Monografia Final

UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, CONTABLES

Y ADMINISTRATIVAS
ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ECONOMÍA
Curso: Seminario de Créditos y Finanzas
Docente: Vigo Valera, Renato Manuel
Tema: ¨Análisis del crédito de consumo de las principales

entidades bancarias de la ciudad de Cajamarca en el
primer semestre del año 2020¨
Integrantes:
Abanto Mendo, Erika Yuliana
Horna Soto, Edwin Gelber
Merlo Aramburú, Epifania
Salinas Nolasco, Edith Miosony
Ciclo: IX
Universidad Nacional de Cajamarca
Facultad de Ciencias Económicas, Contables y Administrativas
Escuela Académica Profesional de Economía
PRESENTACIÓN
Econ.Renato Manuel Vigo Valera:

En cumplimiento con el sílabo del curso exponemos ante usted, la presente monografía
que basa su estudio en el análisis del crédito de consumo de las principales entidades
bancarias de Cajamarca en el primer semestre del año 2020.La misma que sometemos a
vuestra consideración esperando que cumpla con todos los requisitos solicitados para su
aprobación y en tal sentido, sea de gran aporte para futuras investigaciones.
El contenido del estudio se divide en cuatro capítulos; en el Capítulo 1 se desarrolla el

problema de investigación; así mismo, en el Capítulo 2, se especifica el marco teórico.
En el capítulo 3, se detalla las principales entidades bancarias que ofrecen los diferentes
tipos de crédito de consumo de la ciudad de Cajamarca; posteriormente, en el Capítulo 4
se especifica las tasas del crédito de consumo que ofrecen las principales entidades
bancarias de la ciudad de Cajamarca.
A partir de la recopilación, y análisis de la evidencia empírica, relacionado al crédito de

consumo; se establecen al final de la monografía las conclusiones y recomendaciones de
acuerdo a los capítulos desarrollados. La responsabilidad es nuestra.
2
DEDICATORIA
A Dios por su amor, comprensión, paciencia

y sobre todo apoyo y protección
incondicional brindado día a día durante toda
nuestra vida.
A nuestros padres que sembraron en

nosotros valores como la perseverancia para
poder enfrentar cada reto que se nos
presenta, haciendo posible que nuestros
sueños se hagan realidad.
3
AGRADECIMIENTO
A Dios por el don de la vida y la fuerza para

vencer los obstáculos.
A los profesores de la Escuela de Economía

de la “Universidad Nacional De Cajamarca”,
por su apoyo y tiempo brindado en beneficio
de nuestra formación profesional durante
estos años. De manera especial al profesor,
Econ. Renato Manuel Vigo Valera, por su
apoyo en este proceso de investigación.
A cada una de nuestras familias por el apoyo

constante.
4
ÍNDICE
INTRODUCCIÓN .................................................................................................................. 7
CAPITULO I .......................................................................................................................... 8
PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN .................................................................................... 8
1.1. Contextualización del problema .............................................................................. 8
1.2. Formulación del problema ...................................................................................... 8
1.2.1. Problema general ................................................................................................... 8
1.2.2. Problemas específicos ........................................................................................... 8
1.2.3. Justificación ........................................................................................................... 9
1.2.4. Delimitación del problema..................................................................................... 9
1.3. Objetivo de la investigación ......................................................................................... 9
1.3.1. Objetivo general ........................................................................................................ 9
1.3.2. Objetivos específicos ............................................................................................ 10
1.4. Metodología ............................................................................................................... 10
1.4.1. Nivel de la investigación y objeto de estudio ....................................................... 10
1.4.2. Diseño de la investigación .................................................................................... 10
1.4.3. Población y muestra (de ser necesario) ............................................................... 10
1.4.4. Métodos de investigación ..................................................................................... 10
1.4.5. Técnicas e instrumentos de acopio. ..................................................................... 10
1.4.6. Técnicas de procesamiento, análisis e interpretación. ........................................ 11
CAPITULO II ....................................................................................................................... 12
MARCO TEÓRICO ............................................................................................................. 12
2.1. Antecedentes de la Investigación................................................................................ 12
2.2. Bases teóricas .............................................................................................................. 13
2.3. Glosario de Términos ................................................................................................. 14
CAPITULO III ..................................................................................................................... 15
TIPOS DE CRÉDITO DE CONSUMO DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES
BANCARIAS DE CAJAMARCA ........................................................................................ 15
3.1. Tarjeta de crédito ....................................................................................................... 15
3.2. Prestamos revolventes ................................................................................................ 16
3.3. Préstamos no revolventes para automóviles .............................................................. 17
3.4. Préstamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 días. ......................... 18
3.5. Préstamos no revolventes para libre disponibilidad a más de 360 días .................... 18
5
3.6. Comparación general ................................................................................................. 19

