Cláusulas abusivas

Todo acordo de venda casada é anticompetitivo?
Com base nesta pergunta  - e no caso recente envolvendo tying agreements e o cantor Ozzy Osbourne - procuramos trazer o histórico do embasamento jurídico do Direito Concorrencial (antittuste) brasileiro ao tratar da venda cansada como um ilicito concorrencial.

http://derechoyconsumo.udp.cl/sentencias/clausulas-abusivas/

Se presentan las sentencias más importantes de consumo dictadas por los Juzgados de Policía Local, Cortes de Apelaciones y Corte Suprema, recopiladas de las principales bases de datos de jurisprudencia y del registro que lleva el Servicio Nacional del Consumidor. El formato utilizado es un sistema de fichaje de sentencias con la información más relevante de cada una.
Este trabajo fue realizado por Hernán Cortez, coordinador de fichaje de sentencias de ADECO, quien reestructuró y actualizó el trabajo que ya se había realizado en la Academia.
Se deja a disposición un informe final que contiene todas las fichas de sentencias y la explicación del método utilizado; luego, el listado del fichaje de sentencias disponibles; y por último, se la clasificación por voces.

El problema que quiero presentar dice relación con la posibilidad de incluir cláusulas de modificación unilateral en contratos por adhesión bajo el amparo de la ley Nº 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores (en adelante LPDC), los efectos de dicha cláusula y la facultad de los jueces para integrar el contrato frente a la eventual declaración de nulidad de una de sus cláusulas.

Parece haber buenas razones para extender el control de las cláusulas abusivas a los contratos celebrados entre profesionales, comerciantes o
proveedores (en adelante, simplemente profesionales). En Chile el control de las cláusulas abusivas se encuentra regulado en la Ley Nº 19.496 sobre protección de los derechos de los consumidores (LPC). La conclusión natural sería, entonces, que tales normas se aplican, en principio, solo a contratos celebrados entre un proveedor y un consumidor, y, por tanto, los contratos celebrados entre profesionales no podrían ser examinados en cuanto al carácter abusivo de sus cláusulas. Sin embargo, lo que este trabajo busca explicar es que la respuesta no es tan sencilla. Al contrario, se pretende demostrar que, de una manera inorgánica y sin mucha reflexión, se han establecido en Chile una serie de hipótesis de control de cláusulas abusivas en contratos celebrados entre profesionales. Esta falta de orgánica plantea una serie de problemas dogmáticos y prácticos.

En el presente artículo el autor reflexiona sobre las disposiciones normativas y fundamentos doctrinarios del contrato de consumo para establecer un enfoque sistémico entre las normas del Derecho d el Consumidor y el Derecho Civil, de tal manera que analiza las principales instituciones clásicas de la contratación y los contrastes de la contratación contemporánea y la realidad socioeconómica, con el objetivo de realizar los planteamientos adecuados para discutir la correcta integración del contrato de consumo dentro de su real dimensión jurídico-normativa:el Código Civil.

El trabajo estudia los efectos y consecuencias de las llamadas cláusulas suelo, comenzando por el status quaestionis en la Doctrina del Tribunal Supremo español iniciada con la STS de 9 de mayo de 2013 y sucesivas sentencias; así como las diferentes cuestiones prejudiciales planteadas por diferentes juzgados y tribunales españoles ante el TSJUE. A continuación se destaca la experiencia que en la materia existió en el Derecho romano, resaltando las limitaciones a los intereses en las diferentes épocas establecidas por la ley de las XII Tablas, las leges foneraticias y los emperadores en las épocas postclásicas y justinianea para posteriormente reseñar las consecuencias civiles de acordar/pactar intereses ilegítimos. El estudio finaliza con unas propuestas de soluciones jurídicas sobre los efectos de la eliminación de las cláusulas suelo, al ser declaradas abusivas.

