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Revista Mexicana de Ortodoncia

Vol. 5, Nm. 1 Enero-Marzo 2017
pp 6-10 EDITORIAL

Los seguros de responsabilidad civil en Odontologa

Dental insurance in dentistry
Agustn Tiol Carrillo*

El derecho es una ciencia social encargada de re- un tercero, pero que dicho dao se encuentre tipifica-
gular la conducta del ser humano en sociedad me- do en el cdigo penal como un delito. Por lo contrario,
diante la imposicin de deberes, otorgamiento de de- cuando un individuo causa dao con intencin, pre-
rechos y aplicacin de sanciones.1 Por otro lado, el meditacin y en pleno uso de sus facultades mentales
derecho privado se refiere a la relacin establecida se dice que obra dolosamente.5,6 Esto es importante
entre particulares sin la intervencin directa del esta- saberlo ya que una accin culposa tiene sanciones to-
do y se clasifica en derecho civil, mercantil e interna- talmente diferentes que las acciones dolosas.
cional privado. Por tanto, cualquier inconformidad o La mayora de los daos ocasionados por los pro-
disputa que se presente entre particulares podr ser fesionales de la salud bucal son culposos, es decir, el
resuelta mediante el apoyo del derecho civil, segn su odontlogo no desea causar un dao en la integridad
naturaleza jurdica. El derecho civil se relaciona direc- del paciente, sin embargo, lo hace, configurando ac-
tamente con los contratos, as como con las responsa- ciones u omisiones calificadas como impericia, negli-
bilidades y obligaciones que de ellos emanen.1 gencia, inobservancia o imprudencia.7
Cuando un paciente llega al consultorio solicitando Resulta pertinente conocer los diferentes artcu-
atencin dental, automticamente se crea un contrato los que tratan sobre el dao tanto en el mbito penal
tcito entre l y el odontlogo, mismo que se formali- como civil. El artculo 1910 del Cdigo Civil Federal
zar por escrito mediante el contrato de prestacin de cita lo siguiente: El que obrando ilcitamente o contra
servicios integrado en el expediente clnico.2 las buenas costumbres cause dao a otro, est obli-
Segn lo especificado en el artculo 1793 del Cdigo gado a repararlo.3 Lo anterior obliga a cualquier per-
Civil Federal, un contrato se configura cuando dos o ms sona que cause un perjuicio a resarcirlo. Por otro lado,
personas llegan a un acuerdo de voluntades que es ca- el Cdigo Penal Federal, en el apartado de Respon-
paz de crear o modificar derechos y obligaciones.3,4 sabilidad profesional en su artculo 228 expresa lo
Ningn clnico, por ms experimentado que ste siguiente: Los profesionistas, artistas o tcnicos y
sea, se encuentra exento de sufrir complicaciones sus auxiliares, sern responsables de los delitos que
derivadas de un procedimiento en particular y eviden- cometan en el ejercicio de su profesin.5
temente, el individuo afectado solicitar que el dao En cuanto a la reparacin del dao, es necesario
sufrido le sea reparado. En el mejor de los casos es citar lo especificado en el artculo 1915 del Cdigo Pe-
posible llegar a un acuerdo entre el odontlogo y el nal Federal: La reparacin del dao debe consistir
paciente para dar solucin al conflicto, sin embargo, en la eleccin del ofendido en el restablecimiento de
si las circunstancias se complican es posible que el la situacin anterior, cuando ella sea posible, o en el
paciente acuda a alguna autoridad competente para pago de daos y perjuicios.5