CAPITULO IV...................................................................................................................... 20
TASAS DE CRÉDITO DE CONSUMO DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES
BANCARIAS DE CAJAMARCA ........................................................................................ 20
4.1. SCOTIABANK ........................................................................................................... 20
4.2. INTERBANK ............................................................................................................. 21
4.3. BBVA .......................................................................................................................... 21
4.4. BANCO DE CRÉDITO ......................................................................................... 22
CONCLUSIONES ................................................................................................................ 23
RECOMENDACIONES ....................................................................................................... 24
REFERENCIAS .................................................................................................................... 25
6
INTRODUCCIÓN
El crédito de consumo en la última década ha evidenciado un comportamiento favorable

y dinámico, dado no solo al creciente incremento de entidades en el sistema financiero
sino también a las flexibilidades que se otorga a las personas naturales al acceder a un
crédito, en relación a los términos de una transacción (plazos, montos, tipo de interés,
etc.), lo cual ha permitido que las personas tengan más recursos disponibles para adquirir
bienes y servicios, lo cual incentiva la inversión agregada y en el largo plazo, la
producción nacional.
En teoría, una mayor facilidad para adquirir un crédito de consumo impacta de forma
positiva en el bienestar de la economía al incrementar el nivel de vida de la población.
Sin embargo, la experiencia evidencia la existencia de efectos negativos como el aumento
del riesgo de sobreendeudamiento a través de pagos mensuales insostenible. En tal
sentido, se convierte en la principal motivación de esta investigación. Explicando que, en
el desarrollo de la misma, se busca especificar y detallar las principales entidades
bancarias, así como sus respectivas tasas de interés.
7
CAPITULO I
PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN
1.1. Contextualización del problema
Durante los últimos años en la provincia de Cajamarca la intensa competencia entre

los mecanismos de financiamiento de las diferentes empresas ha llevado a que las
entidades bancarias desvíen su atención a negocios capaces de generar una mayor
rentabilidad, lo cual ha generado un importante crecimiento en el financiamiento de
consumo producto de las facilidades que se brindan al solicitar el crédito y de la
flexibilidad en los términos de transacción (plazos, montos, tipo de interés, etc.);
convirtiéndose en un factor atractivo para los clientes, el cual les permite contar con
una mayor cantidad recursos para adquirir bienes y servicios, y que, a su vez impacta
positivamente en el bienestar de la economía.
Sin embargo, dada la coyuntura actual esto ha cambiado, según INEI los créditos de
consumo crecieron en un 15,4% en comparación al año 2019, por lo que las entidades
bancarias han optado por medidas más exigentes al momento de otorgar un crédito,
en base a variables adicionales de evaluación de ingresos de los clientes potenciales
a fin de evitar un incremento en la morosidad (Sarmiento, 2020).
1.2. Formulación del problema

1.2.1. Problema general
¿Cuáles son los diferentes créditos de consumo que ofrecen las principales
entidades bancarias de la ciudad de Cajamarca en el primer semestre del año
2020?
1.2.2. Problemas específicos

 ¿Cuáles son las principales entidades bancarias que ofrecen los diferentes
tipos de crédito de consumo de la ciudad de Cajamarca en el primer semestre
del año 2020?
 ¿Cuáles son las tasas del crédito de consumo que ofrecen las principales
2020?
8
1.2.3. Justificación
El motivo de la presente investigación, es la noción del crédito como cultura
financiera, en toda su extensión, como una fuente de financiamiento y
apalancamiento económico, origen del cumplimiento de metas para el empresario
y el consumidor final; pero principalmente conocer y evaluar los problemas y
distorsiones de información a las que se enfrenta un prestatario en la etapa de
calificación de crédito, también en la medida de lo posible contribuir a la mejora
de la calificación crediticia, siendo esta, una herramienta valiosa para optimizar la
calidad de los créditos otorgados, aportando así a la reducción de la morosidad
bancaria y en consecuencia al desarrollo de una economía saludable.
1.2.3.1. Justificación Teórico – Científica