El sector del derecho de los consumidores y otros conexos han sufrido en
tiempos recientes fuertes sacudidas cuyo origen está en el Derecho de la
Unión Europea. Tanto la Sentencia de junio de 2012 dictada por el Tribunal
de Justicia de la Unión Europea (en adelante, TJUE) en el asunto Banesto,
quizás menos «famosa», como la de marzo de 2013 dictada por el mismo
Tribunal en el asunto Aziz, han revolucionado partes muy relevantes de
nuestro ordenamiento jurídico y, quizás, han servido para demostrar que las
normas emitidas por la Unión Europea pueden tener su utilidad para algunos
operadores jurídicos internos.
Sin embargo, y pese al revuelo producido, la aplicación práctica de esa
jurisprudencia que en algunos órganos judiciales se está llevando a cabo es
cuando menos dudosa. Nos referimos en concreto a la cuestión de la posibilidad
para el juez interno de, tras declarar una cláusula como abusiva, integrar
el contrato modificando el contenido de dicha cláusula. Esta realidad nos
sirve como disculpa para verificar que, en algunas situaciones, las normas del
ordenamiento jurídico de la Unión Europea, aun cuando estén dotadas de
primacía y de efecto directo, pueden revelarse incapaces de asegurar a sus
pretendidos beneficiarios los derechos que intentan crear.
Nos encontraríamos así ante una debilidad consustancial a la naturaleza
compleja de este ordenamiento en su relación con los ordenamientos internos,
difícilmente subsanable en su etapa actual de desarrollo. No obstante, se apuntará
alguna posibilidad, siquiera débil, de mejora de la situación, basada en la
jurisprudencia del propio Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).

La expresión "a su solo arbitrio" empleada en el artículo 16 letra a) de la Ley 19.496 sobre  protección de los derechos de los consumidores presenta problemas de indeterminación que favorecen las decisiones judiciales contradictorias frente a supuestos de hecho análogos.
A falta de elementos de interpretación en la misma ley, las exigencias de la causal general de la letra g) y el desarrollo jurisprudencial de la arbitrariedad a propósito de los recursos de  protección, permiten delimitar el sentido que debe darse a la expresión y proponer una lectura de la causal que ayude a mitigar el problema planteado.

Extracto de "El acuerdo novatorio sobre la cláusula suelo del préstamo hipotecario", de Manuel Jesús Marín López. Durante los últimos años, algunas entidades de crédito que habían concertado préstamos hipotecarios con cláusula suelo han celebrado con los prestatarios un acuerdo en el que, por una parte, se elimina la cláusula suelo o se reduce su cuantía, y por otra, el consumidor renuncia a reclamar al prestamista por los intereses remuneratorios cobrados hasta la fecha debido a la aplicación de la cláusula suelo del préstamo inicial.

La STS 205/2018, de 11 de abril, de Pleno, establece que ese acuerdo privado es válido. Señala que el acuerdo es una transacción (y no una novación). Hay sólidos argumentos para entender que la doctrina sentada en esta sentencia del Tribunal Supremo es contraria a la Directiva 93/13/CE y a la jurisprudencia del TJUE. En el libro se exponen las razones que permiten llegar a esa conclusión. ISBN: 978-84-290-2149-3

O presente trabalho aborda a abusividade das cláusulas limitativas de direitos do consumidor nos contratos de seguro por dano, tendo em consideração a dinâmica consumerista. A discussão se refere a um contexto onde os contratos de seguro são celebrados por meio de contrato de adesão, em um momento pré-contratual onde o direito a informação resta prejudicado, o que repercute posteriormente na ativação da cobertura pelo segurado. A proteção conferida pelo CDC é essencial quando se confronta com a vulnerabilidade do consumidor, e a boa-fé, na medida em que atua como cláusula geral, permite não só o estabelecimento de um standard de comportamento esperado entre as partes como também fornece os requisitos para a eventual anulação do contrato, dada a sua abusividade. Nesse sentido serão abordados os desdobramentos da boa-fé e suas funções, principalmente quando criadora de deveres anexos e como elemento interpretativo das cláusulas contratuais e limitadora do exercício dos direitos subjetivos das partes. Serão tratadas as especificidades dos contratos de seguro e como a prestação da informação é elemento relevante na busca do equilíbrio das relações de consumo com vistas a reduzir a vulnerabilidade do consumidor.

La presente investigación tiene como objetivo proponer una nueva línea de pensamiento jurídico, desarrollando la teoría del contrato de consumo y buscando su sistematización en la teoría general del contrato. Se busca construir una propuesta normativa sobre la base del contrato de consumo, como institución paradigmática de la contratación contemporánea, con la finalidad de lograr una adecuada integración en el Código Civil.

