdemment. Conformment la littrature (Yaron, 1994 ; Besley et Coate, 1995 ; Wydick, 2001 ; Godquin, 2004), les institutions dfinies et vhicules par les OMF hatiennes peuvent tre considres comme des mcanismes dincitations se comporter dune manire conforme aux objectifs viss par ces OMF.

Tel que prvu par les thories institutionnalistes (North, 1990, 2005 ; Hodgson, 2004a), les institutions sont fabriques par les OMF pour agir sur les comportements, les dcisions mais 320

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati aussi les choix des agents conomiques bnficiaires des services microfinanciers (Gentil et Servet, p. 745, 2002). Lanalyse des comportements attendus des bnficiaires peut tre mene partir des comportements-types dfinis dans le tableau suivant. Elle portera essentiellement sur le contrat de prt (Paxton, Graham et Thraen, 2000), sur les liens sociaux entre bnficiaires (Varian, 1990) et videmment sur lactivit microfinance. Lhypothse sous-jacente est que le remboursement de lemprunt est conditionn par la russite de so n activit. Cest pourquoi les OMF ont intrt vhiculer des institutions visant renforcer lapprentissage et lapplication des techniques entrepreneuriales. Les institutions rencontres dans lintermdiation microfinancire hatienne apparaissent de toute vidence comme tant fabriques par les OMF sans concertation avec les bnficiaires. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 En effet, ces institutions sont presque exclusivement des injonctions faites aux bnficiaires par les OMF. Dominique Gentil et Jean-Michel Servet (2002) ont raison lorsquils affirment que la plupart des OMF imposent un certain nombre de rgles limitant le choix des bnficiaires et vitant dventuelles dviations des emprunteurs (ibid., p. 747). Ces rgles ou institutions constituent essentiellement les conditions daccs aux services de ces organisations.

En termes de consquences comportementales, nous pouvons penser que, pour des individus faisant au paravant lobjet dexclusion financire, les institutions portant sur linscription, le rseau social et la gestion de lactivit devraient avoir des effets positifs sur les revenus. De mme, pour les institutions portant les cots lis aux prts, nous nous attendons ce quelles affectent ngativement les revenus. Sur les consquences sociales, notre attente varie. En effet, des institutions comme le fait dentrer dans un groupe social peut avoir des effets soit positifs soit ngatifs, selon lindicateur tudi. De mme, lobligation de payer des pnalits peut amliorer la situation dun bon payeur, alors quelle peut fortement dgrader celle dun mauvais payeur.

321

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 23 : Institutions vhicules par les OMF hatiennes Libell des institutions composant le capital institutionnel Appellation de linstitution dans pratiqu dans la microfinance hatienne tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 1. Obligation de sinsrer dans un rseau social 2. Obligation de payer un droit dinscription 3. Obligation de payer des frais de dossier 4. Obligation de rembourser largent emprunt 5. Obligation de payer des intrts sur le prt 6. Obligation dpargner 7. Obligation dtre membre de lOMF 8. Obligation dinvestir dans une activit rentable 9. Obligation de tenir une comptabilit de lactivit 10. Obligation de suivre une formation sur la gestion 11. Obligation de suivre une formation sur la sant/hygine 12. Obligation de payer des frais de pnalits en cas de retard les rgressions insreso inscrip instdos insremb insint insepar insmem insrenta inscpta insfoge insfsan inspena

Consquences et signes attendus Economiques + + + + + + + Sociales + + + /-/+ + + + + + +/-

322

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Comme indiqu dans le tableau prcdent, le capital institutionnel utilis dans la microfinance pourrait tre reprsent sous la forme dun ensembre fini de douze institutions.

Capital institutionnel = {inscrip, insmem, insreso, instdos, insint, insremb, inspena, (19) inscpta, insfoge, insfsan, insepar, insrenta}

Le tableau suivant clarifie les comportements attendus du respect de ces institutions. Ces comportements sont tablis sur la base dun idaltype. Ils ne sont pas ncessairement lobjet de dbat antrieur dans la littrature.

Tableau n 24 : Consquences idaltypiques du capital institutionnel tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Appellation

de Comportements/attitudes attendus de la mobilisation du capital

linstitution dans institutionnel la rgression 1. insreso 2. inscrip 3. instdos 4. insremb 5. insint 6. insepar Accroissement de capital social, diminution des risques dimpays Bnfice dun droit daccs aux services microfinanciers Bnfice dun droit daccs aux services de microcrdit146 Remboursement de la somme emprunte Paiement dintrt sur le microcrdit Accroissement et financiarisation de lpargne remboursement de lintgralit du microcrdit en cas de faillite 7. insmem Accroissement de capital social, dvelopper un sentiment dappartenance (ou dappropriation de) lorganisation 8. insrenta 9. inscpta 10. insfoge 11. insfsan Investissement dans activit rentable / Abandon dactivit non-rentable Matrise des aspects financiers de son activit Suivre les formations amliorer son capital humain Meilleures pratiques dhygine Amlioration de ltat sant Plus dattention est porte aux dpenses de sant 12. inspena
146

Ponctualit et rgularit dans les remboursements

Dans ce tableau et dans les suivants, le microcrdit est entendu comme un type particulier (le prt) des services financiers offerts par les OMF leurs bnficiaires. Etre bnficiaire des services microfinanciers ne signifie pas ncessairement devenir dbiteur des OMF. Linverse de cette proposition est vrai.

323

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Plus loin, nous verrons que certaines de ces institutions sont fongibles en capital humain. En attendant, notre objectif est danalyser leurs consquences un un147, sous lhypothse ceteris paribus. Avant de les introduire dans le modle, nous avons cherch les comparer par leurs effets. Le constat est analytiquement intressant : certaines institutions visent des objectifs similaires (ce qui posera certainement un problme de multicollinarit), dautres sont tout simplement non-opratoire. Cest pourquoi, nous avons cherch isoler le capital institutionnel rellement opratoire dans la microfinance.

6.8.1.4. Le capital institutionnel apport par les OMF tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le capital institutionnel gnr par les OMF hatiennes suscite un certain nombre de remarques. Tout dabord, les 12 institutions identifies au dpart nont pas toutes eu un effet significatif sur les variables tudies. Certaines ne sont pas significatives pour des raisons qui mritent bien sr une explication tandis que dautres le sont largement. Pour cela, nous avons dcid de dvelopper chaque rgression en prenant, en plus des autres variables, chaque institution sparment afin disoler les effets. Le premier rsultat fort est quil ny a pas lieu de considrer une mta-institution qui serait une moyenne statistique de toutes les autres institutions. Autrement dit, ni une aggrgation ni une pondration de lensemble des instiutions constituant le capital institutionnel na de sens. Economtriquement, les effets des institutions doivent tre tudis isolment. Ce rsultat va dans le sens oppos de la dmarche adopte par Ahsan et Oberoi (2003) qui ont travaill sur un macro-indice de quatre composantes (Voice and Accountability, Political Stability, Rule of Law, Control of Corruption) pour le capital institutionnel. Le plus important constat se trouve dans labsence dinterdpendance entre les institutions significatives. Chaque institution agit principalement sur un comportement. Dans lanalyse conomtrique, nous avons ralis plusieurs simulations afin didentifier les institutions affectant les variables dpendantes. Selon la significativit des institutions et aprs limination de la multicollinarit, le capital institutionnel rellement effectif sur la situation
147

Nous avons aussi men des tests partir de laggrgation des institutions. Aucune pondration na t significative.

324

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati des bnficiaires des OMF hatiennes est constitu des cinq institutions : obligation de sinsrer dans un rseau social (insreso), obligation de payer des frais dinscription (inscrip), obligation dpargner (insepar), obligation de suivre des sances de formation la gestion de la microentreprise (insfoge) et par-dessus tout lobligation de payer des intrts (insint) sur le montant emprunt.

Avant de rejeter les sept autres institutions, nous avons d questionner les faits et raliser des discriminations conomtriques. Les rsultats de celles-ci sont prsents en annexe. Largumentation partir des faits issus de lobservation du terrain est prsente dans le tableau 25. Comme dfini dans la partie thorique sur le capital institutionnel, seules les institutions opratoires cest--dire rellement appliques sont considres. Autrement dit, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 une institution non-applique na aucune incidence sur les comport ements des agents conomiques.

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 25 : Les institutions affectant rellement la situation des bnficiaires de la microfinance hatienne Appellation Retenue dans la (oui/non) rgression 1. insreso Oui 2. inscrip 3. insepar 4. insfoge 5. insint 6. instdos tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Oui Oui Oui Oui Non A un effet confondu avec insint car prlev la source, comme une majoration des cots du microcrdit, au moment du dcaissement. 7. insremb Non Nest pas nouveau en termes de changement institutionnel. Nest pas en opposition avec les autres systmes de prts, mais uniquement laide de certaines organisations humanitaires il y a quelques annes. 8. insmem Non A pratiquement les mmes effets que inscrip . Le bnficiaire devient membre (cas des coopratives) sil a pay des frais dinscription. 9. insrenta Non A les mmes effets que insfoge et est peu pratique. En fait, ce qui intresse les OMF, cest le remboursement du prt mais pas ncessairement la rentabilit de lactivit du bnficiaire. 10. inscpta Non A les mmes effets que insrenta et est peu pratique, probablement cause du faible niveau dducation et du niveau de formalit de lconomie. 11. insfsan Non A les mmes effets que insfoge et est pratique par peu dOMF. 12. inspena Non Est une institution dont la mise en application nest pas fixe mais dpend dun jugement subjectif et alatoire dans beaucoup dOMF. Celles-ci vitent de pnaliser les bons clients. Source : Lauteur Cause du rejet

326

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Le tableau prcdent montre bien le fait que certaines institutions sont appeles inciter des comportements similaires ou proches. Cest le cas de : inscrip/insmem, insmem/insreso, insint/instdos, insremb/inspena, insrenta/inscpta, et insfoge/insfsan. Par consquent, nous pouvons considrer uniquement deux institutions (inscrip et insreso) structurant laccs aux services microfinanciers. Lobligation dinscription est pratique dans la branche cooprative. Lobligation dinsertion dans un rseau social est courante dans les deux branches. La mme rflexion peut tre mene pour les cots lis aux prts. En effet, comme argument dans Daryl, Morduch, Rutherford et Ruthven (2009), le cot de la transaction du microcrdit peut tre considr comme un cot fixe incluant le taux dintrt et les frais de dossier. Ainsi une seule variable (insint) peut permettre de capter linstitution lie ce cot transactionnel. De mme, une seule variable peut permettre dapprhender linstitution lie aux formations tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (insfoge), quelles portent sur la gestion ou la sant. Dans lobjectif de rduire le nombre de variables et par l mme renforcer la validit du modle estim par les MCO, et liminer en mme temps la multicollinrarit, nous avons retenu les institutions suivantes dans les rgressions : inscrip, insreso, insint, insepar et insfoge. Lquation du capital institutionnel opratoire est donc :

Capital institutionnel = {inscrip, insreso, insint, insfoge, insepar}

(20)

Ces cinq institutions sont en effet les plus pertinentes dun point de vue pratique. Cette considration a t teste conomtriquement. A partir dune spcification progressive du modle, en partant des variables mtriques, et en ajoutant les institutions successivement. Ces institutions ont t les seules nayant pas entrane une dgradation du critre de lAkaike.

6.8.2. Analyse de la variabilit des variables tudies

Il est important de signaler ds le dpart que le contexte ingalitaire hatien offre une grande variabilit dans lensemble des donnes. Cest pourquoi, les estimations qui seront faites partir des donnes de premires mains collectes dans cette tude sont dotes dans certains cas dun certain niveau dhtroscdasticit qui limite la capacit de prvision des modles estims. Bien entendu, ltude tant inscrite dans une dmarche comprhensive et procde un premier test empirique de la grille de lecture dvelopp, les prvisions ne sont pas le motif de notre dveloppement. 327

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Avant daller plus loin, prsentons quelques statistiques des variables tudies. Les moyennes prsentes ici donnent dj une ide de la diffrence de situtation entre les diffrents groupes. Par exemple, on peut voir que les revenus moyens annuels sont plus levs pour les bnficiaires des coopratives que ceux des non-coopratives ou des non-bnficiaires. Ce qui justifiera une analyse inter-groupe spare. De mme, dans le tableau prsentant les autres variables dintrt, on constate que les taux dintrt mensuels pratiqus en dehors de la microfinance sont nettement plus levs (plus que le double) que ceux imposs par les OMF. De manire gnrale, la dynamique institutionnelle est beaucoup plus forte dans lintermdiation microfinancire quailleurs. Ce rsultat confirme notre hypothse de base. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 26 : Moyennes et cart-types (par catgories) des variables dpendantes tudies

Variables Revenu annuel total REVENU Revenu annuel de lactivit REVENUACT Dpenses de consommation alimentaire DEPALIM Dpenses de consommation nonalimentaire : DEPNONALIM Epargne annuelle EPARGNE Financiarisation de lpargne FINEPARGN Financiarisation du lien social FINLIENSOC Amlioration de la confiance VARCONF Respect des institutions RESPINST Disposition respecter les institutions DAPINST Perception du changement conomique PERCHANGECON Perception du changement social PERCHANGSOC Perception du changement institutionnel PERCHANGINST Dfinitions Montant de lensemble des revenus (exprims en HTG), en 2009 Montant des revenus de lactivit microfinance (exprims en HTG), en 2009 Montant en HTG des dpenses de consommation alimentaire pour lanne 2009 Montant en HTG des dpenses de consommation nonalimentaire (sant, loisir, habillement) pour lanne 2009 Montant en HTG de lpargne accumule dans lOMF pour lanne 2009 Changement de la faon dpargner : 1 si passage lpargne financire, 0 sinon Changement dans le motif de participation dans les groupes sociaux: 1 si motif financier, 0 sinon Changement dans la confiance accorde aux organisations: 1 si amlioration, 0 sinon Auto-estimation son attitude par rapport aux institutions vhicules par lOMF : 1 respect, 0 sinon Expression de sa disposition respecter les institutions imposes par les OMF : 1 si dispos, 0 sinon Auto-valuation du changement conomique li la participation dans lintermdiation microfinancire : 1 si changement il y a eu, 0 sinon Auto-valuation du changement social li la participation dans lintermdiation microfinancire : 1 changement il y a eu, 0 sinon Auto-valuation du changement institutionnel survenu dans la localit depuis le dveloppement de la microfinance : 1 changement positif, 0 sinon Coopratives 81065 (71165) 65718,37 (54727,20) 57306 (28967) 3985 (2438) 11286 (9135) 0,279 (0,449) 0,176 (0,382) 0,673 (0,470) 0,925 (0,264) 1,000 (0,000) 0,945 (0,306) 1,000 (0,000) 0,911 (0,284) Bnficiaires Non-Coopratives 57721 (51306) 51940,23 (47971,81) 56604 (32269) 3833 (3467) 7925 (7925) 0,388 (0,488) 0,390 (0,488) 0,747 (0,434) 0,852 (0,354) 0,954 (0,208) 0,895 (0,227) 0,943 (0,231) 0,883 (0,320) Total 64584 (58753) 55991,00 (50390,00) 56811 (31307) 3877 (3457) 8913 (8430) 0,356 (0,479) 0,328 (0,469) 0,726 (0,446) 0,874 (0,332) 0,968 (0,176) 0,910 (0,286) 0,960 (0,196) 0,892 (0,310) NonBnficiaires 66627 (53492) 62772,00 (50162,89) 64737 (29539) 3036 (2230) 5022 (7194) 0,010 (0,100) 0,650 (0,479) 0,440 (0,498) 0,040 (0,196) 0,800 (0,402) ---

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Dans le tableau prcdent apparaissent certaines variables qualitatives. En effet, elles nous permettent dapprcier lappropriation des institutions et leur traduction comportementale. Cest le cas par exemple de la financiarisation de lpargne. La microfinance par son obligation pargner (forced saving chez Kiiru, 2007) contribue mobiliser une pargne accumule antrieurement sous formes non-financire. De mme, la financiarisation du lien social permet dtudier la formalisation des changes conomiques mais aussi lutilisation du capital social148 pour accder aux services financiers. Lindividu qui une OMF a fait linjonction de faire partie dun groupe solidaire pour accder aux prts ne cherche pas des collatraux pour des motifs de sympathie ou damiti, mais dans un but purement financier. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dans le mme ordre dide, Dominique Gentil et Jean-Michel Servet (2002) ont soulign lintrt danalyser les comportements des individus face aux rgles imposes par les OMF. Ils mettent en avant les explications pouvant tre tires des dviations (ibid., p. 747) des bnficiaires face aux rgles. Pour eux, Ces dviations doivent tre considres comme aussi intressantes et rvlatrices de la ralit et peuvent tre apprhendes comme une appropriation du systme par sa clientle (ibid.). Dans notre prsente tude, nous avons cherch analyser la fois le respect effectif des institutions et la disposition les respecter (DARI).

Le respect des institutions est pour les OMF une garantie certaine sur la gestion du risque et une conomie sur les cots de transaction (nombre de visites des agents de crdits, par exemple). Si les institutions sont acceptes et respects par les bnficiaires, non seulement lintermdiation devient viable (rptable comme le prvoit Ostrom, 1986), mais les OMF nauront pas besoin de recourir lapplication des pnalits.

La disposition respecter les institutions (DARI) est quant elle un indicateur de prospection et de projection trs importante. Si, lchelle nationale, les individus sont disposs respecter les institutions imposes par les OMF (bien quelles naient pas t ngocies), celles-ci peuvent alors compter sur un march rpondant favorablement ses signaux.

148

Nous entendons par capital social lintensit du rseau social des bnficiaires. Pour les besoins de la mesure, nous la dfinissons comme tant le nombre dorganisations, dassociations ou de groupements auxquels pa rticipe un bnficiaire.

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 27 : Moyennes et cart-types (par catgories) des variables indpendantes tudies

Variables Capital institutionnel Inscrip Insreso Dfinitions Coopratives Obligation de payer des frais dinscription : 1 si oui, 0 sinon Obligation de sinsrer dans un rseau social : 1 si oui, 0 sinon Obligation de payer des intrts : 1 si oui, 0 sinon Obligation dassister des sances de formation sur la gestion de son activit : 1 si oui, 0 sinon Obligation de payer dpargner dans lOMF : 1 si oui, 0 sinon Montant annuel en HTG du microcrdit (bnficiaire) ou de linvestissement dans lactivit en 2009 Niveau dducation scolaire exprim en : nombre dannes sans redoublement Auto-valuation de lvolution de ltat de sant : 1 si amlioration ou tat stable, 0 sinon Capital humain global estim selon lquation : caphum=education+alphabetisation/10+expermicrofin/10 +formgestion/10+insepar+inscpta+inspena Nombre de groupes (tous types) dans lesquels participait lindividu en 2009 Equivalent montaire (exprim en HTG) de lactif foncier possd en 2009 Variable dummy prenant la valeur 1 si lindividu est une femme, 0 sinon Variable dummy prenant la valeur 1 si le secteur dactivit est le secteur tertaire, 0 sinon Variable dummy prenant la valeur 1 si la zone dactivit est dans la rgion mtropolitaine de Port-au-Prince, 0 sinon 0,823 (0,382) 0,136 (0,344) 1,000 (0,000) 0,401 (0,491) 0,850 (0,357) 50276,53 (42333,92) 3,585 (0,728) 0,544 (0,499) 6,573 (1,418) 1,727 (0,840) 9166,66 (24952,58) 0,693 (0,462) 0,979 (0,141) 0,564 (0,497) Bnficiaires Non-Coopratives 0,382 (0,486) 0,314 (0,464) 1,000 (0,000) 0,566 (0,496) 0,487 (0,500) 23376,55 (24917,61) 3,885 (0,786) 0,495 (0,500) 6,149 (1,689) 1,798 (0,978) 4710,34 (22120,49) 0,827 (0,378) 0,980 (0,139) 0,603 (0,489) Non-Bnficiaires Total 0,512 (0,500) 0,262 (0,440) 1,000 (0,000) 0,518 (0,500) 0,594 (0,491) 31285,14 (33359,20) 3,444 (0,774) 0,510 (0,500) 6,274 (1,624) 1,778 (0,939) 6020,50 (23053,67) 0,788 (0,409) 0,980 (0,140) 0,592 (0,491) 0,000 (0,000) 0,000 (0,000) 0,000 (0,000) 0,000 (0,000) 0,000 (0,000) 15635,00 (18775,23) 3,00 (1,015) 0,020 (0,140) 3,337 (1,097) 1,230 (0,839) 965,00 (5438,94) 0,840 (0,368) 0,990 (0,100) 0,710 (0,456)

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Insint Insfoge Insepar Capital financier Capital humain Education Sant Caphum

Capital social Capital naturel Genre de lindividu Genre Secteur dactivit Sect3 Zone dactivit Zone

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Au tableau prcdent, nous pourrions ajouter dautres variables dintrt permettant de comprendre la dynamique de la microfinance en Hati, ainsi que la situation des bnficiaires de celle-ci. Le tableau suivant prsente quelques unes de ces variables. Par exemple, on y voit que le taux dintrt moyen mensuel est suprieur 4% (soit plus de 50% lan).

Tableau n 28 : Moyennes et cart-types (par catgories) de quelques autres variables dintrt Appellation Bnficiaires Bnficiaires Total Noncoopratives nonBnficiaires Bnficiares (Observations) (147) (100) coopratives (500) (353) Taux dintrt TXINT 3,744 4,677 4,403 9,290 (mensuel) en % (3,617) (3,242) (3,380) (11,466) Drop-out DoD 0,150 0,114 0,124 0,230 Disposition (0,643) (0,683) (0,671) (0,652) Participation AREC 0,224 0,388 0,340 0,510 dans les AREC (0,418) (0,488) (0,474) (0,502) Perception de FEMME_ 0,941 0,941 0,941 0,666 lempowerment EMPOWERMENT (0,234) (0,236) (0,234) (0,474) 102 obs. 291 obs. 394 obs. 84 obs. Possibilit de DIASPORA 0,040 0,118 0,096 0,200 recevoir un (0,198) (0,324) (0,294) (0,402) transfert Frquence de FREQREMB 3,000 (0,000) 2,968 (0,204) 2,978 (0,171) 1,560 (1,05) remboursement Mois 15aine/mois 15aine/mois jour Frquence des FREQACT 2,857 (0,873) 2,628 (0,873) 2,696 (0,912) 2,57 (1,103) revenus de Semaine Semaine Semaine Semaine lactivit Maintenant, pour aller plus loin et comme annonce dans la mthodologie de ltude, nous avons souhait prendre en compte lventualit dune diffrence significative dans les consquences de lintervention des OMF selon la branche (cooprative ou non-cooprative). Nous avons ralis pour cela un test dgalit des variances.

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Les tests dgalits des moyennes dpendent du fait que les variances de la variable de rsultat sont identiques ou non. Nous aimerions alors tester au pralable si cette hypothse est vrifie. Nous dveloppons alors un test dgalit des variances149 entre les deux groupes. Lhypothse que lon veut tester est celle de lgalit des variances contre une hypothse alternative que les variances sont diffrentes. H0 : 0 = 1 contre H1 : 0 1 Pour cela, nous avons utilis la statistique de test F qui consiste calculer le ratio des deux variances empiriques avec la variance la plus importante au numrateur, et la plus petite au tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dnominateur, de sorte que ce ratio F soit suprieur lunit. Supposons que la variance du premier groupe soit suprieure celle du second groupe (s0 s1), on a : F = s1 / s0 1 (21)

Comme le ratio de la variance empirique la variance thorique de la population est distribu comme une variable du Khi-deux divise par ses degrs de libert, et que les deux chantillons sont par dfinition indpendants, on aura sous lhypothse nulle dgalit des variances 0 = 1. La statistique de test F est distribue selon une loi F de Fisher150(Fisher, 1922). Pour accepter lhypothse nulle (H0), il faut que cette probabilit critique soit dun niveau assez lev, cest-dire suprieur au niveau retenu pour le test (ici 1%). On peut alors appliquer la rgle de dcision suivante : nous accepterons lhypothse nulle dgalit des variances un niveau de test 1 % si le ratio des variances donn par la statistique de F nest pas significativement

149

Pour le rle dun tel test, Bnot Mulkay avance largument suivant : Lhypothse dgalit des variances est en fait relativement secondaire lorsque le nombre dobservations dans chaque groupe est gal. Cependant lorsque le nombre dobservations dans chaque groupe diffre fortement, le risque de premire espce (rejeter tort lhypothse nulle : dire, dans notre cas, quil y a une diffrence, alors quelle nexiste pas dans la population) dpend fortement de lingalit des variances, surtout si le nombre dobservations est faible dans le groupe qui possde la variance la plus forte (Mulkay, p. 28, 2004). 150 Le test est trs appropri nos variables discontinues (variables binaires). Nous aurions pu prendre considrer la statistique de Bartlett dans la mesure o nos sous-groupes ne sont pas de la mme taille (Bartlett, 1937). Mais, le test de Bartlett nest pas appropri certaines de nos donnes (comme lpargne) cause de certaines variables dont les valeurs ne sont pas strictement normalement distribues.

333

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati diffrent de 1. Nous la rejetterons sinon (tout en acceptant lhypothse alternative, H1). Selon le rsultat du test, nous acceptons lhypothse nulle (H0) si la probabilit p > 1%. Les rsultats des tests sont prsents lannexe F. Selon ces rsultats, les dcisions ont t les suivantes : Tableau n 29 : Rgles de dcision du test danalyse de variances intra-groupes H0 : les variances sont gales entre

bnficiaires de coopratives et de noncoopratives (p > 1%) Revenus annuels totaux Revenus issus de lactivit microfinance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Dpenses alimentaires Dpenses non-alim. Montant Epargn Financiarisation de lpargne Financiarisation du Lien Social Amlioration de la Confiance Respect des institutions Disposition Respecter les Institutions Perception du changement conomique Perception du changement social Perception du changement institutionnel Rejete Accepte Accepte Accepte Accepte Accepte Rejete Accepte Rejete Rejete Rejete Rejete Accepte

Dans notre cas, la comparaison intra-groupe (bnficiaires dOMF coopratives et bnficiaires dOMF non-coopratives) rvle des variances (et subsidiairement des moyennes) ingales pour les variables rsultats tels que les revenus issus de lactivit microfinance, les dpenses de consommation (alimentaire et non-alimentaire), lpargne, la financiarisation de lpargne, la variation du niveau de confiance dans les organisations et la perception du changement institutionnel. Autrement dit, les deux catgories de bnficiaires adoptent des comportements de consommation non-significativement diffrents alors que les revenus dgags de leur activit ainsi que leurs autres comportements conomiques sont diffrents. La conclusion est simple, la branche de microfinance (cooprative ou non334

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati cooprative) explique une certaine variabilit dans le rsultat conomique de lactivit des bnficiaires ainsi que dans leurs comportements, sauf en matire de consommation (alimentaire ou non-alimentaire), dpargne et de confiance sociale.

Les tudes statistiques et conomtriques qui vont suivre ont t formules de manire prendre en compte cette variabilit entre les branches de la microfinance.

6.8.3. Caractristiques des bnficiaires de la microfinance hatienne A partir des catgories dinstitutions releves dans le tableau suivant, nous avons ralis ltude sur le revenu et les comportements des bnficiaires de services microfinanciers en tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Hati. Mais avant de prsenter ces rsultats, il y a certaines questions qui mritent dtre rpondues la lumire des donnes empiriques. Nous mobilisons les analyses intra-groupes pour les rponses. Qui sont les bnficiaires de la microfinance hatienne ? Pour rpondre cette question nous pouvons analyser quelques caractristiques personnelles des bnficiaires. Le tableau suivant prsente un rsum statistique de ces caractristiques. Nous y constatons que les bnficiaires de la microfinance sont majoritairement des femmes, avec un faible niveau dducation, faisant essentiellement une activit commerciale, tout en pouvant compter sur dautres sources de revenus pour la famille, y compris des transferts ventuels issus de la diaspora hatienne de ltranger. Nous allons analyser plus en dtail ces caractristiques, en les discriminant selon les branches (cooprative/non-cooprative).