La investigación reforzara con argumentos científicos y sistemáticos,
conocimientos e información que hasta hoy se han formulado respecto a
las variables de calificación crediticia hacia el otorgamiento del crédito de
consumo.
1.2.3.2. Justificación Metodológica

La metodología empleada en esta investigación servirá para orientar otras
investigaciones de tipo descriptivo. De igual manera tiene justificación en
este rubro porque los instrumentos de acopio de datos podrán ser utilizados
en estudios que tienen que ver con los otorgamientos de créditos de
consumo que ofrecen las principales entidades bancarias en la ciudad de
Cajamarca.
1.2.4. Delimitación del problema

El presente estudio se realiza teniendo como base a las principales entidades
bancarias de la ciudad de Cajamarca durante el primer semestre del año 2020.
1.3. Objetivo de la investigación

1.3.1. Objetivo general
Determinar los diferentes créditos de consumo que ofrecen las principales
2020.
9
1.3.2. Objetivos específicos

 Detallar las principales entidades bancarias que ofrecen los diferentes tipos
de crédito de consumo de la ciudad de Cajamarca en el primer semestre del
año 2020.
 Especificar las tasas del crédito de consumo que ofrecen las principales
2020.
1.4. Metodología
1.4.1. Nivel de la investigación y objeto de estudio
De acuerdo a la particularidad y características de estudio es una investigación
Descriptiva; puesto que se busca detallar los diferentes créditos de consumo de
las principales entidades bancarias.
Objeto de estudio: Crédito de consumo.
1.4.2. Diseño de la investigación

La presente investigación es no experimental; “porque no se manipulan ni se
experimenta directamente las variables”.
1.4.3. Población y muestra (de ser necesario)

En el presente trabajo se considera una población finita puesto que se conoce
el número exacto de elementos que constituyen el estudio. Está constituida por
las principales entidades financieras de la ciudad de Cajamarca en el primer
semestre del año 2020.
1.4.4. Métodos de investigación
El método que será utilizado para esta investigación es analítico – sintético, ya
que, permitirá desagregar la variable del estudio. La síntesis estará presente en
el análisis y discusión de resultados y concretamente en las conclusiones de la
investigación.
1.4.5. Técnicas e instrumentos de acopio.

 La observación científica, nos permitirá observar minuciosamente los
casos para tomar información fidedigna y registrarla para su posterior
análisis en concordancia con los objetivos de la investigación.
 Técnicas de fichaje, con sus respectivos instrumentos:
10
 Fichas bibliográficas, ayudara a anotar la información referida a

libros, publicaciones, investigaciones, que serán utilizadas para el
proceso de investigación.
 Fichas de transcripción textual, para transcribir de manera textual y
entre comillas lo que los autores e investigadores consideran de vital
importancia en su escrito.
 Fichas de comentario personal, para anotar la interpretación y análisis
personal sobre lo que se lee, se transcribe para parafrasear la idea,
conceptos y definiciones de otros autores.
1.4.6. Técnicas de procesamiento, análisis e interpretación.

El procesamiento de los datos se llevará a cabo en forma computarizada
utilizando paquetes estadísticos adecuados a la naturaleza del objeto de estudio
como por ejemplo utilizaremos Excel, para cumplir con las siguientes etapas
de investigación.
 Consistencia de los datos, hacer una depuración de los datos recopilados.