En este trabajo se analiza el régimen de control de las condiciones generales, particularmente de las cláusulas suelo, en el marco de contratos de préstamo con empresarios o no consumidores. A partir del análisis de la doctrina del Tribunal Supremo contenida especialmente en la sentencia de 3 de junio de 2016 y con referencia a la sentencia de 9 de mayo de 2013, se hace un estudio del alcance del principio de buena fe como criterio y límite de las condiciones generales de los contratos, tratando de dar con una solución general para la protección de todo adherente, sea consumidor o no consumidor, respecto a este tipo de cláusulas.

El autor realiza un estudio de las cláusulas abusivas y su forma de regulación en el Perú, así como un contraste con el trata-miento europeo sobre la materia, a efectos de recomendar ajustes a nivel legislativo, judicial o administrativo que garanticen en mayor medida la proscripción del desequilibrio contractual en perjuicio de una de las partes a través de un control de abusividad adecuado.

The author carries out a study of abusive clauses and their form of regulation in Peru, as well as a contrast with the Euro-pean treatment on the matter, in order to recommend adjustments at the legislative, judicial or administrative level that further guarantee the proscription of the contractual imbalance to the detriment of one of the parties through an adequate control of abusiveness.

RESUMEN: El trabajo estudia las limitaciones a los intereses en las diferentes épocas estable-cidas por la ley de las XII Tablas, las leges foneraticias y los emperadores en las épocas post-clásicas y justinianea para posteriormente reseñar las consecuencias civiles de acordar/pactar intereses ilegítimos. El estudio finaliza con unas conclusiones en las que se refleja la aplicación de las soluciones juridicas romanas al problema planteado por las clausulas suelo en el derecho español. PALABRAS CLAVES: La usura. Usurae centesimae. Evolución histórica de las limitaciones a los tipos de interés en el Derecho romano. Usurae supra legitimun modum. Juros de empréstimo de dinheiro. Limitações legais e efeitos civis da sua abusividade no Direito Romano RESUMO: O trabalho estuda as limitações aos juros nas diferentes épocas estabelecidas pela Lei das XII Tábuas, as leges foneraticias e os imperadores nos períodos pós-clássicos e justini-aneu para posteriormente revisar as conseqüências civis de concordar / pactuar juros ilegítimos. O estudo encerra com algumas conclusões em que se reflete a aplicação das soluções jurídicas romanas ao problema levantado pelas cláusulas de base na lei espanhola. PALAVRAS-CHAVE: Usura. Usurae centesimae. Evolução histórica das limitações aos tipos de juros no Direito Romano. Usurae supra legitimun modum. Interest of money loans. Legal limitations and civil effects of his abusivity in roman law ABSTRACT: The work studies the limitations to interests in different times established by the law of the XII Tables, the leges foneraticias and the emperors in the post-classic and justinian times to later review the civil consequences of agreeing / pacting illegitimate interests. The study finishes with some conclusions in which the application of the Roman legal solutions to the problem raised by the ground clauses in Spanish law is reflected. KEYWORDS: Usury; Usurae centesimae; Historical evolution of the limitations on interest rates in Roman Law; Usurae supra legitimun modum. INTRODUCCION He elegido este tema de gran actualidad en el ámbito social, económico y jurídico con la finalidad de destacar la consideración que en el derecho romano tenían los intereses de los préstamos, así como las limitaciones normativas que fueron estableciéndose en cada época, y las consecuencias civiles que el ordenamiento jurídico romano estableció en casos de incum-plimientos.

Tras las cláusulas suelo, los intereses de demora, el vencimiento anticipado y las hipotecas multidivisa, y con muchas personas y entidades pendientes de este tema, el Tribunal Supremo ya resolvió el pasado mes de diciembre en relación con la cláusula de intereses remuneratorios que incorpora el índice de referencia IRPH. En este trabajo se analiza críticamente esta reciente STS (Pleno) de 14 de diciembre de 2017, la sorpresiva doctrina de ella emanada, así como el voto particular que la acompaña firmado por dos Magistrados, que discrepa totalmente de la aplicación que en la STS de Pleno se hace del control de transparencia.