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 30 : Principales caractristiques des bnficiaires de la microfinance hatienne Genre (bnficiaires femmes) tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Education Secteur (prsence dans le secteur tertiaire) Revenus autres (salari ou artisanal mais non-agricole) Moyenne (Ecart-type) Bnficiaires Coopratives Bnficiaires noncoopratives Total bnficiaires Total des nondes 0,69 (0,46) 0,82 (0,37) 0,78 (0,40) 0,84 (0,36) de 0,79 (0,40) 92% 6,8% 79% 15% 92.80% 5,2% 75.20% 4% %age %age Moyenne (Ecart-type) 0,97 (0,14) 0,98 (0,13) 0,98 (0,14) 0,99 (0,10) 0,98 (0,13) Moyenne Ecart-type 10605,4HTG (47367,2) 3247,3HTG (9801,5) 5410,6HTG (27119,8) 3745,0HTG (21601,3) 5133,0HTG (26271,8) Moyenne (Ecart-type) 7122,4HTG (29604,5) 2534,1 HTG (15317,6) 3883,1HTG (20647,5) 110,0HTG (607,8) 3254,2HTG (1889,5) Revenus agricoles Transfert Diaspora (possibilit de compter sur) Moyenne (Ecart-type) 0,040 (0,19) 0,118 (0,32) 0,096 (0,29) 0,200 (0,40) 0,113 (0,31)

Prim-Sec. Analphabtes 93.90% 6%

bnficiaires Total lchantillon

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

6.8.3.1.Microfinance et Genre en Hati

Selon le tableau prcdent, il est confirm que la microfinance hatienne est oriente principalement vers les femmes. Exactement 78,8% des bnficiaires sont des femmes contre seulement 21,2% dhommes. Sur la dernire dcennie, la microfinance hatienne semble avoir renforc son sa clientle fminine, en ce sens quen 1997, le pourcentage de femmes dpassait peine les 50% (UNCDF, 1997). Si ce rsultat na rien de surprenant, sa raison fondamentale comportent une information particulirement intressante. Contrairement aux pays o la microfinance est oriente vers lempowerment des femmes (Osmani, 2007), la microfinance hatienne cible les femmes pour une raison purement conomique et stratgique. Mme si tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 largument du soulagement des femmes est souvent avanc, lempowerment peru par les bnficiaires (trs lev : 94% des femmes) semble tre une consquence indirecte de lintervention de la microfinance en Hati. Lorsque lon traite de la question Microfinance et Genre en Hati , lintention exprime ou non par les organisations est dabord la rentabilit financire de lintervention. En effet, depuis la commercialisation et la professionnalisation de la microfinance hatienne, la croissance du secteur sest appuye principalement sur le commerce et accessoirement sur les services. Or traditionnellement, le petit commerce a toujours t une activit fminine en Hati (Rhodes, 2001). Aussi, la cible des OMF tait alors naturellement les femmes. Aujourdhui, bien que beaucoup de femmes ayant bnfici des services microfinanciers expriment un fort sentiment damlioration de leurs conditions, ce rsultat nest pas ncessairement issu dune motivation majeure des OMF en Hati. Ce nest quun rsultat favorable en sus, selon lavis de certains experts nationaux. Finalement mme si la tendance ainsi que le discours sur lempowerment des femmes travers laccs aux services microfinanciers devient un outil de marketing, une analyse socioconomique approfondie permet de mettre en exergue une motivation essentiellement conomique de laffectation du microcrdit des femmes. Parmi les raisons voques par certains OMF pour refuser dorienter leurs services des hommes, il y a le taux de migration des hommes (traditionnellement plus lev que pour les femmes en Hati), laffectation du micro-prt la consommation de boissons, de jeux de hasards, etc. La participation des femmes lintermdiation microfinancire est significativement plus 337

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati leve dans les OMF non-coopratives pour la mme raison que prcdemment. Il y a essentiellement une autre raison que lempowerment des femmes. En effet, comme nous lavons soulign prcemment, dans les coopratives, les bnficiaires sont des membres usagers-propritaires , contrairement aux autres OMF o ils ne sont que simples clients sans tre parties prenantes dans les dcisions. Dans ces instances dinteractions sociales et financires, les hommes parviennent simposer beaucoup plus facilement tandis que ce nest pas le cas des OMF non-coopratives qui ont naturellement une motivation plutt conomique quinteractionnelle. Tableau n 31 : Test dgalit des moyennes sur la participation des femmes dans lintermdiation microfinancire, catgorise par branche de microfinance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Mthodes T-test Anova F-test

Degr de libert Valeur 498 (1, 498) Nombre Moyenne 3,353492 11,24591 Erreur-type 0,378615 0,462457 0,409134

Probabilit 0,0009 0,0009 Err.-type de la Moy. 0,020152 0,038143 0,018297

Non-coopratives Coopratives

353 147

0,827195 0,693878 0,788000

Ensemble des bnficiares 500

Les tudes critiques menes dans dautres pays sont controverses quant leffet de la microfinance sur les femmes. Les expriences du Bengladesh vont en faveur dun effet favorable (Osmani, 2007) mais une telle argumentation peut tre nuance par la pression sociale souvent exerce au sein des groupes solidaires (Besley et Coate, 1995, Kiiru, 2007). Dans le cas dHati, beaucoup de femmes ont fait tat (dans le cadre de notre enqute) de pression morale et de harclement de la part des agents de crdits. Par ailleurs, un nombre lev dactuelles emprunteuses individuelles faisaient partie de groupes solidaires quelles dclarent avoir laisses pour tre plus libres. Ce qui rejoint les critiques mises sur la capacit du microcrdit solidaire contribuer lempowerment des femmes (Mayoux, 2002).

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 6.8.3.2. Niveau dducation des bnficiaires de la microfinance hatienne Les statistiques du tableau prcdent montrent trs clairement un niveau dducation scolaire particulirement faible pour les bnficiaires de la microfinance hatienne. Naturellement, la microfinance veut traditionnellement sadresser des pauvres. Et on sait que ceux-ci sont pauvres parce que, entre autres raisons, ils nont pas un niveau dducation lev (Karnani, 2008b). Dailleurs, notre analyse va confirmer le fondement des critiques adresses la microfinance sur les capacits micro-entrepreneuriales de ses bnficiaires (Karnani, ibid.). Cependant, analyse de faon plus dtaille, nous rencontrons tout de mme une part importante de la clientle des OMF hatiennes ayant un niveau dducation suffisant pour exercer une activit artisanale ou une profession librale ne ncessitant pas un niveau de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 formation lev. Cest le cas des nombreux bnficiaires ayant un niveau secondaire assez avanc ou les quelques universitaires. Le tableau n 32 suivant distingue bien les bnficiaires selon leur niveau dducation. Si le taux danalphabtisme est moins lev chez les bnficiaires de la microfinance hatienne que chez les non-bnficiaires, cela nest pas ncessairement d aux effets de la microfinance. Au contraire, cette information va lencontre des arguments prns par la microfinance prtendant bnficier aux plus pauvres des pauvres. Car lanalyse des tendances rcentes de lducation des adultes en Hati fait tat dun degr dalphabtisme de la population de dix ans et plus de 61,0% dans lensemble du pays (Tondreau, p. 4, 2008). Le niveau dduccation est dailleurs plus lev chez les hommes (63,8 %) que chez les femmes (58,3%), lesquelles sont plus nombreuses dans la clientle de la microfinance. De plus, Tondreau rappelle que le degr dalphabtisme est de loin meilleur en milieu urbain quen milieu rural (80,5% contre 47,1 %) (Tondreau, ibid.).

Le tableau suivant prsente de faon dtaille la rpartition des bnficiaires selon leur niveau dducation scolaire. Il permet de constater un niveau dducation plus lev pour les bnficiaires des coopratives. Cest au regard du faible niveau dducation pour une partie importante des bnficiaires que devraient ragir les OMF en proposant des sances de formation. Nous verrons tout de mme que les OMF hatiennes (dont un exemple est la Fonkoze) nont pas t insensibles lanalphabtisme des bnficiaires.

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Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 32 : Niveau de scolarit des bnficiaires de la microfinance hatienne

Niveau de scolarit Analphabte Primaire Secondaire Universitaire

Bnficiaires Coopratives 4,08% 31,29% 63,59% 2,04%

Bnficiaires Non-coopratives 5,67% 43,63% 50,14% 0,57%

Total Bnficiaires 5,2% 40% 53,8% 1%

Total des NonBnficiaires 15% 51% 33% 1%

Une autre donne importante mais difficilement analysable est ce que les spcialistes du CGAP appellent financial literacy (CGAP, 2010a). Lducation financire est selon les tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 spcialistes un dterminant de linclusion financire (ibid.). Pourtant, les acteurs de la microfinance chouent souvent en matire de sa prise en considration. Nous avons cherch lapprhender dans notre enqute travers la pratique du calcul des rsultats conomiques (bnfices dactivit) par les bnficiaires. 64,2% des bnficiaires contre 53% des nonbnficiaires de la microfinance hatienne affirment avoir calcul les bnfices issus de leurs activits en 2009. Ce taux est assez bien distribu entre les bnficiaires des non-coopratives (64,3%) et des coopratives (63,9%). Ces capacits micro-managriales trs utiles mobilises par la microfinance hatienne (mme sil sagit en gnral dun rsultat tacite, en labsence de formation mise en uvre par les OMF sur les modes de calculs financiers) sera trs visible dans les rsultats de la rgression du modle conomtrique dvelopp plus loin. 6.8.3.3. Le type dactivit finance par les OMF hatiennes

Contrairement certains pays en dveloppement comme Madagascar (Wietzke, 1997 ; Lapenu, 2001) o la microfinance sest engage soutenir le secteur primaire (essentiellement lagriculture) (Morvant-Roux, 2008 ; Wampfler, 2000 ; Wampfler et al., 2000), la microfinance hatienne octroie principalement du crdit aux activits commerciales. Cest pourquoi, dans une certaine mesure, elle participe indirectement soutenir le processus de tertiarisation de lconomie hatienne (Paul, Damus et Garrab, 2011). Les rsultats de notre enqute montrent que 98% des bnficiaires investissent largent emprunt dans des activits du secteur tertiaire, essentiellement dans les services de revente. En fait, pour bien comprendre pourquoi les personnes engages dans les activits concernes par les secteurs 340

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati primaire et secondaire (artisanat par exemple) ne peuvent pas accder la microfinance, il faut regarder les frquences de remboursement exiges par les OMF. Sur les 500 bnficiaires interviews, 97,6% ont d rembourser leur crdit selon une frquence mensuelle en 2009. Ce pourcentage va dans le sens des tudes prcdentes (50% des OMF dans UNCDF, 1997). En 2003, les bnficiaires se plaignaient de la dure trop faible de la dure entre deux remboursements (UNCDF, p. 73, 2003). Pourtant, il y a mme des OMF (comme la FINCAHati) qui exigent le remboursement la quinzaine. Nous savons que les campagnes dactivits agricoles dpassent gnralement cette chance, mme pour les cultures de courtes saisons comme les marachers, il faut en gnral deux mois entre le semis et la rcolte. Aussi, de faon systmatique, lagriculture se trouve exclue et ne peut profiter directement de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 la microfinance hatienne tant que les OMF ntablissent pas de programmes prenant en compte les spcificits du secteur primaire151. A ce titre, les travaux raliss au sein de la Fondation pour lAgriculture et la Ruralit dans le Monde (FARM)152 peuvent inspirer les rflexions mener en Hati. En effet, lors de notre enqute, certains acteurs de la microfinance envisageaient cette piste. Dautres cherchaient dj tester lopportunit de mettre en place un microcrdit-mangues (KNFP) ou un microcrdit-poules (ACME).

De mme, les activits du secteur secondaire ne peuvent pas prtendre au microcrdit dans la mesure o les remboursements doivent dbuter au moment mme de la signature du contrat de prt. Dans le cas des investissements artisanaux, il est souvent ncessaire davoir une priode de grce (en moyenne trois mois) permettant la micro-entreprise ainsi cre de pouvoir prendre llan. Les quelques rares cas dinvestissement du microcrdit dans lartisanat que nous avons rencontrs ont toujours fait allusion ce problme dinadaptation du microcrdit aux investisements artisanaux. Nous verrons plus bas, quen ralit, la microfinance hatienne ne permet pas la cration dactivit nouvelle non plus. Elle se contente de renforcer les capacits financires des personnes dj en activit.

151

En attendant, la grande majorit des OMF hatiennes ne touchent pas directement lagriculture. Nous utilisons le mot directement , car certains bnficiaires ruraux demandant un prt pour les activits commerciales en investissent une partie dans leurs activits agricoles. 152 Solne Morvant-Roux (2008) prsente une synthse du colloque ralis les 4, 5 et 6 dcembre 2007 la FARM.

341

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 6.8.3.4.Capacits conomiques des bnficiaires de la microfinance hatienne

Pour mieux tayer notre assertion selon laquelle la microfinance hatienne ne se concentre pas sur les plus pauvres des pauvres, nous allons analyser la situation conomique des bnficiaires partir des revenus issus dautres activits. Les revenus pris en compte ici ne sont pas les revenus agricoles. Car pour les bnficiaires ruraux, il est assez courant voire mme normal davoir un lopin de terre en cultures. Nous analysons les revenus issus dun travail salari ou dune activit gnratrice de revenus autre que celle microfinance. Car malheureusement, il stait rvl impossible pour les individus interviews de dire combien slevait leur apport initial dans lactivit microfinance. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Exactement 15,4% des bnficiaires ont des revenus autres. Ces revenus varient de 500 HTG 288000 HTG, avec une moyenne de 5410HTG (soit un peu plus de 100 euros ou lquivalent dun mois de salaire moyen national) et un cart-type de 27119HTG. Avec cette statistique, il est impossible pour les acteurs de la microfinance hatienne daffirmer quils privilgient les plus pauvres des pauvres. Bien entendu, plus justement, cette affirmation concerne les OMF de type non-coopratif dont 18,13% possdent un revenu autre contre 8,84% pour les OMF de type coopratif. On notera par ailleurs que les revenus autres les plus levs sont recenss parmi les bnficiaires des coopratives (notamment celles de la capitale). Lorsque nous comparons les donnes par zone gographique nous trouvons que la moyenne des revenus autres est presque trois fois plus leve pour les individus vivant dans laire mtropolitaine (7 187HTG contre 2 832HTG). Cette information confirme ltat des ingalits rgionales par rapport au revenu en Hati.

Enfin, pour terminer les lments de rponse la question qui sont les bnficiaires de la microfinance hatienne ? , nous avons cherch apprhender le recours financier alternatif des bnficiaires (et comparativement des non-bnficiaires) en cas de besoin urgent. La question tait pose aux individus de la faon suivante : Lorsque vous naviez aucune pargne, si vous aviez un problme dargent sur qui pourriez-vous compter ? . Les rpondants devaient choisir entre leurs parents, amis, voisins, diaspora, ou autre . Dans les rponses, une donne nous parat importante : cest la possibilit de pouvoir compter sur un transfert issu de la diaspora. En fait, comme nous avons tudi cette question en 2008, les transferts de fonds des migrants hatiens ont pris une proportion leve dans lconomie 342

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati nationale (Paul, 2008). Au point quaucune analyse socioconomique srieuse ne peut les ignorer. Ils reprsentaient en 2008 plus de 30% du PIB dHati. Il est donc normal de prendre en compte cette information dans lanalyse des conditions conomiques des bnficiaires de la microfinance. Mme avec la crise conomique dbute 2008, les transferts de fonds migrants hatiens (TFMH) vers les mnages ne devraient pas notablement baisser, vu leur contracyclicit (Paul, 2008).

Il se rvle au final que 9,6% des bnficiaires de la microfinance (contre 20% pour le groupe tmoin) pouvaient en 2009 compter sur un transfert de fonds issu de la diaspora en cas de problme financier. Ce taux est rparti raison de 4,08% pour les coopratives et 11,9% pour les non-coopratives. Ce qui confirme lide selon laquelle les clients des non-coopratives tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sont moins pauvres que les usagers-propritaires des cooprativees. Le taux lev de nonbnficiaires pouvant recevoir un transfert de fonds issu de la migration est vraisemblablement un facteur dterminant voire mme discriminant dans la dcision de demander un microcrdit. Quels microentrepreneurs sont aids par la microfinance hatienne ? Nous arrivons l, une deuxime question-cl dans la recherche dune meilleure comprhension de la situation socioconomique des bnficiaires de la microfinance hatienne, et par consquent sur le changement conomique et social impuls par celle-ci en Hati. Nos lments de rponse sont appuys par les donnes empiriques de premire main issues de lenqute de terrain. Celle-ci a rvl quaucun microentrepreneur na reu de crdit avant davoir t en activit. Les donnes montrent aussi que seulement 6,6% des bnficiaires au total ont t amens changer dactivit la suite de laccs aux services microfinanciers. Ce taux est de 6,8% parmi les bnficiaires des coopratives contre 6,5% pour les bnficiaires des autres OMF. Il revient donc dire quen termes de changements microentrepreneuriaux, linfluence de la microfinance hatienne a t trs limite. Les observateurs osent maintenant compter sur le nouveau cycle de financement des projets quinquennaux de lUSAID (Haiti-HIFIVE) pour esprer un coup de pouce la microentreprise en Hati. Le problme est aussi d au climat des affaires en Hati qui est dsincitant du point de vue macro-institutionnel. En rsum, pour bien cerner les spcificits de lintermdiation microfinancire hatienne, il y a lieu de noter les caractristiques suivantes des bnficiaires de la microfinance hatienne : 343

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 33 : Quelques spcificits des acteurs de la microfinance hatienne

Caractristiques OMF

Caractristiques bnficiaires bnficiaires sont des salaris disposant dun revenu suffisant pour ne pas tre considrs comme pauvres

Les OMF hatiennes prtent dabord aux Certains personnes solvables

Les OMF hatiennes sont de natures Beaucoup de bnficiaires sont la fois diverses : totalement tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Elles vont des aux structures clients de la microfinance et bnficiaires des banques banques (pour pargne)

informelles

prives rgules Les OMF hatiennes doivent composer Beaucoup de bnficiaires sont dus et ne avec un roulement important des souhaitent plus continuer emprunter dans les OMF hatiennes la ne soutiennent La quasi-totalit des bnficiaires investissent de largent des La emprunt dans les activits

bnficiaires Les OMF

indirectement Les OMF

tertiarisation prtent qu

lconomie nationale

commerciales totalit des bnficiaires taient de la dj

entrepreneurs expriments mme si non- microfinance forms

hatienne

microentrepreneurs.

Les OMF hatiennes prtent des pauvres Beaucoup de bnficiaires peuvent compter moins vulnrables financirement sur un transfert de la diaspora en cas de ncessit financire Les OMF hatiennes sont de plus en plus Les bnficiaires de la microfinance hatienne commerciales Source : Lauteur ne sont pas des plus pauvres.

6.8.4. Effets diffrencis de la microfinance hatienne sur ses bnficiaires

Les caractristiques organisationnelles et institutionnelles de la microfinance hatienne ne sont pas homognes. Ainsi, les effets sur les bnficiaires sont souvent diffrents selon que ceux-ci le soient des coopratives ou de non-coopratives. Maintenant que nous avons identifi les 344

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati principales caractristiques des bnficiaires de la microfinance hatienne, il importe danalyser plus en profondeur les corrlations entre les capitaux (ainsi que les caractristiques des bnficiaires et du milieu) et les rsultats de lintervention des OMF lchelle de ces individus en prenant en compte la variabilit entre branche. Autrement dit, nous allons comparer entre eux les bnficiaires des coopratives et ces des OMF non-coopratives. Lanalayse est toujours mene partir de lapproche par les capitaux multiples, cest--dire en prenant en compte le capital institutionnel, humain, financier, social et physique (naturel).

Les quations gnrales des comparaisons intra-groupes sont de la forme : Yki = 0 + 1(BRCHOMF)i + 2(capital institutionnel)i + 3(capital financier)i tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 + 4(capital humain)i + 5(capital social)i + 6(capital naturel)i + 7(genre)i + 8(secteur dactivit)i + 9(zone dactivit)i + i (22)

O 0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 sont des paramtres estimer. Dans les quations, i reprsente lindividu, Y., la variable dintrt et BRCHOMF une variable de catgories prenant la valeur 1 pour les bnficiaires de la branche de microfinance cooprative et 0 pour la branche de microfinance non-cooprative. BRCHOMF mesure la diffrence lie la branche de microfinance, plus prcisment leffet-cooprative. Rappelons que le capital technique nest pas pris en compte, car il est trop peu reprsent dans les observations. En fait, le fait que les bnficiaires (et les non-bnficiaires) font des activits de type commercial, et plus particulirement le commerce ambulant, il ny a pratiquement pas de capital technique proprement parler. Autrement dit, dans les observations, il y a tellement de zros pour cette variable quelle nest plus un indicateur important. Malgr tout, pour ne pas sous-spcifier le modle, nous avons essay les rgressions avec cette variable. Non seulement elle nest pas significativement corrle aux variables dpendantes mais elle dgrade qualit du modle.

Par ailleurs, pour mieux comprendre la dynamique institutionnelle, nous avons dvelopp le contenu du capital institutionnel dans les estimations. Le but est de pouvoir tudier leur signe dans la rgression.Il faut noter que les institutions mdiatises en capital humain sont reprises dans cet ensemble lors de lestimation.

345

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Nous remarquons aussi que linstitution insint nest pas discriminante dans la comparaison intra-groupe puisque dans les deux cas, il y a obligation de payer des intrts. Elle sera utilise dans la comparaison inter-groupe.

Les rsultats des estimations sont prsents dans les deux tableaux suivants. Le premier tableau (n 34) prsente les estimations pour les variables Yk variances gales dans la comparaison intra-groupe. Le tableau (n 35) prsente les estimations pour les variables Yk ayant une variabilit intra-groupe significative.

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

346

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 34 : Rsultats de lestimation des paramtres dans les comparaisons intra-groupes pour les variables variances gales
Variables indpendantes La constante Revenu annuel de lactivit -finance Coop NonCoop 5,526 5,078 (5,018) (5,245) -0,630 0,048 (1,754) (0,339) -0,480 -0,277 (1,175) (1,653) -----0,120 -0,255 (0,535) (1,771) 0,016 0,585 (0,140) (2,492) 0,327 0,467 (2,841) (6,112) 0,487 0,198 (2,387) (2,337) 0,015 0,159 (0,077) (1,331) 0,251 0,059 (1,257) (0,313) -0,010 -0,026 (0,329) (1,146) -0,123 0,099 (0,822) (0,650) 0,011 -0,309 (0,015) (0,863) -0,126 0,597 (0,356) (3,998) 0,43442 0,27770 147 353 Consommation alimentaire Coop NonCoop 9,014 9,870 (13,35) (17,23) -0,031 0,053 (0,176) (0,469) -0,031 -0,466 (0,100) (3,963) ----0,075 -0,006 (0,520) (0,055) -0,550 -0,232 (3,585) (2,665) 0,169 0,128 (1,845) (2,408) 0,212 0,024 (1,169) (0,339) -0,143 -0,209 (0,893) (1,892) 0,122 -0,010 (0,520) (0,092) 0,048 0,029 (1,873) (2,228) 0,050 0,028 (0,371) (0,237) -0,635 -0,425 (4,634) (2,995) 0,234 0,339 (1,001) (2,934) 0,2039 0,2126 147 353 Consommation non alimentaire Coop NonCoop 4,099 5,001 (5,305) (8,448) -0,011 0,111 (0,038) (1,090) -0,329 -0,139 (1,292) (1,355) ----0,398 0,259 (3,321) (2,866) -0,035 -0,174 (0,237) (2,202) 0,355 0,189 (5,496) (3,856) -0,020 0,284 (0,250) (4,657) -0,453 0,159 (2,889) (1,864) 0,499 0,125 (3,041) (1,128) 0,061 0,010 (2,885) (0,723) -0,102 -0,178 (1,014) (1,750) -0,470 -0,019 (0,939) (0,089) 0,796 0,143 (3,705) (1,395) 0,4828 0,2305 147 353 Epargne annuelle Coop NonCoop 1,759 -0,494 (0,591) (0,195) 0,975 0,031 (1,142) (0,074) -0,231 -0,319 (0,233) (0,743) -----0,025 0,368 (0,048) (1,091) 1,736 0,495 (1,928) (1,635) 0,314 0,462 (1,101) (2,419) 0,157 0,5993 (0,456) (3,134) 0,145 0,177 (0,334) (0,640) 0,984 1,114 (1,139) (2,488) 0,089 -0,002 (1,317) (0,055) 0,002 -0,376 (0,007) (1,164) -1,284 0,428 (0,397) (0,312) 1,183 0,404 (2,166) (1,201) 0,2030 0,1444 147 353 Financiarisation de lpargne Coop NonCoop -0,049 0,305 (0,165) (0,278) -0,073 0,285 (0,610) (1,540) 0,165 0,264 (2,249) (1,332) -----0,185 -0,095 (2,350) (0,557) 0,075 -0,205 (0,804) (1,368) 0,021 0,058 (0,754) (0,653) -0,093 -0,306 (2,097) (3,065) 0,321 0,554 (3,316) (3,304) -0,122 0,085 (1,202) (0,429) -0,004 -0,087 (0,466) (3,316) -0,118 0,067 (1,425) (0,338) 0,393 -0,714 (3,835) (1,529) 0,238 0,341 (2,489) (1,868) 0,3276 0,0963 147 353 Amlioration de la confiance Coop NonCoop -4,019 -1,392 (2,002) (1,064) -0,421 -0,224 (0,821) (1,033) -0,018 1,014 (2,011) (0,086) -----0,100 0,515 (0,295) (2,688) 0,065 0,078 (0,187) (0,445) 0,071 -0,035 (0,495) (0,337) 0,198 0,084 (1,041) (0,739) -0,516 0,735 (1,337) (3,835) 2,010 1,343 (4,383) (5,147) 0,102 0,013 (2,238) (0,542) -0,438 0,014 (1,355) (0,058) 0,835 0,004 (0,915) (0,007) 1,750 0,595 (4,157) (2,883) 0,3523 0,2592 147 353 Perception du changement institutionnel Coop Non-Coop -5,865 (2,297) -0,304 (0,570) -0,060 (0,116) --0,259 (0,619) 2,086 (3,714) 0,374 (1,625) -0,082 (0,369) -0,953 (1,661) -0,036 (0,053) -0,054 (0,988) -0,125 (0,250) 2,471 (2,278) 2,405 (2,665) 0,3763 147 -0,449 (0,302) -0,763 (4,428) 0,439 (1,471) --0,305 (1,431) 0,525 (2,568) -0,015 (0,112) 0,179 (1,271) 0,021 (0,108) 1,216 (4,488) -0,105 (3,595) -0,861 (1,796) 1,074 (1,940) -0,225 (0,875) 0,2596 353

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Capital institution -nel

Inscrip Insreso Insint* Insfoge Insepar

Capital financier Capital humain ducation Sant Capital social Capital naturel Genre Secteur dactivit Zone dactivit R /R de McFadden Nombre dobservations

Entre parenthses, la valeur absolue de t-student ou de z-statistique. Seuil de significativit : 5%. * insint nest pas une variable discriminante ici. 347

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Tableau n 35 : Rsultats de lestimation des paramtres dans les comparaisons intra-groupes pour les variables variances ingales
Variables indpendantes La constante Effet-coopratives Inscrip Revenus totaux annuels 5,683 (8,399) -0,034 (0,242) -0,194 (1,522) -0,305 (1,952) ---0,105 (1,008) 0,141 (1,372) 0,369 (6,196) 0,293 (3,233) -0,041 (0,440) 0,156 (1,088) 0,062 (3,767) 0,024 (0,233) -0,135 (0,525) 0,455 (3,327) 0,28897 500 Financiarisation du lien social 2,557 (2,386) -0,879 (4,286) -0,037 (0,223) 0,279 (1,535) ---0,318 (1,935) -0,147 (0,986) 0,033 (0,402) -0,310 (3,231) -0,541 (3,751) -1,068 (5,194) -0,073 (3,281) -0,037 (0,190) 0,053 (0,109) -1,060 (5,782) 0,30104 500 Respect des institutions 2,114 (1,825) 0,941 (3,901) -0,709 (3,107) 0,998 (3,622) --0,323 (1,788) 0,382 (2,156) -0,240 (2,621) 0,178 (1,453) 0,885 (4,592) -0,304 (1,279) 0,012 (0,377) 0,031 (0,135) 0,644 (1,199) -0,362 (1,804) 0,24526 500 Disposition respecter les institutions Corrlation parfaite pour les bnficiaires dOMF non-coopratives Perception du changement conomique -2,183 (1,859) 0,291 (1,062) -0,159 (0,701) 0,130 (0,506) --0,543 (2,710) 0,355 (1,725) 0,166 (1,581) 0,181 (1,585) 0,566 (2,673) 1,065 (4,358) -0,034 (1,155) -0,556 (1,799) 0,377 (0,699) -0,146 (0,614) 0,25051 500 Perception du changement social Corrlation parfaite pour les bnficiaires dOMF non-coopratives

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Capital Insreso institutionnel Insint* Insfoge Insepar Capital financier Capital humain ducation Sant Capital social Capital naturel Genre Secteur dactivit Zone dactivit R / R de McFadden Nombre dobservations

500

500

Entre parenthses, la valeur absolue du t-student ou de z-statistique. Seuil de significativit : 5%. * insint nest pas une variable discriminante ici. 348

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Dans les deux tableaux (n 34 et 35) prcdents, part les revenus annuels, la consommation et lpargne, toutes les autres variables dpendantes sont binaires et par consquent ont t estimes partir dun modle probit. Les rsultats prsents ont t corrigs du problme dhtroscdasticit par le test de White. Il ressort un certain nombre dinformations des tableaux prcdents. Nous avons souhait les aborder de faon thmatique. Nous commenterons dabord les rsultats conomiques puis les rsultats sociaux. Le principal rsultat conomique est le revenu de lactivit microfinanc, aprs viennent les proxys de comportements conomiques comme la consommation, lpargne, la financiarisation, etc. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

6.8.4.1. Les revenus des bnficiaires de la microfinance En termes danalyse diffrencie, les bnficiaires des OMF coopratives prsentent des revenus annuels moyens suprieurs ceux des OMF non-coopratives, soit 81 065 HTG contre 57 721 HTG. Nous ne pouvons pas dcider sur la relation existant entre la branche de microfinance et les revenus annuels totaux des bnficiaires, car la plupart des variables indpendantes ne sont pas significativement corrles aux revenus dactivit microfinance . Une chose est sure, cest que les bnficiaires des deux branches ont des revenus significativement diffrents. Le F-test et lAnova-test correspondent tous les deux une probabilit p = 0,000. Ce qui confirme le rejet dhypothse dgalit des variances et des moyennes des revenus annuels totaux par branche de microfinance.