 Clasificación de la información, es una etapa clave en el proceso de
recolección de datos.
 Tabulación de los datos, consiste en agrupar los datos por grupos de
indicadores de dimensiones que caracteriza a la variable.
 Presentación de resultados, consiste en la elaboración de cuadros, tablas,
gráficos y figuras tomando como fuente la tabulación de datos.
11
CAPITULO II
MARCO TEÓRICO
2.1. Antecedentes de la Investigación
A nivel internacional
Colodro (2009), en su tesis ¨ Análisis del costo y características del crédito de

consumo en Chile¨, explica que el aumento del consumo y el fuerte endeudamiento,
se presentan como dos importantes consecuencias que este mayor acceso al crédito
ha tenido a nivel de la experiencia cotidiana de las familias chilenas. Por el lado
positivo se puede decir que hay mayor acceso a bienes que con el solo ingreso
presente no se podría financiar. Pero este mayor acceso al crédito también trae
aparejados efectos negativos sobre la vida familiar. Las personas se embarcan
crecientemente en deudas para cubrir sus necesidades y deseos, pero este
endeudamiento genera importantes niveles de angustia y ansiedad para estas
personas y al interior de los hogares, especialmente entre los sectores de menores
ingresos y los más desprotegidos.
A nivel nacional
Quezada (2016), en su estudio ¨Comportamiento del credito de consumo y su

relacion con el crecimiento económico¨, manifiesta que el crédito de consumo en
el Perú ha mostrado un notorio incremento, debido a la aparición de numerosas
entidades bancarias y financieras en el mercado, las cuales han ido mostrando
interés, no solo por los sectores de nivel socioeconómico (NSE) A y B, sino también
en los estratos de la población no tan atendidos (NSE C y D). El que más personas
tengan acceso al crédito, termina dinamizando la economía, lo cual termina
evidenciándose en el incremento del producto nacional.
Morote (2013), en su investigación¨ Estudio del crédito de consumo y las decisiones

de endeudamienro de los trabajadores de la administracion publica, sector
defensa, en la ciudad de Iquitos, periodo 2013¨, afirma que, por un lado, el consumo
provoca la necesidad de financiar un ámbito de la realidad económica, propiciando
así la competencia de una pluralidad de empresarios o profesionales organizados
para conceder crédito. Y, por otro lado, el crédito, supone un aplazamiento del
cumplimiento de la prestación del acreditado, facilita, incentiva, y auspicia el
12
consumo. Si bien el crédito está vocacionalmente llamado a mejorar el nivel de vida

de los consumidores, al mismo tiempo, genera evidentes riesgos de
sobreendeudamiento. Asimismo, la delimitación del concepto de crédito al
consumo debe ser lo suficientemente flexible, como para albergar las distintas
figuras contractuales que pueden enmarcarlo.
2.2. Bases teóricas

Muldrew (2016) afirma que casi toda actividad de compra y venta involucra de
una u otra manera al crédito y considera que antes del siglo XVIII el crédito se
definía básicamente por la prestación de dinero pero que en la actualidad este se
realiza de diversas formas.
Golin y Delhaise (2013) contemplan al crédito en el ámbito bancario con una

cercana relación al riesgo, y que este se ve afectado principalmente por la
capacidad y voluntad del prestatario a efectuar con su obligación, además de
otros factores externos como el riesgo país, entorno de los negocios y del
mercado, entre otros. (Quispe, 2018)
Van borne et al (1994: 301) señala los factores que influyen en el

crédito:
Las condiciones económicas, el precio, la calidad del producto y las políticas

de crédito de la empresa son las principales influencias sobre el nivel de las
cuentas por cobrar de una empresa. A excepción de la última, t odas esas
influencias s e encuentran en gran parte fuera del control del director financiero.
En las empresas las condiciones económicas, como la inflación, el tipo de

cambio, etc., son factores exógenos y por lo tanto ellas no pueden influir en
estos aspectos, pero pueden tomar medidas que permitan reducir el impacto
cuando ocurran los hechos del entorno.
Este hecho es observado por las instituciones que otorgan crédito y es

incorporado en su evaluación.
Referente al precio, en un mer cado eficiente, este establece los precios. La

calidad es un resultado que lo da el cliente al comparar lo que recibe con lo que
esperaba. (Morote, 2013)
13
2.3. Glosario de Términos