El presente artículo tiene por objeto dar a conocer un particular tipo de cláusula que puede encontrarse en las pólizas de seguro por actividades profesionales: la cláusula de delimitación temporal llamada claims made. Ésta presenta múltiples problemáticas desde el punto de vista jurídico, que tienen directa incidencia en el ámbito práctico de la responsabilidad médica. Una de ellas, se produce en aquellos casos en que los siniestros no reciben cobertura de la compañía, aun estando vigente y debidamente pagada la póliza por el asegurado, debiendo asumirse el pago de la indemnización por el propio médico frente a la víctima.

The purpose of this paper is to present a particular type of clause that can be found in an insurance contract related to professional activities: the claims made clause. This clause presents multiple legal problems which have a direct impact on the practical application in the medical liability. One of these occurs in cases where the damage is not covered by the insurance company even if the policy has been properly paid by the insured, and the compensation must be paid by the doctor to the victim.

AUTOR: CARLOS GARCÍA ARAYA

RESUMEN:
A pesar de que han pasado más de 20 años desde la dictación de la ley de protección al consumidor, no existe claridad sobre la naturaleza de la nulidad que castiga a las cláusulas abusivas, ni de sus efectos particulares. Este trabajo analiza las diferentes posturas plausibles frente al vacío y postula como una solución la doctrina de la nulidad absoluta, demostrando a la vez que es la postura seguida por los tribunales nacionales.

Palabras clave: Protección al consumidor - cláusulas abusivas - nulidad - nulidad absoluta.

Resumen Este artículo se propone realizar una micro comparación entre la negociación, como control preventivo de cláusulas abusivas, realizada por las principales agencias de protección de los derechos del consumidor en el ordenamiento jurídico chileno e inglés. Para lograrlo, se ha recurrido al método del derecho comparado. Es decir, mediante reflexiones comparativas específicas relativas a la regulación y aplicación del control preventivo por negociación de cláusulas abusivas en cada uno de los sistemas seleccionados, se determina cuál de ellos ha resuelto mejor el problema. De dicho análisis, se concluye que el control por negociación en el derecho inglés constituye un modelo de control preventivo de cláusulas abusivas que ha funcionado bien y del cual el ordena-miento jurídico chileno puede aprender. Palabras clave: derecho comparado, cláusulas abusivas, control preventivo, negociación, derecho del consumidor, derecho inglés.

O presente artigo pretende identificar, na adoção de cláusulas abertas como a função social do contrato e a boa-fé objetiva, as origens do cabimento de ações para rever cláusulas contratuais. A abusividade de cláusulas, em especial em relações de consumo, é também objeto de estudo, para tratar especificamente de contratos de financiamento bancário que possam ser objeto de revisão. Mais detalhadamente, é analisada a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça a respeito de ações que pretendem rever parcelas ou cláusulas já quitadas, ou objeto de novação, ou de confissão de dívida. Por fim, são examinados alguns aspectos processuais das ações revisionais.

RESUMEN: El trabajo estudia las limitaciones a los intereses en las diferentes épocas estable-cidas por la ley de las XII Tablas, las leges foneraticias y los emperadores en las épocas post-clásicas y justinianea para posteriormente reseñar las consecuencias civiles de acordar/pactar intereses ilegítimos. El estudio finaliza con unas conclusiones en las que se refleja la aplicación de las soluciones juridicas romanas al problema planteado por las clausulas suelo en el derecho español. PALABRAS CLAVES: La usura. Usurae centesimae. Evolución histórica de las limitaciones a los tipos de interés en el Derecho romano. Usurae supra legitimun modum. Juros de empréstimo de dinheiro. Limitações legais e efeitos civis da sua abusividade no Direito Romano RESUMO: O trabalho estuda as limitações aos juros nas diferentes épocas estabelecidas pela Lei das XII Tábuas, as leges foneraticias e os imperadores nos períodos pós-clássicos e justini-aneu para posteriormente revisar as conseqüências civis de concordar / pactuar juros ilegítimos. O estudo encerra com algumas conclusões em que se reflete a aplicação das soluções jurídicas romanas ao problema levantado pelas cláusulas de base na lei espanhola. PALAVRAS-CHAVE: Usura. Usurae centesimae. Evolução histórica das limitações aos tipos de juros no Direito Romano. Usurae supra legitimun modum. Interest of money loans. Legal limitations and civil effects of his abusivity in roman law ABSTRACT: The work studies the limitations to interests in different times established by the law of the XII Tables, the leges foneraticias and the emperors in the post-classic and justinian times to later review the civil consequences of agreeing / pacting illegitimate interests. The study finishes with some conclusions in which the application of the Roman legal solutions to the problem raised by the ground clauses in Spanish law is reflected. KEYWORDS: Usury; Usurae centesimae; Historical evolution of the limitations on interest rates in Roman Law; Usurae supra legitimun modum. INTRODUCCION He elegido este tema de gran actualidad en el ámbito social, económico y jurídico con la finalidad de destacar la consideración que en el derecho romano tenían los intereses de los préstamos, así como las limitaciones normativas que fueron estableciéndose en cada época, y las consecuencias civiles que el ordenamiento jurídico romano estableció en casos de incum-plimientos.