La variable dpendante la plus fortement corrle avec les revenus des bnficiaires est videmment le montant du microcrdit investi dans lactivit (capital financier dans la rgression). Ce qui est conforme la thorie et lintuition la plus partage dans la microfinance (Kiiru, 2007). Ceteris paribus, il semble que plus le montant du crdit est lev, plus les revenus annuels du bnficiaire augmentent. Le rsultat est le mme pour son niveau dducation.

Les institutions agissant sur les comportements du bnficiaire jouent aussi un rle relativement faible sur le niveau du revenu dgag. Cependant, la corrlation entre les institutions et les revenus existe de faon significative uniquement lorsquil sagit des revenus 349

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati de lactivit microfinance. Il faudrait considrer un seuil de significativit trs lev (20%) pour avoir une corrlation significative entre lobligation de payer des frais dinscription et les revenus annuels totaux. Seulement, chez les bnficiaires des coopratives, il existe une corrlation positive et significative entre lobligation dpargner et les revenus issus de lactivit microfinance. Tel nest pas le cas pour les revenus annuels totaux. 6.8.4.2. Les revenus de lactivit microfinance La principale composante des revenus des bnficiaires est le revenu issu de lactivit microfinance. Les autres sources de revenus comme lagriculture, le travail salari, sont videmment trs rares dans la population bnficiaire. Cest dautant plus rare si le tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 bnficiaire vit en dehors de la zone mtropolitaine. Le rsultat de lanalyse de variance montrait que la variabilit des revenus issus de lactivit microfinance nest pas significative diffrente dune branche lautre de la microfinance hatienne. Ce rsultat est confirm par une comparaison de moyenne. En effet, nous pouvons remarquer toutefois que la moyenne des revenus annuels dactivit est suprieure dans le cas des bnficiaires de coopratives. Avec 65718,3HTG comme revenus annuels, les membres des coopratives ont eu un chiffre daffaires largement plus lev que les clients des non-coopratives dont les revenus annuels issus de lactivit microfinance taient de 51940,2HTG en 2009. Avec cette diffrence de 13778,1HTG (soit lquivalent de plus de 340 dollars amricains, ou prs de la moiti du PIB/habitant en Hati en 2009), on serait tent daffirmer que la situation des bnficiaires de coopratives est meilleure que celle de leurs voisins des non-coopratives. Mais cette diffrence est en ralit mettre sur le compte des diffrences dans le montant du crdit (53176,8HTG pour les bnficiaires de coopratives contre seulement 25437,9HTG) ou plus rellement sur le compte des diffrences des montants investis (50276,5HTG contre 23372,7HTG). 6.8.4.3. Lpargne des bnficiaires Dean Karlan affirme que les pauvres sont capables dpargner malgr leur tat de pauvret (Karlan, 2010). Dans Helping the Poor Save More, il argumente le fait que les OMF peuvent contribuer dvelopper lpargne des pauvres. Dans notre tude en Hati, deux constats sont 350

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati fort intressants : il y a dveloppement de lpargne et sa financiarisation. Comparativement, les bnficiaires des coopratives sont visiblement moins incits pargner. Il ny a pas de corrlation significative entre lpargne de ces bnficiaires et lobligation dpargner. Alors quau seuil de 10%, on observe une certaine corrlation entre les mmes variables chez les bnficiaires des OMF non-coopratives. Lexplication est en ralit une raison institutionnelle. Lpargne des bnficiaires de la microfinance hatienne est accumule pour deux raisons. Il y a dabord lpargne obligatoire qui est accumule sous leffet de linstitution insepar (obligation dpargner). En fait, cette obligation est un instrument de minimisation du risque financier mis en place par les OMF hatiennes. Car, en cas dincapacit de rembourser, cette tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pargne force/obligatoire peut tre saisie en remboursement. Les OMF sarrangent donc de manire ce que cette pargne garantie soit au moins gale un remboursement sinon plusieurs. Ensuite, il y a lpargne volontaire du client. Cette deuxime catgorie dpargne est souvent encourage par les OMF coopratives particulirement motives accompagner leurs bnficiaires dans une recherche damlioration de situation conomique. Il sagit de fait dune pargne de prcaution. Dans de nombreux cas, les bnficiaires nous ont affirm quils accumulent cette pargne dans une organisation autre que celle qui leur a octroy le microcrdit (souvent cest une banque connue de la place). Ce qui fait que laccs aux services financiers mis en place par les OMF au profit des pauvres profite aux banques commerciales jusque-l rticentes servir cette population. Plus le bnficiaire est duqu, plus la somme dargent quil pargne est importante. Cette assertion est vraie uniquement dans le cas des bnficiaires dOMF non-coopratives. Cependant, ce rsultat conforte lide de la relation positive entre le niveau du capital humain et niveau de revenu (Keeley, 2007). En fait, ceteris paribus, pour un individu ayant satisfait ses besoins primaires, il est normal que le montant de son pargne soit corrl avec son niveau de revenu. Dans notre cas, pour les bnficiaires des coopratives, cette relation (voir tableau des estimations en annexe G4) est exprime par une quation (avec des rsidus normalement distribus et homoscdastiques) de la forme suivante153 :

153

Bien entendu, nous devons reconnatre lincapacit dune telle quation rendre compte de faon prcise la relation entre les deux variables (pargne et revenu), cause des problmes ventuels dendognit mais aussi cause de la situation de vulnrabilit courante en Hati.

351

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Montant pargn = 8 226 HTG + 0,046*Revenu de lactivit microfinance (23 ) Et pour les bnficiaires des OMF non-coopratives, la relation stablit : Montant pargn = 4 537HTG + 0,065*Revenu de lactivit microfinance (24)

On voit bien en comparant ces deux relations que le comportement favorable laccumulation de lpargne est plus dvelopp chez les bnficiaires des coopratives. De manire gnral, nous observons un comportement dpargne plus important chez les bnficiaires de la microfinance que chez les non-bnficiaires. Pour ces derniers en effet, la relation empirique tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 est tablie comme suit : Montant pargn = 2 478HTG + 0,040*Revenu de lactivit pratique (25)

Nous voyons en effet, ce rsultat travers la variable qualitative dnomme financiarisation de lpargne . Cette variable mesure le passage dune pargne non-montaire une pargne montaire accumule chez un tiers organisationnel (OMF, Banques). Nous lavons observe en moyenne dans 35% des cas parmi les bnficiaires tandis quelle est peine 1% chez les non-bnficiaires.

Dans la mesure o les informations constituant cette variable ont concern deux priodes (la question a t pose de manire avoir deux rponses diffrentes : une pour la situation avant dentrer dans lintermdiation microfinancire et, une pour ltat actuel de la faon dpargner), les rsultats de lestimation de la variable financiarisation de lpargne rfltent les consquences de lintervention de la microfinance. En effet, du point de vue des OMF, lincitation pargner constitue un avantage financier cl (cest le cas par exemple pour Fonkoze qui a le droit daffecter lpargne des bnficiaires son portefeuille de crdit (Tucker et Tellis, 2005)) et une protection contre une ventuelle faillite cause par des nonremboursements. Cette dynamique de financiarisation de lpargne constitue une des cls du dveloppement de la microfinance sur le territoire national. Elle permet aux OMF de capter une grande quantit 352

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dargent localement. Do la vrification de notre hypothse concernant la montarisation de lconomie rurale par la microfinance. Cest pourquoi, les OMF ne bnficiant pas daide internationale ne sont pas ncessairement non-viables financirement. Il y a l une grande transformation non seulement comportementale au niveau des bnficiaires mais un niveau conomique plus large. Le capital mort est en train dtre transform en actif circulant, et les interactions se financiarisent mme dans le milieu rural. Les OMF, elles, y trouvent un soutien local leur recherche dautonomie financire. Nous arrivons l une confirmation de lide initiale du dveloppement de la microfinance comme une forme de stratgie locale de dveloppement. Cest dautant plus vrai que la forme cooprative est dveloppe. Cependant, nous sommes amens nuancer les propos dans la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 mesure o les commentaires des bnficiaires ayant rpondu notre enqute laissent entrevoir une nouvelle segmention de la population. Cest--dire, plus les OMF se professionnalisent, moins leur fonctionnement devienne comprhensible par les bnficiaires (membres ou usagers-propritaires dans le cas des coopratives) (Prilleux, 2009). Il y a donc un risque de cration dun foss entre les bnficiaires et les OMF, selon un nouveau schma dingalits. 6.8.4.4. Linvestissement des bnficiaires Linvestissement des bnficiaires ne suit pas une tendance classique. Nous expliquons cela dabord par le fait quil ny a aucune institution vhicule spcifiquement pour guider le comportement linvestissement li aux prts. Contrairement ce que nous aurions pens, il ny a pas dobligation pour les micro-emprunteurs dinvestir la totalit des montants de microcrdit. En fait, avant daller sur le terrain, nous prsumions quune institution spcifique existerait pour guider le comportement linvestissement. Mais linventaire institutionnel na pas permis didentifier une telle institution. Aussi, nous avons remarqu quun nombre important de bnficiaires dtournaient une partie du microcrdit (cest--dire du montant emprunt) de son objectif microentrepreneurial initial. Par exemple, plusieurs cas daffectation du crdit des dpenses sociales (mariage, ducation, etc.) ont t recenss dans notre enqute.

Seul le contrle social (plus fort dans les coopratives), les obligations de rembourser ou lattitude du bnficiaire face aux rgles loblige investir lintgralit du montant du crdit 353

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati comptent dans le comportement linvestissement. Dans les faits, le ratio (montant investi/montant du crdit) est infrieur 1 dans tous les cas. Il vaut 0,94 dans le cas des bnficiaires dOMF coopratives contre 0,82 pour les bnficiaires dOMF noncoopratives. Ce rsultat permet dobserver un niveau de contournement des institutions moins lev chez les bnficiaires des coopratives. Ce qui sera confirm plus loin. Les responsables dOMF rencontrs avancent largument suivant pour justifer la non-prise en compte de ce problme : les cots dinformation et de suivi sont jugs trop levs. Par ailleurs, ils prfrent laisser libre choix leurs bnficiaires qui cherchent survivre dans une conomie de la dbrouillardise peu adapte ce genre de restriction. Par ailleurs, le fait daffecter une partie du microcrdit (capital financier emprunt) des consommations nest tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 pas une mauvaise chose en soi. Il peut tout aussi bien correspondre une amlioration du bien-tre, selon le type de consommation.

6.8.4.5. La socialisation intresse des bnficiaires Lintensit du rseau social dans lequel les bnficiaires sont devenus membres a une importance capitale dans lintermdiation microfinancire. En effet, le rseau social sert de garantie dans la plupart des cas (financiarisation du lien social travers le crdit solidaire). Dans dautres cas, il sert de rfrence (pour avaliser un crdit individuel) et de support en cas de besoin urgent (transaction financire informelle). En fait, lconomie informelle repose largement sur la confiance mutuelle assortie de sanction sociale symbolique et le capital social des individus.

Dans la socialisation financirement intresse des bnficiaires de la microfinance, toutes les variables corrles de faon significatives le sont ngativement. Nous nous attendions ce que lobligation de sinsrer dans un rseau social (insreso) soit corrle positivement la financiarisation du lien social. Mais la corrlation nest pas significative. De mme, les rsultats du test montrent quil ny a pas de corrlation significative entre le niveau de capital social et la financiarisation du lien social. Enfin, nous observons que les bnficiaires des OMF non-coopratives sont significativement plus actifs dans la financiarisation des liens sociaux. A linverse, le fait dtre dans la branche cooprative est li ngativement la financiarisation du lien social. 354

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

6.8.4.6. Diffrenciation des bnficiaires face aux instiutions

Les bnficiaires des coopratives respectent - et sont plus disposs respecter - les institutions imposes par les OMF. Par ailleurs, ceteris paribus, plus le bnficiaire est soumis des institutions (sauf pour lobligation de sinscrire), ou quil a un niveau lev de capital humain, plus il respecte les institutions qui lui sont imposes. Un montant de crdit trop lev conduit, ceteris paribus, lirrespect des institutions par le bnficiaire. Le comportement tend tre le mme si, ceteris paribus, le bnficiaire appartient un rseau social trs largi. Ces rsultats aux intuitions des praticiens de la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance. Cest pourquoi, ces derniers offrent souvent un petit montant au premier crdit, si le bnficiaire rembourse bien, le montant du nouveau cycle est plus lev. En effet, un montant trop lev de crdit peut dpasser la capacit de gestion du bnficiaire, ce qui lamne laffecter de faon risque. De la mme faon, un montant de crdit trop lev peut dpasser la capacit dabsorption de lactivit du bnficiaire, ce qui le conduit un lirrespect des rgles. Car il affectera le surplus de crdit des activits pouvant tre nonproductives et par consquent incapables de gnrer des flux financiers permettant de respecter lobligation de remboursement.

Au final, nous parvenons une conclusion intressante sur le comportement des bnficiaires face aux institutions : tous les bnficiaires de la microfinance ne sont pas gaux face au respect des institutions. Pour un bnficiaire, le fait dtre dans la branche cooprative est corrl positivement avec le respect des institutions.

6.8.5. Effets gnraux de la microfinance hatienne sur ses bnficiaires Pour avoir une ide154 plus globale sur les effets de lintervention de la microfinance hatienne, nous avons recouru la comparaison inter-groupe. Il sagit de comparer les bnficiaires (147 pour les coopratives et 353 pour les non-coopratives) avec un chantillon de non-bnficiaires (100 au total) pris alatoirement, afin de voir si la microfinance permet

154

Nous disons une ide, car le fait de ne pas disposer de donnes sur plusieurs priodes empche disole r prcisment les effets de la microfinance. Nous analysons donc les diffrences de situation pour lanne 2009. Puis, nous tenterons de rendre dynamique cette monographie grce lanalyse de la perception du changement.

355

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati ou non damliorer la situation conomique et sociale des bnficiaires.

A quelques exceptions prs, les mmes variables utilises dans la comparaison intra-groupe seront utilises ici. Nous incluons parmi les institutions lobligation de payer des intrts (insint), trs discriminante entre bnficiaires et non-bnficiaires. La diffrence entre la situation des bnficiaires et celle des non-bnficiaires est estime par la variable dummy benef qui prend la valeur 1 pour les bnficiaires et 0 pour les non-bnficiaires. Les institutions ont toutes la valeur 0 dans les observations concernant les non-bnficiaires. Comme indiqu dans la mthodologie, dans lanalyse conomtrique portant sur la comparaison de bnficiaires et de non-bnficiaires, il est important de prendre en compte tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 lventualit du problme de biais de slection. Dans notre cas, tout en ayant le mme profil, les bnficiaires se distinguent des non-bnficiaires par le fait de ne pas frquenter les OMF. La dcision de ne pas tre bnficiaire vient alors de lindividu lui-mme, dans la mesure o les non-bnficiaires de lchantillon sont des individus nayant pas t lobjet de refus par les OMF. Le biais ventuel est alors un biais dauto-slectivit. Dans ce cas, le biais pourrait tre d des variables telles que : le niveau de revenu de dpart (variable non-observe dans le cadre de notre enqute, le genre de lindividu (les hommes savent que les OMF priorisent les femmes), la possibilit de recourir un transfert issu de la diaspora (un lment crucial dans lconomie de beaucoup de mnages hatiens (Paul, 2008)), le secteur dactivit et surtout la disposition respecter les institutions (DARI) imposes par les OMF.

Comme prvu par la mthode de correction (Heckman Sample Selection Model), ces variables et les autres variables dpendantes ont t testes travers un modle probit. Les rsultats de lestimation montrent que la disposition respecter les institutions ainsi que la possibilit de de recevoir un transfert de la diaspora sont dterminantes dans le choix dentrer dans lintermdiation microfinancire. Ce qui est conforme notre intuition et a une grande pertinence sociale, vu les commentaires des individus enquts. Parmi les capitaux tudis, le capital institutionnel, le capital humain et le capital social sont qui comptent dans le choix des individus. Le tableau n 36 suivant prsente les rsultats du test. Cest partir des rsidus de cette rgression que linverse du ratio de Mills (not lambda) a t calcul avant dtre introduit dans les rgressions rapportes dans les tableaux de rsultats de comparaison intergroupes (tableaux n 37 et 38). 356

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 36 : Dterminants de la participation dans la relation microfinancire Variable dpendante : BENEF Mthode de rgression : ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Variables CONSTANTE DAR_INSTITUTIONS TRANSFERT DIASPORA INSEPAR* CAPITAL FINANCIER EDUCATION SANTE CAPITAL SOCIAL CAPITAL NATUREL GENRE SECTEUR DACTIVITE ZONE DACTIVITE R de McFadden : Obs. avec BENEF = 0 : Obs. avec BENEF = 1 : Coefficients -1.851899 1.246026 -0.578240 2.020355 4.52E-06 0.440430 1.697349 0.469616 4.41E-06 0.269665 -1.251734 -0.371893 0.499365 100 500 Prob(LR statistic) : z-Statistic -2.069651 4.040385 -2.482186 6.406685 1.059734 3.958120 5.118576 4.621534 0.623896 1.044737 -1.628373 -1.746497 0.000000

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Total des observations : 600

* Les autres institutions ont une corrlation parfaite avec la variable BENEF et sont par consquent non rapportes par le programme destimation. Seuil de significativit : 5%.

Les rsultats du test montrent bien que le fait de pouvoir recourir un transfert issu de la diaspora (ce qui est plus frquent chez les non-bnficiaires [20% contre 9,6% pour les bnficiaires]) fait rduire la participation lintermdiation microfinancire. Contrairement notre attente, le genre na pas dincidence significative sur la dcision dentrer ou non dans lintermdiation microfinancire. La disposition respecter les institutions (DARI) importe beaucoup dans le choix. Puisque les critres institutionnels sont aussi une forme de barrire lentre dans lintermdiation microfinancire, la condition principale pour y accder est la disposition respecter les institutions en vigueur dans lintermdiation.

357

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 37 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison intergroupes pour les variables variances gales

Variables indpendantes La constante Diffrence bnficiaire Inscrip Capital institutionnel Insreso Insint Insfoge

Consommation alimentaire 67073 (4,088) 11874 (2,166) -2504 (0,863) -10713 (3,287) -18705 (3,581) -6082 (2,078) -8886 (2,608) 0,180 (3,963) 3316 (1,984) -5632 (2,069) 3332 (2,159) 0,058 (1,283) 4656 (1,607) -20356 (2,134) 8546 (2,784) -571 (0,031) 0,22144 600

Insepar Capital financier Capital humain Education Sant Capital social Capital naturel Genre Secteur dactivit Zone dactivit Lambda R /R de McFadden Nombre dobservations

Consommation non alimentaire -204 (0,169) 474 (1,328) 69 (0,324) -212 (0,748) -680 (1,809) 802 (3,623) -193 (0,675) 0,016 (4,417) 765 (6,386) 307 (1,382) 216 (1,762) 0,010 (1,722) -433 (1,795) -359 (0,489) 176 (0,737) 2563 (1,775) 0,21046 600

Epargne annuelle -5347 (1,187) 1481 (0,909) 825 (1,023) -2793 (2,916) 1822 (1,132) -2212 (2,835) 1071 (1,116) 0,055 (3,928) 1671 (4,229) 2686 (3,717) 809 (1,769) 0,032 (1,675) -209 (0,227) -1340 (0,471) 1041 (1,289) 6471 (1,275) 0,21378 600

Financiarisation de lpargne -1,049 (0,776) 1,851 (4,322) 0,093 (0,674) 0,418 (2,422) ---0,170 (1,126) -0,233 (1,320) 0,023 (0,331) -0,315 (3,479) 0,722 (5,102) -0,067 (0,240) -0,067 (3,032) 0,001 (0,012) -0,678 (1,264) 0,508 (3,226) -0,587 (0,512) 0,20115 600

Amlioration de la confiance -0,859 (0,691) -0,218 (0,835) -0,201 (1,245) 0,196 (1,072) 0,635 (2,420) 0,449 (2,879) -0,205 (1,029) -0,074 (1,018) 0,085 (0,995) 0,509 (3,421) 0,594 (5,914) 0,033 (1,674) -0,184 (1,015) 0,533 (1,053) 0,769 (5,182) -1,786 (1,745) 0,28784 600

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Entre parenthses, la valeur absolue de t-student ou de z-statistique. Dans les rsultats des quatre dernires colonnes, nous avons pass en logarithme les variables capital financier et capital naturel . Ce passage a amlior la qualit du modle, contrairement aux rsultats des trois premires colonnes. Seuil de significativit : 5%. Rsultats corrigs dhtroscdasticit.

358

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 38 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison intergroupes pour les variables variances ingales

Variables indpendantes La constante Diffrence bnficiaire Inscrip Capital institution Insreso nel Insint Insfoge Insepar

Capital financier Capital humain Education Sant Capital social Capital naturel Genre Secteur dactivit Zone dactivit Lambda R /R de McFadden Nombre dobservations

Revenus totaux annuels Coop Non-coop -12495 62694 (0,204) (2,060) 17647 -13168 (0,760) (1,285) -54888 2713 (2,862) (0,419) -20520 -9415 (1,469) (1,442) -4384 -6927 (0,432) (0,692) -13429 -11082 (1,501) (1,809) 23417 -6873 (1,767) (0,982) 0,626 0,652 (5,710) (4,478) 9873 4333 (1,962) (1,383) -13001 116 (1,159) (0,021) 6566 1974 (0,998) (0,629) 1,112 0,343 (2,448) (1,479) 9183 -344 (1,172) (0,054) 20055 5789 (0,471) (0,380) 24848 18290 (2,479) (3,591) -25600 -72416 (0,498) (2,025) 0,41143 0,22467 247 453

Financiarisation du lien Perception du Perception du social changement conomique changement social Coop Non-coop Coop Non-coop Coop Non-coop 4,680 1,223 1,970 -2,059 Benef=0 0,919 (2,727) (0,970) (1,105) (1,422) parfaiteme (0,584) nt corrl -0,130 1,549 0,251 -2,130 1,754 (0,450) (1,919) (0,802) (3,076) (5,670) 0,824 0,003 -0,098 -0,326 -0,444 (1,551) (0,017) (0,133) (1,183) (1,298) 0,047 0,237 -0,259 0,117 0,907 (0,114) (1,195) (0,529) (0,392) (2,227) 0,133 0,067 0,901 0,633 0,052 (0,458) (0,226) (2,696) (1,455) (0,196) -0,589 -0,261 Bene=0 0,383 0,862 (1,368) (1,553) parf. corrl (1,570) (2,638) 0,593 -0,025 1,012 0,096 0,087 (1,219) (0,122) (2,459) (0,301) (0,296) -0,137 0,095 0,150 0,050 0,001 (1,284) (1,163) (0,932) (0,473) (0,016) -0,283 0,047 0,122 -0,033 -0,519 (2,986) (0,218) (1,093) (0,244) (3,452) -0,481 Varsante=0 0,643 0,648 -1,115 (3,133) parf. corrl (2,447) (1,852) (3,882) -0,344 -0,392 0,058 0,442 0,093 (2,349) (3,948) (0,266) (3,154) (0,760) 0,011 -0,069 -0,006 -0,023 -0,009 (0,294) (3,020) (0,109) (0,656) (0,259) -0,250 -0,060 0,191 -0,320 -0,276 (0,860) (0,316) (0,654) (1,402) (1,002) 0,274 -0,154 -0,375 0,710 0,211 (0,431) (0,343) (0,688) (1,508) (0,367) -0,956 0,547 -0,210 1,155 -0,819 (5,073) (1,495) (0,841) (4,896) (2,640) -1,046 1,190 -4,138 -3,389 -2,288 (0,732) (1,034) (1,892) (2,464) (2,063) 0,40352 0,24109 0,73197 0,61197 0,34638 247 453 247 453 453

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Entre parenthses, la valeur absolue de t-student ou de z-statistique. Seuil de significativit : 5%. Rsultats corrigs dhtroscdasticit.

6.8.5.1.Diffrences dans la situation conomique des bnficiaires de la microfinance hatienne et des non-bnficiaires

Les rsultats des deux tableaux (n 37 et 38) prcdents sont prendre avec beaucoup de prcautions, pour les raisons expliques prcdemment. Cependant, ils permettent darriver des conclusions rfltant la situation du terrain et souvent conformes des rsultats empiriques dj trouvs en Hati ou dans dautres PED. En comparant la situation des 359

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati bnficiaires celle dun chantillon de non-bnficiaires, nous trouvons quil ny a pas de diffrence significative en termes de revenus ou dpargne. Ce rsultat est en dcalage avec lexpression de la perception du changement conomique chez les bnficiaires. Il permet toutefois de discuter certains rsultats prsents dans la littrature mais aussi lobjectif mme damlioration de revenus dfendu par les praticiens de la microfinance. Les bnficiaires de la microfinance hatienne (quelque soit la branche, car il ny a pas de diffrence significative entre les revenus des bnficiaires de cooprative et ceux des noncooprative, avons-nous vu) ne semblent pas avoir t lobjet dune amlioration significative de revenus, en comparaison avec leurs voisins non-bnficiaires. A linverse, ils semblent plutt tre lobjet dune modification comportementale, dans la mesure o il y a une diffrence statistiquement significative entre les bnficiaires et les non-bnficiaires par tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 rapport aux comportements de consommation, de financiarisation de lpargne.

6.8.5.2.Diffrence dans la situation sociale des bnficiaires de la microfinance hatienne et des non-bnficiaires

Diffrence observe dans les comportements de consommation Nous avons vu que les consommations des bnficiaires de la microfinance hatienne nont pas une variabilit significativement diffrente entre ceux des coopratives et des noncoopratives. A partir de cette observation, nous avons compar lensemble des bnficiaires (toutes branches confondues) avec les non-bnficiaires.

La premire observation remarquable de nos rsultats est que les comportements de consommations alimentaires sont positivement et significativement corrls aux capitaux humain, financier et social. La zone et le secteur dactivit comptent galement dans les comportements de consommation alimentaire.

Les rsultats ne montrent pas de diffrence significative entre les bnficiaires et les nonbnficiaires en termes de comportements de consommation non-alimentaire (sant, loisir, habillement). En fait, la consommation alimentaire des populations faibles revenus est en grande partie incompressible. Le peu dargent quelles possdent est dabord affect aux 360

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dpenses de subsistance. La premire proccupation des pauvres ne semble pas concerner les biens de consommation sociale comme le loisir (dans la plupart des cas, cest--dire 52% des bnficiaires et 82% des non-bnficiaires, les dpenses de loisir sont nulles) mais la possibilit de pouvoir manger tous les jours (Gulli, 1998). Cest pourquoi, leffet de lintervention des OMF parat plus sensible sur les comportements de consommation alimentaire que non-alimentaire. Au sein de la population bnficiaire, il ny a pas deffet interpersonnel (mesur par le capital social) sur les dpenses non-alimentaires contrairement la thorie de prestige-seeking consumption (Vigneron et Johnson, 1999). Les rsultats empiriques montrent que, sil tait possible dimputer la diffrence observe (diffrence naturellement plus leve dans la zone mtropolitaine) dans les comportements de consommation lintervention de la microfinance, le fait dtre bnficiaire amliorerait le tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 niveau de consommation alimentaire des individus. En ralit, laction de la microfinance consiste rduire la contrainte de liquidit (Kiiru, 2007) laquelle taient confronts les individus. Ceteris paribus, un accroissement de crdit (capital financier) de 1% entranerait un accroissement de la consommation alimentaire de 0,18%. Mais linverse, les institutions vhicules par les OMF limitent la consommation. Lensemble des institutions (sauf inscrip qui nest pas significative) sont corrles ngativement avec les dpenses de consommation alimentaire des bnficiaires. Ce rsultat semble tre au profit des OMF.