Crédito: Es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza
un préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y
en la que este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además
del pago de los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere)
en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho
préstamo.
Tasa de Interés: Es la cantidad de dinero, que por lo regular representa un

porcentaje del crédito o préstamo que se ha requerido y que el deudor deberá pagar
a quien le presta. En términos simples; es el precio del uso del dinero.
Crédito de Consumo: Es un préstamo que concede una institución financiera

para la adquisición de bienes o servicios. Es decir, recoge los créditos otorgados
para compras comunes de los hogares, como la compra de un automóvil, muebles,
viajes, cualquier otro gasto extra o imprevisto.
Entidad Bancaria: Es una institución financiera que se encarga de administrar el

dinero de unos para prestarlo a otros. La banca, o el sistema bancario, es el
conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada,
prestan el servicio de banco o banca.
14
CAPITULO III
TIPOS DE CRÉDITO DE CONSUMO DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES

BANCARIAS DE CAJAMARCA
De acuerdo al BCRP (2020), las principales entidades bancarias que evidencian una
mayor participación en el sistema financiero de Cajamarca son:
ENTIDADES BANCARIAS
1. BCP
2. BBVA
3. Interbank
4. Scotiabank
5. Mi Banco
6. Banco Falabella
7. Banco Ripley
Fuente: (BCRP, 2020)
3.1. Tarjeta de crédito

Definición
Es un documento de material plástico o metal emitido por un banco o institución
especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para efectuar compras sin
tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago de los productos a
períodos futuros. (Mesta, 2010)
Características
 Son reconocidas y aceptadas en diversos establecimientos del país (y muchas

de ellas en diversos establecimientos del mundo).
 Permiten financiar compras en cuotas mensuales.
 Permiten disponer de efectivo a través de los cajeros automáticos y ventanillas
de los diferentes bancos.
 Ofrecen servicios de seguro en caso de robo o pérdida de la tarjeta, seguro de
desgravamen y seguro contra accidentes de viaje.
 Es posible solicitar tarjetas adicionales para familiares o personas de confianza
de manera gratuita.
15
Figura 1: Porcentaje de tarjetas de crédito según entidad bancaria
TARJETA DE CREDITO
16.00% 14.48%
14.00%
12.00%
10.00% SCOTIABANK
8.00% BBVA
6.03%
6.00% INTERBANK
4.30%
4.00% 3.07% CREDITO
2.00%
0.00%
SCOTIABANK BBVA INTERBANK CREDITO
Fuente: Elaboración propia – SBS
En cuanto a las tarjetas de crédito, el Banco Interbank tuvo una mayor

representatividad en relación a las demás con un 14.48%, esto debido a que oferta sus
tarjetas en los segmentos de menores ingresos, brindando facilidades de solicitud
100% digital para los que la adquieren por primera vez. Por el contrario, Scotiabank
tuvo una menor participación con 6.03%, seguido por el BCP con 4.30% y finalmente
BBVA con 3.07%.
3.2. Prestamos revolventes

Definición
Es una línea de crédito que un banco pone a disposición de un consumidor para
realizar compras. Al final de cada periodo se renueva el importe disponible de la línea
de crédito revolvente. (BBVA, 2020)
Características:
 Se requiere hacer un estudio previo
 El prestatario puede usar o retirar fondos hasta un límite de crédito pre-aprobado
 La cantidad de crédito disponible aumenta o decrece a medida que los fondos
son prestados y devueltos
 El crédito se puede usar repetidamente
 El prestatario realiza pagos en base únicamente a la cantidad que actualmente
esté usando o retirando, más el interés correspondiente.
16
 El prestatario puede devolver el crédito en varios plazos a lo largo de cierto

tiempo o en un solo pago a realizar en cualquier momento.
Figura 1: Porcentaje de participación de préstamo revolvente según
entidad bancaria.
En la figura 2 se aprecia que el Banco Interbank y el BCP han tenido una mayor
participación en relación a los prestamos resolventes con 27.17% y 24.69%
respectivamente, por el contrario, Scotiabank y BBVA evidenciaron una menor
representatividad con 15.16% y 9.94% respectivamente.
3.3. Préstamos no revolventes para automóviles

Definición
Son créditos de consumo destinados a la adquisición de automóviles concedidos
mediante la suscripción de un contrato, que se amortizan en cuotas periódicas o con
vencimiento único. (SBS, 2015)
Características
 Se debe elegir un modelo de automóvil de acuerdo a las características que la
persona solicita.
 Se debe anticipar todos los gastos que puedan surgir al tener un auto.
 Se debe contratar una aseguradora que ofrezca todas las medidas de protección.
17
Figura 2: Porcentaje de participación de préstamo no revolvente para

automóviles
En cuanto al préstamo no revolvente para automóviles, el BBVA tuvo la mayor

participación con 38.60% debido a que brinda cuotas bajas y facilidades de pago para
la adquisión de un automóvil. El BCP por el contrario mostró una menor
participación con 27.69%, seguido por Scotiabank con 22.60% y finalmente
Interbank con 20.10%.
3.4. Préstamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 días.

