楽天VTIとは？買い方や手数料・配当金を徹底解説！

楽天VTIの正式名称は、楽天・全米株式インデックス・ファンドです。

インデックスファンドとは、日経平均株価のような特定の指数との連動を目指す投資信託のこと。日経平均株価が225銘柄で構成されるように、インデックスファンドも多くの銘柄を含んでいるため、初心者でもリスクを抑える分散投資が可能です。プロに運用を委ねられる点も、大きな特徴といえます。

楽天VTIが連動を目指す指標は、米国株式市場に上場しているほぼすべての銘柄をカバーした「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」。CRSP USトータル・マーケット・インデックスの価格が上昇すれば、楽天VTIの価格も連動して上昇し、利益を得ることができます。

楽天VTIは楽天グループよって運用される投資信託ですが、ほかの証券会社からでも購入することが可能です。

楽天VTIの主な投資対象は、バンガード・トータル・ストック・マーケットETF。アメリカのバンガード社が提供する上場投資信託（ETF）です。

上場投資信託（ETF）は、特定の指数との連動を目指す投資信託のこと。指数連動型である点はインデックスファンドと類似していますが、株式などと同様に金融商品取引所で取引できるのが上場投資信託（ETF）の大きな特徴です。

バンガード・トータル・ストック・マーケットETFが連動するのは、CRSP USトータル・マーケット・インデックス。楽天VTIを購入すれば、ドルに両替してバンガード・トータル・ストック・マーケットETFに投資しなくても、CRSP USトータル・マーケット・インデックスと連動した成果を得られます。

バンガード社は世界最大級の投資運用会社で、実績も豊富。低コストで良質な金融商品を提供しているので、初心者でも安心して投資できるでしょう。

楽天VTIの主な投資先は、アップル・マイクロソフト・アマゾンなど世界的にも有名な大企業です。

ほかにも中小企業の株式を含む、米国株式市場の約4,000銘柄に投資しているので、一部の企業の株価が下落した場合でも損失のリスクを抑えることができます。

楽天VTIの投資対象は米国市場に限定されるため、ヨーロッパやアジアなどの地域に投資できないデメリットがあることも理解しておきましょう。米国市場全体の成長が停滞した場合には、安定したリターンを得られなくなる可能性もあります。

世界のトップ企業が集まる米国市場なので今後の成長にも十分期待できますが、ほかの市場にも投資しておきたい場合は、全世界を対象にしたインデックスファンドの購入を検討するのもおすすめです。

2022年10月7日現在、楽天VTIは直近3年間の利回りが20.47%と高い配当利回りを誇っています。新型コロナウイルスやウクライナ戦争の影響で一時的な値下がりは生じたものの、長期的に見れば楽天VTIの価格は上昇しているといえるでしょう。

米国市場の成長率は高く、一般的にも国内ファンドより米国ファンドのほうが運用成績がよくなるといわれているため、ハイリターンを狙いたい人にはとくにおすすめです。

楽天VTIの信託報酬は、0.162%と安いのが特徴です。信託報酬は、投資信託の運用・管理手数料のことで、投資信託を保有し続けている限り支払い続ける必要があります。

信託報酬は0.5〜2.0%が一般的といわれているので、楽天VTIの0.162%は格安です。商品によっては、信託報酬が3%近くに設定されているケースもあります。

長期的に運用する場合、信託報酬は0.1%違うだけでも最終的な総資産が大きく変動するため、信託報酬の安い楽天VTIはお得な商品といえるでしょう。

楽天VTIは、新NISAのつみたて投資枠やiDeCoでも購入が可能です。つみたて投資枠で購入できるのは金融庁が定めた基準をクリアした投資信託だけなので、楽天VTIの安全性も信頼度が高いといえるでしょう。

つみたて投資枠やiDeCoは大きな節税メリットを享受できるので、楽天VTIの購入時には積極的に利用するのがおすすめ。

つみたて投資枠で楽天VTIを運用すれば、非課税期間が無期限の運用益を受け取ることが可能です。iDeCoであれば原則60歳まで運用でき、運用益が非課税になるだけではなく、掛金も全額所得控除の対象になります。

楽天VTIはスポット購入・積立のどちらでも購入できるので、自分の投資スタイルに応じた運用が可能です。

スポット購入は、好きなタイミングで投資信託を購入する方法。自分で購入のタイミングを見極めたい人や、楽天VTIを試しに購入してみたい人におすすめです。

積立は、あらかじめ積立額を設定し、毎月自動で投資信託を購入する方法。高いときには少なめに、安いときには多めに購入できるので、長期運用によって損失のリスクを分散できるメリットがあります。購入のタイミングを考える必要もないので、初心者にはとくにおすすめです。

楽天VTIは100円から投資できるので、元手が少なくても気軽に始められます。楽天VTIを運用していくなかで、損失が生じる可能性はゼロではありません。少額投資によって資産の減少を最小限にとどめられるのも、大きなメリットといえるでしょう。

楽天VTIでは、分配金がない代わりに運用益をさらに投資に回すため、複利効果を期待できます。

分配金とは、運用会社から投資信託を保有している人に対して分配される運用益のこと。分配金は定期的に支払われるので、短期間で利益を確保できるのがメリットといえるでしょう。

楽天VTIでは分配金がないため一見デメリットに感じられるかもしれませんが、利益を分配金ではなくさらに投資に回すことで、複利効果が期待できます。

複利効果とは、長期的に運用することで利益が利益を生む効果のことです。複利効果が見込めれば、資産を雪だるま式に増やせます。コツコツと積み立てて、着実に利益を伸ばしていきたい人にはとくにおすすめです。

楽天カードのクレジット決済で投資信託を積立購入すれば、0.5〜1.0%のポイント還元を受けられます。楽天VTIの購入も対象なので、ポイントを貯めることが可能です。還元率は積み立てる投資信託によって異なるので、事前に確認しておきましょう。

楽天カード・楽天キャッシュともに月5万円まで設定が可能です。最大10万円分がポイント還元の対象となるので、できる限り活用してお得に資産形成を始めましょう。

まずは、楽天VTIの紹介ページから「スポット購入」に進みましょう。最新の目論見書が未閲覧の場合は、閲覧を求められます。

次に、購入金額を入力しましょう。100円以上1円単位で購入できるほか、ポイントを利用することも可能です。

分配金コースと口座区分の選択に進みます。分配金コースは再投資型、口座区分もデフォルトのとおりに特定を選択するのがよいでしょう。確定申告の手続きを自分で行う場合は、口座区分を一般にしておく必要があります。

最後に、目論見書や注文内容を確認したあと、取引暗証番号を入力し、「注文」をクリックすればスポット注文は完了です。注文後はWebサービスにログインし、正しく購入されているかを確認しておきましょう。

楽天証券の取引アプリiSPEEDは投資信託の取引に対応していないので、楽天VTIも購入できません。楽天証券の公式サイトから購入手続きを行う必要があります。

投資信託の検索画面からキーワードで楽天VITを探す場合、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」「全米株式インデックス」「全米株式」と入力しましょう。楽天VTIは正式名称ではないので、検索しても正しく表示されません。