Mercado De Seguros

Con la construcción de las sociedades del miedo, inseguras, se tiene el terreno abonado para el mercadeo de productos que busquen satisfacer la necesidad de protección, de seguridad. Este artículo se propone mostrar, con el caso de los seguros de vida y de accidentes, cómo el miedo se constituye hoy en una estrategia de marketing altamente efectiva al apelar a los temores primordiales del ser humano.

¿Corredor de seguros, agente de ventas, o mera publicidad? Comentarios al dictamen CMF Nº 4304 de 7 de febrero de 2019 Doctrina Si se genera por una empresa de softwares una página web que muestra seguros de distintos tipos o grupos a clientes fi nales, pero que al fi nal de la operació n "linkea" al cliente de forma directa con la compañía de seguros que corresponda, para que sus propios vendedores suscriban los contratos respectivos con los clientes, esta empresa (de softwares) que presta el servicio de portal web, puede ser considerado como agente de venta o corredor, y por tanto debe registrarse y cumplir con los requisitos que señ ala la ley. 1

O objetivo deste artigo consiste na análise dos efeitos produzidos pelo inadimplemento anterior ao termo nos contratos de seguro garantia. Para tanto, delineiam-se sucintamente a estrutura e a função do seguro garantia, examina-se o risco assumido pela seguradora, e enfrentam-se, então, os efeitos que o inadimplemento anterior ao termo é capaz de produzir nessa modalidade de seguro.

“La Apertura del Mercado de Seguros y la Transición del Instituto Nacional de Seguros” es producto de una investigación realizada durante el 2013 con el propósito de señalar las líneas fundamentales de lo que fue la transición del Instituto Nacional de Seguros, el monopolio estatal, en el nuevo mercado regulado de Costa Rica.
Dado su origen, ciertamente algunos abordajes hubieran podido ser desarrollado de una manera más crítica pero aun así el documento incluye las variables fundamentales de aquella transición.

A monogra a a seguir consiste no trabalho de conclusão de curso em Comunicação Social – habilitação em Publicidade e Propaganda. Tendo como objeto de estudo os seguros de vida, este projeto busca problematizar como o valor da vida pode ser mensurado nos seguros de vida, o primeiro objetivo especí co que norteará esse problema é compreender como a vida entrou no processo de produtivo econômico, o segundo é explorar as questões do risco e do gerenciamento de si por  m, compreender como a Bradesco Seguros explora mercadologicamente os seguros no Brasil, com ênfase maior no seguro de vida. A metodologia utilizada será pesquisa bibliográ ca e estudo de caso, cabe ressaltar que o trabalho é transdisciplinar, dialogando com teorias das mais diversas áreas do conhecimento, como Filoso a, Sociologia, Psicologia, Comunicação e Marketing. O presente trabalho está dividido em cinco partes, sendo a primeira correspondente ao projeto de pesquisa, a segunda, terceira e quarta referem-se aos capítulos da monogra a e a última parte é a conclusão. Os principais autores utilizados ao longo do trabalho são: Michel Foucault, Gilles Deleuze, Nikolas Rose, Zygmunt Bauman, Giorgio Agamben, Maurizio Lazzarato, Michael Hardt, Michael Sandel, Peter Bernstein, Peter Pàl Pelbart, Rogério da Costa, João Freire Filho e Laymert Garcia dos Santos.

The objective of this paper is evaluate the importance of asymmetric information in insurance and lending relationships. Asymmetric information plays a key role in lending and insurance markets. The fact that there is the use of privileged information offers great advantages to those who are in decision making. This is what is known as market asymmetries.
Recent developments in the theory of the firm beyond both its Arrow-Debreu incarnation as a disembodied production set and its formulation, due to Coase (1960) and Williamson (1985), as an efficient nexus for minimizing the cost of economic transactions have been closely related to developments in examining the economic implications of imperfect information. (Stiglitz, 1990)
One of the implicit assumptions of the fundamental welfare theorems is that the characteristics of all commodities are observable to all market participants. However this is not reality. The market participants often hold this information asymmetrically (Mas-Colell et all, 1995: 436). In many instances of asymmetric information, the less-informed side knows that the other side has more information (Katz, M.L vd, 1998: 553).
The asymmetric information results in adverse selection problem which is the phenomenon where there is a hidden characteristic problem and people on the informed side of the market self-select in a way that is harmful to the uninformed side of the market (Katz, M.L et all, 1998: 565). The moral hazard problem on the other hand occurs after the transaction. In Moral hazard problem one side of the economic activity engages in activities that are undesirable for the other side in terms of their agreement. In this Article I will look to those problems of economic theory.