Definición
Se refiere a los créditos reembolsables por cuotas, siempre que los montos pagados
no puedan ser reutilizables por el deudor. En este tipo de crédito no se permite que
los saldos pendientes fluctúen en función de las propias decisiones del deudor. (SBS,
2015)
Características
 Está dirigido a personas naturales, cuyo endeudamiento total en el sistema
financiero sin contar los créditos hipotecarios es no mayor a S/300,000.
3.5. Préstamos no revolventes para libre disponibilidad a más de 360 días

Se refiere a los créditos reembolsables por cuotas, siempre que los montos pagados
no puedan ser reutilizables por el deudor. En este tipo de crédito no se permite que
los saldos pendientes fluctúen en función de las propias decisiones del deudor. (SBS,
2015)
18
Características
 Plazo máximo del crédito:
Si el monto es menor o igual a 5 veces el valor del sueldo bruto el plazo es de
hasta 36 meses.
 Tasas de interés: De acuerdo a tarifario.
 Forma de desembolso: Efectivo y/o abono en cuenta de ahorros.
3.6. Comparación general

Figura 4: Participación en los diferentes créditos de consumo 2020
En la figura 4 se muestra que los créditos con mayor representación fueron los
préstamos revolventes y tarjetas de créditos con 53.60% y 42.18%
respectivamente en los bancos que se está analizando; los créditos con tasas más
bajas han sido los prestamos no revolventes para automóviles y otros con 4.11%
y 0.09% respectivamente.
19
CAPITULO IV
TASAS DE CRÉDITO DE CONSUMO DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES

BANCARIAS DE CAJAMARCA
4.1. SCOTIABANK
A continuación, se detalla las tasas semestrales que Scotiabank expone al mercado e
acuerdo a cada tipo de crédito de consumo.
Figura 5: Tasas semestrales de 20202 de SCOTIABANK
La tasa que ofrece Scotiabank respecto a las tarjetas de crédito ha sido la más
valorizada con 35.16%, posteriormente exponen a los prestamos no revolventes
para libre disponibilidad a más de 360 días con una tasa de 13%, continúan los
prestamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 días y los prestamos
no revolventes para automóviles con 10.87% y 9.81% respectivamente.
20
4.2. INTERBANK
Figura 6: Tasas semestrales de 2020 de INTERBANK
Interbank ha valorizado a las tarjetas de crédito con una tasa mayor en relación a
las demás con 54.43%, las siguientes han sido los prestamos no revolventes para
libre disponibilidad a más de 360 días y los prestamos no revolventes para libre
disponibilidad hasta 360 días, ambas con 16.07% y finalmente han cotizado a los
prestamos no revolventes para automóviles con 10.36%.
4.3. BBVA
Figura 7: Tasas semestrales de 2020 de BBVA
BBVA
Tarjeta de credito
13.63%
Prestamo revolvente
15.02% 48.03%
8.25%
Prestamos no revolventes para
11.41% automoviles
Prestamos no revolventes para

libre disponibilidad hasta 360
dias
21
BBVA ha cotizado a las tarjetas de crédito con una tasa de 48.03%, posteriormente
los valores de sus tasas en cuanto a los demás créditos han estado relativamente
equilibrados, están los prestamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360
días con 15.02%, los prestamos revolventes con 11.41% y finalmente los préstamos
no revolventes para automóviles con 8.25%.
4.4.BANCO DE CRÉDITO
Figura 8: Tasas semestrales de 2020 del BANCO DE CRÉDITO
BANCO DE CREDITO
Tarjeta de credito
18.37%
37.66%
Prestamos no revolventes
para automoviles
10.64%
70.36% Prestamos no revolventes
para libre disponibilidad
hasta 360 dias
Prestamo no revolvente para
libre disponibilidad a mas de
360 dias
Para el Banco de Crédito, el crédito que más ha valorizado en cuanto a su tasa

