Seguros

A definição de seguro de responsabilidade civil gira em torno da garantia que representa, tanto que Aguiar Dias, adaptando o disposto no art. 1432 do CCB,
define-o como: "contrato em virtude do qual, mediante o prêmio ou prêmios estipulados, o segurador garante ao segurado o pagamento da indenização que
porventura lhe seja imposta com base em fato que acarrete sua obrigação de reparar o dano."(1)
Seu objeto, pois, não é o ato ilícito culposo pelo qual responda o segurado, mas o reflexo patrimonial que representará a indenização por esse ato.
Dessas considerações, e diante da necessidade de ressarcimento dos danos causados ao terceiro, é que se tem suscitado dúvida acerca da possibilidade ou não
deste demandar diretamente em face do segurador.

O objetivo deste artigo consiste na análise dos efeitos produzidos pelo inadimplemento anterior ao termo nos contratos de seguro garantia. Para tanto, delineiam-se sucintamente a estrutura e a função do seguro garantia, examina-se o risco assumido pela seguradora, e enfrentam-se, então, os efeitos que o inadimplemento anterior ao termo é capaz de produzir nessa modalidade de seguro.

Después de una amplia introducción sobre el significado de la fuerza mayor en el derecho contractual nacional e internacional el autor revisa las características especiales del Derecho de seguros ubicado entre los público y privado y las consecuencias que esto tiene en el contrato de seguro. Luego hace una revisión del impacto del COVID-19 en el mercado de seguros en especial en los seguros de lucro cesante.

“La Apertura del Mercado de Seguros y la Transición del Instituto Nacional de Seguros” es producto de una investigación realizada durante el 2013 con el propósito de señalar las líneas fundamentales de lo que fue la transición del Instituto Nacional de Seguros, el monopolio estatal, en el nuevo mercado regulado de Costa Rica.
Dado su origen, ciertamente algunos abordajes hubieran podido ser desarrollado de una manera más crítica pero aun así el documento incluye las variables fundamentales de aquella transición.

Este artigo tem como objetivo analisar o contrato temporário de trabalho no capitalismo flexível sob a ótica da sociologia do risco. Para tanto, abordaremos de maneira breve a história do trabalho e do conceito de risco no ocidente, e como o trabalho flexível apresenta riscos iminentes ao trabalhador contemporâneo. O trabalho, por ser uma categoria central de sociabilidade, revela muito sobre nossas relações e maneiras de enxergar o mundo. E, em meados do final do século XX, suas transformações estruturais foram de tamanho significativo. Assim, o presente trabalho surge da tentativa de compreender tais transformações a partir da perspectiva da sociologia do risco. Testaremos aqui a atualidade de Ulrich Beck e sua obra Sociedade de risco ao tentarmos entender o trabalho flexível, mais especificamente, o trabalho temporário.

SUMARIO / RESUMEN: El robo de vehículos es uno de los crímenes contra el patrimonio más comunes en el mundo entero. Se roban vehículos en Europa, Estados Unidos y por supuesto, en toda América Latina. Aunque el fin de las bandas que operan en conjunto para ejecutar sus crímenes es siempre el mismo: obtener un lucro ilícito a partir de la venta del vehículo o sus partes componentes, el destino que le dan varía de país en país, de región en región, y sobre todo conforme a los sistemas de control, el régimen jurídico vigente y la voluntad política de los países para erradicar o al menos minimizar el tráfico internacional de vehículos robados. En el presente artículo buscaremos actualizar a los lectores, en su mayoría profesionales relacionados al Sector Asegurador, sobre el papel que cumplió el Paraguay en el tráfico internacional de vehículos automotores y cómo fue cambiando el " modus operandi " de los criminales en las últimas décadas en cuanto a este problema común en nuestra región. Se buscará además desmitificar algunos paradigmas que históricamente creímos tener como verdades absolutas.