Resumen: Este trabajo plantea que la forma en que el sistema inglés ha implementado el control de cláusulas abusivas es una experiencia que  se debería mirar si, haciendo microcomparación, se busca construir una propuesta que mejore nuestro respectivo sistema interno. Diversas razones apoyan esta afirmación. A continuación, se parte explicando por qué resulta recomendable mirar cómo los ingleses han controlado preventivamente cláusulas abusivas y se describe cómo ha funcionado este control aludiendo, además, a algunos de sus resultados. Lo anterior se logra a través de un análisis del trabajo que la Office of Fair Trading realizó en este ámbito. El artículo concluye con una síntesis de las virtudes de este estilo de control preventivo de cláusulas abusivas.

Abstract: This paper argues that the way in which the English system has implemented the control of unfair terms is an experience that should be look at if, by making a micro comparison, it is sought to build a proposal that improves our respective internal system. Several reasons support this approach. The following pages explain why it is advisable to look at the preventive control of unfair terms of English law and describe its operation alluding some results. This is achieved through an analysis of the work at the Office of Fair Trading performed in this area. The article concludes with a synthesis of the virtues of this style of preventive control of abusive clauses.

La regulación del crédito inmobiliario en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, es el objeto principal de análisis en esta monografía, pero de forma contextualizada con el resto de marco normativo vigente y, especialmente, con la situación jurisprudencial tan controvertida en varios aspectos que desde hace años existe en España y que es objeto de particular atención en esta obra. Principio de transparencia, información precontractual, actuación notarial, evaluación previa de solvencia, gastos, comisiones, reembolso anticipado, intereses de demora, índices de referencia como el IRPH, cláusulas suelo, ventas vinculadas y combinadas, préstamos en divisa extranjera, vencimiento anticipado... Todas estas cuestiones son objeto de un profundo análisis y comentario crítico en esta obra, atendiendo a la doctrina jurisprudencial española y comunitaria y a la normativa vigente, fundamentalmente la prevista en esa nueva Ley 5/2019, pero también la contenida en otras normas (como la Orden EHA/2899/2011, la Ley 2/2009, la Ley 2/1994, la Ley 7/1998, la Ley Hipotecaria, la Ley de Enjuiciamiento Civil o la legislación de defensa de consumidores) que, conjuntamente, regulan el fenómeno del crédito inmobiliario en España.

En el ámbito del contrato de seguro, una de las controversias más frecuentes y constantes en la práctica ha centrado su atención en las cláusulas delimitadoras del riesgo y las cláusulas limitativas de los derechos del asegurado: su diferenciación, admisibilidad, efectos, requisitos formales… Han sido numerosas las sentencias del Tribunal Supremo que se han dictado en relación con este tema. Y recientemente el Tribunal Supremo se ha pronunciado también sentando doctrina y poniendo fin a las resoluciones contradictorias en relación a las cláusulas claim made y los efectos y requisitos formales exigidos a cada una de las dos modalidades de esta cláusula reconocidas en el artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro. En este trabajo se analizará el régimen legal de cada una de estas modalidades de cláusulas en el ámbito del seguro y la interpretación y doctrina jurisprudencial sentada al respecto por nuestro alto Tribunal.