La corrlation entre le capital institutionnel et la consommation des bnficiaires de la microfinance est analytiquement trs intressant. Les institutions semblent rationaliser les comportements de consommation. Sous linfluence des institutions, les bnficiaires sont amens faire plus attention leur consommation. Prenons par exemple, lobligation de suivre des sances de formation (sur les techniques de vente, la gestion de son activit, ou encore sur les pratiques dhygine) est corrle ngativement aux dpenses de consommation. Un dernier rsultat signaler concerne la corrlation ngative entre linstitution portant sur lpargne (lobligation dpargner dans lOMF, insepar) et les dpenses de consommation alimentaire. En effet, on comprend que largent pargn est bien videmment prlev dans les revenus disponibles, ce qui tend rduire les possibilits de consommation. 361

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Diffrence observe dans les comportements dpargne Nous venons de voir que lobligation dpargner est une des institutions fortes et trs pratiques dans les OMF hatiennes155 (60% des bnficiaires). Pour analyser le changement comportemental gnr, nous tudions la variable rsultat, savoir le montant de lpargne. Puis nous cherchons apprcier le comportement de financiarisation de lpargne, qui est un corollaire au comportement dpargne. En matire de consquences comportementales lies lpargne et issues de linfluence du capital institutionnel, nobservons pas leffet attendu. Lobligation dpargner nest pas significativement lie lpargne de lindividu, peu importe la branche de microfinance. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cependant, ce rsultat ne remet pas en question le lien thorique entre le capital institutionnel et le capital financier dans la mesure o ce dernier prsente une corrlation positive significative avec le montant pargn. Lincidence institutionnelle est rechercher dans la financiarisation de lpargne. Diffrence observe dans les comportements de financiarisation de lpargne Pour comprendre le bien fond de la financiarisation de lpargne, il peut tre utile de connatre la ralit de lconomie informelle et rurale dHati. Pendant longtemps, les ruraux et parfois mme les urbains pratiquaient la thsaurisation de leur argent (cach sous loreiller, le matelas ou dans une mallette). Lorsquelle nest pas thsaurise sous forme financire, lpargne est accumule dans les animaux (livestock, De Haan, 2001) ou des produits agricoles peu prissables (mas, arachides seches, etc.). Dans ce cas, le capital nest pas sous la forme montaire156. Cest dans ce contexte que la microfinance est venue changer la donne avec la vulgarisation des comptes dpargne longtemps rserves llite. Nous avons cherchs analyser cette dynamique de financiarisation et dexternalisation de
155

Mme certaines OMF non-autorises par la loi collecter lpargne du public peuvent le faire en toute impunit. 156 Nous nentrerons pas ici dans la discussion agronomique sur limportance de llevage, ou de linvestissement agricole en gnral en Hati. La publication de De Haan (2001), Livestock development: implications for rural poverty, the environment, and global food security , contient des ides trs utiles une rflexion sur limportance de lagriculture face la pauvret rurale dans les pays comme Hati. La microfinance, qui nous concerne ici, intervient dans un contexte de tertiarisation.

362

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati lpargne chez les bnficiaires de la microfinance en leur posant deux questions portant sur leur manire dpargner avant dentrer dans lintermdiation microfinancire et maintenant (voir questionnaire en annexe). Les rponses nous ont permis destimer la variable que nous avons choisi dappeler financiarisation de lpargne .

Le rsultat est encourageant. De faon globale, la microfinance hatienne semble avoir contribu de faon significative financiariser lpargne des bnficiaires. Du moins, nous observons une diffrence significative entre le niveau de financiarisation des bnficiaires de la microfinance hatienne par rapport aux non-bnficiaires. Mme si curieusement, lobligation dpargner nest pas corrle avec la dynamique de financiarisation de lpargne. Il se trouve que lobligation de sinsrer dans un rseau social est corrle positivement la tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dynamique de financiarisation de lpargne. En fait, la microfinance contribue financiariser non seulement lpargne mais aussi les liens sociaux. Ce qui au total participe de la dynamique de montarisation de lconomie rurale hatienne qui fonctionnait selon un schma o les mnages ruraux touchaient peu largent liquide. Disons tout simplement que dans ce contexte de vulnrabilit leve (PNUD, 2004), la contrainte de liquidit (Kiiru, 2007) est un peu relche avec lintervention de la microfinance.

Diffrence observe dans les comportements de financiarisation du lien social

Nos rsultats montrent que la diffrence significative en termes de financiarisation du lien social lie lintervention de la microfinance en Hati est essentiellement dans la branche cooprative. Ce rsultat est tout fait intuitif. En effet, il ny a pas la mme dynamique sociale dans les deux branches de la microfinance hatienne. Par exemple, la Loi sur les coopratives prvoit une clause de proximit entre lOMF et les bnficiaires. Cest la limitation gographique (dans les limites du dpartement) de lintervention des coopratives (Le Moniteur, 2002). Pourtant ce rsultat ne rflte pas le niveau de socialisation des bnficiaires mesur par le capital social.

Diffrence observe dans le niveau de socialisation des bnficiaires

Nous avons trouv que les bnficiaires de la microfinance avaient en 2009 un niveau de 363

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati capital social nettement plus lev que les non-bnficiaires. En termes de variabilit intragroupes, nous observons curieusement quil ny a pas de diffrence significative dans le niveau du capital social entre bnficiaires de cooprative et ceux dOMF non-coopratives (F-test = 1,35). Ce rsultat est confirm par la comparaison des moyennes (Anova Ftest=0,59). Ces derniers rsultats ne remettent pas en question notre typologie tablie prcdemment dans la mesure o notre mesure du capital social ne sest pas limite la microfinance, mais la socialisation globale (intgration sociale) des individus (Putnam, 2001). Le niveau moyen du capital social observ parmi les bnficiaires tmoigne dun lger changement positif par rapport lanalyse de Lundahl et Sili en 1998. Pour eux, citant Punam (1993), Hati tait en position de faiblesse en matire daccumulation de capital social (Lundal et Sili, p. 65, 1998). Mais depuis, la dynamique sociale semble a t renforce (Maurepas, 2002). Par ailleurs, nous avons observ une diffrence significative dans le niveau tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 de capital social des individus de la zone mtropolitaine (1,79) et ceux situs dans le reste du pays (1,51) (Anova F-test=12,81).

Tableau n 39 : Rsultats des tests sur le niveau de socialisation des bnficiaires Tests F-Test Anova F-test Degr de libert Valeur (146, 352) (1, 498) Nombre Moyenne Non-coopratives Coopratives 353 147 1,798867 1,727891 1,778000 1,354422 0,591944 Erreur-type 0,978054 0,840400 0,939405 Probabilit 0,0252* 0.4420*

Ensemble des bnficiares 500 * Seuil de significativit : 1%.

En fait, comme nous lavons argument prcdemment, avec la commercialisation de la microfinance hatienne, les aspects sociaux ne constituent pas ncessairement le motif dintervention des OMF hatiennes. Ce rsultat est confirme ceux de lUNCDF. En effet, ltude mene en 2003 montrait que la participation des bnficiaires dans les coopratives navait pas dincidence sur leur participation communautaire (UNCDF, p. 62, 2003).Pourtant, la branche cooprative se rclame dfenderesse des principes coopratifs. La logique des 364

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati coopratives selon lACI consiste en une appropriation de lorganisation par les membres qui en deviennent des propritaires-usagers (ACI, 2007). Sil demeure une pratique de runions et de rencontres trs frquentes dans les coopratives hatiennes. Les membres de celles-ci nen pntrent pas ncessairement le fonctionnement.

Illustration n 13 : Capital social des individus enquts

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le respect des institutions ainsi que la disposition respecter les institutions ne donnent pas lieu des comparaisons inter-groupe dans la mesure o les non-bnficiaires nont pas t soumis aux institutions tudies.

Pour finir sur les diffrences sociales, nous avons observ une diffrence significative entre lempowerment peru par les femmes bnficiaires et les femmes non -bnficiaires. Les femmes bnficiaires de la microfinance hatienne estiment avoir dsormais la voix au chapitre dans le foyer 94% contre 66% des femmes non-bnficiaires (Anova Ftest=91,790). Soulignons au passage quil ny a pas de diffrence significative entre branche (Anova F-test=0,000). Cet empowerment peru par les femmes, mme sil nest pas lobjectif recherch par les OMF, est bien la consquence de lintervention de celles-ci. Ltude de lUNCDF faisait tat en 2003 dune relation entre le niveau dempowerment des femmes et la dure dans les coopratives (UNCDF, p. 63, 2003). En effet, les femmes bnficiaires font systmatiquement le lien entre ce changement social et lintervention de la microfinance. Pour 95% dentre elles, la microfinance a amlior leur situation sociale. Ce rsultat confirme les observations faites par Lutfun N. Khan Osmani (2007) sur limpact de lintervention 365

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati microfinancire en termes dempowerment des femmes. Il a dmontr que laccs aux services microfinanciers pouvait aider les femmes accrotre leur pouvoir de ngociation dans les mnages (ibid.). Enfin, concernant lventualit du biais dauto-slectivit, nous avons trouv quil ny a pas de biais significatif dans notre estimation. Lestimation du paramtre lambda donne des rsultats en gnral non-significatifs, tel quindiqu dans les tableaux 37 et 38 prcdents. 6.8.6. Dynamiques globales travers lapproche des capitaux multiples Lanalyse de lintermdiation microfinancire amne aborder des dynamiques la fois conomiques, financires et sociales, voire institutionnelles. La microfinance affecte plusieurs tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 des actifs des bnficiaires, leur niveau de formation, leur rseau social mais aussi et surtout leurs comportements conomiques, sociaux et lgard des institutions. Les rsultats trouvs permettent davoir une vision plus globale de lapproche des capitaux multiples et larticulation de ces actifs dans le processus de dveloppement. A partir de ces rsultats, et en allant plus loin que lanalyse initie dans le chapitre traitant du capital institutionnel, nous pouvons trouver des relations entre toutes les formes du capital. Cest pourquoi, le changement produit dans une forme du capital a des consquences sur les autres formes. Do le bien fond de la mthodologie rfltant un changement systmique dfendue par Ben Fine et Jomo Kwame Sundaram (p. 1, 2006). Cette ide est dailleurs prsente dans toutes les approches du dveloppement (ibid.). Pour mieux reprsenter le changement capitalistique induit, nous rsumons les diffrentes interactions travers la matrice des capitaux suivante :

366

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 40 : Matrice des capitaux multiples

Capitaux

Physique (P)

Financier (F) daccumulati on financire

Hhumain (H) Permet linvestissement dans formation

Social (S)

Institutionnel (I)

Effet Rtro-actif Condition positif

Sert de motif Finance daccumulation llaboration des capital institutions

la de social Finance

Finance lachat Effet Rtro- Finance des physiques actifs actif positif linvestissement dans formation

les Permet linvestissement pour dans la

dpenses

la sociales

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

au maintien du formation rseau social

Indirectement li

Amliore la Effet Rtro-actif Permet de positif

Les institutions

une cration plus revenus financiers plus importants

daccder un sont empreintes rseau social du niveau de des

acquision importante

plus intense

formation agents

Permet de saisir Influence les Transmission des occasions investisseme intergnrationdaffaires (achats, dons)

Effet

Rtro- Permet llaboration dinstitutions opratoires consensuelles car

actif positif

nts financiers nelles ressources cognitives.

de (Coleman, 1988)

(Coleman, 1988) I Cre opportunits, des Facilite lattraction Constitue partie de une Structure la encadre relations, Permet et Effet Rtro-actif les positif. Peut

Rduit les cots des de transactions, Renforce droits proprit Source : Lauteur

flux cognition. Mdiatisation les des en humain

aussi tre ngatif la car trop de

financiers,

les Rgule de marchs financiers

institutions rptitivit des rgles tuent la capital interactions sociales rgle (inflation

institutionnelle)

367

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Dans la matrice dinteractions capitalistiques prcdente (dans laquelle le capital Physique reprsente lensemble des capitaux naturel et technique), la premire diagonale (cest--dire les couples (i ; j) telles que i=j) illustre la rflexivit dans les effets des diffrents capitaux. Lintuition de la rtroactivit des capitaux est justifie par lide de laccumulation. Cest lessence mme du capital, quelque soit sa forme. Laccumulation fait partie des proprits classiques du capital, avons-nous argument au chapitre deux. Elle prsuppose, dans son sens marxien, un rinvestissement du mme capital. Cette caractristique existe pour toutes les cinq formes du capital retenues dans cette recherche, tel que lillustre la matrice.

Dans le cas du capital institutionnel qui nous intresse particulirement dans cette tude leffet rtroactif joue un rle important dans la mesure o ce qui est institu est aussi tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 instituant (Fossier et Monnet, p. 11, 2009). Cest--dire, si lon prend par exemple un ensemble dinstitutions matrialises sous la forme dun contrat, elle est la fois le rsultat dun processus dinstitutionnalisation (institu) mais aussi un outil de rgulation des relations (instituant) entre les contractants. Plus gnralement, les individus aux comportements institus sont eux-mmes membres de la collectivit qui institue. Do une accumulation soutenue du capital institutionnel. Cependant, si lexcs daccumulation ne nuit pas pour les actifs conomiques, financiers, humains et relationnels, il nen est pas ncessairement le cas pour le capital institutionnel. Il est argument quun excs daccumulation de rgles peut rendre illisibles (cest--dire incomprhensibles) les rgles (Mouloungui, p. 166, 2004). Cest que nous avons appel prcdemment linflation institutionnelle. Cela veut dire quune accumulation institutionnelle excessive devient peu utile dans la mesure o, comme dans le cas des informations trop nombreuses et donc ne pouvant tre totalement prises en compte par lagent conomique (hypothse fondamentale de la thorie de la rationalit limite), lexcs de rgles rend cellesci non-opratoires car impossibles dtre prises en compte intgralement par lagent conomique lors de sa dcision. Il se produit alors un effet pervers correspondant au contraire du comportement prvu par la rgle.

368

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati 6.8.6.1.Mdiatisation ou fongibilit du capital institutionnel en capital humain

Dans la premire partie, nous avons argument le fait que certaines institutions peuvent tre intgres par les individus. Cette appropriation renforce la cognition. Les institutions ainsi appropries font partie de lensemble des connaissances (ou comptences) de lindividu. Cest la mdiatisation du capital institutionnel en capital humain. Pour bien comprendre le processus, il est ncessaire de revenir une dfinition large du capital humain qui engloble la fois le produit du systme ducatif, la formation par lexprience, les connaissances tacites ainsi que les rsultats des processus cognitifs tels que les incitations mises en uvre par la microfinance.

Philippe Aghion et Peter Howitt ont apport une argumentation trs solide sur la diffrence tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 faire entre ducation et connaissances lorsquil sagit de mesurer le capital humain. Pour les auteurs de la Thorie de la croissance endogne, la connaissance cest laptitude dun individu ou dun groupe faire, expliquer comment faire ou induire faire une squence dactions aboutisant la transformation prvisible dobjets matriels (Aghion et Howitt, p. 468-469, 2000). Lducation est le produit du systme ducatif. Elle fait partie du stock de capital humain. Le capital humain, tout en tant le produit de lducation, est bien plus large. Il englobe lensemble des connaissances. Or, si certaines connaissances sont codifiables, dautres sont au contraire tacites (ibid.). Dans le cadre des consquences de lintervention de la microfinance, rappelons que le capital humain est un des actifs cruciaux pour le succs des activits microfinances. Ce, dautant plus que la situation des pauvres est souvent marque par une dotation managriale faible (Banerjee et Duflo, 2007). Dailleurs, cest une des principales critiques adresses aux dfenseurs de la microfinance. Par exemple, Karnani (2008a, 2008b, 2009) critique dans plusieurs publications la faiblesse des capacits micro-managriales des bnficiaires de la microfinance. Habituellement, le principal critre qui retient lattention des acteurs de la microfinance est la provision de liquidits (capital financier) selon un ensemble de critres et de rgles (capital institutionnel). Lhypothse de la fongibilit partielle du capital institutionnel en capital humain vise dpasser cette rduction. Notre objectif sinscrit dans la continuit des analyses ayant montr que les institutions se traduisent dans certains cas en acquis cognitifs. Geoffrey Hodgson (2004a) parle de habit of thought et habit of 369

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati behavior . Nous avons dj argument le fait que lappropriation individuelle des institutions peut renforcer les comptences de lindividu. Avec lide de la mdiatisation des institutions dans la cognition des individus, notre analyse se place au cur de la problmatique de lconomie institutionnelle (dans sa version post-keynsienne) qui traite des comportements (Fernndez-Huerga, 2008). Cest en ce sens que Hodgson avance : Institutional changes and constraints can cause changes in habits of thought and behaviour. Institutions constrain our behaviour and develop our habits in specific ways. What does happen is that the framing, shifting and constraining capacities of social institutions give rise to new perceptions157 and dispositions within individuals. Upon new habits of thought and behaviour, new preferences and intentions emerge. (Hodgson, p. 656, 2004a). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Que dit la thorie sur la fongibilit institutionnelle ? Selon lconomiste anglais, laction des institutions porte avant tout sur les comportements et lhabitus. Celui-ci tant soluble dans la cognition, lappropriation des institutions participe au dveloppement du knowledge (Fernndez-Huerga) ou le capital humain dans son sens gnral158. Par exemple, lobligation de rembourser une chance prcise assortie dune pnalit financire de 10 HTG par jour de retard, modifie le comportement des bnficiaires de microfinance qui deviennent alors plus respectueux des chances en gnral. 92% des bnficiaires pense que lintervention de la microfinance a amlior leurs comportements en termes de respect des calendriers. Cette dynamique est lgrement plus importante dans la branche cooprative (94% contre 90%) (Anova F-test=1,850).

Le caractre opratoire des institutions implique donc leur mdiatisation travers le savoir et la cognition des individus (Veblen, 1990 ; Hodgson, 2004a, 2004b ; Bresser et Millonig, 2003). Ainsi, une partie du capital institutionnel est fongible en capital humain. Cette mdiatisation nous amne distinguer lensemble des institutions prvalant dans lintermdiation microfinancire en deux parties : les institutions mdiatises ou fongibles en

157

Chez Kaufman (1989), la notion de perception se rfre au processus physique et mental dacquisition et dinterprtation de donnes relatives lenvironnement. 158 Fernndez-Huerga (2008) prsente un ensemble de travaux institutionnalistes concernant linfluence des institutions sur le processus cognitif et la connaissance en gnral.

370

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati capital humain et les autres. La partie mdiatise sera prise en compte conomtriquement travers le capital humain. La partie non mdiatise agit isolment sur les comportements (Folmer, p. 260, 2009), en ayant toutefois indirectement une influence sur le capital humain, mais sans prsager de problme de multicollinarit.

Le tableau n 41 suivant prsente la mdiatisation des institutions en capital humain. La mdiatisation ne doit pas tre confondue avec une action du capital institutionnel sur le capital humain. Par exemple, une obligation de suivre une formation permet dacqurir un accroissement de capital humain. Mais cette obligation en soi nest pas fongible en capital humain. Une institution est fongible en capital humain lorsquelle peut tre mdiatise dans les comportements de lindividu de manire ce que celui puisse agir conformment cette institution sans sy rfrer intentionnellement. Cest pourquoi, toutes les institutions tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 identifies dans lintermdiation de la microfinance hatienne ne sont pas mdiatisables en capital humain.

Tableau n 41 : Mdiatisation des institutions en capital humain Appellation de Mdiatise Forme de la mdiatisation linstitution dans (oui/non) la rgression insreso inscrip instdos insremb insint insepar insmem non non non oui non oui oui Intgration du comportement de lpargne Partage dexpriences et de comptences entre les membres du rseau social, apprentissage collectif insrenta inscpta insfoge insfsan inspena non oui non non oui Intgration du principe du respect des chances et des calendriers 371 Intgration des principes lmentaires de comptabilit Intgration du principe de remboursement des dettes

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Dans le tableau n 42 suivant, nous prsentons les consquences possibles des institutions non mdiatises sur le capital humain.

Tableau n 42 : Consquences des institutions non mdiatises Appellation de Mdiatise Action de linstitution sur le capital humain et/ou dautres actifs Rduit lactif financier initial du bnficiaire Rduit lactif financier du bnficiaire Rduit lactif financier (bnfice dactivit) du linstitution dans (oui/non) la rgression inscrip instdos insint tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 non non non

bnficiaire insepar Peru en dbut de campagne, lpargne obligatoire rduit la capacit dinvestissement du bnficiaire. Lpargne amliore gnralement le patrimoine

financier du bnficiaire insrenta non Permet damliorer le capital financier (revenus financiers) du bnficiaire insfoge non Permet damliorer le capital humain (capital

intellectuel) du bnficiaire insfsan non Permet damliorer le capital humain (capital sant) du bnficiaire

Le capital institutionnel, par la dimension cognitive des institutions qui le composent (Scott, 2001 ; Bresser et Millonig, 2003), participe dans laccumulation du capital humain, au sens pratique, dans la population des bnficiaires de la microfinance. En traitant ce phnomne ici, notre objectif nest pas de mesurer le niveau de capital humain des bnficiaires. Nous cherchons simplement dmontrer lexistence du phnomne de mdiatisation du capital institutionnel en capital humain et ensuite prouver que le rsultat cognitif issu du processus a des effets pratiques pour les bnficiaires, notamment dans le management de leur microentreprise. Economtriquement, pour former la variable capital humain avec les institutions mdiatises, nous prenons en compte les composantes suivantes :

372

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati ducation , le nombre dannes de scolarit qua suivi lindividu ; alphabtisation , une variable muette indiquant (valeur 1) si lindividu a particip une campagne dalphabtisation mise en uvre par lOMF, 0 sinon ; exprience dans la microfinance , une autre variable muette prenant la valeur 1 si lindividu participe dans lintermdiation microfinancire depuis au moins cinq ans, et 0 sinon ; formation en gestion , une autre variable binaire indiquant si lindividu a suivi des sances de formation la gestion de la microentreprise (valeur 1), 0 sinon ; et enfin les institutions mdiatises dj identifies ci-dessous (cest--dire lobligation dpargner [insepar], lobligation de tenir une comptabilit simple159 de son activit [inscpta] et lobligation de payer une pnalit en cas du non-respect des rgles de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 remboursement [inspena]). Ces institutions sont aussi des dummy.

En termes de pondration, nous considrons que la participation des formations peut tre compte pour environ un mois dducation, de mme que lexprience et la formation en gestion. En effet, lensemble des sances de formation ne constitue que quelques semaines au total. Comparativement lducation scolaire dont une anne quivaut 10 mois, la pondration de ces variables est alors 1/10, puique la variable ducation a t mesure en annes. Par ailleurs, nous adoptons une une forme linaire dans ltablissement de lquation du capital humain global. Lquation du capital humain avec mdiatisation est alors :

Capital humumain = ducation + alphabtisation/10 + exprience_microfinance/10 + formation_gestion/10 + insepar + inscpta + inspena (26)

Selon cette forme linaire, nous ajoutons un point au capital humain de lindividu chaque fois quil a t soumis une institution mdiatisable. Lhypothse tant que lindividu a intgr cette institution, puisquil a continu dans lintermdiation microfinancire. Cette quation est ensuite introduite dans le modle gnral, la place de variables ducation et sant utilises prcdemment.

159

Il sagit en ralit dun calcul et dune comparaison des recettes et des dpenses lies lactivit microfinance. Une extension pourrait tre la vrification des calculs dintrt. Dans notre enqute, nous avons observ la motivation prendre en compte des dpenses comme la consommation sur le lieu de travail, les frais de transport, et mme les cots dopportunit lis aux runions.

373

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Les quations gnrales de lvaluation scrivent alors : Yki = 0 + 1(Benef)i + 2(capital institutionnel non-mdiatis)i + 3(capital financier)i + 4(capital humain avec institutions mdiatises)i + 5(capital social)i (27) + 6(capital naturel)i + 7(genre)i + 8(secteur dactivit)i + 9(zone dactivit)i + i O 0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, sont des paramtres estimer. Nous avons les rsultats de lestimation des paramtres pour quelques variables dintrt dans le tableau suivant. Ils montrent de manire suffisamment convaincante le bien fond du processus de mdiatisation du capital institutionnel en capital humain. Tableau n 43 : Rsultats de lestimation des paramtres dans la comparaison intertel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 groupes avec mdiatisation dinstitutions
Variables indpendantes La constante Revenus totaux annuels Consommation alimentaire 72470 (5,005) 12198 (2,118) -5752 (2,037) -10916 (3,191) -19111 (3,420) -5430 (1,571) --0,203 (4,415) -940 (0,965) 3734 (2,526) 0,062 (1,357) 4369 (1,576) -20728 (2,215) 9878 (3,253) 11743 (0,752) 0,19699 600 Consommation nonalimentaire 1635 (1,661) 436 (1,125) -220 (1,061) 493 (1,662) -661 (1,612) 683 (2,640) --0,018 (4,972) 196 (2,663) 184 (1,633) 0,009 (1,677) -646 (2,637) -441 (0,665) 401 (1,647) 2368 (1,960) 0,16566 600 Epargne annuelle Financiari sation de lpargne -2,510 (2,071) 1,885 (4,776) 0,213 (1,676) 0,510 (2,971) Insint=1 parf.corrl -0,011 (0,070) --0,001 (0,029) 0,012 (0,249) 0,067 (1,044) -0,059 (2,865) -0,013 (0,091) -0,701 (1,331) 0,387 (2,632) 0,940 (1,042) 0,14758 600 Financiarisation du lien social Coop Non-coop 4,724 0,940 (3,104) (0,838) -0,098 -1,199 (0,337) (2,096) 0,643 0,093 (1,278) (0,544) 0,276 0,305 (0,681) (1,559) 0,012 0,030 (0,045) (0,100) -0,311 -0,285 (0,704) (1,453) ----0,055 -0,219 (0,686) (2,049 -0,111 -0,270 (2,071) (2,855) -0,387 -0,377 (2,917) (4,369) 0,016 -0,066 (0,404) (2,910) 0,055 0,029 (0,207) (0,153) 0,458 -0,076 (0,767) (0,171) -1,016 -0,870 (5,500) (3,003) -1,565 1,305 (1,212) (1,420) 0,3599 0,22019 247 453

Coop Non-coop 48269 59702 (0,964) (2,281) Diffrence 23533 -13741 bnficiaire (0,922) (1,341) Inscrip -56027 -1028 Capital (2,902) (0,163) instituInsreso -28282 -11546 tionnel (2,043) (1,664) Insint -5871 -7609 (0,563) (0,754) Insfoge -16210 -13619 (1,667) (1,971) Insepar* ----Capital financier 0,629 0,668 (5,220) (4,522) Capital humain global 1475 2174 (0,446) (0,964) Capital social -32 2676 (0,005) (0,923) Capital naturel 1,237 0,345 (2,789) (1,526) Genre 5584 -276 (0,732) (0,044) Secteur dactivit 26406 2856 (0,667) (0,192) Zone dactivit 23231 19469 (2,269) (3,935) Lambda -82459 -51557 (1,824) (1,726) R /R de McFadden 0,39512 0,21892 Nombre 247 453 dobservations

-6336 (1,503) 1202 (0,757) 550 (0,715) -4118 (4,144) 1732 (1,089) -3731 (4,399) --0,050 (3,625) 1687 (5,946) 853 (2,034) 0,022 (1,209) -630 (0,709) -2267 (0,787) 1165 (1,484) 9810 (2,308) 0,22321 600

Entre parenthses, la valeur absolue de t-student ou de z-statistique. * Insepar est dj pris en 374

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati compte (mdiatis) dans le capital humain global, elle nest plus estime sparment. Seuil de significativit : 5%. Les rsultats ont t corrigs dhtroscdasticit.