expuesta al público ha sido el préstamo no revolvente para libre disponibilidad hasta
360 días con 70.36%, el siguiente ha sido las tarjetas de crédito con 37.66%, los
prestamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 días con 18.37% y
finalmente los prestamos no revolventes para automóviles con 10.64%.
22
CONCLUSIONES
 El Banco Interbank tuvo una mayor representatividad en la adquision de tarjetas

de crédito y prestamos revolventes con un 14.48% y 27.17% respectivamente. En
cuanto al préstamo no revolvente para automóviles, el BBVA evidenció una
mayor participación con un 38.60% a diferencia de los otros bancos en estudio.
 Para obtener una tarjeta de crédito el Banco Scotiabank ofrece la menor tasa de
interés de 35.16 %. En relación a los préstamos no revolventes para automóviles
el BBVA brinda la menor tasa de interés de 8.25 % a comparación de los otros
bancos en estudio. Para los préstamos no revolventes de libre disponibilidad de
hasta 360 días, el Banco Scotiabank ofrece la menor tasa de 10.87% a
comparación de los otros bancos en estudio. Asimismo, brinda la menor tasa de
interés con un 13 % para los prestamos no revolventes para libre disponibilidad a
más de 360 en comparación al Banco de Crédito, Banco Interbank y el BBVA.
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RECOMENDACIONES
 Se recomienda que las entidades bancarias, deben brindar de forma constante

información actualizada en su página web en relación a su participación en los
tipos de créditos de consumo que brindan para reducir la asimetría de información.
 Es importante resaltar el riesgo que conlleva el crédito de consumo en relación a

las tarjetas de crédito porque su continuo uso hace que el cliente mantenga un
vínculo a largo plazo con su banco, constituyendo ello un problema de ética
empresarial, pues siempre los clientes tendrán necesidades de crédito y si cuentan
con un fondo disponible inmediato lo tomaran.
24
REFERENCIAS
BBVA. (2020). BBVA. Obtenido de https://www.bbva.com/es/prestamos-plazos-credito-
revolvente/
BCRP. (Junio de 2020). BCRP. Obtenido de
https://www.bcrp.gob.pe/docs/Sucursales/Trujillo/2020/presentacion-cajamarca-
06-2020.pdf
Colodro Ebner, D. (Diciembre de 2009). Repositorio Universidad de Chile. Obtenido de
http://repositorio.uchile.cl/bitstream/handle/2250/112462/Seminario%20de%20t
itulo.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Mesta, G. A. (29 de noviembre de 2010). Repositorio Institucional PIRHUA. Obtenido
de https://pirhua.udep.edu.pe/bitstream/handle/11042/1329/ECO_034.pdf
Quezada, J. (2016). "Comportamiento del credito de consumo y su relacion con el
crecimiento económico". Trujillo.
Quispe, E. T. (2018). Análisis comparativo de los créditos privados vs. públicos -
Beneficio y rentalidad 2012-2016. Guayaquil.
Salvador E. Morote, L. (2013). Estudio del crédito de consumo y las decisiones de
endeudamienro de los trabajadores de la administracion publica, sector defensa,
en la ciudad de Iquitos, periodo 2013. Iquitos.
Sarmiento, J. (1 de marzo de 2020). La República. Obtenido de
https://larepublica.pe/economia/2020/03/01/creditos-de-consumo-e-hipotecarios-
se-incrementaron-en-enero-del-2020/
SBS. (setiembre de 2015). SBS. Obtenido de
https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2015/Setiembre/SF-0002-
se2015.PDF
25
Tabla N° 1 : MATRIZ DE CONSISTENCIA
Planteamiento del Definición del Técnicas de
Objetivos Variable Indicadores
Problema Problema Investigación
General:
Eje de Investigación
¿Cuáles son los diferentes Determinar los

créditos de consumo que El comportamiento de diferentes créditos de
ofrecen las principales las tasas de crédito de consumo que ofrecen Cuantitativa, expofacto,
Tasas de crédito de
entidades bancarias de la consumo aplicadas las principales Crédito de Consumo transversal, descriptiva y
consumo
ciudad de Cajamarca en el durante el primer entidades bancarias de exploratoria.
primer semestre del año semestre del año 2020 la ciudad de Cajamarca
2020? en el primer semestre
del año 2020
Elaboración: Grupo de trabajo