Con la construcción de las sociedades del miedo, inseguras, se tiene el terreno abonado para el mercadeo de productos que busquen satisfacer la necesidad de protección, de seguridad. Este artículo se propone mostrar, con el caso de los seguros de vida y de accidentes, cómo el miedo se constituye hoy en una estrategia de marketing altamente efectiva al apelar a los temores primordiales del ser humano.

He querido entrar a estudiar en profundidad este tema, pues en un proceso judicial que actualmente estoy llevando en tribunales, la empresa aseguradora esgrimió como alegato que no estaban “debidamente guardados en la caja de seguridad los libros de contabilidad de la empresa”. Esto lo empleó con el objeto de apuntalar su rechazo al reclamo que realizó mi mandante, quien adquirió una póliza de las que se denominan <múltiples> o <multiriesgos>, donde, con el mismo contrato, se cubren daños que, desde los inicios del seguro, se resguardaban en pólizas  individuales.
Estas pólizas multiriesgos se iniciaron en Venezuela con coberturas múltiples sobre los inmuebles residenciales de los asegurados, pero hubo contratos de este tipo que también incluían Accidentes Personales y Hospitalización Cirugía y Maternidad. De allí, que en los años setenta (70) del siglo XX, uno de los consorcios del mercado –la compañía de Seguros Caracas- en aquel entonces ideó aplicar este concepto a pólizas que protegían a empresas de distintas índoles o comercios, con lo cual nace una cobertura -de prima inferior a las pólizas individuales- que competía con las pólizas particulares de incendio y riesgos aliados, robo y riesgos aliados, responsabilidad civil, lucro cesante o pérdidas indirectas, pues contenía todos esos ramos en una especie de cobertura integral.

A atividade securitária é amplamente baseada na segmentação de risco. As companhias especializadas, escoradas em dados estatísticos e na sua experiência, categorizam riscos, por conta de peculiaridades incidentes sobre bens e sobre fatores humanos. Com a segmentação, as sociedades securitárias selecionam clientes e estabelecem as bases específicas dos contratos. Assim, procuram ao máximo uma correlação entre a grandeza individualizada de risco segurado e o arranjo contratual. Grosso modo, paga-se mais quando o risco segurado é alto.
Essa prática, em regra, não sofre censura jurídica, salvo quando o ordenamento jurídico a ela cria óbices, por considerá-la discriminatória. É assim considerada, em termos genéricos, quando desguarnecida de justo fundamento. Não é fácil a delimitação do que seja justo nesta seara. Parte dos especialistas defende que justo no seguro é a categorização que se atém ao critério atuarial. Entretanto, já nas décadas de 1970 e 1980, em especial nos Estados Unidos, parte da comunidade jurídica passou a rebater a perspectiva dominante de soberanização da justiça atuarial e a vislumbrá-la como critério insuficiente para explicar a ampla gama de limitações mais acentuadas à liberdade dos seguradores.
Atualmente, é inegável o fenômeno transnacional de expansão de normas – e de decisões judiciais – antidiscriminatórias voltadas ao seguro. Elas resultam na mitigação do direito de as companhias de seguro categorizarem riscos. O Brasil não é alheio ao movimento de expansão de normas desse jaez.
O debate sobre a discriminação nos seguros é polarizado. Em geral, a doutrina o associa a dois tipos de vieses argumentativos: de um prisma, uma abordagem individualista de equidade que conduziria à intensificação de normas antidiscriminatórias. Elas se sustentariam no interesse subjetivo legítimo de ser tratado de acordo com os próprios atributos, e não com base na rotulagem aglutinadora a um grupo, ou no de ter acesso a utilidades básicas a despeito de características pessoais por vezes alheias à vontade e/ou interligadas umbilicalmente ao desenvolvimento da personalidade.
De outro, uma abordagem coletivista de eficiência implicaria menor regulamentação estatal, na medida em que, sob essa ótica, a própria natureza solidarista da operação negocial em questão resultaria em que o indivíduo seja sempre considerado como membro de uma coletividade.
Porém, não é necessária a correlação inflexível entre justiça e oposição à classificação de risco e, por outro lado, entre eficiência e defesa da atuação segmentadora.
O presente trabalho cuida de discriminação no contrato de seguro, de forma a organizar o emaranhado de argumentos condutores de conclusões por vezes divergentes.