Le capital humain prenant en compte les capacits, les comptences et les institutions mdiatises continue avoir pratiquement les mmes corrlations avec les variables que prcdemment, sauf avec les dpenses de consommation alimentaire. Celle-ci ntant pas forcment lie au capital humain dans la mesure o il sagit dune population pauvre qui cherche dabord satisfaire ses besoins primaires. Le fait pour les bnficiaires analphabtes davoir suivi quelques sances dalphabtisation (comme la fait lOMF Fonkoze, la plus grande du pays) constitue un atout majeur dans lobjectif de changement conomique vis par la microfinance en gnral. Car de nouvelles tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 capacits sont acquises et permettent aux bnficiaires de pouvoir lire, crire et signer. Ces capacits, savons-nous, sont essentielles non seulement pour mener bien une activit conomique mais surtout pour interagir dans une conomie montarise (Pic, 2008) et contractuelle (contrats de prts, contrat davance de marchandises).

De la mme faon, il y a une accumulation tacite de comptences cognitives grce au fait davoir particip dans le systme depuis plusieurs annes. Lexprience participe de lapprentissage (Scott, 2001). Nous avons donc choisi comme repre temporel la priode daprs la crise des annes 2000-2002, priode correspondant la deuxime phase de lexpansion du secteur microfinancier hatien. De 2003 2009, le secteur sest beaucoup renforc et a commenc reconqurir la confiance des individus. Sur la mme priode, lassistance des bailleurs de fonds (USAID, DID, AFD) sest renforce et les bnficiaires semblent profiter marginalement de lvolution du systme. Cela sest manifest travers la prise en compte de la dure de lexprience dans lintermdiation microfinancire. Notre rflexion va dans le sens de la thorie de la Case-Based Reasoning (CBR) de Schank et al. (1999). Cette thorie est fonde sur le fait que les individus font appel leur mmoire dans la rsolution de leurs problmes (ibid., p. 166). Il sagit de lapprentissage travers le temps, la base du Learning by doing (ibid.). Nous verrons plus loin que la disposition sortir de cette intermdiation (Dropout Disposition) demeure peu leve. Lapprentissage organisationnel est un lment fort dans la constitution du stock de 375

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati comptences (knowledge) des individus (Argyris et Schn, 2002). Cest un des avantages sociaux des OMF coopratives (Lustin, 2005). Celles-ci participent de la dynamique sociale permettant aux individus de gagner en pouvoir de ngociation, mme si ce pouvoir tend diminuer avec le rseautage du systme (Prilleux, 2009). Les institutions portant sur le calcul des bnfices, sur le respect des chances et sur lpargne dune partie des revenus semblent avoir des effets notables sur les bnficiaires. De telles institutions sont appeles modifier les comportements conomiques individuels, elles font la longue partie de leur savoir et savoir-faire. A ce propos, le bnficiaire ayant particip dans lintermdiation durant plusieurs cycles de prts ne se rfre plus linstitution pour agir dans le sens requis. Il le fait systmatiquement et a mme une argumentation personnelle de son action. Cest l une preuve que le comportement est rellement institu et que linstitution est passe dans sa cognition. Par exemple, certains individus enquts argumentent et justifient la lgitimit de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 payer des intrts (alors que ceux-ci sont relativement levs : taux moyen mensuel de 4,4%), de commencer par un prt de faible montant (souvent insuffisant pour commencer une activit), ou de rembourser leur crdit. Au final, pour les institutions mdiatises en capital humain, le respect institutionnel nest plus ncessairement une action consciente de lindividu.

Que disent les faits sur la fongibilit du capital institutionnel en capital humain ?

La rponse cette question se trouve dans les rsultats estimes avec la variable composite (capital humain global). Cette nouvelle variable a plus grande significativit dans le modle que celle correspondant la rduction du capital humain au niveau dducation et ltat de sant.

Ces rsultats justifient la ncessit de prendre en compte des diffrentes composantes du capital humain (ducation, formation, alfabtisation, mdiatisation institutionnelle,

exprience) dans les interventions visant amliorer la situation des bnficiaires de la microfinance. Les dveloppements thoriques de lconomiste Geoffrey Hodgson (2004a) trouvent ici une confirmation empirique partielle. En mme temps, ce rsultat interpelle les praticiens quant la ncessit de mettre en uvre des actions visant amliorer les comptences et les capacits techniques (skills) des bnficiaires.

376

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Au final, tous les rsultats concourent prouver la mdiatisation des institutions insepar , inscpta et inspena en capital humain. En mme temps, ils apportent une preuve du caractre plus oprationnel de la dfinition largie du capital humain. Celui-ci apparat, dans la continuit des travaux des institutionnalistes, comme aliment par le processus cognitif (Fernndez-Huerga, 2008), pratiquement au mme titre que la socialisation (entendue, selon Muriel Darmon (p. 6, 2008) comme faon dont la socit forme et transforme les individus ).

6.8.6.2.Complmentarit institutionnelle et succs de la microfinance

Nous venons de voir/vrifier que le capital institutionnel est partiellement fongible en capital humain. Mais cette fongibilit dpend en grande partie de la condition que les institutions tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 apportes soient en compatibilit avec celles dj en vigueur dans lespace social dintroduction. Aussi, certaines questions mritent notre attention. La microfinance hatienne prend-elle en compte les aspects institutionnels locaux ? La rponse plaide en dfaveur dune complmentarit institutionnelle et justifie certains commentaires de mfiance par rapport aux institutions vhicules. Lorsquil analysait les postulats du Modern Institutionalism of Developement, Kenneth P. Jameson soulignait le rle de ladquation institutionnelle chaque niveau du dveloppement (Jameson, op. cit., p. 373). Il citait en exemple le cas de lexpansion du microcrdit comme tant une justification de succs du dsir international de subventionner le crdit pro-pauvre au lieu des politiques top-down bases sur les critres de performance du march (ibid.). Le cas de la microfinance hatienne vient nous apporter un constat de la ncessit de poursuivre le changement institutionnel bas sur la compatibilit et le compromis entre institutions apportes par les pourvoyeurs des services microfinanciers et celles des populations locales bnficiaires. En fait, labsence ou linefficacit de la rgulation tatique dans le secteur de microfinance hatienne apparat comme une source de difficult pour les acteurs individuels dans lintermdiation. Dans certains pays africains, comme le Bnin (Attanasso, 2009) ou le Mali (Koloma, 2008), lEtat intervient et joue son rle de rgulateur. Mme les avis sont partags 377

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati et que des auteurs rclament la prudence en matire de gouvernance et rgulation en microfinance, il reste vrai quen cas de faillite lEtat est toujours appel la rescousse. A ce sujet, le cas dHati est typique, notamment suite la faillite des CIP entre 2000 et 2002. Jusqu prsent les socitaires victimes de ces fausses coopratives continuent sadresser lEtat, dans le but dtre ddommag. La formalisation des relations microfinancires en Hati, au regard de la disposition des bnficiaires respecter les institutions, apparat souhaitable. Illustration n 14 : Dynamique du contexte institutionnel dans lintermdiation de la microfinance hatienne
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Propositions de changement institutionnel Prise en compte de Respect effectif des la proposition institutions Disposition Respecter les institutions

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

bnficiaires coopratives

bnficiaires non-coopratives

total des bnficiaires

Source : lauteur.

En termes de compatibilit des institutions, nous pouvons constater que la perception des bnficiaires est assez bonne. Les bnficiaires des coopratives ont t moins nombreux demander un changement de rgles que les bnficiaires des non-coopratives. Ce rsultat peut sexpliquer par une plus forte participation des membres de coopratives dans la dynamique institutionnelle de leurs OMF. Alors que les clients des OMF non-coopratives nont aucune marge de manuvre sur les institutions qui leur sont imposes. Ce fait est confirm par le taux dacceptation ou de prise en compte des demandes. 100% des demandes des membres de coopratives ont t prises en compte tandis que moins dun quart des demandes des clients des OMF non-coopratives ont t tudies. 378

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

Cette faiblesse de la compatibilit institutionelle amne deux rsultats logiques confirms par les donnes empiriques. Tout dabord, la disposition respecter les institutions (DARI) est trs leve dans lensemble de la population bnficiaire. Elle est maximale (100%) chez les membres des coopratives et parat moindre de 5% chez les clients des OMF noncoopratives. Mais cette diffrence nest pas significative (Anova F-test = 6, 951). Autrement dit, comme nous lavons expliqu prcdemment, les institutions imposes par les OMF nont pratiquement pas t remises en question par les bnficiaires (en situation de contrainte de liquidits (Pic, 2008 ; Kiiru, 2007)). Ensuite, ce rsultat confirme linfluence de la mdiation institutionnelle sur le respect des institutions. Quest-ce qui fait respecter les institutions ? A la lumire de la thorie institutionnelle, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 nous pouvions penser que le respect des institutions allait dpendre de la compatibilit des institutions (mesure par la perception du changement institutionnel), la dfinition des institutions (mesure par le capital institutionnel), les caractristiques individuelles (mesures par le capital humain) et la branche de microfinance (ou le fait dtre ou non bnfi ciaire). Pour lensemble de lchantillon, nous avons les rsultats prsents en annexe G2 obtenus partir dun modle probit. Il faut remarquer que les institutions en soi sont les variables cls de ce modle. Le rsultat est difiant. Ceteris paribus, les variables qui font augmenter le respect institutionnel la satisafaction des services, la branche de microfinance (si cooprative), linsertion dans un rseau (prsence du peer pressure) et le capital social. Lobligation de payer des frais dinscription, le taux dintrt, le niveau de capital social et curieusement le montant du crdit sont corrle ngativement au respect des institutions. En termes danalyse, nous pouvons dire que les taux dintrt levs pratiqus sont dsincitatifs en matire de respect des institutions. Lobligation de suivre une formation a une corrlation positive avec le respect des institutions, de mme que lamlioration de ltat de sant. Ceteris paribus, plus les bnficiaires ont un rseau relationnel intense (capital social lev) plus ils sont enclins contourner les institutions. Ce qui nest pas contre-intuitif. Il est aussi curieux de constater que le niveau des liquidits nagit pas positivement sur le respect des institutions. Mais en mme temps, ce rsultat rejoint la question de la contrainte de liquidit qui amne respecter des institutions sans ncessairement les remettre en question. 379

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati La zone ou le secteur dactivit na pas de liaison avec le respect des institutions.

Enfin, dans la mesure o les flux institutionnels voluent selon un schma top-down (voir notre modle schmatique), il est possible daffirmer que plus le niveau de la compatibilit institutionnelle est lev, moins les bnficiaires seront incits proposer des changements de rgles. En ltat actuel des interactions microfinancires en Hati, la dynamique institutionnelle napparait pas satisfaisante aux yeux de la population. Si les faillites des annes 2000-2002 ont largement pouss les acteurs de la microfinance hatienne amliorer les outils institutionnels, il nen demeure pas moins que prs de 15% des bnficiaires estiment que certaines institutions apportes par les OMF ont perturb les pratiques locales. En tant quune nouvelle industrie naissante (USAID, 2008a), si nous nous rfrons Dichter tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 (2010), la demande pour les services de la microfinance est vaste, de mme pour le nombre des bnficiaires potentiels. Le secteur a donc intrt sorganiser de manire se rconcilier avec la population. La microfinance a lavantage de prsenter une plus grande rsilience que la finance formelle (reprsente par les banques) en Hati (CGAP, 2010b). Maintenant, la perception vis--vis de son offre dpendra des cots supports par les bnficiaires ainsi que la qualit des institutions quelle apporte. 6.8.7. Analyse globale du changement gnr par lintervention des OMF Comme nous lavons montr dans lanalyse des articulations que maintient le capital institutionnel avec les autres formes du capital, les consquences de lintervention des OMF se dploient directement ou indirectement sur pratiquement toutes les formes du capital des bnficiaires. Tout dabord, elle leur permet daccrotre leur niveau de liquidits (capital financier), damliorer leur niveau de comptences (capital humain), dtendre leur rseau social (capital social) mais aussi dtre encore plus institus (capital institutionnel). Avec les liquidits quils acquirent, les bnficiaires des OMF peuvent accder des ressources matrielles (capital naturel, capital technique) auxquelles ils navaient quun accs limit. Bien entendu, cette tendance est relativement limite lacquisition de place vivre (logement, construction, etc.) daprs ce que rvle lenqute. La microfinance est dans ce cas, juste titre, un outil dinclusion la fois financire mais aussi sociale. 380

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

La dynamique dinclusion financire est un des grands rsultats positifs de lintervention de la microfinance en Hati. Laccs aux ressources et services microfinanciers a permis des hommes et majoritairement des femmes dentrer dans lconomie globale, mme si ces bnficiaires ne sont pas ncessairement motivs enregistrer leurs auto-entreprises auprs de ladministration centrale. Cette dynamique dinclusion financire a montr la voie aux banques commerciales. Celles-ci ont d vite radapter leur offre afin de desservir une partie des pauvres. Pratiquement toutes les banques commerciales du pays offrent aujourdhui des services microfinanciers. Dailleurs, lextension de leur couverture gographique semble suivre la dynamique de la microfinance, comme si celle-ci sappliquait leur prparer le chemin, travers ce que nous appelons le changement comportemental gnr par les institutions de la microfinance. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 La dynamique financire porte par la microfinance sest aussi applique financiariser le capital mort ou sur pattes qui prvalait dans le pays. A ce titre, le comportement de financiarisation de lpargne profite la fois aux OMF et aux banques commerciales. Car, au fur et mesure que les bnficiaires dveloppent leur prfrence pour lactif financier sous forme montaire, bien qutant bnficiaires des OMF, ils choisissent pour large part dpargner dans les banques commerciales qui paraissent comme plus viables, en tout cas plus rgules par lEtat.

La microfinance semble avoir enclench une vraie dynamique de changement conomique et social dans le pays. Ce changement est donc particulirement visible dans la consommation des bnficiaires et dans la modification de leurs comportements par rapport largent. Lattitude face une institution comme lobligation de remboursement tmoigne dun changement essentiel en matire dintermdiation financire. Si en 1997, lACDI voyait la culture crdit/subvention chez bnficiaires de prts comme un blocage pour le dveloppement de la microfinance en Hati (ACDI, p. 10, 2004). Ce nest plus le cas actuellement. Les individus sont intresss rembourser leur dette, autrement dit, il y a dsormais en Hati, ce que Solne Morvant-Roux appelle linstitution de la dette (Morvant-Roux, p. 116, 2009). Mme les croyances religieuses par rapport la question de lintrt semblent avoir volu.

381

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Cependant, comme nous allons le voir, de faon gnrale, la microfinance ne peut aboutir lobjectif de dveloppement conomique que dans le cadre dun package. Cest--dire, il lui faut agir sur plusieurs facteurs de contraintes de ses bnficiaires. Cest pourquoi, nous avons ax notre analyse sur lapproche des capitaux multiples. En dehors de ce package qui permet de sassurer de laccompagnement du bnficiaire, plus on prte beaucoup dargent lindividu, plus il est susceptible de se retrouver dans une grande difficult. Mme si, incontestablement, ce que recherchent les bnficiaires cest uniquement largent (la plupart des interviews dclarent avoir trouv dans lOMF les services quils recherchaient, alors quils ne bnficient que du microcrdit). Emprunter de largent, est la priorit de lindividu. Mais le changement conomique et social ncessite plus que la finance.

6.9. Considrations gnrales sur les rsultats tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Les rsultats prcdents obtenus dans le cadre de notre tude empirique nous permettent davancer trois affirmations fortes qui viennent appuyer le dveloppement thorique de la thse : 1. La notion thorique du capital institutionnel est valide dun point de vue empirique en tant que grille de lecture oprationnelle dans lanalyse des interactions conomiques. Alors que la littrature stait jusqu prsent contente de fournir des vidences macro-conomiques du rle des institutions. 2. Le capital institutionnel existe en tant quactif immatriel et est ncessaire dans les systmes dinteractions conomiques et sociaux comme lintermdiation

microfinancire. Son accumulation est confirme dans le temps, son obsolescence dans le cadre du changement institutionnel ainsi que sa fongibilit en capital humain. 3. La ngociation et la compatibilit institutionnelle ont un rle important dans les processus daccumulation du capital institutionnel, si lon dsire que celui-ci soit partag et opratoire sans tre impos.

Nanmoins, il y a lieu de considrer que les spcificits du contexte hatien font que les rsultats de ltude empirique ne soient pas ncessairement gnralisables dans dautres contextes. Autrement dit, le caractre institutionnel de la relation microfinancire est une cause du fait que les observations qui en sont tires soient situes. Toutefois, la validit 382

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati conomtrique du modle demeure assez solide. Bien entendu, les paramtres estims sont interprter ceteris paribus. Car la variation de lensemble des variables dans le mme temps (cest qui est plutt rel) nest pas interprtable par la mthode utilise. Par ailleurs, les variables de perception sont ordinairement dpendantes aussi de la capacit des individus enquts interprter eux-mmes leur environnement. De plus, le fait que nos donnes ne concernent quune anne (coupe transversale), nous navons pas pu mettre en uvre une double comparaison comme il est devenu courant de procder dans lvaluation de la microfinance. Cependant, cette premire tape et la disposition de ces donnes peuvent permettre dy parvenir facilement par la suite. Ces premiers rsultats nont donc pas vocation faire des prvisions. Cest pourquoi, leur interprtation na pas t faite en termes dlasticit ou sur la valeur des paramtres estims. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Malgr ses faiblesses, cette tude a lavantage de nous permettre dinitier une rflexion sur le rle de la microfinance dans le champ du dveloppement en Hati.

6.10. Rle des OMF dans le champ du dveloppement en Hati Dans la continuit des analyses de lUNCDF (2003), nos rsultats ont montr que la microfinance, dans son objectif gnral dinclusion financire et sociale, est

incontestablement un outil pouvant tre mobilis dans le dveloppement. Cependant, elle semble tre une stratgie non-suffisante. Autrement dit, elle ne doit pas tre considre comme une panace, une solution miracle. En tant que stratgie de dveloppement en Hati, son rle est autant important que le dveloppement conomique dpend du dveloppement financier. Toutefois, en ltat actuel de son expansion, malgr la multiplication des parties prenantes (souvent internationales), laccumulation de capital institutionnel devra continuer, dans la ngociation et la participation, afin de mieux rpondre aux spcifits du systme conomique national.

6.10.1. Consquences conomique et financires nationales Lobjectif vulgaris par les prestataires de services microfinanciers en Hati, comme dans dautres pays, est de rduire lexclusion financire (Servet, 2010) condamnant une majorit de la population un cercle vicieux de pauvret (Kiiru, 2007). Aussi, nous nous attendions ce 383

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati que la microfinance hatienne soit inclusive financirement et quelle constitue un moteur de lactivit conomique, dans le sillage des ides soutenues par Ccile Lapenu qui voit dans la microfinance une solution lexclusion bancaire dans les pays pauvres (Lapenu, p. 847, 2002). Mais quest-ce quun secteur financier inclusif ? Dans la brochure de prsentation de lanne de la microfinance (anne 2005), on trouve des lments de rponses. Un secteur financier inclusif permet aux pauvres et aux personnes faibles revenus daccder au crdit, lassurance, aux transferts de fonds et aux produits dpargne . Beaucoup dautres publications abondent dans le mme sens (Servet, 2002 ; UNCDF, 2003 ; Ferrary, 2006 ; CGAP, 2010c). En Hati, les acteurs de la microfinance staient propos de relever ce dfi que le secteur financier traditionnel navait pas su relever (Lustin, 2005). Ce faisant, ils tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 contribueraient permettre une plus grande part de la population contribuer au dveloppement conomique national. Dans les faits, les OMF permettent un grand nombre de pauvres daccder aux services microfinanciers. Elle pntre le milieu rural peu accessible, grce aux points services mobiles de certains OMF et grce sa forme mutualiste (Pic, 2008). Mais nos rsultats empiriques ne permettent pas de dire si la microfinance hatienne privilgie les plus pauvres des pauvres. Nanmoins, les bnficiaires sont plutt satisfaits de lintervention et ils souhaient bien que cela continue. Par ailleurs, ils estiment percevoir un changement positif dans leur situation conomique.

Du point de vu de la couverture gographique, nous pouvons avancer sans risque de nous tromper que la microfinance hatienne participe linclusion financire bien plus que ne le font les banques commerciales.

6.10.1.1.

Les effets conomiques de la microfinance : effets sur les revenus

Les rsultats du modle conomtrique ne montrent pas de diffrence significative entre la situation (en 2009) des bnficiaires et de non-bnficiaires de la microfinance hatienne. Aussi, en labsence dune ide prcise sur la situation conomique de dpart des bnficiaires, il nest pas possible de se prononcer sur les effets de la microfinance hatienne en termes de 384

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati revenus. Ce, dautant plus que nos rsultats ne montrent pas de diffrence significative dans les comparaisons inter-groupes.

Dans la mesure o notre chantillon de non-bnficiaire prsente le mme profil que les bnficiaires. La rflexion qui nous semble la plus soutenable est labsence deffets significatifs sur les revenus, en comparaison aux non-bnficiaires. Connaissant bien la situation hatienne, nous savons que le non-bnficiaire qui na pas eu recourt un crdit usuraire mais de prfrence un transfert de la diaspora ou une avance de marchandises a de meilleure chance de dgager des bnfices nets levs que son voisin bnficiaire des OMF mais ponctionn (intrt, frais de dossier, pnalits) par celles-ci. Il ne sagit pas dune critique adresse la microfinance dans la mesure o la situation conomique des individus enquts a t probalement affecte par les catastrophes et les crises rgulires qui frappent tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Hati160. Mais selon les commentaires de beaucoup de non-bnficiaires, les petits montants de crdit souvent octroys par les OMF ne leur permettraient pas daccrotre leurs revenus de faon importante. On peut aussi se demander si la microfinance, tout en relchant la contrainte de liquidits et participation la dynamique financire nationale, ne contribue pas rduire les revenus ? Dans la littrature, cette question fait dbat. En Inde par exemple, Gurin et al. (2009 soulignaient lexpansion du phnomne de surendettement des bnficiaires, alors quune tude rcente de Centre for Microfinance, analyse par le CGAP, a dmontr que la majeure partie des dettes des mnages ruraux de la zone en question (Andhra Pradesh) ne provient pas de microcrdits, mais dautres pratiques lies au secteur informel (Centre for Microfinance, 2010).

En Hati, pratiquement toutes les institutions composant le capital institutionnel tudi, lexception de lobligation dpargner, ont un effet ngatif sur les revenus. En effet, lobligation de sinscrire (inscrip) ouvre le droit laccs aux services microfinanciers mai s enlve aux bnficiaires une partie du capital financiel personnel de dpart. Pareillement, lobligation de payer des intrts (insint) retire au fur et mesure dans le capital financier disponible pendant lactivit. A cela sajoute le fait de commencer rembourser ds le dcaissement du crdit. Parce que les crdits individuels sont des montants plus importants que les crdits donns aux membres des groupes solidaires, lobligation de sinsrer dans un rseau social (insreso) prsente un effet rducteur sur les revenus. Normalement, lobligation
160

Plusieurs individus enquts ont t victimes de vols et de pertes massives lors des vnements de lanne 2008 (meutes de la faim, cyclones, etc.). Ces observations ont t cartes lors du traitement des donnes.

385

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati de suivre des sances de formation devrait avoir des effets positifs sur les revenus. Cependant, le fait que les formations sont donnes des heures de travail, elles entrent en comptition avec la gnration de revenus.

Au final, tout en mobilisant des institutions pour contenir le risque de non-remboursement, les OMF hatiennes semblent contraindre la gnration de revenus des bnficiaires. Ceux-ci ayant d faire face des chocs externes qui ne sont pas souvent pris en compte par les OMF. Cest pourquoi, certains bnficiaires ont dclars avoir recours des formes parallles de financement pour assurer les remboursements et viter de payer des pnalits. Plus loin, nous verrons quun nombre non ngligeable de bnficiaires combine effectivement plusieurs sources de microfinancement. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

6.10.1.2.

Renforcement du secteur de la microentreprise

Dans une optique de dveloppement conomique national, la microfinance est suppose contribuer la dynamisation des microentreprises. Le but gnral de la microfinance concerne la gnration dauto-emplois travers la micro-entreprise (Ahlin et Jiang, 2005). Cet aspect des rsultats est encore limit en Hati, dans la mesure o la microfinance hatienne ne participe pratiquement pas la cration de nouvelles micro-entreprises. Mme en matire de renforcement de micro-entreprises existantes, son action est limite. Elle aide peu les bnficiaires acqurir les capacits de base pour grer une microentreprise apte crotre et se formaliser. La discussion sur la formalisation est peu courante en Hati, pourtant dans une conomie montarise et librale, un minimum dinstitutions formelles et transparentes, lisibles et comprhensibles par les tiers est ncessaire. A ce titre, sans un apprentissage institutionnel et la codification des institutions au sein des microentreprises bnficiaires, la microfinance risque dabsorber beaucoup de fonds sans pouvoir apporter des rsultats macroconomiques significatifs. Laccs au march est une condition externe qui peut rduire considrablement leffet sur les microentreprises aides, et par consquent les effets nationaux de lintervention de la microfinance. A ce niveau-l, nous retrouvons le bien fond dun certain nombre de critiques vis--vis de la microfinance. Car celle-ci ne gnre pas demplois pouvant tre comptabiliss lchelle nationale. Car il sagit dauto-emplois trs souvent incapables den crer dautres. 386

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati De plus, ltat embryonnaire de la micro-assurance en Hati (Pic, 2008) ne permet pas aux microentreprises dtre toujours rsilientes faces aux chocs climatiques, scuritaires et financiers qui marquent le contexte conomique et social dHati. Lvolution conomique (au sens de schumpeter) initie na deffet conomique national que marginalement. Si la microfinance contribue incontestablement tirer la consommation vers le haut. Cela se traduit en ralit par un dveloppement des activits dimportation. Cest alors ce niveau indirectement que la microfinance influence les statistiques nationales. Mais nous verrons plus loin quelle contribue ainsi tertiariser lconomie. En termes daccompagnement des micro-entrepreneurs, la formation portant sur les techniques de base de calcul de bnfices, de gestion de la microentreprise, des techniques de vente, etc. constituent jusqu prsent une partie peu importante des produits couramment tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 offerts aux bnficiaires. Dans notre chantillon, seulement 64% des bnficiaires dOMF non-coopratives et le mme pourcentage pour les bnficiaires dOMF coopratives, dclarent avoir pris le temps destimer leurs bnfices dactivits. Beaucoup de microentrepreneurs se sont contents de dire que leurs activits marchent lorsquelles permettent de rembourser le crdit. Comme si la principale proccupation des emprenteurs tait de rembourser le crdit. Une telle attitude ne peut tre profitable que pour les OMF, comme commentaient quelques individus enquts avanant que la russite de la microfinance concerne dabord les OMF. Dans la ralit, les microentreprises aides dgagent des bnfices levs en gnral. Si lon fait abstraction des apports personnels, le ratio moyen des revenus dactivit / montant du microcrdit est de 2,93 pour lensemble des bnficiaires. Ce ratio est lgrement plus lev (Anova F-test =7,367) chez les bnficiaires dOMF non-coopratives (2,23) contre ceux des coopratives (2,22). Pourtant, le montant moyen du microcrdit est plus lev dans les coopratives (Anova F-test = 73,501). En fait, le ratio montant cot financier total du crdit161 / montant du crdit est de lordre de 0,12 pour les bnficiaires des coopratives et 0,20 pour ceux des OMF non-coopratives (Anova F-test = 28,880). On voit bien que les bnficiaires sont fortement ponctionnes par les OMF (intrts, frais dinscription, frais de dossier, pnalits de retard).
161

Tous les cots ne sont pas pris en compte. Nous additionnons ici uniquement le total des intrts (calculs de faon linaire) et les frais de dossier. On pourrait y ajouter dautres cots comme les pnalits financires, les cots dopportunit, de dplacements, etc.

387

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati

La microfinance hatienne tant actuellement dans sa deuxime phase dexpansion (DAI/FINNET, 2003), une rforme institutionnelle interne au secteur parat ncessaire avant quelle puisse reprsenter un poste important dans les comptes conomiques nationaux. Car un nombre important dOMF fonctionnent encore sans aucune forme denregistrement administratif. Ce qui constitue une limite la professionnalisation de lensemble du secteur. Il est vrai que la microfinance est une stratgie de dveloppement incontestable mais dans le cas dHati elle doit continuer se structurer, se conforter mais aussi conforter les microentreprises aides. Car le succs de la microfinance est bas dabord sur celui des bnficiaires. A ce titre, un effort institutionnel semble tre ncessaire pour amliorer limage de la microfinance auprs des bnficiaires. Le principal lment relev parmi les plaintes est le niveau lev des taux dintrt. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le principal enjeu pour le secteur repose sur la transmission de capacits en termes de gestion aux bnficiaires. Car dfinitivement, le dveloppement des qualits et des caractristiques personnelles des bnficiaires sont les lments-cls du succs de leur micro-entreprise. Si les microentreprises aides sont rentables, les OMF auront plus de chance de parvenir leurs objectifs. Cest pourquoi elles vhiculent des institutions en vue de guider les comportements dans le sens quelles souhaitent. Contribution la tertiarisation de lconomie

6.10.1.3.