TABLA N 2: MATRIZ DE OPERACIONALIZACIÓN DE VARIABLES
Definición Definición
Variable Dimensiones Indicadores Tipología Técnicas Herramientas
Conceptual Operacional
Dependiente (endógena)
Préstamo que concede A personas

una institución naturales, jurídicas, Descargada de
Información
financiera para la familias, Tasa de crédito Variable la
Crédito de consumo Dependiente (endógena) de carácter
instituciones de consumo cuantitativa página web
adquisición de bienes Secundario
o servicios, puede ser (públicas o del SBS
privadas).
de corto y largo plazo.
Fuente: Plan de Tesis.
Elaboración: Grupo de trabajo

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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, CONTABLES

ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ECONOMÍA

Curso: Seminario de Créditos y Finanzas

Docente: Vigo Valera, Renato Manuel

Tema: ¨Análisis del crédito de consumo de las principales

Econ.Renato Manuel Vigo Valera:

El contenido del estudio se divide en cuatro capítulos; en el Capítulo 1 se desarrolla el

A partir de la recopilación, y análisis de la evidencia empírica, relacionado al crédito de

A Dios por su amor, comprensión, paciencia

A nuestros padres que sembraron en

A Dios por el don de la vida y la fuerza para

A los profesores de la Escuela de Economía

A cada una de nuestras familias por el apoyo

3.6. Comparación general ................................................................................................. 19

El crédito de consumo en la última década ha evidenciado un comportamiento favorable

Durante los últimos años en la provincia de Cajamarca la intensa competencia entre

1.2. Formulación del problema

1.2.2. Problemas específicos

1.2.3.1. Justificación Teórico – Científica

1.2.3.2. Justificación Metodológica

1.2.4. Delimitación del problema

1.3. Objetivo de la investigación

1.3.2. Objetivos específicos

Objeto de estudio: Crédito de consumo.

1.4.2. Diseño de la investigación

1.4.3. Población y muestra (de ser necesario)

1.4.5. Técnicas e instrumentos de acopio.

 Fichas bibliográficas, ayudara a anotar la información referida a

1.4.6. Técnicas de procesamiento, análisis e interpretación.

 Consistencia de los datos, hacer una depuración de los datos recopilados.

Colodro (2009), en su tesis ¨ Análisis del costo y características del crédito de

Quezada (2016), en su estudio ¨Comportamiento del credito de consumo y su

Morote (2013), en su investigación¨ Estudio del crédito de consumo y las decisiones

consumo. Si bien el crédito está vocacionalmente llamado a mejorar el nivel de vida

2.2. Bases teóricas

Golin y Delhaise (2013) contemplan al crédito en el ámbito bancario con una

Van borne et al (1994: 301) señala los factores que influyen en el

Las condiciones económicas, el precio, la calidad del producto y las políticas

En las empresas las condiciones económicas, como la inflación, el tipo de

Este hecho es observado por las instituciones que otorgan crédito y es

Referente al precio, en un mer cado eficiente, este establece los precios. La

2.3. Glosario de Términos

Tasa de Interés: Es la cantidad de dinero, que por lo regular representa un

Crédito de Consumo: Es un préstamo que concede una institución financiera

Entidad Bancaria: Es una institución financiera que se encarga de administrar el

TIPOS DE CRÉDITO DE CONSUMO DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES

3.1. Tarjeta de crédito

 Son reconocidas y aceptadas en diversos establecimientos del país (y muchas

Figura 1: Porcentaje de tarjetas de crédito según entidad bancaria

Fuente: Elaboración propia – SBS

En cuanto a las tarjetas de crédito, el Banco Interbank tuvo una mayor

3.2. Prestamos revolventes

 El prestatario puede devolver el crédito en varios plazos a lo largo de cierto

Fuente: Elaboración propia – SBS

3.3. Préstamos no revolventes para automóviles

Figura 2: Porcentaje de participación de préstamo no revolvente para

Fuente: Elaboración propia – SBS

En cuanto al préstamo no revolvente para automóviles, el BBVA tuvo la mayor