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externar su inconformidad y exigir la reparacin del
dao. Con el fin evitar repercusiones legales al perso-
nal de la salud se han creado los seguros de respon-
sabilidad civil mdica. * Especialista en Estomatologa Peditrica en Instituto Nacional
de Pediatra. Profesor de tiempo completo en UAM Xochimilco.
Profesor de Licenciatura y Posgrado en Universidad Westhill.
EL DAO
2016 Universidad Nacional Autnoma de Mxico, [Facultad de
Cualquier dao ocasionado a un tercero puede ser Odontologa]. Este es un artculo Open Access bajo la licencia CC
BY-NC-ND (http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/).
ejecutado dolosa o culposamente segn lo especifi-
cado en el artculo 9 del Cdigo Penal Federal. Obra Este artculo puede ser consultado en versin completa en
culposamente quien produzca un dao sin intencin a http://www.medigraphic.com/ortodoncia
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Esto es importante para el profesional de la salud, puede exigir la reparacin del dao material al no ha-
toda vez que se genera un dao en la integridad cor- ber podido ganar su salario por incapacidad de laborar
poral de un individuo es imposible poder regresar al los das que fue hospitalizado por culpa del acto negli-
paciente a la condicin en la que se encontraba antes gente del odontlogo.
de ser intervenido, por tanto, cualquier reparacin de El dao moral, es quiz el tipo de dao que ms
dao en el mbito de la salud deber ser resarcida indemnizacin requiere en algunos casos y su repara-
a travs del pago de daos y perjuicios. No se debe cin puede ascender a cifras exorbitantes, siempre y
olvidar que estos conceptos no son sinnimos y existe cuando as lo dictamine un juez.
una diferencia legal bien delimitada entre ellos. Segn
lo describe el artculo 2108 del Cdigo Civil Federal, LA RECLAMACIN CONTRACTUAL
que de forma textual dice lo siguiente: Se entiende Y EXTRACONTRACTUAL
por dao la prdida o menoscabo sufrido en el pa-
trimonio por la falta de cumplimiento de una obliga- En la Repblica Mexicana las reclamaciones pue-
cin.3 Por ejemplo, se constituye un dao cuando un den ser de dos tipos: contractual y extracontractual.8
paciente solicita atencin odontolgica y liquida los La reclamacin contractual se refiere a la obligacin
pagos correspondientes antes de la realizacin del del odontlogo de ofrecer servicios que den solucin
trabajo, pero al momento de colocar la restauracin al padecimiento del paciente, con la existencia previa
definitiva, sta presenta una calidad inferior a la paga- de un acuerdo de voluntades entre ambas partes (es
da por el paciente. decir un contrato).
Mientras que un perjuicio se configura cuando un Por otro lado, la reclamacin extracontractual se re-
paciente realiza anticipadamente los pagos de un fiere a la prestacin de un servicio de salud que culmi-
tratamiento dental y una vez liquidados, no recibe la ne culposamente en un acto ilcito en ausencia de un
atencin solicitada. Legalmente hablando es posible contrato o de un acuerdo mutuo entre el paciente y el
producir tres diferentes tipos de dao (Cuadro I).8 odontlogo. Este tipo de casos generalmente se sus-
Segn lo especificado en el Cdigo Civil Federal en citan cuando el paciente debe ser atendido de emer-
su artculo 1916: El dao moral es la afectacin que gencia y por la gravedad de la situacin no es posible
una persona sufre en sus sentimientos, decoro, ho- llenar convenientemente la documentacin completa.
nor, reputacin, vida privada, configuracin y aspectos La principal diferencia entre la reclamacin contrac-
fsicos, o bien en la consideracin que de s misma tual y la extracontractual es que la primera tiende a
tienen los dems.3 Por tanto, un dao moral se con- presentarse en periodos prolongados, mientras que
figurar siempre que haya vulneracin a la libertad o la extracontractual generalmente es sbita y espon-
integridad fsica o psicolgica de las personas. Cuan- tnea.
do no se cumplen las expectativas de algn proce- En cuanto a la reclamacin contractual se refiere,
dimiento odontolgico que involucre esttica, como si el odontlogo no da solucin a la problemtica del
ciruga ortogntica, colocacin de carillas o restaura- paciente, ste puede reclamar el incumplimiento de la
ciones protsicas y derivado de eso el paciente su- obligacin del odontlogo, obligndose a demostrar
fre inseguridad hacia su persona, entonces hablamos objetivamente su negligencia o impericia. Para corro-
de dao moral. O bien, si se realiza algn tratamiento borar lo anterior, se cuenta con documentos como el
quirrgico errneamente y derivado de eso aparecen expediente clnico, las notas de evolucin y las rece-
complicaciones que para su resolucin se requiera de tas expedidas.
un internamiento hospitalario inesperado, el paciente En la reclamacin extracontractual es el propio
odontlogo quien tiene que probar que el dao no le
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Cuadro I. Tipos de daos.
sea imputable por negligencia del paciente.