A lchelle de lconomie nationale, la microfinance a des effets qui ne peuvent tre ngligs. Entre renforcement de la microentreprise, augmentation du rythme de travail, etc. si la partie de lconomie aide par la microfinance pouvait tre prise en compte dans la compatiblit nationale, il serait alors possible de mieux apprhender leffet macroconomique de la microfinance. Nanmoins, les effets de la microfinance sur les petites activits commerciales sont importants. Ces effets ont aussi pour consquence un dveloppement de ces activits aux dpens des autres secteurs, notamment le secteur agricole. Cela semble se traduire de deux faons. Dun ct, beaucoup dactifs agricoles ont chang dactivits pour venir exercer la vente de produits imports. Les femmes qui accompagnaient leurs maris dans la commercialisation des 388

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati produits agricoles sadonnent dsormais la revente de produits alimentaires imports dont lapprovisionnement parat plus stable. Du mme coup, lactivit de ces femmes entrent directement en comptition avec les travaux agricoles ancestraux. Si dans le court terme, les bnficiaires sont soulags des pnuries alimentaires, le pays figurant toujours sur la liste des pays dont la situation alimentaire reste critique selon la FAO, leurs mnages deviennent de plus en plus dpendants de laide alimentaire externe. Le pourcentage des produits locaux dans la couverture des besoins alimentaires a baiss sensiblement, constate la FAO (FAO, 2010). Au printemps 2008, des meutes de la faim ont clat dans le pays et ont forc le gouvernement faire des remaniements prcipits. Mais la dpendance alimentaire du pays reste chronique. Dun autre ct, le financement des activits commerciales de produits imports a permis de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 gnrer des flux de revenus rguliers, car il sagit de produits alimentaires ou de premire ncessit (vtements usags, produits cosmtiques, services de transport) usage quotidien. Il faut dire aussi que, dun point de vue institutionnel, les frquences et les dures de remboursement ne laissent pas dautre choix lemprunteur. Et la plupart des OMF ont donn des microcrdits (prts) frquence mensuelle et pour une dure ne dpassant gnralement pas une anne. Cette tertiarisation pourrait tre favorable sil sagissait du dveloppement de lartisanat, par exemple, comme la observ Milgram aux Philippines (Milgram, p. 219, 2001). Mais dans le cas dHati, sur les 500 bnficiaires enquts, un seul cas de microfinancement artisanal a t rencontr. Enfin, si cette tertiarisation a des effets positifs lchelle de lindividu et dans le court terme, ses consquences nationales peuvent tre dvastatrices dans le long terme si elles ne sont pas suffisamment encadres (ibid.). En effet, le dveloppement du tertiaire sest fait essentiellement dans les services (Paul, Damus et Garrab, op. cit.). Par ailleurs, ces services sortent peu de la sphre de lconomie informelle. Jusque vers la fin des annes 90, il tait avanc que linformel comptait pour prs de 70% de lconomie nationale (UNCDF, 1997). Une situation semblable certains pays africains (Attanasso, 2009). Larticle du sociologue hatien Lucien Maurepas (2002) sur lconomie informelle peut largement aider comprendre les dynamiques et la persistance de linformel en Hati. Comme nous le discuterons plu s loin, il parait plausible que le dveloppement conomique national ne se fera pas sans une formalisation sinon une rduction de linformel. Il en a t ainsi de la pratique de lusure dans 389

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati le march du crdit en Hati. Limitation de la pratique de lusure

6.10.1.4.

Lintervention des OMF hatiennes a conduit durant les dernires dcennies un ralentissement important des pratiques usuraires (Pic, 2008). En effet, les bnficiaires investissant dans les activits commerciales ont t les clients privilgis des usuriers. Plus de 33% des bnficiaires dOMF non-coopratives et 34% des bnficiaires des coopratives dclare avoir dj pris un crdit chez les usuriers. Alors que les taux dintrt pratiqus par ces derniers sont trs levs. En 1997, un rapport de lUNCDF faisait tat dun taux allant jusqu 20 25% par mois. Ce qui a t confirm plus tard par lvaluation mene en 2003 (UNCDF, 2003). Et notre enqute montre que ce taux na pas baiss. Parmi les non-bnficiaires ayant tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 contract un crdit usuraires, le taux moyen mensuel est de 20% (minimum : 10% et maximum : 30%). Cependant, notre enqute rvle que lintervention des OMF na pas permis dliminer lusure en Hati. Bien au contraire, un nombre non ngligeable de bnficiaires de microcrdit ont d recourir un endettement chez un usurier pour rembourser le prt ou pour complter linsuffisance du microcrdit. En effet, cette situation nest pas encore documente, pendant ce temps beaucoup dOMF hatiennes se soucient dabord dtre rembourses, sans prendre en compte lvolution de la situation des bnficiaires. De plus, la pratique du microcrdit renouvellement croissant oblige les clients dbuter par un crdit de lordre de 7500HTG (soit lquivalent dun peu plus de 100 euros) pour une priode de trois mois au taux de 5% par mois. Ce montant parat videmment insuffisant pour une mener une activit commerciale permettant de rembourser le crdit avec les intrts ainsi que les frais de dossiers, puis de dgager des bnfices pour satisfaire les besoins de la famille. Formalisation marginale de linformel

6.10.1.5.

Plus les OMF se professionnalisent, plus elles exigent leurs bnficiaires de respecter un certain nombre dinstitutions. Mais ces institutions, nous les avons vues, ne concernent pas les exigences fiscales en vigeur. Comme identifi dans notre enqute exploratoire, les institutions qui sont rellement opratoires dans lintermdiation microfinancire ne sont valables que 390

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati pour les interactions entre les emprunteurs et les prteurs. Aussi lhypothse selon laquelle la microfinance participe au dveloppement des changes impersonnels est vrifie sans toutefois que la tendance soit majeure dans le dveloppement du secteur formel de lconomie. En effet, comme laffirme Emmanuel Pic, il existe en Hati un processus d'approfondissement de la financiarisation de la socit (Pic, p. 2, 2008). Et, poursuit-il, le milieu rural n'est pas l'cart de ce phnomne (ibid.). Dans le processus de montarisation des changes en cours en Hati, les OMF apportent leur contribution. Mais celle-ci se trouve limite jusqu prsent. Si nous suivons les argumentations de Seibel dans dautres contextes (Seibel et Parhusip, 1992 ; Seibel, 1996) et dans une moindre mesure, Lelart (2006), nous pouvons dire quil y a cohabitation de la finance formelle et informelle. Autrement dit, linformalit162 nest pas un secteur prcis ou statique de la socit ; cest une frange mitoyenne du monde lgal (De Soto, 1994). Cest pourquoi, les infrastructures tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 institutionnelles mises en place (et qui mritent dans le cas dHati dtre rvises) participent ou peuvent participer la formalisation du systme financier (Seibel, 1996).

Pour bien illustrer le principe de cette rflexion, considrons le schma suivant qui simplifie la ralit et dont lide de base est que le dveloppement est issu de la mobilisation dactifs ou de capitaux de la part des deux secteurs, formels et informels. Il est important de rappeler que la simplicit du schma correspond une facilit de lecture. Mais le processus de dveloppement doit toujours tre analys dans une approche systmique (Fine et Jomo, 2006). Autrement dit, le schma ne postule pas de sparation exclusive entre lconomie formelle et lconomie informelle. Dans tous les pays, les deux secteurs formels et informels cohabitent lintrieur dune dynamique favorable lexpansion de lun ou de lautre. La question qui se pose concerne limportance de lun ou de lautre dans lactivit conomique nationale. Si nous acceptons ds le dpart, ltat actuel de lconomie mondiale dans laquelle est insre une conomie pauvre comme celle dHati, nous arrivons lide que le dveloppement conomique national ne peut se faire en comptant uniquement sur le secteur informel. Bien au contraire, le dveloppement apparait alors comme ncessiant un certain niveau de formalisation de lconomie.

162

La notion dinformalit, prcise Hernando de Soto, est une catgorie cre partir de lobservation empirique du phnomne. Ce ne sont pas les individus qui sont informels , mais leurs actes et leurs occupations (De Soto, 1994).

391

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati A ce niveau, le dbat est trs controvers. Pourtant, dun point de vue institutionnel, les institutions tant le fondement de lconomie de march, il est important quelles soient codifies. Cest lide dfendue par Hernando de Soto (2001). Si nous suivons la pense quil dveloppe dans Le mystre du capital, nous admettrons quil est important que le capital institutionnel soit crit afin quil puisse tre identifiable dans sa singularit, quil puisse tre critiquable, mais aussi renforc. Les conomies dites informelles sont en effet, selon la pense de De Soto, celles dont les rgles de fonctionnement sont orales et non renforces. Cest -dire, il ny a pas de sanction prcise prvue en cas de non respect de ces rgles. Or il existe peu ou pas du tout dconomie informelle qui soit en mme temps riche. Do le fondement de largumentation de De Soto : [il ne] sagit pas dabolir lactivit informelle, mais de lintgrer, de la lgaliser et de la dvelopper (De Soto, 1994). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Cest dans cet ordre dide que lintervention de la microfinance dans un pays comme Hati se doit daccompagner la formalisation. La microfinance elle-mme doit tre formalise et rgule par le systme conomique et institutionnel national. Car comme largumente Kim Wilson (2007), il y a toujours le risque que des praticiens exploitent les consommateurs dans des contextes o peu de lois les protgent. Cette argumentation rappelle les faillites de 20002002 en Hati.

392

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Illustration n 15 : Contribution de la microfinance dans le dveloppement Economie Formelle Secteur Priv Secteur Public

Secteur Formel

Echanges Impersonnels

Microfinance tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Mobilisation de capitaux Institutionnalisation, Formalisation, etc.

Dvelopement Bien-tre social

Echanges Personnels

Secteur Informel

Secteur familial Auto-entreprises, Activits domestiques

Secteur Populaire Activits communautaires

Economie Informelle Source : Lauteur.

Dans les pays dvelopps, le dveloppement conomique vient essentiellement du secteur priv et de lEtat. Mais dans les pays pauvres, comme Hati, lactivit conomique est essentiellement ralise dans le secteur informel. Or, les microentreprises informelles ne contribuent ordinairement pas au fisc, do limpossibilit de mener bien une politique de redistribution. Pendant ce temps, elles ne sont pas capables de gnrer des emplois pour des tiers. Il se pose alors une limite au dveloppement national dans la mesure o les personnes non-autoemployes et les indigents demeurent dans la misre extrme sans quune politique publique soit mme de les assister. Dans le cas de la microfinance hatienne qui naide pratiquement que les microentreprises existentes, le problme de lemploi (Karnani, 2008b) 393

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati et celui de lassistance aux indigents (Nowak, 2009) restent entiers. Cependant, il y a bien montarisation des changes travers la financiarisation de lconomie des bnficiaires. A vrai dire lobjectif des OMF ntait pas daccompagner les microentreprises devenir des entreprises formelles. Cest pourquoi, nous observons un processus plutt faible et marginal de formalisation des microentreprises aides. Pourtant, par lencouragement du calcul des bnfices, des intrts, des remboursements, etc., la microfinance est capable dintroduire de nouvelles pratiques managriales dans les microentreprises jusque-l purement informelles. A prsent, latteinte dun tel objectif se trouve heurte des comportements dinformalit prcdemment institus, comme le renoncement crire les donnes, le recours au calcul mental, la disposition vendre crdit, etc. Toutefois, par lintroduction de la microassurance, la microfinance contribue amplifier tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les relations entre les microentreprises et le secteur formel. Le dbat sur la formalisation de linformel dans les pays pauvres ne fait pas consensus. Cependant, les auto-emplois soutenus par la microfinance ne pourront pas accder convenablement au march ouvert si les microentreprises concernes ne sont enregistres nulle part. De la mme faon, le dveloppement conomique national ne pourra compter sur les effets de la microfinance si les microentreprises aides ne paient pas le fisc. Cette rflexion va dans le sens des dveloppements dAhlin et Lin (2006) qui argumentent le handicap de la performance des OMF cause du contexte macroconomique. Celui-ci est un facteur dterminant pour le succs de la microfinance en matire de dveloppement (Ahlin, Lin et Maio, 2009). Cest pourquoi les caractristiques macro-institutionnelles comme les procdures douverture dune entreprise, le temps denforcement des contrats, les droits de proprits, etc. affectent la participation de la microfinance dans le dveloppement des pays (Ahlin, Lin et Maio, ibid.).

6.10.2. Consquences sociales et institutionnelles nationales

6.10.2.1.

Les effets sociaux de la microfinance : tudes sur les comportements

Contrairement aux effets conomiques, les effets socio-conomiques de lintervention de la microfinance sont moins discutables. Ltude des effets sociaux a t mene sur des proxys de 394

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati comportements tels que les consommations. Nous avons analys deux types de consommation : les consommations alimentaires et les consommations non-alimentaires (sant, loisir, habillement).

Nos rsultats confirment les observations empiriques prcdentes concernant les effets de lissage de la microfinance sur les consommations des bnficiaires (UNCDF, p. 13, 2003). La participation dans lintermdiation microfinancire a des effets positifs sur les comportements de consommation. Ltude mene avant la crise de 2000-2002 a montr que les bnficiaires utilisaient le microcrdit pour financer leur consommation et les besoins (ibid.). Contrairement cette tude, nous avons trouve une diffrence significative entre bnficiaires et non-bnficiaires en matire de consommation alimentaire. Ce rsultat aussi est naturel dans la mesure o la premire motivation du bnficiaire est de satisfaire dabord tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 les besoins fondamentaux. En Hati, la plupart des biens et services qui devraient tre fournis par lEtat sont laisss aux frais de la mnagre. Entre temps, ceteris paribus, le capital institutionnel semble tre orient vers une limitation des comportements ostentatoires et dpensiers des bnficiaires.

Toujours en termes comportementaux, les rsultats des comparaisons inter-groupes montrent que le fait dtre bnficiaire de la microfinance hatienne nentraine pas de diffrence significative dans lpargne comparativement aux non-bnficiaires. Mais nous observons une financiarisation de lpargne des bnficiaires. Emmanuel Pic (2008) va plus loin pour parler de financiarisation du milieu rural hatien . Ce qui lchelle de la nation hatienne est un phnomne indit de ces dernires dcennies, dans la mesure o lex clusion financire tait trs leve avant lintervention de la microfinance. Ces financiarisations peuvent tre considres comme une innovation de la microfinance hatienne. Dailleurs, la consquence indirecte de cette innovation est lencouragement des organisations financires traditionnelles (banques, et rcemment les socits dassurance) commencer desservir la population qui jusque-l tait excluse.

6.10.2.2.

Les effets institutionnels de la microfinance

Conformment au modle thorique et schmatique sous-tendant notre tude, nous avons cherch analyser les diffrents mouvements ou flux institutionnels qui affectent 395

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati lintermdiation microfinancire en Hati. Pour cela, nous avons analys le cadre globale dinsertion institutionnelle des OMF, puis nous avons cherch comprendre la dynamique rcente de structuration du secteur.

Notre observation du changement institutionnel dans le champ de la microfinance hatienne montre que les liens sociaux ne sont plus tisss sans motivation financire. Bien au contraire, la microfinance participe financiariser ces liens. Nous observons que, linstitution consistant obliger les bnficiaires sinsrer dans un rseau social a bien le signe attendu (+) sur la socialisation but financier dans lintermdiation microfinancire. On connat depuis longtemps, la formation des groupes, groupements et associations dans le but dattirer laide internationale, mais la formation des groupes pour juguler lexclusion financire peut tre considre comme une innovation de la microfinance. Elle nest pas une innovation dans le tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 sens o elle invente la formation de groupes intrts financiers. Car la pratique des associations rotatives dpargne et de crdit (AREC) est bien ancienne en Hati (UNCDF, p. 14, 2003) et que par ailleurs, il ny a pas ncessairement concurrence entre la microfinance et les AREC. Car beaucoup de bnficiaires de la microfinance sont aussi membres dAREC (34%). Elle innove dans le sens o elle institutionnalise le groupe de crdit solidaire comme mode daccs moins risqu au systme microfinancier, sans toutefois ignorer les dbats actuels sur linstrumentalisation de la pression sociale dans le microcrdit de groupe (Diagne et al., 2000 ; Schrieder, 2003 ; Roodman et Qureshi, 2006). En matire financire, la microfinance hatienne agit la fois sur lenvironnement institutionnel et sur les comportements des individus. Cest bien sr ce que Hodgson appelle les shared habits (Hodgson, p. 16, 2009). Dans les villages o les OMF ont un point de services, les habitants ne pensent plus accumuler leur pargne la maison, sachant que le risque de vol nest jamais trs faible. Comme dans les pays dvelopps o le fait de ne pas disposer dune carte bancaire et/ou dun chquier est une forme dexclusion (European Commission, 2008), la plupart des villageois hatiens disposent aujourdhui dun carnet de caisse163 .

Par ses institutions, la microfinance instrumentalise le capital social dans les groupes solidaires. Elle tend rduire la pratique de lindividualisme dans les activits micro163

Le carnet de caisse est une sorte de carnet dpargne vue o sont notes les dpots, retraits et soldes du bnficiaire.

396

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati entrepreneuriales avec le peer monitoring (Stiglitz, 1990 ; Gathak, 1999). Le regard de lautre nest plus une indiscrtion, il est lgitim par la dlgation institutionnelle de lorganisation de microfinance qui fournit le crdit au groupe (Varian, 1990). Les institutions vhicules par les OMF assurent la pression sociale (peer pressure) (Besley et Coate, 1995) dune manire telle que la prfrence pour le microcrdit individuel parat plus leve chez les anciens bnficiaires de microcrdit collatral. En fait, le contrle par les pairs nentraine pas ncessairement de meilleurs rsultats lchelle de lindividu bnficiaire. Besley et Coate (op. cit.) ont trouv que les crdits collectifs pouvaient donner des rsultats moins satisfaisants que les crdits individuels. Dans le cas dHati, les OMF utilisent pratiquement toutes les mthodologies mme sils octroient de plus gros crdits des individus qu des groupes. Le fait que le niveau de satisfaction tend tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 tre positivement corrl avec linsertion sociale est une observation invitant la prudence sur un tel dbat dans le cas dHati. Cependant, lanalyse de la variation du niveau de confiance na pas permis de montrer que la microfinance hatienne a atteint lobjectif social prn. Nous nobservons pas de diffrence entre les bnficiaires et les non-bnficiaires en termes damlioration de la confiance dans les organisations. En fait, dans les commentaires de certains bnficiaires, il se dgage souvent un sentiment de dception issu du dcalage entre la croissance financire des OMF et lamlioration de la situation conomique des bnficiaires. Ce sentiment sest traduit par une Drop-out Disposition (DoD) estime prs de 13% de lchantillon. La DoD est mesure partir de lenvie de sortir de lintermdiation microfinancire. Les tudes antrieures sur le Borrower Dropout au Mali ont montr que le design institutionnel compte parmi les facteurs dexplication (Pagura, Graham et Meyer, 2001). De lautre ct, de nombreux nonbnficiaires croient opportun de ne pas entrer dans le systme. Bien quil reste beaucoup faire en matire institutionnelle en Hati, notamment dans le suivi, le renforcement et la surveillance de lapplication des institutions, ladaptation et la compatibilit des institutions, la dmarche institutionnelle de la microfinance peut tre considre comme un dpart intressant. A ce titre, les valuateurs ne devraient pas sousestimer les effets du capital institutionnel dans lintervention de la microfinance. Dans la pratique, les acteurs de la microfinance qui ngligent limportance et surtout les consquences 397

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati des institutions vhicules auront de toute vidence du mal mener des actions efficaces.

6.11. Conclusion A lissue de cette tude empirique, nos hypothses de base ont t confrontes la ralit et ont t vrifies. Premirement, nous avons vrifi lhypothse de la production institutionnelle de la microfinance hatienne. Nous avons trouv quau moins une douzaine dinstitutions tait prsente dans lintermdiation microfinancire en Hati. Parmi ces douze institutions, cinq pouvaient tre isoles et prsentent une significativit conomtrique. Nous avons trouv que le capital institutionnel produit nest pas issu dune base de consensus OMFbnficiaires. Ce qui a rduit la qualit de la perception des institutions et du changement institutionnel engendr. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Ltude empirique a pu montrer que les OMF apportent non seulement des liquidits et de la formation mais aussi des institutions. Les institutions apportes sont multiples. Parfois, certaines dentre elles ne sont pas rellement opratoires. A lchelle des bnficiaires, elles semblent modifier les comportements et sont corrles ngativement avec les variables rsultats de lintervention de la microfinance. A lchelle nationale et officielle, les OMF hatiennes contribuent alimenter le cadre lgal national. Par exemple, la Loi sur les coopratives a t largement inspire par les acteurs microfinanciers. De mme, le projet de Loi en tude au Parlement est en partie une manation des acteurs microfinanciers du pays. En ce sens, la microfinance hatienne contribue une production institutionnelle nationale non ngligeable. Dfinitivement, dans le modle dinsertion institutionnelle de lintermdiation

microfinancire, les OMF sont le lieu privilgi du processus de production institutionnelle. Evidemment, cette production est rationnelle dans la mesure o le capital institutionnel ainsi accumul et vhicul permet de rduire les risques inhrents lintermdiation. Par exemple, lobligation de sinsrer dans un rseau social permet pour les OMF de rduire les risques de non-remboursement grce linstrumentalisation de la pression sociale par les pairs. De mme, du ct des OMF, une institution comme lobligation dpargner est un outil particulirement efficace en matire de rduction des risques de non-remboursement. Car lpargne obligatoire est accumule dans lOMF mme. Celle-ci se rserve le droit de prlever 398

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati les montants des remboursements non honors dans lpargne accumule. Cependant, toutes les OMF nont pas le droit de collecter de lpargne en Hati, cest notamment le cas des OMF non-coopratives.

Nanmoins, la mise en place de ces mcanismes constitue une preuve empirique et microconomique de lhypothse de la contenance du risque par le capital institutionnel argumente par Randriamanampisoa, Garrab et Michel (2009). Nos rsultats ouvrent une argumentation plus large en ce sens que, grce la mobilisation de la grille de lecture du capital institutionnel, nous trouvons que les OMF cherchent contraindre les comportements (de consommation essentiellement) des bnficiaires, en vue certainement de minimiser les risque de non-remboursement. La plupart des institutions (constituant le capital institutionnel) prsentant une corrlation statistiquement significative avec les variables rsultats, le sont tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 ngativement. Deuximement, lhypothse du rle du capital institutionnel dans le changement conomique et social engendr par les stratgies de dveloppement comme la microfinance est confirme. Il parat utile dintgrer cette grille de lecture dans les valuations de la microfinance. Notre travail apporte une preuve microconomique de la ncessit de prendre en compte les dterminants institutionnels dans lanalyse de lintervention de la microfinance en vue du dveloppement conomique, dans la continuit des travaux de Hans Dieter Seibel (1996). Nos rsultats confirment la plupart des rsultats de lvaluation dimpact prsents en 2003 par lUNCDF sur la microfinance hatienne. Cette valuation tait porte sur un chantillon de taille infrieure et concernait une distribution gographique plus rduite que celle de notre tude. Comme dans UNCDF (2003), nous avons trouv que les bnficiaires de la microfinance navaient pas une meilleure situation que leurs voisins non-bnficiaires en termes de revenus. Mais contrairement UNCDF (2003), la consommation alimentaire des bnficiaires de la microfinance est plus leve. Ce rsultat conforte la discussion sur lide que le microcrdit peut tre dtourn de sont objectif productif et tre affect la consommation. Ce qui, sil est pratiqu, peut dboucher la longue sur le sur-endettement.

Pour complter notre tude, dans la mesure o nos donnes quantitatives portaient sur une seule anne, nous avons estim le changement (conomique et social) peru depuis lentre 399

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati dans lintermdiation microfinancire. Le changement conomique peru par les individus est nettement plus lev chez les bnficiaires que chez les non-bnficiaires. Lauto-valuation des individus rfltent plus leur consommation alimentaire que leurs revenus. De mme cette perception est significativement meilleure chez les bnficiaires non-coopratives. Ces rsultats permettent de dire que la microfinance hatienne, comme celle de Bengladesh ou de lInde, permet damorcer un changement dans la vie des bnficiaires. Ce changement concerne, sous limpulsion des institutions vhicules par les OMF, essentiellement les consommations alimentaires, la transformation de lpargne, le respect des institutions, etc. Troisimement, lhypothse de la mesurabilit du capital institutionnel a t vrifie, indirectement travers ses consquences. Dans la formulation conomtrique de cette variable, il ressort une remarque importante : le capital institutionnel ne peut tre mesur de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 faon aggrge qu partir de ses consquences. Ltude empirique nous a amen carter lide de la formation dun indicateur composite pour cet actif, comme il est devenu courant dans les mesures de la gouvernance, du profil institutionnel (Berthlier et al. 2004), ou encore la dmocratie (Verdon, 2008). Lhypothse de la fongibilit partielle du capital institutionnel en capital humain, conformment la thorie institutionnaliste, a t vrifie. Le capital humain se prsente alors comme un ensemble de comptences et de capactits issu la fois de lducation scolaire, de la formation professionnelle, de la sant, mais aussi lexprience et lintgration des institutions dans la cognition. Cette conclusion est conforme aux tudes contemporaines reprenant les travaux des institutionnalistes amricains (Hodgson, 1997, 2004a).

400

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati Tableau n 44 : Synthse du chapitre 6

Hypothses/Postulats/ Ides fortes Hypothse : explicatif des de Le

Principales conclusions du chapitre

Rfrences

capital Le test empirique permet de vrifier que le institutionnel modifie certains

institutionnel est un facteur capital

lefficacit comportements conomiques et sociaux des de bnficiaires de la microfinance hatienne. la

stratgies dont

dveloppement microfinance Hypothse : tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 microfinance lconomie rurale

La Grce la microfinance hatienne, les flux de Dans le sens de : montarise liquidits (crdit, pargne, transfert, etc.) sont Pic (2008), plus importants dans le milieu rural hatien. Paul, Damus et Lconomie sest mme tertiarise. Garrab (2011)

Hypothse financiarisation lpargne

de

la En Hati, nous avons un changement significatif de dans les pratiques dpargne des bnficiaires : ils ont largement financiaris leur pargne et externalis sa gestion chez un ters institu.

Hypothse socialisation financiarisation social

de et de du

la Les bnficiaires de la microfinance hatienne Contrairement : la prsentent un niveau de capital social (Hudon, 2008).

lien significativement plus lev que les nonbnficiaires. Mais le niveau moyen nest pas significativement diffrent entre les bnficiaires coopratives et ceux des non-coopratives.

Hypothse transformation lchange

de personnel

la Il est observ un processus de formalisation de de linformel dans les activits conomiques en concernes par la microfinance en Hati. Cependant, il reste limit aux interactions entre agents conomiques non-officiels.

change impersonnel

Hypothse de la fongibilit Le capital institutionnel parat partiellement du capital institutionnel fongible en capital humain, et lacquisition de nouvelles comptences semble dterminante dans les consquences de la microfinance. 401

Chapitre 6. Estimation du rle du capital institutionnel dans le changement gnr par la microfinance en Hati La microfinance amliore Il ny a pas de diffrence significative entre les Confirmation la situation des revenus des bnficiaires et des non- de : UNCDF (2003)

bnficiaires Hypothse contribution microfinance de de dans

bnficiaires de la microfinance hatienne.

la La microfinance hatienne permet damliorer la UNCDF (2003) la situation conomique des bnficiaires et de le lisser leurs consommations, elle permet damliorer la rsilience des microentreprises, sans les faire entrer dans le systme conomique formel. La microfinance ne participe pratiquement pas la cration de nouvelles microentreprises

dveloppement national

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402

Conclusion de la deuxime partie Lvaluation empirique qui vient dtre prsente dans cette deuxime et dernire partie constitue la fois une innovation en termes danalyse de la microfinance mais aussi un premier test empirique de limportance du capital institutionnel tel que dfini, conceptualis et modlis dans la thse. Le capital institutionnel, entendu comme lensemble des institutions (obligations/prohibitions) structurant les interactions entre les agents conomiques impliqus dans une intermdiation, a incontestablement un rle la fois conomique et social. Son rle conomique a t mis en vidence travers les corrlations avec diffrentes variables lies la dynamique socioconomique en cours en Hati. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Conformment la littrature, les institutions agissent sur les comportements des agents conomiques (Hall et Taylor, p. 17, 1996). Certaines institutions sont littralement intgres dans la cognition des individus. Elles sont alors mdiatises en capital humain. Les institutions modifient les comportements des individus de manire gnrer la conformit. Ce qui assure laccumulation du capital institutionnel.