CONTRATO DE SEGURO. RELEVÂNCIA ECONÔMICA E JURÍDICA. COMUTATIVIDADE. CONTRATO DE ADESÃO POR CLÁUSULAS CONTRATUAIS GERAIS. GARANTIA. OBJETIVO DE RESGUARDAR O PATRIMÔNIO PÚBLICO. PREVENÇÃO DE RESPONSABILIZAÇÃO CIVIL. BOA GESTÃO ADMINISTRATIVA. CONTRATO PRIVADO. CLASSIFICAÇÃO DO SEGURO COMO SERVIÇO CONTINUADO. POSSIBILIDADE DE PRORROGAÇAO/RENOVAÇÃO. A EFETIVAÇÃO DE NOVA CELEBRAÇÃO DO CONTRATO DE DIREITO PRIVADO DEVE SER SEMPRE PRECEDIDA DE PROCESSO LICITATÓRIO OU DE PROCEDIMENTO DE CONTRATAÇÃO DIRETA. INCIDÊNCIA DA AUTORIZAÇÃO DO INC. II DO ART. 57 DA LLC.

El libro aborda la Ciencia Actuarial tal como hoy se concibe, haciendo énfasis en el uso de la Teoría de Probabilidades y la ciencia estadística. El libro también hace énfasis en el concepto de tablas de vida, basadas en las investigaciones sobre la mortalidad. Se hace una extensa explicación de las Matemáticas de los seguros de vida, la teoría estadístico-matemática de la estabilidad y la moderna teoría de la decisión.

En este escrito se estudia el seguro de responsabilidad civil en Colombia, así como los problemas que se originan en la legislación actual en torno al ejercicio de la acción directa que de dicho seguro se deriva. Nuestra opinión es que la redacción actual del artículo 1133 del Código de Comercio es problemática porque le permite a la víctima iniciar directamente un proceso judicial en contra de la compañía de seguros en el que se defina la responsabilidad del asegurado sin la necesidad de que este último comparezca; a nuestro juicio, esto trae aparejados problemas filosóficos, prácticos y económicos. En la parte final de este artículo se presentan soluciones que, desde este punto de vista, permiten superar las dificultades evidenciadas.

La presente investigación tiene por objeto construir un marco de integración e interpretación entre las normas relativas a la protección de los derechos de los consumidores y la nueva normativa de seguros, considerando que ambas, especialmente a la luz de la reforma contenida en la Ley N° 20.667, responden a una finalidad común, que es la protección y defensa del asegurado como parte más débil del contrato de seguro. A estos efectos, se fijará un método, para luego aplicarlo en los distintos hitos sucesivos de la contratación del seguro.

Diplomado especializado en Derecho de seguros y Derecho del Consumidor Del 06 de Marzo al 24 de Mayo del 2018. . 1. ¿Qué es un contrato de seguro? Naturaleza. 2. Renovación del contrato. 3. Nulidad de la póliza por retinencia o declaración inexacta. 4. La prima.. 5.La póliza. 6. Diferencia entre la propuesta y la póliza. 7. Diferencia entre la publicidad y la póliza. 8. Clases de pólizas. 9. Comentarios a resoluciones de Indecopi. 10. Bibliografía.

The objective of this paper is evaluate the importance of asymmetric information in insurance and lending relationships. Asymmetric information plays a key role in lending and insurance markets. The fact that there is the use of privileged information offers great advantages to those who are in decision making. This is what is known as market asymmetries.
Recent developments in the theory of the firm beyond both its Arrow-Debreu incarnation as a disembodied production set and its formulation, due to Coase (1960) and Williamson (1985), as an efficient nexus for minimizing the cost of economic transactions have been closely related to developments in examining the economic implications of imperfect information. (Stiglitz, 1990)
One of the implicit assumptions of the fundamental welfare theorems is that the characteristics of all commodities are observable to all market participants. However this is not reality. The market participants often hold this information asymmetrically (Mas-Colell et all, 1995: 436). In many instances of asymmetric information, the less-informed side knows that the other side has more information (Katz, M.L vd, 1998: 553).
The asymmetric information results in adverse selection problem which is the phenomenon where there is a hidden characteristic problem and people on the informed side of the market self-select in a way that is harmful to the uninformed side of the market (Katz, M.L et all, 1998: 565). The moral hazard problem on the other hand occurs after the transaction. In Moral hazard problem one side of the economic activity engages in activities that are undesirable for the other side in terms of their agreement. In this Article I will look to those problems of economic theory.