Tipo de dao Caractersticas TIPOS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Material Prdida material propia del patrimonio La responsabilidad civil en la que puede incurrir el
de un tercero profesional de la salud puede ser de dos tipos: subje-
Fsico Alteracin de la salud o vigor vital de la tiva y objetiva.
persona afectada Se le llama responsabilidad civil subjetiva cuan-
Moral Conjunto de alteraciones psicolgicas
do por hechos culposos lcitos o ilcitos se causa un
que afecten al individuo desde la pers-
pectiva de su persona
dao. En otras palabras, se refiere al hacer o dejar
de hacer algo que genere algn dao en la salud del
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paciente. Por citar algunos ejemplos, el dar un mal Cuadro II. Elementos obligatorios que debe contener
diagnstico ante algn padecimiento, el actuar con cualquier pliza de seguros.
negligencia, impericia, imprudencia o inobservancia
Elementos de la pliza de seguro
son considerados dentro de la responsabilidad civil
subjetiva.3,9 Nombre, domicilio del asegurado y firma de la empresa
Por otro lado, la responsabilidad civil objetiva est aseguradora
especificada en el artculo 1913 del Cdigo Civil Fe- Designacin de la cosa o persona asegurada
deral y se refiere al tipo de dao que se produce a Naturaleza de los riesgos garantizados
un individuo mediante el uso de instrumentos, objetos, Momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la
aparatos o sustancias peligrosas.3 El individuo que duracin de la garanta
sea propietario de estos instrumentos, objetos, apara- Monto de la garanta
Prima del seguro
tos o sustancias ser responsable de los daos oca-
sionados por stos y est obligado a repararlos aun-
que no haya obrado ilcitamente. Ejemplo de esto es
pinchar el ojo de un paciente accidentalmente con un LAS COBERTURAS Y SUS ALCANCES
instrumento punzante como un explorador por no ha-
ber colocado lentes de proteccin durante la consulta, Si bien cada empresa aseguradora ofrece diferen-
alguna reaccin alrgica al anestsico local infiltrado o tes beneficios, en general los seguros de responsa-
lesiones en los tejidos por la utilizacin de instrumen- bilidad civil amparan a los profesionales de la salud
tos rotatorios. frente a riesgos latentes como lesiones corporales,
En tal virtud, podemos inferir que el odontlogo enfermedades o muerte del paciente durante la rea-
puede fcilmente incurrir tanto en responsabilidad civil lizacin de algn procedimiento, siempre y cuando
subjetiva, como objetiva, o en el peor de los casos, stas sean causadas por hechos de tipo culposo, por
incurrir en ambas al mismo tiempo. actos negligentes o imperitos, por el uso de instru-
mentos, aparatos o sustancias que se utilicen en el
CONTRATOS DE SEGUROS paciente con fines teraputicos o diagnsticos.11 Sin
embargo, no hay que olvidar que la muerte de un pa-
Un contrato de seguro se pacta entre un asegurado ciente durante el procedimiento mdico es considera-
y una empresa aseguradora, la cual se obliga (gra- do como un homicidio culposo, conducta antijurdica
cias al cobro de una prima) a cubrir los gastos que se y totalmente punible. Entonces, cundo un seguro
generen en caso de que se produzca un determina- de responsabilidad civil puede proteger al profesional
do siniestro, dentro de los lmites pactados y del dao de la salud si se presenta la muerte fortuita de su pa-
producido al asegurado. ciente?, como se mencion con antelacin, el artculo
Los seguros de responsabilidad civil se encargan 1910 del Cdigo Civil Federal indica que es obligacin
de resarcir los daos materiales, morales y perjuicios de quien cause un dao su reparacin, terminando el
ocasionados a un tercero por los cuales el asegurado enunciado de dicho artculo de la siguiente manera: a
sea responsable. menos que demuestre que el dao se produjo como
Cuando un odontlogo desea ser asegurado, se consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de
debe celebrar un contrato con la empresa de su la vctima,3 por tanto, si un paciente no inform al
eleccin. Como indica la Ley sobre el Contrato de profesional de la salud acerca de alguna condicin pa-
Seguro en su artculo 1: Por el contrato de segu- tolgica durante la realizacin de la historia clnica y
ro la empresa aseguradora se obliga, mediante una a consecuencia de eso suceden eventos inesperados
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prima, a resarcir un dao o a pagar una suma de
dinero al verificarse la eventualidad prevista en el
que lleven incluso al paciente a la muerte, queda claro
que no es responsabilidad directa del odontlogo al no
contrato. estar enterado de dicha situacin, por lo cual, el segu-