Enfin, nous avons prfr viter de mettre en relation les avancs de la microfinance hatienne avec lvolution de la pauvret car les phnomnes dmographiques la Robert Malthus qui se rptent en Hati ne permettent pas de circonscrire une relation macroconomique mettant en lien une politique de dveloppement et la rduction de la pauvret. A chaque catastrophe, les plus pauvres sont souvent les premiers et les plus touchs en raison de leur vulnrabilit (PNUD, 2004). Et comme lcrit Ravi Kanbur, Tous les indicateurs de pauvret officiels partagent une caractristique : toutes choses tant gales par ailleurs, la mort dun pauvre rduit la pauvret. Si un pauvre meurt, la pauvret mesure diminue! (Kanbur, p. 34, 2009). Nanmoins, sur les dernires dcennies, la pauvret a lgrement diminu. Cest pour viter dinfrer faussement que nous nous sommes contents de souligner que, la lumire des donnes empiriques, la microfinance hatienne semble contribuer au lissage de la consommation des bnficiaires.

Malgr les limites de notre tude empirique, les donnes recueillies nous ont conduits des rsultats conomtriques dune plus grande porte que ceux menes en 2003 par Enterprising 403

Solutions Global Consulting pour le compte de lUNCDF164, sur la microfinance hatienne. Nous avons trouv que le groupe des bnficiaires et celui des non-bnficiaires ne sont pas sensiblement diffrents en termes de revenus. Cest le mme rsultat qui a t trouv par qui ralisait ltude pour le compte de lUNCDF (2003). Par contre, nos rsultats divergent en termes de consquences sur la consommation, par exemple. En 2009, la consommation des bnficiaires tait statistiquement suprieure celle des non-bnficiaires. Autrement dit, comme observ dans beaucoup dautres pays, la microfinance hatienne semble contribuer lamlioration du bien-tre des bnficiaires, travers un lissage de la consommation, mais aussi travers des comportements conomiques larges comme la financiarisation de lpargne, linstitution de la dette, le respecter les institutions lies au contrat de microcrdit, etc. Ce qui correspond un dbut de discipline financire encourage par les organisations de microfinance. Contrairement aux non-bnficiaires, les bnficiaires disent avoir peru un tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 changement plus important dans leur situation conomique, ces dernires annes.

Nous avons observ toutefois que la faible ngociation entre OMF et les bnficiaires (notamment dans le cas des OMF non-coopratives) a affect ngativement la perception des institutions, ainsi que leur application effective. Il en rsulte une disposition quiter lintermdiation chez certains bnficiaires. Cette Dropout Disposition tend augmenter avec linstrumentalisation de la pression sociale. Cest le cas des OMF qui affichent dans leurs locaux les noms et photos des mauvais payeurs, et celles qui citent sur les ondes de radio les noms des personnes nayant pas respect linstitution de remboursement, ou enfin celles dont les agents de crdit harclent les bnficiaires dits dlinquants . Parfois, linstrumentalisation de la pression sociale est dlgue aux pairs (peer pressure), travers lobligation de faire partie dun groupe ou de prsenter une caution solidaire pour accder au microcrdit. A cause de la pression sociale exerce lintrieur des groupes solidaires, un nombre important de bnficiaires a dvelopp une prfrence pour le crdit individuel. Au final, la microfinance, tablie comme un secteur important de lconomie hatienne, participe aux diffrentes dynamiques en cours dans le pays, essentiellement dans le milieu rural o elle contribue relativement majoritairement la montarisation des changes (Pic, 2008). Elle a des effets dsirables sur la situation des bnficiaires. Cependant, sa capacit

164

Notre chantillon est de plus grande taille et couvre une plus grande diversit de cas que ltude comparative ralise par lUNCDF mene en 2003 sur un chantillon de 346 bnficiaires de coopratives, en mobilisant les mthodologies mid-range.

404

dvelopper Hati se trouve limite. Elle ne peut, en ltat institutionnel actuel, gnrer suffisamment demplois ni permettre dapporter une assistance la partie de la population incapable de devenir entrepreneur.

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tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

CONCLUSION GENERALE

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Mme si les institutions nexpliquent pas tout (Sachs, p. 41, 2003), elles sont une cl de comprhension importante pour la dynamique de dveloppement dans les pays pauvres comme Hati. En effet, les caractristiques institutionnelles de dpart peuvent influencer de faon dterminante les stratgies de dveloppement et les rformes conomiques. Cest pourquoi les difficults de dveloppement conomique dans les pays pauvres sont lies aux faiblesses institutionnelles courantes dans ces pays. Cest le cas dHati, le terrain de ltude empirique de cette thse. Cest dans cette optique de lien troit entre institutionnalisme et conomie du dveloppement , dans la continuit des travaux de Bardhan (2000) et Jameson (2006), que nous avons inscrit notre recherche qui porte sur le capital institutionnel. Lide de base est que les institutions structurant les interactions entre les agents conomiques constituent un actif pouvant tre tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 appel capital institutionnel. Dans le cas de lintermdiation microfinancire en Hati, le capital institutionnel constitue la fois un apport des OMF et une cause des changements conomique et social engendrs.

Tel que soutenu par le professeur Acemoglu dans les Causes Profondes de la Pauvret, les changements institutionnels sont des lments prendre en compte dans lanalyse de la prosprit conomique dune nation. Notamment, dans le cas dun pays comme Hati qui a t lorigine une colonie et qui hrite, selon lide des travaux dAcemoglu (Acemoglu, opus cit., p. 28 ; Acemoglu, Johnson et Robinson, 2001), dun acquis institutionnel peu favorable au dveloppement local. Cest pourquoi dans notre analyse des problmes et stratgies de dveloppement en Hati ainsi que lvaluation dun cas pratique, nous avons prfr mobiliser comme grille de lecture le capital institutionnel.

1. Principales conclusions de la thse Les conclusions majeures de cette tude sont de plusieurs ordres. Elles sont dordre analytique, thorique et pratique.

Du point de vue analytique, nous avons trouv que les problmes de dveloppement auxquels est confront Hati ne sont pas uniquement conomiques et sociaux (pauvret, ingalits, exclusion financire, etc.). Elles sont aussi dordre institutionnel. La faiblesse des institutions constitue un handicap majeur dans la recherche du dveloppement et la lutte contre la 409

pauvret dans le pays comme le soutient le PNUD (2002). La pauvret chronique observe en Hati est renforce par des ingalits daccs aux ressources, notamment les ressources financires. Ce qui a fait cantonner pendant longtemps une grande partie de la population la priphrie du systme conomique moderne. Face linstitutionnalisation des ingalits et les jeux de pouvoir anti-dmocratiques, la plupart des stratgies mises en uvre ont eu des effets tantt faibles tantt contraires ceux escompts. Cest dans un pareil contexte que la microfinance est apparue comme une stratgie alternative liant inclusion financire et stratgie institutionnelle. Malheureusement, aujourdhui encore, malgr sa propre production institutionnelle, elle ne parvient totalement vaincre la faiblesse institutionnelle caractristique du systme tatique. Les organisations microfinancires non-coopratives demeurent jusqu prsent sans cadre institutionnel lgal de fonctionnement. tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Thoriquement, notre tude a montr dans le prolongement des thories conomiques actuelles que lanalyse des stratgies de dveloppement ne peut plus se passer des dveloppements thoriques de linstitutionnalisme. Depuis que ce courant a gagn le dbat sur le dveloppement (Jameson, op. cit.), analystes et developpeurs sont amens adapter leurs outils de lecture. Cest dans ce registre que sest positionne notre thse. Elle sest propo se danalyser la microfinance travers une approche dite approche des capitaux multiples. Pour cela, nous avons t amens dvelopper la thorie du capital institutionnel initi par Bresser et Millonig (2003) et Garrab (2007), entre autres. Nous avons dmontr que les institutions prsentent aussi les caractristiques classiques du capital, savoir facteur de production, accumulation, productivit, obsolescence, fongibilit, etc. La thorie du capital institutionnel se construit alors de la mme faon que les autres formes du capital. De plus, nous avons montr que le capital institutionnel maintient des liens trs troits avec les autres formes du capital et larticulation de lensemble est une condition du dveloppement. Cest pourquoi, dans la pratique, notre valuation a cherch prendre en compte cet actif, en plus des autres, comme une variable explicative du changement conomique (apprhend par les revenus) et social (apprhends par des proxys de comportements et dautres variables indicatrices de changement social) li lintervention de la microfinance hatienne. Nous avons aussi utilis les indicateurs traditionnels de lvaluation de la microfinance. Bien que les donnes utilises nont pas permis disoler prcisment le changement imputable la microfinance, les rsultats de lvaluation empirique sont assez fconds, tant dans la vrification de nos hypothques que dans leurs implications pratiques possibles. Mme si 410

nous ne sommes pas en mesure de dire si et quel niveau la microfinance a permis de rduire la pauvret en Hati, ltude permet de monter quil y a une corrlation entre les apports institutionnels, financiers et cognitifs, et les comportements des bnficiaires (notamment en matire de consommation alimentaire). Il ny a pas dassociation notable entre ces apports et les revenus des bnficiaires. Le lissage des consommations des bnficiaires observ dans dautres recherches comme celle de Sayma Rahman (2010) mene au Bengladesh, par exemple, est un rsultat conforme lide damlioration des conditions conomiques et sociales prouve par nos rsultats. Par ailleurs, il nest pas possible daffirmer que la microfinance hatienne touche les plus pauvres des pauvres. Car certains bnficiaires, carts de la base donnes traites dans la prsente tude, prsentaient des niveaux de crdit, de revenus et de consommation trs levs, tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 quivalent prs de trois cinq fois le seuil envisag par la Banque Mondiale165.

2. Retour sur les hypothses

Les hypothses mises au dbut de cette thse ont t nous semble-t-il vrifies et la thorie dveloppe valide empiriquement.

La premire hypothse que nous avions mise tait la suivante : Les institutions structurant les interactions conomiques entre les agents constituent un actif pouvant tre appel capital institutionnel. Nous avons vrifi une une les proprits du capital pour les institutions selon la dfinition que nous avons retenue. Nous avons trouv que les institutions conomiques constituent bien un actif prsentant les proprits classiques du capital. Elles contribuent un processus de production, saccumulent dans le temps et assurent la rentabilit conomique. De plus, lactif constitu par leur accumulation partage des liens troits avec les autres formes du capital

La deuxime hypothse tait : Le capital institutionnel est un actif dterminant dans le cadre des processus de dveloppement. En effet, la thorie du dvelopement fournit uniquement des conclusions macroconomiques une telle dmarche de comprhension. Il nous a fallu tester

165

Selon la Banque Mondiale, le crdit est dit micro lorsquil est en moyenne gal 30% du PIB/habitant. Nous avons cart de notre base de donnes tous les individus bnficiant dun crdit valu plus de 5 fois ce barme.

411

 un niveau microconomique le rle du capital institutionnel dans le dveloppement avant de remonter lchelle macroconomique. De l mme, nous avons non seulement tent de nourrir le dbat travers la vrification de notre hypothse mais aussi nous avons pu tablir le lien qui semblait manqu dans la dmarche microconomique et macroconomique en matire danalyse institutionnaliste. Nos rsultats montrent que le capital institutionnel est un dterminant du dveloppement condition que les institutions qui le composent soient en compatibilit avec le contexte institutionnel local et quelles soient appropries par les individus bnficiaires. Cette appropriation a par ailleurs ouvert la voie une recherche particulirement intressante sur la fongibilit ou la mdiatisation du capital institutionnel en capital humain. Le capital institutionnel est un facteur explicatif de lefficacit des stratgies de tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 dveloppement dont la microfinance. Tel tait la formulation de notre troisime hypothse. Lorsque nous avons identifi, dans le champ de la microfinance, les institutions composant le capital institutionnel, nous avons estim plusieurs modles conomtriques montrant tous que le capital institutionnel est significativement li aux indicateurs (revenus, consommations, comportements) permettant de dire que la microfinance est une stratgie de dveloppement. La microfinance produit du capital institutionnel et cette production institutionnelle lui permet denclencher un processus de montarisation de lconomie rurale et initier un passage de lchange personnel lchange impersonnel. Le capital institutionnel contribue financiariser lpargne et les liens sociaux (dans le cas des coopratives). Cest pourquoi, lactif reprsent par le capital institutionnel constitue une ressource mesurable. Son estimation nest pas ncessairement numrique, moins den identifier des proxys. Le plus important consiste, nous semble-t-il, lidentifier et estimer ses consquences conomiques et sociales. Dans notre cas, sa mesure a t effectue par des variables muettes dont les valeurs indiquent son absence ou sa prsence. Bien entendu, et puisquil sagissait dun premier test du modle, nous avons cherch remplacer certaines institutions par des proxys (par exemple : taux dintrt pour remplacer lobligation de payer des intrts, montant de pnalit pour remplacer lobligation qui y est lie, etc.). Les rsultats ne sont pas diffrents.

Au final, le capital institutionnel constitue un actif pour les acteurs du dveloppement et une grille danalyse pour les conomistes souhaitant comprendre les processus de changement 412

dans les pays en dveloppement, et peut-tre mme dans les pays dvelopps (comme la dmontr North). Notre analyse conomtrique a permis de montrer quil ny a pas lieu denvisager une mta-institution susceptible de remplacer toutes les autres. Dans les pratiques de lvaluation, et particulirement pour le cas de la microfinance, apprhende comme une stratgie de dveloppement, comme cest effectivement le cas en Hati depuis quelques annes, le capital institutionnel est apparu comme un lment incontournable dans lanalyse et lvaluation. Ainsi, la suite des propositions institutions matter de Frey (1990) et Microfinance matters de lUNCDF, nous avons montr que institutional capital matters .

3. Perspectives de recherche tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Le prsent travail de recherche avait pour ambition de fournir un premier test de la thorie du capital institutionnel. Bien que les rsultats soient relativement satisfaisants, la faiblesse de la comparaison en coupe transversale par rapport une mthode doublement diffrentielle (avec assignation alatoire) pourra tre surmonte ds que, par la suite, une autre collection de donnes aura t faite sur la base des mmes critres. Une telle poursuite de la recherche permettrait non seulement disoler plus prcisment les effets des institutions et plus globalement de la microfinance sur les bnficiaires, mais aussi elle fournirait un deuxime test permettant de juger avec plus de recul les rsultats prsents dans cette thse. Dautres pistes de recherche peuvent consister tester le modle dans dautres champs dapplication que la microfinance. Cette dernire dmarche est dailleurs ncessaire pour conforter les analyses dcoulant du modle propos et sonder la robustesse de la thorie du capital institutionnel.

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BIBLIOGRAPHIE

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471

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ANNEXES

473

Annexes Annexe A : Quelques questions fondamentales concernant la microfinance

Questions

Perception courante (populaire)

Rponse la lumire des faits, de la ralit ou de la littrature scientifique

Microfinance est-elle Oui la mme chose que micro-crdit ?

Non La microfinance, cest un ensemble de microservices financiers et non-financiers, dont le micro-crdit.

La microfinance est- Oui elle un phnomne de socit rurale ? tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Non La microfinance est applicable partout. En Hati, elle est plus prsente en milieu urbain que rural. En raison des types dactivits quelle

privilgie, elle a une clientle plus forte en milieu urbain. La microfinance est- Oui, elle un phnomne de PED ? Pas ncessairement. Elle est galement

applicable dans les pays dvelopps. Elle est incontestablement plus ncessaire dans les PED, toutefois, elle est actuellement pratique dans des pays dvelopps comme la France, les USA.

La microfinance est- Oui elle une industrie du secteur social ?

La microfinance est avant tout un secteur dactivit conomique avant davoir un impact social. Son ampleur, son volution et ses innovations lui font mriter lappellation dindustrie (Mersland et Ostrom, 2010).

La microfinance est- Oui elle un outil de lutte contre pauvret ?

La microfinance est un moyen parmi dautres denrayer la pauvret dans le monde. Elle ne pourra pas rsoudre tous les problmes demplois (Karnani, 2008b) ni le besoin dassistance aux indigents (Nowak, 2009). Elle semble tre plus efficace dans la lutte contre lexclusion que celle contre la pauvret.

Source : Lauteur (inspir de Nasher Singh, 2004) 474

Annexes Annexe B : Mode de composition dtaille de lchantillon de ltude empirique DEPARTEMENTS COOPERATIVES OMF Agences membres quota coop dpt. 0,28 0,21 0,50 0,30 1,30 NON COOPERATIVES sous- OMF Agences clients quota ch. non-coop dpt. 83 19 76 45707 0,72 22 5 9 17272 0,79 28 4 4 6025 0,50 14 4 6 6901 0,70 147 32 95 75905 2,70 147 sousch 213 80 28 32 353 353 TOTAL Nbre Quota Sous- Quot bnf bnf ch. a dpt. dpt. dpt. dpt. 63638 0,59 296 1 21942 0,20 102 1 12145 0,11 56 1 9814 0,09 46 1 107539 500 500 TEMOIN NonBnf. dpt. 71 11 11 7 100

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

OUEST CENTRE NORD-OUEST GRANDE-ANSE TOTAL branches ECHANTILLON

31 13 38 10 92

34 16 38 11 99

17931 4670 6120 2913 31634

Annexe C : Situation socio-conomique dHati en 2009 Annexe C1 : Situation dmographique dHati en 2009 Population Population Taux moyen de en 2009 prvue (en croissance (millions) millions) dmographique (2050) (%) (2005-2010) Hati 10,0 15,5 1,6 ALC 572,4 729,2 1,1 Monde 6 829,4 9 150,0 1,2 Source : UNFPA, Etat de la population mondiale 2009. % de population urbaine (2009) 48 79 50 Esprance Taux brut de Taux (brut) de de vie scolarisation scolarisation primaire secondaire M F M F M F 59,7 63,2 90 80 70,6 77,0 119 115 85 92 65,8 70,2 109 104 68 65 Pourcentage Taux danalphabtes total de (plus de 15 ans) fcondit (2009) M F 39,9 36 3,42 8,4 9,7 2,21 11,6 20,6 2,54

475

Annexes Annexe C2 : Situation conomique dHati en 2009 PIB rel en USD PIB per Taux de Dpenses de Dpenses Investissement Exportations Importations (millions) capita en croissance consommation prives gouvernementales priv en USD en USD en USD USD rel en USD (millions) en millions USD (millions) (millions) (millions) Hati 6 479 646 2.9 238.785 33.446 73.924 53.087 100.573 ALC 3 995 764 6 936 -2,2 33,8% du PIB Monde 58 141 498 10 400 -1,9 22.7% du PIB 12.4*106 12.29*106 Sources : Economic Overview, 2009; IHSI/Les Comptes Economiques 2009, World Development Indicators database (15 decembre 2010). tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011 Annexe C3 : Composition sectorielle du PIB dHati 1800 1950 1980 1986 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 95 44 38 28,7 32,5 31 32 31 27 28 27 28 28 28 26 26 26 24 23 16 57 16 56 16 57 17 55 17 55 17 55 17 57 17 57 16 58 16 60 15 62

Secteur Primaire 3 16 15 25 19,3 20 21 22 Secteur Secondaire 2 40 37 46,3 48,2 49 47 47 Secteur Tertiaire Source : IHSI/CEPAL-STAT et autres. Donnes en pourcentage.

476

Annexes Annexe D : Cartographie de la pauvret en Hati Annexe D1 : Carte daccs aux services dducation de base

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Source : MPCE, 2004.

477

Annexes Annexe D2 : Carte daccs aux services primaires de sant

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Source : MPCE, 2004.

478

Annexes Annexe D3 : Carte daccs leau courante

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Source : MPCE, 2004.

479

Annexes Annexe D4 : Carte de laccs aux services dassainissement de base

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Source : MPCE, 2004.

480

Annexes Annexe D5 : Carte de synthse de laccs aux services sociaux de base

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Source : MPCE, 2004.

481

Annexes Annexe E : Cartographie de la microfinance en Hati Annexe E1 : Cartographie de laccs aux services financiers en Hati en 2008.

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Source : USAID (2008b)

482

Annexes Annexe E2 : Cartographie des points de services des OMF en 2007/2008.

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Source : USAID, 2008. Source : USAID (2008b)

483

Annexes Annexe E3 : Cartographie des points de services des OMF coopratives en 2008.

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Source : USAID (2008b) Annexe E3.1. Statistique dOMF coopratives en 2008 Coopratives 175 482 2 083 53 689 Epargne ($US) Crdits ($US) 45 002 119 40 206 891 2 859 191 516 2 297 244 750 17 291 980 310 18 413 073 769 995 741 235 542 847 058 749 227 Actifs ($US) 64 790 297 3 426 051 802 27 500 203 482 1 193 811 863 723

Hati Carabes Amrique Latine Monde

Source : WOCCU, 2009 Statistical Report. * donnes pour 18 pays dont Hati. ** donnes pour 15 pays. *** donnes pour 97 pays. Annexe E3.2. Statistique coopratives en 2009 Coopratives Epargne ($US) 175 46 037 977 556 3 552 831 345 1 784 25 116 759 370 49 330 1 145 851 168 440 Crdits ($US) 39 262 808 3 188 718 619 22 276 657 334 911 752 609 009 Actifs ($US) 57 953 485 4 465 995 995 38 102 382 420 1 353 602 749 986

Hati Carabes* Amriques Latines ** Monde***

Source : WOCCU, 2009 Statistical Report/www.anacaph.coop/StatAnacap.php (15/12/2010). * donnes pour 19 pays dont Hati. ** donnes pour 15 pays. *** donnes pour 97 pays. 484

Annexes Annexe E4 : Cartographie des points de services des OMF non-coopratives en 2008.

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Source : USAID (2008b) Annexe E4.1. Statistique dOMF non-coopratives en 2008 Non-Coop 16 284 1395 Nombre dEmprunteurs 133 426 14,1x106 86,2x106 Encours de Crdits $US 2 189 421 494 16 739x106 44 199x106

Hati* Amrique Latine et Carabes** Monde***

Source : *ANIMH, 2009 et Mix Market. * donnes pour 19 pays. ***Mixmarket.org Annexe E4.2. Statistique dOMF non-coopratives en 2009 Non-Coop 16 353 1908 Nombre dEmprunteurs 126 479 14 104 093 92,4x10
6

Hati* Amrique Latine et Carabes** Monde***

Encours de Crdits $US 2 352 609 569 19 600 000 000 65,1x106

Source : *ANIMH, 2009 / **MixMarket.org : donnes pour 19 pays.***Mixmarket.org

485

Annexes Annexe F : Questionnaire de lenqute

Questionnaire denqute
Bnficiaires/Non-bnficiaires de la Microfinance
Date : . Lieu : (commune). La personne interviewe est un homme / une femme But de lenqute : Analyser/Comprendre le changement gnr par les OMF (organisations de microfinance) sur les dix dernires annes, avec pour anne de rfrence 2009 (soit avant le sisme du 12 janvier 2010) Relation du client avec la microfinance Dabord, tiez-vous client(e) dune organisation de microcrdit en 2009 ? oui / non Etiez-vous oblig dtre membre de lorganisation qui vous a donn ce crdit ? oui / non Combien avez-vous pay comme frais dinscription ? HTG Le crdit que vous aviez en 2009 venait de quelle organisation de crdit ? Dduire : A quelle branche appartenait cette OMF ? cooprative / Non-cooprative Dans les annes 1999/2000, tiez-vous client(e) dune organisation de crdit ? oui / non Votre nom est : .. votre prnom : . er e e Ctait votre 1 / 2 / 3 / ..e crdit avec cette organisation ? Est-ce que vous avez en ce moment un autre crdit dune autre organisation de crdit ? oui / non Si oui, quel est le nom de cette autre organisation ? ... Au total, de combien dorganisations de crdit tiez -vous client(e) en 2009 ? .. En 2009, part le crdit, lorganisation vous proposait -elle dautres services ? oui / non Lesquels ? .. Estimez-vous que lorganisation vous proposait en 2009 le service que vous recherchiez ? oui / non. Sous quelle condition avez-vous pu accder aux services de lorganisation : Sans pargne ni garantie ? Sous caution solidaire ? Individuellement moyennant une pargne pralable ? A travers une banque communautaire ? Avez-vous dj pris un crdit dun usurier (pln, kout ponya, escompte) ? oui / non Paralllement au crdit, faisiez-vous partie dun rseau rotatif comme sabotaj ou sl ? oui / non Informations sur le microcrdit Parlons maintenant du crdit que vous remboursiez en 2009 : Ctait lev quel montant ? .HTG Payez-vous des intrts ? oui / non Vous a-t-on indiqu le taux dintrt avant davoir le crdit ? oui / non Le taux dintrt, ctait combien ? .% par mois Lorganisation vous a-t-elle dit combien le crdit allait vous coter au total ? oui / non - Combien ? HTG Vous avez pay des frais de dossier ? oui / non Combien ? .HTG Chaque quelle priode remboursiez-vous une partie du crdit ? semaine/ quinzaine/ mois/ anne ? Quelle a t la dure de remboursement du crdit ? (indiquer le nombre de mois). Quel tait le montant de chaque remboursement ? ..HTG Avez-vous eu des difficults respecter ce calendrier de remboursement ? oui / non Quel genre de difficults avez-vous eu ? . A quelle pnalit vous exposiez-vous, en cas de non respect du calendrier de remboursement ? Impact conomique (capital conomique) du microcrdit Quelle activit financiez-vous avec le crdit ? Faisiez-vous cette activit avant davoir pris ce crdit ? oui / non Si, non, quelle autre activit faisiez-vous avant ? ..(indiquer si pas dactivit auparavant). Vous avez donc d changer dactivit, tait -ce cause du crdit ? oui / non Qui vous a conseill de choisir lactivit actuelle ? vous-mme/ lorganisation/ la famille/ un ami Avez-vous limpression que cest lorganisation qui vous a impos son produit ? oui / non Parlons maintenant de lactivit que vous financiez en 2009 avec le crdit : Chaque combien de temps vous renouveliez votre stock (campagne) ? jour semaine/ quinzaine/ mois/ anne ? Comment voluait lactivit en 2009 ? marchait-elle de mieux en mieux ? oui/ non

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1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.

15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36.

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37. O prleviez-vous largent pour rembourser le crdit ? le capital/les bnfices/vos rserves personnelles/autre crdit ? 38. Lactivit absorbait-elle tout le crdit ? oui / non 39. Si non, quel pourcentage du crdit tait investi dans lactivit ? % 40. Avez-vous calcul le montant de la marge bnficiaire (recettes-dpenses) pour votre activit en 2009 ? oui / non 41. Si oui, quel tait ce montant ? ..HTG. (aider le client faire une estimation) 42. Si non, essayons dtablir une petite comptabilit de lactivit (pour lanne dernire 2009) :
Postes de dpenses DEPENSES en 2009 Cot unitaire Quantit Cot total Poste de recettes RECETTES en 2009 Par mois Dans lanne

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1. Prix du local 2. Paiement de salaires 3. Achat Matriels/Equipements 4. Entretien/Rparation matriel 5. Achat marchandise 6. dpenses de transport 7. Taxes 8. Impts 9. Intrt sur le microcrdit 10. Autre a. Total annuel dpenses c. Marge bnficiaire de lactivit microfinance en lan 2009 :

1. Vente de produits 2. Prestations de services

b.