En el presente artículo, analizaremos el SCTR y su aplicación en el escenario de la pandemia gene-rada por el COVID-19, donde sostenemos que el SCTR también puede ser contratado de manera facultativa y que debería ser aplicado a todos los profesionales del periodismo que realizan in-vestigación de campo. Asimismo, sostenemos que, durante el estado de emergencia nacional o sanitaria, cuando el accidente ocurra en la ejecución de las órdenes del empleador, aunque este hecho se haya producido en el domicilio del trabajador, sí podría ser considerado accidente de trabajo, encontrándose bajo el ámbito del SCTR. Por otro lado, respecto del COVID-19, somos de la opinión que no solo debería ser considerado una enfermedad profesional para los del sector salud, conforme al proyecto de ley aprobado por el Congreso (Proyecto de Ley N° 5098/2020-CR), sino que el COVID-19 puede ser válidamente considerado como enfermedad profesional para otro tipo de trabajadores, siempre que se acredite la configuración del nexo causal.

El curso se estructura en 6 módulos y cada uno de ellos en 5 lecciones. Se introducen cuestiones como la importancia de la gestión de riesgos en la agricultura y el papel que juegan los seguros agrarios para la cobertura de estos riesgos. Se analizan las características específicas de los seguros agrarios, frente a otros tipos de seguros y los problemas derivados de la existencia de información asimétrica entre asegurado y asegurador. En función del riesgo que cubre el seguro, de naturaleza climática o de mercado, o de la forma de evaluación de daños, se definen distintos tipos de seguros, presentando cada uno sus ventajas e inconvenientes. Por otra parte, la implementación de un sistema de seguros requiere desarrollar un marco regulatorio que cree confianza en la aplicación de los contratos. En muchas ocasiones, el desarrollo de sistemas de seguros agrarios requiere un apoyo público que debe cumplir los compromisos internacionales. Todo ello ha dado a múltiples sistemas de seguros existentes en muchos países. De todos ellos, el sistema español es analizado con más detalle.

Os assuntos referentes à humanização digital têm conquistado maior importância como estratégia para engajar os consumidores, pois se percebe que muitos processos, principalmente de prestação de serviços, transformaram-se em processos digitais, trazendo distanciamento do contato físico com o consumidor. Nesse sentido, o marketing precisa adequar suas ferramentas diante de consumidores mais conectados, porém cada vez mais conscientes sobre como cada marca o afeta perante seu círculo social e quais marcas são relevantes na criação de vínculos

RESUMO: Este artigo tem como objetivo analisar a responsabilidade civil da atividade do corretor de seguros, verificar até onde vai a sua responsabilidade, tanto na obrigação de meio, momento da pré-venda, que vai incluir o pré-contrato e a celebração do contrato, como na obrigação de resultado, ou seja, no pós-venda, e ainda, se ele responde por indeferimentos de indenizações de sinistros da seguradora decorrente de vícios na contratação. Hoje o índice de processos judiciais decorrentes de indeferimentos de indenizações de sinistros, ou simplesmente pelo segurado não concordar com o valor da indenização é bastante elevado, e muitas vezes verifica-se que o seguro não atende à demanda do cliente, ou seja, o corretor de seguros, que é o profissional habilitado para a venda do produto não se atentou às necessidades do cliente ou simplesmente para garantir a venda, age com imprudência na contratação. A presente pesquisa terá como método o qualitativo, buscando como fonte de dados as normas da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), responsável pela autorização, controle e fiscalização do mercado de seguros, bem como normas do direito e literatura de especialistas do seguro. PALAVRAS-CHAVES: Corretor de Seguros, responsabilidade civil, seguro, indenização, negativa, sinistro. 1 INTRODUÇÃO Busca-se com este trabalho analisar a responsabilidade civil do corretor de seguros perante os segurados, não somente na etapa inicial que é a venda do produto, mas também sua responsabilidade pós contratual, por exemplo quando da utilização do seguro em um eventual sinistro, se ele responde por culpa ou se é especificamente dever da seguradora indenizar àqueles que sofreram por perdas e danos.