Por tanto, es de suma importancia que el profesio- ro de responsabilidad civil podr ser aplicable. Algu-
nista de la salud bucal verifique los riesgos que la em- nos seguros ofrecen gastos de defensa jurdica de los
presa aseguradora le garantiza cubrir a travs de una asegurados por va penal, civil y administrativa. Resul-
pliza.10 ta pertinente comentar que los seguros de responsa-
De acuerdo con el artculo 20 de la misma Ley, se bilidad civil mdica cubren cualquier dao a la salud
especifica que la empresa aseguradora debe entregar que haya sido ocasionado por algn procedimiento
una pliza que detalle los derechos y obligaciones de odontolgico siempre y cuando estos tratamientos se
ambas partes (Cuadro II). apeguen a lo descrito en la literatura cientfica actual.
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Bajo ninguna circunstancia la empresa aseguradora y bajo ninguna circunstancia cubren los daos pro-
se har responsable de un dao a la salud derivado ducidos a antes de la contratacin del mismo, debido
de tratamientos sin bases cientficas demostrables en a que es muy comn que los profesionales de la sa-
seres humanos. Los seguros tambin cubren acciden- lud no asegurados busquen asegurarse nicamen-
tes que acontezcan en el consultorio dental12 para los te cuando se les han presentado problemas legales
pacientes y sus acompaantes, por ejemplo, lesiones pensando errneamente que el seguro los amparar
ocasionadas por cadas dentro del consultorio dental. de hechos acontecidos antes de su contratacin.
Por otra parte, adems de la cobertura bsica, tam- En caso de que se presente algn problema por el
bin es posible contratar coberturas adicionales que actuar profesional
Este documento del odontlogo,
es elaborado la empresa asegu-
por Medigraphic
cubren daos a los inmuebles utilizados como consul- radora asistir al profesionista asegurado mediante
torios ante riesgos latentes tales como robo, incendios el pago de un deducible que vara dependiendo de la
o explosiones.12,13 empresa aseguradora y se har responsable de los
pagos con base en la suma asegurada. Son pocas las
RESPONSABILIDADES NO CUBIERTAS empresas aseguradoras que ofrecen al profesionista
POR LOS SEGUROS de la salud seguros de responsabilidad civil, cada em-
presa aseguradora ofrece diferentes beneficios, por
Existen ciertas circunstancias que no se encuen- tanto, la mejor eleccin depende de las necesidades
tran contempladas dentro de la cobertura de las ase- que cada profesionista tenga con base en el riesgo
guradoras, por ejemplo, dao a la salud resultado de profesional de su rea de especializacin.
intervenciones quirrgicas que no correspondan a la
especialidad del asegurado, daos realizados a un CONCLUSIN
paciente cuando el odontlogo se encuentre bajo la
influencia de narcticos, daos ocasionados por actos Sin importar cunta experiencia clnica tenga, el
mdicos que se aparten del diagnstico o tratamiento profesional de la salud bucal siempre ser vulne-
de algn padecimiento, daos derivados de la viola- rable a sufrir consecuencias legales en caso de in-
cin del secreto profesional, daos causados por me- conformidad de algn paciente frente a la atencin
dicamentos en fase experimental, ni tampoco cuando odontolgica prestada, a pesar de no haber actuado
el paciente reclame la devolucin de los honorarios intencionalmente. Es importante que los odontlogos
del odontlogo.12,13 y todos los profesionales mdicos hagan conciencia
Por citar algunos ejemplos, es comn que algunos sobre los verdaderos riesgos que ataen el dedicar-
profesionales de la salud, con base en su experien- se a la atencin a la salud, debido a que ningn pa-
cia clnica, ejecuten procedimientos nunca antes es- ciente responde igual que otro en la evolucin clnica
tudiados ni realizados con un incierto xito clnico, sin frente a un mismo tratamiento. Si bien en muchas
embargo, si algn dao inesperado aparece a con- ocasiones las inconformidades pueden solucionar-
secuencia de este acto, el seguro no podr aplicar. se directamente entre mdico y paciente para dar
Algunos odontlogos realizan riesgosamente procedi- solucin al litigio, es posible que el paciente solicite
mientos bajo anestesia general en lugares no idneos asistencia legal ante autoridades competentes como
para dicho fin y, por tanto, los problemas derivados de la Comisin Nacional de Arbitraje Mdico, juzgados
las complicaciones de anestesia general realizada en civiles o penales en busca de soluciones alternativas
instalaciones no hospitalarias y, por ende, no acredi- econmicas que pueden afectar importantemente
tadas, no sern cubiertas bajo ninguna circunstancia al odontlogo. La falta de cultura preventiva en los
por la empresa aseguradora. profesionales de salud en Mxico es un fuerte factor