Total annuel recettes

43. Le microcrdit vous a-t-il permis damliorer les quipements de votre affaire en 2009 ? oui / non 44. Quel changement vous a-t-il permis dapporter durant lanne 2009 ? . 45. Quelle tait la valeur de vos quipements 2009 ? .HTG 46. Quelles dpenses en quipement avez-vous fait en 2009 ? .HTG Accs dautres services financiers en 2009 47. Y a-t-il une banque dans la commune ? Oui Non 48. A quelle distance (estim en temps de marche pied) se trouve cette banque ? minutes 49. Avez-vous lhabitude daller cette banque ? Oui Non 50. Pour quel service allez-vous cette banque ? 51. Etes-vous satisfait du service bancaire ? Oui Non 52. A combien temps de marche est le bureau de transfert le plus proche? .minutes Impact du microcrdit sur le capital humain (formation sant) Education favorise par la microfinance (en 2009) 53. Avez-vous des enfants scolariss grce au microcrdit ? Oui Non 54. Et avant lintervention de lOMF comment faisiez -vous pour scolariser vos enfants ? 55. Entre 1999 et 2009, avez-vous assist une campagne Non Oui : dalphabtisation soutenue par lorganisation de microcrdit ? Dure : 56. Saviez-vous lire/crire avant dtre client de lOMF (1999/2000) ? Non Oui 57. Quel tait exactement votre niveau dtudes Analphabte Pr-scol. Primaire Secondaire universitaire 58. Quel est aujourdhui votre niveau dtudes Analphabte Pr-scol. Primaire Secondaire universitaire 59. Avez-vous dj particip une formation sur la gestion Non Oui de lentreprise organise par lOMF ? 60. Dure (mois/jours/heures) : 61. Cette formation en gestion vous a-t-elle permis daugmenter les Oui Non recettes de votre activit? Parlons de votre sant (en tenant compte de son tat en 2009) 62. Avez-vous suivi une formation la pratique dhygine mise en place par lOMF au cours de lanne 2009 ? Oui 63. Depuis que vous bnficiez des services et de la formation de lOMF, avez -vous augment vos usages des Oui sanitaires (latrines, lavage des mains, brossage des dents, etc. ?) 64. Depuis que vous bnficiez des services et de la formation de lOMF, vos problmes de sant ont baiss? Oui 65. Avant dtre client(e) de lOMF, votre sant tait-elle moins bonne ? / Elle tait meilleure. 66. Pouvez-vous dire que lOMF vous a permis damliorer votre tat de sant? oui / non 67. Quelles taient vos dpenses de sant lanne dernire (2009) ? ..HTG. 68. Quelles taient vos dpenses de loisir lanne dernire (2009) ? ..HTG. 69. Quelles taient vos dpenses dhabillement lanne dernire (2009) ? ..HTG. 70. Quelles taient vos dpenses dalimentation lanne dernire (2009) ? ..HTG.

Non Non Non

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71. Laccs la microfinance vous a-t-elle permis damliorer votre maison ? oui / non 72. Quelles taient vos dpenses de logement lanne dernire (2009) ? ..HTG. 73. Cadre de vie => A remplir si cest possible de le voir vous-mme :
Changement dans lhabitat En 2009 Nombre de pices Sol Terre Ciment Brique Tle Toit Dalle Autre Bloc Pierre Type de construction Bois Paille Autre

74. Quels sont les services dont vous disposiez la maison en 2009 ? (A remplir si cest possible de le voir vous-mme)
Quelle eau vous buvez ? pluie, puits, source, traite En 2009 Eclairage Lampe, lectricit ? Avez-vous une latrine ? Oui Non Avez-vous un poste de radio ? Oui Non Tlvision /Frigo Oui Non Cuisine ? 3 cailloux /rchaud /Foyer Traitement salets ? Poubelles, Compost? Autre

75. Quel tait en 2009 votre moyen de dplacement ? pied, bicyclette, moto, voiture, transport en commun ? 76. Etiez-vous globalement satisfait(e) des services de lorganisation qui vous a donn le crdit en 2009? oui / non 77. Comptez-vous continuer emprunter dans cette OMF? oui / non 78. Comptez-vous changer dactivit dans lanne venir ? oui / non Analyse du changement gnr dans la situation conomique gnrale du client(e) 79. En 2009, faisiez-vous des activits agricoles pour vous-mme ? Oui / Non Consquence de la microfinance sur le capital naturel du client 80. Aviez-vous une exploitation agricole en 2009 ? oui / non 81. Est-ce grce la microfinance que vous vous tes install(e) dans cette exploitation ? oui / non 82. Donnez-nous une estimation de la surface de lensemble des terres en po ssession ? . 83. Le microcrdit vous a-t-il permis dacheter plus de terre (devenir propritaire) ? Oui / Non 84. Votre patrimoine foncier (lensemble des terres) est valu combien en 2009 ? .HTG 85. Le microcrdit a-t-il permis dviter de vendre de la terre ? Oui / Non Consquence de la microfinance sur le capital technique agricole du client 86. Estimation de la valeur montaire de lquipement de travail en 2009 : .HTG 87. Le microcrdit vous a-t-il permis dacheter plus doutils en 2009 ? Oui / Non 88. Le microcrdit a-t-il permis dviter la vente doutils en 2009 ? (maintien du capital technique) Oui / Non 89. Quelles taient en 2009 vos dpenses en quipement/outils agricoles ? .HTG. 90. Estimation des Revenus agricoles nets en 2009 : HTG Si le client vend sa force de travail : 91. Estimation des Revenus issus de la vente de main-doeuvre en 2009 HTG Si le client a des terres quil met en location : 92. Estimation des Revenus issus de la location de la terre en 2009 HTG 93. En 2009, exerciez-vous une activit salarie non concerne par la microfinance ? Oui / Non 94. Type dactivit : Emploi fixe / Emploi saisonnier / Petit mtier manuel non microfinanc / Autre prciser 95. Quel tait le revenu de lactivit extra-agricole (salarie) en 2009 : HTG 96. Revenus nets totaux (hors microfinance) en 2009 .HTG Dans la zone, vous aviez votre faon de vivre et lorganisation est venue elle aussi avec ses propres rgles, essayons ensemble de voir comment a sest pass ? Changement institutionnel Accumulation de capital institutionnel Complmentarit institutionnelle 97. LOMF vous a-t-elle impos des rgles (rgle = obligation ou interdiction) ? oui / non 98. Trouvez-vous que ces rgles taient diffrentes de celles qui prvalaient dans la localit avant? oui / non 99. Si, oui, comment viviez-vous ce changement institutionnel? a vous a drang/ a vous a pas drang. 100. Y a-t-il des rgles anciennes que vous estimez qui devaient rester en vigueur ? oui / non. 101. Donner un exemple : 102. Daprs vous, cest cause de la crise de 2000-2002 que les OMF imposent plus de rgles ? oui / non. 103. Avez-vous (ou votre groupe) propos un changement de rgle lOMF ? oui / non. 104. LOMF a-t-elle pris en compte votre proposition de changement/assouplissement de rgles ? oui/ non.

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105. Pouvez-vous identifier une rgle impose par lOMF qui perturbe les pratiques locales ? (rgle = obligation ou interdiction) .......................................................... Impact du capital institutionnel sur le comportement (capital) social du client 106. Daprs vous, le fait dtre client(e) dune OMF vous fait -il avoir plus de relations? oui / non. 107. En comparaison avant dtre client de lOMF, participiez -vous dans plus ou moins de groupes ? plus / moins. 108. Dans combien de groupes (associations/groupements) participez-vous en 2009 ? .. 109. En comparaison avant dtre client de lOMF, aviez-vous en 2009 plus de confiance dans les organisations locales ? plus / moins. 110. Avez-vous limpression que lorganisation de microfinance vous a mis dans une situation o vous tes plus contrl(e) par les autres (voisins, co-emprunteurs) quauparavant? oui / non. 111. Grce lOMF, diriez-vous que dans votre localit les gens sont devenus plus solidaires aujourdhui ? oui / non 112. En comparaison avant dtre client de lOMF, tes -vous plus ou moins dispos(e) participer dans des groupes et des runions sans aucun motif financier (argent) ? plus dispos/moins dispos. 113. Avant dtre client de la microfinance, accepteriez -vs de payer le crdit de quelquun dautre ? oui / non. Et maintenant ? oui / non 114. En comparaison lan 1999 (ou avant dtre client de lOMF), tolrerez -vous plus maintenant que les agents de crdit viennent enquter sur votre affaire ? oui / non. 115. Pensez-vous que les rgles imposes par lOMF amliorent les relations entre les gens de la comm unaut? oui/ non 116. Quel est votre jugement (bonne chose/mauvaise chose) sur le fait que dans le crdit solidaire, on doit payer pour un membre qui ne veut/peut pas payer ? bonne chose / mauvaise chose. Impact du capital institutionnel sur comportement conomique du client 117. Pensez-vous que le fait dtre dans un rseau social plus largi augmente votre possibilit de saisir des occasions daffaires ? oui / non. 118. Daprs vous est-ce que cest lintensification de votre rseau social qui vous permet dacc der plus de services financiers ? oui / non. 119. En mme temps, pensez-vous que le rseau social plus largi fait aussi augmenter vos dpenses (de prestiges : fte, mariage, baptme, funrailles) ? oui / non. 120. Le fait dtre surveill par les autres vous aide-t-il mieux grer vos activits conomiques ? oui/ non. 121. Depuis que vous tes client(e) de la microfinance, faites-vous plus attention vos dpenses (avez-vous rduit vos dpenses inutiles)? oui / non. 122. Comment voyez-vous les gens qui senrichissent rapidement dans leur activit ? cest suspect / cest le fruit de leur travail/ cest quils volent les autres. 123. En comparaison avant dtre client de lOMF, aimeriez -vous devenir riche plus quauparavant ? oui / non. 124. Aujourdhui, aprs avoir t dans la filire de la microfinance, tes-vous la recherche du profit dans vos activits plus quauparavant ? oui / non. 125. Le fait que lOMF a cibl les personnes de votre situation, pensez que cela vous a donn la voix au chapitre, vous tes plus respect dans la zone ? oui / non. 126. Dans un certain sens, voyez-vous le ciblage de lOMF comme une injustice sociale vu que tout le monde a besoin de crdit? oui / non. 127. En comparaison avant dtre client de lOMF, comment voyez -vous maintenant le risque financier li au fait dinvestir largent qui ne vous appartient pas ? positive / ngative. 128. En comparaison lan 1999/2000 (ou avant dtre client de lOMF), avez -vous plus ou moins peur du risque financier li au fait dtre dbiteur (saisie de vos biens par exemple) ? plus peur / moins peur. 129. Daprs-vous est-ce une bonne chose de prter largent intrt (contrairement ce que dit la Bible) ? oui / non. 130. Avez-vous toujours pens la mme chose sur le prt intrt (avant d tre client de la microfinance) ? oui / non 131. Avant dtre client de la microfinance, mettiez-vous de largent de ct (pargne) ? oui / non. 132. Et tant client de la microfinance, pargnez-vous une partie de votre argent ? oui / non. 133. Auparavant, comment (o) pargniez-vous votre argent ? en espce chez un tiers (OMF/banque) / en nature (animaux, etc.) chez vous. 134. Et lorsque vous tes devenu client de lOMF ? en espce chez un tiers (OMF/banque) / en nature chez moi.

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Annexes
135. En 2009, combien dargent avez-vous pu pargner ? .HTG 136. LOMF vous a-t-elle oblig vous constituer une pargne ? oui / non. 137. Trouvez-vous que cest une bonne chose le fait que lOMF vous oblige constituer une pargne ? oui / non. 138. Estimez-vous que cette pargne obligatoire a rduit votre possibilit de faire une plus grande activit? oui / non. 139. Quel jugement faites-vous du fait que votre argent/pargne sert prter dautres personnes ? cest une bonne chose / cest pas juste. 140. Lorsque vous naviez aucune pargne, si vous aviez un problme sur qui pourriez -vous compter? parents / amis/ Voisin / Diaspora / autre (conjoint, personne, etc). 141. Grce lpargne financire encourage par lOMF estimez -vous que vous tes plus autonome en 2009 ? oui / non. 142. Estimez-vous avoir acquis des qualits managriales que vous naviez pas avant ? oui / non. 143. En comparaison lan 1999/2000 (ou avant dtre client de lOMF), Faites -vous plus attention la gestion de votre argent, notamment dans vos dpenses? oui / non. 144. Avant dtre client de lOMF, teniez-vous une comptabilit simple (recettesdpenses) pour votre activit ? oui/ non. 145. LOMF vous a-t-elle oblig(e) de tenir une comptabilit? oui / non. 146. Maintenant, tenez-vous une comptabilit simple (recettesdpenses) pour votre activit ? oui/ non. 147. Aujourdhui, feriez-vous une activit sans calculer si vous y gagnez? oui / non. 148. LOMF vous a-t-elle exig que votre activit dgage des bnfices ? oui / non. 149. Depuis que vous tes client de lOMF, vous a-t-elle exig(e) que votre activit soit rentable? oui / non 150. Allez-vous changer dactivit si votre occupation actuelle venait tre non rentable ? oui / non 151. Pensez-vous quil est stratgique dinvestir dans lactivit dclare auprs de lOMF tout le montant du crdit? oui / non - Pourquoi ? 152. Etiez-vous oblig de faire une activit non envisage avant, cause du montant du crdit? oui / non 153. Trouvez-vous que le calendrier de remboursement fait rduire votre marge bnficiaire? oui / non 154. Trouvez-vous ce calendrier de remboursement raisonnable ? oui / non Pourquoi ? 155. En comparaison lan 1999/2000 (ou avant dtre client de lOMF), estimez -vous que les obligations de rembourser rgulirement vous aident mieux respecter les chances dans vos relations ? oui / non 156. Etes-vous daccord avec lobligation de toujours commencer par un petit prt ? oui / non Impact du capital institutionnel sur le comportement institutionnel du client 157. Aujourdhui, comment voyez-vous le changement institutionnel dans la finance ? bonne chose / mauvaise chose. 158. Avez-vous t oblig(e) de ne pas respecter certaines rgles imposes par lOMF ? oui / non 159. Donnez un exemple :.. 160. A votre avis, faudrait-il encore plus de rgles dans les intermdiations microfinancires ? oui / non 161. Y a-t-il besoin daprs vous de dfinir des rgles encore plus strictes, dans la microfinance en Hati ? oui / non 162. Pensez-vous que les nouvelles rgles imposes par les OMF vous ont aid amliorer vos revenus? oui / non 163. Pensez-vous que, par ses rgles, les OMF contribuent former de meilleurs citoyen(nnes)? oui / non 164. Quest-ce que vous reprochez aux OMF ? Auto-apprciation globale du client 165. Direz-vous que laccs la microfinance vous permet une nette amlioration dans lconomie familiale ? oui / non 166. Pensez-vous avoir globalement chang vos comportements sociaux (relation avec les gens) ? oui / non 167. Pensez-vous avoir globalement changs vos comportements conomiques (gestion de votre activit) ? oui / non 168. Vous tes client(e) de la microfinance, estimez-vous avoir pu respecter les rgles imposes par lOMF? oui / non 169. Pensez-vous que cest important de respecter ces rgles imposes par les OMF? oui / non 170. De faon globale, comment tes-vous satisfait(e) davoir t client(e) dune OMF ? oui / non. _____________________ Signature de lenquteur

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490

Annexes Annexe G : Rsultats conomtriques des tests Annexe G1 : Rsultats des tests dgalit des variances Les tests sont effectus pour comparer la variabilit des donnes entre les deux branches (coopratives et non-coopratives) de la microfinance hatienne :
Variables Degrs de libert (352, 146) (352, 146) (146, 352) (352, 146) Valeurs de F Probabilit (H0 accepte si p > 0,01) 0,000 0,066 0,111 0,849

Revenu annuel total REVENU Revenu annuel de lactivit REVENUACT Dpenses de consommation alimentaire DEPALIM Dpenses de consommation nonalimentaire DEPNONALIM Epargne annuelle EPARGNE Financiarisation de lpargne FINEPARGN Financiarisation du lien social FINLIENSOC Amlioration de la confiance VARCONF Respect des institutions RESPINST Disposition respecter les institutions DAPINST Perception du changement conomique PERCHANGECON Perception du changement social PERCHANGSOC Perception du changement institutionnel PERCHANGINST

1,923 1,301 1,240 1,023

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

(352, 146) (146, 352) (146, 352) (352, 146) (146, 352) (146, 352) (146, 352) (146, 352)

1,328 1,176 1,628 1,170 1,807 1,189 1,816 NA (Siegel-Tukey : 2,818)* 1,268

0,047 0,231 0,000 0,271 0,000 0,201 0,000 NA (Siegel-Tukey : 0,004)* 0,079

(146, 352)

*Lorsque le programme ne calcule pas le F-test, nous avons rapport la statistique dun test alternatif calcul. Seuil de significativit : 1%.

491

Annexes Annexe G2 : Etude du respect des institutions dans lintermdiation microfinancire hatienne Comparaison bnficiaires de coopratives non-coopratives Variable Dpendante : RESPECT DES INSTITUTIONS Mthode destimation : ML - Binary Probit (Quadratic hill climbing) Variables indpendantes CONSTANTE BRANCHE OMF INSCRIP INSRESO INSFOGE INSEPAR TAUX DINTERET PERC. CHANG. INSTITUT SATISFACTION LOGCAPITAL FINANCIER EDUCATION SANTE CAPITAL SOCIAL LOGCAPITAL NATUREL GENRE SECTEUR DACTIVITE ZONE DACTIVITE McFadden R-squared Prob(LR statistic) Coefficient 2.069472 0.737565 -0.587041 1.023632 0.305363 0.318392 -0.042582 0.111244 1.074801 -0.274203 0.127940 0.731516 -0.222660 0.049862 0.060452 0.439028 -0.308247 0.291889 0.000000 Std. Error 1.264445 0.294343 0.242037 0.346110 0.207115 0.194254 0.031518 0.281414 0.283315 0.107912 0.135001 0.218041 0.091996 0.040763 0.229835 0.548838 0.237691 z-Statistic 1.636663 2.505802 -2.425419 2.957531 1.474367 1.639047 -1.351033 0.395303 3.793663 -2.540986 0.947695 3.354949 -2.420321 1.223210 0.263022 0.799923 -1.296837 Prob. 0.1017 0.0122 0.0153 0.0031 0.1404 0.1012 0.1767 0.6926 0.0001 0.0111 0.3433 0.0008 0.0155 0.2213 0.7925 0.4238 0.1947 0.874000 500

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Mean dependent var Total obs.

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Annexes Annexe G3 : Tests de la validit du modle Test de la normalit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : REVENUS Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011
50

Comparaison bnficiaires dOMF non-coopratives nonbnficiaires

80 70 60 50 40 30 20

40

Series: Residuals Sample 354 600 Observations 247 Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability
-100000 0 100000

30

20

5.89e-12 -10110.07 183489.8 -151350.1 49752.26 0.856576 4.508382 53.62067 0.000000

Series: Residuals Sample 1 600 IF BRCHOMF=0 OR BRCHOMF=NA Observations 453 Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability
-100000 -50000 0 50000 100000 150000

10

1.58e-11 -10810.62 145669.2 -121035.4 45671.54 0.806916 3.665978 57.53057 0.000000

10 0

493

Annexes

Tests de lhypothse dhomoscdasticit des erreurs du modle avec dpendante : REVENUS Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires
Heteroskedasticity Test: ARCH

Comparaison bnficiaires dOMF non-coopratives nonbnficiaires

Heteroskedasticity Test: ARCH

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

F-statistic Obs*R-squared

63.27285 50.65570

Prob. F(1,244) Prob. Chi-Square(1)

0.0000 0.0000

F-statistic Obs*R-squared

51.41540 46.33820

Prob. F(1,449) Prob. Chi-Square(1)

0.0000 0.0000

Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample (adjusted): 355 600 Included observations: 246 after adjustments Variable C RESID^2(-1) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Coefficient 1.36E+09 0.454561 0.205917 0.202663 4.14E+09 4.18E+21 -5795.436 63.27285 0.000000 Std. Error 2.99E+08 0.057146 t-Statistic 4.545782 7.954423 Prob. 0.0000 0.0000 2.47E+09 4.64E+09 47.13363 47.16213 47.14510 1.888646

Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample: 1 600 IF BRCHOMF=0 OR BRCHOMF=NA Included observations: 451 Variable C RESID^2(-1) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Coefficient 1.40E+09 0.317945 0.102745 0.100747 3.20E+09 4.60E+21 -10509.62 51.41540 0.000000 Std. Error 1.77E+08 0.044341 t-Statistic 7.918153 7.170454 Prob. 0.0000 0.0000 2.06E+09 3.37E+09 46.61472 46.63295 46.62191 2.145921

Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat

Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat

494

Annexes Test de la normalit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : DEPENSES DE CONSOMMATION ALIMENTAIRE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires
60

50

Series: Residuals Sample 1 600 Observations 600 Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability
-50000 -25000 0 25000 50000 75000

40

30

20

3.56e-12 -330.8332 84311.61 -73705.73 27473.84 0.020151 3.124106 0.425667 0.808291

10

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0 -75000

Test dhomoscdasticit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : DEPENSES DE CONSOMMATION ALIMENTAIRE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires Heteroskedasticity Test: ARCH F-statistic Obs*R-squared 6.132881 6.090856 Prob. F(1,597) Prob. Chi-Square(1) 0.0135 0.0136

Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample (adjusted): 2 600 Included observations: 599 after adjustments White Heteroskedasticity-Consistent Standard Errors & Covariance Variable C RESID^2(-1) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Coefficient 6.79E+08 0.100833 0.010168 0.008510 1.10E+09 7.16E+20 -13316.57 6.132881 0.013545 Std. Error 55090140 0.048876 Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat t-Statistic 12.31803 2.063050 Prob. 0.0000 0.0395 7.55E+08 1.10E+09 44.46933 44.48401 44.47505 2.001258

495

Annexes Test de la normalit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : DEPENSES DE CONSOMMATION NON-ALIMENTAIRE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires
80 70 60 50 40 30 20 10 0

Series: Residuals Sample 1 600 Observations 600 Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability
-4000 -2000 0 2000 4000 6000

5.81e-13 -483.3059 6423.458 -4448.268 2167.711 0.718703 2.940645 51.74141 0.000000

tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

Test dhomoscdasticit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : DEPENSES DE CONSOMMATION NON-ALIMENTAIRE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires Heteroskedasticity Test: ARCH F-statistic Obs*R-squared 8.912495 8.810817 Prob. F(1,597) Prob. Chi-Square(1) 0.0029 0.0030

Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample (adjusted): 2 600 Included observations: 599 after adjustments White Heteroskedasticity-Consistent Standard Errors & Covariance Variable C RESID^2(-1) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Coefficient 4111438. 0.121248 0.014709 0.013059 6498588. 2.52E+16 -10245.51 8.912495 0.002948 Std. Error 339003.7 0.051336 Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat t-Statistic 12.12800 2.361842 Prob. 0.0000 0.0185 4681167. 6541440. 34.21540 34.23008 34.22111 1.991062

496

Annexes Test de la normalit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : EPARGNE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiaires
120

100

Series: Residuals Sample 1 600 Observations 600 Mean Median Maximum Minimum Std. Dev. Skewness Kurtosis Jarque-Bera Probability
-10000 0 10000 20000

80

60

40

-1.46e-12 -1539.996 27040.65 -17192.51 7411.558 0.886454 3.675676 89.99353 0.000000

20

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Test dhomoscdasticit des rsidus de la rgression sur la variable dpendante : EPARGNE Comparaison bnficiaires de coopratives non-bnficiares Heteroskedasticity Test: ARCH F-statistic Obs*R-squared 25.41707 24.46081 Prob. F(1,597) Prob. Chi-Square(1) 0.0000 0.0000

Test Equation: Dependent Variable: RESID^2 Method: Least Squares Sample (adjusted): 2 600 Included observations: 599 after adjustments White Heteroskedasticity-Consistent Standard Errors & Covariance Variable C RESID^2(-1) R-squared Adjusted R-squared S.E. of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) Coefficient 43640618 0.203102 0.040836 0.039229 88008675 4.62E+18 -11806.42 25.41707 0.000001 Std. Error 4235537. 0.070640 Mean dependent var S.D. dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter. Durbin-Watson stat t-Statistic 10.30344 2.875192 Prob. 0.0000 0.0042 54698818 89787450 39.42710 39.44178 39.43282 1.985726

497

Annexes Annexe G4 : Tests de la relation entre pargne et revenus dactivit Equation : Epargne = constante + coefficient * Revenu-activit + Variable Dpendante : EPARGNE Mthode destimation: MCO (Moindres Carrs Ordinaires) Bnficiaires Bnficiaires NonCoopratives Non-coopratives Bnficiaires Variables indpendantes Coefficient Coefficient Coefficient 8226* 4537* 2298* Constante (7,2358) (7,9267) (2,0754) 0,0465* 0,0652* 0,0434* REVENU-ACTIVITE (3,4976) (8,0516) (3,1427) R 0.077804 0.155903 0.091555 Nombre dobservations 147 353 100 Entre parenthse la statistique de T-Student *Seuil de significativit : 5% tel-00565414, version 1 - 12 Feb 2011

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VU et PERMIS DIMPRIMER

A Montpellier, le Le Prsident de lUniversit Montpellier I

Philippe Aug

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TITRE : Le capital institutionnel dans lanalyse du changement conomique et social : Application dans le secteur de la microfinance en Hati RESUME Les dveloppements thoriques de l'conomie (no-)institutionnelle ont gagn rcemment le dbat sur le dveloppement. En mme temps, le rle des institutions est progressivement intgr dans l'analyse des stratgies de dveloppement. Notre recherche dont le champ empirique est le cas de la microfinance en Hati s'inscrit dans cette optique. Elle part de l'ide que le changement conomique et social la base du dveloppement implique l'articulation d'un ensemble d'actifs matriels et immatriels. Le dveloppement apparat alors comme tant le processus sinon le rsultat de la mobilisation d'un ensemble de capitaux. Aussi, nous avons cherch montrer que les institutions conomiques qui structurent les interactions entre les individus constituent une forme de capital : le capital institutionnel. Applique l'analyse de l'intermdiation microfinancire en Hati, le capital institutionnel s'est rvl un lment dterminant dans la mise en uvre des stratgies de dveloppement. Il apparat comme un apport des organisations de microfinance. Il agit sur les comportements des bnficiaires des services microfinanciers et se traduit par des consquences conomiques et sociales mesurables. A la lumire de preuves empiriques, nous sommes parvenus la conclusion suivante : le capital institutionnel compte, la fois comme outil analytique et comme actif vhicul par les acteurs pour guider les comportements dans le sens du changement souhait. Mots-cls : capital institutionnel, changement conomique et social, organisations de microfinance, institutions, dveloppement, Hati.

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TITLE: Institutional Capital in the Analysis of Economic and Social Change: An Empirical Study in the Haitian Microfinance Sector ABSTRACT Theories in (New) Institutional Economics won recently the development debate. Meanwhile, the role of institutions is being taken into account progressively in development strategies analysis. Our research in Haitian Microfinance follows the same logic. Its fundamental idea is that development implies economic and social change and this is the result of a pattern of material and immaterial assets. Then, development is viewed as the process or outcome from the interaction of several capitals. In this study, we show that economic institutions structuring relations between economic agents are constitutive of a form of capital: the institutional capital. With an analysis based in the Haitian microfinancial intermediation, we find that institutional capital is a determinant condition for development strategies implementation. In microfinancial intermediation, institutional capital is a production of microfinance organizations. It influences users' behaviors of microfinancial services and generates economic and social outcomes. The main conclusion of our study using empirical evidence is the following: institutional capital matters, either for analytic purpose or as an asset used by economic agents to modify behaviors for change. Key-words: institutional capital, economic and social change, microfinance organizations, institutions, development, Haiti. TIT : Kapital enstitisyonl nan analiz chanjman ekonomik ak chanjman sosyal : Aplikasyon nan sekt mikwofinans an Ayiti REZIME : Sa pa gen lontan depi konesans teyorik ki soti nan (nouvl) ekonomi enstitisyonl la gaye nan deba sou kesyon devlopman. Nan menm moman an, wl enstitisyon yo vin pi konsidere nan analiz sou estrateji devlopman. Rechch sa a suiv menm lojik la, li chita sou etid teren nou te f nan mikwofinans an Ayiti. Li kmanse ak lide ke chanjman ekonomik ak chanjman sosyal ki bay devlopman an bezwen patisipasyon plizy resous materyl epi imateryl pou yo ft. L sa a, nou w devlopman an tankou yon pwosesis oswa tankou rezilta nou jwenn l nou mete tout resous sa yo ansanm. Se poutt sa, nou montre ke enstitisyon ekonomik yo ki estriktire relasyon moun ak moun yo fme yon kapital ke nou rele kapital enstitisyonl. L nou aplike kapital enstitisyonl la nan analiz relasyon ki genyen nan mikwofinans an Ayiti, nou jwenn ke li se yon eleman ki anptan anpil nan estrateji devlopman yo. Li part tankou youn nan resous ke ganizasyon mikwofinans yo pote. Li aji sou konptman moun ki benefisye svis mikwofinans yo, epi li gen yon seri de konsekans ekonomik ak konsekans sosyal ki kapab mezire. Dapr tout prv ke jwenn nan etid teren an, nou kapab temine konsa : kapital enstitisyonl la enptan anpil, ke se swa tankou zouti pou f analiz oubyen tankou resous ke moun ak ganizasyon itilize pou gide konptman yo selon jan yo swete pou chanjman ft. Mo-kle : kapital enstitisyonl, chanjman ekonomik epi sosyal, ganizasyon mikwofinans, enstitisyon, devlopman, Ayiti.

500