Entrando en el campo probatorio del seguro, se puede decir que hay dos aspectos en este asunto: a) lo que debe demostrar el asegurado y b) lo que ha de demostrar el asegurador. El artículo 506 del Código de Procedimiento Civil vigente reproduce en parte lo que el Código Civil expresa sobre la prueba de las obligaciones en su artículo 1.354 al decir: "Las partes tienen la carga de probar sus respectivas afirmaciones de hecho. Quien pida la ejecución de una obligación debe probarla, y quien pretenda que ha sido libertado de ella, debe por su parte probar el pago o el hecho extintivo de la obligación". En materia de seguros, el artículo 37 del Decreto con fuerza de Ley del Contrato de Seguros (2001), en su parte in fine dice: "El tomador, el asegurado o el beneficiario debe probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume cubierto por la póliza, pero la empresa de seguros puede probar que existen circunstancias según el contrato de seguro o la ley que la exoneran de responsabilidad."; esta prueba que pùede aportar el asegurador para eximirse de responsabilidad no es cualquier prueba y mucho menos alegatos a la ligera, ya que la doctrina y la jurisprudencia han limitado los alegatos que puede realizar a su favor y el alcance probatorio para evitar la cancelación del monto del reclamo.

Confianza Legítima o Expectativa Plausible es un término jurídico indeterminado que está integrado en la piedra angular de la Constitución de Venezuela, que es el "Estado Democrático y Social de Derecho y de Justicia"-Art. 2 de la Carta Fundamental-, que a decir de la Sala Constitucional de nuestro Máximo Tribunal, está formado por: "criterios interpretativos para quien aplica las normas constitucionales o las de rango inferior al Constitucional, así como pautas de orientación de la actividad de los poderes públicos". El Dr. Jesús Eduardo Cabrera Romero en la sentencia N° 85 de Enero del 2002-de la cual forma parte el criterio antes señalado-, hizo un estudio de este término cardinal de nuestra Carta Magna de Derechos, sentencia ésta que ha sido objeto de razonamientos jurídicos a nivel nacional e internacional por su basto contenido y erudición. Recordemos que el seguro es un contrato que, por su interés social y debido a las altas sumas de dinero que se manejan propiedad de los particulares, el Estado está interesado en su protección; En la sentencia en comento se le da el carácter de "servicios públicos" al igual que a la banca y por ello se han creado normas reguladoras de esta actividad financiera, siendo protegida por reglas como la Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios-Art. 19-que es una ley de estricta seguridad social, así como la Ley Orgánica del Sistema de Seguridad Social. También existe la Ley de la Actividad Aseguradora y las Normas Prudenciales del Contrato de Seguros de reciente data en Venezuela, que vinieron a sustituir y ampliar el antiguo Decreto Ley del Contrato de Seguros del 2010.

As inovações em matéria securitária sempre são questão candente. A reconhecida complexidade do tema é elemento que acentua, ainda mais, a importância da
análise do tratamento jurisprudencial e doutrinário dispensado ao assunto.
Os recentes pronunciamentos dos Tribunais Superiores demonstram cada vez mais a preocupação em se "socializar" o contrato de seguro e atribuir-lhe uma
função social.
Também contribuirá para essa "nova" adequação do instituto, a recente aprovação do novo Código Civil (Lei 10.406/2002). Esta posição, aliás, está consignada
expressamente na exposição de motivos, quando deixa-se clara a intenção de preservar o segurado, sem com isso abrir mão da segurança e certeza jurídicas
essenciais ao contrato de seguro.

The use of algorithmic prediction in insurance is regarded as the beginning of a new era, because it promises to personalise insurance policies and premiums on the basis of individual behaviour and level of risk. The core idea is that the price of the policy would no longer refer to the calculated uncertainty of a pool of policyholders, with the consequence that everyone would have to pay only for her real exposure to risk. For insurance, however, uncertainty is not only a problem-shared uncertainty is a resource. The availability of individual risk information could undermine the principle of risk-pooling and risk-spreading on which insurance is based. The article examines this disruptive change first by exploring the possible consequences of the use of predictive algorithms to set insurance premiums. Will it endanger the principle of mutualisation of risks, producing new forms of discrimination and exclusion from coverage? In a second step, we analyse how the relationship between the insurer and the policyholder changes when the customer knows that the company has voluminous, and continuously updated, data about her real behaviour.