BENEFICIOS DE LOS SEGUROS DE

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de riesgo para que se presenten problemas legales
y el contar con un seguro de responsabilidad civil es
RESPONSABILIDAD CIVIL EN ODONTOLOGA la mejor opcin para evitar problemas derivados de
dao a la salud.
La tranquilidad de saber que el profesional de la sa-
lud se encuentra protegido ante posibles eventos in-
REFERENCIAS
esperados es quiz el mayor beneficio de encontrarse
asegurado.
1. Pereznieto CL. Introduccin al estudio del derecho. 7a ed. Mxi-
Es primordial hacer hincapi en que los seguros co, D.F.: Oxford; 2014: 1-36.
de responsabilidad civil comienzan a funcionar a par- 2. Tiol CA. Importancia de la documentacin mdico legal en el
tir de la fecha pactada con la compaa aseguradora consultorio dental. Odont Act. 2016; 13 (161): 8-12.
 Tiol CA. Los seguros de responsabilidad civil en Odontologa
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3. Cmara de Diputados. Cdigo Civil Federal, 2016. 10. Cmara de Diputados. Ley sobre el Contrato de Seguros. 2013.
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finicin. Revista de Derecho Privado. 2008; 21: 99-123. das para RC y daos. Seguros GMX. No. 5, Mayo 2015.
5. Cmara de Diputados. Cdigo Penal Federal, 2016. 12. Seguro de Responsabilidad Civil para Profesiones Mdicas.
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2016; 20 (3): 154-158. 13. Seguro GMX de RC para profesionales de la salud. Seguros
7. Garca GI. Procedimiento pericial mdico-forense. Normas que lo GMX. No. 12, Septiembre 2011.
rigen y los derechos humanos. Mxico, D.F.: Porra; 2012: 91-97.
8. Sols SF. La cultura del seguro de responsabilidad civil profesio-
nal para mdicos en Mxico. Comisin Nacional de Seguros y
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9. C. Tribunales Colegiados de Circuito. Novena poca. Respon-
sabilidad civil por hechos propios, aquiliana y objetiva. Diferen- Direccin para correspondencia:
cias. Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta. Tomo Agustn Tiol Carrillo
XVII, Junio 2003: 1063. E-mail: agustintiolcarrillo@gmail.com

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