Partindo-se de noção de crise ambiental e da constatação de que o Estado, a sociedade e as empresas vêm criando mecanismos para propiciar o desenvolvimento sustentável, pondera-se que no âmbito jurídico aparecem como importante solução os instrumentos econômicos de proteção ambiental, dentre os quais sobressai-se o Seguro Ambiental. Demonstra-se que, embora de forma ainda tênue, o seguro ambiental vem progredindo no Brasil, fruto não de uma obrigatoriedade legal, mas isto sim de uma evolução gradual e adequada às exigências do mercado. Diante deste contexto, preocupando-se com a inserção e consolidação do seguro ambiental de forma apropriada, rentável e duradoura, ressalta-se que o seguro ambiental deve estar devidamente ajustado às modernas construções legais, jurisprudenciais e doutrinárias sobre responsabilidade civil ambiental. Discorre-se sobre as peculiaridades relacionadas aos riscos e danos ambientais, analisando destacadamente a forma como a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça vem enfrentando as questões de litigiosidade em matéria ambiental. Conclui-se que o Direito Ambiental que vem sendo implementado pelos Tribunais vem empregando significativas inovações em matéria de responsabilidade civil ambiental, tanto do direito material quanto processual, o que é um cenário de incertezas, fator que dificulta a implementação das técnicas securitárias. São apresentados os principais elementos relacionados à técnica securitária, ressaltando-se a necessidade de os seguros atuarem em cenários jurídicos estáveis e previsíveis. Tais pressupostos, se demonstra, não estão presentes no Direito brasileiro. O modelo legal europeu de asseguração de riscos ambientais é analisado, destacando -se a previsibilidade e segurança possíveis, a partir de marcos legais claros sobre responsabilidades ambientais.
Por fim demonstram-se as potencialidades e os benefícios da inserção do seguro ambiental no sistema de tutela do meio ambiente, notadamente como instrumento com vantagens preventivas e reparatórias.

O objetivo deste artigo consiste na análise dos efeitos produzidos pelo inadimplemento anterior ao termo nos contratos de seguro garantia. Para tanto, delineiam-se sucintamente a estrutura e a função do seguro garantia, examina-se o risco assumido pela seguradora, e enfrentam-se, então, os efeitos que o inadimplemento anterior ao termo é capaz de produzir nessa modalidade de seguro.

Durante muchos años, Costa Rica ha experimentado un Sistema de Seguridad Social importante, principalmente en el tema de Riesgos de Trabajo, con lo cual hemos sido uno de los países más privilegiados en toda Latinoamerica. A partir de lo anterior, para nuestro país es de suma importancia lo acontecido y producido con la firma del Tratado de Libre de Comercio entre Estados Unidos, Centroamerica y el Caribe (por sus siglas TLC).
Para tal efecto se trató de determinar las posibles consecuencias que puede traer la apertura de Seguros de Riesgos de Trabajo, donde se analizarón los principales actores que influenciaron en la implementación de la política pública, además de determinar el grado de empoderamiento que ejercio la firma del tratado a nivel de los países firmantes, lo cual ayudó, a establecer la forma en que se desarrollo la política y como se dio todo el proceso de la apertura en Riesgos de Trabajo y la creación de la política pública. Así mismo se lográ determinar los principios escenciales de la apertura, los que vienen a identificar el espíritu real de la negociación del TLC y su creación de la ley. También, se pudo observar y analizar los cambios con respecto a la normativa vigente en Costa Rica y que tienen que ver con los posibles roces entre la Ley Reguladora del Mercado de Seguros (por sus siglas LRMS) y la Constitución Política, en relación con el proceso de implentación y ejecución de la apertura comercial de seguros, específicamente en el tema de Riesgos de Trabajo.
Finalmente se logró establecer las incidencias relacionadas con la con la apertura comercial de Riesgos de Trabajo y los principios de Seguridad Social establecidos por la OIT y que nuestro país ha cumplido por muchos años atrás, los cuales fueron analizados en torno a los principales cambios normativos y respecto a los principios escenciales que los que firmaron la apertura pretendían buscar.

The aim of this paper is to clarify some considerations about risk management, evaluating how it actually occurs and its function in capitalist production. Initially, we present a definition of the term 'risk' and we briefly explain how the literature treats the term. Also, we bring a contextualization to the brazilian insurance market. Later, we discussed the role of risk and the insurance market in the reproduction of capital according to the marxian critique of political economy. The main point that we can observe with this work is the questioning of how risk management is approached in existing literature, specific to the theme, as an intrinsic element to human nature without taking into account its particularity in the capitalist mode of production. For the individual capitalist, the costs of preventing the major causes of losses are usually associated with a decrease in profit. However, in practice, Marx demonstrates that this cost comes from the distribution of the mass of plus-value produced. Marx also points out that, in this production system, workers are the most exposed to risks and they are the portion less protected by the insurance market. Finally, we suggest the need for future research that deepens the theme.

O Superior Tribunal de Justiça (STJ), em reiteradas e sucessivas decisões emitidas de 1991 a 1999, consolidou a orientação de que, quando houver pedido de pagamento da indenização, apresentado pelo segurado e pendente de resposta pela seguradora, o prazo prescricional que beneficia o segurado tem a sua contagem sobrestada. O artigo contempla um comentário doutrinário a este entendimento.