He querido entrar a estudiar en profundidad este tema, pues en un proceso judicial que actualmente estoy llevando en tribunales, la empresa aseguradora esgrimió como alegato que no estaban “debidamente guardados en la caja de seguridad los libros de contabilidad de la empresa”. Esto lo empleó con el objeto de apuntalar su rechazo al reclamo que realizó mi mandante, quien adquirió una póliza de las que se denominan <múltiples> o <multiriesgos>, donde, con el mismo contrato, se cubren daños que, desde los inicios del seguro, se resguardaban en pólizas  individuales.
Estas pólizas multiriesgos se iniciaron en Venezuela con coberturas múltiples sobre los inmuebles residenciales de los asegurados, pero hubo contratos de este tipo que también incluían Accidentes Personales y Hospitalización Cirugía y Maternidad. De allí, que en los años setenta (70) del siglo XX, uno de los consorcios del mercado –la compañía de Seguros Caracas- en aquel entonces ideó aplicar este concepto a pólizas que protegían a empresas de distintas índoles o comercios, con lo cual nace una cobertura -de prima inferior a las pólizas individuales- que competía con las pólizas particulares de incendio y riesgos aliados, robo y riesgos aliados, responsabilidad civil, lucro cesante o pérdidas indirectas, pues contenía todos esos ramos en una especie de cobertura integral.

As evidenced by daily realities, we are experiencing a digital transformation process, which, in our daily life, makes the use of new technologies, both at a personal and professional level, an essential fact. In other words, almost every scenario of the social life has evolved towards what could be termed as digital by default. We ought to know how to use the new technologies (emerging technologies included) so that we are able to use them to our own benefit, which evolve at a fast pace and make those considered to be new earlier to be overdone and overwhelmed. Without new technologies, we would not be able to refer to the digital age in no case.

A atividade securitária é amplamente baseada na segmentação de risco. As companhias especializadas, escoradas em dados estatísticos e na sua experiência, categorizam riscos, por conta de peculiaridades incidentes sobre bens e sobre fatores humanos. Com a segmentação, as sociedades securitárias selecionam clientes e estabelecem as bases específicas dos contratos. Assim, procuram ao máximo uma correlação entre a grandeza individualizada de risco segurado e o arranjo contratual. Grosso modo, paga-se mais quando o risco segurado é alto.
Essa prática, em regra, não sofre censura jurídica, salvo quando o ordenamento jurídico a ela cria óbices, por considerá-la discriminatória. É assim considerada, em termos genéricos, quando desguarnecida de justo fundamento. Não é fácil a delimitação do que seja justo nesta seara. Parte dos especialistas defende que justo no seguro é a categorização que se atém ao critério atuarial. Entretanto, já nas décadas de 1970 e 1980, em especial nos Estados Unidos, parte da comunidade jurídica passou a rebater a perspectiva dominante de soberanização da justiça atuarial e a vislumbrá-la como critério insuficiente para explicar a ampla gama de limitações mais acentuadas à liberdade dos seguradores.
Atualmente, é inegável o fenômeno transnacional de expansão de normas – e de decisões judiciais – antidiscriminatórias voltadas ao seguro. Elas resultam na mitigação do direito de as companhias de seguro categorizarem riscos. O Brasil não é alheio ao movimento de expansão de normas desse jaez.
O debate sobre a discriminação nos seguros é polarizado. Em geral, a doutrina o associa a dois tipos de vieses argumentativos: de um prisma, uma abordagem individualista de equidade que conduziria à intensificação de normas antidiscriminatórias. Elas se sustentariam no interesse subjetivo legítimo de ser tratado de acordo com os próprios atributos, e não com base na rotulagem aglutinadora a um grupo, ou no de ter acesso a utilidades básicas a despeito de características pessoais por vezes alheias à vontade e/ou interligadas umbilicalmente ao desenvolvimento da personalidade.
De outro, uma abordagem coletivista de eficiência implicaria menor regulamentação estatal, na medida em que, sob essa ótica, a própria natureza solidarista da operação negocial em questão resultaria em que o indivíduo seja sempre considerado como membro de uma coletividade.
Porém, não é necessária a correlação inflexível entre justiça e oposição à classificação de risco e, por outro lado, entre eficiência e defesa da atuação segmentadora.
O presente trabalho cuida de discriminação no contrato de seguro, de forma a organizar o emaranhado de argumentos condutores de conclusões por vezes divergentes.

O presente artigo dispõe-se a avaliar as origens, o alcance e a atualidade do enunciado n. 465 da Súmula de jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça (STJ). Ao cuidar de sinistros que recaem sobre automóveis transferidos a terceiros, o STJ concluiu que “ressalvada a hipótese de efetivo agravamento do risco, a seguradora não se exime do dever de indenizar em razão da transferência do veículo sem a sua prévia comunicação”. Dentro do seu propósito, o artigo toma em perspectiva os efeitos do tempo sobre o contrato, com agravamento ou diminuição de riscos. Avalia-se, então, a cessão do contrato de seguro, suas hipóteses e consequências. Esse panorama permitirá fazer uma avaliação crítica do referido enunciado, à luz de legislação estrangeira e propostas de reformas legislativas. Ao final, propõe-se a revisão das conclusões a que chegou o STJ.

RESUMO: A perda do direito à garantia pelo segurado nos casos em que este omite informações relevantes para a delimitação do risco ou as presta de forma inexata, sanção prevista pelo art. 766 do Código Civil, embora tradicional no direito brasileiro, ainda causa controvérsia quanto à sua natureza jurídica. O presente estudo propõe uma análise da fattispecie à luz da teoria geral das invalidades contratuais, com vistas a se identificar o regime jurídico aplicável à assim denominada “perda do direito”, investigando os pontos de aproximação e distanciamento entre essa previsão e as características gerais da nulidade e da anulabilidade do negócio jurídico.

ABSTRACT:  The loss of the right to guarantee by the insured in cases where the latter omits information relevant to the delimitation of the risk or provides inaccurate statements, as stated by article 766 of the Brazilian Civil Code, although traditional in Brazilian law, still causes controversy as to its legal nature. * is study proposes an analysis of that fattispecie in the light of the general theory of contractual invalidity, in order to identify the legal regime applicable to the so-called “loss of the right”,
investigating the points of proximity and distance between this legal sanction and the general characteristics of the nullity and voidability of the legal acts.

En 2018 se reformó la Ley de Contrato de Seguro para garantizar el acceso a los seguros de personas no obligatorios, en especial a los seguros de salud, vida y decesos, a las personas con VIH. El número de consultas recibidas en la Clínica Legal de la Universidad de Alcalá entre enero de 2019 y junio de 2021 muestra que la reforma legal no ha sido eficaz porque las compañías aseguradoras siguen practicando una exclusión de clase hacia las personas con VIH.

O presente trabalho aborda a abusividade das cláusulas limitativas de direitos do consumidor nos contratos de seguro por dano, tendo em consideração a dinâmica consumerista. A discussão se refere a um contexto onde os contratos de seguro são celebrados por meio de contrato de adesão, em um momento pré-contratual onde o direito a informação resta prejudicado, o que repercute posteriormente na ativação da cobertura pelo segurado. A proteção conferida pelo CDC é essencial quando se confronta com a vulnerabilidade do consumidor, e a boa-fé, na medida em que atua como cláusula geral, permite não só o estabelecimento de um standard de comportamento esperado entre as partes como também fornece os requisitos para a eventual anulação do contrato, dada a sua abusividade. Nesse sentido serão abordados os desdobramentos da boa-fé e suas funções, principalmente quando criadora de deveres anexos e como elemento interpretativo das cláusulas contratuais e limitadora do exercício dos direitos subjetivos das partes. Serão tratadas as especificidades dos contratos de seguro e como a prestação da informação é elemento relevante na busca do equilíbrio das relações de consumo com vistas a reduzir a vulnerabilidade do consumidor.

Las empresas aseguradoras nos ofrecen la posibilidad de diseñar pólizas personalizadas que se acoplen a nuestras necesidades. Pero muchos clientes carecen del tiempo o los conocimientos adecuados para negociar de modo minucioso los pormenores de un contrato de seguro con un complicado lenguaje técnico y jurídico.